【2021最新・金利比較】住宅ローン借り換えおすすめランキング

住宅ローンの返済負担を減らしたい方におすすめなのが「借り換え」です。

今より金利が低い住宅ローンに借り換えれば、返済総額や月々の返済額を大幅に削減できます。

しかし、借り換え可能な住宅ローンを提供している金融機関は多数。どの住宅ローンへの借り換えがお得か知りたいという方も多いでしょう。

そこで今回は、以下の5項目を基準に各金融機関の住宅ローン借り換え金利を徹底比較。

5つの比較項目
  • 借り換え金利
  • 事務手数料
  • 繰り上げ返済手数料
  • 保障内容
  • 借用可能金額

金利の面から借り換えに適した住宅ローンを紹介しています。また、その中でも金利が低い順にランキングをまとめました。

住宅ローンの借り換えを検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。
※こちらの記事では、税引き前の金利を紹介しています。
※こちらの記事では、税込みの金額を紹介しています。

1りそな銀行

りそな借り換え

りそな銀行住宅ローンは、借入までネット完結の住宅ローンです。

 Web申込みを利用した場合、おトクな限定金利プランが適用。変動金利年0.430%~・固定金利(10年)年0.595%~での借り換えが可能です。

\ネット完結の住宅ローン/

所定の状態に該当すれば復職後も住宅ローンが0円になる「団信革命」に加入できたり、平日最長夜9時まで・土日祝日も相談できたりと、サポート体制も安心です。

「契約中の住宅ローンとの金利差が年1.0%以上の方」

「ローン残高が1,000万円以上の方」

「残りの返済期間が10年以上の方」

など、1つでも該当する方は、借り換えで今よりお得になる可能性大。りそな銀行住宅ローンの利用を検討してみてください。

変動金利 年0.430%~(2021年10月現在) 
固定金利10年 年0.595%~(2021年10月現在) 
超長期全期間固定金利 年1.200~1.300%(2021年10月現在)
※保証料金利上乗せ型の場合は、上記金利に年0.2%を加えた金利となります。
※融資手数料型の場合は、上記金利より年0.055%引下げた金利となります。
事務手数料(税込) 借入金額の2.20%
繰上げ返済手数料 一部繰上返済:ネット無料(※店頭受付・テレビ電話は5,500〜33,000円)
全額繰上返済:11,000〜33,000円

\ネット完結の住宅ローン/

2ソニー銀行

ソニー銀行住宅ローンは、オリコン顧客満足度調査10年連続No.1の住宅ローンです。
※2011年から2020年、公式ページの表記による

ネット銀行としての納得できる金利や手数料が魅力。借りた後も、繰り上げ返済や金利タイプの変更が簡単にできます。

また、ソニー銀行には専任アドバイザーが在籍。住宅ローンに関するサポートをしてくれるため、初めての借り換えも安心して行えます。

変動金利 0.507%~(2021年10月現在) 
全期間固定金利 0.813%〜1.677%(2021年10月現在) 
事務手数料(税込) 借入金額の2.20% 
繰上げ返済手数料 一部繰上返済:無料
全額繰上返済:無料
\すぐに借り入れたい人におすすめ/

3三菱UFJ銀行

三菱UFJ銀行 住宅ローン

三菱UFJ銀行住宅ローンは、手厚い保障と低金利が特徴の住宅ローンです。

三菱UFJ銀行住宅ローンは7大保疾病障付き。万が一の時でも住まいと家族を守る安心の住宅ローンです。

補償対象となる7大保疾病
  • がん
    ※上皮内がんは除きます。
  • 脳卒中
  • 急性心筋梗塞
  • 高血圧性疾患
  • 糖尿病
  • 慢性腎不全
  • 肝硬変

所定の条件に該当すれば、住宅ローンの残高が0円になります。

\7大疾病保障つき/

また、ネット専用住宅ローンとしての低金利も、三菱UFJ銀行住宅ローンのメリットです。

三菱UFJ銀行住宅ローンは、事前審査から契約まで来店不要。365日24時間、WEBから簡単に申し込めます。

ぜひ、借り換え先候補に入れておきたい住宅ローンです。
変動金利 0.475%~
固定金利10年 0.690%~
事務手数料(税込) 借入金額×2.20%
繰上げ返済手数料
(インターネットによる申込の場合)
一部繰上返済:無料(電話・テレビ窓口・窓口は5,500〜16,500円)
全額繰上返済:16,500円(テレビ窓口・窓口は22,000〜33,000円)
\7大疾病保障つき/

4ARUHI

ARUHI

 

ARUHIは、国内最大手の住宅ローン専門金融機関です。
※「国内最大手」表記について:累積融資実行件数及び金額 2020年8月 株式会社 日本能率協会総合研究所調べ、公式ページより

ARUHIの住宅ローン借り換えでおすすめのプランは「ARUHIスーパーフラット借換」です。

\10年連続高シェア!!/

ARUHIスーパーフラット借換とは

フラット35の借り換えプラン。ARUHIフラット35よりさらに低金利で借り換えできます。

フラット35の借り換え金利は、業界最低水準の1.000%~です。WEBから申し込むと、事務手数料は借入金額×1.1%(消費税込)しかかかりません。
※【フラット35】業界最低水準(ただしスタンダードタイプの場合)。公式ページより

返済口座は全国1,000以上の金融機関口座から選択可能

1000以上の金融機関口座に対応している点は嬉しいポイントです。
変動金利
全期間固定金利
21年〜35年
1.300%~(団信不加入の場合)
事務手数料(税込) 借入金額の1.1%(消費税込み)
繰上げ返済手数料 一部繰上返済:無料
全額繰上返済:無料

\10年連続高シェア!!/

5住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行 住宅ローン

住信SBIネット銀行は、充実した保障が「保険料無料」で基本付帯した住宅ローンです。

住信SBIネット銀行の住宅ローンでは、団信だけでなく全疾病保障も保険料無料。幅広い病気やケガをカバーしてくれます。

住信SBIネット銀行住宅ローン全疾病保障4つの主なメリット
  1. 保険料0円
  2. 病気やケガで働けなくなったら月々の住宅ローンの返済が0円
  3. 働けないまま、12ヵ月が経過したら住宅ローンの残高が0円
  4. 女性なら、がんと診断されたとき30万円の保険料を支払い
さらに、住信SBI銀行の住宅ローンは「保証料」「一部繰上げ返済手数料」「返済口座への資金移動」も全て0円です。

金利は0.41%から(変動金利タイプ)。金利の低さは一目瞭然ですが、返済額の違いが3分で分かる借り換えシミュレーションもできます。

住信SBI銀行住宅ローンは、借り換え人気が非常に高い住宅ローンです。
変動金利 0.41%〜(さらに最大引き下げ年0.03%)
固定金利15-35年 1.20%※フラット35(保証型)
固定金利15-20年 1.18%※フラット35(買取型)
事務手数料(税込) 固定金利15-35年:借入金額の2.20%
固定金利15-20年:借入金額の0.99%
繰上げ返済手数料 一部繰上返済:無料
全額繰上返済:無料(※固定金利特約期間中は33,000円)

6auじぶん銀行

auじぶん銀行住宅ローン

auじぶん銀行住宅ローンは、2020年下半期価格.com住宅ローン人気ランキングNo.1に輝いた住宅ローンです。
※2020年7月1日〜2020年12月31日集計、公式ページより

 auじぶん銀行の住宅ローン借り換え金利は0.41%。さらに、「じぶんでんき」をセットで契約すると、金利が0.31%まで引き下げられます。

たとえば、借入金額2000万円・返済金額20年間・金利1.5%の場合、auじぶん銀行(金利0.38%)に借り換えすることで約178万円もの節約になります。

auじぶん銀行住宅ローンへ借り換えるメリットは、金利の低さだけではありません。保証内容が充実していることも、auじぶん銀行住宅ローンの魅力です。

\最短当日に仮審査回答/
auじぶん銀行住宅ローンが提供する充実保障をPick Up
  • 団体信用生命保険保険料0円
    住宅ローンの契約者が死亡・所定の高度障害状態になった場合、auじぶん銀行が代わりに住宅ローンの残高を完済
  • がん診断保障50%保険料0円
    団体信用生命保険+がんと診断された際に住宅ローン残高が2分の1+全疾病で入院が継続180日以上となった場合に住宅ローン残高0円+入院期間ごとに毎月の住宅ローン返済額0円

がん50%保障団信へ無料加入できるのは、安心できるポイントです。auじぶん銀行住宅ローンは、低金利+安心を兼ね備えた、優良住宅ローンと言えます。

変動金利 0.41%
固定金利10年 0.495%
全期間固定金利
事務手数料(税込) 借入金額の2.20%
繰上げ返済手数料 一部繰上返済:無料
全額繰上返済:無料(※固定金利特約期間中は33,000円)
\最短当日に仮審査回答/

7PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)

PayPay銀行 住宅ローン

PayPay銀行の住宅ローンは、低金利が大きな魅力です。

 借り換え金利が低く、変動金利(全期間引き下げ型)タイプは年0.380%!!

借り換えることで、返済負担の軽減が望めます。

また、手続きコストが低いことも、PayPay銀行住宅ローンへの借り換えがおすすめの理由です。

  • 保証料
  • 返済口座への資金移動
  • 収入印紙代
  • 一般団信の保険料
  • 一部繰上げ返済手数料(WEB)

などが無料に。契約後も、余計なお金を支払う必要がありません。

団信生命保険も充実のラインアップです。一般団信であれば保険料無料で加入できます。

PayPay銀行の団信保証プラン
  • 一般団信
    死亡・所定の高度障害状態、余命6ヶ月以内と判断された場合、住宅ローン残高が「0円」に
  • がん50%保障団信
    一般団信+がんと診断確定されたら住宅ローン残高が「半分」に
  • がん100%保障団信
    一般団信+がんと診断確定されたら住宅ローン残高が「0円」+給付金特約つき
  • 11疾病保障団信
    がん100%保障団信+10種類の生活習慣病で180日継続入院時住宅ローン残高が「0円」+給付金特約つき
  • ワイド団信
    健康上の理由で一般団信に加入しずらい方でも加入しやすいように引受基準を緩和したプラン

一般団信であれば保険料無料で加入可能。安心して返済を続けられます。
変動金利 0.380%~
固定金利10年 0.499%~
全期間固定金利 0.400%〜1.280% 
事務手数料(税込) 借入金額の2.20%
繰上げ返済手数料
(ホームページでの手続の場合)
一部繰上返済:無料(※電話での手続きは税込5,500円)
全額繰上返済:税込33,000円

8楽天銀行

楽天銀行 住宅ローン

楽天銀行住宅ローンは、フラット35の金利が低いことが特徴です。

楽天銀行では、フラット35からフラット35への借り換えが可能。楽天銀行フラット35の金利は

  • 15年以上〜20年以下:1.20%
  • 21年以上〜35年以下:1.33%

となっています。

たとえば、フラット35の借り換え事務手数料は借入額×0.990%しかかかりません。

住宅ローンの事務手数料相場は借入額×2.20%の企業もある中で、大幅なコストカットが可能といえるでしょう。

 さらに、楽天銀行住宅ローンに借り換えると、もれなく楽天ポイント5,000ポイントプレゼント。

そのほか「申し込みから借入まで来店不要」「土日も問い合わせ可能」「22時までオンライン面談可能」など、サービスやサポートの質もいうことありません。

変動金利 0.517%~
固定金利10年 0.845%~
全期間固定金利 1.18〜1.30%
事務手数料(税込) 借入額×0.990%※165,000円(税込)~
返済口座が楽天銀行以外の場合は借入額×1.430%(税込)
繰上げ返済手数料 一部繰上返済:無料
全額繰上返済:無料

 

9三井住友銀行

三井住友銀行住宅ローンは、WEB申し込みがお得な住宅ローンです。

 WEB申し込み専用借り換えローンを利用すれば、特別プランが適用。店頭金利より年1.8〜年2.0%低い金利で契約できます。

もしもに備えた、住宅ローン保障も充実の内容です。

三井住友銀行住宅ローンの保障内容
  • クロスサポート
    →二人のどちらかに万一のことがあった場合でも、住宅ローン残高0円
  • 8大疾病保障付住宅ローン
    →8大疾病と診断され、所定の条件を満たした場合、住宅ローン残高0円
  • 自然災害時返済一部免除特約付住宅ローン
    →自然災害時に返済を一部免除する2つのプランを用意

三井住友銀行住宅ローンの借り換えは、まず無料でかんたん審査。その後、メール・電話・郵送で審査結果が届きます。

申し込みから借入までは通常約1ヶ月程度です。余裕を持って申し込みましょう。
変動金利 0.475%~
固定金利10年 1.35%~1.55%
事務手数料(税込) 借入金額の2.20% 
繰上げ返済手数料 一部繰上返済:無料(窓口での手続きは5,500円〜16,500円)
全額繰上返済:5,500円(窓口での手続きは11,000円〜22,000円)

10みずほ銀行

みずほ銀行 住宅ローン

みずほ銀行住宅ローンは、サポートの手厚さが魅力の住宅ローンです。

住宅ローンの借り換えでは、一人ひとりに専任の担当者がつきます。審査から借り入れまで、店舗同様に丁寧なサポートが受けられます。

 契約後は、返済額の見直しOK産休・育休時には返済額の減額など、ライフイベントによる家計収支の増減に応じて返済額を柔軟に調整できます。

金利以外の面を重視したい方におすすめの住宅ローンです。
変動金利 0.375%〜
固定金利10年 0.55%
全期間固定金利 0.98%〜
事務手数料(税込) 33,000円
繰上げ返済手数料 一部繰上返済:無料(33,000円)
全額繰上返済:33,000円

住宅ローン借り換えおすすめランキング

ここまで10社のおすすめ住宅ローンについてまとめてきましたが、住宅ローンを選ぶときに決め手の1つになるのは金利です。

そこで、先ほど紹介したおすすめ住宅ローンを基本金利の下限が低い順にランキング形式でまとめました。

住宅ローンの金利が低いランキング
第1位
PayPay
銀行

0.380%
年利
第2位
往信SBI
ネット
銀行

0.410%
年利
第3位
auじぶん
銀行

0.41%
年利
金利は、公式サイトで公表されているものを参照しています(2021年6月現在)

1PayPay銀行(旧ジャパンネット銀行)

金利0.380% 金利の種類変動金利
保障内容・一般団信・がん50%~100%保障団信・11疾病保障団信・ワイド団信

今回紹介したおすすめ住宅ローンの中で、通常時の金利が最も低いのは「PayPay銀行」の変動金利コースです。

PayPay銀行では、保障費用の一部が無料になるため、ローンの返済が軽減されます。

魅力的な金利と様々な保証プランが充実している住宅ローンであると言えるでしょう。

2往信SBIネット銀行

金利0.410% 金利の種類変動金利
全疾病保障内容・保証料0円・一部繰上げ手数料・返金口座への資金移動全て無料

往信SBIネット銀行」の住宅ローンは、団信だけではなく全疾病保障も無料であり、万が一の時でもサポートしてくれます。

借り換えシュミレーションもできるため、返済までのスケジュールが組みやすいです。

住宅ローンの中では、多彩で安心な保障制度を実現させていると言えます。

3auじぶん銀行

金利0.41% 金利の種類変動金利
保障内容・団体信用生命保険・がん診断保障50%

auじぶん銀行」は、「じぶんでんき」とセットで契約することにより金利が0.31%まで下がります。

がん50%保証も無料で加入できるため、安心して返済を行えます。

低金利かつ安心の保証プランが付いている住宅ローンであると言えるでしょう。
\最短当日に仮審査回答/

まとめ

ここまで、住宅ローンの借り換えにおすすめの金融機関を紹介してきました。

住宅ローンの借り換えを行う際は、まず借り換えの目的を明確にすることが大切です。目的によってどの住宅ローンに申し込むかが変わってきます。

目的別!住宅ローン借り換えのCheck Point
  • 返済総額を下げたい
    →今と同じ金利タイプで金利が低い住宅ローンを選ぶ(金利−1%以上が借り換えの目安)
  • 金利上昇が心配
    →なるべく固定期間が長い住宅ローンを選ぶ
  • 月々の返済負担を軽減したい
    →今より金利が低いもの、返済期間が長い住宅ローンを選ぶ

また、金融機関によってお得な住宅ローンプランや保障内容など、特徴はさまざまです。

金利はもちろんですが、金利以外の項目にも目を通して、納得いく住宅ローンに借り換えましょう。

\手厚い保障の住宅ローン/
監修者の紹介

監修者の写真

監修者岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、金融関連業務に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。

・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。
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