結論から言うと、生命保険の死亡保険金額は、家計状況や備えたい保障額によって異なります。とはいえ、死亡保険金額は家族構成・年齢・収入によって一定の傾向があります。
今回は生命保険文化センターの資料を参考に、年齢や収入、ライフステージ別に死亡保険金額の平均をご紹介します。
編集部
死亡保険金に関するまとめ
- 2023年度の「生命保険に関する全国実態調査」によれば、世帯主の平均的な死亡保険金額は1,386万円です。
- ただし、死亡保険金がいくら必要かは、それぞれの家庭環境によっても異なります。
- 死亡保険金の設定は重要な選択なため、自分で適切な死亡保険金を決められるか不安な方は専門家に相談しましょう。
- 保険相談窓口「ほけんのぜんぶ」は、相談員のFP資格取得率100%※で満足度の高い提案が期待できます。相談料は何回でも無料です。
※当社から訪問する入社1年以上のプランナーが対象
こちらの記事も読まれています
※本コンテンツで紹介している保険会社は、保険業法により金融庁の審査を受け内閣総理大臣から免許を取得しています。コンテンツ内で紹介する商品の一部または全部に広告が含まれています。しかし、当サイトは生命保険協会等の公的機関や保険会社の公式サイトの情報をもとに各商品を公正・公平に比較しているため、情報や評価に影響する事は一切ありません。当コンテンツはほけんのぜんぶが管理しています。詳しくは、広告ポリシーと制作・編集ガイドラインをご覧ください。
【当サイトは金融庁の広告に関するガイドラインに則って運営しています】
金融商品取引法
募集文書等の表示に係るガイドライン
生命保険商品に関する適正表示ガイドライン
広告等に関するガイドライン
生命保険の死亡保険金はいくら必要?
生命保険の死亡保険金は一体いくら必要なのでしょうか?まずは他の人がいくらの死亡保険金を設定しているのかみていきましょう。
以下の表では、世帯主の死亡保険金額の割合をまとめています。
死亡保険金 | 割合 |
---|---|
200万円未満 | 8.7% |
200万〜500万円未満 | 15.3% |
500万〜1,000万円未満 | 16.7% |
1,000万〜1,500万円未満 | 15.8% |
1,500万〜2,000万円未満 | 5.0% |
2,000万〜3,000万円未満 | 10.2% |
3,000万〜5,000万円未満 | 9.2% |
5,000万〜1億円未満 | 3.0% |
1億円以上 | 0.4% |
不明 | 15.7% |
1,000万円未満が全体の約4割、1,000万円から5,000万円未満も全体の約4割であることがわかります。
編集部
死亡保険金の平均額【年齢別】
年齢 | 平均死亡保険金額 |
---|---|
29歳以下 | 1,440万円 |
30〜34歳 | 1,793万円 |
35〜39歳 | 1,945万円 |
40〜44歳 | 1,964万円 |
45〜49歳 | 2,040万円 |
50〜54歳 | 1,650万円 |
55〜59歳 | 1,545万円 |
60〜64歳 | 1,215万円 |
65〜69歳 | 772万円 |
70〜74歳 | 788万円 |
75〜79歳 | 592万円 |
80〜84歳 | 580万円 |
85〜89歳 | 557万円 |
90歳以上 | 353万円 |
上の表からわかるように、死亡保険金の保障額は45〜49歳が2,040万円と最も多い金額となっています。
世帯主が35〜39歳の家庭には、子どもが高校・大学に通っているところが多く、死亡保険金の保障が厚くなっているのでしょう。
編集部
死亡保険金の平均額【世帯収入別】
世帯年収 | 平均死亡保険金額 |
---|---|
200万円未満 | 689万円 |
200万〜300万円未満 | 735万円 |
300万〜400万円未満 | 1,106万円 |
400万〜500万円未満 | 1,373万円 |
500万〜600万円未満 | 1,746万円 |
600万〜700万円未満 | 1,830万円 |
700万〜1,000万円未満 | 2,051万円 |
1,000万円以上 | 3,339万円 |
次の表から死亡保険金額も、保険料と同じく収入が高いほど、多くなっているのがわかります。
収入が上がると死亡保険金額も上がる背景
- 収入が増えると、死亡保険金額も上がっていることから、自助努力で備える動きがあまりないことがわかります。
- その理由として、収入が上がるにつれて、生活水準が上がって、世帯主が亡くなった後に生活を維持するための死亡保険金額も高くなっていると考えられます。
死亡保険金の平均額【ライフステージ別】
ライフステージ別にみると、どのような家庭が最も死亡保険金を高く設定しているのかがわかります。
世帯状況 | 割合 |
---|---|
夫婦のみ(40歳未満) | 1,282万円 |
夫婦のみ(40〜59歳) | 1,326万円 |
末子乳児 | 1,945万円 |
末子保育園児・幼稚園児 | 1,961万円 |
末子小・中学生 | 2,093万円 |
末子高校・短大・大学生 | 1,709万円 |
末子就学終了 | 1,112万円 |
高齢夫婦有職(60歳以上) | 873万円 |
高齢夫婦無職(60歳以上) | 577万円 |
出典:生命保険文化センター 令和3年度「生命保険に関する全国実態調査」
子どもが生まれて、中学を卒業するまでのまだ幼いころが、一般的に最も死亡保険金額が多いことがわかりますね。
編集部
共働きの妻の死亡保険金はいくら必要?
かつては女性が専業主婦になることが一般的でしたが、現在はフルタイムで働く女性も増え、夫と同様に生命保険の必要性が高まっています。
共働き家庭の場合、必要な死亡保険金額は夫婦の年齢、子どもの有無、住宅ローンの有無などによって異なります。ここでは、夫婦と子ども2人の家庭を例に考えてみましょう。
モデルケース
- 家族構成:夫(32歳)、妻(30)、子ども2人(4歳、2歳)
- 月収(手取り額):夫25万円、妻16万円
- 生命保険:夫:死亡保障3,000万円の生命保険に加入、妻:医療保険のみ
- 住宅ローン:借入金額2,500万円(夫が団体信用生命保険に加入)
夫が死亡した場合、住宅ローンは団体信用生命保険から支払われますので、生命保険で補う必要はありません。残りの備えは子どもにかかる費用です。
一般的に、子ども1人あたり2,000~3,000万円の備えが必要とされています。夫がすでに3,000万円の保障に加入していることを踏まえ、妻には2,000万円程度の死亡保障が望ましいでしょう。
共働きの妻の死亡保障の考え方
共働きの妻が必要な死亡保障は、夫の保障額を差し引いた額を目安に考えるのが良いでしょう。
遺族年金も受け取れる可能性はありますが、必ずしも十分な金額が受け取れるとは限らないため、自主的に備えておくことが大切です。
死亡保障をつけられるおすすめの生命保険
- 終身保険:一生涯の保障が得られるが、保険料が高い
- 定期保険:掛け捨て型で、安い保険料で大きな保障を得られる
- 収入保障保険:被保険者が死亡後、毎月年金のように保険金が支払われ、保障額が徐々に減るため保険料を抑えられる
生命保険の死亡保険金額の決め方
死亡保険金額を決める際、何を基準にすべきか迷う方も多いでしょう。統計上の平均値は参考になりますが、あくまで統計上の平均値にすぎません。
以下では実際に自分に合った保険金額を計算する方法を解説します。
1.必要保障金額を計算する
まず最初に、必要な保障金額を算出しましょう。死亡保険金額は、必要保障金額に基づいて決まり、保険料は選んだ死亡保険金額に応じて決まります。
編集部
必要保障金額は、簡単に言うと「収入を得ている人(世帯主)の死亡後にかかる支出に対する収入の不足分」を補う金額です。これには、以下の収入と支出を考慮します。
世帯主が亡くなった後の収入 | 世帯主が亡くなった後の支出 |
---|---|
|
|
つまり、「世帯主が亡くなった後の収入−世帯主が亡くなった後の支出=必要保障額」となり、備えるべきおおよその死亡保険金額がわかります。
例えば、世帯主が亡くなった後、家族の収入が年間300万円、支出が年間250万円の場合、必要保障金額は「300万円 − 250万円 = 50万円」となります。
2. 保険料の検討
必要保障金額を計算したら、次にその金額に見合った保険料を支払えるかどうかを確認しましょう。家計状況に無理がないか、無理なく支払える範囲で保険を選ぶことが大切です。
死亡保険金額が高すぎると保険料が負担になりやすいため、生活費やその他の支出を考慮しながらバランスを取ることが重要です。
3.専門家に相談する
計算方法や保険金額の選び方に不安がある場合、一人で悩まず専門家に相談することをおすすめします。
無料の保険相談窓口を活用し、状況に合わせたアドバイスを受けながら、自分に合った保険を見つけましょう。
生命保険の死亡保険金に関してよくある質問
例えば、夫・妻・子ども2人の世帯で、生命保険の契約者かつ被保険者の夫が亡くなった場合、この場合、法定相続人は妻と子ども2人です。したがって、法定相続人3人×500万円=1,500万円の死亡保険金を非課税で受け取れます。
まとめ
生命保険の死亡保険金額の平均は全体で1,386万円です。保険金額は、年齢や収入、家族構成、ライフステージによって一定の傾向があるため、自分の状況に最も近いところを参考にしてみてください。
まずは自分や自分の家族の必要保障額を「世帯主が亡くなった後の収入−世帯主が亡くなった後の支出」の式で計算し、保険金額と保険料を決めていくのがおすすめです。
編集部
人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。
ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。
また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。
都内の私立大学を卒業後、日系生命保険会社に就職。主に個人・中小企業の保険営業とマネジメント業務を担当した。
その後、2021年11月にライターとして独立。実務経験を活かし、保険・税金・クレジットカードなど金融ジャンルを中心に記事執筆から編集まで行う。
ライターとして経験を積んだのち、ほけんのぜんぶマガジンの編集者を担当。保険業界の最新情報をいち早く掴み、読者に役立つ情報をわかりやすく提供することを心がけています。 質の高いコンテンツを通じて、読者が自分に合った保険やサービスを選べるようにサポートしていきます。