20代、30代、40代におすすめのがん保険|年代別に選び方を紹介
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【年齢別】最適ながん保険の選び方 | |||
年代 | 20代 | 30代 | 40代 |
保障の充実度 | 最低限 | 充実させる | 充実させる |
保険期間 | 定期 | 定期 | 定期/終身 |
保障タイプ | 診断給付金 入院給付金 | 入院給付金 実損補填 収入保障 女性向け | 入院給付金 実損補填 収入保障 女性向け |
保険料 | 安く抑える | 保障を充実させつつ安く抑える | やや高額 |
必要性 | △ 慌てて加入する必要はないが、最低限は備えておきたい | ○ 加入することは前提で、保障内容と保険料のバランスを考える | ◎ 保障が充実したものに加入する |
この記事の要点
- 20代は他の年代に比べ罹患率が低いため、最低限の保障で保険料の安い定期型のがん保険を選ぶのがおすすめ
- 30代は保険料を抑えつつ、20代よりも保障が充実したがん保険を選ぶのがおすすめ
- 40代は将来に向けた貯蓄性も視野に入れ、終身型のがん保険も検討すべき。特にがんのリスクが高まる年代なため、保障を重視する
- 保険相談窓口「ほけんのぜんぶ」では、お金と保険の専門家であるFPが40社以上の中からあなたの年代や目的に最適な保険をご提案!相談料は何度でも無料です。
この記事は5分で読めます。
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目次
20代・30代・40代のがんリスク
20代でがんにかかる確率
国立がん研究センターによる2019年度の「最新がん統計 がんに罹患する確率~累積罹患リスク」では、20代のがん罹患率は男女ともに0.3%となるようです。
ただし厚生労働省の発表では、20代の死因の第3位が「悪性新生物(がん)」です。
30代でがんにかかる確率
30代のがんの罹患率は、男性0.6%で女性0.7%となっています。
また、国立がん研究センターがん情報サービス「小児・AYA世代のがん罹患」によると、30代女性のがん罹患者のうち「乳がん」が22%、「子宮頸がん」が13%となっているようです。
出典:国立がん研究センター https://ganjoho.jp/reg_stat/statistics/stat/child_aya.html
40代でがんにかかる確率
40代のがんの罹患率は、男性1.2%、女性2.3%と、女性の方がやや高い結果になっています。
そして40代からは、死因のトップが「悪性新生物(がん)」です。
20代におすすめのがん保険
20代の男性・女性におすすめのがん保険は、次のとおりです。
20代のがん保険選びのポイント
- 保険料は無理なく支払い続けられる金額で
- 「診断一時金型」や「治療給付金型」がおすすめ
- 上皮内新生物も保障してくれる商品を選ぶ
保険料は無理なく支払い続けられる金額で
20代はまだ収入が少なく家庭を持つ人も多くありません。そのため保険料の安い定期がん保険に加入し、最低限の治療費を賄える入院給付金型や診断給付金型を選択するのがいいでしょう。
診断一時金や治療給付金を重視する
20代のがん保険選びで重要なのは、「診断一時金」と「治療給付金」の支給頻度です。がんが診断された際にもらえる診断一時金は、再発や長期治療に備えて「1年に1度」支給される商品がおすすめです。適切な金額は100万円を目安に設定しましょう。
治療に使える治療給付金は、「1か月に1度」受け取れるプランがおすすめです。金額は柔軟に調整可能ですが、10万円あれば治療費の負担が軽く済むでしょう。
診断一時金と治療給付金が充実していれば、通院保障の日額タイプを検討する必要は低くなります。
上皮内新生物にも対応している商品を選ぶ
20代は「上皮内新生物」にも対応した商品を選びましょう。がんは通常「悪性新生物」と呼ばれますが、がんになる前の段階を「上皮内新生物」と言います。
一部のがん保険は、上皮内新生物を保障していないか、保障額が限られていることがあります。心配な人は、受け取れる金額が適切か確認しましょう。
ただし、上皮内新生物は治療期間が短く、費用も比較的低い傾向があるため、過度に心配する必要はないと言えます。
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30代におすすめのがん保険
30代の男性・女性におすすめのがん保険を紹介します。
30代のがん保険選びのポイント
- 「定期型」を選択し、毎月の保険料を抑える
- 「入院給付金型」や「実損補填型」「収入保障型」がおすすめ
- 女性は乳がんや子宮頸がんなどのリスクに備え、「女性保険」も視野に入れる
「定期型」を選択し、毎月の保険料を抑える
30代は、子どもが生まれ家庭への経済的責任が増す時期です。そのため定期型がん保険で保険料をおさえつつ、万が一に備え、充実した保障内容の保険に加入しておくのがおすすめです。
「入院給付金型」や「実損補填型」「収入保障型」がおすすめ
30代には、「入院給付金型」、「実損補填型」、「収入保障型」のがん保険がおすすめです。
- 入院給付金型:入院中の費用をサポートし、長期間の治療に伴う経済的負担を軽減します。
- 実損補填型:治療に実際にかかった費用を補填し、予期しない高額な治療費にも対応します。
- 収入保障型:がんで働けなくなった場合に、収入の一部を保障し、生活費を確保できます。
これらの保険を選ぶことで、がん発症時のリスクに備え、安定した生活を維持する手助けとなります。
女性は乳がんや子宮頸がんなどのリスクに備え、「女性保険」も視野に入れる
女性は乳がんや子宮頸がんなど女性特有のがんリスクに備えるため、女性保険への加入も検討しましょう。
女性保険は、女性特有のがんに特化した保障を提供し、定期的な検査や治療に対してもサポートを受けやすくなっています。
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40代におすすめのがん保険
40代の男性・女性におすすめのがん保険は、次のとおりです。
40代のがん保険選びのポイント
- 保険で将来の資金を備えたいなら、「終身型」を視野に入れる
- 「入院給付金型」や「実損補填型」「収入保障型」がおすすめ
- 30代同様、女性特有のがんに備えて「女性保険」も検討する
保険で将来の資金を備えたいなら、「終身型」を視野に入れる
将来の資金を保険で備えたいと考えているなら、「終身型」の保険がおすすめです。終身型保険は、契約が一生涯続くため、保障がずっと続くだけでなく、将来の資金を安定して準備することが可能です。
終身型保険の保険料は定期型に比べてやや高めですが、一度加入すれば保険料が変わらないため、長期的な安心感を得られます。
一方で、今の保険料の安さを優先するなら定期型が向いているでしょう。それぞれのライフプランやニーズに応じて、どちらがより自分に合っているかを検討することが大切です。
「入院給付金型」や「実損補填型」「収入保障型」がおすすめ
特に40代からはがんに罹患するリスクが上昇し、同時に家計への責任も増大します。そのため、がん保険を選ぶ際には、保障内容をしっかり検討することが重要です。
40代におすすめの保障タイプは以下の通りです。
入院給付金型
がんで入院した際に、日額で一定の金額が支給されるタイプの保険です。入院中の治療費や生活費の補填に役立ちます。実損補填型
実際にかかった医療費を補償するタイプの保険です。治療費が高額になりやすいがん治療には、非常に心強い保障内容です。収入保障型
がんで働けなくなった場合に、一定期間、定期的に収入を保障するタイプの保険です。生活費の保障という観点からも非常に重要です。
これらの保障タイプを組み合わせることで、40代の方でも安心して治療に専念し、家計を安定させることができるでしょう。
女性特有のがんに備えて「女性保険」も検討する
40代の女性にとって、特に注意すべきなのは、乳がんや子宮がんといった女性特有のがんのリスクです。女性保険は、これらのリスクに備えるために設計されており、通常のがん保険よりも手厚い保障が付いています。
40代の女性ががん保険を選ぶ際には、これらの女性特有の保障を含む女性保険を積極的に検討することが、将来的な安心につながるでしょう。
がん保険選びで迷ったら、プロに相談するのがおすすめ!
「どのがん保険が自分に最適か分からない」「複数のがん保険を比較して選びたいけれど忙しくて時間がない」という方は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。
自分で最適な保険を選ぼうとすると、数多くの商品から探しださなければならなくなり、探す時間も膨大に必要なうえに、専門的な知識や具体的な数字が見えてこず、結局無駄な保障や月額保険料が高い保険に入ってしまうことも…。
その点、無料の保険相談窓口を利用すれば、複数の保険会社の商品から比較・検討し、最適な保険や保障を提案してもらえますし、もしも保険が不要そうであれば不要であることを話してもらえます。
何度相談しても無料なので、納得がいくまで相談ができます。また、オンライン相談や店舗に出向く方法や、近所のカフェや職場に来てもらうなど、相談場所も自分の好きなように選択ができるので忙しくても大丈夫。
その他、各種保険のことだけでなく、家計全般や収支、将来のことなどお金のこと全般をまとめて相談できるのも、無料保険相談窓口のメリットです。
ここからは「どこで相談したらいいのかな?」と迷われる人に向けて無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します!
fa-arrow-circle-o-right表は右にスクロールできます。 ※2024年9月現在・各社公式サイトより
1.ほけんのぜんぶ
おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。
ほけんのぜんぶのここがおすすめ!
- 取扱保険会社数41社※1
- 相談員は、FP資格取得率100%※2
- 累計申込件数21万件以上※3
- オンライン・訪問型で全国どこからでも相談しやすい
ほけんのぜんぶはFP資格取得率100%で、相談員の質が高い保険相談窓口です。実際に日本コンシューマーリサーチ機構の調査では、信頼度No.1※4を獲得しており、累計申込件数は21万件を超えています。
利用者からの評判の良い保険相談窓口を利用したい方や、相談員の専門性の高さを重視したい方におすすめです。
取扱保険会社数 | 合計:41社 ※1 (生命保険:24社 損害保険:11社 少額短期保険:6社) |
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対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
キャンペーン | あり |
さらに、今なら無料保険相談後に豪華プレゼントがもらえるキャンペーン実施中!ぜひこの機会に相談してみてください。
※1 ほけんのぜんぶ 総合保険代理店事業 2024年4月25日時点
※2 入社1年以上のプランナー対象
※3 2023年2月時点
※4 保険相談サービスを扱う10社を対象としたブランド名イメージ調査/ 調査期間:2022年1月11日~1月13日
2.マネードクター
おすすめの無料保険相談所2つ目は「マネードクター」です。
マネードクターのここがおすすめ!
- 取扱保険会社数44社 ※1
- FP資格を保有したプロが全国に約2,300人も在籍 ※2
- 相談満足度91.4% ※3
- がん保険についてはもちろん、お金のこと全般相談できる!
マネードクターでは、保険に関することはもちろん、あらゆるお金に関する悩みをプロに無料で相談できます。
例えば、「自分にぴったりながん保険を提案してほしい」や「家計や資産運用についてアドバイスしてもらいたい」といったさまざまなニーズに対応可能です。
20代、30代、40代と年代問わず頼りになること間違いありません。また全国対応しているため、どこに住んでいても利用しやすいのもメリットです。
取扱保険会社数 | 合計:44社 ※1 (生命保険:29社 損害保険:15社) |
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対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
キャンペーン | あり |
マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます!
※1…2024年4月時点
※2…2020年度実績
※3…2022年12月-2023年11月(マネードクター自社アンケートより)
3.保険マンモス
おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険マンモス」です。
保険マンモスのここがおすすめ!
- 相談満足度95%※1
- 保険相談に関する調査で三冠達成!※2
- 実務経験平均5年のベテランFPに無料相談できる
- がん保険に詳しいFPとマッチングできる
保険マンモスは、利用者の相談内容に合わせて全国4,500人以上のFPなかから最適なFPをマッチングしてくれるサービスです。
創業19年の老舗で、相談満足度も実績も多くあり「安心して相談できる」と定評があります。また、イエローカード制度で速やかに担当FPの変更も対応してくれるので安心して利用できるでしょう。
取扱保険会社数 | 提携先による |
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対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 提携先による |
キャンペーン | あり |
保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中!
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ 調査概要2020年9月期 ブランドのイメージ調査
4.保険市場
おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。
保険市場のここがおすすめ!
- 取扱保険会社数は96社※
- がん保険に詳しいコンサルタントを自分で指名できる
- 保険業界初!アバター相談も対応可能※
- 東証一部上場企業で安心感がある
担当のコンサルタントを自分で選びたい方には、保険市場がおすすめです。
オンライン相談の場合、コンサルタントの指名予約が可能です。例えば、「同年代のコンサルタントに相談したい」や「がん保険に詳しい方に相談したい」といった希望に合わせて、自分のニーズに合ったコンサルタントを選択できます。
取扱保険会社数は90社以上もあり、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。
取扱保険会社数 | 合計:96社 (生命保険:31社 損害保険:27社 少額短期保険:38社) |
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対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
キャンペーン | あり |
※保険市場公式サイトより:業界初とは、AVITA社のアバターシステムを使用した保険相談(2022年08月承認)
5.保険無料相談ドットコム
おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。
保険無料相談ドットコムのここがおすすめ!
- 本当に必要ながん保険のみ提案してくれる
- 電話やオンラインでの相談が可能
- お客様満足度95.2%!※
- 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
保険無料相談ドットコムは、保険のプロが利用者の生活状況や家族構成などに合わせて、本当に必要な保険のみ提案してくれます。そのため、保険のセカンドオピニオンを目的とした利用もおすすめです。
公式サイトには、保険無料相談ドットコムを利用したお客様のアンケートが多数掲載されています。20代・30代・40代と回答者の年代も公表されているので、自分と同じ年代の人たちがどのような相談をしているのか参考にしてみるといいでしょう。
取扱保険会社数 | 合計:37社 (生命保険:20社 損害保険:11社 少額短期保険:6社) |
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対応地域 | 一部対応できない地域あり |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
キャンペーン | あり |
※2023年10月時点
20代・30代・40代のがん保険に関してよくある質問
まとめ
今回は、20代・30代・40代におすすめのがん保険を男性・女性別に徹底解説しました。
20代は、がん罹患率の低さと、家計への責任の低さから、慌てて加入する必要性は低く、加入するにしても保険料をおさえて最低限の保障で備えておくことをおすすめします。
一方の30代・40代からは、がん罹患率が上がり、家計への責任も重くなっていきます。その場合は、より充実した保障で備えておくことをおすすめします。
がん保険を選ぶ際は、「ただ安いから」という理由ではなく、自分に必要な保障が得られるかどうかという点にもしっかり着目して選ぶようにしましょう。
人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。
ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。
また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。
愛知県出身。社会保険・税金の効率化、家計・固定費の見直し、保険の新規加入・見直し、住宅購入・住宅ローン、資産形成・老後の年金対策・少額投資(iDeCo・NISAなど)の相談を得意とする。
都内の私立大学を卒業後、日系生命保険会社に就職。主に個人・中小企業の保険営業とマネジメント業務を担当した。
その後、2021年11月にライターとして独立。実務経験を活かし、保険・税金・クレジットカードなど金融ジャンルを中心に記事執筆から編集まで行う。
ライターとして経験を積んだのち、ほけんのぜんぶマガジンの編集者を担当。保険業界の最新情報をいち早く掴み、読者に役立つ情報をわかりやすく提供することを心がけています。 質の高いコンテンツを通じて、読者が自分に合った保険やサービスを選べるようにサポートしていきます。
・本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
・本コンテンツは商品の概要を説明しています。
・詳細は「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり/約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ/商品概要のご説明/ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり/約款」を必ずご確認ください。
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・本コンテンツの記載内容に関するご質問・ご照会等には一切お答え致しかねますので予めご了承お願い致します。
・また、本コンテンツの記載内容は、予告なしに変更することがあります