【金利比較】消費者金融カードローンおすすめ人気ランキング

【金利比較】消費者金融カードローンおすすめ10選

プロミス

アコム

SMBCモビット

アイフル

レイクALSA

実質年利

4.5〜17.8%

3.0～18.0％

3.0〜18.0%

3.0～18.0%

4.5〜18.0％

借入限度額

500万円

1〜800万円

800万円

800万円

1〜500万円

無利息期間

最大30日間

30日間

×

最大30日間

最大180日間

審査期間

最短30分

最短30分

最短30分

最短25分

最短15秒

融資スピード

最短30分

最短即日

最短即日

最短25分

最短60分

WEB完結

○

○

○

○

○

詳細

詳細

詳細

詳細

詳細

※申込の曜日、時間帯等によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは、来店不要・最短即日融資可能な消費者金融です。

• 三井住友銀行
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行
• 三菱UFJ銀行

いずれかの口座を持っている方は、申し込みから借入までWEB完結できます。

また、Web完結申し込みを利用すると勤務先への電話がないこともSMBCモビットのメリットです。そのため、会社への電話なくてもカードローンを作成できます。

WEB申し込みなら、申し込みから実際にキャッシュを借り入れるまで最短25分で終えることができます。

申し込みには郵送物が不要。誰にも知られず、全ての手続きがWEB完結します。また24時間即時振込のサービスもあります。

また、はじめての方なら最大30日間利息が０円。無利息期間中に返済すれば、もちろん利息は発生しません。

※商号：新生フィナンシャル株式会社　※貸金業登録番号：関東財務局長(9)第01024号

レイクALSAは、申し込みから借入までWebなら最短６０分融資も可能な消費者金融です。

レイクALSA最大のメリットは、無利息期間が長いことです。レイクALSAでは、以下から無利息期間※1を選択できます。

また、レイクALSAでは、カードレスでコンビニ借入が可能。レイクALSA公式アプリ「e-アルサ」があれば、全国のセブン銀行ATMがカード無しで利用できます。
※『レイクALSAでは2020年12月23日（水）よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています（2021年2月8日現在）』

レイクALSAは、24時間365日WEBから申し込みOK。WEB完結のスピード融資に対応しています。

セントラルは、昭和４８年創業の老舗消費者金融です。

金利は年4.8〜18.0%と低金利での貸付を行っています

スマホ・パソコンからは 24時間年中無休で受付。いつでもどこでも来店不要で申し込めるため、周囲にバレる心配もありません。

ダイレクトワンは、スルガ銀行グループの消費者金融です。

ダイレクトワンのカードローン・キャッシングの使い道は自由。最低1万円から利用可能なため、使いすぎる心配がありません。

融資スピードも早く、最短当日の借入が可能。契約後は、セブンイレブンやファミリーマートなど日本全国の提携コンビニＡＴＭで借入れ・返済の利用が可能です。

ライフティは、1991年創業の消費者金融です。

申し込みはインターネットから24時間365日受付。借入はパソコン・スマートフォンで手続きできます。

利用限度額は500万円です。1,000円から融資可能なため、必要なぶんだけ少額利用できます。

フタバは、少額融資に特化した消費者金融です。

フタバでは初回1万円から50万円までの融資が可能。借りたお金は使途自由なため、旅行や祝儀など、イレギュラーな出費に利用できます。

カード利用中、追加の借入が必要になった場合は、いつでも増額の相談が可能です。

また、平日16時までの審査完了で最短即日振込が可能。来店不要で契約できるため、忙しい方にもスピーディーに対応できます。

フタバでは「３問診断」で事前に融資可能かをチェックできます。

診断結果はネットで確認できますので、フタバに申し込む前に、ぜひ３問診断を活用してみてください。

消費者金融とは、貸金業法にもとづいて個人に融資を行っている融資事業です。

貸金業法が施行される以前は、自由に金利を設定したり、過剰な取り立てを行ったりする業者が現在よりも多くいました。

しかし現在は、貸金業法で利用者が守られているため、法外な金利は基本的にはありません。ただし、貸付業法の事業者登録をしていない闇金と呼ばれる業者では、違法な金利や取り立てを行っているケースもあります。

そのため、貸金業法にもとづいて事業者登録をしている消費者金融を利用するのがおすすめです。

カードローンの種類

カードローンには、以下の3種類があります。

銀行系は、銀行が融資元となって提供する個人向けカードローンです。金利は低いものの、手続きに時間がかかります。

また返済日があらかじめ設定されており、自由に返済方法の選択肢が少ないこともデメリットです。

信販系とは、クレジットカード会社が取り扱う個人向けカードローンで、比較的低金利で高額融資も受けられます。しかし銀行系カードローンと同様に、審査は書類でのやり取りが一般的で、融資までに時間がかかります。

一方、消費者金融系は口座の開設が不要です。無人契約機が用意されているなど、短期間で融資を受けられることがメリットです。

消費者金融カードローンは、申し込めば誰でも融資を受けられるわけではありません。融資を受けるには、審査に通る必要があります。

カードローンの融資は、以下のポイントをもとに審査が行われると言われています。

消費者金融カードローンの審査では、返済を滞りなく実行できる年収や雇用形態であるかが問われます。

たとえば、学生で収入をアルバイトに頼っていたり、日雇いといった不安定な雇用形態だったりすると、カードローンの審査に通らないこともあります。

返済能力について、審査に関与する主な項目は次の通りです。

融資の上限金額は、総量規制に則り年収の3分の1を超える額は借入できません。年収が低くても、融資金額が年収の3分の1を大幅に下回る場合は、審査に通る可能性があります。

また、消費者金融カードローンの審査では、過去の信用情報もチェック対象です。

返済の遅延や債務整理の事実が、一定期間保存されます。いわゆるブラックリストに載っている場合は、消費者金融カードローンの審査に通りにくくなるでしょう。

大手と中小消費者金融の違い

まとめ

ここまで、おすすめの消費者金融カードローンを紹介してきました。また、その中でも金利を比較した低金利ランキングも併せて紹介しています。

低金利でカードローンを作成するなら「プロミス」「SMBCモビット」「アコム」「アイフル」などの大手消費者金融がおすすめです。

お急ぎでお金が必要な方は最短即日融資可能なカードローンを利用しましょう。

たとえば、プロミスなら申し込みから最短３０分でのスピード融資が可能。全ての手続きがWEB完結するため、いつでも気軽にお金が借りられます。

ぜひこの記事の内容を参考に、低金利の消費者金融に申し込んでみてくださいね。

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