住宅ローン借り換えランキング｜おすすめ10社の金利を徹底比較

りそな銀行住宅ローンは、借入までネット完結の住宅ローンです。

など、１つでも該当する方は、借り換えで今よりお得になる可能性大。ぜひりそな銀行住宅ローンの利用を検討してみてください！

3三菱ＵＦＪ銀行

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンは、手厚い保障と低金利が特徴の住宅ローンです。

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンは7大保疾病保障付き。万が一の時でも住まいと家族を守る安心の住宅ローンです。

所定の条件に該当すれば、住宅ローンの残高が０円になります。また、ネット専用住宅ローンとしての低金利も、三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンのメリットです。

三菱ＵＦＪ銀行住宅ローンは、事前審査から契約まで来店不要。365日24時間、WEBから簡単に申し込めます。

ぜひ、借り換え先候補に入れておきたい住宅ローンです。

ARUHIの住宅ローン借り換えでおすすめのプランは「ARUHIスーパーフラット借換」です。

フラット35の借り換え金利は、業界最低水準※1の1.600%～です。WEBから申し込むと、事務手数料は借入金額×1.1%(消費税込)しかかかりません。※2返済口座は、全国1,000以上の金融機関口座から選択可能。
※1：【フラット３５】業界最低水準（ただしスタンダードタイプの場合）。公式ページより
※2：ARUHI スーパーフラットをお申し込みの場合は「ご融資額×2.2%（消費税込）」
※最低事務手数料220,000円（消費税込）

1000以上の金融機関口座に対応している点は嬉しいポイントです。

住信SBIネット銀行の住宅ローンでは、団信だけでなく全疾病保障も保険料無料。幅広い病気やケガをカバーしてくれます。

金利は0.41%から（変動金利タイプ）。金利の低さは一目瞭然ですが、返済額の違いが分かる借り換えシミュレーションもできます。

住信SBI銀行住宅ローンは、借り換え人気が非常に高い住宅ローンです。

auじぶん銀行住宅ローンは、2022年 オリコン顧客満足度®調査 住宅ローン 第1位に輝いた※1住宅ローンです。

価格.com 住宅ローンカテゴリ 人気ランキング新規借り入れ（変動金利／固定金利）、借り換え（変動金利／固定金利）で1位（集計期間：2022年7月1日～2022年12月31日）でも1位を獲得しています。

たとえば、借入金額2,000万円・返済期間20年・金利1.5%の場合、auじぶん銀行（金利年0.5%）に借り換えすることで約200万円もの節約になります。※1

auじぶん銀行住宅ローンへ借り換えるメリットは、金利の低さだけではありません。保証内容が充実していることも、auじぶん銀行住宅ローンの魅力です。

上乗せ金利なでがん50%保障団信へ加入できるのは、安心できるポイントです。auじぶん銀行住宅ローンは、低金利＋安心を兼ね備えた、優良住宅ローンと言えます。

7PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）

PayPay銀行の住宅ローンは、低金利が大きな魅力です。借り換えることで、返済負担の軽減が望めます。

また、手続きコストが低いことも、PayPay銀行住宅ローンへの借り換えがおすすめの理由です。

• 保証料
• 返済口座への資金移動
• 収入印紙代
• 一般団信の保険料
• 一部繰上げ返済手数料（WEB）

などが無料に。契約後も、余計なお金を支払う必要がありません。

団信生命保険も充実のラインアップです。一般団信であれば保険料無料で加入できます。

PayPay銀行の団信保証プラン

• 一般団信
  →死亡・所定の高度障害状態、余命6ヶ月以内と判断された場合、住宅ローン残高が「0円」に
• がん50％保障団信
  →一般団信＋がんと診断確定されたら住宅ローン残高が「半分」に
• がん100％保障団信
  →一般団信＋がんと診断確定されたら住宅ローン残高が「0円」＋給付金特約つき
• 11疾病保障団信
  →がん100％保障団信＋10種類の生活習慣病で180日継続入院時住宅ローン残高が「0円」＋給付金特約つき
• ワイド団信
  →健康上の理由で一般団信に加入しずらい方でも加入しやすいように引受基準を緩和したプラン

一般団信であれば保険料無料で加入可能。安心して返済を続けられます。

楽天銀行では、フラット３５からフラット３５Sへの借り換えが可能。楽天銀行フラット35の金利（団信なし）は

となっています。

たとえば、フラット35の借り換え事務手数料は借入額×0.990%しかかかりません。

住宅ローンの事務手数料相場は借入額×2.20%の企業もある中で、大幅なコストカットが可能といえるでしょう。

そのほか「申し込みから借入まで来店不要」「土日も問い合わせ可能」「22時までオンライン面談可能」など、サービスやサポートの質もいうことありません。

三井住友銀行住宅ローンは、WEB申し込みがお得な住宅ローンです。

もしもに備えた、住宅ローン保障も充実の内容です。

三井住友銀行住宅ローンの借り換えは、まず無料でかんたん審査。その後、メール・電話・郵送で審査結果が届きます。

申し込みから借入までは通常約１ヶ月程度です。余裕を持って申し込みましょう。

住宅ローン借り換えのメリットやデメリット・注意点

住宅ローン借り換えのメリット

総返済額を抑えられる

住宅ローンを金利の安いローンに借り換えることができれば、総返済額を大きく減らすことができる可能性があります。住宅ローンは、借入先のローン会社によって、さらには総借入額によって金利が異なります。

金利が１％違うだけでも年間数10万円程度も返済額を減らせる可能性があるでしょう。うまく金利を抑えることができれば、月々の返済額を変えることなく予定よりも早く完済することもできます。

ポイント

借り換えをする際には、金利を引き下げられる借り換え先を探すことが重要です。

ローンの返済残高や返済年数によっては、借り換えをしてもあまり金利が変わらないという場合もあるので注意しましょう。

月々の返済額が抑えられる

住宅ローンの借り換えをすれば総返済額が抑えられるため、返済期限を遅らせることなく毎月の返済額を減らすことができます。現在借り入れているローンよりも金利の低いローンに借り換えるのがポイントです。

金利が1％違うだけでも5,000円から10,000万円程度もお得になる可能性もあるでしょう。

監修者

数％の金利でも、抑えることができれば、毎月の返済を楽にすることができます。

団体信用生命保険の内容を充実させられる

固定金利への変更でリスクを抑えられる

返済の途中でも、借り換えを行うタイミングであれば固定金利への変更ができるというのもメリットのひとつです。住宅ローンには、固定金利と変動金利があり、変動金利の場合には将来的に金利が上昇する可能性があります。

現在は、超低金利時代とも呼ばれており歴史的に低金利でのローン借入が可能です。

今から10〜20年の固定金利に借り換えておくと、将来金利が上昇しても安心でしょう。

住宅ローン借り換えの注意点やデメリット

住宅ローンの融資額は、担保にするマイホームの資産価値によって異なります。マイホームの資産価値は、ローンを借り入れる際に判定されることになります。

ローンの借り換えをする場合には、借入当初に判定された資産価値と、借り換え時に判定される資産価値が異なる可能性があるので注意しましょう。

築年数に対して修善が行われていなかったり、立地によっては資産価値が下がっている可能性があります。

マイホームの資産価値が、借入当初の基準に満たない場合、希望額通りの融資を受けられないことがあります。

当初借入を始めた時は加入できていたとしても、借り換えまでの期間に健康状態が悪化していると希望通りの保険に加入できないことがあります。

団体信用生命保険に加入できない可能性がある場合、借り換えを行なって金利を軽減するか、保険加入を継続するかのどちらかを選択する必要があります。

万が一に備えた保険の加入ができなくなるのは、リスクとも言えるので慎重な判断が必要でしょう。家族の経済状況や、健康状態を考慮した上での意思決定が必要です。

住宅ローン借り換えのタイミングは？

収入が下がる前、転職前に借り換えをした方がスムーズ

ローンの借り換えを行う場合には、再度借入審査が必要になります。収入が下がった直後や、転職の直後に借り換えをすると、審査に不利になってしまう場合があるので注意が必要です。

一般的な住宅ローンの審査では、勤続年数や、年収などが考慮されます。なるべく安定し、継続した収入を得ている方が審査には有利な傾向があるでしょう。条件が悪くなったタイミングでローンを申し込むと審査が難航する可能性があります。

事前に転職の予定などがわかっている場合には、転職前にローンの申請をしておくとスムーズでしょう。１社のローン審査に落ちてしまうと、他社の審査にも影響をきたす場合があるので、なるべくスムーズに審査を通過することが大切です。

他のローンを組む前

住宅ローンの審査は、他で借り入れているローンの金額や借入状況に影響を受けることがあります。あまりにも他社からの借入金額が多い場合や、返済が滞っている場合などは、ローン会社には良いイメージを与えません。

なるべく、住宅ローン以外の借り入れがない状態で借り換えの申し込みをした方が、スムーズに審査に通過することができるはずです。

なるべく不安要素のない状態でローンの審査に申し込むと安心です。

金利が見直されて引き上げられた時

住宅ローンは、金利の見直しがされたり、固定金利の優遇期間が終了したりすると、返済中でも金利が上がってしまうことがあります。金利が上がれば、それだけ返済額も上がってしまいます。

なるべく、金利を低くして返済負担を軽減しましょう。

好条件の金融機関を見つけた時

現在借入しているローン会社よりも低い金利で借り入れられる金融機関を見つけた場合には、特に特別な理由がなくてもいつでも借り換えを検討しても良いでしょう。

金融機関によっては、キャンペーンの期間などを設けている場合もあります。キャンペーン中に申し込むことで、金利が軽減されるなど、お得な特典を受け取ることができるでしょう。

金利の条件は、金融機関ごとに指定されており、かなり差があります。

金利は数％の違いでも、総返済額に大きな差を生むケースも多いので、好条件の金融機関を見つけた場合にはなるべく早く借り換えをした方がお得な可能性があります。

借り換えの際には、条件などをしっかり確認しましょう。