【2024年3月】ネット銀行おすすめランキング18選！初心者向け金利比較

人気ネット銀行の中でも、当サイトが特におすすめするのは以下3つのネット銀行です。

金利で選ぶなら、この3社がおすすめです。今だけ適用されるキャンペーンを実施しているネット銀行もあるので、お得なこの機会を逃さないようにしてくださいね。

編集部の比較ポイント

SBI新生銀行のメリット・デメリット

SBI新生銀行について、実際に利用している方に「メリット・強み」をアンケートしました。その結果、振込手数料の安さにメリットを感じている方は40%もいました。

振込手数料などが気になるのであれば「SBI新生銀行」でぜひ口座開設しましょう。

SBI新生銀行の基本情報

みんなの銀行の利用者アンケート

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みんなの銀行の基本情報

4UI銀行

UI銀行は、2022年1月17日に開業した新しいネット銀行。

東京圏にはきらぼし銀行の有人店舗が130店舗あり、ネット銀行ながら何か困ったことがあれば対面で相談できます。

UI銀行の魅力は、普通金利が年0.10％と高金利な点。また、5段階のステージに応じて手数料がお得になる「UIプラス」という制度を設けており、ステージ5ではATM出金手数料・他行宛振込手数料がともに月20回まで無料です。

口座開設手続きも簡単で、アプリをインストールして本人確認書類の撮影と送信を行い、メールを確認して初回ログインをすれば口座開設は完了します。

UI銀行の利用者アンケート

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UI銀行の基本情報

ソニー銀行は、住宅ローンやカードローンなど、豊富な商品を提供するネット銀行です。円預金と外貨定期をセットで申し込むと、プランによっては円定期(期間3ヶ月)の金利が年30.01%に！

ソニー銀行最大のメリットは「Sony Bank WALLET」が利用できることです。Sony Bank WALLETとは、ソニー銀行が発行する11通貨対応Visaデビット付きキャッシュカードのこと。

年会費や発行手数料は無料で、Visaデビットとして国内での支払いやショッピングで最大2%キャッシュバックされます。他行宛の振込手数料も月2回まで無料に増えます！

また、毎月指定の金額を他行から自動的に手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」が日常の入出金に便利です。

東京スター銀行は、無料で使えるATMネットワークが魅力のネット銀行です。提携ATMは全国に15万台あり、東京スター銀行ATM以外にメガバンクやセブン-イレブンでも使えます！

スターワン口座のキャッシュカードなら、月8回まで実質手数料無料でご出金！東京スター銀行のATMをはじめ、メガバンクやゆうちょ銀行、セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート内ATMなどの提携ATMを便利にご利用いただけます。

引用元：ATM手数料のご案内 | 東京スター銀行

また、一定の条件を満たすと、他行宛振込手数料が月3回実質無料です。自動振込サービスは回数にかかわらず手数料がかかりません！

さらに、以下の方法で年利0.1%にアップします。

• 給与振込先口座に東京スター銀行「スターワン口座」を指定する
• 年金振込先口座を東京スター銀行「スターワン口座」を指定する

通常の年利のなんと100倍！給与振込先口座の指定はもちろん、アルバイト・パートの方も対象で、東京スター銀行への特別な申請は不要です。

給与振込先口座を東京スター銀行に指定した場合、退職後も「年金受取」を東京スター銀行に指定することで、引続き優遇金利を利用することが可能です！

振込先を変更するだけで、特別必要な手続きはありません。

東京スター銀行の利用者アンケート

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東京スター銀行の基本情報

スルガ銀行 スマ口座では、対象キャッシュレス決済へのサービスやクレジットカードの利用料金を口座振替にすると現金特典をもらえます。

現金特典は毎月20日に支払い用口座へ振り込まれるため、わざわざ手続等をする手間がありません。

チャージや口座振替による特典は、毎月最大500円までもらうことができます。それぞれの特典付与条件は以下の通りです。

また、個人の方がインターネットバンキングにて不正利用の被害にあった場合、原則全額補償してくれます。

不正取引被害の届け出をスルガ銀行と警察に出すことで対応してもらえるため、被害にあった場合はなるべく早く申し出ましょう。

スルガSTARプログラムでは、振込手数料やATM手数料がいつでも無料になるなど優遇サービスもあります。

スルガ銀行 スマ口座の利用者アンケート

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スルガ銀行 スマ口座の基本情報

商工中金は主に中小企業をサポートしている金融機関ですが、個人の方でもキャンペーンやサービスを利用することができます。

商工中金のインターネットバンキングは個人向けとなっており、店頭やATMなどで取引するよりも手数料がかからないためおすすめです。

商工中金のインターネットバンキングでは、主に以下の取引を24時間いつでも行うことが可能です。

さらに、セキュリティ対策も充実しており、ワンタイムパスワード発行での取引といった補助もあります。商工中金は国から資金の半分を調達している政策金融機関のため、信頼度も高いといえるでしょう。

商工中金ダイレクトの利用者アンケート

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商工中金ダイレクトの基本情報

9SBJ銀行

SBJ銀行は、手数料の安さが魅力のネット銀行です。

口座開設は全てWEBで完結。ネットから申し込めば、最短翌日に口座開設できます。

また、普通預金金利が他のネット銀行と比較して高いのも特徴。多くのネット銀行の普通預金金利は0.001%前後ですが、SBJ銀行なら約20倍の0.02%です！

また、PayPayやLINE Payといったキャッシュレス決済の連結口座としても利用できます。また、SBJ銀行の円預金は預金保険制度の対象になっているので、安心して預けられるのは嬉しいですね。

SBJ銀行の利用者アンケート

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10GMOあおぞらネット銀行 法人口座

GMOあおぞらネット銀行は、高い技術のテクノロジーサービスを武器とした非常に使い勝手のいいネット銀行です。

高いセキュリティ性がありながら、面倒な手続きや操作を省いているためストレスなく使えます。

さらに設立1年未満であれば、月20回まで無料で他行宛てへ振込ができるため、法人成りしたばかりの会社にとっても使いやすい銀行でしょう。

その他、GMOあおぞらネット銀行の法人口座は、口座を複数持つことができます。

表口座1つにつき、追加で19口座の開設ができます。

部署ごとに口座を分けたり、新規事業を立ち上げたときに口座を増やしたりと、口座の管理がしやすく非常に便利です。

GMOあおぞらネット銀行の法人口座の利用者アンケート

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GMOあおぞらネット銀行の法人口座の基本情報

11GMOあおぞらネット銀行

GMOあおぞらネット銀行は、現金還元率最大1.2％の圧倒的還元率が強みのネット銀行です。

現金還元も翌月に自動で行われるため、失効の心配も不要です。与信審査もなく、口座開設後にカードが届き次第すぐに利用できます。

取引ごとに発行されるワンタイムパスワード、生態認証機能、認証アプリなど、セキュリティ対策は万全。安心感もかなりの高さです。

PayPay銀行は、申し込みから最短5日でキャッシュカードが届くネット銀行です。

2回目以降も3万円以上の取引であれば、何度でも手数料無料で利用できます。

また、Tポイントを現金に交換できることもPayPay銀行ならではの特徴。Tポイント100ポイント→85円と交換できます。

PayPayの支払いにも対応しており、口座からPayPay残高にチャージできます。

14三菱UFJ銀行　スマート口座開設

「三菱UFJ銀行　スマート口座開設」は、およそ10分で口座開設ができるネット銀行サービスです。そのため、すぐに口座開設を済ませたい方におすすめです。

「三菱UFJ銀行　スマート口座開設」の金利プランは預金額に応じて変化するうえ、手数料優遇や資産状況のレポートも利用可能。

また、「三菱UFJ銀行　スマート口座開設」は次のサービスも一緒に申し込みができます。

手数料に関しても、三菱UFJ銀行ATMなら時間外手数料が何回でも無料。提携ATMでも、入金は月2回まで手数料がかかりません。

また、取引すればするほどPontaポイントが貯まるのも特徴で、

• 三菱UFJダイレクトにログイン
• 三菱UFJクレジットカードなどの口座振替
• 投資信託などの運用商品残高

などがポイント加算の対象となります。ネット銀行や付随するサービスを利用するだけで、ポイントが貯まるのは大きなメリットといえるでしょう。

15住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行は、口座開設数400万以上を誇る人気ネット銀行です。住信SBIネット銀行では、スマプロランクに応じてATM手数料と他行振込手数料が月15回まで無料になります。

また、2020年度のオリコンランキングネット銀行ランキング「手数料」部門でも1位を獲得しているため、手数料を抑えたい方に人気のネット銀行といえるでしょう。

手数料が安い

ネット銀行は普通の銀行に比べて、振込手数料や入出金手数料が安い傾向にあります。実店舗がなく、人件費や店舗運営にかかる費用が発生しないためです。

手数料は1回あたり数百円とはいえ、回数を重ねると大きな出費になってしまいます。少しでも残高を増やすためには、手数料の安い金融機関を選びたいところです。

預金金利が高い

残高に応じて受け取れる利息は、金利によって決定します。普通の店舗型銀行に比べて、ネット銀行は金利が高い傾向にあります。

受け取ることのできる利息に、100倍以上の差が開くことになるでしょう。

オンラインで利用できる

ネット銀行の場合、基本的にWeb上で口座開設が可能です。口座開設後、ほかの銀行からの入金や振り込み、残高確認なども、すべてオンラインで完結します。

自宅から簡単に利用できるので、ATMに足を運ぶ必要もなく、時間の節約につながるでしょう。利用できるATMが近くにない方にも、ネット銀行はおすすめです。

ネット銀行を選ぶ際はまず、ネット銀行で開設する口座をメイン口座にするかサブ口座にするかを決めましょう。メイン口座とサブ口座は、下記のように使い分けられるケースが多いです。

ここからは、それぞれの口座を開設する際にチェックすべきポイントをご紹介します。

メイン口座をネット銀行で開設する場合

メイン口座をネット銀行で開設する場合は、下記のポイントに注意して選びましょう。

ネット銀行は、店舗や銀行専用のATMを持っていないことが多いです。そのため、コンビニに設置されているATMや他行のATMで入出金ができます。

しかし、中にはコンビニATMに対応していないネット銀行も。24時間利用できるコンビニATMで入出金ができないと不便に感じるケースが多いと予想できますので、なるべく自宅や職場近くのコンビニATMに対応しているネット銀行を選びましょう。

サブ口座（貯金用など）をネット銀行で開設する場合

ネット銀行の中には、独自で金利優遇プログラムを提供している銀行もあります。

例えば、給与振り込み口座に設定すると普通預金口座の金利が高くなったり、口座内の預金残高によってATM手数料の無料回数が決まるなど。こちらもご自身の使用用途に合わせて、各ネット銀行優遇プトグラムを調べてみましょう。

この表から分かるように、各社の普通預金の上限金利で比較した場合、金利の高いネット銀行はUI銀行・東京スター銀行・イオン銀行・楽天銀行です。

中でもUI銀行は口座開設した方全員、普通預金の金利が年0.10％になるため、他社よりも満足できる金利水準になっていると言えます。

定期預金の金利は、SBI新生銀行とUI銀行が比較的高めに設定されています。

SBI新生銀行は最大金利が年1.0%

メガバンクをはじめとする対面型の銀行は、全国各地に窓口がありますよね。対面型銀行は不明点があった時に直接説明が聞けますが、その分人件費や設備管理費がかかります。

特に貯金用の口座をネット銀行にしておくと、高金利の恩恵により、口座にお金を預けておくだけでお金が少しずつ増えていきます！

手数料が安い

ネット銀行はATMの入金・出勤の手数料をはじめ、利用するうえでかかる様々な手数料が安いのが特徴です。また、金融機関によってはATMの手数料が無料になる回数が設けられているものもあります。

なお、手数料無料になる回数や対象のATMは各ネット銀行で異なります。コストをなるべくかけたくない方は、手数料を比較ポイントに据えるのがおすすめです。

ネット銀行は店舗がないため、口座開設などの申し込みはもちろん、振込や手続きもすべてWeb上で済ませることができます。営業時間内に窓口へなかなか行けない会社員や学生は特に便利でしょう。

ネット銀行は危険？初心者が気をつけたい犯罪に巻き込まれないためにできること

店舗に行かなくても手続きができたり、メガバンクより金利が高い傾向にある便利でお得なネット銀行ですが、金融犯罪に巻き込まれるリスクも紛れ込んでいます。

被害を防ぐために、どんなことができるか事前に知っておきましょう。

パスワードが生年月日など予測しやすく簡単なものだったり、他のサービスと同じものを使用していたりすると、不正ログイン被害にあいやすくなってしまいます。

パスワードを決める際は、英大文字・数字・記号などを混合させた複雑なものを設定し、定期的にパスワードを変更することがおすすめです。

ここまで、おすすめのネット銀行＆ネット銀行の金利比較ランキングを紹介してきました。

ひとえにネット銀行といっても、その特徴はさまざまです。手数料や提携ATMなどを比較し、自分にとって少しでもお得なネット銀行を選びましょう。

多くのネット銀行の口座開設は無料で、手続きは初心者の方でも簡単な操作でWeb完結できます。ぜひこの記事の内容を参考に、ネット銀行の口座開設を行ってみてくださいね。