医療保険、いくら払ってる？月額平均相場を男女・年齢別に解説

ひとくちに医療保険といっても、年齢や保障内容など人によって保険料はさまざまです。

医療保険にすでに加入している人も、これから加入を検討している人も、「他の人は医療保険料を毎月いくら払っているのだろう？」と気になっているのではないでしょうか。

そこで今回は、医療保険の保険料の相場と併せて、病気やケガをしてしまった時の費用はいくらになるのかも解説します。

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この記事の要点

1. 医療保険は保障内容や加入者の年齢などさまざまな要素で保険料が変わるため、必ずしも保険料が高い＝保障が手厚いとは限りません。
2. 保険料の安さも大切ですが、『自分自身が求める保障内容を満たしているか』を判断基準にして最適な保険に加入しましょう。
3. 医療保険の加入・見直しを検討している人は、保険相談窓口で専門家に相談しながら検討するのがおすすめです。
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医療保険はいくら払ってる？平均相場を解説

医療保険に特化したデータは現状では存在しないため、医療保険や個人年金保険を含めた「生命保険」全体の数字を紹介します。

保険に加入している人は、一体保険料にいくら払っているのでしょうか？

年間の払込保険料の平均

生命保険文化センターの調査によれば、1世帯が年間に支払う保険料の平均額は「37.1万円」で、月額にすると「約3.1万円」という結果になりました。

過去の平均支払額の推移を見てみると、年間支払保険料は徐々に減少傾向にあることも明らかになっています。

世帯年間払込保険料（全生保）の分布を見てみると、不明を除けば12万円未満（月額1万円未満）が全体の19.3％と最も高くなっています。

次に12～24万円未満（月額1～2万円未満）が17.6％、その次に24～36万円未満の16.0％という順番です。

中には84万円以上を払っている人が5.4％も含まれており、高い保険料を払っている人が全体の平均額を押し上げる結果になりました。

参考：生命保険文化センター｜令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」

世帯主の年齢別の払込保険料

55～59歳、65〜69歳が43.6万円（月額約3.6万円）でもっとも高く、その前後の世代の50～64歳も約40万円以上の保険料を払い込んでいるのが特徴です。

45～64歳という広い世代において、平均の37.1万円を上回っています。

参考：生命保険文化センター｜2021（令和3）年度「生命保険に関する全国実態調査」

男女の保険料の違い

生命保険文化センター「令和4年度　生活保障に関する調査」では、払込保険料に男女で違いがあることが浮き彫りになりました。

その調査結果によると、男性の年間払込保険料の平均が20.6万円なのに対し、女性の平均は16.0万円でした。

金額の分布を見てみると、女性よりも男性のほうが約2倍ほど毎月多くの保険料を支払っていることがわかります。

参考：生命保険文化センター｜令和4年度「生活保障に関する調査」

医療保険をいくら払うか決めるときのポイント

保険に加入している人が、保険料にいくら払っているのか分かったところで、次は医療保険料を決めるときのポイントをご紹介していきます。

1. 保険期間

医療保険は大きく、以下の2種類に分けられます。

定期医療保険

定期医療保険は、あらかじめ設定された保険期間のみ保障を得られるタイプで、保険期間が「年満期」「歳満期」に更に細かく分かれます。

終身医療保険

一方の終身医療保険は、一生涯にわたって保障が継続されます。

定期医療保険のほうが終身医療保険より加入時の保険料は低く設定されるのが一般的です。

2. 保険料の払込期間

定期医療保険では、「保険期間＝払込期間」になるのが原則です。

契約のタイミング次第ではありますが、「契約から65歳まで」といった歳満期より、「10年間」などと決められた年満期のほうが払込期間は短くなるのが原則です。

一方、終身医療保険は保険期間と保険料払込期間が同じとは限りません。

一生涯分の保険料を一生かけて支払う終身払いでは、短期払いよりも毎月の保険料は安くなります。

短期払いの場合、払込期間が短いほど、毎月の保険料が高くなるのが原則です。

ただし、終身医療保険では仕事を退職して年金暮らしになったあとも保険料を払い込み続けることになります。

生命保険文化センター「令和3年度　生命保険に関する全国実態調査」の世帯年間払込保険料を改めてご覧ください。

年金生活に入って保険を見直したり子どもの自立によって保障額を小さくしたりといったことが考えられますが、老後の保険料負担を減らすために短期払いを選択し、65歳までに保険料の支払いを終えるケースが影響していることも十分に考えられるでしょう。

終身払いにすることで老後の生活が圧迫される可能性を考慮する

終身医療保険に加入して終身払いを選択した場合、毎月の保険料は短期払いに比べると安くなります。

短期払いを選択することで収入が安定している40～50代のうちに保険料を払い終えることが可能です。

自営業と会社員で払込期間に対する考えは異なる

会社員では退職したり解雇されたりした場合「失業給付」を受けることができます。

また、払い込んだ保険料のうち一定額は生命保険料控除の対象になります。

3. 保障内容

医療保険は設定する保障内容次第で、毎月の保険料が大きく変わります。

そのほか、医療保険には「通院特約」「先進医療特約」「3大疾病特約」など保険会社によってさまざまな特約が用意されています。

医療保険で大切なのは、保険料よりも「保障内容」

前述の払込方法「終身払い」「短期払い（10年払い）」「短期払い（65歳払い済み）」などの種類によって同じ保障内容でも保険料は変わります。

4. 加入時の年齢

医療保険はケガ・病気による入院などに備える保険です。

特に終身医療保険で若い時に加入すれば、割安な保険料が文字通り生涯にわたって適用されます。

5. 加入時の健康状態

加入時の健康状態によっても、保険料が変わることがあります。

一方で、持病がある人向けに引受基準が緩和されている「引受基準緩和型」と呼ばれる保険もあります。

病気やケガをした時の負担額はいくら？

万が一、病気やケガで入院してしまった場合は、どれくらいの金額がかかるものなのでしょうか？

ここからは、生命保険文化センター「令和4年度生活保障に関する調査」を参考に病気やケガをした時にかかる負担額を見ていきます。

入院時の自己負担額の平均は19.8万円

高額療養費制度を利用した人、しなかった人（適用外を含む）の入院時の自己負担額の平均は「19.8万円」でした。

表は横にスライドできます

（単位＝％）

引用元：生命保険文化センター｜令和4年度生活保障に関する調査｜59P

入院時の1日あたりの自己負担費用は平均2万700円

自己負担費用の総額を入院日数で割った1日あたりの自己負担費用を見てみると、平均で2万700円になりました。

費用の分布は1万円～1万5,000円未満が23.3％でもっとも多く、一方で4万円以上も13.2％と高い割合を示しています。

出典：生命保険文化センター｜令和4年度生活保障に関する調査｜59P

医療保険の加入や見直しにおすすめの無料相談所5選

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医療保険、いくら払ってる？に関するよくある質問

まとめ

今回は「他の人は医療保険料を毎月いくら払っているのだろう？」と気になっている人に向けて、医療保険料の相場と、ケガや病気をしてしまった際にかかる費用の平均をご紹介しました。

医療保険は「加入時の年齢」「保障内容」「保険料の支払方法」などによって保険料が変わるため、必ずしも保険料が高い＝保障が手厚いとは限りません。

保険料の額も大切ですが、ご自身が求める保障内容を満たしているのかを判断基準にして最適な保険を探しましょう。