借り換えにおすすめなカードローン

今より金利の低いカードローンにのりかえる「借り換え」。カードローンの借り換えをすれば、毎月の返済額を減らしたり、利息・返済総額を減らしたりできます。

そこで今回は、借り換えにおすすめなカードローンを紹介。金利・利用限度額・審査スピードなど、借り換えに重要な10項目を徹底比較し、各商品の人気度もチェックしていきます。

最後には、スピーディに借り換えできるカードローンランキングを紹介しています。ぜひ参考にしてみて下さいね。
\当サイトで1番人気クレジットカード/

借り換えにおすすめなカードローン人気比較

プロミス
SMBCモビット
アイフル
楽天銀行
スーパーローン
オリックス・クレジット
「カードレスVIP」
千葉銀行カードローン
プロミス
オリックスクレジット
実質年利
4.5〜17.8%
3.0〜18.0%
3.0~18.0%
1.9〜14.5%
1.7〜17.6%
1.4~14.8%
借入限度額
500万円
800万円
800万円
10〜800万円
800万円
800万円
無利息期間
最大30日間
×
最大30日間
×
×
×
審査期間
最短30分
最短30分
最短25分
最短翌日
最短60分
最短翌営業日
融資スピード
最短30分
最短即日
最短25分
最短翌日
最短即日
最短翌営業日
WEB完結

プロミス

プロミス

プロミスは、大手のカードローン会社です。プロミスの大きな特徴は、融資まで最短30分という早さです。

最短15秒事前審査にはじまり、初回申し込みでもネットから最短即日融資が可能。いますぐお金が必要という方でも、安心して申し込めます。

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要で、新規契約時点のご融資上限は、50万円までとなります。

 さらに、プロミスは初回30日間は利息が無料!!

無利息期間内に返済すれば、利息は発生しません。2021年のオリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローンランキング」においては総合1位を獲得しており、信頼できます。※出典:オリコン ニュースリリース

\24時間・土日も振込可能/
プロミス申し込みはこちら
Webで完結可能

借り換えがはじめてという方に、おすすめのカードローンです。
金利(実質年率) 年4.5%〜17.8%
利用限度額 500万円
借入方法
  • 口座振り込み
  • 提携ATM
返済方法
  • インターネット
  • 店頭窓口
  • 口座振替
  • プロミスATM
  • コンビニ
審査スピード 最短30分(最短15秒事前審査あり)
※事前審査結果ご確認後、本審査が必要。新規契約時点の融資額上限は50万円までとなります。
融資スピード 最短30分
収入証明書 借入額が50万円を超える場合のみ必要
口座開設 不要
WEB完結 可能
申込可能年齢 20~69歳

\24時間・土日も振込可能/
プロミス申し込みはこちら
Webで完結可能

SMBCモビット カードローン

SMBCモビットカードローンは、来店不要・最短即日融資可能なカードローンです。

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

 SMBCモビットでは、「三井住友銀行」「三菱UFJ銀行」「みずほ銀行」「ゆうちょ銀行」いずれかの口座を持っていれば、WEBから簡単に申し込めます。

審査通過後は、いつでもスマホからキャッシング可能。支払額(返済額)のうちの利息(延滞分を除く)200円あたりTポイントが1ポイント貯まります。

\WEB完結で勤務先へ電話連絡なし/
SMBCモビット申込み
Webで完結可能

返済には全国約140,000台(2019年9月時点)の提携ATMネットワークが活用できるため、使い勝手も良好です。
金利(実質年率) 3.0~18.0%
利用限度額 800万円
借入方法
  • 口座振り込み
  • 提携ATM
返済方法
  • 口座振替
  • 提携ATM
  • 振り込み
審査スピード 最短30分(10秒簡易審査あり)
融資スピード 最短即日
収入証明書
  • 借入額が50万円を超える場合
  • 他社含む借入総額が100万円を超える場合

※上記に該当しない時でもSMBCモビットでは収入証明書の提出が必要な場合があります。

口座開設 不要
WEB完結 可能
申込可能年齢 20~69歳
\WEB完結で勤務先へ電話連絡なし/
SMBCモビット申込み
Webで完結可能

アイフル(即日希望の方に定評あり)

アイフルのカードローン

アイフルのWEB申し込みを利用すれば、土日祝日を問わずいつでも9:00〜21:00の間、最短25分で申し込みから借り入れを終えることができます。

Web完結申し込みも可能で、Web契約なら自宅への郵送物ナシのカードレスキャッシングができるようになります。

さらに最短即日融資が可能です。また24時間即時振込のサービスもあり、街でよく見かけるアイフルの看板には、手数料無料で使えるアイフルATMが設置されています。

\最短即日融資希望の方は/
アイフル申し込みはこちら
Webで完結可能

最大30日間利息も0円で、返済方式は元利定額リボルビング返済なので、毎月きっちり自分で決めた支払額を払うことができます。

また、2021年のオリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン」ランキングでは5位にランクイン。前年は8位だったので、着実に人気を集めているようです。
※出典:オリコン ニュースリリース

金利(実質年率) 3.0~18.0%
限度額 800万円
審査期間 最短25分
融資スピード 最短25分
WEB完結 可能
学生の利用 可能
無利息期間 最大30日間
\最短即日融資希望の方は/
アイフル申し込みはこちら
Webで完結可能

楽天銀行 スーパーローン

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行が提供する楽天銀行スーパーローンの金利は、年1.9〜14.5%。金利に魅力があり、カードローンの借り換えに適しています。

\安心金利のネット銀行/
 コンビニでの提携ATM利用手数料は0円。パソコン・携帯電話からも24時間手数料無料で振り込み可能です。

※一部利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。

また、いつもの銀行口座で使えることも楽天銀行スーパーローンのメリット。カードローンに申し込んだからといって、新規で楽天銀行口座を作成する必要はありません。

2020年に行われた日本顧客満足度指数調査の「銀行(借入・貯蓄・投資)」業種では、楽天銀行が2位になるなど、人気度も比較的高いようです。※出典:2020年度JCSI第1回調査結果

楽天銀行スーパーローンは30~50代の男性の方・正社員など安定した収入のある方・高額利用をしたい方・お時間に余裕のある方におすすめしたいカードローン。

20代の方・お急ぎの方・パートアルバイト・派遣社員の方は、大手の消費者金融に申し込みすることをおすすめします。

金利(実質年率) 1.9~14.5%
利用限度額 10万~800万円
借入方法
  •  提携ATM
  • 振り込み
返済方法
  • 口座引き落とし
  • 提携ATM
  • インターネットバンキング
審査スピード 最短翌日
融資スピード 最短翌日
収入証明書 必要
口座開設 不要
WEB完結 可能
申込可能年齢 20~62歳
\安心金利のネット銀行/
楽天銀行スーパーローンの審査難易度はこちら

オリックス・クレジット「カードレスVIP」

オリックスカードレスVIP

オリックス・クレジット「カードレスVIP」の特徴
  • 最短60分審査&最短即日で借入可能
  • ジャパンネット銀行口座なら24h365日振込可能
  • Web完結で郵送物・申込書記入不要
オリックス・クレジットのカードローン「カードレスVIP」では、Web完結申し込みで審査は最短60分から利用することができます。

インターネットからの振込を利用すると手数料無料で、ジャパンネット銀行の口座をお持ちの方は24時間年中無休で即時振込が可能です。

24時間の即時返済なら1円の利息も無駄にすることなく、カードローンを使うことができます。

オリックス・クレジットのカードローンでは、クレジットカードのような優待サービスがあり、全国のホテルやレストランが優待価格で利用することができます

 インターネットはもちろん、全国の地方銀行・コンビニATM・信用金庫からも借入と返済OK。

人気度を調査してみたところ、2021年のオリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン」ランキングにおいて、2位にランクインしていました。※出典:オリコン ニュースリリース

金利(実質年率) 年1.7%〜17.6%
利用限度額 800万円
借入方法 口座振り込み
返済方法
  • インターネット
  • 地方銀行
  • 信用金庫
審査スピード 最短60分
融資スピード 最短即日
収入証明書 借入額が50万円を超える場合のみ必要
口座開設 不要
WEB完結 可能
申し込み条件 20歳以上69歳以下で定期的な収入があれば申し込み可能
 20代の方、大手消費者金融で審査に落ちた経験のある方、延滞や滞納経験(携帯料金や家賃など含む)のある方、すでに年収の1/3に近い借入のある方は審査に通らない可能性が非常に高いと予測できるため、申し込みはおすすめできません。

千葉銀行カードローン

千葉銀行

千葉銀行カードローンは派遣、アルバイト、パートの方もお申し込みが可能なカードローンです。

 WEBでお手続きが完了し、初めての方でも来店や郵送が不要です

ご住所等の変更がある場合は別途銀行に対する住所変更等のお手続きが必要となります。

さらに契約と同時に入金可能、今口座がなくてもお借入までに作成すれば申し込み可能なので急にお金が必要になったという方でも安心です。

また毎月2,000円から自動返済が可能です。余裕がある時にはまとめて返済することもできるので、つい忘れてしまうといった心配もありあません。

忙しくて時間がとれない方や、借入が初めてで不安な方におすすめなのが借入可能かを簡単に診断できる「10秒クイック診断」です。

10秒クイック診断の入力項目
・年齢
・年収
・借入枠
・現在借入の年間総返済額
実際のお借入時の審査結果と異なる場合がありますので、目安としてご利用ください。
金利(実質年率) 実質年率1.4%~14.8%
利用限度額 800万円
借入方法
  • 口座振り込み
  • 提携ATM
  • インターネットバンキング
  • テレフォンバンキング
返済方法
  • 提携ATM
  • インターネットバンキング
  • テレフォンバンキング
  • 店頭
  • 口座振り込み
審査スピード 10秒クイック診断(実際のお借入時の審査結果と異なる場合がありますので、あらかじめご了承ください。
融資スピード
収入証明書 借入金額が50万円を超える場合のみ必要
口座開設 必要
WEB完結 可能
申込可能年齢 ご契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方
※対象は、居住もしくは勤務地が「千葉県・東京都・茨城県・埼玉県・神奈川県※一部地域を除く」の方です。

auじぶん銀行 じぶんローン

じぶんローンは、auじぶん銀行が提供しているカードローンです。

毎月の返済額は1,000円から可能。少額返済に強みがあるため、借り換えで月々の返済負担を減らしたい方におすすめです。

ネット銀行としての安心金利も魅力。実質年率1.48〜17.5%で借り換えができます。

 さらに、auユーザーの方限定で、最大0.5%金利が優遇されます。

じぶんローンは、auユーザーに特におすすめのカードローンです。
\最大11,000ポイントもらえる/
金利(実質年率) 1.48〜17.5%
利用限度額 800万円
借入方法
  • 口座振り込み
  • 提携ATM
返済方法
  • 口座引き落とし
  • 提携ATM
審査スピード 翌営業日以降
融資スピード 翌営業日以降
収入証明書 借入額が50万円を超える場合のみ必要
口座開設 不要
WEB完結 可能
申込可能年齢 満20歳〜70歳未満

\最大11,000ポイントもらえる/

住信SBI銀行 カードローン

住信SBI銀行カードローンは、「キャシュカード」にカードローン機能が付帯した1枚です。

全国にある提携ATMで手数料0円で返済可能。毎月の返済に加えて、1円からの随時返済(繰上げ返済)もできます。

住信SBI銀行カードローンの提携ATM
  • セブン銀行
  • イーネット
  • ローソン銀行
  • イオン銀行

申込手続きはスマホで完結します。借入方法は「WEB口座振替」「ATMから借入」の2種類から選択可能です。

住信SBI銀行の口座を持っていない方は、申し込みと同時に口座開設が必要です。
金利(実質年率) 1.59~14.79%
利用限度額 1,100万円超え
借入方法
  • ATM
  • アプリ
  • インターネット
返済方法
  • 口座引き落とし
  • ATM
  • WEBサイト
審査スピード 仮審査は最短60分(最短30秒の簡易審査あり)
融資スピード 最短翌営業日以降
収入証明書 審査結果に応じて必要
口座開設 必要
WEB完結 可能
申込可能年齢 20~65歳

千葉銀行 ちばぎんフリーローン

千葉銀行 フリーローン

ちばぎんフリーローンは、千葉銀行が提供する多目的ローンです。

フリーローン(多目的ローン)とは

必要な分だけお金が借りられる、使い道自由の個人向けローンのこと

カードローンのように、利用可能枠の範囲内で借入・返済ができないため、カードの使い過ぎが心配という方に適しています。

ちばぎんフリーローンの特徴は、返済期間を長く設定できることです。返済はゆったり最長15年。月々の返済を最小額におさえることで、生活に余裕が生まれます。

ちばぎんフリーローンに申し込みできるエリアは、関東圏5都県です。

ちばぎんフリーローン申し込み可能エリア
  • 千葉全域
  • 東京全域
  • 埼玉全域
  • 茨城全域
  • 神奈川

対象エリアの方であれば、来店・郵送不要で申し込み手続きができます。

金利(実質年率) 年1.5~14.8%
利用限度額 800万円
借入方法 口座入金
返済方法 口座引き落とし
審査スピード 10秒クイック診断
融資スピード 最短即日
収入証明書 借入金額が50万円を超える場合のみ必要
口座開設 必要
WEB完結 可能
申込可能年齢 20歳~70歳

みずほ銀行 カードローン

みずほ銀行 カードローン

みずほ銀行カードローンは、24時間受付・WEB完結可能なカードローンです。金利は最大14.0%と、低金利で借り換えできます。

\24時間インターネットから申込可能/

返済は毎月10日に口座から自動引き落とし。「ATM」「みずほダイレクト」からの任意返済も可能です。

みずほダイレクトとは

パソコン・スマートフォン・携帯電話・固定電話を使って返済できる便利なサービスのこと(詳しくはみずほ銀行のウェブサイトを参照)

みずほ銀行カードローンは、希望に合わせて「普通預金のキャッシュカード」または「カードローン専用カード」から選択できます。

キャッシュカード希望の場合、カードローン口座開設後、手持ちのキャッシュカードでそのまま利用できます。
\24時間インターネットから申込可能/
借入金利(年) 2.0~14.0% 
利用限度額 10万円〜最大800万円
借入方法
  • みずほダイレクト
  • ATM
返済方法
  • 自動引き落とし
  • みずほダイレクト
  • ATM
審査スピード みずほ銀行ウェブサイト参照
融資スピード みずほ銀行ウェブサイト参照
収入証明書 必要(申込額が50万円を超える場合)
口座開設 必要
WEB完結申込 可能
申込条件 満20歳以上満66歳未満

\24時間インターネットから申込可能/

横浜銀行 カードローン

横浜銀行カードローンは、全国から来店不要で申し込みできます。

借入限度額は最大1,000万円。金利は年1.5〜14.6%ですが、借入額の上昇に伴い金利が下がるため、借り換えにおすすめです。

審査結果の連絡は最短翌日。ローンの借入も最短で翌日に完了します。

横浜銀行の普通預金口座を持っていない場合、ローンの契約手続きまでに口座開設が必要です。「口座開設アプリ」で口座開設手続きをしましょう。

\何回でもATM利用手数料無料
※一部ATMを除きます
金利(実質年率) 年1.5~14.6%
利用限度額 10〜1,000万円
借入方法
  • 横浜銀行ATM
  • コンビニATM
  • インターネットバンキング
返済方法
  • 口座引き落とし
  • 横浜銀行ATM
  • コンビニATM
  • インターネットバンキング
審査スピード 最短翌日(3秒診断あり)
融資スピード 最短翌日
収入証明書 借入限度額が50万円を超える場合のみ必要
口座開設 必要
WEB完結 可能
申込可能年齢 20~69歳
\何回でもATM利用手数料無料
※一部ATMを除きます

東京スター銀行 スターカードローン

スターカードローンは、東京スター銀行が提供するカードローンです。

東京スター銀行のスターカードローンは、正社員以外の方も申し込み可能

 派遣社員やパート、アルバイト・自営業の方はもちろん、学生でも申し込みできます。

申し込みは来店不要。全ての手続きがインターネットで完結します。

口座開設は必要ですが、金利が低く借り換えにおすすめのカードローンです。
金利(実質年率) 1.8~14.6%
利用限度額 1,000万円
借入方法
  • ATM
  • インターネットバンキング
返済方法
  • 口座引き落とし
  • ATM
  • インターネットバンキング 
審査スピード 最短即日
融資スピード 最短即日
収入証明書 必要
口座開設 必要
WEB完結 可能 
申込可能年齢 20~65歳

おすすめカードローン審査・融資スピードランキング

次に、借り換えにおすすめなカードローンを審査申込みから融資までの最短スピードの記載が早い順にしたランキングを紹介します。

各商品の審査・融資にかかる時間を調査してみた結果、以下のとおりになりました。
おすすめカードローンの
審査・融資スピードランキング
第1位
プロミスのカードローン
第2位
アイフル
第3位
smbcモビット

審査・融資にかかる時間は、各社の公式サイトで公表されているものを参照しています(2021年2月4日時点)。

※いずれの商品も申し込みの時間帯などにより、審査回答や振込までの時間が異なる場合がございます。

おすすめおまとめローンの低金利ランキングはこちら

1プロミス

プロミス

審査・融資スピードランキング第1位は「プロミス」です。

プロミスでは、最短15秒で事前審査の結果が分かり、本審査の申し込みができるようになります。申し込み~審査完了までは最短30分程度。つまり融資まで最短30分なので、急な出費があるときにも便利です。

プロミスの
カードローン
一般的な銀行系
カードローン
融資までの時間 申し込み~審査まで最短30分、最短即日融資もOK 翌営業日以降

ちなみにWebからなら、24時間365日申し込みが可能。

原則24時間借り入れが可能で、Web申し込みなら来店不要と、2年連続オリコン顧客満足度調査「ノンバンクカードローン」ランキングの総合1位を獲得しているだけある、充実したサポート体制です。※出典:オリコン ニュースリリース

加えて初回30日間は利息が無料なため、初心者にも利用しやすいカードローンとなっているのが人気の秘密かもしれません。

\24時間・土日も振込可能/
プロミス申し込みはこちら
Webで完結可能

※事前審査結果ご確認後、本審査が必要。新規契約時点のご融資上限は、50万円までとなります。

プロミスの審査難易度について知りたい方はこちら

2アイフル

アイフルのカードローン

第2位は「アイフル」です。

アイフルで審査にかかる時間は最短30分。しかし、事前に融資が可能かは1秒で診断できます。申し込み~融資までは最短60分です。

1位のプロミス同様、原則来店不要で申し込みは24時間365日可能。郵送物もないので誰かにバレる心配はありません。

また借り入れは、スマホアプリがあればコンビニにある提携ATMから取引できるほか、自分の口座に振り込んでもらうこともできます。

\最短即日融資希望の方は/
アイフル申し込みはこちら
Webで完結可能

3SMBCモビット

SMBCモビットのおまとめローン

審査・融資スピードランキング第3位は「SMBCモビット」がランクインしました。

SMBCモビットは、本審査の結果が出るまで最短30分・融資は最短即日で可能です。

お急ぎの方は、ネットから申し込みをした後にコールセンターの営業時間内に電話をすれば、すぐに審査が開始され融資までの時間を短縮できるかもしれません。
※口座への入金が完了する日時は金融機関によって異なります。

スピーディな取引を希望する方は、ぜひ検討してみて下さい。
\WEB完結で勤務先へ電話連絡なし/
SMBCモビット申込み
Webで完結可能
詳しいSMBCモビットの審査についてはこちら

カードローンを借り換えるメリットとデメリット

カードローンの借り換えとは、新たなローンを借りて返済中のローンを一括返済し別のカードローンに乗り換えることを指します。そのため、自分が今利用しているより金利の安いカードローンに借り換えることができれば返済額を減らせる可能性があるのです。

カードローンを借り換える具体的なメリット&デメリットは以下の通りになっています。
メリット
デメリット
  • 金利を下げることができる
  • 月々の返済額を減らせる
  • 利用限度額が増えることがある
  • 新たに審査を受ける必要があるため手間がかかる
  • 返済総額が増えてしまうことがある

上記の通りカードローンを借り換える最大のメリットとしては金利を下げることができる点があげられます。また、金利が下がることで月々の返済額を減らせるため負担を軽減できる可能性があるのです。

そのため、現在お借入をしているカードローン会社の金利が高くて悩んでいる方は借り換えを検討してみても良いでしょう。

 ただし、借り換え先の新たな審査を受ける必要があるため必ず借り換えができるとは限りません。

また、借り換え後の返済方式によっては「月々の返済額が減ったとしても返済総額が増えてしまう」といったことも考えられるので、自分が借り換えをすべきなのかしっかり考えてから契約しましょう。

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カードローン借り換えに関するよくある質問

ここからは、カードローンの借り換えに関する質問を確認していきましょう。
カードローンの借り換えとは?
カードローンの借り換えとは、新たなローンを借りて返済中のローンを一括返済し別のカードローンに乗り換えることを指します。そのため、自分が今利用しているより金利の安いカードローンに借り換えることができると全体の返済額が減ることもあるのです。

カードローンを借り換えるメリットは?
カードローンを借り換えるメリットとして、
1.利息・借金の返済総額が減らせる可能性がある
2.毎月の返済負担を減らせる可能性がある
といった点が挙げられます。現在のカードローン会社の金利や返済額について悩んでいる方は借り換えも検討してみましょう。

低金利なカードローンはこちら


借り換えにおすすめなカードローンは?
借り換えにおすすめなカードローン会社は、プロミスです。プロミスが借り換えにおすすめな理由は以下の通り。1.融資までのスピードが早い
2.webからなら24時間365日申し込み可能
3.上限金利は17.8%と他の消費者金融に比べても低め
さらにプロミスについて知りたい方は以下の記事も参考にしてみてください。

まとめ

ここまで、借り換えにおすすめのカードローンと、審査・融資スピードが早い順にしたランキングを紹介してきました。

カードローンを借り換えるメリットは、主に以下2つです。

  1. 利息・借金の返済総額が減らせる可能性がある
  2. 毎月の返済負担を減らせる可能性がある

カードローンの金利が少しでも高いと感じたら、いますぐ借り換えがおすすめ。金利が低いカードローンに借り換えることで、確実に借金を減らせます。

今回紹介しただけでも、カードローンの特徴は金融機関によって様々です。各項目を比較して、少しでも自分にメリットが大きいカードローンを選びましょう。

ぜひこの記事の内容を参考に、カードローンの借り換えを検討してみてくださいね。

おすすめカードローン

PROMISE プロミス当サイトで最短即日融資が必要という方におすすめのプロミス。大手のプロミスは30日間無利、申し込みから返済までアプリ・webで完結可能です。
金利 4.5%〜17.8%
審査期間 最短30分※1
融資までの時間 最短30分
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監修者の紹介

監修者の写真

監修者岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、金融関連業務に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。