保険相談窓口はデメリットばかりで相談してはいけない？注意点を解説

「保険相談窓口の利用を検討しているが、強引に勧誘されたらどうしよう？」「本当に自分に合った提案をしてくれるのか不安」と、お悩みの方は多いと思います。

そこでこの記事では、保険相談窓口を利用する際のメリットとデメリットについて、解説します。

また保険相談窓口を利用するときに気をつけるべきポイントについても、解説しているのでぜひ参考にしてください。

保険相談窓口で相談してはいけない？デメリットを解説

保険相談窓口で相談をするデメリットは、以下のとおりです。

担当者の質にバラつきがある

保険相談窓口を利用する際のデメリットの1つは、担当者の質にバラつきがあることです。

多くの窓口にはさまざまなコンサルタントが在籍しており、その人数が多いほど、対応力や専門性にバラつきが生まれやすくなります。

たとえば、ある担当者は保険商品に関する基本的な知識しか持っておらず、深い内容に踏み込んだ相談には対応できないケースもあるでしょう。また、特定の保険分野に偏った知識しか持っていないこともあります。

さらに、知識はあっても実務経験が浅ければ、お客一人ひとりの複雑なライフプランや将来設計を正確に把握して、適した提案を行うのは難しいです。

さらに知識やスキルが十分であっても、相性の問題が生じることもあります。話し方が合わない、態度が気になる、価値観がずれていると感じた場合、たとえプロとしては優れていても、信頼関係の構築が難しくなることもあるでしょう。

こうしたリスクを回避するためには、自分自身でも保険の基礎知識をある程度身につけておくことが大切です。

窓口によって商品に偏りがある

取り扱う保険商品に偏りがあり得るのもデメリットの1つでしょう。

窓口が全保険会社の商品を扱っているわけではなく、提携している保険会社の数や種類はそれぞれ異なります。たとえば、A社の商品には強いが、B社は扱っていない、というケースも珍しくありません。

窓口は、提携している保険会社の商品を契約してもらうことで、その保険会社から販売手数料を受け取る仕組みになっています。そのため、どうしても紹介できる商品に限りがあり、自然と特定の会社や商品に偏る傾向が出てしまうのです。

そのため、事前にその窓口がどの保険会社と提携しているかを確認し、紹介できる商品の範囲を把握しておくのがよいでしょう。

また、可能であれば複数の保険相談窓口を利用し、異なる提案を比較してみるのも1つの方法です。

担当者によっては勧誘が煩わしく感じる場合がある

保険相談窓口を利用する際、担当者によっては勧誘が過度に感じられ、煩わしく思うことがあるのもデメリットでしょう。

相談後にフォローとして連絡が入ることがありますが、その頻度や内容によっては「しつこい」と感じてしまうこともあります。電話やメールが何度も繰り返されたり、断っても再度提案されるようなケースでは負担になる可能性があります。

また、契約を急がせるような営業トークもあります。たとえば「今月中に契約しないと損をしますよ」といった言い回しで、焦りを感じさせるような提案をしてくる担当者も存在し不快感を覚えることもあるでしょう。

また、相談の初期段階で「複数の窓口で比較検討中です」といったスタンスを伝えておくことで、過剰な勧誘を抑える効果も期待できます。

それでも、担当者の対応が過剰または不快に感じられる場合には、保険相談窓口の事務局に連絡するのも1つの方法です。多くの窓口では、担当者の変更ができる制度を設けており、利用者が安心して相談できるような体制を整えています。

保険相談窓口は有効活用すべき？メリットを解説

保険相談窓口で相談をするメリットは、以下のとおりです。

何度でも無料相談が可能

何度でも無料相談が可能なのは、保険相談窓口のメリットでしょう。

多くの窓口では、初回だけでなく、納得できるまで何度でも料金が発生せずに相談を重ねることができます。一度の訪問だけで結論を急ぐ必要がなく、自分のペースでじっくりと保険に関する疑問や不安を解消できる環境が整っています。

また、一回では理解しきれなかった内容や、保険の仕組みに対する疑問点を、複数回の相談を通じて段階的にクリアにしていけるのもメリットです。

さらに、保険は一度契約すれば終わりではありません。結婚・出産・住宅購入・転職など、ライフステージの変化に応じて見直しが必要になる場面が多く存在します。

こうした節目ごとに無料で相談できることにより、その都度、自分のライフスタイルに合った適した保険を提案してもらえるのも心強いポイントでしょう。

豊富な商品を比較した上で提案してもらえる

豊富な商品を比較した上で提案してもらえるのもメリットの1つでしょう。多くの相談窓口では、20社〜30社以上の保険会社と提携しており、特定の1社に偏ることなく、幅広い選択肢の中から比較検討することが可能です。

自分で保険商品を探す場合、それぞれの保険会社の公式サイトを閲覧したり資料請求をしたりと、かなりの手間と時間がかかってしまいます。また専門知識がないと保障内容の違いや保険料の差異を比較するのも難しいです。

その点、保険相談窓口では、保険の知識を持った専門のコンサルタントが、希望やライフプランに応じて、複数の商品を比較し、わかりやすく提案してくれます。

自分の都合に合わせて相談ができる

自分の都合に合わせて相談できるのも保険相談窓口のメリットでしょう。保険相談窓口では、さまざまな相談場所の選択肢が提供されています。

たとえば、店舗型の窓口であれば、ショッピングモールや駅近などアクセスしやすい立地にあることが多く、買い物や仕事帰りのついでに立ち寄ることが可能です。事前予約をしておけば、待ち時間も少なく、スムーズに相談を始められます。

さらに、訪問型のサービスを利用すれば、自宅や職場、あるいは近所のカフェなど、自分が落ち着いて話せる場所を指定して相談を受けることができます。小さな子どもがいる家庭や、外出が難しい方にも便利です。

また最近では、ZoomやMicrosoft Teamsなどを利用したオンライン相談も一般的です。インターネット環境さえあれば、自宅にいながら全国どこからでも専門家に相談できるので、忙しくて時間の調整が難しい方や、遠方に住んでいる方にも適しています。

アフターフォローが充実している

アフターフォローが充実しているのも保険相談窓口のメリットです。

たとえば、契約内容を忘れてしまった場合や、重要な書類を紛失してしまった場合でも、窓口に連絡すればすぐに確認・再発行の手続きをサポートしてくれます。

また結婚、出産、引っ越しなどの際には、保険の内容を変更する必要が出てきます。そのような際にもスムーズに進むよう保険相談窓口が手助けをしてくれるのです。

加えて、定期的な見直しの提案も行われており、年に一度や数年に一度の頻度で、現在の保障内容が今のライフスタイルに合っているか？を確認することも可能です。

保険相談窓口はどこがいい？おすすめ窓口3選を比較

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、保険に関する知識がまったくない方や、疑問が多くてどこから相談すればよいかわからないという方にも安心して利用できる、無料の保険相談窓口です。

さらに、相談を担当するのは全員が国家資格を持つFP※1で、専門性の高い知識と豊富な実務経験をもとに、適切なアドバイスを提供してくれるでしょう。

取扱保険会社数	40社以上※2
相談方法	訪問 電話 オンライン
対応エリア	全国
予約方法	Web 電話
受付時間	24時間 （電話の場合は10:00～19:00まで）

みらいのほけん

みらいのほけんは、なないろ生命のグループ会社が運営している信頼性の高い無料の保険相談窓口です。

新規加入にとどまらず、既存の保険の見直しや保険証券の点検、さらには家計のバランスや老後資金の不安といった、お金全般に関する悩みにも幅広く対応しています。

対応スピードの早さも特徴で、全国の提携FPから利用者の希望条件に合った信頼性の高いFPを、最短10分で紹介。

取扱保険会社数	54社※1
相談方法	訪問 オンライン
対応エリア	全国
予約方法	Web
受付時間	24時間

出典：みらいのほけん
※1 2024年8月26日時点での提携先保険代理店の取扱保険会社の総数

マネーアドバンス

マネーアドバンスは、FPが一人ひとりのライフプランに寄り添い、現在の家計状況を「見える化」しながら、将来必要となる資金を「明確化」してくれる無料の保険相談窓口です。

将来に向けてどのようにお金を準備していくべきか、その道筋を明確に描くことで、安心して人生設計を進めることが可能になります。

利用者のライフスタイルに合わせて柔軟に相談スタイルを選ぶことが可能で、ちょっとした不安や疑問を気軽に確認したいときには短時間のカジュアルな相談、じっくりと家計や保険の見直しを行いたい場合には、時間をかけた丁寧な対応にも応じてくれます。

取扱保険会社数	40社以上（提携先による）※1
相談方法	訪問 オンライン
対応エリア	全国
予約方法	Web
受付時間	24時間

出典：マネーアドバンス
※1 2025年6月16日時点

保険相談窓口を利用するときに気をつけるべきポイント

保険相談窓口を利用するときに気をつけるべきポイントは、以下のとおりです。

コンサルタントの実績や資格を確認する

保険相談窓口を利用する際には、担当するコンサルタントの実績や保有資格を事前に確認しておくことが重要です。多くの保険相談窓口では、FPが相談を担当するケースが一般的です。

ただし、一口にFPといっても、FP技能士には1級・2級・3級といったレベルがあり、さらにその上位資格として、CFP®資格や、AFP資格といった国際的に認められた資格も存在します。

また資格に加えて、実績や経験年数も大切な判断基準の1つです。たとえば、業界歴10年以上などの実績があるコンサルタントは、さまざまなライフステージやケースに対応してきたノウハウを持っている可能性が高いです。

このように、事前にコンサルタントの資格と実績を調べておくことでミスマッチを避けることにつながるでしょう。

相談内容を明確にしておく

保険相談を受ける前に、あらかじめ相談内容を明確にしておくのも重要です。曖昧な状態で相談に臨むと、コンサルタント側もどのような情報を引き出せばよいのか判断しづらく、相談の時間が無駄になってしまう可能性もあります。

まずは自分自身の現状を整理しておくことが基本です。家族構成や年齢、年収、毎月の支出、貯蓄の額、現在加入している保険の内容など、生活状況に関する情報を可能な限りまとめておきましょう。

一度検討する、ときには断る

保険相談を受ける際には、「一度持ち帰って検討する」「必要がなければ断る」姿勢を持つことが大切です。

保険は人生のさまざまなリスクに備えるための重要な商品です。コンサルタントの提案や、相談時の雰囲気に流されて即決してしまうと、「本当に必要な保険だったのか」と後悔することにもなりかねません。

また、いったん断ることで、他の保険相談窓口を利用して、複数の提案を比較検討することも可能になります。

異なる視点や商品に触れることで、自分に適した保険を見極めやすくなるでしょう。

保険相談窓口のデメリットに関するよくある質問

保険相談窓口のデメリットまとめ

今回の記事は、保険相談窓口のデメリットとメリットについて解説しました。相談窓口は担当者の質にバラつきがあり、窓口によっては商品に偏りもあります。また担当者によっては勧誘が煩わしく感じる場合があるなどデメリットもあります。

ただし、何度でも無料相談が可能であり、豊富な商品を比較した上で提案してもらえるので、時間的にも効率的にも有益です。

最近では、自分の都合に合わせて相談ができる訪問相談やオンライン相談も多いので、ぜひ活用してみてください。