60歳からの保険は必要？不要？見直しのポイントを徹底解説！

60代の保険加入率

60代の方はどのくらい保険に加入しているのでしょうか？20代から60代までの保険加入率をまとめると、次の表のようになります。

60歳からの保険が必要な人・不要な人

60歳からの保険の必要性については、結論からいうと「人による」ことになります。

60歳からの保険が必要な人

60歳からの保険が必要な人はどのような人なのでしょうか。保険が必要な人の特徴を3つ紹介していきます。

一生涯の医療保障を付けたい人

一般的に、高齢になるほど病気やケガで入院・通院するリスクは高くなっていきます。

参考までに、厚生労働省の「令和2年度の患者調査」を参考に、各年代の受療率(※)を見てみましょう。

※受療率：国内のすべての病院等の患者について、「患者調査日」当日に受診した患者の全国推計数を求めたうえ人口で除して、人口10万人との比率で表したもの

【年齢別にみた受療率（対10万人）】

60代以降になると、入院・外来ともに受療率が上昇していることがわかります。

一度病気になってしまうと通常の医療保険に加入することが難しくなり、加入できるとしても保険料が高額になったり給付金を受け取る際の条件が厳しくなったりすることが多いです。

葬儀費用を保険で準備したい人

自分の葬儀費用を自分で準備しておきたい人は、終身保険に加入すると、一生涯の保障を得つつも亡くなった際に死亡保険金が受け取れるので、葬儀費用に充てることができます。

もちろん、葬儀費用は預貯金で準備することもできますが、貯蓄と保障のどちらも必要という人には終身保険がおすすめです。

自分の希望するスタイルの葬儀に合わせた死亡保険金を設定すると良いでしょう。

がん罹患リスクに備えたい人

がんは日本人の2人に1人が罹患するという病気であるため、いつ自分が罹患してもおかしくない状況です。

がんの保障は医療保険でもカバーできますが、がんに特化した「がん保険」ならより手厚い保障を受けることができます。

60歳からの保険が不要な人

60歳からも保険が必要な人の特徴をみてきましたが、反対に60歳からの保険が不要な人はどのような人なのでしょうか。

それは、「十分な貯蓄がある人」です。

とはいえ、貯蓄を切り崩しながら治療を受けることに不安を感じることもあるでしょう。

そのため、お守り代わりに必要最小限の保障は付けておけると安心できるかもしれません。

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60歳からの保険の見直しポイント4選

60歳から保険を見直すには、以下の4つのポイントを意識しましょう。

❶死亡保障が最低限ついているか

最低限の死亡保障をつけるのは、葬儀費やお墓代に備えるためです。

「日本消費者協会 第11回葬儀についてのアンケート調査」によると、日本全国の葬儀費用の平均額は196万円ほどであるため、最低限そのくらいの死亡保障を備えたいところです。

おすすめの死亡保険は、次の通りです。

❷医療保障やがん保障が充実しているか

60代からは、病気・ケガ、がんのリスクが跳ね上がるため、医療保険とがん保険への加入は要検討事項です。

例えば厚生労働省の平成29年「患者調査」によると、年間の入院者数は60〜64歳が約78万人なのに対して65 〜69歳は約130万人と急増します。

また次の表からもわかるように、がん罹患率も60代から上がります。

表は横にスライドできます

表は横にスライドできます

 （出典：国立がん研究センター「最新がん統計　がんに罹患する確率～累積罹患リスク（2017年データに基づく」）をもとに作成

❸要介護・認知症状態になるリスクに備えられるか

60代からは要支援・要介護状態や認知症のリスクも高まります。

「厚生労働省『介護保険事業状況報告（年報）』/令和2年度」によれば、令和年度時点での要介護（要支援）認定者数は約682万人となっています。

誰がなってもおかしくない要介護・認知症状態に備える必要性は高まっています。

❹保険金の減額・払済保険へ変更できるかどうか

そして加入すべき保険がわかったら、必要以上の保障は減額したり、払済保険にしたりするなどして負担を減らすことをおすすめします。

60代の保険選びで悩んだら、プロに無料相談しよう

他の年代と比べて60代は加入できる保険が限られているため、保険選びを失敗してしまうと取り返しがつかない事態になってしまう可能性も否めません。

保険相談窓口で保険の専門家やファイナンシャルプランナーにしっかり相談することで、後悔のない保険選びができるでしょう。

ここからは、おすすめの保険相談窓口5選をご紹介します。

ほけんのぜんぶ

「60代を迎えてもう一度保険を考えなおしたい」「60歳の今加入すべき生命保険を知りたい」という方におすすめなのがファイナンシャルプランナーに無料で相談できる『ほけんのぜんぶ』です。

相談は47都道府県で対応しており、わざわざ店舗に足を運ばなくても、無料の出張サービスを利用すれば自宅での相談も可能です。

さらに、相続や贈与についての相談もできるので、お子さんのために早めの準備を進めることができます。

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マネードクター

『マネードクター』は、お金に関する全般的なアドバイスを受けられる無料相談窓口。保険に関することだけでなく、貯蓄・固定費の見直し・資産運用などの相談も可能です。

60歳を迎えて入っておくべき保険を分かりやすく解説してくれるので、一度相談すれば自分が何をすべきかがすぐに分かるでしょう。

さらに、万が一病気やけがをして治療費が必要になったときや、先進医療が必要になったときのために備えておくべき保険や保障をアドバイスしてくれることも魅力と言えます。

保険マンモス

定年退職をしたあとは年金生活となり、環境も大きく変わるので保険の見直しが必要です。そんなときにおすすめなのが、自分に合ったFPに相談できる『保険マンモス』です。

保険マンモスでは、合わないと感じたFPはすぐに変更できる「イエローカード制」を導入しています。もともと質の高いFPが多数揃っていますが、変更ができることで相性の良いFPに出会えるでしょう。

保険市場

『保険市場』は、保険の相談や見直し・申し込みなどが行える保険代理店。店舗、訪問、オンラインで生命保険・損害保険・シニア保険についての相談が可能です。

セカンドライフに向けた資金計画についても提案を行っており、定年退職したあとの生活費や老後に増える出費・減る出費などを分かりやすく解説して、老後資金を備える方法をアドバイスします。

また、コンサルタントのプロフィール画面にはプロフィールや動画などもあるので、事前にコンサルタントの雰囲気を把握したうえで予約可能です。アバターコンサルタントも選べるので、対人が苦手な方にも利用しやすいでしょう。

保険無料相談ドットコム

「保険無料相談ドットコム」は、加入中の保険の見直しや新規契約の提案をプロの視点で受けられる無料相談サービス。保険だけでなく、定年退職したあとのライフプランの相談などにも対応しています。

訪問型サービスのため、店舗での相談はできませんが、住んでる地域関係なく全国で利用が可能。近くのカフェ・自宅・オンラインなどで相談可能です。

また、オンライン上で契約も可能なので、手間がないことはメリットです。実際に面談をしたお客アンケートでは95.2％※1から良い評価をされており、良質な提案に期待できます。

60歳からの保険の保険料相場は？

「60歳から保険に新規加入・見直しをしたいけれども保険料の相場がわからない」という方もいらっしゃるでしょう。そこで以下では実際に支払っている金額などを説明していきます。

これからのリスクに備えて保険のことを考えている方は参考にしてみてください。

60歳からの保険｜実際の支払い金額

※参照：生命保険文化センター「2021（令和3）年度「生命保険に関する全国実態調査」」より

60歳で保険に加入している方は年間支払金額12万円未満が最も多くなっています。つまり月間1万円以下の保険料で保険に加入している計算です。

「保険料の相場がわからない」という方は以上のデータを参考にすると良いでしょう。

60歳からの保険は保険料が高くなりがち

60歳からの保険は保険料が高くなってしまう可能性があります。なぜなら保険料は「予定死亡率」によって大きく左右され、年齢を重ねる度に「予定死亡率」が高くなるからです。

生命保険協会によると生命保険の保険料は「予定死亡率」「予定利率」「予定事業費率」をもとに算出されます。そのうちの予定死亡率は年齢を重ねるごとに高くなるため、保険料が変化するのです。

60代で持病があっても保険に加入できる？

持病がある方でも生命保険に加入できます。なぜなら持病や既往歴がある方でも加入できる「規制緩和型」の保険が各生命保険会社で販売されているからです。

規制緩和型の保険は死亡保険や医療保険、がん保険などさまざまなものがあります。取扱保険会社は通常の保険より少なくなる可能性があるため、注意しましょう。

60歳からの保険加入で注意すべき点

60歳からの保険の注意点は、主に次の3点です。

60歳は高齢であるため、死亡や病気・ケガのリスクが高く、保険料が上がったり、そもそも加入できかったりする恐れがあります。

60歳からの保険でよくある質問

まとめ

今回は、60歳からの保険の必要性や保険の見直しポイント、60代におすすめの生命保険ランキングをまとめて徹底解説しました。

60歳から保険を見直す際には、家計・生活状況や健康状態などに合わせて、次のような保険への加入がおすすめです。

60代は男性・女性ともに病気やケガ、がんのリスクが高く、医療保険やがん保険の必要性もまだまだ高いと言えます。

実際に、60代の人のうち8割以上が何らかの保険に加入しているように、保険の必要性は年齢が上がるにつれて減少するわけではありません。

むしろ、病気や介護といった側面を考慮すると、今後の必要性は増していくと予測されます。

そのため60歳を迎えるのを機に保険の見直しを行い、より自身のニーズに合った保険へ加入していただくことをおすすめします。