学生ローンおすすめ人気ランキング11選!お金を借りたい学生必見
学生は社会人と比較して収入が少なく、金欠になりやすいでしょう。日本学生支援機構の調査によると、令和2年度の大学生のアルバイト収入は平均約36万円と少なめです。
お金が足りないと感じている学生は非常に多いでしょう。アルバイト以外でお金を調達する方法はなかなか浮かびづらいですよね。
そんな時強い味方になるのが「カードローン」です。カードローンは、正社員でないと借りられないイメージを持たれていますが、実は学生でも申し込めるカードローンがあります。
そこで今回は、そんな学生ローンおすすめ11選を厳選し、それぞれの金利や融資スピード、借入限度額を解説していきます。
本コンテンツで紹介している商品は全て各都道府県知事や財務局の許可を得て、貸金業法という法律にのっとり運営されている貸金業者が提供するものです(金融庁のサイトで登録業者の検索が可能)。コンテンツ内で紹介する商品の一部または全部に広告が含まれています。しかし、各商品の評価や情報の正確さに一切影響する事はありません。また、広告によってユーザーの皆様の選択を阻害することがないよう、客観的な視点や基準で商品を紹介・評価しております。当コンテンツはほけんのぜんぶによって管理しています。カードローンのおすすめのランキング等は金利、発行スピード、口コミ等を元に独自に採点しています。詳細は広告ポリシーと制作・編集ガイドラインをご覧ください。 |
【当サイトは金融庁の広告に関するガイドラインに則って運営しています】 【金融庁による注意喚起】 |
目次
学生ローンおすすめ11選
それぞれ金利や返済方法など、さまざまな点に違いがあります。ぜひその違いを理解して、自分に適したカードローンを選びましょう。
スクロールできます>>
学生ローン | プロミス | アコム | アイフル | SMBCモビット | レイク | カレッヂ | マルイ |
金利 (実質年率) | 年4.5〜17.8% | 年3.0〜18.0% | 年3.0〜18.0% | 年3.0〜18.0% | 年4.5〜18.0% | 年17.0% | 年12.0%~17.0% |
審査スピード | 最短3分※ | 最短20分 | 最短20分 | 10秒簡易審査 | 最短15秒 | 最短即日 | 最短30分 |
借入限度額 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円 | 500万円 | 500万円 | 100万円 |
バレにくさ | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ | ◯ | ◎ |
Web完結 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
必要書類 | 本人確認書類 (収入証明書) | 本人確認書類 (収入証明書) | 本人確認書類 (収入証明書) | 本人確認書類 (収入証明書) | 本人確認書類 (収入証明書) | 学生証 本人確認書類 キャッシュカード (収入証明書) | 学生証 本人確認書類 (収入証明書) |
返済方法 | ネットバンキング 口座引き落とし ATM 振り込み | ネットバンキング 口座引き落とし ATM 振り込み | ネットバンキング 口座引き落とし ATM 振り込み | ネットバンキング 口座引き落とし ATM 振り込み | ネットバンキング 口座引き落とし ATM 振り込み | 振り込み ATM 現金書留 | 振り込み 店頭へ持参 |
無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 | 最大30日間 | ー | 最大180日間 | ー | ー |
申し込み 可能年齢 | 18〜74歳 | 20〜72歳 | 20〜69歳 | 20〜74歳 | 20〜70歳 | 18歳以上 | 18歳以上 |
詳細 |
※プロミスに関して:お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※アコムの当日契約(融資)の期限は21時です。また、安定した収入と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方が申し込みいただけます。
この記事では、登録貸金業者が提供するカードローンを当社独自の基準で採点し、総合得点をつけました。採点は、各カードローンの公式サイトで公表されている正確な数値およびデータ、当サイトが作成したアンケート調査及び口コミ調査に基づいて行っています。詳しい採点基準や各項目の点数は、学生ローンのランキングの根拠をご覧ください。当記事で掲載しているカードローンについては、カードローン情報一覧をご参照ください。
1プロミス
- スマホ・パソコンから申込完結!最短3分で融資
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 - 18歳以上から申し込みOK!
- 申し込み〜返済までアプリ完結でバレにくい
- 初回の利用に限り30日間無利息
- 50万円以下の申し込みなら収入証明書不要
プロミスは、18歳以上74歳以下の方※なら申し込むことができます。学生の方でもアルバイトで安定的な収入があれば、お金を融資してもらえるでしょう。
さらに借入希望額が50万円以下の場合、収入証明書を提出する必要がありません。また、プロミスの返済方法は、以下の中から選ぶことができます。
- インターネットでの振り込み
- 自動引き落とし
- 銀行やコンビニATMでの返済
その中でも返済忘れを防げる自動引き落としをおすすめします!またインターネットで申し込んだ場合、最短3分でお金を借りられる点もプロミスの魅力です。
金利(実質年率) | 4.5~17.8% |
限度額 | 500万円 |
審査期間 | 最短3分 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
融資スピード | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
WEB完結 | 可能 |
学生の利用 | 可能 |
【学生・20代に聞いた】プロミスの口コミ・評判
- 20代/女性/大学生【満足度:★★★★☆】申し込みからお借入れまで、スムーズでした。アプリも見やすくて大変良いです。借入れまでは割と速かったです。 自分の場合、約30分後に審査結果のメールが来まして、借り入れできました。
- 20代/男性/大学生【満足度:★★★★★】最短20分審査ととても速く、即日での融資も可能でインターネットや電話での手続きなど、申込方法が多彩でとても便利でいいと感じました。また、30日間の無利息サービスがあり無利息期間内に返せば実質無料で借りられる点もありがたい点です。
- 20代/男性/社会人【満足度:★★★★★】プロミスについてのメリットは即日で融資可能な機関になるのでとても優秀なイメージがあります。すぐお金が欲しい時にすごい頼りになるので素晴らしいです。
- 20代/女性/社会人【満足度:★★★★★】申し込み前に簡単に借り入れ診断ができたり、審査のスピードが早く即日借り入れができるのが強い。他社で借り入れできなくても少額だが審査が通る。
- 20代/男性/社会人【満足度:★★★★★】プロミスは無利息期間が30日間あります。 30日以内に一括で返済すれば利息を払わなくても済むのでとてもお得で良いでおすすめです。
【学生もしくは10代・20代限定】プロミスに関する口コミ募集!>>
2アコム
- 最短20分の審査&最短即日振込み※5
- 最大30日間金利0円サービス
- 24時間電話対応可能なので安心!
- 全国に5万台以上の自社・提携ATMがある(2020年11月20日現在)
※提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループに属しており、大手ならではの安心感が魅力。インターネットでの契約に対応しているので、スムーズに審査を受けることができます。
また、はじめてのご利用の場合、契約完了日の翌日から最大30日の利息0円期間があります。アルバイトの収入で期間内に完済すれば、元金だけの返済で済むためお得です。
さらに、自宅への郵送物は完全になし。家族に知られたくない学生には助かりますね。※2020年11月20日現在
金利(実質年率) | 3.0~18.0% |
限度額 | 1万円〜800万円 |
審査期間 | 最短20分※5 |
融資スピード | 最短20分※5 |
WEB完結 | 可能 ※在籍確認が行われる場合がございます。 |
学生の利用 | 可能 ※20歳以上で本人に安定した収入がある方 |
返済方式 | 定率リボルビング方式 |
返済期間・回数 | 最終借入日から最長9年7カ月・1回〜100回 |
担保・保証人 | 不要 |
【学生・20代に聞いた】アコムの口コミ・評判
- 20代/女性/社会人【満足度:★★★★☆】アコムでは審査が早く申し込みから契約まで30分ほどでできました。急な友達の結婚式のお祝いにもすぐに用意ができましたので大変ありがたかったです。金利は30日間金利0円で、一時的な借り入れをしたかったのでうれしかったです。
- 20代/女性/社会人【満足度:★★★★★】無人機で一から借り入れができたり、ネットで申し込んでからだと圧倒的に借り入れまでのスピードが早い。他社と比べると利率が若干低いのが魅力的。
- 20代/男性/社会人【満足度:★★★★★】アコムについてのメリットは即日で借りれるスピード感のある対応がとても期待出来るのかなと思っております。 僕は初回80万円以上借りましたが即日で借りることが出来たのでとても素晴らしいと思いました。 デメリットは特に感じたことはありません。
【学生もしくは10代・20代限定】アコムに関する口コミ募集!>>
3アイフル(即日融資希望の方に定評あり)
- 最短20分で融資
- 原則、自宅や職場への電話連絡なし
- 郵送物もなしだからカードローンの利用が見つかりにくい
- 運営元は三井住友銀行グループ
アイフルは、申し込みから借り入れまで最短20分で終えることができます。また24時間即時振込のサービスもあるため、すぐにお金を借りたい学生にもおすすめです。
金利(実質年率) | 年3.0〜18.0% |
利用限度額 | 800万円 |
審査スピード | 最短20分※ |
融資スピード | 最短20分※ |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20~69歳 |
【学生・20代に聞いた】アイフルの口コミ・評判
- 20代/男性/社会人【満足度:★★★★★】アイフルについてのメリットは即日で借りれるスピード融資が特徴だと思っております。 お金を今すぐ借りたい人はアイフルがとてもおすすめだと思います。
- 20代/女性/社会人【満足度:★★★★★】審査時間が1時間以内で済んだため、今すぐにお金を借りたいという時にありがたいです。また初めての利用は30日間は無利息なので、助かりました。
- 20代/男性/社会人【満足度:★★★★☆】はじめてのかりいれでもネット申し込みを利用して審査完了まで1時間足らずのスピードでとても便利です。初めての利用者に30日間無利息サービスがつきすぐ返済して実質金利0%でかり入れられてとても便利でした。
【学生もしくは10代・20代限定】アイフルに関する口コミ募集!>>
4SMBCモビット
- WEB完結申込なら電話連絡なし
- 最短30分で審査※1!簡易審査は最短10秒
- 他社の借り入れやリボ払いを返済中でも利用可能※2
- SMBCグループで安心
SMBCモビットではインターネットで契約を完結することができます。また、モビットカードはローン契約機で受け取ることができるので、郵送物が家に届いてしまうのが心配な学生の方も安心です。
SMBCモビットでは、条件を満たすことで電話連絡なしで契約することができます。条件は以下のとおりです。
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行いずれかのご自身名義の口座があること
- 全国健康保険協会発行の保険証(社会保険証)、または組合保険証を持っていること
カードローンを使用していることを人に知られたくないという場合、SMBCモビットをおすすめします。
金利(実質年率) | 年3.0〜18.0% |
利用限度額 | 800万円 |
審査スピード | 10秒簡易審査 |
融資スピード | 最短即日※1 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20歳以上74歳以下※3 |
5レイク
- 5万円までの借入れなら最大180日間無利息
- カードレス契約が可能で郵送物をなしにできる
- 申込みから借入れまで最短25分で可能
レイクは初めての利用であれば、WEBからの申込みで60日間無利息、もしくは5万円までの借入れで180日間無利息を選択できるカードローンです。
カードレス契約が可能で郵送物をなしにできるのもレイクの大きなメリット。WEB完結なので家族に知られる心配もありません。
また、最短15秒で審査結果がわかるのも魅力。Webなら最短25分でお金を借りられます。急ぎで借りたい時にかなり重宝するでしょう。
アルバイトでも安定した収入があれば申し込めるので、ぜひ検討してみてください。
金利(実質年率) | 4.5~18.0% |
利用限度額 | 500万円 |
審査スピード | 最短15秒 |
融資スピード | Webで最短25分融資も可能 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 満20歳以上70歳以下 |
レイクの口コミ・評判
- 20代/男性/社会人【満足度:★★★★★】レイクについては、アプリも使いやすく返済方法も簡単でとても素晴らしいと思います。 即日で融資が可能なので今すぐ借りたい人にとてもおすすめです。
- 20代/男性/社会人【満足度:★★★★★】カードを持たなくても、アプリのみでセブンイレブンのATMからお金が借りられて、返済もできるので気軽で便利です。 生体認証に対応しているのでログインもラクです。
- 20代/男性/社会人【満足度:★★★★☆】すぐに融資してくれるのでありがたいですね。安心感もありますし、生活が困った時に助かるという側面が良いです。使いやすさもあります。
【学生もしくは10代・20代限定】レイクに関する口コミ募集!>>
6カレッヂ
- 18歳・19歳の学生でも申し込みOK
- 周囲にバレる可能性が低い
- 即日融資にも対応
- 支払日が近づくとメールでお知らせ
カレッヂは学生ローンを専門としているのが特徴。アルバイトの収入証明ができれば、18歳・19歳の学生でも10万円まで融資してもらえます。
また、午前中の電話申し込み・ネット申し込み、もしくは店頭申し込みなら即日融資にも対応してくれます。すぐにお金を借りたい学生の方にもおすすめです。
金利も年17.0%と消費者金融よりも低めな点もメリットです。
金利(実質年率) | 年17.0% |
利用限度額 | 最大500万円 |
審査スピード | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 18歳以上 |
場所 |
7マルイ
- 金利は年12.0〜17.0%
- 初めての方なら35万円以上の借入で金利が年15.9%以下に
- スマホで完結するため周りの人にバレにくい
- 最短30分審査・最短即日融資
マルイは、創業から40年を誇る老舗の学生ローンなので、初めてお金を借りる学生でも安心でしょう。
また、最短30分審査・最短即日融資も可能なので、急な出費でお金を調達したい学生の方にもぴったりと言えます。
学生の間に完済する必要もなく、社会人になっても、学生の時と同じ条件で利用できますよ。
金利(実質年率) | 年12.0〜17.0% |
利用限度額 | 100万円 |
審査スピード | 最短30分 |
融資スピード | 最短即日 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 18歳以上 |
場所 |
8アミーゴ
- 最短即日融資
- 来店不要!Webで申し込み手続きが完結
- 書類の郵送なしなのでバレにくい
- 上限金利は年16.8%と低め
アミーゴは学生ローン専門サービス。急いでいる旨を午前中までに連絡すれば、最短即日で融資してもらえます。
申し込みの際に審査結果の連絡方法を選べます。「ご本人より連絡」を選択すれば、家に電話が来たり、メールでお知らせされたりすることを防げるためおすすめです。
さらに、金利は年14.4〜16.8%と低め。消費者金融の上限金利の平均は年18.0%なので、余分な利息を抑えられます。
在学中に完済する必要もありません。社会人になっても同じ金利で融資してもらえます。
金利(実質年率) | 年14.4〜16.8% |
利用限度額 | 最大50万円 |
審査スピード | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 |
WEB完結 | 可能(申し込み手続きまで) |
申込可能年齢 | 18歳以上 |
場所 |
9友林堂
- 昭和57年創業の老舗学生ローン
- 最短即日で融資可能
- 担保・保証人は不要
- 最短10分審査
友林堂は、昭和57年創業の老舗学生ローンです。約40年の歴史があるため、学生の方でも安心して利用できるでしょう。
担保や保証人なしでお金を借りられます。また、限度額は最大30万円。生活費の足しにしたり、旅行資金として利用したりするのに最適です。
金利(実質年率) | 年12.0〜16.8% |
利用限度額 | 30万円 |
審査スピード | 最短10分 |
融資スピード | 最短即日 |
WEB完結 | 可能(申し込み手続きまで) |
申込可能年齢 | 18歳以上 |
場所 |
10フレンド田
- 45年以上の実績
- 専門学生・短大生・予備校生も申し込みOK
- 最短即日融資
- 新規の方限定!借入額に応じてギフト券プレゼント
フレンド田(デン)は、45年以上の実績を誇る学生ローン。窓口や電話のほかにWebからでも申し込みでき、最短即日融資にも対応しています。
また、18歳以上なら申し込み可能。卒業後も金利はそのままで利用し続けられます。
新規で契約した方限定で、借入額に応じてギフト券が貰えますよ。
金利(実質年率) | 年12.0〜17.0% |
利用限度額 | 50万円 |
審査スピード | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 |
WEB完結 | 可能(申し込み手続きまで) |
申込可能年齢 | 18歳以上 |
場所 |
11イー・キャンパス
- 初めての方は30日間利息0円
- 最短即日で融資可能
- 家やバイト先への在籍確認なし
- 郵送物もなし!
イー・キャンパスは、無利息サービスがある学生ローン。初めて利用する方に限り、最大30日間は利息が発生しません。この期間内に完済してしまえば、余分な利息を払わずに済みます。
最大80万円までお金を借りられるので、学費や旅行資金など高額な出費分も調達できるでしょう。最短即日融資なので、急いでいる学生にもおすすめです。
金利(実質年率) | 年14.5〜16.5% |
利用限度額 | 80万円 |
審査スピード | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 |
WEB完結 | 可能(申し込み手続きまで) |
申込可能年齢 | 18歳以上 |
場所 |
学生ローンとは?
学生街など、大学生が多く集まる街でよく見かけるのが学生ローンです。学生ローンの特徴は以下の通りです。
- 申し込み対象は大学生や専門学生など
- 社会人になるまでに完済する必要なし
- 学生証が必要になる場合がある
学生ローンは、大学生・大学院生・短大生・専門学生・予備校生などが申し込み対象となっていることがほとんど。18歳・19歳でも親の同意なしで借りられます。
また、社会人が学生ローンを新規で申し込むことはできませんが、学生時代に一度でも利用したことがある学生ローンなら社会人になってからも追加融資を申し込めることがあります。
その他、学生ローンを利用する際は、学生証を見せなければならないことも。特に審査やお金を受け取る際などに、学生証の写真をメールで提出したり、店舗へ持って行ったりすることを求められるでしょう。
学生ローンと奨学金の違い
学生ローンと奨学金の大きな違いは、貸付方法でしょう。奨学金の中には返済不要の「給付型」がありますが、学生ローンは返済しなければならない「貸与型」です。
また、借りたお金の用途にも違いがあります。学生ローンの場合、学費の他に旅行・趣味・生活費など使い道はほぼ自由です。一方奨学金の場合、学費にしか使えません。
奨学金は申し込みできる条件が厳しく決められており、誰でも借りられるわけではありません。反対に、学生ローンは審査にさえ通れば融資してもらえるので、柔軟性があると言えます。
学生ローンのメリット
学生ローンをおすすめする主な理由は、以下のとおりです。
- 借りたお金は自由に使える
- 申し込んだその日に融資してもらえる場合がある
- 在籍確認がないことが多い
- 親や友人にバレにくい
借りたお金は自由に使える
学生ローンのメリットとして、借りたお金を自由に使える点が挙げられます。
お金を何に使うのか申し込み書類に書いたり、スタッフの人に申告したりする必要もありません。もちろん学費に充てることもできます。
申し込んだその日に融資してもらえる場合がある
最短即日融資に対応している学生ローンに申し込めば、その日のうちにお金を貸してもらえることがあります。
急な出費に間に合わせることも可能。本人確認書類や収入証明書などを事前に用意しておきましょう。
在籍確認がないことが多い
多くの学生ローンには電話による在籍確認がないこともメリットと言えます。
学生ローンのマルイやイー・キャンパスも在籍確認なしと公式サイトにて公言しています。
よくある質問|学生ローンのマルイ
Q、バイト先への在籍確認はありますか?
A、原則、お申込の際にアルバイト先への在籍確認は行なっておりません。
審査上必要になった場合も、お客様の許可なく連絡することはありませんので、安心してお申込ください。
よくある質問|イー・キャンパス
Q、在籍確認なし・郵便物なし!でのご融資は可能ですか
A、お申込時に、当社からアルバイト先などへ在籍確認や、ご両親へのご連絡はございませんので安心して申込ください。 また、ご契約書は、電子契約書となります。ご契約の際に郵送物をお送りすることもありません。
もし、在籍確認の電話が来たとしても、会社名を名乗ったり、お金を融資していることを話したりすることはありません。
親や友人にバレにくい
学生ローンは、親や友人にバレにくいというメリットがあります。ネットから申し込みできたり、ATMからお金を借りられたりできるほか、返済もコンビニや銀行のATMから行えます。
最近では、Web明細を取り入れている学生ローンが多く、郵送物もほとんど来ません。家族や友人に不審がられる心配もないでしょう。
学生ローンのデメリット
お金がない時の強い味方となってくれるカードローンですが、使い方を間違えると人生を台無しにしてしまうリスクがあります。
せっかくピンチを乗り越えるためのカードローンなのに、それが新しいピンチを生んでしまうのは嫌ですよね。そうならないためには、主に次の2点に特に注意しなければなりません。
- 返済が滞ると信用情報に記録される
- 就職活動に影響する可能性がある
1返済が滞ると信用情報に記録される
まずカードローンの大原則として、返済遅れをしてはいけません。
返済履歴は信用情報にまとめられており、もしここに延滞情報が記録されてしまうと以下の悲劇が起きてしまう可能性があります。
- クレジットカードが使えなくなる
- 新しいクレジットカードが作れなくなる
- ローンが組めなくなる
- 遅延損害金が発生する
カードローンを利用するときは、返済日に返済額をきちんと入金することを絶対に忘れないようにしましょう。
万が一返済が遅れそうなときは、カードローンを契約している消費者金融に事前連絡することが大切です。
100%断言はできませんが、返済日の調整などに応じてくれる場合があります。くれぐれも「払えないから無視しよう」とは考えないでください。
2就職活動に影響する可能性がある
お金の返済履歴を信用情報と呼ぶように、借りたお金をきちんと返すことはその人の信用そのものということができます。
そして信用情報はお金の貸し借りだけではなく、実は就職活動にも影響を及ぼしかねない重要な情報なのです。
このように信用情報はお金の貸し借りだけにとどまらない影響力を持っていることを忘れてはいけません。逆にしっかりと返済をこなしていけば、信用情報がよくなりさまざまなメリットがあります。
学生ローンを選ぶ5つのポイント
学生ローンを選ぶ際は、以下5つのポイントを確認することをおすすめします。
- 申し込み条件に当てはまっているか
- 金利(実質年率)が低めか
- 無利息期間サービスがあるか
- 最短即日で借入可能か
- 返済方法が豊富か
上記5つのポイントを確認すると、はじめての学生ローンで失敗しにくくなります。ネームバリューだけでなく、さまざまな視点から学生ローン会社を比較してみてください。
各ポイントについて詳しい内容を紹介していきます。
1申し込み条件に当てはまっているか
1つ目は、申し込み条件についてです。18歳以上でも学生は利用できないカードローン会社もあります。
気になるカードローン会社が見つかったら、必ず申し込み条件を確認してみてください。「学生は除く」のような文言が掲載されている場合、別のカードローン会社を選択する必要があります。
本記事で紹介している人気カードローン会社は、学生でも申し込み可能。プロミスやマルイなどは18歳からでも利用できます。
2金利(実質年率)が低めか
2つ目は、金利(実質年率)についてです。金利が高いほど多くの利息を支払うため、借入額より多くのお金を返済する必要があります。
たとえば、金利(実質年率)18.0%のカードローンで10,000円を30日間で返済した場合の利息は以下のように計算します。
- 10,000円×18.0%÷365日=147円(1日分の利息)
- 147円×30日=4,410円(1ヶ月分の利息)
上記の手順で計算すると、借りた日数分の利息が計算できます。実際に借入する際や申し込み前に、金利(実質年率)から支払う利息を計算してみると良いでしょう。
はじめてカードローンを利用する場合、上限金利が適用されるケースがほとんどです。
3無利息期間サービスがあるか
3つ目は、無利息期間サービスについてです。「利息の支払いをおさえたい」という学生には、無利息期間サービスを提供しているカードローン会社をおすすめします。
本記事でおすすめしている人気カードローン会社も、無利息期間サービスを実施しています。
カードローン会社 | 無利息期間 |
プロミス | 最大30日間 |
アコム | 最大30日間 |
アイフル | 最大30日間 |
もし30日以内に返済した場合、利息0円でお金を借りられます。バイトの給料日に合わせてローンを利用し始めると良いでしょう。
● 無利息期間サービスの注意点
ただし、無利息期間サービスを利用する際は、以下2つのポイントに注意が必要です。
- 適用開始日
- 適用条件
適用開始日とは、無利息期間がはじまる日のことです。「借入日当日から」や「借入日の翌日から」など、カードローン会社によって異なります。
また、適用条件にも注意が必要です。WEB申し込みやメールアドレスの登録など、カードローン会社に無利息期間サービスを利用するための条件が定められています。
簡単な条件が多いので、学生でもお手軽に利用できるでしょう。
4最短即日で借入可能か
4つ目は借入スピードについてです。「なるべく早くお金を借りたい」という学生は、最短即日融資に対応している学生ローンを選びましょう。
最短即日融資を実現させたいなら、午前中に申し込む・必要書類をあらかじめ用意しておくのがコツです。
当日中にお金を借りられなくても、翌日や2日後に融資してもらえる可能性が高いですよ。
5返済方法が豊富か
5つ目は返済方法についてです。大学の講義やゼミがあったり、バイトをしていたりする場合、返済方法が豊富な学生ローンの方が利用しやすいでしょう。
学生ローンの主な返済方法は以下の3つです。
- 指定口座に振り込み
→支払日までに、アプリ・コンビニATM・銀行ATMなどから口座へお金を振り込み - 自分の口座から引き落とし
→毎月決まった日にお金が引かれていくので、口座にお金を用意 - 店舗へ持参
→現金を直接店舗へ持っていく
ATMへ振り込みに行く時間がない学生は、アプリやネットから返済できる・自動で口座から引き落としされる、といった返済方法がおすすめです。
また、アプリやWeb上から返済できる学生ローンなら、講義の合間やスキマ時間にサクッと返済手続きができるので、かなり便利だと思います。
余裕がある月は多めに返済しておくと、後が楽になりますよ。
学生ローンの借り方|必要書類も紹介
消費者金融のサイトやアプリでカードローンを契約することもできます。無人契約機に行く必要がなく、お金も直接銀行口座に振り込まれる点が特徴です。
- 個人情報を入力
- 本人確認書類の提出
- 在籍確認
- お金を振り込み
1個人情報を入力
まずは、学生ローンの公式サイトへ行きましょう。「申し込む」ボタンをタップし、個人情報を入力してください。
また、収入が少ないからといってかさ増しするのも止めましょう。審査の段階で嘘をついていることがバレて、最悪審査に落ちてしまいます。
2本人確認書類の提出
本人確認書類はスマホのカメラで撮影したものを送信することで完了となります。本人確認書類として提出できる主な書類を以下にまとめました。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- 在留カード
- 健康保険証
- 住民票の写し…など
クレジットカードによって、2種類必要だったり、1種類のみで対応してもらたりします。公式サイトで事前にチェックしておきましょう。
ネット経由での申し込みの場合、借入用のカードは自宅への郵送となることが多いです。
家族にバレたくない方は、カードレスで借りられる学生向けローンを選ぶようにしましょう。
学生ローンで借りる時に必要な書類
学生ローンで借りる時に必要な書類は以下の通りです。
- 学生証
- 免許証/保険証
- キャッシュカード
- 給料明細や会社名の記載がある通帳などの収入証明書類
上記の必要書類を、学生ローンに申し込む前に用意しておくとスムーズに手続きが終わります。
3在籍確認
本人確認書類を提出できたら、在籍確認が実施されます。
そもそも在籍確認とは、利用者が申し込みフォームに記入した勤務先に実際に所属しているかを確認するために行われる、審査過程の一つです。
そのため、バイト先に連絡されないか不安な学生でも安心してカードローンを利用できるでしょう。
ただそれでも心配な方は、申し込み完了後にカードローン会社へ連絡し、在籍確認は書類で行なってほしいという旨を伝えるのがおすすめです。
審査が甘い学生ローンはある?
結論から言うと、審査が甘い学生ローンはありません。
また、審査が甘い・ゆるいなどと謳うことも貸金業法という法律で禁止されています。
審査基準は明らかになっていませんが、審査で見られるポイントを推測することは可能です。審査が不安な学生は以下の項目を確認しましょう。
- 申し込み条件を満たしているか
- 返済能力があるか
- 総量規制の範囲内か
- 信用情報に傷がついていないか
申し込み条件を満たしているか
審査では、ほとんどの確率で申し込み条件を満たしているかを確認されると言って良いでしょう。特に学生ローンでは、高校を卒業しているかを念入りにチェックされると考えられます。
また、実際に申し込む前に、学生ローンの利用条件をもう一度見直すのもおすすめです。
返済能力があるか
学生ローンはお金を貸すサービスなので、きちんとお金を返してくれるか、ということも審査されます。
また、19歳以下の学生が利用する場合、50万円以上を借りる場合などは収入証明書が必要です。給与明細・会社名を確認できる通帳が収入証明書として利用できます。
総量規制の範囲内か
総量規制とは、年収の3分の1以上を貸付できないという規制です。貸金業法によって定められています。
学生ローンを提供している業者は、収入証明書や信用情報機関などから、利用者の年収を把握しています。
そのため、たくさんお金を借りたいからといって、嘘の年収を入力してもバレてしまうでしょう。審査に落ちる可能性もあります。
信用情報に傷がついていないか
信用情報とは、ローンやクレジットカードなどの申し込み履歴・延滞や破産といった記録のこと。これらの情報は、信用情報機関が管理しており、ローン・クレジットカードの審査の際に必ず照会されます。
具体的には、クレジットカードを3ヶ月以上延滞したことがある、破産申請をしたことがあると、信用情報機関に約5年は記録が残ります。つまりその期間はローン・クレジットカードの審査に通るのが難しくなるでしょう。
学生ローンの審査に落ちたらどうする?
学生ローンの審査に落ちたら次の方法を考えましょう。
- 希望額を下げて再申し込みする
- 収入を増やす
- 信用情報を確認する
- 虚偽の情報を入力しない
学生ローンの審査に落ちたら、希望額を下げて別のローンに再申し込みするのが良いでしょう。
カードローンに申し込んだ履歴は約半年ほど信用情報機関によって管理されているため、6ヶ月後に申し込み直すのがおすすめです。
また、バイトをしていない学生の方は日雇いなどを始めて、少しづつ収入を増やしましょう。収入が全くないとローンを組めない可能性が高いためです。
その他、自分の信用情報を一度確認してみるのもアリです。クレジットカードの支払いを忘れてブラックリスト入りしていることもあります。そうなるとローンの審査に通るのは厳しいです。
学生ローンはやめたほうがいい?
学生でもお金を借りやすい学生ローンですが、「学生ローンはやめたほうがいい」と言われることがあります。その理由は主に以下の3つです。
- 闇金業者からお金を借りる可能性がある
- 借金が常習化するかもしれない
- 信用情報に傷がつくリスクがある
学生ローンの中には、闇金業者が紛れており、そういった違法業者からお金を借りてしまう可能性があります。
もし、闇金を利用してしまった場合、法外な利息をつけられたり、必要以上に返済を迫れれたりするため非常に危険です。
また、学生ローンを一度利用すると、借金が常習化することも考えられます。お金が必要になったときに自分でなんとかするのではなく、学生ローンから借りることが癖になってしまうかもしれません。
その他、学生ローンの返済に3ヶ月以上遅れると、信用情報に傷がつく恐れも。傷がつくと、クレジットカードの審査に通りにくくなり、新しいクレジットカードを発行することができなくなります。
どうしても学生ローンを利用したい人は上記のようなデメリットも頭に入れておきましょう。
やばい学生ローンもやめたほうがいい
「やめたほうがいい」と言われるのは、学生側だけではありません。やばい学生ローンもやめたほうがいいです。
- 金融庁に登録されていない
- 審査が甘い・審査なしなどと謳っている
- 非常に高い金利を設定している
やばい学生ローンを見極める、最も手っ取り早い方法が金融庁に登録されているか確かめることです。金融庁の登録貸金業者情報検索入力ページからチェックしましょう。
審査が甘い・審査なしなどと謳っている学生ローンもやばいと言えます。法律によって、「審査が甘い」「審査が緩い」といった文言を使うことは禁止されており、そのような文言を使っていたら違法業者の可能性が高いです。
第十六条 貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。
貸金業法 第十六条(誇大広告の禁止)
また、非常に高い金利を設定している学生ローンも危険です。金利の上限は年20%と決まっているため、20%以上の学生ローンはやめておくのが賢明と言えます。
学生ローンを利用すると将来に影響が出る?
学生ローンを利用すると、将来何か影響が出るかも、と不安な方も多いでしょう。影響が出るのは、クレジットカードや各種ローンだけであり、就活や学業にまで影響が及ぶことはありません。
ただ、返済期限を守っていれば、ほとんどの人には無関係な話です。返済忘れがないように、工夫しましょう。
学生ローンに関する質問
どんな金融機関であっても、お金を借りる時には審査が必要です。「審査なしで借りられる」などと謳っている業者は、闇金などの違法な貸金業者な可能性が高いので注意をしましょう。
・アプリで申し込みを完結でき、カードの発行も不要!
・50万円以下の申し込みなら収入証明書不要!
・自動引き落としで返済忘れを防げる
急な出費があるときなどに強い味方となってくれるカードローンですが、返済が滞ると信用情報に記録されるため、計画的に利用するようにしましょう。
収入がない場合、カードローンを利用するのは難しいです。
親の扶養に入っているとはいっても、バイトの収入が1円もないと、返済能力がないと見なされる可能性があります。
カードローンは借りた元金だけでなく、利息も発生してしまうため、審査は念入りに行われることがほとんどです。
バイトをしていない学生は、少しずつでいいので働き始めてからカードローンに申し込みましょう。
ほとんどの場合、高校生は学生ローンを利用できません。
親の扶養に入っているとは言っても、やはり未成年で収入も不安定な高校生にお金を貸すのはリスクが高いためだと考えられます。
バイトをしていたとしても本当に全額返済してもらえるのか不透明で、そこまで責任感がない高校生も多いでしょう。
ただ、どうしてもお金を借りたいなら、学生ローンのマルイは高校生でも審査に通れば融資してくれます。
マルイやカレッヂなどの学生ローンの場合、学生の時にすでに契約しているのであれば、社会人になっても利用できます。
学生の間にお金を完済する必要はなく、社会人を含めた返済計画を立てることも可能。また、一度学生ローンで借りたお金を全て返済した場合でも、社会人になってから追加で借入できます。
ただ、社会人が新規で学生ローンに申し込むことはできません。お金が必要な方は、プロミスやアコムといったカードローンに申し込みましょう。
まとめ
本記事では、学生におすすめなカードローンを多数紹介しました。特に、カードレスで利用できる消費者金融のプロミスやSMBCモビットがおすすめです。
カードローンは、契約がしやすく必要な時にすぐお金を借りることができます。資金用途も基本的に自由なので、学費の補填だけでなく、旅行費用や生活費の足しなど、自分に合った使い方ができる点もメリットです。
しかし、返済を怠ると信用情報を傷つけ、様々なところに悪影響が出てきてしまうこともあります。
返済をしっかりする=信用を作るということを肝に銘じ、賢くカードローンを活用していきましょう!
・本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
・本コンテンツは商品の概要を説明しています。
・詳細は「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり/約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ/商品概要のご説明/ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり/約款」を必ずご確認ください。
・弊社は本コンテンツの正確性、確実性、最新性及び完全性等に関して保証するものではございません。
・本コンテンツの記載内容に関するご質問・ご照会等には一切お答え致しかねますので予めご了承お願い致します。
・また、本コンテンツの記載内容は、予告なしに変更することがあります