審査の甘い緩い?クレジットカードは?

クレジットカードに申し込むと必ずあるのが「審査」です。申し込んだものの「審査に落ちた」という方も多くいます。

そのため、クレジットカードの発行を考えている方の中には

  • クレジットカードの審査基準が知りたい
  • 審査が甘い・緩い、審査難易度が低いクレジットカードがあるのか知りたい
  • 審査落ちした理由が知りたい

という方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、クレジットカードの審査基準から審査落ちの原因までを徹底解説しています。

今まであきらめていた人向けのクレジットカードも紹介していますので、ぜひ参考にしてみてください。

まずクレジットカードの審査基準を確認していきましょう。

クレジットカードの審査基準が分かれば、審査に通るポイントが見えてきます。

ここでは、クレジットカードの審査基準3つを解説。各ポイントを紹介していますので、ぜひ目を通してみてください。

1過去の取引履歴

クレジットカードの審査基準1つめは、過去の取引履歴です。

クレジットカードの審査では、過去の取引履歴が重視されます。具体的に審査されるのは、以下2点です。

  1. 過去に延滞履歴がないか
  2. 過去に借金を踏み倒していないか

クレジットカードの審査では、過去数年間の取引履歴がチェックされます。

 過去に延滞・滞納を繰り返していると、信用度が低いと判断されるため、審査に通りにくくなります。

ここで気をつけたいのはクレジットカードだけでなく

  • 携帯電話
  • 奨学金

の延滞・滞納も審査に影響することです。携帯電話や奨学金の支払い状況もクレジットカードの審査でチェックされます。

一方で、家賃や公共料金の支払いは、審査基準にのりません。

2現在の取引履歴

クレジットカードの審査基準2つめは、現在の取引履歴です。

クレジットカードの審査では、現在のカード利用状況も調べられています。

とくに審査基準となるのが「他社での借入状況」です。

お金の借入状況は、金融機関で共有されています。そのため、クレジットカード発行会社は他社で借入があるかどうか確認可能です。

 他社での借入額が大きいほど、クレジットカードの審査には通りにくくなります。

審査不可となる借入額の明確な基準は公表されていませんが、年収の3分の1程度が一般的な目安です。

すでに年収の3分の1を超える借入がある場合、クレジットカードの審査に通るのは難しくなります。

3個人情報

クレジットカードの審査基準3つめは、個人情報です。

クレジットカードを申し込む際は、必ず個人情報を入力しなければいけません。

その理由は?

金融機関が個人情報から返済能力の有無を確認するためです

クレジットカードで審査される個人情報は大きく以下3つです。

  1. 仕事
  2. 収入
  3. 生活状況

まず仕事では「職業」「勤続年数」「雇用形態」などが審査されます。仕事の審査で重視されるのが、安定性です。

  • 勤続年数が長い
  • 正社員

などは、仕事としての安定性が高いと判断されやすく、審査も甘くなります。

 一方、勤続年数が短かったり自営業だったりすると、審査難易度は上がります。

次に重視されるのが収入です。基準となる収入はクレジットカードによって大きく異なります。

そこで、収入審査で共通して大切になるのが「継続性」です。

クレジットカードの審査では、収入額はもちろんですが、継続した収入があるかも判断されます。

アルバイトやパートなどで収入が低くても、継続した収入があれば、クレジットカードの審査に通る可能性は高くなります。

反対にどれだけ高収入であろうと

  • 入社して数ヶ月
  • 完全歩合性の職業

など収入が不安定な場合、クレジットカードの審査に落ちてしまうことも少なくありません。

その他「家族構成」「住居状況」などもクレジットカードの審査項目です。

独身

家賃が安い

など、生活コストが低いほど、クレジットカードの審査には有利に働きます。

クレジットカードの審査難易度を見分ける2つのポイント

クレジットカードによって審査難易度は異なります。「出来るだけ審査難易度が低いクレジットカードが知りたい」という方も多いでしょう。

実は、クレジットカードの審査難易度を見抜ける2つのポイントがあります。

  1. ステータス
  2. 発行元の会社

ここでは、審査難易度に影響する2つの要素を解説しています。ぜひ確認してみてください。

1ステータス

クレジットカードには、ステータスがあります。

ステータスとは

カードのランク・社会的地位を表したものです

一般的にステータスが高いクレジットカードほど、社会的信用度が高くなります。

クレジットカードのステータスには、以下の種類があります。

ステータス 種類
ブラックカード
プラチナカード
ゴールドカード
一般カード

クレジットカードは、ステータスが高くなるほど、発行が難しくなるのが一般的です。

つまり、ステータスが上がるほどカードの審査難易度も高くなります

その理由は?

審査難易度の高さ(=社会的信用度が高い人しか発行できないこと)がステータスの価値を担保しているからです

基本的に、クレジットカードのステータスが高くなるほど、カードの年会費も上がります。

最も審査が緩いのは、年会費無料の一般カードです。クレジットカードの審査に通りたい方は、ステータスが一般のクレジットカードを選びましょう。

2発行元の会社

クレジットカードの審査難易度は、発行元の会社によっても異なります。

発行元別の審査難易度は以下の通りです。

審査難易度 発行元(カード例)
銀行系(三井住友カード・MUFJカード)
鉄道系・交通系(JALカード・ビューカード)
信販系(JCBカード・ライフカード )
流通系(楽天カード・イオンカード)

一般的には、銀行系クレジットカードが最も審査難易度が高く流通系クレジットカードが最も審査が緩いとされています。

ただし、発行元が同じ系列であっても、カードによって詳細な審査難易度は異なります。

あくまで審査難易度を見極めるひとつの目安として参考にしてみてください。

クレジットカードの審査に落ちた!通らない原因7つ

読者の中には「クレジットカードの審査に落ちた経験がある」という方も多いのではないでしょうか。

そこで、クレジットカードの審査に通らない7つの原因を解説していきます。

審査落ちする原因を知れば、次の審査に備えて必要な対策ができます。

クレジットカードの審査に落ちた事がある方はもちろん、これから申し込む方も必見の内容です。

1収入が安定していない

クレジットカードの審査では、必ず収入がチェックされます。

収入で重視されるのが「安定性」です。

その理由は?

継続した収入がなければ、クレジットカードの返済が困難と判断されるためです

そのため、以下のようなケースに該当する場合、クレジットカードの審査に通らないケースがあります。

  • 年収なし(著しく低い)
  • 勤続年数が短い(入社して数ヶ月など)
  • 完全歩合性の自営業
  • 起業したばかり

収入に関しては、年収より安定性の方が大切です。非正規雇用であっても、毎月一定の収入があれば、クレジットカードの審査に通る可能性はあります。

2多重申し込みしている

多重申し込みとは、短期間に複数のクレジットカードへ申し込むことです。

クレジットカードの申し込み履歴は、全ての金融機関・クレジットカード発行会社で共有されています。

短期間に複数クレジットカードへ申し込むと

  • お金に困っている
  • 返済能力が信用できない

と判断され、審査落ちする確率が上がります。

 本来なら審査に通過していた場合であっても、多重申し込みしたせいで審査落ちしてしまうケースも多々あります。

クレジットカードを申し込む際は、枚数を絞って申し込むことが重要です。

一度に申し込むのは、多くても2〜3社までにしましょう。

3事故情報がある

信用情報に事故情報があると、ほぼ100%の確率でクレジットカードの審査に通りません

事故情報とは
信用情報機関に過去の延滞・滞納・債務整理の履歴が登録されていることです。

事故情報が登録されることを「ブラックリストに登録される」と呼ぶこともあります。

信用情報機関に事故情報が登録されるのは、以下のようなケースです。

事故情報が登録されるケース
  • 債務整理をしたことがある
  • 携帯料金を2〜3ヵ月以上滞納していた
  • 借金の返済が2〜3ヵ月以上遅れた
  • 奨学金の返済を3ヵ月以上滞納していた
 事故情報が登録されている期間は、クレジットカードの審査に通らないことはもちろん、ローンを組むこともできません。

事故情報が解除されるまでの期間は、約5年程度です。事故情報が解除されれば、クレジットカードを発行できます。

自分に事故情報があるか確認するには、情報開示しましょう。

情報開示とは

信用情報機関に登録されている取引履歴を請求すること

全ての信用情報機関(JICC・CIC・KSC)は情報開示に対応しています。

ネットから手続きできるので、クレジットカードの審査落ちして気になるという方は、ぜひ活用してみてください。

4キャッシング枠を高額に設定している

クレジットカードには、ショッピング機能と別にキャッシング機能があります。

キャッシングとは

クレジットカードを使って現金を借入できる機能です

多くのクレジットカードでは、申し込み時にキャッシング利用可能枠が自分で設定できます。

「キャッシングの利用可能枠が高い=クレジットカードを使って借入できる金額が上がる」ということです。

そのため、キャッシング利用可能枠を高額に設定すると、そのぶん審査難易度も高くなります

キャッシング機能を必要としていない場合、キャッシング利用可能枠を0にすると、グッと審査に通りやすくなります

5他社での借入額が大きい

審査落ちした場合、他社での借入状況を確認しましょう。

 他社での借入額が大きいほど、返済能力が低いと判断されやすく、クレジットカードの審査に通らなくなります。

他社での借入額が適正か判断するひとつの基準が、年収に占める借入額の割合です。

高額な借入があっても、それ以上に高額な収入があり、年収に占める借入額の割合が低ければ問題ありません。

たとえば、他社での借入額が同じ100万円であっても、年収300万円と年収500万円では話が変わってきます。

クレジットカードの審査に落ちた際は、

  • 他社で借入があるか
  • 借入が年収を圧迫していないか(年収3分の1以上)

2点を確認してみてください。

6申し込み条件を満たしていない

クレジットカードには、申し込み条件があります。

 申し込み条件を満たしていない場合、年収や職業と関係なくクレジットカードの審査に落ちてしまいます。

クレジットカードの中には、年齢制限があるカードも多くありますので、申し込み条件を必ず確認しましょう。

7初めてクレジットカードを作る

実は、初めてクレジットカードを作ると、審査落ちする可能性が高くなります。

その理由は?

信用情報機関に過去の取引履歴がないため、信用度の判断が難しいからです

信用情報機関には、携帯代金の支払い情報も登録されています。

もしクレジットカードを持っていなくても、携帯代金を分割払いし、きちんと支払いしていれば問題ありません。

分割払いの経験が一切なく、初めてクレジットカードを作成する場合は、なるべく審査が甘いクレジットカードへ申し込みましょう

一度クレジットカードの返済履歴を作った後に、本当に作りたいクレジットカードへ申し込むのがおすすめです。

クレジットカードの審査に落ちたら期間を空ける

クレジットカードの審査に落ちたら、期間を空けて申し込むことが大切です。

クレジットカードの審査情報・申し込み履歴は一定期間信用情報機関に保存されます。

信用情報機関に登録されている情報は、各クレジットカード会社や金融機関が審査で確認する情報です。

  • 審査落ち=返済能力が無い
  • 複数申し込み履歴=お金に困っている

と判断されるため、審査落ちした後は、クレジットカードの審査に通りにくくなります。

 クレジットカードの申し込み履歴が残るのは半年間です。

複数クレジットカードの審査に落ちた方は、半年以上期間を空けて申し込んでみてください。

審査が不安な方におすすめのクレジットカード

1三井住友カードRevoStyle(リボスタイル)

三井住友カードRevoStyle(リボスタイル)

次にご紹介するカードは、三井住友カードリボスタイルです。こちらのカードは、リボ払い専用のクレジットカードでありながら三井住友VISAカードの特典も使える優秀な1枚になっています。

リボ支払い手数料が9.8%ととてもリーズナブル!

2年目以降も年会費が無料なだけではなく、新規入会の特典として利用額の20%がプレゼントされるキャンペーンも実施中のお得なカードになっているので是非チェックしてみてください。

\最短翌営業日発行/
年会費 永年無料
還元率(通常) 0.5〜2.5%
還元率(ポイントアップ)
  • セブンイレブン・ローソン・ファミリーマート・マクドナルドでのご利用でポイント5倍
  • ポイントUPモールを経由のネットショッピングで2〜20倍
付与ポイント Vポイント
交換可能マイル JALマイル
交換可能ポイント dポイント、nanacoポイント、Pontaポイント、WAONポイントなど
特典・サービス
  • 安心の24時間サポートサービス
ショッピング保険 年間100万円までのお買物安心保険
旅行保険 なし
スマホ決済 WAON、iD、Apple Pay、Google Pay
ETCカード 無料(発行手数料1,100円)
家族カード 永年無料
国際ブランド VISA
支払い日
  • 15日締め翌月10月払い
  • 月末締め翌月26日払い
    ※選択可
発行スピード 最短翌営業日(オンライン入会)
入会資格 高校生を除く18歳以上の方
\最短翌営業日発行/

2ライフカード(デポジット型)

ライフカード (デポジット型)

ライフカード(デポジット型)は、事前に保証金を預けて利用するクレジットカードです。

通常のクレジットカードの違いは、保証金の有無のみ。店頭でのお買い物、ECショッピング、公共料金の支払い等、通常のクレジットカードとして利用できます。

ライフカード(デポジット型)は、審査なしに匹敵するほど、審査が甘いカードです。

そのため

  • 過去に延滞がある方
  • 初めてクレジットカードを作る方
  • 審査に不安がある方

におすすめのクレジットカードです。

\審査の不安解消/

また、特典・サービスが充実していることもライフカード(デポジット型)の魅力弁護士無料相談サービス海外・国内旅行傷害保険が付帯しています。

年会費 5,500円
還元率(通常) 0.5%
還元率(ポイントアップ)
  • 誕生月はポイント3倍
  • 年間利用額に応じてポイントアップ
付与ポイント LIFEサンクスポイント
交換可能マイル ANAマイル
交換可能ポイント 楽天ポイント、dポイント、WALLETポイント、ANA SKY コイン、ベルメゾンポイント、Gポイント
特典・サービス
  • 弁護士無料相談サービス
  • カード会員保証制度
  • LIFE DESK(日本語サービス)
  • 会員限定の各種優待割引サービス
ショッピング保険
旅行保険 海外旅行傷害保険:2,000万円
国内旅行傷害保険:1,000万円
スマホ決済 Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ
ETCカード 無料(保証金10万円以上の場合のみ発行可能)
家族カード 無料
国際ブランド MasterCard
支払い日 5日締め・当月27日払い
発行スピード 最短3営業日
入会資格 20歳以上
\審査の不安解消/

3イオンカードセレクト

イオンカードセレクト

イオンカードセレクトは、よくイオンで買い物する人に特におすすめのカードです。

  • 買い物が割引になる
  • イオンの買い物でポイントが貯まる
  • WAONが使える

など、イオンユーザーにとって大きなメリットがあります。

カードの審査基準が甘いことでも知られており、

他のカードの審査に落ちたけどイオンカードは作れた!!

という方も多くいます。

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年会費  無料
還元率  0.5%
国際ブランド  Mastercard / Visa / JCB
審査期間  1〜2週間程度
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まとめ

ここまで、クレジットカードの審査についてまとめてきました。

クレジットカードの審査で特に重視されるのは

  1. 過去の延滞・滞納履歴
  2. 現在の借入状況
  3. 安定した収入

3つです。審査基準や審査のポイントを把握する事で、クレジットカードの審査通過率はアップします。

また、この記事では審査が甘いクレジットカードランキングも紹介してきました。

審査が甘く通りやすいカードですので、一度審査落ちした方や審査に自信がない方は、ぜひ申し込んでみてください。

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