30代におすすめのがん保険とは?必要性や選び方も解説
日本人の2人に1人が生涯でがんに罹患すると言われる人生100年時代の現代において、がん保険の重要性は増しています。
とはいっても、若いうちはがんに罹患する可能性が相対的に低く、「30代にもがん保険は本当に必要なの?」と悩んでいる方も多いですよね。
そこで本記事では30代にとってのがん保険の必要性をはじめ、おすすめのがん保険の選び方を男性・女性別にご紹介します。
30代におすすめのがん保険まとめ
- 30代は40代以降と比べてがんにかかるリスクは低いものの、これから発症率が上がる入口の年代。
- 万が一がんに罹患した場合、収入の減少と医療費によって預貯金が大きく目減りするため、保険料が安い30代のうちにがん保険を検討しておきたいところです。
- 30代でがん保険の加入や見直しを検討されている方は、保険相談窓口で専門家に相談することをおすすめします。
- 保険相談窓口『ほけんのぜんぶ』では、40社以上のなかから専門家があなたに最適ながん保険をご提案!相談料は何回でも無料です。
金融商品取引法
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第三分野商品(疾病または介護を支払事由とする商品)に関するガイドライン
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30代にがん保険が必要な理由とは?
30代のがん罹患率は40代や50代に比べると低く、「まだ自分にがん保険は必要ないのでは?」と考えている人も多いでしょう。ここからはがん保険の必要性を解説していきます。
30代はがん保険の必要性が高い理由
30代を境目にがんの罹患率が上がっていくから
注意点
- がんは高齢になるほど、罹患する確率が高くなる病気です。
- 20代〜30代で罹患する可能性は低いですが、40代以降は罹患率が右肩上がりになります。
その境目にあたるのが「30代」です。この年代を境にグラフが上向きになるため、若いからといって油断はできません。
30代ががんに罹患する確率
国立がん研究センターの「最新がん統計」によれば、30代の人が10年以内にがんに罹患する確率は男性0.6%、女性は1.6%です。
30代のがん罹患率はまだまだ低い水準にあります。とはいえ、がんは歳を重ねるほど罹患する可能性が上がるタイプの病気です。
生涯に何らかのがんに罹患する確率は男性が65.5%、女性が51.2%といわれています。
男性
表は横にスライドできます
現在の年齢 | 10年後 | 20年後 | 30年後 | 40年後 | 50年後 | 60年後 | 70年後 | 80年後 | 生涯 |
0歳 | 0.2% | 0.3% | 0.6% | 1.2% | 2.7% | 7.8% | 21.9% | 43.6% | 65.5% |
10歳 | 0.1% | 0.4% | 1.0% | 2.6% | 7.7% | 21.9% | 43.6% | 65.6% | |
20歳 | 0.3% | 0.9% | 2.5% | 7.6% | 21.8% | 43.6% | 65.6% | ||
30歳 | 0.6% | 2.2% | 7.4% | 21.7% | 43.7% | 65.8% | |||
40歳 | 1.6% | 6.9% | 21.3% | 43.6% | 66.0% | ||||
50歳 | 5.4% | 20.3% | 43.2% | 66.3% | |||||
60歳 | 16.2% | 41.1% | 66.1% | ||||||
70歳 | 31.7% | 63.6% | |||||||
80歳 | 56.6% |
女性
表は横にスライドできます
現在の年齢 | 10年後 | 20年後 | 30年後 | 40年後 | 50年後 | 60年後 | 70年後 | 80年後 | 生涯 |
0歳 | 0.1% | 0.3% | 0.7% | 2.3% | 6.3% | 12.4% | 21.2% | 32.8% | 50.2% |
10歳 | 0.1% | 0.6% | 2.1% | 6.2% | 12.3% | 21.1% | 32.8% | 50.2% | |
20歳 | 0.4% | 2.0% | 6.0% | 12.2% | 21.1% | 32.7% | 50.2% | ||
30歳 | 1.6% | 5.6% | 11.8% | 20.7% | 32.5% | 50.1% | |||
40歳 | 4.1% | 10.4% | 19.5% | 31.5% | 49.4% | ||||
50歳 | 6.6% | 16.1% | 28.7% | 47.4% | |||||
60歳 | 10.3% | 23.8% | 44.1% | ||||||
70歳 | 15.4% | 38.5% | |||||||
80歳 | 29.5% |
がんで死亡する確率
死因の第2位が悪性新生物(がん)であることは分かりましたが、30代ではどのようながんで死亡する可能性があるのでしょうか?
「最新がん統計」によれば、男女ともに割合が大きい部位としては「肺」「大腸」「膵臓」があります。
男女別の罹患部位
- 男性では、「胃」「肝臓」「前立腺」のリスクが高くなっています。
- 女性は「乳がん」「子宮」「卵巣」「子宮頚部・子宮体部」などのリスクが高くなっています。
- 男性・女性ともに性別特有の器官でがん罹患が多い傾向にあります。
がん治療には多額の治療費がかかるから
全日本病院協会が公表している「医療費(重症度別)【年間】」によれば、1入院にかかる費用はがんの種類ごとに以下のとおりです。
がん(悪性新生物)の部位 | 全ステージ平均の 1入院費用(円) |
胃 | 約95万円 |
結腸 | 約92万円 |
直腸 | 約102万円 |
気管支及び肺 | 約85万円 |
乳房 | 約77万円 |
日本には健康保険や高額療養費制度があるため、表に書かれた全額が必要になるわけではありません。とはいえ、たとえば健康保険の自己負担3割の人が直腸がんに罹患すると1入院で30万円を一時的に用意する必要があります。
また、がんに罹患すると一時的な治療費以外にも、通院治療によって働ける時間が短くなり、収入も減少することが懸念されます。
注意点
加えて、先進医療を選択することになった場合は全額が自己負担になります。
がんに関する先進医療では陽子線治療や重粒子線治療がありますが、いずれも技術料が300万円前後※にもなります。
編集部
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※参考:厚生労働省|令和4年6月30日時点における先進医療Aに係る費用
30代でがん保険に入るメリット
30代でがん保険に加入するメリットには、以下のメリットがあります。
30代でがん保険に加入するメリット
保険料を安く抑えられる可能性がある
告知審査が通りやすい
保険商品の選択肢が豊富
保険料を安く抑えられる可能性がある
まず、保険料を安く抑えられる点が挙げられます。40代や50代に比べて、30代はがんのリスクが低いため、保険料が安く設定されることが多いです。
年齢が若いほど保険料は安くなりやすいので、早めに加入すれば、長期間にわたって保険料を抑えることができます。
告知審査が通りやすい
次に、告知審査が通りやすい点です。30代は健康状態が良好なことが多く、持病や健康上の問題が少ないため、保険の告知審査に通りやすい傾向があります。
告知審査が通りやすいということは、保険の加入がスムーズに進み、保険の契約を取りやすくなるということです。健康状態に問題が少ないうちに加入しておくと、後々の手続きも簡単になります。
保険商品の選択肢が豊富
最後に、保険商品の選択肢が豊富であることです。若く健康なうちは、多様なプランや特約から自分に合った最適なプランを選ぶことができます。
30代はまだ健康であるため、さまざまな保険商品が選択肢として提供されており、自分のライフスタイルやニーズに合わせた最適なプランを見つけやすいです。
編集部
30代のがん保険の選び方
30代のがん保険の必要性が分かったところで、次は具体的に自分に合ったがん保険の選び方をご紹介していきます。
がん保険を選ぶ際のポイント
❶上皮内新生物が保障の対象になるか
がん保険といっても「上皮内新生物」が対象に含まれるかは保険会社によっても異なります。
よって、上皮内に留まる限りは転移することはありません。
女性は上皮内新生物をカバーする保険を選ぶ
女性の場合は30代~40代は男性よりも高いがん罹患率になっていることに加え、さまざまな理由で上皮内新生物への備えが欠かせません。
注意点
- 女性の罹患率が高いがん、たとえば乳房の上皮内新生物である「非浸潤性の乳がん」では、悪性新生物と同様の治療が必要になることがあります。
- また、女性特有のがんである「子宮頚部」のうち65.1%が上皮内新生物と診断されています。
❷診断給付金を受け取れるか
ひとくちに「がん保険」といっても、保障の内容はさまざまです。
なかでも注目したいがん保険独特の保障として「診断給付金(一時金)」があります。
がん保険には入院した時の「入院給付金」が充実したタイプもあれば、がんと診断された時点で給付を受けられる「診断給付金(一時金)」が充実したタイプもあります。
編集部
ポイント
- 近年のがん治療は入院日数が短くなり、通院がメインにシフトしています。
- また、がんの医療は日進月歩で治療方法は年々変わっています。将来はどんな治療技術が発達するかの予想は難しいのが現状です。
何回受け取れるかも重要
診断給付金を受け取れるタイプのがん保険といっても、大きく分けて以下の2種類に分かれます。
診断給付金を受け取れるタイプのがん保険
- がんに罹患した初回しか診断給付金を受け取れないタイプ
- 何度でも無制限に診断給付金を受け取れるタイプ
このうち選択したいのが「何度でも無制限で受け取れるタイプ」です。
❸保険料が合理的かどうか
30代のがん保険でかかる保険料、保障内容によって大きく異なりますが、一般的には月2,000~5,000円程度です。
特に、小さい子どもがいる家庭ではがんに罹患した場合に治療費だけでなく、家族の生活費、教育費、住宅ローンの支払いなど多くの費用が必要になります。
保障が充実しているのはもちろんですが、これらの生活費がかかることも踏まえて負担が大きすぎない保険を選択しましょう。
❹女性は女性特有のがんに備えられる保障を
注意点
- 女性は30代から40代にかけては、がんに罹患する確率が男性よりも高くなります。
- 加えて「子宮筋腫」「乳がん」「子宮がん」など、女性特有の器官でがんに罹患する可能性もあります。
- そのため30代という若い年代であっても、男性よりもがん保険に加入する必要性は高いといえます。
小さな子どもがいれば万が一のことを考えて、死亡保険への加入も併せて検討する必要があるでしょう。
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❺医療保険に加入している人は保障内容が重複していないか確認する
医療保険に加入している人は、がん保険に加入する前に特約などで保障内容が重複していないか確認しましょう。
がんに対する保障を強化したい場合は、新しくがん保険に加入しなくても「がん特約」を付帯させることも可能です。
ただし、あくまで特約であるため、いくつかのデメリットもあります。
注意点
たとえば「主契約がなくなると消滅する」ことです。特約はあくまでも主契約あってのものですから、もし新しい保険への加入を検討する場合、がん特約は医療保険まで含めた見直しが必要です。
また、特約でがんに備える場合は医療保険とがん特約両方の保険料が必要であり、保険料は高くなる可能性があります。
30代におすすめのがん保険【男性・女性別】
まずは30代のがん罹患率を確認した上で、男性・女性別にどんながん保険が必要なのかを見ていきましょう。
ポイント
30代男性におすすめのがん保険
30代男性におすすめのがん保険
手頃な保険料で手厚い保障を得られる『定期型』がおすすめ!
30代の男性の場合は結婚して子どもができることで、支出が増す時期でもあり、独身だった時と比べて経済的な責任が増している方も多いでしょう。
編集部
保険料が割安な分、保障内容を充実させて万が一にそなえることも選択肢の1つですよ。
30代女性におすすめのがん保険
30代女性におすすめのがん保険
- 手頃な保険料で手厚い保障を得られる『定期型』がおすすめ!
- 女性特有の病気に備えて『女性保険』や『女性特約』も検討すべき。
女性の30代も男性と同様、子どもができることで家計への負担が増す時期でもあります。
なるべく割安な保険料で充実した保障を備えたい人には、男性と同じく「定期がん保険」が選択肢になるでしょう。
さらに、もう1つの選択肢として医療保険やがん保険に「女性特約」をつけることもできます。女性特約は、女性特有の病気で入院した場合に給付金が上乗せされるなど、保障を手厚くする特約です。
女性特約とは?
- 女性特有のがんでの手術の保障を強化
- 乳がんの場合は「乳房再建術」まで保障
女性は「乳がん」「子宮頸がん」「子宮体がん」など特有のがんに罹患する可能性があるため、余裕があれば女性特約を付帯させることで万が一の際にも手厚い保障が受けられます。
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30代のがん保険選びは、プロに相談するのがおすすめ!
「30代に必要ながん保障は分かったが、自分で最適なプランを選べるか不安」という方もいらっしゃるでしょう。そんな方には、一度無料の保険相談窓口を利用してみることをおすすめします。
無料保険相談窓口を利用すれば、複数の保険商品からプロに最適な保険を提案してもらえますし、保険が必要ないと判断されればその旨もしっかり伝えてくれます。
編集部
fa-arrow-circle-o-right表は右にスクロールできます。 ※2024年9月現在・各社公式サイトより
1.ほけんのぜんぶ
おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。
ほけんのぜんぶのここがおすすめ!
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特に30代の方にとっては、将来のお金に関する相談も含め、家計や資産運用のアドバイスも得られるためとても頼りになる存在となるでしょう。
取扱保険会社数 | 合計:41社 ※1 (生命保険:24社 損害保険:11社 少額短期保険:6社) |
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主要商品 | 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
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2.マネードクター
おすすめの無料保険相談所2つ目は「マネードクター」です。
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マネードクターでは、保険に関することはもちろん、あらゆるお金に関する悩みをプロに無料で相談できます。
例えば、「30代の自分に最適ながん保険を提案してほしい」や「現在の家計の状態ついてアドバイスしてもらいたい」といった幅広いニーズに対応してくれるため、頼りになること間違いありません。
また、「マネードクタープレミア」では税理士や司法書士などの専門家とFPが連携しながら解決に導いてくれます。保険以外にもより専門性の高いお金の相談をしたい方におすすめです。
取扱保険会社数 | 合計:44社 ※1 (生命保険:29社 損害保険:15社) |
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主要商品 | 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
※1…2024年4月時点
※2…2020年度実績
※3…2022年12月-2023年11月(マネードクター自社アンケートより)
3.保険マンモス
おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険マンモス」です。
保険マンモスのここがおすすめ!
- 相談満足度95%※1
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- イエローカード制度で速やかに担当FPの変更も可能
保険マンモスは、利用者の相談内容に合わせて全国4,500人以上のFPなかから最適なFPをマッチングしてくれるサービスです。
30代のがん保険事情に詳しいFPとマッチングできる可能性が高いので、保険選びがスムーズにできるでしょう。
創業19年の老舗で、相談満足度も実績も多くあり「安心して相談できる」と定評があります。
取扱保険会社数 | 提携先による |
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主要商品 | 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 提携先による |
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ 調査概要2020年9月期 ブランドのイメージ調査
4.保険市場
おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。
保険市場のここがおすすめ!
- 取扱保険会社数は95社※
- コンサルタントの指名予約ができる!
- 業界のなかで老舗
- 東証一部上場企業
担当のコンサルタントを自分で選びたい方には、保険市場がおすすめです。
オンライン相談の場合、コンサルタントの指名予約が可能です。例えば、「同じ30代のコンサルタントに相談したい」や「保険の見直しに詳しい方に相談したい」といった希望に合わせて自由に選べます。
取扱保険会社数は90社以上もあり、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。
取扱保険会社数 | 合計:95社 (生命保険:31社 損害保険:27社 少額短期保険:37社) |
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主要商品 | 生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
5.保険無料相談ドットコム
おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。
保険無料相談ドットコムのここがおすすめ!
- 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
- 電話やオンラインでの相談が可能
- お客様満足度95.2%!※
- 利用者アンケートを複数参考にできる
「保険無料相談ドットコム」は、お客さまの生活状況や家族構成などに合わせて本当に必要ながん保険を提案してくれる保険相談サービスです。
2024年6月時点のお客様満足度は95.2%と高評価で、公式サイトでは30代の利用者の口コミを複数参考にできます。
取扱保険会社数 | 合計:37社 (生命保険:20社 損害保険:11社 少額短期保険:6社) |
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主要商品 | 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険 |
対応地域 | 一部対応できない地域あり |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
※2024年6月時点
まとめ
今回は30代にとってのがん保険の必要性をはじめ、男性・女性別におすすめの選び方まで徹底紹介しました。
30代は40代以降と比較してがんに罹患する可能性は低いものの、罹患率が上がる入口の年代であることは理解しておきたいところです。
万が一がんに罹患した場合は収入の減少と医療費によって預貯金が大きく目減りするため、保障が手厚く保険料の安いがん保険を検討したいところです。
保険会社によって保障内容や給付条件が異なるため、「上皮内新生物が対象か」「診断給付金が何回支払われるか」などご自身に合ったがん保険を探しましょう。
人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。
ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。
また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。
愛知県出身。社会保険・税金の効率化、家計・固定費の見直し、保険の新規加入・見直し、住宅購入・住宅ローン、資産形成・老後の年金対策・少額投資(iDeCo・NISAなど)の相談を得意とする。
都内の私立大学を卒業後、日系生命保険会社に就職。主に個人・中小企業の保険営業とマネジメント業務を担当した。
その後、2021年11月にライターとして独立。実務経験を活かし、保険・税金・クレジットカードなど金融ジャンルを中心に記事執筆から編集まで行う。
ライターとして経験を積んだのち、ほけんのぜんぶマガジンの編集者を担当。保険業界の最新情報をいち早く掴み、読者に役立つ情報をわかりやすく提供することを心がけています。 質の高いコンテンツを通じて、読者が自分に合った保険やサービスを選べるようにサポートしていきます。
・本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
・本コンテンツは商品の概要を説明しています。
・詳細は「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり/約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ/商品概要のご説明/ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり/約款」を必ずご確認ください。
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