おまとめローンおすすめ低金利ランキング|審査に通りやすいのは?
複数のカードローンをひとつにまとめることができる「おまとめローン」。おまとめローンを利用すると、毎月の返済・返済の管理がラクになる可能性や利息を減らせる可能性があります。
しかしおまとめローンを提供している金融機関は年々増加しており、複数社からの借入をまとめたくても「どれを選べばいいか分からない」「おまとめローンの切り替えは成功するの?」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
そこで本記事では、おまとめローンおすすめ16選を紹介していきます。上限金利を比較した低金利なおまとめローンランキングも発表しているので、ぜひ参考にしてください。
- おまとめローンは最短3分融資のプロミスがおすすめ
- 横浜銀行カードローンなら低金利でおまとめできる
- おまとめローンなら利息や返済の管理がラクになる
FPオフィス ミラボ 代表。化粧品会社マーケティング本部に7年間勤務し、結婚を機に退職。専業主婦がなじまず、3人の子育てをしながら、保険営業と代理店経営に25年間携る。50代後半で「悔いのない人生を送りたい」と金融商品や保険を一切販売しないファイナンシャル・プランナーとして独立。人が大好きで、その人のビジョンの実現に寄り添い伴走することを信条とし、金融や経済に関する知識や判断力の向上に注力。主に、「お金」と「キャリア」の個別相談、企業・団体向けにセカンドライフやキャリアデザインの研修、キャリアコンサルティングを行っている。
本コンテンツで紹介している商品は全て各都道府県知事や財務局の許可を得て、貸金業法という法律にのっとり運営されている貸金業者が提供するものです(金融庁のサイトで登録業者の検索が可能)。コンテンツ内で紹介する商品の一部または全部に広告が含まれています。しかし、各商品の評価や情報の正確さに一切影響する事はありません。また、広告によってユーザーの皆様の選択を阻害することがないよう、客観的な視点や基準で商品を紹介・評価しております。当コンテンツはほけんのぜんぶによって管理しています。カードローンのおすすめのランキング等は金利、発行スピード、口コミ等を元に独自に採点しています。詳細は広告ポリシーと制作・編集ガイドラインをご覧ください。 |
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目次
おまとめローンおすすめ16選を徹底比較
おまとめローンを利用したいと思っている方には、特に以下の3社がおすすめです。
- プロミス
→銀行ローン・リボ払いも対象 - SMBCモビット
→最短10秒で簡易審査結果がわかる - アイフル おまとめMAX
→銀行カードローン・リボ払いも対象
消費者金融は、なるべく早くおまとめしたい方におすすめ。銀行カードローンは、金利が低めで限度額も大きめです。以下で詳しく紹介していきます。
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おまとめローン おすすめ | プロミス おまとめローン | SMBCモビット おまとめローン | アイフル おまとめMAX | 中央リテール おまとめローン | 横浜銀行 カードローン | 楽天銀行 スーパーローン | 千葉銀行 ちばぎんフリーローン | みずほ銀行 カードローン | 東京スター銀行 おまとめローン | auじぶん銀行 じぶんローン |
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金利 (実質年率) | 6.3〜17.8% | 3.0〜18.0% | 3.0~17.5% | 10.95〜13.00% | 1.5〜14.6% | 1.9〜14.5% | 1.7~14.8% | 2.0〜14.0% | 9.8〜14.6% | 1.48〜17.5% |
借入限度額 | 300万円 | 800万円 | 800万円 | 500万円 | 10~1,000万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円 | 1,000万円 | 800万円 |
おまとめ対象 | 他社の消費者金融 クレカキャッシング (銀行カードローンは対象外) | 他社の消費者金融 クレカキャッシング (銀行カードローンは対象外) | 他社の消費者金融 クレカキャッシング 銀行カードローン クレカのリボ | 他社の消費者金融 クレカキャッシング | 他社の消費者金融 クレカキャッシング 銀行カードローン クレカのリボ | 他社の消費者金融 クレカキャッシング 銀行カードローン クレカのリボ | 他社の消費者金融 クレカキャッシング 銀行カードローン クレカのリボ | 他社の消費者金融 クレカキャッシング 銀行カードローン クレカのリボ | 金融機関 (銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫・農業協同組合・信販会社・カード会社・消費者金融会社等)ローン | 他社の消費者金融 クレカキャッシング 銀行カードローン クレカのリボ |
審査スピード | 最短3分※ | 最短10秒簡易審査 | 最短20分 | 最短2時間 | 最短即日 | 最短翌日 | 最短翌日 | ー | 最短3日 | 翌営業日以降 |
契約期間 | 最長10年 | 最長13年4ヶ月 | 最長10年 | 最長10年 | 1年(1年ごとの自動更新) | 1年(自動更新) | 最長15年 | ー | ー | 最長10年 |
返済回数 | 最大120回 | 最大160回 | 最大120回 | 最大120回 | ー | ー | 最大180回 | ー | ー | 最大120回 |
担保・保証人 | ◎ 不要 | ◎ 不要 | ◎ 不要 | × 要 | ◎ 不要 | ◎ 不要 | ◎ 不要 | ◎ 不要 | ◎ 不要 | ◎ 不要 |
総量規制以上の 借入 | ◎ 可 | ◎ 可 | ◎ 可 | ◎ 可 | ◎ – | × 不可 | ◎ 可 | ◎ 可 | ◎ 可 | ◎ 可 |
申し込み可能年齢 | 満20〜65歳 | 満20〜65歳 | 満20歳以上 | ー | 満20歳以上満69歳以下 | 満20歳以上62歳以下 | 満20歳以上満70歳未満 | 満20歳以上満66歳未満 | 満20歳以上65歳未満 | 満20歳〜満69歳 |
詳細 | ※ |
この記事では、登録貸金業者が提供するカードローンを当社独自の基準で採点し、総合得点をつけました。採点は、各カードローンの公式サイトで公表されている正確な数値およびデータ、当サイトが作成したアンケート調査及び口コミ調査に基づいて行っています。詳しい採点基準や各項目の点数は、おまとめローンのランキングの根拠をご覧ください。当記事で掲載しているカードローンについては、カードローン情報一覧をご参照ください。
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
※新規契約のご融資上限は、本審査により決定となります。
>>>評価基準はこちら
- 最短3分で借入できる※3
- 初めてなら30日間利息0円
- 最大500万円までおまとめできる
- 上限金利は年17.8%と他の消費者金融よりも低い
プロミスは、大手消費者金融ならではの安心感が魅力。上限金利が年17.8%と他の消費者金融よりも低めなので、利息を抑えたい人にもぴったりです。
また、はじめての方なら借入の翌日から30日間まるごと利息が0円。これを活用すれば、利息がかなりお得になるでしょう。
最短3分※3で融資可能なため、急いでいる方にもおすすめ。※1契約後は、土日・夜間問わず24時間いつでも振り込みできます。
さらに、50万円以下の借入では、収入証明書の提出が必要ありません※2。そのため、カードローン初心者でも気軽に申し込めます。
メリット | デメリット |
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・融資まで最短3分※3 | ・限度額が低め ・銀行系と比較して金利が高い |
金利(実質年率) | 4.5~17.8% |
利用限度額 | 500万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
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審査スピード | 本審査最短3分※3 |
融資スピード | 最短3分※3 |
収入証明書 | 借入額が50万円を超える場合のみ必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 18歳以上74歳以下※2 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
審査スピードが早い | 10 | 33.3% |
契約期間が長い | 7 | 23.8% |
金利が低い | 6 | 20.0% |
無利息期間がある | 3 | 10.0% |
Web完結で申込みができる | 2 | 6.6% |
返済回数が多い | 1 | 3.3% |
土日祝日いつでも振込可能 | 1 | 3.3% |
その他 | 0 | 0% |
プロミスのおまとめローンのメリットを聞いたところ、「審査スピードが早い」と回答した人が最も多くいました。プロミスの公式サイトにも審査時間は最短3分※3度表記されているため、実際に早いことがわかります。
プロミスのおまとめローンを利用した場合のシミュレーション
おまとめ前 | プロミスでおまとめ後 |
返済総額:140万円 利息の合計:208,744円 | |
A社 総額50万円 金利:年14.0% 利息:76,144円 ——————- B社 総額80万円 金利:年13.0% 利息:112,792円 ——————- C社 総額10万円 金利:年18% 利息:19,808円 |
>>>評価基準はこちら
- 最短即日融資可能※1
- ローンの返済でTポイントが貯まる
- WEB完結可能
SMBCモビットは、大手の三井住友カードが提供するカードローン。800万円が限度額のおまとめローンも提供しています。
審査に通れば、最短即日での融資も可能。※1面倒な口座開設は一切不要なので、複数の借り入れをまとめてすぐにでも返済総額を減らしたい方におすすめです。
また、カードローンの返済でTポイントが貯まることも、SMBCモビットの大きな魅力。返済額のうちの利息分200円につき、Tポイント1ポイントが貯まります。
Tカード機能付きのモビットカードを発行、もしくはSMBCモビットの公式アプリからTポイント利用手続きをすれば、街のお店でもTポイントを貯められます。
メリット | デメリット |
---|---|
・簡易審査は10秒で結果が分かる | ・金利がやや高い ・無利息サービスがない |
金利(実質年率) | 3.0~18.0% |
利用限度額 | 800万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査スピード | 10秒簡易審査 |
融資スピード | 最短即日※1 |
収入証明書 |
|
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20~74歳※3 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
審査スピードが早い | 12 | 40.0% |
返済回数が多い | 5 | 16.6% |
Web完結で申込ができる | 4 | 13.3% |
借入限度額が高い | 4 | 13.3% |
Tポイントが貯まる | 3 | 10.0% |
契約期間が長い | 2 | 6.6% |
最短即日融資が可能 | 0 | 0.0% |
その他 | 0 | 0% |
SMBCモビットを利用したことがある人にアンケートをとったところ、「審査が早い」と回答した方が多くいました。SMBCモビットは簡易審査が最短10秒で結果がわかるため、審査に通るか不安という方は一度診断しみると良いでしょう。
SMBCモビットのおまとめローンを利用した場合のシミュレーション
おまとめ前 | SMBCモビットでおまとめ後 |
返済総額:60万円 利息の合計:110,784円 | おまとめ後の金利が14.0%の場合… 総額が60万円 利息の合計が91,368円 ⬇︎ 約2万円がお得に! |
A社 総額20万円 金利:年16.0% 利息:35,008円 —————————- B社 総額30万円 金利:年17.0% 利息:55,968円 —————————- C社 総額10万円 金利:年18% 利息:19,808円 | |
3アイフル おまとめMAX
>>>評価基準はこちら
- 限度額が800万円までと大きめ
- クレジットカードのキャッシングにも対応
- 原則的に家や職場への電話連絡を行っていない
アイフルのおまとめローンは、消費者金融大手アイフルが提供するおまとめローン専用商品。アイフルのおまとめローンは、以下の全てがおまとめ対象です。
- 貸金業者
- 銀行ローン
- クレジットカードのリボ
他の消費者金融系のおまとめローンだと、銀行カードローンやリボ払いは対象外なことがほとんど。アイフルはかなり柔軟だと言えます。
また、返済は1ヶ月に一度、約定に基づく計画的な返済で、段階的に借入残高が減少。利用限度額が最高800万円で、高額な借入も余裕を持って一本化できます。
申し込みはWEBから24時間365日可能。WEB申し込み時には郵送物なしなので、家族や友人など周囲の人に見られる心配もなく安心です。
メリット | デメリット |
---|---|
・簡易審査は10秒で結果が分かる | ・金利がやや高い ・無利息サービスがない |
金利(実質年率) | 3.0~17.5% |
利用限度額 | 800万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査スピード | 最短20分 |
融資スピード | 最短即日 |
収入証明書 | 必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20〜69歳 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
様々な業者の借入をおまとめできる | 9 | 30.3% |
審査スピードが早い | 9 | 30.3% |
借入限度額が高い | 7 | 23.8% |
Web完結で申込みができる | 3 | 10.0% |
最短即日融資が可能 | 2 | 6.6% |
口座開設不要で申込める | 0 | 0.0% |
アイフルおまとめMAXを使っている人は、「様々な業者の借入をおまとめできる」「審査スピードが早い」というところにメリットを感じているようです。
アイフル おまとめMAXを利用した場合のシミュレーション
おまとめ前 | アイフルでおまとめ後 |
返済総額:80万円 利息の合計:133,240円 | おまとめ後の金利が13.0%の場合… 総額が80万円 利息の合計が112,792円 ⬇︎ 約2万円がお得に! |
A社 | |
>>>評価基準はこちら
- おまとめローンに特化している
- 上限金利が13.0%と低い!
- 審査まで最短2時間
- クイック診断で融資できるかすぐチェックできる
中央リテールは、おまとめローン専用の消費者金融。おまとめを専門としているため、消費者金融にも関わらず上限金利が年13.0%とかなり低めです。
審査までは最短2時間。融資までのスピードが早いことも特徴で、申し込みから最短1日で融資が受けられます。すぐにでも借入を一本化して返済額を抑えたい方にぴったりです。
中央リテールは、独自の審査基準を採用しているので、審査が不安な方にもおすすめですよ。
メリット | デメリット |
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・低金利でおまとめできる | ・上限が少なめ ・Web完結申し込みができない |
金利(実質年率) | 10.95〜13.00% |
利用限度額 | 500万円 |
借入方法 | 口座入金 |
返済方法 | 口座振り込み |
審査スピード | 最短2時間 |
融資スピード | 最短1日 |
収入証明書 | 必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 不可(要来店) |
申込可能年齢 | 20~65歳 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
審査スピードが早い | 12 | 40.0% |
金利が低い | 7 | 23.8% |
借入期間が長い | 5 | 16.6% |
融資額が大きい | 3 | 10.0% |
最短1日で融資が可能 | 3 | 10.0% |
その他 | 0 | 0% |
中央リテール おまとめローンの利用者は「審査スピードが早い」と感じている方が多数いました。審査は最短2時間でわかるので、できるだけ早く知りたい!という方にはおすすめと言えます。
中央リテールを利用した場合のシミュレーション
おまとめ前 | アイフルでおまとめ後 |
返済総額:95万円 利息の合計:172,072円 | おまとめ後の金利が11.0%の場合… 総額が95万円 利息の合計が112,648円 ⬇︎ 約5万円がお得に! |
A社 |
>>>評価基準はこちら
- 利用限度額が最大1,000万円
- ATM手数料が無料
- 金利が低め
- カードが届く前でも融資可能
横浜銀行カードローンは、神奈川県全域、東京都全域、または群馬県(前橋市、高崎市、桐生市)に在住または在勤されている方が申し込みできるカードローンです。
利用限度額は最大1,000万円。と高いのでおまとめローンとしても利用可能。借入できる額が高く、借り換えにも柔軟に対応しています。
さらに、横浜銀行カードローンはローンカードが届く前に融資可能。契約と同時に、希望の金額を口座に振り込みできるので、急いでいる方も安心です。
小田急線は全70駅にATMが設置。コンビニATMであれば、全国どこでも利用できます。ATM手数料はいつでも・何回でも0円です。
メリット | デメリット |
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・おまとめや借り換えにも対応 | ・対象地域外の人は申し込みできない |
金利(実質年率) | 年1.5~14.6% |
利用限度額 | 10万円〜1,000万円 |
借入方法 |
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返済方法 |
|
審査スピード | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 |
収入証明書 | 借入限度額が50万円を超える場合のみ必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20~69歳 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
利用限度額が大きい | 13 | 43.4% |
金利が低いカードが届く前でも融資可能 | 7 | 23.8% |
審査スピードが早い | 3 | 10.0% |
カードが届く前でも融資可能 | 3 | 10.0% |
ATM手数料が無料 | 2 | 6.6% |
その他 | 2 | 6.6% |
横浜銀行カードローンのメリットについてアンケートをとったところ、「利用限度額が大きい」と回答する方がもっとも多くいました。実際に、横浜銀行カードローンの借入限度額は10~1,000万円(10万円単位)と銀行カードローンの中でも比較的大きいです。
6楽天銀行スーパーローン
>>>評価基準はこちら
- 楽天銀行の口座なしで利用できる
- 楽天会員ランクに応じて審査優遇あり
※必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。
- 顧客満足度が高く人気のカードローン
楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が提供するカードローン。資金用途が自由でおまとめローンとしても利用できます。
利用限度額 | 借入利率 |
---|---|
800万円 | 年1.9〜4.5% |
600万円以上800万未満 | 年2.0〜7.8% |
500万円以上600万未満 | 年2.5%~7.8% |
350万円以上500万未満 | 年2.9%~8.9% |
300万円以上350万未満 | 年2.9%〜12.5% |
200万円以上300万未満 | 年3.9%~14.5% |
100万円以上200万未満 | 年6.6%~14.5% |
10万円以上100万円未満 | 年14.5% |
銀行系カードローンでありながら、口座開設は不要。いつも使っている口座を利用でき、楽天銀行の口座を新たに作成する手間がかかりません。
入会特典も充実しており、新規入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイントプレゼント。お得に申し込みできます。
また、楽天会員ランクに応じて審査が優遇される※1ため、すでに楽天銀行を使っている方との相性はかなり良好です。
メリット | デメリット |
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・顧客満足度が高く人気 | ・時間や日数に余裕がないと利用しにくい ・アプリから借入できない |
金利(実質年率) | 1.9~14.5% |
利用限度額 | 10万円〜800万円 |
借入方法 |
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返済方法 |
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審査スピード | 最短当日 |
融資スピード | 最短翌日 |
収入証明書 | 必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20~62歳 ※ 但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
大手楽天による安心感 | 9 | 30.3% |
楽天の会員ランクに応じて審査が優遇される | 8 | 27.0% |
楽天の口座がなくても申し込める | 6 | 20.0% |
キャンペーン内容が豊富 | 4 | 13.3% |
金利が低い | 3 | 10.0% |
その他 | 0 | 0.0% |
楽天銀行スーパーローンのメリットについてアンケートをとったところ、「大手楽天による安心感」が最も多くあがりました。金融機関の中には闇金も多数存在するため、ある程度信用できる大手の会社を選択することも重要です。
7千葉銀行 ちばぎんフリーローン
- 様々な用途での利用ができる
- WEB完結可能
- 返済期間が最長15年と長くゆっくり返済できる
- パート・アルバイトの方でも申し込みできる
ちばぎんフリーローンは、さまざまな用途での利用が可能な多目的ローンです。千葉銀行が提供しています。
金利は1.7〜14.8%。返済期間は最長15年です。金利が低く、ゆったりと返済できるためおまとめローンとして適しています。
手続きは来店不要&WEB完結。千葉銀行の口座を持っていない方も、パート・アルバイトの方も申し込みできます。
メリット | デメリット |
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・使い道が自由で利用しやすい | ・エリア外の方は利用できない ・借入方法の種類が少ない |
金利(実質年率) | 1.7~14.8% |
利用限度額 | 10万円〜800万円 |
借入方法 | 口座入金 |
返済方法 |
|
審査スピード | 10秒クイック診断 |
融資スピード | 最短即日 |
収入証明書 | 借入金額が50万円を超える場合のみ必要 |
口座開設 | 必要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20歳~65歳 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
おまとめ対象が豊富 | 11 | 37.0% |
Web完結で申込みできる | 7 | 23.8% |
返済期間が長い | 5 | 16.6% |
パート•アルバイトでも申込みが可能 | 5 | 16.6% |
即日融資に対応している | 1 | 3.3% |
その他 | 1 | 3.3% |
千葉銀行 ちばぎんフリーローンのメリットは、「おまとめ対象が豊富」と回答している人が最も多い結果となりました。
ちばぎんフリーローンのおまとめは、他社の消費者金融•クレカのキャッシング•銀行カードローン•クレカのリボ払いの4つを対象としています。
特に銀行カードローン•クレカのリボ払いについてはおまとめ対象としていない会社もあるため、おすすめです。
- 金利が年2.0〜14.0%
- 限度額は最大800万円※ご利用は計画的に
- 住宅ローンを契約中の方なら金利を年0.5%引き下げ
- 毎月の返済は2,000円〜
みずほ銀行カードローンは、限度額が最大800万円と高額なので、おまとめローンとしても利用できるカードローンです。
例えば、複数の消費者金融カードローンから300万円借入している場合の金利が18.0%だとしたら、みずほ銀行カードローンでは7.0%が適用されるため、11.0%もの利息分を浮かせられます。
毎月の返済額も最低2,000円〜なので、無理なく借金を返していけるでしょう。
みずほ銀行の住宅ローンを利用している人なら、金利が0.5%引き下げとなるので、年1.5〜13.5%になります。
- 金利が低め
- 限度額が高い
- 住宅ローンを利用中の方は金利引き下げ
- みずほ銀行の口座が必要
金利(実質年率) | 2.0〜14.0% |
利用限度額 | 10万円〜800万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査スピード | 翌営業日以降 |
融資スピード | 翌営業日以降 |
収入証明書 | 借入額が50万円を超える場合のみ必要 |
口座開設 | 必要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 満20歳以上〜66歳未満 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
全国のATMで利用可能 | 10 | 33.3% |
毎月2,000円から返済可能 | 8 | 27.0% |
金利が低い | 7 | 23.8% |
インターネットから24時間申し込み可能 | 4 | 13.3% |
審査結果が最短当日にわかる | 1 | 3.3% |
その他 | 0 | 0.0% |
みずほ銀行カードローンのメリットアンケートをとったところ、「全国のATMで利用可能」という意見が最も多くあがりました。そのため出張などで遠出する場合でも簡単に出金することができます。
>>>評価基準はこちら
- 銀行ならではの低金利
- 利用限度額は1,000万円
- WEB完結可能
- 派遣・契約社員でも利用できる!
スターワン乗り換えローンは、東京スター銀行が提供するおまとめローン専用商品です。9.8%・12.5%・14.6%と低めの金利がメリットです。
返済総額・利息を大幅に削減可能と考えられます。東京スター銀行のおまとめローンなら、200万円の借入が月々3万円で返せます。
返済方法は銀行振込かインターネットバンキング「東京スターダイレクト」から選べます。外出しなくても返済の手続きができるのは嬉しいですね。
審査期間は最短3日。WEB完結※でスピーディーに申し込みできます。
- 金利が低めでコストを抑えやすい
- 1,000万円までおまとめ可能
- Web完結申し込みOK
- 審査期間が少し長い
- 郵送物が送られてくる
金利(実質年率) | 9.8%・12.5%・14.6% |
利用限度額 | 30万円〜1,000万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査スピード | 最短3日 |
融資スピード | 最短3日 |
収入証明書 | 必要 |
口座開設 | 必要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20~65歳未満 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
金利が低い | 12 | 40.0% |
Web完結で申込みできる | 7 | 23.8% |
派遣•契約社員でも申し込める | 4 | 13.3% |
借入限度額が高い | 3 | 10.0% |
インターネットバンキングから返済可能 | 2 | 6.6% |
その他 | 1 | 3.3% |
東京スター銀行 スターワン乗り換えローンのメリットには、「金利が低い」と回答した人が最も多くいます。スターワン乗り換えローンは、上限金利が14.6%と低く、金利をなるべく抑えたいという方にはおすすすめです。
>>>評価基準はこちら
- 毎月の返済額は1,000円から可能
- au IDを持っているとよりお得に利用できる
- 利用明細の郵送なし
- ATM手数料が無料
じぶんローンは、ネット銀行としての低金利が特徴。最大800万円まで融資してくれるので、おまとめローンとしても最適です。毎月の返済額は1,000円からOKなので、返済の負担が軽いのがメリットです。
提携ATM手数料は完全無料。利用時間・利用回数にかかわらず、借入れ・返済に手数料が発生しません。
審査対応や返済サポートなど、多くの項目で高い評価を得ています。
- 月々1,000円から返済できる
- 提携ATMの手数料がかからない
- 顧客満足度No.1!高い人気を誇る
- au IDがないと優遇が受けられない
- 上限金利がやや高め
金利(実質年率) | 1.48〜17.5% |
利用限度額 | 10万円〜800万円 |
借入方法 |
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返済方法 |
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審査スピード | 翌営業日以降 |
融資スピード | 翌営業日以降 |
収入証明書 | 借入額が60万円を超える場合のみ必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 満20歳以上〜70歳未満 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
au IDをお持ちなら最大年0.5%優遇 | 22 | 76.9% |
借入限度額が高い | 4 | 13.3% |
月々1,000円から返済可能 | 3 | 10.0% |
ATM手数料が無料 | 1 | 3.3% |
その他 | 1 | 3.3% |
周囲にバレにくい | 0 | 0.0% |
auじぶん銀行 じぶんローンのメリットについては、約7割以上の方が「au IDをお持ちなら最大年0.5%優遇」と回答しました。通常13.0~17.5%の金利の方は最大12.5%まで金利を抑えることができるため、とてもお得なサービスと言えるでしょう。
11ライフカード サポートローン
>>>評価基準はこちら
- キャッシング利用分だけでなくショッピング利用分もまとめられる
- 借入残高が年収の3分の1を超えても利用可能
- 現在の入等利率より低い利率で融資してもらえる
ライフカードサポートローンは、複数のローンをひとつにまとめて、毎月の返済額を軽減するおまとめローン専用サービスです。
サポートローンは、現在の借入残高を1本化することで返済額の軽減や利率の引下げを図る商品ですので、ご年収額の3分の1以上の金額のご利用がある場合でも例外的に利用が認められております。
引用元:ライフカード株式会社│サポートローン
また、キャッシング利用分だけでなく、ショッピング利用分もまとめられるのが大きなメリットです。
返済は指定の金融機関口座から引き落とし。返済が毎月1回にまとまることで、返済管理がかなり楽になります。
申し込みから融資までは最短7日。もちろん担保・保証人は必要ありません。
メリット | デメリット |
---|---|
・ショッピング分もおまとめ可能 | ・融資は遅め ・26歳未満は申込不可 |
金利(実質年率) | 12.0~16.5% |
利用限度額 | 500万円 |
借入方法 | 口座振り込み |
返済方法 | 口座引き落とし |
審査スピード | 最短2~3日 |
融資スピード | 最短7日 |
収入証明書 | 必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
審査可能年齢 | 26歳以上 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
ショッピング利用分もおまとめ可能 | 11 | 37.0% |
金利が低い | 10 | 33.3% |
借入限度額が高い | 6 | 20.0% |
借入残高が年収の3分の1を超えても利用できる | 2 | 6.6% |
口座開設が不要 | 1 | 3.3% |
その他 | 0 | 0.0% |
ライフカード サポートローンを利用した場合のシミュレーション
おまとめ前 | アイフルでおまとめ後 |
返済総額:65万円 利息の合計:122,416円 | おまとめ後の金利が14.5%の場合… 総額が65万円 利息の合計が102,688円 ⬇︎ 約2万円がお得に! |
A社 |
12アコムの借換え専用ローン
- 利用限度額が最大1,000万円
- ATM手数料が無料
- 金利が低め
- カードが届く前でも融資可能
アコムの借換え専用ローンは、おまとめローンとしても利用可能。最大300万円までおまとめすることができます。
また、おまとめ対象は消費者金融からの借入だけでなく、クレジットカードのキャッシングも含まれています。
クレジットカードでお金を借りている方におすすめのおまとめローンです。
メリット | デメリット |
---|---|
・返済額が一定になる | ・金利が高め ・限度額が低め |
金利(実質年率) | 年7.7~18.0% |
利用限度額 | 10〜300万円 |
借入方法 | – |
返済方法 |
|
審査スピード | – |
融資スピード | – |
収入証明書 | 借入限度額が50万円を超える場合のみ必要 |
口座開設 | 必要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 20歳〜72歳 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
クレジットカードのキャッシング分もおまとめできる | 17 | 33.3% |
Web完結で申込みができる | 5 | 27.0% |
毎月の支払額が一定になる | 0 | 20.0% |
最短即日で融資できる | 3 | 13.3% |
担保•保証人の必要なし | 2 | 6.6% |
返済期間が長い | 2 | 0.0% |
その他 | 1 | 0.0% |
アコムの借り換えを利用したことがある人にアンケートをとったところ、「クレジットカードのキャッシングをおまとめできる」ことがメリットと感じている方が多くいました。また、店舗へ直接訪問せず、Web完結で申込ができる点も大きなメリットと言えるでしょう。
- 金利は年6.0〜17.5%
- 他社の返済は振り込み手数料0円
- 審査時間は最短15秒
- 総量規制の対象外
レイクdeおまとめは、消費者金融のレイクが提供しているおまとめローン。大手ならではの安心感が欲しい人におすすめです。
また、レイクのおまとめローンは総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超える場合でも、借入可能です。
振り込み手数料0円で、他社の借入をレイクが返済してくれますよ。
メリット | デメリット |
---|---|
・大手消費者金融の安心感あり | ・申し込みは電話のみ ・収入証明書の提出が必要 |
金利(実質年率) | 6.0〜17.5% |
利用限度額 | 500万円 |
借入方法 | ー |
返済方法 |
|
審査スピード | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 |
収入証明書 | 必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 不可 |
申込可能年齢 | 満20歳以上〜70歳以下 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
審査が早い | 18 | 62.5% |
大手ならではの安心感 | 8 | 27.0% |
利用限度額が高い | 3 | 10.0% |
振込手数料0円で他社への返済が可能 | 1 | 3.3% |
自動契約機での契約が可能 | 0 | 0.0% |
借入の総額が年収の1/3を超える場合でも申込が可能 | 0 | 0.0% |
その他 | 0 | 0.0% |
レイク de おまとめの利用者は「審査が早い」と感じている方が半数以上いました。レイク de おまとめは最短15秒で審査結果がわかるため、今すぐ結果が知りたいという方にはおすすめです。
- 金利が年1.5〜14.5%
- 限度額は最大1,000万円
- バイトや派遣社員の方でも申し込みOK
- 今なら60日間利息0円
静岡銀行カードローンは、限度額が1,000万円。おまとめローンとしても利用できるカードローンとなっています。
また、初回のみ他行口座に振り込みができます。静岡銀行ATMならいつでも手数料無料で、セブン銀行ATMでも月3回まで手数料無料です。
今申し込むと60日間利息0円。2023年11月30日までです。60日間以内に完済できれば、支払うのは元金だけとなります。
- 限度額が1,000万円
- 60日間無利息
- 他行口座にも初回のみ振込可能
- 静岡銀行の口座が必要
- バイトや派遣社員は50万円までしか借りられない
金利(実質年率) | 1.5〜14.5% |
利用限度額 | 10万円〜1000万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査スピード | ー |
融資スピード | ー |
収入証明書 | 借入額が50万円を超える場合のみ必要 |
口座開設 | 必要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 満20歳以上〜70歳未満 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
全国どこからでも申し込み可能 | 9 | 30.3% |
最長10年の融資期間 | 8 | 27.0% |
金利が低い | 6 | 20.0% |
年収や職業関係なく申し込み可能 | 4 | 13.3% |
その他 | 2 | 6.6% |
Web完結で申し込みできる | 1 | 3.3% |
静岡銀行カードローンについてアンケートをとったところ、「全国どこからでも申し込み可能」な点についてメリットと感じる方が多くいました。一見、静岡のみでの取り扱いのように感じられますが、他の地域に住んでいても利用できる点はありがたいですね。
- 限度額が高め
- 金利が低め
- 年0.5%の金利引き下げ可能
- ネットやアプリで追加借入できない
- 返済方法が自動引き落としかアプリでの繰上げ返済しかない
金利(実質年率) | 1.99〜13.5% |
利用限度額 | 10万〜800万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査スピード | ー |
融資スピード | ー |
収入証明書 | 借入額が50万円を超える場合のみ必要 |
口座開設 | 必要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 満20歳以上〜66歳未満 |
項目 | 人数 | パーセンテージ |
金利が低い | 14 | 47.6% |
利用残高によりポイントが貯まる | 7 | 23.8% |
住宅ローンを契約済みの方は金利が年0.5%引き下げ | 5 | 16.6% |
申し込みから契約までアプリもしくは、Webで完結できる | 3 | 10.0% |
利用限度額が高い | 1 | 3.3% |
その他 | 0 | 0.0% |
りそな銀行カードローンに関するアンケートをとったところ、「金利が低い」ところにメリットを感じている方が最も多くいました。上限金利は13.5%と銀行カードローンの中でも比較的低い数値なので金利をなるべく抑えたいと考える方におすすめです。
16イオン銀行カードローン
- 金利が年3.8〜13.8%とかなり低金利
- 返済は毎月1,000円〜
- イオン銀行・ローソン銀行・イーネットはATM手数料0円
- 800万円までおまとめ可能
イオン銀行カードローンは、金利が年3.8〜13.8%とかなり低金利でおまとめローンに適しています。。このカードローンに一本化することで、かなり返済総額を抑えられるでしょう。
また、残高によっては最低1,000円から返済OK。家計の収支を圧迫することなくお金を返していけます。無理せず返済していきたい方に向いているでしょう。
専業主婦の方でも最大50万円までおまとめできますよ。
- 金利がかなり低い
- 専業主婦も申し込みOK
- 無理なく返済できる
- 申し込みできる年齢幅が狭い
金利(実質年率) | 3.8〜13.8% |
利用限度額 | 800万円 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
審査スピード | 5日程度 |
融資スピード | 5日程度 |
収入証明書 | 借入額が50万円を超える場合のみ必要 |
口座開設 | 不要 |
WEB完結 | 可能 |
申込可能年齢 | 満20歳以上〜65歳未満 |
おまとめローン低金利ランキングTOP5
おまとめローンは、契約する金融業者の金利が低ければ低いほど、将来支払うべき利息を減らすことができると言えます。
そこで上記に紹介したおすすめおまとめローンの中から、上限金利が低いもの順に紹介します。
上限金利が同じ場合は、下限金利との振り幅が狭い順に並べていますので、ぜひ参考にしてみて下さい。
順位 | おまとめローン | 金利 (実質年率) | 公式 |
1位 | 中央リテール | 10.95〜13.0% | |
2位 | りそな銀行カードローン | 1.99〜13.5% | |
3位 | イオン銀行カードローン | 3.8〜13.8% | |
4位 | みずほ銀行カードローン | 2.0〜14.0% | |
5位 | 楽天銀行カードローン | 1.9〜14.5% |
【専門家に聞いた!】おまとめローンについてインタビュー
おまとめローンを利用したいけれどどんなメリットがあるか、利用するとなったらどこに注意すべきか、など気になることは沢山あるかもしれません。
そこで、当サイトではお金のプロとして活躍中の京極佐和野さんに、おまとめローンについていくつか質問をさせていただきました!おまとめローンの利用を検討する際、ぜひチェックしてみてください。
京極佐和野
FPオフィス ミラボ 代表。化粧品会社マーケティング本部に7年間勤務し、結婚を機に退職。
専業主婦がなじまず、3人の子育てをしながら、保険営業と代理店経営に25年間携る。
50代後半で「悔いのない人生を送りたい」と金融商品や保険を一切販売しないファイナンシャル・プランナーとして独立。
主に、「お金」と「キャリア」の個別相談、企業・団体向けにセカンドライフやキャリアデザインの研修、キャリアコンサルティングを行っている。
Q:おまとめローンを利用するメリットは何でしょうか?
おまとめローンは、複数の貸金業者からの借り入れを、現在の金利よりも低い金利のローンに新規で契約し直し、返済先を1社にまとめるローンのことです。
カードローンやクレジットカードのリボ払いといった借り入れが増えて、毎月の返済先が複数あり面倒、また返済が重く苦しい方はおまとめローンを利用することで、返済の管理がしやすくなり、毎月の返済負担を軽くすることができます。
さらに利息を減らせる可能性があるといったメリットがあります。
Q:おまとめローンのおすすめな選び方を教えてください。
おまとめローンを選ぶポイントは、金利、対象ローン、返済の利便性の3つです。
- 金利…返済月額が安くすることも大事ですが、今より低い金利を選び、返済総額を減らすことも意識しましょう。
- 対象ローン…おまとめローンによって、借入先のローンがおまとめの対象外の場合がありますので注意が必要です。
- 返済の利便性…返済がATMやスマホなどからできると便利で利用しやすいです。事前に確認しましょう。
Q:おまとめローンを利用する際に、気をつけることはありますか?
おまとめローンを利用して、金利を下げ月々の返済金額を減らしても、返済期間が長期化すれば日数に利息がつき、結果的に支払い総額が増えてしまったということになりかねません。
おまとめローンは、あくまで今ある借入を返済するためのローンで資金用途は返済に限られます。不安な方は、追加融資可能な商品を検討しましょう。
審査が甘い・緩いおまとめローンはある?
消費者金融や銀行などさまざまな金融機関で取り扱っているおまとめローン。利用できる候補が多いと、自分にあったおまとめローンはどれか比較しやすいので嬉しいですよね。
しかし、おまとめローンを利用するにあたって、審査が気になる方もいるでしょう。そこで、審査が甘いおまとめローンはあるのか、審査に通過しやすくなるコツなどを解説します。
必ず借りれるおまとめローンはない
おまとめローンでは審査基準が公表されていないため、審査が甘いとは言い切れないでしょう。もちろん、審査基準が非公表だからといって審査が甘いとは限りません。
おまとめローンは返済能力を見極めるために必ず審査を行うので、審査を通過できる人もいれば落ちてしまう人もいます。ゆえに、必ず利用できるおまとめローンは存在しません。
また、おまとめローンはカードローンと比較して限度額が高めなことが多いです。借入額が高くなれば、その分返済できる保証も必要になります。利用するときはこのことを頭に入れておきましょう!
約30%がおまとめローンを利用したことがある
一般社団法人 全国銀行協会の「銀行カードローンに関する消費者意識調査」によると、銀行カードローン&貸金業利用者のうち、約30%がおまとめローンを利用したことがあると回答しました。
属性ごとのおまとめローン利用者の詳細は以下の通りです。
属性 | おまとめローンを利用したことがある人(%) |
銀行カードローン利用者 | 24.4% |
銀行カードローン&貸金業利用者 | 30.0% |
貸金業のみ利用者 | 9.4% |
このことから、約3人に1人がおまとめローンの審査に通過していることが分かります。審査基準が明かされていないとはいえ、おまとめローンの審査はそこまで厳しくないと言えるでしょう。
おまとめローンの審査に通過しやすくなるには?
審査基準が公表されていないおまとめローン。しかし、利用するには審査に通らなければなりません。そこで、少しでも審査に通過しやすくなるよう、コツをいくつか紹介します。
- 借入件数や残高を減らしておく
- 返済や支払いを遅延しない・滞納しない
- 収入を増やす
おまとめローンに申し込む時、気にしておきたいのが借入件数や残高です。特に借入件数が多すぎると、ローンを一本化したくても難しいと判断されることも考えられます。
また、返済や支払いを延滞しないことも重要。カードローンだけでなくクレジットカードにも言えることです。約3ヶ月以上延滞するとCICやJICCなどの信用情報機関に記録が残り、審査に通るのが難しくなります。
借入状況がある程度分かってきたら、借入額を返済できるよう収入を増やすのもおすすめ。アルバイト・パートから働き始める、副業でお金をゲットするなど方法は多数あります。
収入証明書を提出しなければならない可能性が高い
おまとめローンは限度額が高くなりがちなので、収入証明書を提出する必要があるでしょう。
「収入を証明する書類」の提出が必要な場合があります|日本貸金業協会
個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。
50万円以上を借り入れる場合、もしくは他社との合計が100万円以上となる場合は必須です。収入証明書として有効な書類を以下にまとめました。
- 源泉徴収票
- 給与明細(直近2ヶ月分以上)
- 確定申告書
- 納税通知書
- 年金証書…など
もし、提出を求められているのに怠った場合は、おまとめローンの審査に落ちる可能性が高いため注意してください。
おまとめローンの審査に通らない時は?
おまとめローンの審査に落ちてしまった時は、借入先や借入残高が多くないか見直しましょう。申し込む前からすでに対策していたとしても、審査に落ちた場合はまだ多いと判断された可能性があります。
返済できるところから返済しきったのにおまとめローンの審査を通過できない場合は、最終手段として債務整理がおすすめ。根本的に借金を減らすことを考えた方が良いかもしれません。
おまとめローンとは?契約中の借り入れを一本化すること
おまとめローンとは、複数の借り入れをひとつにまとめるローンのことを指します。すでに契約中の借り入れを一本化し、返済環境の改善策として行うことが多いです。
例えば、A社・B社・C社の3つの業者からお金を借りている方なら、D社で3社の合計金額を借り、残りの3社に一括返済をするという流れになります。
また、おまとめローンは総量規制の対象外なので、合計金額が年収の3分の1を上回る場合でも利用することができます。
消費者金融と銀行のおまとめローン特徴比較
消費者金融 | 銀行 |
|
|
消費者金融のおまとめローンはなんといっても審査結果が出るまでの時間が早いです。本記事でもご紹介したプロミスでは、本審査が最短3分※で完了します。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
銀行と比較すると金利は高めですが、アプリなどでいつでも申し込みができるのも強みです。消費者金融のおまとめローンでは追加融資はできませんが、その分返済に集中することができます。
一方、銀行のおまとめローンは、消費者金融と比べて低金利なことが強みです。金利を基準におまとめローンをお探しの方は、まず銀行のおまとめローンから検討してみましょう。
また、金融機関によってはおまとめローンの契約後も、追加で借り入れできる可能性があります。万が一お金が足りなくなってしまっても、新たに借り入れできるのは安心ですね。
おまとめローンのメリット
ここからはおまとめローンのメリットを解説していきます。
- 利息負担を軽減できる
- 返済管理がしやすくなる
- 総量規制を超えた借入ができる
利息負担を軽減できる
おまとめローン最大のメリットは、複数の借入を1つにまとめることで利息負担を軽減できることです。
日本貸金業協会によると、おまとめローンは総量規制の例外貸付けに当たるため、おまとめ後の金利がおまとめ前を上回らないように義務付けられています。
おまとめローンの金利シミュレーション
具体例として、3社から50万円を金利年18%で借入したと仮定すると、年間の利息負担額は以下の通りに計算できます。
500,000(円)×0.18(年金利)×3(社)=270,000
対して、おまとめローンを利用して「150万円を年金利15%」で一本化すると、年間の利息負担は以下のようになります。
1,500,000(円)×0.15(年金利)=225,000
このように、おまとめローンを利用するだけで年間45,000円も返済利息を減らすことができます。
返済管理がしやすくなる
返済日や返済方法は利用している金融機関、商品によって異なる場合があり、借入本数が多いほど返済の管理負担が大きくなります。
返済管理ができないと、期日までの返済を忘れてしまい、遅延損害金として高い利息を支払う危険性もあります。
おまとめローンで管理しやすくすることで返済忘れの危険性も減らすことが可能です。
総量規制を超えた借入ができる
消費者金融カードローンをはじめとした貸金業法の対象となるローンは、総量規制により借入限度額が年収の1/3までに制限されています。
複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の3分の1を超えて利用できる場合があります。
引用元:総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会
例として、年収300万円の方は最高100万円までしか借入できません。80万円の借入があると、普通のローンなら20万円しか借りられないため、まとめることができません。
しかし、おまとめローンなら新規で80万円を借入して返済に充てることが可能です。
おまとめローンのデメリット
ここからはおまとめローンのデメリットを解説していきます。
- 利息の支払い総額が増える可能性がある
- 追加の借入ができない
- 審査が厳しくなりやすい
利息の支払総額が増える可能性がある
おまとめローンを利用して金利を下げても、結果的に支払い総額が増えてしまうリスクがあることに注意しましょう。
月々の返済金額を減らすことで返済期間が長期化すると、利用した日数に利息がつくので支払い総額が増えてしまいます。
必要に応じて、公式サイト等で利用できる「返済シミュレーター」を使うことで、事前に返済総額の計算ができるので、利用してみましょう。
追加の借入れができない
クレジットカードのキャッシングやカードローンは、決められた限度額内であれば何回でも借入ができます。
しかし、おまとめローンの場合、商品によっては完済するまで基本的に追加で借入できなくなる場合があるので注意が必要です。
おまとめローンは、あくまで今ある借入を返済するためのローンです。資金使途は返済に限られる点も留意しておきましょう。
審査が厳しくなりやすい
複数の借入を一本化するのがおまとめローン。よって、融資額も大きくなりがちなので、そのぶん審査も厳しくなることが予想されます。
審査が不安な人は、おまとめローンの借入診断をやってみたり、申し込み前に借金を減らしたりするのがおすすめです。
おまとめローンを選ぶ3つの基準|低金利・おまとめ対象・利便性をチェック
一言におまとめローンといっても、内容は各社様々です。せっかく利用するなら、自分に一番合うおまとめローンを選びましょう。そこで、おまとめローンを選ぶ際の基準をご紹介します。
1金利の低さで選ぶ
おまとめローンを利用する最大の目的は、利息負担を減らすことにあります。なるべく低金利で貸付してくれるおまとめローンを選びましょう。
おまとめローンの初回契約時は上限金利の値が適用されることが一般的です。
上限金利が現在借りているカードローンよりも低いおまとめローンを選ぶことで、支払わなければならない利息の金額を減らすことができます。
● 実際に金利の低さで選ぶ方が多数
当サイトではカードローンの利用者(または利用したことがある方)にアンケート調査を行ってみたところ、カードローン選びで最重視するポイントとして「金利の低さ」を挙げる方が最も多い結果となりました。
金利の低さに次いで、借入・返済方法のしやすさ、3位に融資スピードという結果になりました。
カードローン会社の知名度や口コミ評判はそこまで重視されていないようですね。
最重視するポイント | 割合 |
金利の低さ | 34.2% |
借入・返済方法のしやすさ | 19.3% |
融資スピード | 18.4% |
カードローン会社の知名度 | 7.0% |
審査が甘いなどの口コミ・評判 | 5.3% |
周囲へのバレにくさ | 3.5% |
借入限度額 | 3.5% |
Web完結申し込みの可否 | 1.8% |
無利息期間の有無 | 2.6% |
その他 | 4.4% |
本記事で紹介しているプロミスなら全国各地に店舗・ATMがあり、申し込みも24時間いつでもできるため、借入・返済もしやすいでしょう。
また、WEB契約なら最短即日融資も可能なのでお急ぎの方にも利用をおすすめします。ぜひ一度チェックしてみてください。
2まとめられる対象の多さで選ぶ
おまとめローンを利用する際は、今借りているローンがまとめられるのか確認しましょう。おまとめローンによっては、借入先のローンがおまとめの対象外である場合があります。
おまとめローンの対象になり得る借入先の例は以下の通りです。
- 消費者金融カードローン
- 銀行カードローン
- クレジットカードのリボ払い
- クレジットカードのキャッシング枠
借入が一本化できないと、せっかくおまとめローンを利用しても負担が減らせない可能性があります。可能な限り、全ての借入をまとめられるものを利用しましょう。
以下に本記事で紹介したおすすめなおまとめローンのおまとめ対象をまとめました。
おまとめローン | おまとめ対象 |
プロミスのおまとめローン | ・他社の消費者金融 |
SMBCモビットのおまとめローン | ・他社の消費者金融 ・クレカキャッシング (銀行カードローンとクレジットカードショッピングは対象外) |
アイフルのおまとめMAX | ・他社の消費者金融 ・クレカキャッシング ・銀行カードローン ・クレジットカードのリボ払い |
中央リテール | ・消費者金融 ・クレカキャッシング (銀行カードローンとクレジットカードショッピングは対象外) |
ライフカードサポートローン | ・消費者金融 ・クレカキャッシング ・銀行カードローン ・クレジットカードのリボ払い |
横浜銀行カードローン | ・消費者金融 ・クレカキャッシング ・銀行カードローン ・クレジットカードのリボ払い |
楽天銀行スーパーローン | ・消費者金融 ・クレカキャッシング ・銀行カードローン ・クレジットカードのリボ払い |
千葉銀行カードローン | ・消費者金融 ・クレカキャッシング ・銀行カードローン ・クレジットカードのリボ払い |
東京スター銀行おまとめローン | 金融機関(銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫・農業協同組合・信販会社・カード会社・消費者金融会社等)のローン |
auじぶん銀行じぶんローン | ・消費者金融 ・クレカキャッシング ・銀行カードローン ・クレジットカードのリボ払い |
銀行カードローンや、おまとめローンに特化した「ライフカードサポートローン」などは、おまとめ対象が幅広いことが多いです。
3利便性で選ぶ
せっかくおまとめローンを使って借入を一本化することに成功しても、毎月の返済が難しければ意味がありません。
毎月の返済管理を怠ってしまいがちの方は、返済方法が多様で利便性が高いおまとめローンを選んでも良いでしょう。
返済を延滞すると、遅延損害金として利息が延滞分に上乗せされてしまうことになります。1日でも早く完済するために、自分のライフスタイルに合わせた返済方法を選びましょう。
おまとめローンに関するよくある質問
複数の貸金業者からの借り入れを、現在の金利よりも低い利率の利息のローンに新たに契約し直し、返済先を1社にまとめるローンのことです。
おまとめローンの契約のメリットは、何と言っても毎月の返済負担が軽くなり得ることです。このほか、借入先が1つになるので返済の管理がしやすい、利息を減らせる可能性があるといったメリットがあります。
新規契約をしなおすことになるため、今まで借りていた貸金業者への返済が遅れていたりすると審査に通らない可能性があります。また、完済するまでは追加融資ができないおまとめローンもあります。
そのためおまとめローンを検討する際は、追加融資可能な商品を契約するのがおすすめです。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
本記事で紹介したおまとめローンの中で一番低金利なのは、上限金利が13.0%の中央リテールです。中央リテールは、おまとめローン専用の消費者金融で、融資できるかすぐ分かるクイック診断があります。
おまとめローンを利用する代表的なデメリットは、返済のみで追加借入できない可能性が高いことです。おまとめローンは基本的に完済を目的とした金融商品です。
そのため、おまとローン後は、毎月の返済のみで追加借入ができません。借入する予定がある方は、おまとめローンの利用を事前に検討することをおすすめします。
審査がゆるいおまとめローンはありません。
おまとめローンの審査基準は公開されていないため、審査難易度を比較することができないためです。
ただ、安定的な収入があればおまとめローンの審査に通る可能性があります。
おまとめローンは複数の借入を一本化し、返済も長期化する場合が多数。いつ収入が途絶えるか分からない人よりも、継続してお給料をもらっている人の方が好印象でしょう。
おまとめローンは総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超えた借入が可能です。
日本貸金業協会によると、おまとめローンは「総量規制の例外貸付け」に当たるとのこと。例えば、年収300万円の方でも、100万円以上の借入ができる場合があります。
ただ、おまとめローンの審査によってそれが叶わないことも。年収の3分の1以上を融資してもらえると期待するのはやめておきましょう。
おおよそ3社までと言われています。
4社以上となってくると、おまとめローンの審査に通らない可能性が高くなるでしょう。
4社から借りている方は、少しでも早く1社完済して残りの3社分をおまとめしてもらうのがおすすめです。
消費者金融の場合は、他社の消費者金融・クレジットカードのキャッシング。銀行カードローンの場合は、金融機関のローン・クレジットカードのキャッシング・クレジットカードのリボ払いをまとめられることが多いです。
銀行カードローンやクレジットカードのリボ払いをおまとめしたい方は、銀行のおまとめローンに申し込みましょう。
なるべく早くおまとめローンを利用し始めたい方は、最短即日融資に対応している消費者金融のおまとめローンがおすすめです。
おまとめローンのまとめ
ここまで、おまとめローンについて解説してきました。まだ迷っている方には、以下のおまとめローンがおすすめです。
- プロミス:最大30日間利息なし、最短3分で借入可能
- SMBCモビット:Tポイントを貯めて返済に充てられる
- アイフル:原則として電話の在籍確認なし
また、おまとめローンを利用すると以下のようなメリットがあります。
- 利息が減ることがある
- 毎月の返済負担が減る可能性がある
- 返済管理が楽になる
複数借入がある場合、金利や返済管理などの面から、おまとめローンを利用した方がお得になるケースがほとんどです。毎月の負担が軽減できるなら嬉しいですよね。
おまとめローンは様々な金融機関が取り扱っているお得な商品なので、利用状況や目的から、自分にピッタリのおまとめローンを選びましょう。
現在複数社からの借入れの返済で大変だという方は、ぜひこの記事やランキングを参考におまとめローンの申し込みを検討してみてください。
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