【2024年】自動車保険おすすめ人気ランキング4選｜徹底比較

自動車保険に加入しなければならないけど、「今おすすめの自動車保険はどれなのか」「自分に合った自動車保険の選び方を知りたい」と気になっている方も多いでしょう。

そこで、本記事では今人気の自動車保険おすすめランキング4選をはじめ、最適な自動車保険の選び方や注意点について詳しくご紹介します。

この記事は5分程度で読めます。

自動車保険のおすすめな選び方

自動車保険の選び方のポイントは、次のようになります。

特にたくさん種類のある自動車保険のなかから、保険を選ぶには優先順位をつけることが重要です。

まず、「賠償責任補償」が最優先です。これは、もし事故を起こし他人に損害を与えた場合、相手方への補償が求められるためです。社会的な責任を果たすため、この補償は不可欠です。

次に、「身体の補償」が続きます。事故や怪我による医療費や損害賠償を考える上で、自分自身や同乗者の安全を確保するために重要です。

最後に「自動車の補償」が続きます。自分の車の修理や補償も重要ですが、他者への責任や人身傷害の補償が優先されるべきです。

そもそも自動車保険とは？

自動車保険とは、自動車に関する事故で自分または相手に損害が発生したときに、保険金によって損害を補償する損害保険のひとつです。

交通事故の被害者は、損害額を加害者（ドライバー）に請求することになります。しかし、加害者に賠償責任はあっても、支払い能力がなければ、被害者はお金を受け取れないことをご存知でしょうか？

任意保険とは、損害保険会社によって商品として提供される自動車保険で、加入は任意となっています。

自賠責保険は、被害者保護のための損害賠償に特化した自動車保険です。しかし自動車事故における損害は、自動車の破損やドライバーのケガ、モノの毀損などさまざまにありますよね。

そのような自動車事故で発生しうる損害を、広く補償するために開発されたのが、任意保険です。任意保険に加入していなくても、特に罰則規定はありません。

自動車保険の種類と補償内容

ここでは自動車保険の種類と補償内容を詳しく見ていきましょう。

先ほどもお伝えしたように、自動車保険を大きく分けると、次の2つになります。

自賠責保険の補償は、一定で決まっています。

ただし任意保険は、補償内容に応じて、次のような種類があるのです。

自賠責保険の補償内容

自賠責保険の補償は、他人を死亡・ケガをさせた場合の慰謝料や治療費などが対象です。

具体的な補償内容は、次のようになっています。

以上のように、自賠責保険では支払い限度額が決められています。

そのため、自賠責保険では補償が不足してしまう恐れがあるのです。

対人賠償責任保険の補償内容

そのとき自賠責保険だけでは、限度額の3,000万円までしか補償されません。

そのことを背景に、対人賠償責任保険の補償額は契約時にある程度決められますが、「無制限」にする加入者が増えています。

対物賠償責任保険の補償内容

人身傷害保険の補償内容

搭乗者傷害保険の補償内容

車両保険の補償内容

自損事故保険の補償内容

無保険者責任保険の補償内容

自動車保険の保険料相場

さまざまな自動車保険の中からどの商品を選ぶか決める際には、「保険料」が決め手のひとつとなります。

結論からいうと、自動車保険の保険料は、「等級」や「年齢」、「年間走行距離」、「車両保険の有無」などによって大きく異なるため、一概に「相場は〇〇円です」と結論づけることは難しいです。

しかし、だいたいの相場はやはり知っておきたいと思いますので、「ソニー損保」の自動車保険を例として、年代ごとの保険料の目安をご紹介します。

参考：ソニー損保

20代の保険料の相場

20代のうちは、運転免許証を取得してから数年しか経過しておらず等級が低いため、保険料はほかの年代よりも高額になることがほとんどです。

【シミュレーション条件】

この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。

• 標準プラン（車両保険なし）：45,130円/年
• 標準プラン（車両保険あり）：82,910円/年

車両保険を付けなくても45,130円/年で、車両保険を付けると82,910円といった高額な保険料になります。 

30代の保険料の相場

では次に、30代の保険料の相場を見ていきましょう。20代と比較してどのように変化しているでしょうか。

シミュレーション条件は、年齢と等級以外は20代と同じです。

【シミュレーション条件】

この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。

• 標準プラン（車両保険なし）：20,250円/年
• 標準プラン（車両保険あり）：36,340円/年

30代の保険料は、20代と比較してだいぶ安くなっていることがわかります。運転に慣れてきて事故率が低下していることが大きな理由と考えられます。

40代の保険料の相場

続いて、40代の保険料の相場も確認していきます。シミュレーション条件は、年齢以外は30代と同じです。

【シミュレーション条件】

この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。

• 標準プラン（車両保険なし）：19,850円/年
• 標準プラン（車両保険あり）：36,070円/年

40代の保険料は30代と比較してさらに安くなっています。

50代の保険料の相場

50代の保険料の相場も確認していきましょう。40代よりもさらに安くなるのか気になるところです。

【シミュレーション条件】

この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。

• 標準プラン（車両保険なし）：19,900円/年
• 標準プラン（車両保険あり）：37,270円/年

20代から40代までは年齢を重ねるごとに保険料が安くなっていましたが、50代になると若干高額になっています。

これは、高齢期に近づくにつれて事故率が徐々に上昇するためと考えられます。

60代の保険料の相場

では最後に60代の保険料の相場も確認していきましょう。保険料は50代よりもさらに高額になるのでしょうか。

【シミュレーション条件】

この条件で自動車保険に加入した場合の保険料は、以下のとおりです。

• 標準プラン（車両保険なし）：21,370円/年
• 標準プラン（車両保険あり）：39,870円/年

やはり、50代の保険料と比較して若干高額になっていますが、20等級でゴールドカードであれば、それほど大きな負担になることはないといえます。 

ここまで、20代から60代までの自動車保険の保険料相場をご紹介しましたが、これはあくまでも目安であり実際の保険料は個人によって異なります。

自動車保険を選ぶ際の注意点

自動車保険を選ぶ際、特に保険料の安いインターネットの自動車保険には注意が必要です。

しかし保険料が安いからといって、すべてのネット保険の補償が不十分ということもありません。ネット保険が安い理由としては、「店舗運営費」「販売員の人件費」「代理店運営費」などの費用がかからないことが挙げられます。

以上のような点に気をつけて、検討してみてください。

まとめ

本記事では、今人気の自動車保険おすすめランキングをはじめ、知っておくべき自動車保険の基本情報について詳しくご紹介しました。

自動車保険は、自賠責保険と任意保険の大きく2つに分けられます。任意保険には、対人賠償責任保険や対物賠償責任保険などたくさんの種類がありますが、まずは賠償責任保険から加入を検討していきましょう。

自動車保険を選ぶ際は、あなたに必要な補償を保険料とのバランスを考えながら選んでみてください。

自動車保険は必ず自賠責保険に加入しなければなりませんので、まだの人は本記事を参考にご加入ください。

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