レイクの審査は甘い?落ちた理由や審査に通るコツを徹底調査
レイクは大手消費者金融として知名度が高く、人気のあるカードローンです。消費者金融として、最短即日で融資してもらえる点や低金利で借入できる点が魅力です。
レイクは収入があれば正社員でなくても申し込めます。そう聞くと審査はそこまで厳しくなさそうですが、「レイクの審査に落ちたらどうしよう」と心配になるかもしれません。
そこで今回は、レイクの基本情報をはじめ、レイクの審査基準や通過した人・落ちた人の口コミなどを参考にして紹介。他にも審査時間や会社に電話の在籍確認の有無も合わせて解説していきます。
- レイクは一定の収入があればアルバイト・パートでも申込み可能!
- レイクの審査時間は最短15秒で最短即日融資も可能!
- レイクでは原則として電話での在籍確認は行われない
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目次
消費者金融のレイクとは
レイクの大きな特徴は、初めて利用する方限定で、全額60日間の無利息サービス・5万円までの契約額に対し、180日間無利息サービスを展開していることです。
ただし、このサービスはWeb申し込みしたときのみに適用となります。なお、30日間※1・60日間※2・180日間※3無利息サービスの併用はできないためご注意ください。
ただし、専業主婦や無職の人は申し込み対象外です。※4
レイクの基本情報
運営会社 | 新生フィナンシャル株式会社 |
申し込み条件 | ・満20歳から満70歳までの方 ・安定した収入のある方 ・国内居住の方、日本の永住権を取得されている方 ・メールアドレスをお持ちの方 |
必要書類 | 運転免許証 収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合) |
金利 (実質年率) | 4.5%~18.0% ※遅延損害金は20.0% |
融資限度額 | 1万円~500万円 |
最短即日融資 | 可能 ※申込みの時間帯等によっては、即日融資に対応できない場合がございます。 |
返済方式 | 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング |
返済期間・回数 | 最長5年・最大60回 |
※担保・保証人 不要 ※商号:新生フィナンシャル株式会社※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号
レイクの審査は甘い?厳しい?
レイクの審査は、申し込み条件から踏まえると、年齢さえ満たしていればアルバイトやパートでも申し込み対象となります。(※一定の収入がある場合申込み可能)
満20歳以上70歳以下の方で、安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)は、ご利用が可能です。お取引期間中に満71歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
商品概要(貸付条件)|レイク
そのことからもわかるように、決して基準は厳しくないと予測できます。
レイクのホームページでも、審査は特定の項目だけでなく総合的に行うとかかれています。
あくまで目安にはなりますが、審査の通過率も決して低いわけではありません。よって、審査はそこまで厳しくはないといえるでしょう。
レイクと他社の審査通過率を比較
レイクと他社の審査通過率(成約率)を比較してみましょう。
カードローン | 審査通過率/成約率 |
レイク | 26.2% |
プロミス | 40.9% |
アイフル | 29.5% |
※レイクの成約率参照:SBI新生銀行グループ(2023年度 第1四半期決算)
※プロミスの成約率参照:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標(2023年3月期)
※アイフルの成約率参照:アイフルプ月次推移(2022/4〜2023/3)
プロミスのみ成約率が40%を超えており、審査通過率が高いことが分かります。次いで、レイクとアイフルは同じくらいの成約率で2社とも30%を切っていることが判明しました。
成約率を見て不安を感じた方は、他社のおすすめカードローンもまとめているので参考にしてください。
レイクの審査基準は?
レイクの審査基準を知るうえで、まずは主にチェックされると予測できるポイントを見ていきましょう。
- 年齢
- 借入履歴
- 職業
- 収入
レイクでは、上記の項目を含めた様々な情報から、総合的に審査の判断を下すといわれています。一般的に、年齢は高ければ年収も相応にあると考えられ、有利に働くといわれています。
信用情報を重要視するという情報がありますので、返済をスムーズに行っていることはきわめて重要といえます。なお、審査基準は公表されていません。まずは、申し込み条件を満たしているか確認しましょう。
レイクの審査に関する口コミ・評判
レイクの口コミからわかる、審査についての評判を調査していきましょう。
レイクの審査難易度に関する口コミ
審査は比較的緩く素早いと感じました。10万以下で仕事をしていたらほぼ確実に通ると思います。私は入社1日後に審査登録しましたが即日審査結果が送られてきました
過去に延滞などのトラブルがある場合、申し込んですぐに否決されます。どうやらコンピューターでの自動審査が基本なので、自分自身の属性に不安がある方はオススメしません。
毎月、ある程度の収入があれば誰でも審査に通りやすい印象がありますがあまりにも返済能力がないと融資を断られるケースも見られやすいです。
アルバイトではあるが、審査に通ったので甘い方だと思う。申し込みしてその日に在籍確認の連絡があったかと思う、スピーディーだった。
ちょっとだけほかの大手と比べると審査がきついのかな?というのを審査通過率などを見て感じます。ですが、使った感じは審査は早くて即日で利用可能でした。それくらい早くて緩い感じで審査が終わります。
レイクの審査時間に関する口コミ
審査にかかった時間はわずか一日でした。私は会社員として10年以上勤めていましたし他社からの借り入れもなかったのですんなり審査も通りました。審査はまともな仕事を何年も継続している方ならばあっさり通るという印象を受けました。
申し込みをすると10分くらいで電話がかかってきましたが、それからまた15分くらいで審査に受かりその日に借入する事ができたので、非常にスピーディーでした。
審査時間は平日13時ごろに申し込みを行い当日中に連絡が来ました。他社でも借り入れを行なっていましたが、特に問題なく審査が通ったので、そこまで厳しくないと感じました。
レイクの審査は早くて助かりました。申し込んでから30分ぐらいで電話がかかってきて、その後すぐに審査結果のメールが届きました。必要な書類もスマホで撮って送ればOKでした。
レイクを審査について思った点は、審査時間が短くシンプルに融資の手続きを受けることができる点です。 カード不要で借入れ手続きの入力がシンプルで細かい入力欄がないため入力しやすかったです。
審査にかかる時間は数時間で曜日によっては1日から遅くても2日です。平日であれば1時間程度で結果がわかります。審査はかなり甘めだと思います。
個人情報の登録に合わせ、本人確認としての運転免許証のコピー送付、収入確認としての源泉徴収票のコピー送付を行いました。審査は比較的短期間に何の問題もなく通過することができました。
即日融資にも対応しており、審査も保証人なしで借り入れができたりと非常に簡単な印象でした。借り入れ限度額は銀行ローンよりも低めですね。
オンライン上であれば最短15秒で審査結果が分かります。その場で審査結果を確認する事が出来るので、急いでる時に助かりました。
レイクの口コミ調査について
調査概要 | レイクの審査に関する口コミ募集! |
---|---|
調査方法 | クラウドワークスでの アンケート調査 |
調査対象 | レイクを 利用したことがある18歳以上の男女 |
調査対象者数 | 20名 |
調査実施期間 | 2023年7月 |
調査対象地域 | 日本 |
当サイト内でもレイクの口コミを募集しております。皆様のカードローンを利用しての正直な感想をぜひご投稿ください。
レイクへの申し込みや審査の流れ
レイクの、申し込みから借入れができるまでの流れを見ていきましょう。レイクの申し込み方法は、以下の3種類が用意されています。
- インターネット申し込み
- 自動契約機
- 電話
この中でも、
- 24時間対応してくれる
- どこから相談してもOK
- オペレーターと相談ができる
という点からインターネット申し込みがおすすめです。
1レイクへ申し込み
ますは、レイクの公式サイトから申し込みをしましょう。インターネットが最も手軽に進められるのでおすすめです。
生年月日・メアドなどの個人情報や勤務先・希望額などの収入に関わる情報など、必須と書かれた部分を入力すればOKです。
2審査
レイクの審査は、主に以下の流れで行われていると推測できます。
- 申し込み情報の確認
- 信用情報の審査
- 限度額の決定
まず、申し込みフォームに入力した情報をもとに審査が行われます。申し込み条件を満たしているのか、事実と異なる記載がないかチェックされるでしょう。
続いて信用情報も確認されます。信用情報とは、ローンやクレカの契約情報・破産や延滞などの記録のこと。CICやJICCなどの信用情報機関が管理しています。
もし、信用情報に傷がついている、いわゆるブラックの状態であれば、審査に通らないことも考えられます。
3本人確認書類の提出
レイクを申し込むにあたり、必要な書類一覧を見ていきましょう。本人確認書類として有効なものは以下のとおりです。
- 運転免許証
- パスポート
- マイナンバーカード
- 健康保険証
- 在留カード
- 特別永住者証明書
気を付けていただきたいのが、2020年4月から本人確認方法がより厳しくなったことです。申し込みの際には公式HPをきちんと確認しましょう。
なお、本人確認書類に記載されている住所と現住所が異なる場合、以下の書類のどれかを提出しなければいけません。
公共料金 の領収書 |
|
公的機関 発行書類 |
|
※いずれも発行日から6ヶ月以内に限る
また、利用限度額が50万円を超える場合は、収入を証明するために下記を用意してください。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 特別徴収税額の通知書
- 確定申告書
- 所得証明書
自分の借りる額が決まっている場合には、事前に書類を用意しておくことでスムーズに手続きができます。
4審査結果の連絡&契約
レイクの審査結果は、8:10~21:50の間に届きます。また、レイクの公式アプリを利用すれば、21時まで審査を受け付けています。
インターネットで申し込んだレイクの審査結果はインターネット、もしくはメールで届きます。
ネットでの申し込みの場合、審査結果が届く8:10~21:50の間は申し込みの手続きが終われば、そのまま審査結果の確認が可能です。それ以外の時間の場合は、メールでのお知らせとなります。
審査状況の確認方法は、公式ホームページの下部分にある「審査状況のご確認」を選択してください。表示されたフォームに
- 氏名
- 生年月日
- 自宅or携帯の電話番号
を入力すると、審査の状況を確認できます。
レイクは在籍確認について|会社に電話が来る?
カードローンを利用するにあたり、多くの人が気になるのは会社へ連絡がいく「在籍確認」です。
在籍確認について心配する方も多いと思いますが、原則レイクでは電話での在籍確認は行われていません。
原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
引用:レイク公式サイト
もし電話確認が必要となる場合でも、非通知または発信専用の番号で、オペレーターが個人名を名乗って連絡をしてくれます。そのため、レイクからの電話とはわかりません。
また、会社への電話連絡の際、担当者の性別も選ぶこともできます。プライバシーに配慮をしてくれますので、事前にフリーダイヤル(0120-09-09-09)へ問い合わせてみましょう。
レイクの審査時間は?
レイクの審査時間は、WEB申し込みの場合は審査結果の知らせ時間内(8時10分~21時50分(第3日曜日 8時10分~19時))であれば、最短15秒で確認できます。
上記の通り、レイクは審査がスピーディーなので、最短即日融資※が可能です。そのため、急にお金が必要になった時でも、お金を準備することができ便利です。
WEB申し込みで融資を受けるまで最短25分※も可能な点は人気を獲得している理由でもあります。土日でも融資を受けられるのは嬉しいですね。
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
レイクからの審査結果が遅い・来ない時は
ここからは、レイクに申し込んだにもかかわらず審査結果が届かない場合は、まずフリーダイヤル(0120-09-09-09)に問い合わせましょう。窓口に連絡することで、審査状況を把握できます。
審査状況だけでなく、優先して審査をしてくれるケースもあるようです。
また、審査結果がこない場合、在籍確認がきちんと完了しているかを確認しましょう。在籍確認は自分が電話に出なくても、同じ職場の人が「申し込みをした本人が在籍している」ことを伝えてくれれば完了します。
しかし、自分のなかで在籍確認は誰かが電話をとってくれて済んでいると思っていても、実際は誰も電話対応していないという可能性もゼロではありません。
つまり、レイクからすると在籍確認がとれていないため審査結果を連絡することができないのです。
レイクの審査に通らない!審査落ちの原因は?
レイクの審査に落ちてしまう原因として、次のようなことが考えられます。
- 金融事故の履歴がある
- 他社との借入も含めて総量規制に達している
- 在籍確認の電話を無視した
金融事故の履歴がある
金融事故の履歴が残っていると、レイクの審査には通らない可能性が高いです。
今までに延滞や破産をした場合、5年は信用情報機関によって記録が保管されるため、5年を過ぎないとレイクの審査に通るのは難しいでしょう。
金融事故のほかに、クレジットカード・各種ローンの申込履歴などをまとめて信用情報と言います。
他社との借入も含めて総量規制に達している
レイク以外からもお金を借りていて、その合計額が年収の3分の1を超えている場合、審査に通過するのは難しいでしょう。
総量規制に達している、つまり年収の3分の1以上を借入している場合、返済能力を超えると見なされるためです。
もし、どうしてもお金を借りたい方は、他社の借金を完済する・おまとめローンを利用するのがおすすめですよ。
在籍確認の電話を無視した
レイクから来た在籍確認の電話を無視すると、審査に落ちる可能性があります。
もし、電話を無視し続けると、会社には所属していないと見なされ、返済能力が乏しいと判断されるでしょう。
レイクと比較!おすすめカードローン4選
ここからは、レイクと他社のおすすめカードローンについて比較していきます。レイクと比べてどのような点が優れているのかわかりますので参考にしてみてください。
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カードローン | レイク | プロミス | アコム | SMBCモビット | アイフル |
金利 | 年4.5〜18.0% | 年4.5〜17.8% | 年3.0〜18.0% | 年3.0〜18.0% | 年3.0〜18.0% |
審査スピード | 最短25分 | 最短3分※ | 最短20分 | 最短即日 | 最短20分 |
限度額 | 1万〜500万円 | 1万〜500万円 | 1万〜800万円 | 1万〜800万円 | 1万〜800万円 |
無利息期間 | 最大180日 | 最大30日間 | 最大30日間 | ー | 最大30日間 |
Web完結 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
申し込み 可能年齢 | 20歳以上70歳以下 | 18歳以上74歳以下 | 20〜72歳 | 20〜74歳 | 20歳〜69歳 |
詳細 |
※金利は実質年率です。アコムの当日契約の期限は21時です。
※プロミスに関して:お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミス
- 初回利用翌日から30日間利息ゼロ
- 最短10秒・365日振り込んでもらえる
- 郵送物なしで利用できる
- 女性専用ダイヤルも完備
プロミスの大きな特徴は、「瞬フリ」を使えば10秒で振り込んでもらえること。さらに、レイクの融資スピードは最短25分でしたが、プロミスは最短3分で融資してもらえます。
また、電話の在籍確認も原則としてなく、郵送物が送られてくることが無いため、職場の人や家族にバレる可能性は低いでしょう。
申し込みはWEB完結にて簡単に行える上に無利息期間も30日あるため、お得にキャッシングすることが可能です。
レイクにはレディース専用のサービスは無いため女性の方はプロミスがおすすめです。
プロミス | レイク | |
金利(実質年率) | 4.5%~17.8% | 4.5%~18.0% |
審査通過率 | 40.9% | 26.2% |
審査時間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | 最短25分 |
融資時間 | 最短3分 | 最短25分 |
最大限度額 | 1万円~500万円 | 1万円~500万円 |
※レイクの成約率参照:SBI新生銀行グループ(2023年度 第1四半期決算)
※プロミスの成約率参照:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標(2023年3月期)
アコム
- 楽天銀行への振り込みなら最短1分
- 3秒診断で借入可能かの目安が分かる※
- 利用できるATM台数が多い
- アコムATMなら手数料無料
アコムは、レイクと比べて利用できる提携ATMや自社ATMが豊富にあるため、借り入れや返済が手軽に行えます。楽天銀行への振込なら最短1分で完了します。
旅行先など突然の出費によりキャッシングをしたい場合、近くのコンビニやアコムATMにて簡単に借入可能です。
アコムの最大限度額は800万円までとレイクと比較して300万円も高いため、多額の融資を受けたいならアコムがおすすめです。また、最低金利もアコムのほうが低いので利息を抑えて借りたい方にも適しています。
信頼と実績を持つアコムは融資を初めて受ける初心者の方に適したカードローンといえます。
無利息期間サービスやプライバシー関連の配慮など、細かい部分が充実しているのもアコムの特徴です。
アコム | レイク | |
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% | 4.5%~18.0% |
審査時間 | 最短20分※2 | 最短30分 |
融資時間 | 最短20分※2 | 最短即日 |
最大限度額 | 1万円~800万円 | 1万円~500万円 |
※3秒診断の結果は借り入れを検討する際の目安であり、融資を確約するものではありません。
※2:※当日契約(融資)の期限は21時です。
SMBCモビット
- WEB完結申し込みなら電話連絡がない
- 専用アプリを使ってATMからお金を借りられる
- ローンカードが無いためバレにくい
- 限度額が800万円と高い
SMBCモビットのカードローンは、WEB完結申し込みを行うと電話連絡を無くして融資を受けることができます。
ただしWEB完結申し込みの場合、通常提出する身分証明書と保険証に加えて以下の書類が必要になります。提出書類は増えますが、職場に電話連絡がいくことがないため極力バレたくない方におすすめです。
- 直近2か月分の収入証明書
- 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの銀行口座
また、SMBCモビットはカードレスなので、ATMを利用する時もスマホアプリから借り入れでき、周囲にバレにくいでしょう。
ローンカードは必要であれば発行することもできるため、カードにて管理したい方も借りられます。
さらに、融資限度額もレイクより300万円ほど高いため、多めに融資を受けたい方にもぴったりです。
SMBCモビット | レイク | |
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% | 4.5%~18.0% |
審査時間 | 10秒簡易審査 | 最短30分 |
融資時間 | 最短即日※ | 最短即日 |
最大限度額 | 1万円~800万円 | 1万円~500万円 |
アイフル
- 最短20分融資が可能!スピーディーにお金を借りられる
- 24時間チャットでサポートしてくれる
- スマホアプリから利用状況を管理できる
- セブン銀行などコンビニATMで借入・返済ができる
アイフルは、申し込み方法にWEB・契約機の他に電話でカード発行までできる「てまいらず」というサービスがあります。
「てまいらず」は無人契約機から利用可能で、契約機内の電話を使用してオペレーターに相談しながらカード発行まで行えます。
また、アイフルは24時間チャットにて相談することができるため、借入や返済について困ったことが起きても安心です。
利用状況などはスマホアプリで管理できるためレイクよりも使いやすいでしょう。ATMでの借入はもちろん、増額申請などもスマホ1つで行えます。
アイフル対応店舗やATMをアプリから検索することもできるため、出先で非常に便利です。
アイフルは、無利息期間が30日とレイクに比べると劣りますが、申し込みやスマホアプリなど使いやすさがあります。
初めてカードローンを利用する方やサポート面を重要視する方におすすめといえるでしょう。
アイフル | レイク | |
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% | 4.5%~18.0% |
審査通過率 | 29.5% | 26.2% |
審査時間 | 最短20分※ | 最短30分 |
融資時間 | 最短即日 | 最短即日 |
最大限度額 | 1万円~800万円 | 1万円~500万円 |
※:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※レイクの成約率参照:SBI新生銀行グループ(2023年度 第1四半期決算)
※アイフルの成約率参照:アイフルプ月次推移(2022/4〜2023/3)
レイクの審査についてのよくある質問
レイクの審査に落ちる原因として考えられることは、
・収入に対して借入額が多すぎる
・金融事故の履歴がある
・他社との借入も含めて総量規制に達している
などが挙げられます。
レイクの審査はおそらく以下のような流れで進むと考えられます。
申し込み情報の確認
信用情報の確認
限度額の設定
まず、申し込みの際に入力した情報が、レイクの契約条件から外れていないかが確認されます。この時、在籍確認で年収や勤務先情報に偽りがないか、ということも念入りに見られる可能性が高いです。
そして、各種ローンやクレジットカードを延滞したことがないか、他に申し込んでいるカードローンはあるかなどが、信用情報機関へ照会されるでしょう。
収入や信用情報などが問題なければ、融資できる限度額が決定されます。特に収入や雇用形態などを加味して、返済してもらえそうな金額が設定されると推測できます。
レイクの審査基準は公表されていませんが、審査で見られるポイントを予測することはできます。
収入に関する情報
信用情報
収入に関する情報とは、お給料・雇用形態・勤続年数など。きちんと安定した収入があって、借金を完済できるかが確認されるでしょう。
信用情報とは、各種ローンやクレジットカードの契約情報のほか、延滞・破産など記録。ブラックリスト入りしている人はレイクの審査に通らない可能性が高いです。
まとめ
この記事では、「レイクの審査に落ちたらどうしよう」と心配されている方に向けてレイクの審査について解説しました。
- レイクの審査時間は最短15秒
- レイクはWeb申し込みで最短20分融資※も可能
- レイクの審査基準は決して厳しくはないと予測できる
- レイクは無利息サービスが手厚い
※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
レイクは、無利息サービスが手厚く利用しやすい人気のカードローンです。
審査についても、収入が安定していればアルバイトやパートでも申し込み可能※なため、決して厳しくはないと予測されます。※一定の収入がある場合申込み可能
ただし、基準は公開されていないためあくまで目安としてとらえ、口コミなどから調査をしてみてください。
・本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
・本コンテンツは商品の概要を説明しています。
・詳細は「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり/約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ/商品概要のご説明/ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり/約款」を必ずご確認ください。
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