カードローン

お金を借りる方法一覧|お金を借りたい目的や状況別に紹介

お金 借りる
この記事はPRを含みます
本記事にはアフィリエイトプログラムを利用しての商品のご紹介が含まれます。本記事を経由しサービスのお申し込みや商品のご購入をした場合、サービスや商品の提供元の企業様より報酬を受け取る場合がございます。

突然まとまったお金が必要になった経験はありませんか?数万円もしくは数十万円を調達したくて「お金を借りる」という選択肢が思い浮かんだ人もいるでしょう。

お金を借りる方法はたくさんありますが、「即日でお金を用意しないといけない」「できれば審査なしでお金を借りたい」と思っている人も多いのではないでしょうか?

そこで今回は、お金を借りる方法一覧を紹介していきます。審査に通らない場合でも借りる方法はあるので、すぐにお金を借りたい方はぜひチェックしてみてください!

この記事をまとめると…
実践すれば、必要なお金が手に入ることが期待できる内容です。最短20分でお金が借りられる方法もありますので、ぜひ参考にしてみてください。

お金を借りる方法をチャートでチェック

消費者金融カードローン
プロミスがおすすめ
銀行カードローン
バンクイックがおすすめ
プロミス バナーバンクイック
  • 最短3分融資ですぐ借りられる!
  • アプリで簡単に利用OK
  • 銀行ならではの低金利
  • 月1,000円から返済でき借りやすい
\最短即日融資・Webなら来店不要で振込/

※審査の内容等によっては、必ずしも本記事で紹介した方法でお金を借りられるとは限らないこともございます。

本コンテンツで紹介している商品は全て各都道府県知事財務局の許可を得て、貸金業法という法律にのっとり運営されている貸金業者が提供するものです(金融庁のサイトで登録業者の検索が可能)。コンテンツ内で紹介する商品の一部または全部に広告が含まれています。しかし、各商品の評価や情報の正確さに一切影響する事はありません。また、広告によってユーザーの皆様の選択を阻害することがないよう、客観的な視点や基準で商品を紹介・評価しております。当コンテンツはほけんのぜんぶによって管理しています。カードローンのおすすめのランキング等は金利、発行スピード、口コミ等を元に独自に採点しています。詳細は広告ポリシー制作・編集ガイドラインをご覧ください。

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金融商品取引法
金融商品取引法における広告等規制について
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お金を借りる方、借りている方へ
金融庁からのお願い・注意喚起
18歳、19歳のあなたに伝えたい!!〜成年年齢引下げを踏まえて〜
違法な金融業者にご注意!
ファクタリングの利用に関する注意喚起
SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください!

お金を借りる方法一覧表

お金借りる方法

お金を借りる方法は数多くありますが、重要なのは自分の目的にあった方法を選ぶことです。

「自分がどの方法で融資を受けることができるのかわからない」という方は、以下の表を参考にしてみてください。様々な方法を比較して、自分にあった借入方法を探してみましょう。

目的・ケース別お金を借りる方法
すぐに・即日でお金を借りる方法
  • 消費者金融
    カードローン
  • クレジットカードキャッシング
  • アプリ
  • コンビニ
金利を抑えてお金を借りる方法
  • 銀行カードローン
  • JA共済
  • ろうきん
審査に通らないがお金を借りる方法
  • 中小消費者金融
  • 借換えローン
  • おまとめローン
  • 生活サポート基金
追加の審査なしでお金を借りる方法
  • 従業員貸付制度
  • 生命保険の貸付制度
  • ゆうちょ銀行
  • 交番
  • 質屋
審査が不安だがお金を借りる方法
  • 配偶者貸付制度
  • 友達・親
【属性別】お金を借りる方法
  • 無職
  • ひとり親
  • 主婦
お金を借りたい法人
  • ビジネスローン 
  • 個人事業主専用ローン
  • 日本政策金融公庫
  • 法人向け不動産担保ローン
特に、すぐお金が必要な方・今お金がない方は、消費者金融やクレジットカードのキャッシングなどがおすすめ。消費者金融は最短即日・Web完結で借り入れできるカードローンが多いです。
また、消費者金融は無利息期間を利用できる場合も。少額のみ借りた方は、無利息期間のうちに返済すれば元金だけで済むためお得です。

この記事では上記以外にもお金を借りる方法も数多く紹介していますよ!

【最短即日】今すぐにお金を借りる方法4選

今すぐお金を借りたいと考えたとき、皆さんはどのような行動を取るのでしょうか?

当サイトでは441名の方を対象に独自のアンケート調査を行い、今すぐお金が必要になった時の対処法について聞いてみました。その結果、最も多かったのは「カードローンを利用した」といった回答でした。

お金を借りる方法

アンケート回答の内訳
お金が必要な際の対処法割合
カードローン53.4%

クレジットカードの

キャッシング

49.5%
不用品を売る44.9%
副業をする32.2%
投資をする26.3%
働く時間を増やす25.5%
即金アプリ8.2%
その他11.4%

独自アンケート調査の詳細はこちら

今すぐお金を借りる代表的な方法の1つとして、おすすめカードローンの利用が挙げられます。消費者金融カードローンなら融資スピードも比較的早く、無利息期間があることが魅力です。

今すぐお金を借りる方法
  • 消費者金融カードローン
  • 最短即日融資アプリ
  • クレジットカードのキャッシング

そのほか、今すぐお金を借りる方法にはクレジットカードのキャッシングや最短即日融資アプリがあります。ここでは、今すぐお金を借りる3つの方法について、特徴やおすすめのサービスを紹介します。

消費者金融カードローン

一般的に審査スピードが速いカードローンの中には、即日融資が可能なカードローンもあります。すぐにでもお金を借りたいという方に最適と言えるでしょう。

当サイト独自のアンケート調査では、「即日融資をうけるために意識したこと」として「Web完結申し込みをした」が29.8%と一番多く票を集めました。

即日融資を受けるために意識したこと

アンケート回答の内訳
即日融資を受けるために意識したこと割合
Web完結申し込みをした29.8%
電話連絡をした7.9%
希望借入額を少なめにした7.9%
必要書類を事前に用意した7.9%
平日に申し込みをした6.1%
その他1.8%
特になし38.6%

独自アンケート調査の詳細はこちら

最短即日でお金を借りられるおすすめカードローン

即日融資できるおすすめのカードローン

スクロールできます>>

プロミスアコムSMBCモビットアイフル
プロミスアコムSMBCモビットアイフル
実質年利4.5〜17.8%3.0~18.0%3.0〜18.0%3.0〜18.0%
借入限度額500万円800万円800万円800万円
審査スピード

3秒診断(簡易シミュレーション)

10秒簡易審査

1秒事前診断
融資スピード
最短3分


最短20分

最短30分

最短20分
バレにくさ★★★★★★★★★★★★★★★★★★★
無利息期間
30日間

30日間

30日間
WEB完結



申込可能年齢18歳以上74歳以下20歳以上72歳以下20〜74歳20歳以上
詳細

※三井住友カード カードローンの最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。また、最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30です。
※オリックス銀行カードローン:お客さまご指定の口座が、PayPay銀行の場合、いつでも即時に振り込みます。それ以外の銀行の口座については、平日8:40~15:00までの受付分につき、即日に振り込みます。
※レイクの「Webで最短25分融資も可能」について:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中のお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間などを除きます。
※アコムの3秒診断に関して:3秒診断の結果は借り入れを検討する際の目安であり、融資を確約するものではありません。また、当日契約(融資)の期限は21時です。
※プロミスに関して:※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

● プロミス

プロミス

おすすめポイント

  • 最短3分審査&融資
    ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
  • 来店する必要なし!WEB完結が可能
  • 郵送物ナシでの契約もできるから周りに知られにくい
  • 土日祝日含めて24時間振り込みOK
  • 初めての方は30日間利息0円

プロミスは、SMBCグループの大手カードローン会社です。プロミスの公式アプリを使えば、スマホだけで簡単に申し込みが完了します。

プロミスならはじめてのご利用でも、最短3分審査・融資が可能です。※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

ポイント
しかも、土日祝日問わず24時間振り込みに対応しているため、平日の昼間が忙しい方でも気軽に利用できるでしょう。

また、プロミスでは郵送物ナシでの契約ができるので、家族や同棲相手に知られたくない方にもおすすめです。

初回のお申し込みなら、最大30日間利息が0円※2。上限金利も他社の消費者金融に比べて低めの17.8%に設定されているため、返済額を抑えたい方にはぴったりのカードローンになっています。

アコムと他社カードローンの金利を比較したグラフの画像

金利(実質年率)4.5~17.8%
限度額500万円
審査期間最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
融資スピード最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
WEB完結可能
学生の利用可能
必要書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明(50万円以下は原則不要)
利用対象18歳以上74歳以下※3
受付時間24時間

\最短3分で融資可能/
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

※2 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※3:お申し込み時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。なお、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申し込みいただけません。収入が年金のみの方はお申し込みいただけません。

● アコム

アコムバナー

おすすめポイント

  • 最短20分の審査回答&振り込み※
  • 来店不要でスマホ完結可能
  • 自宅への郵送物ナシでも契約可能
  • 全国に約900か所以上あるアコムATMなら
    手数料0円
    ※1
  • 土日祝日も24時間借入&返済可能
  • 最大30日間金利0円サービス

アコムは、最短20分の審査回答振り込みが可能※5なカードローンです。ネット完結での申し込みにも24時間365日対応しており、来店不要&スマホだけで契約が完了します。

なお、当サイト独自のアンケートで「これまでに利用したことがあるカードローン」を調査したところ、消費者金融カードローンの中ではアコムが32.8%と、利用経験者が最多であることが判明しました。

カードローン おすすめ

アンケート回答の内訳
今まで利用したことがあるカードローン割合

アコム

32.8%
プロミス27.9%
アイフル22.7%

SMBCモビット

20.7%

楽天銀行カードローン

17.9%

レイク

16.6%

地方銀行のカードローン

16.6%

三井住友カード カードローン

15.5%

三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック

14.3%

みずほ銀行カードローン

11.9%

三井住友銀行カードローン

8.6%

その他

16.6%

独自アンケート調査の詳細はこちら

アコムでは、スマホ経由での借入が利用者全体の9割を占めているそうです。

またアコムでは、審査後すぐに約900か所※1あるアコムの店舗や自動契約機(むじんくん)からカードを発行することができるので、スムーズな借り入れが可能でしょう。

アコムは自動契約機の数が多い

自宅への郵送物なしで契約ができ、周囲に知られたくない方にもぴったりです。

Q:自宅や勤務先に何か書類が送られてくることはありますか?
A:原則送付しません。

引用元:【アコム公式FAQ】自宅や勤務先に何か書類が送られてくることはありますか?|カードローン・キャッシングならアコム

アコムをはじめてのご利用の場合、契約の翌日から最大30日間は利息0円でのご利用が可能です。

金利(実質年率)3.0~18.0%
限度額1万円〜800万円
審査期間最短20分※5
融資スピード最短20分※5
WEB完結可能※2
学生の利用可能※3
返済方式定率リボルビング方式
返済期間・回数最終借入日から最長9年7カ月・1回〜100回
担保・保証人不要

\24時間ネットから申込可能/

※1:2021年3月時点。提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい
※2:在籍確認が行われる場合があります
※3:20歳以上で本人に安定した収入がある方
※5:当日契約(融資)の期限は21時です。

アイフル(即日融資希望の方に定評あり)

アイフルLP

おすすめポイント

  • 最短20分で融資が可能
  • 24時間365日即時振り込みサービス
  • 原則来店不要&WEB申し込みは24時間365日OK
  • アイフルATMで手数料無料
  • 女性専用ダイヤルあり
  • 初回限定で最大30日間利息0円

アイフルでは、24時間365スマホとパソコンからローンの申し込みが可能です。申し込みには郵送物が一切不要で、誰にも知られず全ての手続きがWEBで完結します。

ポイント
さらに、申し込みから実際にキャッシュを借りるまで最短で20分で終えることができます。今すぐお金が必要な方におすすめのカードローンと言えるでしょう。

またアイフルでは、審査通過後もお金が必要になった時すぐにお借り入れが可能な体制が整っています。24時間即時振込サービスが用意されているためいざという時に安心です。

初回限定で最大30日間利息が0円で利用可能なため、気になる方は公式サイトにある「1秒診断」でお借入可能か確認してみましょう。

金利(実質年率)3.0~18.0%
限度額800万円
審査期間

最短20分

融資スピード

最短20分

WEB完結可能
学生の利用可能

\最短即日融資希望の方は/

※一部金融機関及びシステムメンテナンスの時間帯を除く
※:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。

● SMBCモビット

モビット

おすすめポイント

  • 来店不要で最短即日融資が可能
  • 本審査は最短30分&振り込みまでは最短3分
  • WEB完結申し込みなら電話連絡や郵送物が不要
    契約できる
  • スマホのみで24時間キャッシング可能
  • 返済時にTポイントが貯まる!

SMBCモビットはWeb完結対応型のカードローンです。SMBCグループらしい安心感と手続きのスピード感が特徴になっています。

SMBCモビットならネットから申し込むと10秒で簡易審査結果が表示され、最短30分で本審査が完了。審査通過後は、最短3分で融資を受け取ることが可能になっています。

他にも、SMBCモビットの特徴としてTポイントサービスを利用できる点が挙げられます。

ポイント
利息に応じてTポイントを貯めることができるだけでなく、会員専用サイト「My モビ」から1ポイント=1円相当として月々の返済に利用可能です。

もちろん、SMBCモビットのWEB完結では自宅に郵送物が届く心配はありません。さらに、SMBCモビットのWEB完結申し込みなら、電話連絡を省略することが可能になっています。

金利(実質年率)3.0~18.0%
限度額800万円
審査期間10秒簡易審査
本審査:最短30分※1
融資スピード最短即日可能※1
WEB完結可能
学生の利用可能
必要書類
  • 本人確認書類(運転免許証、健康保険証など)
  • 収入証明書
利用対象20歳以上74歳以下※2
(アルバイト、派遣社員、パート、自営業も利用可能)
受付時間24時間
\WEB完結で勤務先へ電話連絡なし/
※1:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
※2:収入が年金のみの方はお申し込みいただけません。

レイク

レイク

商号:新生フィナンシャル株式会社/貸金業登録番号:関東財務局長(10) 01024

おすすめポイント

  • スマホからのお申し込みでWebで
    最短25分融資も可能※1
  • スマホや電話からの申し込みは
    24時間365日いつでも可能
  • 審査後の借入もWeb完結のため
    スマホだけで借入できる!
  • 初めてのご利用で5万円まで最大180日間無利息

レイクは、Webで最短25分融資も可能※1なカードローンです。Web・電話どちらの方法も24時間365日申し込みすることができます。

ポイント
当日21時までに審査と必要書類の確認が完了すると、当日振り込みが可能に!

レイクでは、日曜日以外であれば21時までの審査と必要書類の確認が完了していると、その日中に融資を受けることが可能です※1。ただし日曜日だけは時間が異なり、18時までに完了する必要があるため注意しましょう。

さらに初めての申し込みなら、以下の選べる無利息サービスから自分にとってお得な方を選択できます。

  • Webで申込むと60日間利息0円※3
  • 5万円まで180日間利息0円※4

大手ならではの、充実したサービス内容が魅力のカードローンです。

金利(実質年率)4.5~18.0%
限度額500万円
審査期間最短15秒
融資スピードWebで最短25分も可能※1
WEB完結可能
学生の利用可能※5
必要書類
  • 運転免許証など
  • 収入証明(レイクの利用限度額の総額が50万円を超える場合必要)
利用対象
  • 満20以上70歳以下(パート・アルバイトも可)
  • 国内に居住する方

  • ご自分のメールアドレスをお持ちの方

  • 日本の永住権を取得されている方

  • アルバイト、パート社員などの一定収入のある方

受付時間24時間
遅延損害金年率20.0%
返済方式残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
返済期間・回数最長5年・最大60回数
必要書類運転免許証/収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人不要
注意点
すでに他社からの借入額が多い方年収の1/3近く借入ある方では、総量規制により融資を受けることができない可能性が非常に高いです。
※1:21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※2 初めてなら初回契約翌日から無利息期間、期間経過後は通常金利適用。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみ。
※3 Web申込かつご契約額が1~200万円の方のみ。Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
※4 契約額1万円~200万円まで
※5 アルバイトなど一定の収入がある場合申込可能。

アプリ

お金をすぐに借りたい人におすすめのカードローンのスマホアプリの画像

スマホでお手軽にお金を借りたい方は多いでしょう。スマホアプリを利用すれば、時間や場所を選ばずにお金を調達できます。

カード
ローン
即日融資来店不要郵送物なし
プロミス
アコム
※当日契約(融資)の期限は21時です。
SMBCモビット
レイク
アイフル

本記事で紹介しているおすすめカードローンの中には、アプリを提供しているところはたくさんあります。

ポイント
即日融資に対応。来店不要、郵送物なしでお金を借りられます。

また、お金を借りられるアプリ提供しているのは、カードローン会社だけではありません。ここからはお金を借りられるスマホアプリを4つ紹介します。

気になるアプリを見つけたら、ぜひ利用してみてください。

\最短3分で融資可能/
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

LINEポケットマネー

LINEポケットマネーとは、LINEでお金を借りられるサービスです。普段からLINEを利用している方なら、追加でアプリをダウンロードする必要はありません。

ポイント
LINEポケットマネーで借りたお金は、最短当日、LINE Payに入金されます。

普段のライフスタイルやLINEの利用状況によって、利用限度額や金利が決まるサービスです。「LINE  Score」という数値化されたデータを審査に利用しています。

また、LINEポケットマネーは、LINEとみずほ銀行、オリエントコーポレーションの3社が出資する「LINE Credit」が運営しています。メガバンクや大手企業が関わる貸金調達サービスなので、安心して利用できるでしょう。

普段からLINEを利用している方は、一度申し込んでみても良いでしょう。

金利年3.0~18.0%
審査スピード最短即日
利用限度額5~300万円

出典:https://linecreditcorp.com/lp/ad/entry02.html

● PayPay

PayPay

PayPayアプリでもお金を借りられます。利用ユーザー4,5000人以上のPayPayならすでに多くの方が利用しているはずです。

ポイント
PayPayは、PayPayアプリ内で利用できる「PayPay銀行カードローン」を提供しています。

PayPay銀行カードローンの特徴は、以下の通りです。

PayPay銀行カードローンの特徴
  • PayPayアプリで申し込み・借入できる
  • 初回借入日から30日間利息0円
  • 主婦・アルバイトの方も申し込みOK
  • 毎月の返済日を自由に選択可能

金利は年1.59~18.0%です。本人確認書類の提出もPayPayアプリからできるので、気軽に申し込めるでしょう。

“無利息期間キャンペーン”を実施しているところもポイントです。

金利年1.59~18.0%
審査スピード最短翌日
利用限度額1~1,000万円

\PayPayポイントが貯まる/

出典:https://www.paypay-bank.co.jp/cardloan/index.html

● CREZIT(クレジット)

CREZIT(クレジット)

CREZIT(クレジット)は、少額融資に特化した貸金サービスです。「ちょっとだけお金を借りたい」と思ったときに役立ちます。

ポイント
利用限度額は、ベーシックプランが10万円まで。プレミアムプランなら50万円まで借入できます。

初回利用時は、ほとんどの場合「ベーシックプラン」が適用されます。利用限度額はやや低めですが、3か月間、金利(年利)0%で利用できるお得なプランです。

アプリをダウンロードした後に、アカウント作成、本人確認書類の提出、銀行口座の登録を済ませると、実際に借入できる金額が表示されます。

最短即日で登録した銀行口座にお金が振り込まれるので、お急ぎの方にもおすすめのスマホアプリです。

借入と返済を繰り返すと、利用限度額は徐々に多くなっていきます。

金利

【ベーシックプラン】年0%

【プレミアムプラン】年15%

審査スピード最短即日
利用限度額

【ベーシックプラン】~10万円

【プレミアムプラン】~50万円

出典:https://crezit.jp/

● メルペイスマートマネー(メルカリ)

メルカリ

実は、フリマサイトの「メルカリ」でもお金を借りることができます。メルペイスマートマネーは2021年8月3日に提供を開始した満20歳以上70歳以下が利用可能のサービスです。

監修者

メルペイスマートマネーの金利や利用限度額はメルカリの利用実績等を元に決定されます。

そのため、他の審査に落ちてしまった場合でもメルカリでの利用実績が評価されるとお金を借りることができる可能性があるのです。

ただし、限度額は20万円と定められているため高額のお借入はできません。金利は年率3.0〜15.0%と消費者金融カードローンより低めに設定されていますが、利用の都度審査が必要な事は覚えておきましょう。

金利年率3.0〜15.0%
審査スピード最短翌日
利用限度額20万円

出典:https://www.mercari.com/jp/

クレジットカードのキャッシング

審査なしでお金を借りたい方が、まず確認すべきなのがクレジットカードのキャッシング機能です。

キャッシング機能とは、クレジットカードを使って現金を借入できる機能のこと。クレジットカードでは、ショッピング枠と別にキャッシング枠が付帯しています。

監修者

予め決まっているキャッシング利用上限額までであれば、カードを使って提携ATMから現金の引き出しが可能です。

キャッシング機能の利用に別段の審査は必要ありません。手持ちのクレジットカードにキャッシング枠が残っていないか調べてみましょう。

金利12〜18.0%程度
融資までの期間キャッシング枠を
設定していれば即日
融資可能金額〜50万円程度
(クレカのキャッシング枠まで)

コンビニでお金を借りる

今すぐお金を借りたい方は、コンビニでお金を借りるのもおすすめです。コンビニにあるATMを使えばお金を借りることができます。

コンビニATMですぐにお金を借りられる方法は以下の3つです。

コンビニでお金を借りる
  • 消費者金融カードローン
  • 銀行カードローン
  • クレジットカードのキャッシング

ただ、上記の方法はいずれも、事前に申し込む必要があります。コンビニに行っただけで利用できるわけではないため注意してください。

● セブン-イレブンで借りるならセブン銀行カードローン

セブン銀行カードローン

おすすめポイント
  • 借入・返済手数料が0円
  • 最短翌日に借入可能
  • 申し込み〜借入までスマホで完結

セブン-イレブンでお金を借りるなら、セブン銀行カードローンがおすすめ。セブン銀行ATMからお金を借りることができます。

ポイント
お金の借入時も返済時もATM手数料は0円。何回使ってもずっと無料なので非常にお得です。

また、申し込み〜借入までWeb完結。わざわざ来店する必要がありません。申し込むと最短翌日にはお金を借りられるのも魅力です。

金利(実質年率)12.0〜15.0%
限度額新規は50万円
審査期間最短翌日
融資スピード最短翌日
WEB完結可能
パート・アルバイト申し込み可能

● ファミリーマートで借りるならファミペイローン

ファミペイローン

おすすめポイント
  • 最低10,000円から借入可能
  • 申し込み〜返済がアプリで完結
  • 郵送物なしなのでバレにくい

ファミペイローンは、ファミリーマートが提供しているカードローン。申し込み〜返済までアプリで完結できます。

ポイント
アプリを使って借入可能。融資されたお金を返済するなら、自動引き落としか、ファミリーマートにて随時返済を選べます。

最低10,000円から借入できるのも魅力。1,000円単位で調節できるため、本当に必要な分だけ調達可能です。

金利(実質年率)0.8〜18.0%
限度額300万円
審査期間最短翌日
融資スピード最短翌日
WEB完結可能
パート・アルバイト申し込み可能

【低金利】利息を抑えてお金を借りる方法3選

銀行カードローン

1週間ほど余裕がある方は、銀行カードローンがおすすめ。銀行カードローンは、消費者金融と比べて審査や融資に時間がかかりますが、低金利であることが多いです。

消費者金融の上限金利が平均年18.0%であるのに対して、銀行カードローンの上限金利は平均年14.5%。余分な利息をなるべく減らしたい方にもピッタリと言えます。

おすすめの銀行カードローン
  • 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
  • 楽天銀行カードローン
  • みずほ銀行カードローン

● 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

バンクイック

おすすめポイント

  • 年1.8%~年14.6%の銀行らしい金利設定
  • 郵送物ナシでのご契約も可能
  • キャッシングの提携ATM手数料完全無料
  • 毎月1000円からの返済が可能
  • 申し込みに三菱UFJ銀行の口座不要&スマホで完結

三菱UFJ銀行のバンクイックは、年1.8%~年14.6%の銀行らしい金利が特徴のカードローンです。

銀行口座をお持ちの方は、キャッシュカードから簡単に申し込みまでのWeb完結が可能。本人確認書類などの審査に必要な書類も、WEBアップロードにてご提出いただけます。

ポイント
テレビ窓口でカードを受け取ることで、自宅への郵送物ナシでの契約も可能です!

しかも「バンクイック」では口座をお持ちでない方でも電話・ネットの2種類の方法でお申し込みができるようになっています。

バンクイック利用者の半分以上が三菱UFJ銀行の口座を持っていない方ですが、口座を持っていると自動引き落としでのご返済が可能になったり、振り込みでの返済が可能になるなどさらに便利にご利用いただけるため、同時の口座開設もおすすめです。

特に振込でのお借入をご希望の場合には、三菱UFJ銀行の口座開設が必須のため注意!

金利(実質年率)年1.8%~年14.6%
限度額10~500万円
審査期間最短即日※3
融資スピード最短翌日※4
WEB完結お申し込みまでは可能
パート・アルバイト申し込み可能
※1:お借入利率(金利)によって返済額が異なります。
※3現住所記載の運転免許証を提出し、審査受付時間内(できるだけ午前中)の申込でテレビ窓口から審査回答後(申し込みから最短翌営業日)にカード受取可能。
※4テレビ窓口でのカード受取、または三菱UFJ銀行の口座への融資には本人確認書類には現住所記載の運転免許証が必要になります。 50万円超の利用限度額をご希望の場合は収入証明書をお持ちください。

千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローン

おすすめポイント

  • 契約と同時に入金可能
  • 来店不要で手続きがWEBで完結
  • 毎月2,000円からの自動返済で返済忘れ防止できる
  • 派遣やパート・アルバイトの方でも申込可能
  • 原則、千葉、東京、茨城、埼玉、神奈川(横浜市、川崎市)お住まいの方でお申し込み可能

千葉銀行カードローンでは、申し込みから契約までWeb完結が可能になっています。店舗への来店不要・郵送ナシでの申し込みが可能なため、忙しく時間のない方にもおすすめのカードローンのひとつです。

しかも契約と同時に入金が可能なため、カードが自宅に到着するのを待つ必要もありません。

監修者

公式サイトには、4項目答えるだけで借入可能か診断できる「10秒クイック診断」があります。不安な方は試してみてください。

さらに、千葉銀行カードローンでは派遣やパート、アルバイトの方でも申込可能です。

利用可能エリアはこちら
原則、千葉、東京、茨城、埼玉、神奈川(横浜市、川崎市)お住まいの方

また、千葉銀行では毎月2,000円からの自動返済も可能になっているため、返済し忘れの心配もありません。手元にお金がある際には、まとめて返済することもできるためライフプランに合わせて返済することが可能になっています。

まずは、4項目を入力するだけの「10秒クイック診断」で申込可能か調べてみましょう。

金利(実質年率)1.4~14.8%
限度額最高800万円
審査期間最短翌営業日
融資スピード最短翌営業日
WEB完結可能

● みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

おすすめポイント

  • 申込は24時間受付・WEB完結だから来店&郵送不要
  • 金利は年2.0〜14.0%
  • カードローンの利用でATM時間外手数料が無料に
  • みずほ銀行キャッシュカードで利用可能
  • 返済は月々2,000円からでOK

みずほ銀行カードローン実質年率2.0%〜14.0%のカードローンです。みずほ銀行の住宅ローンを利用している方なら、さらに金利が年0.5%引き下げになります。

ポイント
みずほ銀行カードローンへの申込は、ネットから24時間可能。PC・スマホなら来店、郵送不要で利用できます。

しかも、カードローンの利用でみずほマイレージクラブの「うれしい特典」最高ステージが適用されるため、ATM時間外手数料が無料になるなどの特典を利用することが可能になります。

みずほ銀行カードローンは24時間いつでも申し込みできるため、まずはご自身の申込方法についてチェックしてみましょう。ムリなくご返済いただける範囲で、計画的にご利用ください。

借入金利(年)2.0~14.0%
利用限度額10万円〜最大800万円
審査期間みずほ銀行ウェブサイト参照
融資スピードみずほ銀行ウェブサイト参照
WEB完結申込可能
必要書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明書(利用額50万円以下は必要なし)
利用対象
  • 満20歳以上満66歳未満の方
  • 安定かつ継続した収入の見込める方
  • 保証会社の保証を受けられる方
受付時間24時間

\24時間インターネットから申込可能/

JAバンク(農協)

地域密着型金融機関であるJAバンクでも、地域の住民を対象に融資サービスを行っています。農業を営んでいなくても融資を受けることは可能ですが、組合員の加入と営業エリアの確認が必須です。

組合員に加入すると、低金利でお金を借りることができます。カードローンは年7.1〜7.8%、住宅ローンは年1.35〜2.475%など、かなり低めの金利であるのが魅力です。

ポイント
自宅から遠いJAバンクでは、審査を受け付けてもらえない可能性が高いでしょう。

そんなJAバンクの特徴は、独自の法律に基づいて運営していることが挙げられます。カードローンの審査に落ちてしまった方でも、審査基準が異なるため融資を受けることができるかもしれません。

また、ローンの種類も下記の通り豊富です。

  • カードローン
  • フリーローン 
  • 住宅ローン
  • マイカーローン
  • 教育ローン

自分にあったローンを見つけるためにも、まずは窓口で相談してみましょう。

金利各JAによって異なる
融資までの期間3週間以上
融資可能金額〜5,000万円

ろうきん

ろうきんからも、低めの金利でお金を借りることが可能です。さらに、ろうきんの構成員であれば金利が引き下げとなる場合もあります。

例として、中央労働金庫フリーローンの金利を以下にまとめました。

利用者の属性金利(実質年率)
団体会員の構成員の場合5.825〜7.0%
生協会員の組合員
もしくは同一生計家族の場合
6.125〜7.28%
上記以外の一般労働者の場合6.325〜7.5%

※参照:中央労働金庫フリーローン

消費者金融の金利が平均年13〜18.0%、銀行カードローンの金利が平均年10〜14.0%であることを考えると、ろうきんではかなり低めの金利でお金を融資してもらえます。

最近では、Webで申し込みが完結し、口座にお金を振り込んでもらえるろうきんも増えているので、スムーズに手続きできる点も魅力です。

不動産担保ローン

不動産担保ローンとは、その名の通り、土地や建物などを担保にすることでお金を借りられるというローンです。

ポイント
不動産担保ローンの最大のメリットは、低金利であること。消費者金融・銀行カードローン・クレカのキャッシングなどよりも金利が低めです。

例えば、楽天銀行なら上限金利は年9.98%、住信SBIネット銀行なら年8.9%となっており、上限金利の平均が年15〜18%のカードローンよりも、かなりお得であることが分かります。

さらに、限度額も高額で、最高1億円を借りられることも。まとまったお金を調達したい人にも向いています。

ただ、返済できない状況になってしまうと、担保にしている不動産が戻ってこなかったり、売却されたりする可能性もあるため、注意してください。

【審査に通らない人向け】お金を借りる方法4選

中小消費者金融

プロミスやアイフルなどの大手消費者金融の審査に通らなかった人は、中小消費者金融に申し込んでみましょう。

ポイント
大手消費者金融の場合、審査がAIによって処理されていることがほとんど。対して中小消費者金融は人の手によって審査されているため、大手よりも柔軟に対応してもらえる場合があります。

ただ、中小消費者金融の中には、違法業者が紛れている可能性もあるため、金融庁の貸金業者登録一覧に掲載されているか確認するのが良いでしょう。

貸金業者として金融庁に登録されている中でも、特におすすめな中小消費者金融は以下の5社です。

中小消費者金融金利(実質年率)
ライフティ8.0〜20.0%
フクホー7.30〜18.0%
フタバ14.959〜17.950%
アロー15.0~19.94%
エイワ17.9507~19.9436%

借り換えローン

審査に通らない人は、借り換えローンを検討してみましょう。借り換えローンとは、現在借りている業者から別の業者へ変更できるサービスです。

ポイント
もし、低金利なカードローンに借り換えできれば、余分な利息を抑えることができます。

金利が減ると毎月の返済額も少なくなる場合があるため、余裕ができたぶん新たな審査に通ることも期待できるでしょう。

借り換えにおすすめなカードローンとそれぞれの金利(実質年率)を以下にまとめました。

借り換えにおすすめカードローン金利(実質年率)
みずほ銀行カードローン2.0〜14.0%
楽天銀行カードローン1.9〜14.5%
横浜銀行カードローン1.5%〜14.6%
東京スター銀行カードローン1.5%~14.6%
千葉銀行カードローン1.4~14.8%

クレジットカードのリボ払いも借り換えの対象です。返済の目処がつかず困っている方は是非検討してみてください。

おまとめローン

すでに複数社からお金を借りていて、新規申し込みの審査に通らない人は、おまとめローンがおすすめです。

ポイント
おまとめローンとは、複数社からの借り入れを一つにまとめるローンのこと。おまとめ専門の業者や、限度額が高いカードローンもおまとめローンとして利用できます。

おまとめローンのメリットとして、返済管理が楽になる・利息の負担を軽減できるといった点が挙げられます。反対に、追加の借入ができない・返済が長期化して支払い総額が増える可能性がある点がデメリットです。

以下におすすめのおまとめローンをまとめました。

おまとめローン金利(実質年率)
プロミス おまとめローン6.3〜17.8%

SMBCモビット おまとめローン

3.0〜18.0%
アイフル おまとめMAX3.0〜17.5%
中央リテール10.95〜13.00%
ライフカードサポートローン12.0〜16.5%

総額が増えないか心配の方は、おまとめ前とおまとめ後のシミュレーションをしてみるのが良いでしょう。

生活サポート基金

審査に通らずお金を借りられない人は、生活サポート基金もおすすめです。

ポイント
生活サポート基金とは、債務整理をした方・お金を借りられない方などのために、相談や貸付を実施して生活再生を図るサービスです。

生活サポート基金が行なっている主な事業を以下にまとめました。

生活サポート資金の事業事業内容
相談・借金の返済や給料減少などに関してアドバイス
・問題解決につながる具体的な手助け
貸付・事業性資金を除く用途でお金を貸付
・金利は年12.5%以内
・連帯保証人が必要

特に貸付は、信用情報に問題がある方・債務整理をした方などでも申し込みを受け付けているので、審査に通らなかった方でも融資してもらえる可能性があります。

【審査なし】お金を借りる方法5選

審査なし お金を借りる

カードローンや融資の申し込みには、審査がつきものです。しかし、中には「審査なしで10万円でもお金を借りたい」という方も多いのではないでしょうか。

そこで、審査なしでお金を借りる7つの方法をまとめています。

1生命保険の契約者貸付

契約者貸付とは、保険の解約返戻金を担保にし、保険会社からお金を融資してもらえる制度です。

借りられるお金の上限は、解約返戻金のおよそ7~8割程度。別段の審査なし、低金利でお金が借りられるのがメリットです。

保険を契約している方は、保険会社に問い合わせてみましょう。

金利2〜6%程度
融資までの期間最短1営業日
融資可能金額解約返戻金の7〜8割程度

2郵便局(ゆうちょ銀行)

実は、私たちの生活に身近な郵便局でもお金を借りることができます。郵便局での貸し付けは「貯金担保自動貸付け」といい、自分の定期貯金や国債を担保にお金を借りるため、審査なしで利用可能です。

担保さえあれば契約できるため、未成年(17歳以下)や高校生であってもお金を借りることができます。

ゆうちょ銀行の自動貸付は担保の用意ができていれば、金利も低く審査が不要でお金を借りることが可能です。まずは、貯金窓口で相談してみましょう。

監修者

手続きには通帳が必要です!

金利0.25%〜0.5%
融資までの期間即日
融資可能金額〜300万円

3従業員貸付制度で会社から借りる

正社員の方であれば従業員貸付制度を使ってお金を借りることができます。従業員貸付制度は会社の福利厚生で導入されていることが多く、信用情報を確認されることがありません

よって、過去に金融事故を起こしたなど信用情報に自信がない方でも、比較的お金を借りやすい方法といえます。所定の手続きをすれば問題ないでしょう。

ただし、従業員貸付制度はお金の使い道が限定されていることがあります。社内の担当者に確認しておくのがおすすめです。

金利企業や条件による
(一般的には2.0〜4.0%)
融資までの期間数日〜数ヶ月
融資可能金額企業による

4質屋

質屋とは、モノを預けてお金が借りられるお店です。

質屋では、預けたモノの価値に応じたお金を借りることが可能です。期間内にお金を返済することで、預けたモノは返却されます。

ポイント
期間内にお金を返済しない場合、預けたモノの所有権は質屋に移行します。預けたモノの所有権が質屋に移った場合は、お金を返済する必要はありません。

取り立てなどのリスクがなく、審査なしで利用できることがメリットです。

金利月4〜8%程度
融資までの期間即日
融資可能金額モノの価値によって決定

5交番で警察に借りる

何らかのトラブルで自宅に帰ることができなくなってしまった場合には、交番や警察署でお金を借りることができます。

上限は原則1,000円までで、返済することが前提です。

警察にお金を借りる制度のことを公衆接遇弁償費と言います!

公衆接遇弁償費として認められる借り入れ理由は以下の通りです。

(1)外出先で所持金を盗まれ、又は遺失した者に対する交通費
(2)行方不明者等の保護にあたり、応急的な措置に要する経費
(3)行路病人の保護又は交通事故等による負傷者の救護にあたり、一時的応急措置に要する経費
(4)その他公衆接遇の適性を期するため必要とする経費

引用元:公衆接遇弁償費事務取扱要綱の制定について-警視庁

この制度の利用に審査はありませんが、所持金が残っている場合や他に対処法がある場合には適用されないため気をつけましょう。

金利0%
融資までの期間即日
融資可能金額原則上限1,000円

【審査が不安な方向け】お金を借りる方法3選

ここからは、審査が不安な方向けにお金を借りる方法を2つ紹介していきます。

【審査が不安】お金を借りる方法
  • 国からお金を借りる
  • 友人や親に相談
  • バンドルカード

国や周囲の人に頼ったり、主婦向けの制度を利用したりすれば、お金を借りられることがあります。

国からお金を借りる

総合支援資金

総合支援資金は、失業等により日常生活全般に困難を抱えている方が対象の制度です。

生活再建までの間に必要な生活費用をお貸しします。

引用元:厚生労働省|厚生労働省生活支援特設ホームページ | 生活福祉資金の特例貸付 | 総合支援資金について

必要な資金の貸付けと、社会福祉協議会やハローワーク等による継続的な相談支援をセットで行い、生活の立て直しや経済的自立を図ることを目的としています。そのため支援金は、以下の3種類に分けられます。

支援金の種類
  1. 生活支援金
  2. 住宅入居費
  3. 一時生活再建費

総合支援資金貸付の実施主体は、都道府県社会福祉協議会。申込みの相談は、住んでいる地域の市町村社会福祉協議会で行っています。

金利1.5%
(連帯保証人ありの場合は無利子)
融資までの期間2週間〜1ヵ月程度
融資可能金額
  • 生活支援費:月15万円以内(二人以上は20万円以内)
  • 住宅入居費:40万円以内
  • 一時生活再建費:60万円以内

生活福祉貸付制度

経済的困窮者を救済する貸付制度のひとつが、生活福祉貸付制度です。

「生活福祉資金貸付制度」は、所得の少ない世帯、障害者や介護を要する高齢者のいる世帯に対して、その世帯の生活の安定と経済的自立を図ることを目的に、無利子または低利子で資金の貸付を行うものです。

引用元:生活福祉資金貸付制度について 東京都福祉保健局

個別の経済状況に応じて10〜60万円程度まで、お金が借りられます。制度は、無職・専業主婦(主夫)の方でも利用可能です。

申し込み窓口は、都道府県社会福祉協議会。経済的に苦しい方は、ぜひ相談してみてください。

金利1.5%
融資までの期間1ヵ月程度
融資可能金額10〜60万円

友達・親に相談

家族・友人に相談して、お金を借りることも一つの手段です。実際、「お金を貸してください」と頼んでみたら、そこまで高額なお金でなければ、すぐ借してくれるケースも多くあります。

ただし、お金はその後の人間関係に影響するデリケートな問題です。どれだけ親しい人にお金を借りても、必ず期限内に返済しましょう。

バンドルカード

バンドルカードとは、Visaが提供しているプリペイドカード。お金をチャージすればVisaカードとして決済できます。

ポイント
一般的なプリペイドカードと違うのは、後払いが可能ということ。チャージ分のお金を借りることができます。

後払いを利用するには、手数料・審査が必要。ただ、バンドルカード独自の審査のため、ブラックの人でも通過できる可能性があります。

【属性別】無職や専業主婦がお金を借りる方法はある?

【無職の方向け】お金を借りる方法2選

生活保護を申請してみる

無職で生活が困窮しているという方は、生活保護の受給を検討しても良いでしょう。

生活保護とは

資産や能力等すべてを活用してもなお生活に困窮する方に対し、困窮の程度に応じて必要な保護を行い、健康で文化的な最低限度の生活を保障し、その自立を助長する制度です。(支給される保護費は、地域や世帯の状況によって異なります。)

引用元:生活保護制度 |厚生労働省

監修者

生活保護を受給できるかどうかは、生活保護担当窓口での事前相談が必須なので、厚生労働省のホームページから確認してみてください。

金利返済なし
融資までの期間1〜2ヵ月程度
融資可能金額個別のケースにより異なる

求職者支援資金融資

求職者支援資金融資とは、求職者支援制度のひとつで職業訓練受講給付金を受給する予定の方を対象とした貸付制度です。

職業訓練受講給付金を受給しても、その給付金だけでは訓練受講中の生活費が不足する場合、融資を受けることができます。

ポイント
貸付金額は「〜10万円×受講予定訓練月数」です。

対象者は、以下2つの条件を満たしている方です。

  • 職業訓練受講給付金の支給決定を受けた方
  • ハローワークで、求職者支援資金融資要件確認書の交付を受けた方

引用元:厚生労働省「求職者支援資金融資のご案内」

求職者支援資金融資を受けるには、ハローワークで貸付要件の確認などの手続きを行います。

金利3.0%
融資までの期間1ヶ月程度
融資可能金額〜10万円程度

【ひとり親向け】母子父子寡婦福祉資金貸付金制度

母子父子寡婦福祉資金貸付金制度とは、ひとり家庭の父母等が就労や児童の就学などで資金が必要となったときに、都道府県・指定都市または中核市から、貸付けを受けられる制度のことです。

20歳未満の児童を扶養している配偶者のない女子または男子、寡婦等に貸し付けられます。

引用元:母子父子寡婦福祉資金貸付金制度 | 内閣府男女共同参画局

金利は基本的に無利息。返済期間は、貸付金の種類により3〜20年となっています。

具体的な内容は、各地方自治体や個別の状況により異なりますので、まずは住んでいる自治体に相談しましょう。

金利無利子
(ケースによって1.5%)
融資までの期間1ヵ月程度
融資可能金額月2〜15万円程度

【専業主婦向け】配偶者貸付制度がおすすめ

パート・アルバイト等に従事せず個人収入が全く無い専業主婦の方は、どうしても消費者金融の配偶者貸付制度の利用も検討することができます。

配偶者の同意を得る必要がありますが、借入本人と配偶者の収入を合算して、その3分の1までの借入れを可能とする「配偶者貸付」という総量規制の「例外」制度があります。

引用元:総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

配偶者の同意を得る必要があるため、家族に内緒で借りることはできない点に注意しましょう。

金利14〜15%程度
融資までの期間10日程度
融資可能金額〜50万円程度

【法人・事業者向け】企業や個人事業主がお金を借りるには?

法人・個人事業主がお金を借りる方法4つの画像

法人や個人事業主など、事業を行う上で継続的に必要になるのがお金です。ここでは、事業者向けの資金調達方法をまとめています。

1ビジネスローン

ビジネスローンとは、法人を対象とした無担保ローンのことです。

ポイント
借りたお金の使い道は、事業用であれば問われません。運転資金の確保から設備投資費に至るまで、幅広い用途で自由にお金が使えます。

中には最短即日で融資可能な金融機関もあるため、いますぐお金が必要な法人にもおすすめです。

金利3.0〜18.0%
融資までの期間最短即日
融資可能金額500〜1000万円程度
\保証人・担保なしで最短即日融資/

2個人事業主専用ローン

個人事業主専用ローンは、個人事業主だけが借りられるビジネスローンです。

ポイント
個人事業主専用ローンは、総量規制の例外として年収の3分の1を超えても借入可能。事業資金であれば、自由にお金が使えます。

個人向け作成するカードローンより基本的に金利が低いため、個人事業主の方は検討してみてください。

金利4.0〜18.0%程度
融資までの期間2〜3週間程度
融資可能金額10万円~500万円程度

3日本政策金融金庫

日本政策金融金庫とは、日本政府100%出資の政策金融機関です。日本政策金融金庫では、事業者を対象に様々な融資を行なっています。

個人企業や小規模企業向けの融資額平均は、約700万円。中小企業向けの長期事業資金の平均融資額は、約1億円程度です。

監修者

様々なニーズに応える融資制度が用意されているので、事業者の方はぜひ覚えておきたい選択肢です。

金利制度・経済情勢によって変化
融資までの期間1ヵ月程度
融資可能金額〜7億2千万円

4法人向け不動産担保ローン

不動産担保ローンには、法人向けの商品もあります。不動産を担保としているため、通常の無担保ローンに比べて、審査に通りやすい傾向にあることが特徴です。

金利が低く、短期での融資も可能。長期融資での資金繰り改善にも効果的な借入です。

金利2.5〜9.0%
融資までの期間最短3営業日
融資可能金額300万円~10億円程度

※上記の「金利」「融資までの期間「融資可能金額」は2020年9月時点で不動産担保ローン各社の商品スペックを調査した結果となります。

【専門家インタビュー】お金を借りるおすすめの方法を紹介!

お金を借りたい時に利用できる方法はたくさんあります。今すぐお金がほしいと思うと焦ってしまいがちですが、即日融資できる消費者金融カードローンなどをうまく利用するのがおすすめです。

当サイトでは、お金を借りる時の方法に加え、「こんな時はどうやってお金を借りたらいいの?」という時の疑問に答えるため、監修者の京極佐和野さんにお話を伺いました。

監修者の写真
京極佐和野


FPオフィス ミラボ 代表。化粧品会社マーケティング本部に7年間勤務し、結婚を機に退職。
専業主婦がなじまず、3人の子育てをしながら、保険営業と代理店経営に25年間携る。
50代後半で「悔いのない人生を送りたい」と金融商品や保険を一切販売しないファイナンシャル・プランナーとして独立。
主に、「お金」と「キャリア」の個別相談、企業・団体向けにセカンドライフやキャリアデザインの研修、キャリアコンサルティングを行っている。

Q:お金を借りる時におすすめの方法を教えてください。

まずは、お金を借りる理由をしっかり整理しておくことが大切です。予期しないイベントなどの急な出費なのか、生活の急変での生活費なのか、慢性的に生活費が足りないかなどを把握しましょう。

次に、必要な時期や借入先や利用方法、借入金額などを検討します。時間に余裕がある場合は公的機関での借入やプリマなどで物を売ったり、バイトをするなどして工面することも可能です。

ポイント
また、急に必要な場合は、無理なく返済できる金額かどうかを確認し、すでに持っているクレジットカードのキャッシングや無利息期間があるカードローンの利用が有効です。

Q:お金を借りたいけれど、審査に通るか不安な時はどうしたら良いでしょうか?

お金を借りたいけれど審査に通るか不安な場合は、カードローン会社の申込条件を確認し、仮審査を受けましょう。審査には、本審査と仮審査があり、仮審査は、自動審査なのでスピーディーに結果が出ます。

主な項目は、会社によって多少違いますが、年齢、収入、属性(家族構成や勤務先、勤続年数など)、信用情報(他社からの借入状況)などです。

京極さん

「3秒診断」など匿名で仮審査できる会社もあるので、試してみるとよいでしょう。

Q:お金を借りる時の注意点を教えてください。

お金を借りるとき、いくら必要か、目的は何か、いつまでに必要か、他に借りているお金はないかなど事前に整理することをお勧めします。

京極さん

目的がはっきりしているなら、公的機関での借入や金融機関での借入することで金利は低く抑えられます。

また、無理のない返済をするために一括か月々で返済するのかなど収入に合わせて借入を検討することをお勧めします。一時凌ぎの借入を繰り返すと、多重債務に陥りやすいので気をつけましょう。

インタビューの続きはこちら>>

お金を借りたいけれど審査が通らない時はどうする?

審査に通らない時の対策とやってはいけないことの画像

お金を借りるとき、審査なしでは融資を受けられません。また、審査に時間がかかる場合、すぐにお金を調達できないところも難点です。

ここからは、審査で重要と予測できるポイントを紹介します。今すぐお金を借りたい方は、ぜひチェックしてみてください。

審査に通るためにやるべきこと&NG行動
  • 借入希望額を少なめに設定する
  • 収入が増えてから申し込む
  • 申し込み情報を正確に入力する
  • 個人の属性を高める
  • 他社からの借入を整理する
  • 同時に複数社に申し込まない
  • 信用情報に傷をつけない
  • 過去にトラブルがあったカードローンは避ける
  • 期間をあけて再び申し込む
  • 絶対に闇金(ヤミ金)以外を利用する

※参照:消費者庁「お金の管理(収支予算の算出、多重債務)」

借入希望額を少なめに設定する

借入希望額は、できるだけに少なめに設定しましょう。基本的には、必要最低限の金額で申し込むことをおすすめします。

ポイント
どんなに多くても年収の3分の1以下の金額で申し込む必要があります。

貸金業法の「総量規制」によって、年収の3分の1を超える金額を貸付けることは禁止されています。他社からの借入がある方は「借入希望額+他社からの借入総額」を年収の3分の1におさめなければなりません。

借り手の収入や借入状況、借入目的などに応じた適切な貸付条件などに照らして、借り手が返済期間内に完済することが合理的に見込まれない貸付け、つまり、「返済能力を超える貸付け」は禁止されています。

この「返済能力を超える貸付け」に該当するか否かを判断する基準の一つとして、新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されるのが、いわゆる総量規制です。

引用元:お借入れは年収の3分の1まで(総量規制について)【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

また、カードローンをはじめて利用する場合、50万円以下の借入が無難です。

50万円を超える金額を希望する方は「収入証明書」を提出する必要があります。

\最短3分で融資可能/
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

安定収入が増えてから申し込む

総量規制や信用情報以外の理由でカードローンの審査に落ちてしまったと考えられる場合は、現在の収入では不十分だと判断されている可能性があるため、安定収入が増えてから再度申し込みましょう。

ポイント
不定期で収入を得ている方や、毎月の収入にばらつきがある方は、収入が安定していないとみなされ審査に落ちている可能性が高いです。

そのため、収入が安定していない場合は安定収入が増えてから再度申し込むことをおすすめします。

また、安定した収入があるのにも関わらず審査に落ちてしまった方は、昇進によって収入が増えた、アルバイトから正社員になったなど、収入が変化したタイミングで再度申し込んでみても良いでしょう。

申し込み情報を正確に入力する

申し込み情報は、正確に入力しましょう。特に年収職業は、嘘偽りなく入力する必要があります。

注意点
申し込み情報に虚偽があった場合、詐欺罪に問われる可能性があります。

カードローン会社は審査の際に、個人情報を徹底的にチェックしています。そのため、嘘の情報を入力しても知られてしまうでしょう。

万が一知られてしまった場合、審査落ちしてしまうので、申し込み情報には正しい情報を入力します。ミスなく正確に入力することも重要なポイントです。

アルバイトなのに正社員と入力したり、年収を多めに入力したりするのはやめましょう。

\最短3分で融資可能/
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

個人の属性を高める

過去にカードローンの審査に落ちてしまった人は、個人の属性を高めると良いでしょう。個人の属性とは、主に職業や年収を意味します。

ポイント
カードローンの審査では、職業や年収、勤続年数が重要視されています。

アルバイトの方には、長期的に同じ職場に勤める続けることをおすすめします。

会社員の方であれば、収入UPを目指すといいでしょう。会社員としての年収がなかなか上がらない場合、副業で年収を上げるのもひとつの手です。

安定した継続収入があると、カードローンの審査に通りやすくなると予測できます。

他社からの借入を整理する

カードローンを申し込む前に、現状の借入状況を把握しましょう。前述でも紹介した通り、年収の3分の1を超える金額を貸付けることは禁止されています。

注意点
借入額だけでなく、借入件数にも注意が必用です。

一般的に「借入件数が多いと審査に通りにくくなる」と考えられています。

そのため、現状2~3社からお金を借りている方は、1社ずつ完済していきましょう。借入件数を減らせば、審査に良い影響を与えると予想されます。

できるだけ審査に通りやすい状況を整えましょう。

\最短3分で融資可能/
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

同時に複数社に申し込まない

これからカードローンを申し込む方は、同時に複数社に申し込まないように注意しましょう。「審査に通るか不安…」という理由で、複数社に同時申し込みする方は少なくありません。

ポイント
カードロ-ンの申し込み状況は、信用情報機関に記録されています。

カードローン会社は、審査時に信用情報機関をチェック。そのため「申込者が現状何社に申し込んでいるのか」を把握できる状況です。

複数社に申し込んでいることがわかれば「この人は相当お金に困っているな…」と判断されてしまう可能性もゼロではありません。

ネガティブなイメージは、審査に悪い影響を及ぼすと予想されますよ。

信用情報に傷をつけない

お金 借りる

カードローンの審査通過率を上げるためには、信用情報が重要です。クレジットカードローンなどを利用する際に、延滞・未払いを起こさないことが重要だといえます。

注意点
携帯料金の支払いにも注意が必用です。本体代金の分割払いが含まれている場合、延滞・未払いを起こすと信用情報に傷がつきます。

また、現在自分の信用情報がどうなっているか知りたい方には「開示請求」をおすすめします。最近では、インターネット上で開示請求ができるので、不安な方は一度確認してみてください。

代表的な信用情報機関である「CIC」の開示請求は、1,000円(税込)でできます。

\最短3分で融資可能/
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

過去にトラブルがあったカードローンは避ける

過去にカードローンでトラブルを起こしている方は、再度借入することは難しいでしょう。長期間の延滞や未払いの経験がある方は、ブラックリストに記録されていると予想されます。

ポイント
信用情報機関の記録は5~7年程度で消えますが、トラブルを起こしたカードローン会社で再度借入することは難しいでしょう。

審査基準は満たしていたとしても、審査に通らない可能性があります。別のカードローン会社や金融機関からお金を借りるのが賢明です。

トラブルを起こさないためにも計画的な借入を心がけましょう。

期間をあけて再び申し込む

カードローンの審査に落ちても、再び同じカードローンに申し込むことは可能です。しかし、審査に落ちてから期間をあけずに申し込むと同じ結果になる可能性が高いため、ある程度の期間をあけてから申し込むことをおすすめします。

ポイント
審査に落ちて焦る方もいるかもしれませんが、短期間で複数回申し込んでも審査に通過する可能性は極めて低いでしょう。

また、再申し込みまでの期間はなぜ審査に落ちたのかを考え、審査落ちの原因を改善することが大切です。原因を改善したうえで再び申し込めば問題なく審査を通過し、無事にお金を借りられるでしょう。

\最短3分で融資可能/
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

絶対に闇金(ヤミ金)以外を利用する

今回こちらの記事で紹介した消費者金融は全て安全な業者です。ただ、貸金業者の中には法律で定められているよりも高い金利で金銭貸付を行う違法な組織も存在します。

監修者

以下の金利より高金利で貸付を行なっている場合は違法業者です!

元本金利上限金利
10万円未満年20%
10万円から
100万円未満
年18%
100万円以上年15%

※参照:お借入の上限金利は、年15〜20%です|日本貸金業協会

上記の金利を超えている業者は、絶対に利用してはいけません。また、自分が利用する貸金業者が登録業者であるかは金融庁が公開している「登録貸金業者情報検索サービス」で確認することができます。

一度闇金業者を利用してしまうと返済地獄から抜け出せなくなり、大変な状況に陥ってしまう可能性が高いです。すぐにお金を借りたい場合には消費者金融カードローンなど安全な貸金業者を利用しましょう。

\最短3分で融資可能/
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

お金を借りるときによくある質問

お金を借りるにはどんな方法がある?
主に、カードローンやクレジットカードのキャッシング機能などが挙げられます。もし一時的にお金を借りたい場合は、消費者金融系カードローンの最初の30〜60日間無利息サービスを上手く活用すれば、無利息でお金を借りられるでしょう。
お金を今すぐ借りたい!おすすめの方法は?

即日でお金を借りたい方には、カードローンがおすすめです。中でもプロミスなら、初回申し込みから最短3分で融資が可能で、土日・夜間を含んだ24時間振り込み対応をしています。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

今日中にどうにかしてお金を借りたいという方に、特におすすめです。

審査なしでお金を借りたい人におすすめな方法は?
クレジットカードのキャッシング機能なら、利用の際に特に審査はありません。またプロミスのようなカードローンは、借入額が50万円以下であれば基本的に収入証明書の審査なしで申し込めます。
無職や学生・専業主婦でもお金を借りられる?
はい。収入状況によっては、お金を借りられる可能性は十分にあるでしょう。ただ、審査に通過したとしても「借り入れは50万円まで」などと上限がついてしまうかもしれません。
新型コロナウイルス感染症の影響による給付金制度は何がある?

休業手当が貰えなかった方向けの「新型コロナウイルス感染症対応休業支援金・給付金」や、低所得な子育て世帯向けの「子育て世帯生活支援特別給付金」、事業主向けの「雇用調整助成金」などがあります。

現在は、事業主の納税が猶予される特例なども設けられています。


お金を借りたいけれど審査に通らない時はどうすればいい?

審査に通らない時は、以下の方法がおすすめです。

  • 中小消費者金融
  • 借り換えローン
  • おまとめローン
  • 生活サポート基金

総量規制を超えていて審査に通らない時は、借り換えローンで利息を減らすのが最善策。複数社からお金を借りていて審査に通らないなら、おまとめローンで一本化するのが良いでしょう。

また、ブラックリストに載っていて審査に通らない人は、中小消費者金融か生活サポート基金がぴったり。中小消費者金融は審査を機械ではなく人が行っているので、融通が効くことがあり、生活サポート基金は債務整理などをした人向けに融資をしてくれます。

お金を借りるに関する最新ニュース

お金を借りるに関する最新ニュース
  • 20歳〜69歳の男女3,000人に聞いた!借金の実態調査

20歳〜69歳の男女3,000人に聞いた!借金の実態調査

「ベンナビ債務整理」が主体となって20歳〜69歳の男女3,000を対象に行った借金の実態調査では、26%の人が借金をしたことがあると回答しました。

次に借金をしたことがある780人を対象に行った「初めて借金をした年齢」についての調査では20~25歳が約36%、26~30歳が約19%、31~35歳が約15%という結果になり、20歳〜25歳で初めて借金をする人が多いことが分かっています。

ポイント
借金の総額については、100万円以上~500万円未満という方が約27%の最多となっています。

また、「借金をどこからしたか」という質問ではカードローン・消費者金融が321人、銀行信用金庫・ゆうちょJAなどが321人で同率の最多となっています。

【調査概要】
調査対象:20歳~69歳の男女3,000人
回答者の年代割合:20代(20%)30代(20%)40代(20%)50代(20%)60代(20%)
調査期間:2024年2月14日~2024年2月15日
調査方法:Freeasyを用いたインターネットリサーチ

出典:ベンナビ債務整理

お金を借りるのまとめ

ここまで、お金を借りる方法をまとめてきました。即日でお金を借りたいなら消費者金融カードローン、低金利重視なら銀行カードローンがおすすめです。

また、カードローンはアプリでも利用できることが多いので、スマホで簡単にお金を借りることができます。審査なしでお金を借りるならクレジットカードキャッシングがおすすめです。

  • 即日でお金を借りるなら→プロミス:最短3分で融資可能※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
  • 低金利でお金を借りるなら→三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」:上限金利が年14.6%と低金利
  • キャッシングでお金を借りるなら→JCBカードW:年会費永年無料で海外でもキャッシングOK

職業や状況に応じてお金を借りるおすすめの方法は異なるため、この記事を参考にスムーズに融資を受けてみてください!

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※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

監修者の紹介
岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さを伝えている。

岡田行史のプロフィール情報

岡田行史
監修者の紹介
祖父江仁美

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。

祖父江仁美のプロフィール情報   

祖父江仁美
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