
複数のローンをひとつにまとめることができる「おまとめローン」。おまとめローンには、毎月の返済・返済の管理がラクになる可能性や利息を減らせる可能性があります。とはいえ、どのようなメリットがあるのかいまいち想像がつかない方もいるかもしれません。
さらに、おまとめローンを提供している金融機関は多数あるため、複数社からの借入をまとめたくても「どれを選べばいいか分からない」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、下記のおまとめローン選びで重要な10項目に注目して、人気なおまとめローン9選を徹底比較。
- 金利(実質年率)
- 利用限度額
- 借入方法
- 返済方法
- 審査スピード
- 融資スピード
- 収入証明書の提出
- 口座開設
- WEB完結
- 申し込み条件
どのおまとめローンが本当におすすめなのかとそれぞれの特色、上限金利(実質年率)が低いおすすめのカードローンを紹介していきます。
目次
おすすめの人気おまとめローン9選を徹底比較!
おまとめローンを利用したいと思っている方には、特に以下の3つがおすすめです。
どのローンもスピーディーな融資が望めるため、なるべく早くおまとめローンを利用したいという方におすすめです。以下で詳しく紹介しているのでぜひチェックしてみてください。
1プロミス
プロミスは、日本で高い評判を誇るノンバンクカードローン会社です。
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要、新規契約時点の融資額上限は50万円までとなります。
契約後は、土日・夜間問わず24時間いつでも振り込みできます。はじめての方なら30日間まるごと利息が0円。
さらに、50万円以下の借入では、収入証明書の提出が必要ありません※1。そのため、カードローン初心者でも気軽に申し込めます。
金利(実質年率) | 4.5~17.8% |
利用限度額 | 500万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査スピード | 最短15秒事前審査・本審査最短30分 ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要、新規契約時点の融資額上限は50万円までとなります。 |
融資スピード | 最短30分 |
収入証明書 | 借入額が50万円を超える場合のみ必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20~69歳 |
SMBCモビットは、三井住友銀行と同じSMBCグループの消費者金融大手です。
審査に通れば、最短即日での融資が可能です。
面倒な口座開設は一切不要。振り込み・提携ATMを利用して、利用限度額の枠内で自由にキャッシングできます。
また、カードローンの返済でTポイントが貯まることも、SMBCモビットの大きな魅力です。返済額のうちの利息分200円につき、Tポイント1ポイントが貯まります。
申し込み後、契約時にTカード機能付きモビットカードを選択すれば、利用手続き不要。自動でポイントを獲得できます。
金利(実質年率) | 3.0~18.0% |
利用限度額 | 800万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査スピード | 10秒簡易審査 |
融資スピード | 最短即日 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
収入証明書 |
※上記に該当しない時でもSMBCモビットでは収入証明書の提出が必要な場合もあります。 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20~69歳 |
おまとめMAXは、消費者金融大手アイフルが提供するおまとめローン専用商品です。
アイフルのおまとめローンは、
- 貸金業者
- 銀行ローン
- クレジットカードのリボ
すべてが対象。
返済は1ヶ月に一度、約定に基づく計画的な返済で、段階的に借入残高が減少します。利用限度額が最高800万円で、高額な借入も余裕を持って一本化できます。
申し込みはWEBから24時間365日可能。WEB申し込み時には郵送物なしで、プライバシーも安心です。
金利(実質年率) | 3.0~17.5% |
利用限度額 | 800万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査スピード | 最短30分 |
融資スピード | 最短即日 |
収入証明書 | 必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20〜69歳 |
横浜銀行カードローンは、来店不要・全国から申し込みできるカードローンです。
利用限度額は最大1,000万円。借入できる額が高く、高額の借り換えにも柔軟に対応しています。
さらに、横浜銀行カードローンはローンカードが届く前に融資可能。契約と同時に、希望の金額を口座に振り込みできるので、急いでいる方も安心です。
金利(実質年率) | 1.5~14.6% |
利用限度額 | 10〜1,000万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査スピード | 最短翌日 |
融資スピード | 最短翌日 |
収入証明書 | 借入限度額が50万円を超える場合のみ必要 |
口座開設 | 必要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20~69歳 |
5中央リテール おまとめローン
中央リテールは、おまとめローン専用の消費者金融です。
融資額は最大500万円。返済期間は最長10年です。120回払いまで分割できるため、毎月の返済額を大幅に減らすことができます。
審査までは最短2時間。融資までのスピードが早いことも特徴で、申し込みから最短1日で融資が受けられます。
金利(実質年率) | 10.95〜13.00% |
利用限度額 | 500万円 |
借入方法 | 口座入金 |
返済方法 | 口座振り込み |
審査スピード | 最短2時間 |
融資スピード | 最短1日 |
収入証明書 | 必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 不可(要来店) |
申込可能年齢 | 20~65歳 |
6東京スター銀行 スターワン乗り換えローン
スターワン乗り換えローンは、東京スター銀行が提供するおまとめローン専用商品です。
9.8%・12.5%・14.6%と低めの金利がメリットです。
返済総額・利息を大幅に削減可能と考えられます。東京スター銀行のおまとめローンなら、200万円の借入が月々3万円で返せます。
金利(実質年率) | 9.8%・12.5%・14.6% |
利用限度額 | 1,000万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査スピード | 最短3日 |
融資スピード | 最短3日 |
収入証明書 | 必要 |
口座開設 | 必要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20~65歳未満 |
7千葉銀行 ちばぎんフリーローン
ちばぎんフリーローンは、さまざまな用途での利用が可能な多目的ローンです。千葉銀行が提供しています。
フリーローンの特徴は、借入回数が最初の1回に限定されていることです。
金利は1.7〜14.8%。返済期間は最長15年です。金利が低く、ゆったりと返済できるため、おまとめローンとして適しています。
手続きは来店不要&WEB完結※。千葉銀行の口座を持っていない方も、パート・アルバイトの方も申し込みできます。
参照:千葉銀行ちばぎん
金利(実質年率) | 1.4~14.8% |
利用限度額 | 800万円 |
借入方法 | 口座入金 |
返済方法 |
|
審査スピード | 10秒クイック診断 |
融資スピード | 最短即日 |
収入証明書 | 借入金額が50万円を超える場合のみ必要 |
口座開設 | 必要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20歳~65歳 |
8auじぶん銀行 じぶんローン
じぶんローンは、ネット銀行としての低金利が特徴。
提携ATM手数料は完全無料。利用時間・利用回数にかかわらず、借入れ・返済に手数料が発生しません。
さらにじぶんローンは、2019年に行われたオリコン顧客満足度調査の「銀行カードローンランキング」において、184社の中から総合1位を獲得※した人気のカードローン。
※出典:auじぶん銀行 ニュースリリース
金利(実質年率) | 1.48〜17.5% |
利用限度額 | 800万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査スピード | 翌営業日以降 |
融資スピード | 翌営業日以降 |
収入証明書 | 借入額が60万円を超える場合のみ必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 満20歳以上〜70歳未満 |
ライフカードサポートローンは、複数のローンをひとつにまとめて、毎月の返済額を軽減する借り換え専用ローンです。
また、キャッシング利用分だけでなく、ショッピング利用分もまとめられるのが大きなメリットです。
返済は指定の金融機関口座から引き落とし。返済が毎月1回にまとまることで、返済管理がかなり楽になります。
金利(実質年率) | 12.0~16.5% |
利用限度額 | 500万円 |
借入方法 | 口座振り込み |
返済方法 | 口座引き落とし |
審査スピード | 最短2~3日 |
融資スピード | 最短7日 |
収入証明書 | 必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
審査可能年齢 | 26歳以上 |
借り換えにおすすめの人気カードローン比較
楽天銀行
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が提供するカードローンです。
楽天銀行スーパーローンは、金利に大きな魅力があります。借り換えることで、金利が下がる可能性があります。
利用限度額 | 借入利率 |
800万円 | 年1.9〜4.5% |
600万円以上800万未満 | 年2.0%~7.8% |
500万円以上600万未満 | 年3.5%~7.8% |
350万円以上500万円未満 | 年3.9%~8.9% |
300万円以上350万円未満 | 年3.9%~12.5% |
200万円以上300万円未満 | 年5.9%~14.5% |
100万円以上200万円未満 | 年8.6%~14.5% |
10万円以上100万円未満 | 年14.5% |
銀行系カードローンでありながら、口座開設は不要。いつも使っている口座で利用できます。
入会特典も充実しており、新規入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイントプレゼント。お得に申し込みできます。
とくに30代からの人気が高く、2021年のオリコン顧客満足度調査「銀行カードローン年代別ランキング」では、30代部門で1位にランクイン※しています。※出典:オリコン ニュースリリース
20代の方・お急ぎの方・パートアルバイト・主婦・派遣社員の方は、他の消費者金融への申込みも併せて検討することをおすすめします。
金利(実質年率) | 1.9~14.5% |
利用限度額 | 800万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査スピード | 最短当日 |
融資スピード | 最短翌日 |
収入証明書 | 必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20~62歳 |
オリックス・クレジット「カードレスVIP」
カードレスVIPは、金利(実質年率)1.7〜17.6%と顧客一人ひとりのニーズに合わせた返済プランで利用できます。
お申し込みから契約完了までインターネット上での手続きが可能なことから、利用開始までがスピーディーなことがメリットとして多く利用されています。
インターネットからの振込を利用すると手数料無料、さらにPayPay銀行の口座をお持ちの方は24時間年中無休で即時振込を可能としています。
「お問い合わせ窓口」ではWEB完結について24時間365日対応可能です。
・請求金額の確認
・振込融資
・増額返済のお申し込み
金利(実質年率) | 1.7〜17.6% |
利用限度額 | 800万円 |
借入方法 | ・都市銀行 ・都市銀行 ・提携金融機関 |
返済方法 | ・口座引き落とし |
審査スピード | 最短60 分 |
融資スピード | 最短即日 |
収入証明書 | 必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
上限金利(実質年率)が低いカードローンおすすめランキング
おまとめローンは、契約する金融業者の金利が低ければ低いほど、将来支払うべき利息を減らすことができると言えます。
そこで上記に紹介したおすすめおまとめローンの中から、上限金利が低いもの順に紹介します。
1中央リテール おまとめローン
中央リテールは、おまとめローン専用の消費者金融です。本記事で紹介したおまとめローンの中で最も上限金利が低く、13%となっております。
大手消費者金融が主に18%近くの金利を設定していることを考えると、中央リテールのおまとめローンを契約することで5%も金利が下がると言えるでしょう。
金利の振り幅も狭く、10.95〜13.00%と全体的に低く安定している傾向にあります。
2東京スター銀行 スターワン乗り換えローン
スターワン乗り換えローンは、東京スター銀行が提供するおまとめローン専用商品です。
金利は9.8%・12.5%・14.6%の中から選ばれるため、上限金利は中央リテールのおまとめローンより高いですが、金利が3パターンなので簡潔でわかりやすいのがいいですね。
金利(実質年率) | 9.8%・12.5%・14.6% |
3横浜銀行カードローン
横浜銀行カードローンは、来店不要・全国から申し込みできるカードローンです。
金利の上限は14.6%で、東京スター銀行 スターワン乗り換えローンと同じですが、金利の振り幅が1.5~14.6%と広いことから3位になりました。
審査が不安な方はその他のおまとめローンがおすすめ!
おまとめローンを選ぶ際、今契約している複数の貸金業者より金利が低いローンを契約することは、将来支払うはずだった利息を減らせるので大きなメリットです。
そのためもし審査が不安な人は、他のおまとめローンを選ぶといいでしょう。
たとえ金利が少し高くても、毎月バラバラになっていた返済日を一つにし、返済負担が軽くなり返済管理がラクになることがメリットと考えられます。
そもそも、おまとめローンとは?
おまとめローンとは、複数の借り入れをひとつにまとめるローンのことをさします。すでに契約中の借り入れを一本化し、返済環境の改善策として行うことが多いです。
そんなおまとめローンの主な特徴を以下にまとめました。
- 金利を下げることができる
- 総量規制を超えた借り入れが可能なこともある
- 他社からの借り入れができなくなる
また、おまとめローンは消費者金融と銀行で商品展開しています。次は、それぞれのおまとめローンの特徴について解説します。
消費者金融のおまとめローン
- 審査スピードが速い!即日融資ができるものも
- 銀行と比較して金利は高め
- 追加で融資は不可
消費者金融のおまとめローン最大の特徴は、審査結果が出るまでの時間が早いことです。本記事でもご紹介したプロミスでは、本審査が最短30分で完了します。
銀行と比較すると金利は高めですが、アプリなどでいつでも申し込みができるのも強みです。消費者金融のおまとめローンでは追加融資はできませんが、その分返済に集中することができます。
銀行のおまとめローン
- 消費者金融と比較して金利が低い
- 即日融資は不可能
- 追加で融資できる金融機関もある
銀行のおまとめローンは、消費者金融と比べて低金利なことが強みです。金利を基準におまとめローンをお探しの方は、まず銀行のおまとめローンから検討してみましょう。
また、金融機関によってはおまとめローンの契約後も、追加で借り入れできる可能性があります。万が一お金が足りなくなってしまっても、新たに借り入れできるのは安心ですね。
おまとめローンを選ぶ3つの基準
一言におまとめローンといっても、内容は各社様々です。せっかく利用するなら、自分に一番合うおまとめローンを選びましょう。そこで、おまとめローンを選ぶ際の基準をご紹介します。
1.金利の低さで選ぶ
2.まとめられる対象の多さで選ぶ
3.利便性で選ぶ
1金利の低さで選ぶ
おまとめローンを利用する最大の目的は、利息負担を減らすことにあります。なるべく低金利で貸付してくれるおまとめローンを選びましょう。
おまとめローンの初回契約時は上限金利の値が適用されることが一般的です。
上限金利が現在借りているカードローンよりも低いおまとめローンを選ぶことで、支払わなければならない利息の金額を減らすことができます。
2まとめられる対象の多さで選ぶ
おまとめローンを利用する際は、今借りているローンがまとめられるのか確認しましょう。おまとめローンによっては、借入先のローンがおまとめの対象外である場合があります。
おまとめローンの対象になり得る借入先の例は以下の通りです。
借入が一本化できないと、せっかくおまとめローンを利用しても負担が減らせない可能性があります。可能な限り、全ての借入をまとめられるものを利用しましょう。
3利便性で選ぶ
せっかくおまとめローンを使って借入を一本化することに成功しても、毎月の返済が難しければ意味がありません。
毎月の返済管理を怠ってしまいがちの方は、返済方法が多様で利便性が高いおまとめローンを選んでも良いでしょう。
返済を延滞すると、遅延損害金として利息がが延滞分に上乗せされてしまうことになります。1日でも早く完済するために、自分のライフスタイルに合わせた返済方法を選びましょう。
おまとめローンのメリット
おまとめローンは、複数の借入を抱える方の強い味方です。ここではおまとめローンのメリットをまとめて解説していきます。
- 利息負担を軽減できる
- 返済管理がしやすくなる
- 総量規制を超えた借入ができる
利息負担を軽減できる
おまとめローン最大のメリットは、複数の借入を1つにまとめることで利息負担を軽減できる点です。
具体例として、3社から50万円を金利年18%で借入したと仮定すると、年間の利息負担額は以下の通りに計算できます。
500,000(円)×0.18(年金利)×3(社)=270,000
対して、おまとめローンを利用して「150万円を年金利15%」で一本化すると、年間の利息負担は以下のようになります。
1,500,000(円)×0.15(年金利)=225,000
このように、おまとめローンを利用するだけで年間45,000円も返済利息を減らすことができます。
返済管理がしやすくなる
返済日や返済方法は利用している金融機関、商品によって異なる場合があり、借入本数が多いほど返済の管理負担が大きくなります。
返済管理ができないと、期日までの返済を忘れてしまい、遅延損害金として高い利息を支払う危険性もあります。
おまとめローンで管理しやすくすることで返済忘れの危険性も減らすことが可能です。
総量規制を超えた借入ができる
消費者金融カードローンをはじめとした貸金業法の対象となるローンは、総量規制により借入限度額が年収の1/3までに制限されています。
例として、年収300万円の方は最高100万円までしか借入できません。80万円の借入があると、普通のローンなら20万円しか借りられないため、まとめることができません。
しかし、おまとめローンなら新規で80万円を借入して返済に充てることが可能です。
おまとめローンのデメリット
おまとめローンを利用するデメリットとしては、主に以下のことが考えられます。
- 利息の支払総額が増える可能性がある
- 追加の借入れができない
利息の支払総額が増える可能性がある
おまとめローンを利用して金利を下げても、結果的に支払い総額が増えてしまう可能性があることに注意しましょう。
月々の返済金額を減らすことで返済期間が長期化することが、支払い総額が増えてしまう主な理由です。
必要に応じて、公式サイト等で利用できる「返済シミュレーター」を使うことで、事前に返済総額の計算ができるので、利用してみましょう。
追加の借入れができない
キャッシングやカードローン等の金融商品は、あらかじめ設定された枠内で自由に借入・返済を繰り返すことができます。
しかし、おまとめローンの場合、商品によっては完済するまで基本的に追加で借入することができなくなる場合があるので注意が必要です。
おまとめローンは、あくまで今ある借入を返済するためのローンです。資金用途は返済に限られる点も留意しておきましょう。
おまとめローンなどのカードローンに関する独自アンケート調査
本サイトでは、独自にカードローンに関するアンケート調査を行っています。
Q カードローンを選ぶ上で最重視するポイントは?
最重視するポイント | 割合 |
金利の低さ | 34.2% |
借入・返済方法のしやすさ | 19.3% |
融資スピード | 18.4% |
カードローン会社の知名度 | 7.0% |
審査が甘いなどの口コミ・評判 | 5.3% |
周囲へのバレにくさ | 3.5% |
借入限度額 | 3.5% |
Web完結申し込みの可否 | 1.8% |
無利息期間の有無 | 2.6% |
その他 | 4.4% |
カードローンを選ぶ際、誰しも金利を意識するでしょう。では、金利以外にチェックすべきポイントは何でしょうか。
アンケート調査の結果では、1位の「金利の低さ」に次いで「借入・返済方法のしやすさ」、3位に「融資スピード」という結果になりました。
これからおまとめローンを利用する方、低金利のカードローンに借り換えをする方は、
本記事で紹介しているプロミスなら全国各地に店舗・ATMがあり、申し込みも24時間いつでもできるため、借入・返済もしやすいでしょう。
また、WEB契約なら最短即日融資も可能なのでお急ぎの方にも利用をおすすめします。ぜひ一度チェックしてみてください。
アンケート調査の概要
調査概要 | カードローンに関するアンケート |
調査方法 | インターネットリサーチ |
調査対象者数 | 441名(男性305名、女性136名) |
調査実施期間 | 2021年11月 |
調査対象地域 | 日本 |
調査実施会社 | 株式会社ジャストシステム ファストアスク |
おまとめローンに関するよくある質問
- 毎月の返済負担が軽くなり得る
- 返済管理がラクになる
- 利息を減らせる可能性がある
まとめ
ここまで、おすすめなおまとめローンを紹介してきました。
おまとめローンを利用する主なメリットは以下3つです。
- 利息が減ることがある
- 毎月の返済負担が減る可能性がある
- 返済管理が楽になる
複数借入がある場合、おまとめローンを利用した方がお得になるケースがほとんどです。毎月の負担が軽減できるなら嬉しいですよね。
おまとめローンは様々な金融機関が取り扱っているお得な商品なので、利用状況や目的から、自分にピッタリのおまとめローンを選びましょう。
ぜひこの記事やランキングを参考に、現在複数社からの借入れの返済で大変だという方は、おまとめローンの申し込みを検討してみてください。