【2024年】自動車保険おすすめ人気ランキング4選|徹底比較
車を所有する人の7割以上が加入している「自動車保険」は、ドライバーにとって身近なサービスです。しかし、自動車保険を提供する保険会社は、代理店型とダイレクト型を合わせて20社以上あります。
「どの自動車保険が自分に合っているのか分からない」「今おすすめの自動車保険はどれなのか」と選ぶ際に迷う方も多いでしょう。
そこで、本記事では今人気の自動車保険おすすめランキングをはじめ、最適な自動車保険の選び方や注意点まで詳しくご紹介します。
編集部
この記事の要点
- 自動車保険を選ぶ際は、保険料の安さはもちろん、補償の充実度も重視しましょう。特に、多くの種類のある自動車保険のなかから保険を選ぶには優先順位をつけることが大切です。
- 自分で自動車保険を選ぶのに自信がない方は、直接保険会社や保険相談窓口でプロと相談しながら検討しましょう。
- 保険相談窓口「ほけんのぜんぶ」なら、40社以上の中からプロのFPがあなたに最適な保険を提案!相談料は何度でも無料です。
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広告等に関するガイドライン
自動車保険のおすすめな選び方
自動車保険の選び方のポイントは、次のようになります。
自動車保険の選び方
- 保険料の安さ
- 補償の充実度
- 賠償責任補償→身体の補償→自動車の補償という優先順位にする
特にたくさん種類のある自動車保険のなかから、保険を選ぶには優先順位をつけることが重要です。
まず、「賠償責任補償」が最優先です。これは、もし事故を起こし他人に損害を与えた場合、相手方への補償が求められるためです。社会的な責任を果たすため、この補償は不可欠です。
次に、「身体の補償」が続きます。事故や怪我による医療費や損害賠償を考える上で、自分自身や同乗者の安全を確保するために重要です。
最後に「自動車の補償」が続きます。自分の車の修理や補償も重要ですが、他者への責任や人身傷害の補償が優先されるべきです。
編集部
自動車保険の優先順位
- 対人賠償責任保険
- 対物賠償責任保険
- 人身傷害保険/搭乗者傷害保険
- 自損事故保険
- 無保険者責任保険
- 車両保険
そもそも自動車保険とは?
自動車保険とは、自動車に関する事故で自分または相手に損害が発生したときに、保険金によって損害を補償する損害保険のひとつです。
交通事故による死者数
- 警察庁の統計によると、令和5年の日本全国の交通事故の死者数は2,678人となっており、過去8年ぶりに増加しています。
交通事故の被害者は、損害額を加害者(ドライバー)に請求することになります。しかし、加害者に賠償責任はあっても、支払い能力がなければ、被害者はお金を受け取れないことをご存知でしょうか?
自動車保険の種類
- 自動車損害賠償責任保険(自賠責保険・強制加入保険)
- 任意保険
自動車損害賠償責任保険(自賠責保険・強制加入保険)
編集部
自賠責保険に関する罰則規定
- 1年以下の懲役または50万円以下の罰金
- 免許停止処分
自賠責保険に未加入のまま自動車を運転するのは完全に法律違反であるため、必ず加入しましょう。詳しい補償内容については、後述します。
※参考:自賠責保険|日本損害保険協会
任意保険
任意保険とは、損害保険会社によって商品として提供される自動車保険で、加入は任意となっています。
ポイント
任意保険の目的は、自賠責保険では補いきれない損害を補償することにあります。
自賠責保険は、被害者保護のための損害賠償に特化した自動車保険です。しかし自動車事故における損害は、自動車の破損やドライバーのケガ、モノの毀損などさまざまにありますよね。
そのような自動車事故で発生しうる損害を、広く補償するために開発されたのが、任意保険です。任意保険に加入していなくても、特に罰則規定はありません。
編集部
自動車保険の種類と補償内容
ここでは自動車保険の種類と補償内容を詳しく見ていきましょう。
先ほどもお伝えしたように、自動車保険を大きく分けると、次の2つになります。
自動車保険の大きな分類
- 自賠責保険
- 任意保険
自賠責保険の補償は、一定で決まっています。
ただし任意保険は、補償内容に応じて、次のような種類があるのです。
任意保険の種類
- 対人賠償責任保険
- 対物賠償責任保険
- 人身傷害保険
- 搭乗者傷害保険
- 車両保険
- 自損事故保険
- 無保険者責任保険
自賠責保険の補償内容
自賠責保険の補償は、他人を死亡・ケガをさせた場合の慰謝料や治療費などが対象です。
具体的な補償内容は、次のようになっています。
自賠責保険の補償内容(1人の被害者につき)
- 傷害による損害(治療費や慰謝料など):120万円まで
- 後遺障害による損害(逸失利益や慰謝料など):常時介護を要する場合4,000万円まで・随時介護を要する場合3,000万円まで・それ以外の後遺障害75〜3,000万円
- 死亡による損害(葬儀費や逸失利益、被害者および遺族の慰謝料など):3,000万円まで
以上のように、自賠責保険では支払い限度額が決められています。
そのため、自賠責保険では補償が不足してしまう恐れがあるのです。
編集部
対人賠償責任保険の補償内容
そのとき自賠責保険だけでは、限度額の3,000万円までしか補償されません。
編集部
そのことを背景に、対人賠償責任保険の補償額は契約時にある程度決められますが、「無制限」にする加入者が増えています。
対物賠償責任保険の補償内容
対物賠償責任保険の補償事例
- 前方の自動車に衝突した
- スリップしてガードレールに突っ込んだ
- アクセルをブレーキと間違えてふみ、コンビニに突っ込んだ
他にもバスと事故をして、見込まれた利益を補償したり、停めていた自動車で事故を引き起こしたりしたときにも補償されます。
編集部
人身傷害保険の補償内容
編集部
人身傷害保険の補償内容
- ケガ:治療費や休業損害、精神的損害など
- 後遺障害:治療費の実費や逸失利益、精神的損害など
- 死亡:治療費や逸失利益、精神的損害、葬儀代
ちなみにどの自動車に乗っていても、補償される人身障害保険もあります。
搭乗者傷害保険の補償内容
編集部
車両保険の補償内容
車両保険の補償が適用される場面
- 盗難
- あて逃げ
- 落書き
- 転落
- 飛び石による損害
- 単独事故
- 台風や洪水などの自然災害(地震を起因するものは除く)
- 火災
- 自分との事故による他人の自動車の故障
基本的に自動車が全損した場合は実損額を、分損の場合は修理費が補償されます。
自損事故保険の補償内容
編集部
自損事故保険の補償内容
- 医療保険金:入院1日あたりの金額が補償される
- 後遺障害:数百万円など
- 死亡保険金:数百万〜数千万円ほど。
無保険者責任保険の補償内容
編集部
自動車保険の保険料相場
さまざまな自動車保険の中からどの商品を選ぶか決める際には、「保険料」が決め手のひとつとなります。
結論からいうと、自動車保険の保険料は、「等級」や「年齢」、「年間走行距離」、「車両保険の有無」などによって大きく異なるため、一概に「相場は〇〇円です」と結論づけることは難しいです。
しかし、だいたいの相場はやはり知っておきたいと思いますので、「ソニー損保」の自動車保険を例として、年代ごとの保険料の目安をご紹介します。
参考:ソニー損保
20代の保険料の相場
20代のうちは、運転免許証を取得してから数年しか経過しておらず等級が低いため、保険料はほかの年代よりも高額になることがほとんどです。
【シミュレーション条件】
年齢 | 25歳 |
等級 | 10等級 |
免許証の色 | ゴールド |
車種 | トヨタ「アクア」 |
年間走行距離(予定) | 9,000㎞以下 |
この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。
- 標準プラン(車両保険なし):45,130円/年
- 標準プラン(車両保険あり):82,910円/年
車両保険を付けなくても45,130円/年で、車両保険を付けると82,910円といった高額な保険料になります。
30代の保険料の相場
では次に、30代の保険料の相場を見ていきましょう。20代と比較してどのように変化しているでしょうか。
シミュレーション条件は、年齢と等級以外は20代と同じです。
【シミュレーション条件】
年齢 | 35歳 |
等級 | 20等級 |
免許証の色 | ゴールド |
車種 | トヨタ「アクア」 |
年間走行距離(予定) | 9,000㎞以下 |
この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。
- 標準プラン(車両保険なし):20,250円/年
- 標準プラン(車両保険あり):36,340円/年
30代の保険料は、20代と比較してだいぶ安くなっていることがわかります。運転に慣れてきて事故率が低下していることが大きな理由と考えられます。
40代の保険料の相場
続いて、40代の保険料の相場も確認していきます。シミュレーション条件は、年齢以外は30代と同じです。
【シミュレーション条件】
年齢 | 45歳 |
等級 | 20等級 |
免許証の色 | ゴールド |
車種 | トヨタ「アクア」 |
年間走行距離(予定) | 9,000㎞以下 |
この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。
- 標準プラン(車両保険なし):19,850円/年
- 標準プラン(車両保険あり):36,070円/年
40代の保険料は30代と比較してさらに安くなっています。
50代の保険料の相場
50代の保険料の相場も確認していきましょう。40代よりもさらに安くなるのか気になるところです。
【シミュレーション条件】
年齢 | 55歳 |
等級 | 20等級 |
免許証の色 | ゴールド |
車種 | トヨタ「アクア」 |
年間走行距離(予定) | 9,000㎞以下 |
この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。
- 標準プラン(車両保険なし):19,900円/年
- 標準プラン(車両保険あり):37,270円/年
20代から40代までは年齢を重ねるごとに保険料が安くなっていましたが、50代になると若干高額になっています。
これは、高齢期に近づくにつれて事故率が徐々に上昇するためと考えられます。
60代の保険料の相場
では最後に60代の保険料の相場も確認していきましょう。保険料は50代よりもさらに高額になるのでしょうか。
【シミュレーション条件】
年齢 | 65歳 |
等級 | 20等級 |
免許証の色 | ゴールド |
車種 | トヨタ「アクア」 |
年間走行距離(予定) | 9,000㎞以下 |
この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。
- 標準プラン(車両保険なし):21,370円/年
- 標準プラン(車両保険あり):39,870円/年
やはり、50代の保険料と比較して若干高額になっていますが、20等級でゴールドカードであれば、それほど大きな負担になることはないといえます。
ここまで、20代から60代までの自動車保険の保険料相場をご紹介しましたが、これはあくまでも目安であり実際の保険料は個人によって異なります。
編集部
自動車保険を選ぶ際の注意点
自動車保険を選ぶ際、特に保険料の安いインターネットの自動車保険には注意が必要です。
ネット保険の注意点
- 対面で相談できる担当者がいない
- 補償内容や商品はほぼ自力で決める必要がある
- 補償内容が不十分に感じる場合がある
対面で相談できる担当者がいない
ネット型の保険では、対面で相談や説明をしてくれる担当者がいません。保険内容やオプションの選択は、基本的にすべて自分で行う必要があります。
特に、自動車保険に初めて加入する方にとっては、補償内容やプランを選ぶ際に直接相談できる人がいないのは大きなデメリットとなるでしょう。
補償内容や商品はほぼ自力で決める必要がある
従来型の保険であれば、代理店や担当者が個別にアドバイスを行い、利用者に合ったプランを提案してくれることが多いです。
しかし、ネット保険では、補償内容や特約などの選択を自分で調べ、最適なプランを選ばなければなりません。これにより、細かい補償の違いを見落としてしまったり、十分な補償が得られないリスクもあります。
補償内容が不十分に感じる場合がある
ネット保険は基本的に保険料が安い分、必要最低限の補償が中心になりがちです。そのため、事故に遭った場合や損害が発生したときに、補償内容が期待したものに満たないと感じる可能性があります。
特に、対物・対人補償や車両補償などの内容が十分かどうか、慎重に確認することが大切です。
自動車保険に関するよくある質問
まとめ
本記事では、今人気の自動車保険おすすめランキングをはじめ、知っておくべき自動車保険の基本情報について詳しくご紹介しました。
自動車保険は、自賠責保険と任意保険の大きく2つに分けられます。任意保険には、対人賠償責任保険や対物賠償責任保険などたくさんの種類がありますが、まずは賠償責任保険から加入を検討していきましょう。
自動車保険を選ぶ際は、あなたに必要な補償を保険料とのバランスを考えながら選んでみてください。
自動車保険は必ず自賠責保険に加入しなければなりませんので、まだの人は本記事を参考にご加入ください。
編集部
人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。
ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。
また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。
飲食業をはじめ多業種の財務経理、株式公開予定企業などの経理業務構築、ベンチャーキャピタル投資事業組合運営管理を経て、2002年ファイナンシャル・プランナーとして独立。
2005年株式会社くらしと家計のサポートセンター、NPO法人マネー・スプラウト設立。「家計も企業の経理も同じ」という考えを基本に、「家計」「会計」「監査」の3領域を活用した家計相談、会計コンサル、監査関連業務、講師・講演、執筆など幅広く活動。
大学卒業後、信用金庫に入社。中立的な立場でお客様目線の営業をしたいという思いから、保険代理店として独立を決意。
保険会社の代理店営業職、保険会社の研修生を経て2020年9月に保険代理店コミヤ保険サービスを設立。保険代理店の実務経験を生かして、執筆業や講師業も行う。
都内の私立大学を卒業後、日系生命保険会社に就職。主に個人・中小企業の保険営業とマネジメント業務を担当した。
その後、2021年11月にライターとして独立。実務経験を活かし、保険・税金・クレジットカードなど金融ジャンルを中心に記事執筆から編集まで行う。
ライターとして経験を積んだのち、ほけんのぜんぶマガジンの編集者を担当。保険業界の最新情報をいち早く掴み、読者に役立つ情報をわかりやすく提供することを心がけています。 質の高いコンテンツを通じて、読者が自分に合ったサービスを選べるようにサポートしていきます。
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