ファイナンシャルプランナー（FP）相談で注意すべき4つのこと

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ファイナンシャルプランナー（FP）とは？

そもそもファイナンシャルプランナー（FP）とは何か、相談前に知っておくべき基本情報について解説していきます。

ファイナンシャルプランナーとは

ファイナンシャルプランナー（FP）とは、人生の夢や目標を経済的な側面からサポートする専門家のことです。普段生活している中で抱えている家計の悩みや、相談者も気づいていない潜在的な問題を解決へと導きます。

お金に関する価値観や資産状況は相談者によってさまざまです。ファイナンシャルプランナーは特性に合わせたヒアリングを実施し、現状を分析してきます。

広い人脈を持っているファイナンシャルプランナーは、相談だけでなくネットワークを活かして弁護士や公認会計士などの専門家を斡旋してくれます。このようにさまざまな手段を用いて、相談者の問題解決へと導いてくれるのです。

ファイナンシャルプランナーの専門分野

上図のように、FP（ファイナンシャル・プランナー）の専門分野は大きく6つに分類できます。これら大別した分類を詳細に分けるとすれば、以下のような項目を挙げることができます。

ファイナンシャルプランナーは上記リストの内容に対してコンサルティングを行なっていきます。以下でも説明しますが、それぞれのプランナーによって得意分野が決まっているため、あらかじめ相談内容を決めておくと良いでしょう。

「税制」「資産運用」「相続」などの相談をする場合は、一部別の資格を必要とする分野もあります。そのため、相談する前にファイナンシャルプランナーで対応できる内容か確認を取ることが大切になるのです。

ファイナンシャルプランナーの種類

ファイナンシャルプランナーとひとくちに言っても、その種類は4種類にも分かれます。希望する相談内容によって、相談するファイナンシャルプランナーの種類が異なるため事前に把握しておきましょう。

ファイナンシャルプランナーは主に次の4種類に分けられます。

希望する相談内容によって相談すべきファイナンシャルプランナーの種類は異なることを、基本知識として理解しておきましょう。

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談が危険と言われる理由

お金に関する相談を行うとき、ファイナンシャルプランナーを利用することは有効な手段のひとつです。しかし「危険だからやめておいた方がいい」と言われたことがある方もいらっしゃるでしょう。

そこで以下では、なぜ危険と言われるのか4つの理由を解説します。今後相談する可能性がある方は、参考にしてみてください。

①相談が有料な可能性があるから

ファイナンシャルプランナーの相談は有料の可能性があります。無料だと思っていた方は有料の業者に当たってしまうと、「やめておけばよかった」となってしまうのです。

例えば独立系のファイナンシャルプランナーに相談を依頼する場合、有料になる可能性があります。業者によって料金形態が異なるため、お金がかかるなら相談しない方がいいと考える方もいらっしゃるのです。

一概にどちらが良い・悪いという話ではないことを理解しておきましょう。

②ニーズに合ったプランがない可能性があるから

ファイナンシャルプランナーによっては、ニーズに適したプランを提供してもらえない場合があります。相談内容が不明確だったり、取り扱う商品の幅が限られていることが理由です。

例えば保険相談窓口の場合、店舗によって取扱保険会社数が異なります。数十社程度異なることも珍しくないため、選んだファイナンシャルプランナーによってはニーズに合わない選択肢しかないことがあるのです。

問題点が漠然としていても、相談は成立します。ただし、よりニーズに合った提案を受けたい方は、事前にリサーチした上で相談してみてください。

③ファイナンシャルプランナーの知識が薄い可能性があるから

担当するファイナンシャルプランナーによっては、特定の分野に関する知識が薄い可能性もあります。そのため相談は危険だと考える方もいらっしゃるのです。

例えば保険に関する相談をしたい方が不動産会社のファイナンシャルプランナーに相談した場合、思うような回答が返ってこない可能性があります。

このように、相談したいジャンルに合っていないファイナンシャルプランナーを選んでしまうと、相談した時間が無駄になってしまう可能性があるのです。

④意見が偏っている可能性があるから

ファイナンシャルプランナーによっては、意見が偏っている可能性があります。まったく意図していない回答になる可能性もあるため、危険といわれてしまうのです。

とはいえ対人のサービスであるため、意見の食い違いがあることは避けて通れません。必ずしも希望の回答が返ってくるとは限らないことを前提に、面談すると良いでしょう。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するメリット・デメリット

ファイナンシャルプランナーに相談することにどんなメリットとデメリットがあるのでしょう。それぞれについて説明します。

ファイナンシャルプランナーに相談するメリット

まずはメリットについて見ていきましょう。ファイナンシャルプランナーに相談する主なメリットは次の3つです。

メリット①お金に関する疑問を専門家に相談できる

参照：ほけんのぜんぶ公式サイト

ファイナンシャルプランナーに相談すると、保険・家計管理・住宅などお金に関する疑問を解消できます。なぜなら特別な資格を持つ「お金のプロ」だからです。

ファイナンシャルプランナーは「FP」の資格を持ち、これまでの経験や知識を元に具体的なアクションプランを提示してくれます。そのため、一人では解決できなかった悩みも解消できるのです。

経験豊富な方にアドバイスをもらえることは、大きなメリットだといえるでしょう。

メリット②適切な解決策を提示してもらえる

自分では解決方法が思いつかなくても、ファイナンシャルプランナーなら複数の解決策を示してくれます。

相談者の希望や解決策の難易度などを一緒に検討し、最適な解決策を見つけ出すことができるのです。

例えば保険の見直しの場合は、見直し先の保険を紹介します。また、教育資金の確保で相談した場合は、学資保険やNISAなど具体的なアクションプランを提示してもらえるでしょう。

このようにファイナンシャルプランナーを活用すれば、自分では導けないような対策を提示してもらえるのです。

メリット③気づかないうちに損することを防げる

ファイナンシャルプランナーを活用すると、気づかぬうちに損することを防げます。保険や各種ローンについて、適切な状態に修正してくれるからです。

例えば契約してから20年以上経っている医療保険を放置していると、いざ必要になったときに十分な金額を受け取れない可能性があります。ファイナンシャルプランナーに相談すると、このような事態を未然に防げるのです。

ファイナンシャルプランナーに相談するデメリット

次はデメリットです。主なデメリットは次の3つです。

デメリット①金融商品の購入などに誘導される場合がある

ファイナンシャルプランナーに相談すると、金融商品の購入などに誘導される可能性があります。なぜなら、商品を購入してもらうことで売上が立つ仕組みになっているからです。

特に無料で対応している窓口は、商品を購入してもらうことで契約した保険会社から手数料がもらえるようになっています。「勧誘は不要」という方は、相談前に意向を伝えると良いでしょう。

手数料のぶん保険料が高くなることはないため、気に入った商品があれば安心して契約できます。

デメリット②良いファイナンシャルプランナーを見極めるのに苦労する

ファイナンシャルプランナーには良し悪しがあります。そのため、良い担当者に出会えるまでに苦労する可能性も考えられるでしょう。

ファイナンシャルプランナーとはいえ、対人のサービスです。対応の姿勢や人柄が、相談者と合わないことも考えられます。

万が一「合わない」と感じたら、担当者を交代してもらったり窓口を変えてみたりすることをおすすめします。また、窓口ごとに記載されている口コミ評判も確認してみてください。

デメリット③企業型ファイナンシャルプランナーは転勤などで担当が変わる可能性がある

企業型ファイナンシャルプランナーは、転勤などの会社都合で担当が変わる可能性があります。そのため「前の担当に比べて相性が合わない」ということも考えられるでしょう。

上記のような問題は、相談前に担当者の転勤の有無を確認することで解決できます。最近はオンラインでの面談も可能なため、仮に転勤や引っ越しがあった際も融通が効くこともあるでしょう。

ファイナルプランナー（FP）への相談時に注意すべき4つの項目

最初に、ファイナンシャルプランナーに相談するときに注意すべき事項について説明します。主な注意事項は次の4つです。

注意事項①：料金について確認する

注意事項の1つ目は、ファイナンシャルプランナーの相談料金やサービス料を確認することです。

企業系ファイナンシャルプランナーは、自社の金融商品や不動産・建物の販売などを目的としているため無料で相談できますが、金融商品などの加入勧奨を受けることがあります。

独立系ファイナンシャルプランナーも顧客獲得のために初回無料で相談を受けることもありますが、2回目以降の相談は料金の確認が必要です。

料金についてはファイナンシャルプランナーが独自に設定しますが、日本FP協会の調査によると相談時間1時間につき「5,000円から1万円程度」のところが多いようです。

ファイナンシャルプランナーの１時間あたりの相談料

時間制の相談料について説明しましたが、料金の設定方法は顧問料という形で月額で設定したり、案件ごとに料金設定されたりするケースもあります。

注意事項②：相談内容を明確にしておく

注意事項の2つ目は、相談内容を明確にすることです。ファイナンシャルプランナーに相談する前に、何について教えてほしいのか内容を明確にすることで、目的に合ったサービスを受けられます。

相談内容が曖昧だと、不要なサービスを案内されたり、聞きたいことが詳しく聞けなかったりすることもありえます。また、相談時間が長くなって料金が高くなることもあります。

注意事項③：ファイナンシャルプランナーの専門分野を把握しておく

注意事項の3つ目は、ファイナンシャルプランナーには得意分野と苦手分野があることを理解することです。銀行に勤める企業型ファイナンシャルプランナーは、金融商品については詳しくても不動産関係は詳しくないこともあります。

独立系ファイナンシャルプランナーについても同様に、それぞれ得意分野と苦手分野があるのが一般的です。自分が相談したい分野を得意とするファイナンシャルプランナーを探すことが、相談内容解決の早道です。

注意事項④：初めて利用する時は複数のファイナンシャルプランナーに相談する

注意事項の4つ目は、初めて利用する時は複数のファイナンシャルプランナーに相談することです。

例えば、老後資金の準備方法について、預貯金を前提に考えるファイナンシャルプランナーもいれば、投資信託や不動産による資金運用がいいと考える人もいます。

また、料金の設定方法や相談スタイルなど、ファイナンシャルプランナーによって全く異なることもあります。

初めてファイナンシャルプランナーを利用する場合は、自分に合った相談先を探すために複数のファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。

良いファイナンシャルプランナー(FP)の選び方

次に、どうやって良いファイナンシャルプランナーを見つけるか、失敗しない選び方を徹底解説します。実際に会ってみないと分からないことも多いため、無料相談を有効に活用しましょう。

選び方①：専門知識・経験・コミュニケーション力があるか？

まず、ファイナンシャルプランナーに専門知識や経験、コミュニケーション力があるかを確認することです。

ひとくちにファイナンシャルプランナーと言っても専門知識や経験はさまざまです。インターネットや口コミで確認できない場合は、事前にいくつか質問を準備して聞いてみるといいでしょう。

また、質問の意図を的確に理解しているか、わかりやすく回答してくれるか、をチェックすることでコミュニケーション力を測ることもできます。

簡単な質問では、短時間の無料相談などでファイナンシャルプランナーの力量を図ることは難しいでしょう。

選び方②：中立的な意見をしてくれるか？

次に、中立的な意見をしてくれるかを確認しましょう。ファイナンシャルプランナーの中には、自分の考えや得意分野を中心に顧客の問題解決を図ろうとする人もいます。

例えば、相続対策の相談をした時、生命保険業界出身のファイナンシャルプランナーは生命保険を活用した相続対策をおすすめするようなケースです。

さまざまな方法について中立的な立場で意見を言い、顧客の希望に応じて選択肢を提示してくれるファイナンシャルプランナーが理想的です。

選び方③：金融機関や専門家とのネットワークがあるか？

金融機関や専門家とのネットワークがあるかも確認しましょう。独立系ファイナンシャルプランナーの場合、別に資格を持っていなければ金融商品の販売や不動産・住宅の販売はできません。

また、具体的な法律上、税務上の相談・手続きもできません。顧客の問題解決のために、金融機関や弁護士など専門家の手助けが必要なケースもあります。

このような場合、ファイナンシャルプランナーが信頼できる金融機関や専門家を紹介してくれれば手間も省け安心です。

選び方④：どんな資格を持っているか？

最後に、ファイナンシャルプランナーがどんな資格を持っているかを確認しましょう。ファイナンシャルプランナーの資格には、日本FP 協会が認定する資格と国家資格の2種類があります。

一般的に、「CFP」と「FP技能検定1級」、「AFP」と「FP技能検定2級」が同レベルと言われます。

「CFP」や「FP技能検定1級」の資格を持っている人がより知識豊富であると言えますが、資格が実務能力や経験値を表しているわけではありません。

ファイナンシャルプランナー（FP）相談窓口おすすめ5選

ここからは、優秀なファイナンシャルプランナー（FP）に安心して相談できる、おすすめの保険相談窓口5選をご紹介します。

どの保険相談窓口も相談料無料です。ぜひ参考にしてみてください。

fa-arrow-circle-o-right表は右にスクロールできます。

名称	fa-starfa-starほけんのぜんぶ	fa-starfa-starマネードクター	fa-starfa-star保険マンモス	保険市場	保険無料相談ドットコム
相談料	◎ 無料	◎ 無料	◎ 無料	◎ 無料	◎ 無料
取扱保険会社数	◎ 42社	◎ 44社	△ 提携先による	◎ 96社	◯ 38社以上
プレゼントキャンペーン	◎ 6種から選択	◎ 6種から選択	◎ 4種から選択	◎ 4種から選択	◎ 5種から選択
対応エリア	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）
相談員	FP350名以上在籍	全国に約2,300名のFP在籍	提携FPが全国に4,500人以上	230名以上のコンサルタントが在籍	提携先による
店舗数	なし	150店舗以上	なし	720店舗以上	なし
オンライン相談	◎	◎	◎	◎	◎
予約方法	電話、WEB	電話、WEB	電話、WEB	電話、WEB	電話、WEB
受付時間	10:00〜19:00	09:00〜20:00	09:00〜19:00	10:00〜20:00	10:00〜20:00
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※2024年6月現在・各社公式サイトより

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、相談員の質の高さが魅力の無料保険相談窓口です。全国に在籍している350名以上の相談員全員がFP資格を保有しているので、提案力の高さに期待できます※1。

累計申込件数は21万件超えで※2、子育て世代の相談件数は40,000組※2以上。豊富な相談実績に基づいた高い提案力が期待できるでしょう。

日本コンシューマーリサーチの調査でも複数の部門で1位を獲得している※3ため、実績・ブランド・口コミなどを重視してサービスを選びたい人にもおすすめです。

ほけんのぜんぶの基本情報

もれなく豪華プレゼントがもらえる！

ほけんのぜんぶ
無料相談はこちら

※1 当社から訪問する入社1年以上のプランナーが対象
※2 2023年2月時点
※3  日本コンシューマーリサーチ調査・子育て世代の方551名対象【調査期間：2022年1月11日～1月13日】
※4 ほけんのぜんぶ 総合保険代理店事業 2023年6月26日時点

マネードクター

マネードクターは「お金のかかりつけ医」というコンセプトで、幅広いお金や保険の相談ができる無料相談所です。毎日500件以上・年間20万件以上の相談実績があり、信頼性のあるサービスと言えます※。

ファイナンシャルプランナーは資産運用や貯蓄方法なども相談できるような知識・経験が豊富な人が多いため、誰が担当になっても安心です。

より自分のニーズに合った相談を求める人は、マネードクタープレミアを活用しましょう。マネードクタープレミアは、老後や相続などについて相談しやすいサービスで、高級感やプライベート空間をコンセプトとしています。

マネードクターの基本情報

※出典：マネードクター 公式サイトより
※1 2023年11月期（入社1年未満の者を除く）
※2 2023年実績

保険マンモス

保険マンモスは、自分の住んでいるエリアの中で最も適したFPが担当に付きます。そのため、あらかじめニーズや状況を伝えておくことで、相談内容と得意分野が一致した人が担当になる可能性が高いです。

担当FPの得意分野が自分の相談内容と異なるとベストな提案を受けられない可能性もありますが、マッチ制度のある保険マンモスではこういった問題が起こる心配がありません。

さらに、日本マーケティングリサーチ機構の保険相談に関する調査では4冠を達成しており実績も十分です。

保険マンモスの基本情報

保険市場

保険市場は担当となるコンサルタントが自動的に振り分けられるのではなく、利用者がニーズや状況に応じて指名できる仕組みです。

コンサルタントの基本的なプロフィールや得意分野などは公式サイトに記載されているため、相談内容と一致しているコンサルタントを指名することで、ベストな提案に期待できるでしょう。

そして、保険市場のお客様の声は14,000件を超えており、平均で5段階中4.6という高評価を獲得しています※。オンラインと店舗それぞれの口コミがチェックできるため、利用前にチェックしてみることがおすすめです。

保険市場の基本情報

※出典：保険市場

保険無料相談ドットコム

保険無料相談ドットコムは、知識や経験豊富なライフコンサルタントが一人ひとりに合ったお金や保険の相談に乗ってくれる無料相談所です。

相談時には保険の提案をしますが、決して無理な勧誘はしないため、「保険に興味はあるけれど強引な勧誘が心配」という人はチェックしてみると良いでしょう。

また、公式サイトにはアンケート回答や口コミが多数アップされているため、口コミ・評判を重視してサービスを選びたい人は要チェックです。

保険無料相談.comの基本情報

※出典：保険無料相談ドットコム

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談したい内容

最後に、ファイナンシャルプランナーを利用する際におすすめする相談内容をご紹介します。

それぞれについて見ていきましょう。

①ライフプランニング

相談したいことの1つ目は、ライフプランニングです。

ライフイベントには子供の進学や独立、定年などのほか、独立して開業することや定年後の海外旅行など叶えたい夢なども含まれます。

夢や安定した老後生活を実現するための資金が足りない場合は、資金計画を見直さなければなりません。

②生命保険を中心としたリスク管理

相談したいことに2つ目は、生命保険や損害保険などによる万一の時のリスク管理です。

生命保険会社の営業職員に勧められるがままに生命保険に加入したり、インターネット通販でとりあえず保険に加入したりしている人も多いと思います。

保障内容を見直すことで家庭の最適なリスク管理ができ、場合によっては保険料を節約することもできます。

③貯蓄や投資などの資産運用

相談したいことの3つ目は、貯蓄や投資などの資産運用が適切かということです。

ファイナンシャルプランナーに相談することで、貯蓄と投資のバランスを最適化できます。

注意！ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できない内容

ファイナンシャルプランナーはお金に関する悩み全般を解決に導いてくれる存在ですが、一部相談できない項目もあります。そのため、どこまで相談できてどこから相談できないのか、正しく認識しておく必要があるのです。

そこで以下ではファイナンシャルプランナーへの相談をおすすめできない4つの項目について、具体的に解説していきます。これから相談しようと考えている方は参考にしてみてください。

①確定申告の書類作成

ファイナンシャルプランナーに確定申告の書類作成を代行することはおすすめできません。なぜなら確定申告の書類作成は税理士法に則って税理士が代筆しなければならないからです。

では、ファイナンシャルプランナーはどこまでならやってくれるのかというと、一般的な税務の解説や仮定レベルの税額計算までは担当しても問題ありません。

②遺言書の作成指導

ファイナンシャルプランナーは遺言書の作成指導はできません。なぜなら遺言者の作成指導は弁護士資格が必要になるからです。

遺言書に関する一般的な説明や遺言の証人になることは可能です。

③法律に関する相談

ファイナンシャルプランナーは法律に関する相談を受けられません。なぜな弁護士資格が必要になる分野で、資格を持っていない方が相談に乗ると弁護士法に引っかかってしまうからです。

具体的にはどのような事例がありますか？離婚調停やトラブルがあったときの和解案の提案を受けたりする行為を指します。

④資産の管理や個別銘柄の売買指導

個人資産の管理や個別銘柄の売買のタイミングを教えてもらうなどの相談はできません。なぜなら金融商品取引業者として内閣総理大臣からの承認をもらっていないからです。

そのため、個人資産の運用を任せることもできないので注意が必要です。

ファイナンシャルプランナー（FP）への相談に関するアンケート調査

当サイトではファイナンシャルプランナー（FP）への相談目的などユーザーの意図を把握するため、実際にFPに相談した経験がある方を対象に独自のアンケート調査を行いました。

ここではアンケート調査の結果を掲載しておりますので、これからFP相談をしようと思っている方はぜひチェックしてみてください。

※アンケート調査の概要はこちら

Q. 何についてFPに相談しましたか？

何についてFPに相談したのかを尋ねたところ、2人に1人が『保険の加入や見直し』について相談したと回答しました。

しかし、FPはお金の専門家でもあることから、投資や貯蓄、老後資金の準備方法など保険以外のことを相談している人も多くいることがわかります。

Q. 直近のFP相談料はいくらぐらいでしたか？

FP相談をした方に直近のFP相談料がいくらだったかを尋ねたところ、7割以上の方が『無料』と回答しました。

保険の加入や見直しを考えている人は、「まずFPに相談してみてから検討したい」という人も少なくないはずです。

そのため、無料で気軽に相談できる保険相談窓口等を利用する人が多いのでしょう。

Q. FP相談してみて満足していますか？

FP相談を利用した満足度はどのくらいかを尋ねたところ、「とても満足・満足」と回答した人が全体の89.9%にのぼりました。

実際にFP相談をした人の多くが満足した結果となったのは、プロに相談したことで保険やお金について疑問や不安が解消されたためと考えられるでしょう。

Q. （満足・とても満足と答えた方に）満足と答えた理由は何ですか？

FP相談をして満足した理由に当てはまるものを尋ねたところ、43.3%の人が「説明がわかりやすかった」と回答していました。

このことから、FPが保険やお金に詳しくない人でも理解しやすいように説明してくれる点が評価されていることがわかります。

Q. またFP相談を利用したいですか？

またFP相談したいと思うかを尋ねたところ、「利用したい」と「どちらかといえば利用したい」と回答した人で90%を占めており、実際に相談した人からの評価は高いと判断できます。

ライフステージやライフスタイルの変化に伴い、保険やお金に関する悩みや不安は人生で何度も出てくるはずです。そんなとき、頼れる専門家がいるのは大変心強いでしょう。

ファイナンシャルプランナー(FP)への相談に関するよくある質問

最後に、ファイナンシャルプランナー（FP）への相談に関するよくある質問にお答えしていきます。ぜひ参考にしてください。

まとめ

本記事では「ファイナンシャルプランナー（FP）に気軽に相談するのは危険ではないのか？」と悩んでいる人に向けて、相談時の注意点をまとめてご紹介しました。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するときに注意すべき事項は以下の5つです。

• ファイナンシャルプランナーの種類を理解する
• 料金について確認する（無料か、有料か）
• 相談内容を明確にする
• ファイナンシャルプランナーには得意分野と苦手分野があることを理解する
• 初めて利用する時は複数のファイナンシャルプランナーに相談する

専門知識や経験、コミュニケーション力、中立性などを判断材料として、自分にあったファイナンシャルプランナーを探しましょう。

相談内容は、現状を把握し将来に備えるために「ライフプランニング」や「リスク管理の見直し」などがおすすめです。