60代に医療保険はおすすめ？必要性や選び方・見直し方を解説

本記事では60代の医療保険の必要性をはじめ、最適な選び方や注意点まで詳しく解説します。

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この記事の要点

• 病気やケガのリスクが高まる60代にとって、医療保険の必要性は高いといえます。
• 特に子どもや配偶者など扶養家族がいる人や、将来の健康状態に不安のある人は早いうちに加入しておくべきです。
• 60代の保険選びで重要なのは、保障の充実度と保険料のバランス。自分に合った保険に加入するためには、専門家に相談してみることをおすすめします。
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60代に医療保険はおすすめ？必要性を解説

何よりの理由は特に60代後半にもなると、病気・ケガによって医療費がかさむリスクが高まるからです。

そもそも医療保険とは

例えば公的医療保険制度ではまかないきれなくても、医療保険で対応できる医療費には次のようなものがあります。

具体的に、医療保険で受け取れる保険金は、主に入院給付金・手術給付金の2種類です。

入院給付金

入院日額は、医療保険の加入時にあらかじめ決められており、5,000円や1万円、1万5,000円、2万円といったように5,000円単位で決めるのが一般的です。※保険会社によって設定できる入院日額の単位は様々です。パンフレット等でご確認ください。

これまでの入院給付金の中には、1日などのごく短期間の入院に対しては保障されないという保険商品もありました。

手術給付金

手術給付金倍率は20倍や30倍などの10単位で決められるのが一般的です。

医療保険の種類と特約

基本的に、ここまで解説した保障を受けられる医療保険には、いろいろな種類があり、また多くの特約を付加できます。

それぞれをまとめると、次のようになります。

また医療保険と似た性質をもち、病気・ケガなどによる経済的ダメージを補填してくれる保険には、次のようなものがあります。

※ここにあげる保険はその概略のみを記載しています。各保険には支払事由や免責等の制限などが規定されており、上の事由に該当したとしても保険金が支払われない場合があります。必ず各保険会社の商品パンフレット等で詳細をご確認ください。

60代が抱える医療費のリスク

60代では、病気・ケガのリスクが高まり、医療費がかさむ恐れがあります。

例えば、40〜60代の入院率を確認してみましょう。

（参考：厚生労働省令和2年度（2020）「患者調査」）をもとに作成

上の表からわかるように、60代、特に60代後半では1％を超えます。

また60代は、がんなどの重い病気の罹患率も高くなります。

次の表は、現在0歳の子どもが年齢を重ねるごとに、がんにかかる確率がどれくらいになるのかをまとめたものです。

現在0歳の子どもの80年後までのがん罹患率（男性）

現在0歳の子どもの80年後までのがん罹患率（女性）

 （出典：国立がん研究センター「最新がん統計　がんに罹患する確率～累積罹患リスク」）をもとに作成

上記の表を見てみると、男女ともに60歳以降からがん罹患率が徐々に上がっていることが分かります。

60代の医療保険の加入率

では、60代の医療保険への加入率を確認していきます。

(出典：生命保険文化センター令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」)をもとに作成

上図を見てわかるように、60代でもおよそ9割の人が医療保険に加入していることがわかります。

60代で医療保険が必要な人・不要な人

ここでは、60代で医療保険が必要な人と不要な人について具体的に紹介していきます。

同じ60代でも、医療保険の必要性は人によって異なりますので、ご自身の状況に合わせて判断する際の参考にしてください。

60代で医療保険が必要な人

原則的に、医療費がかさむリスクの高い60代の人は、医療保険への加入をおすすめします。

ただそのなかでも特に、医療保険が必要な人の特徴をまとめると、次のようになります。

子どもや配偶者など扶養家族がいる人

60代でも、まだ子どもや配偶者を養っている人もいるでしょう。

そのような人が、病気・ケガになって働けなくなったり、医療費がかさんだりすると、家計への影響が計り知れません。

そのため、特に扶養家族のいる人は、医療保険への加入をおすすめします。

突然の医療費負担に不安のある人

病気・ケガは、突然起こるものです。特に、60代では健康リスクが高まることもあり、医療保険料も増える傾向にあります。

そのため、十分な資産がなく、急な医療費の出費に不安のある60代の人は、医療保険に加入することをおすすめします。

将来の健康状態に不安のある人

将来の健康状態に不安のある60代の人も、医療保険への加入がおすすめです。なぜなら、資金不足で必要な医療を受けられないリスクがあるからです。

医療保険により、医療費を抑えられれば、最低限の治療を受けられる可能性が高まります。

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60代で医療保険が不要な人

一方で、次のような人は60代でも慌てて医療保険に加入する必要性は低いです。

医療費をまかなえるだけの十分な資産がある人

医療費をまかなえるだけの十分な資産がある人は、医療保険に加入する必要性は低いです。年齢が上がると病気やケガのリスクが高まるため、医療保険料も高くなる傾向があります。

そのため、ある程度資産に余裕のある方は、医療保険に加入するよりも、保険料を資産運用に回したり、日常生活を充実させるのに活用する方が良いでしょう。

医療保険に新たに加入する場合に、高額な保険料がかかる人

繰り返しになりますが、60代の医療保険料は高額になりやすいです。

そのため、あまりにも保険料が高く、現在の家計状況とバランスが合わないなら、無理して加入する必要はありません。

60代の医療保険の選び方・見直し方

ここからは、60代の医療保険の選び方について詳しく解説していきます。現在加入している医療保険の見直しを考えている方も、ぜひ次のポイントを確認してみてください。

60代の場合、年齢が影響して新たに医療保険に加入できなかったり、これまでよりも保険料がグッと高くなってしまう可能性があります。

そのため、まずは加入条件をしっかり確認し、そのあと保障の充実度と保険料のバランスを検討しましょう。

保障を充実させれば当然、保険料は高くなります。また貯蓄型にすれば、将来の資金を蓄えられますが、こちらも保険料が高くなります。

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60代が医療保険に加入・見直しをする際に注意すべき点

60代で医療保険に加入する際には、次のような点に注意が必要です。

これまでに入院歴があったり持病があったりする人は、そもそも医療保険に加入できない恐れがあります。

ただそのような人には、「引受基準緩和型医療保険」や「無選択型医療保険」など、加入条件が緩和された医療保険があるので、そちらも検討してみてください。

【番外編】医療費・保険料の還付金詐欺にご注意ください

最近、全国で60代をターゲットに「保険料の還付金があるので、ATMで受け取り手続きをしてほしい」といった電話がかかってきて、お金を騙しとる詐欺が増えています。

電話をかけながら、ATMを操作させてお金を戻すことを勧める企業や役所は絶対にありません。

このような電話があったら、相手の説明を疑い、すぐに家族や警察等にご相談ください。

60代の医療保険に関するよくある質問

まとめ

今回は60代の医療保険の必要性をはじめ、最適な選び方や注意点、今人気の医療保険ランキングなどをまとめてご紹介しました。

60代はあらゆる病気にかかるリスクが、男性・女性ともに一気に高まります。病気やケガで医療費がかさむリスクが高く、それには医療保険で備えるのが有効です。

特に、扶養家族がいる方や、十分な貯蓄を用意できていない方、将来の健康状態に不安がある方は早めに加入しておくことをおすすめします。

ただし、60代から新規で医療保険に加入する際は注意も必要です。保険料が高くなったり、健康状態によっては加入を断られてしまったりする可能性があるため慎重に行いましょう。