住宅ローンの金利相場・計算方法を解説！金利タイプ別に比較

住宅ローン選びで重要なのが「金利」です。

金利が違えば住宅ローンの返済総額は大きく異なります。少しでもお得に住宅ローンを組むには「金利」の知識が欠かせません。

そこで今回は、住宅ローンの金利について徹底解説。金利タイプの違いや相場、金利の計算方法までを詳しくまとめています。

最低金利が低い住宅ローンおすすめ比較ランキング

1PayPay銀行 住宅ローン・変動金利

PayPay銀行（旧：ジャパンネット銀行）住宅ローンは通常金利が0.380%という低さが魅力の住宅ローンです。新規借入・借り換えどちらも低金利のためまずは検討したい住宅ローンの1つです。

• 一般団信
• がん50%保障団信
• 11疾病保障団信
• ワイド団信

から選択が可能です。

変動金利型は、他の金利タイプに比べて、金利が低めに設定されているのが通常です。住宅ローンで人気の金利タイプです。

ただし、金利が上がれば返済額に占める利息の割合が増えるリスクがあります。

●変動金利型のメリット・デメリット

全期間固定金利型とは、完済まで金利が一定の住宅ローンです。

全期間固定金利型住宅ローンの返済期間は、20〜35年程度です。返済期間は一定の範囲内で自由に選択できます。

全期間固定金利型の特徴は、金利と返済額が変わらないため、将来的な返済計画が立てやすいことです。変動金利と違い、金利の上昇を心配する必要もありません。

しかし、全期間固定金利型住宅ローンは、金利が高く設定されているのが一般的です。金利が上昇しなければ、変動金利の方が結果的にお得になるケースも少なくありません。

また、返済期間を長くすると、そのぶん支払う利息は高額になるのが通常です。

●全期間固定金利型の主なメリット・デメリット

固定期間選択型とは、一定期間のみ金利を固定できる住宅ローンです。

固定期間選択型の住宅ローンでは、2年・3年・5年・10年など、金利を固定する期間が選べます。選択した期間内は、金利・返済額は一律です。

固定期間選択型住宅ローンの金利は、全期間固定金利型より低く設定されているのが一般的です。

選択した期間が終了すると、次の金利タイプを選択します。通常、変動金利に変更することも、再度固定金利を選択することも可能です。

固定期間が終了すれば、金利相場の影響を受けるため、返済額が増える可能性があります。

●固定期間選択型の主なメリット・デメリット

新規借入・全期間固定金利型住宅ローンの金利相場は、1.365%です。

全期間固定金利型住宅ローンの金利相場は、変動金利型住宅ローンの金利相場に比べて、0.8%ほど高くなっています。

全期間固定金利型住宅ローンの金利がお得なのは「ARUHI」「楽天銀行」「住信SBIネット銀行」です。

新規借入・固定期間選択型住宅ローンの金利相場は、0.990%です。

金利が1%を下回っていれば、低金利の住宅ローンといえます。

中でも、固定金利型住宅ローンの金利相場が低いのは「auじぶん銀行」「ジャパネット銀行」「ソニー銀行」です。

全期間固定金利型住宅ローンの借り換えがお得なのは「ARUHI」「住信SBIネット銀行」「楽天銀行」です。

利息の計算式に数字を当てはめるだけで、住宅ローンで毎月支払う利息が分かります。

上の例では、毎月約3万円程度の利息がかかります。

金利・利息の計算は返済シミュレーターがおすすめ

金利・利息の計算を正確にするには、返済シミュレーターがおすすめです。

住宅ローンを提供している金融機関では、無料で返済シミュレーションが可能。ネットから検索すると、誰でも自由に返済シミュレーションができます。

前もって返済シミュレーションしておけば、完済までのイメージを具体的に描けます。自分で利息を計算するのと違い、計算ミスの心配もありません。

住宅ローンへ申し込む前には、ぜひ返済シミュレーターを活用しましょう。

ここ最近の住宅ローンの金利推移は？

これから住宅ローンを借りようとしている方は、現在の住宅ローン金利推移について気になっているでしょう。特に、フラット35などの全期間固定金利型を利用する方は開始時の金利が変わらないためスタート時の金利が重要です。

ここからは、新機構団信付きのフラット35借入金利の推移について12ヶ月間分確認していきましょう。