審査が甘い・緩いクレジットカードは存在するのか？審査落ちの原因とは

クレジットカードに申し込むと必ずあるのが「審査」です。申し込んだものの「審査に落ちた」という方も多くいます。

そのため、クレジットカードの発行を考えている方の中には

という方も多いのではないでしょうか。

そこで今回は、クレジットカードの審査基準から審査落ちの原因までを徹底解説しています。

また、過去数年間の取引履歴がチェックされます。

ここで気をつけたいのはクレジットカードだけでなく

• 携帯電話
• 奨学金

の延滞・滞納も審査に影響し得ることです。携帯電話や奨学金の支払い状況もクレジットカードの審査でチェックされます。

一方で、家賃や公共料金の支払いは、一般的に審査基準にのりません。

クレジットカードの審査基準２つめは、現在の取引履歴です。

クレジットカード審査では、現在のカード利用状況も調べられています。

とくに審査基準となるのが「他社での借入状況」です。

お金の借入状況は、金融機関で共有されています。そのため、クレジットカード発行会社は他社で借入があるかどうか確認可能です。

審査不可となる借入額の明確な基準は公表されていませんが、年収の３分の１程度が一般的な目安です。

クレジットカードの審査基準３つめは、個人情報です。

クレジットカードを申し込む際は、必ず個人情報を入力しなければいけません。

クレジットカードで審査される個人情報は大きく以下３つです。

まず仕事では「職業」「勤続年数」「雇用形態」などが審査されます。仕事の審査で重視されるのが、安定性です。

• 勤続年数が長い
• 正社員

などは、仕事としての安定性が高いと判断されやすく、審査に通る可能性が上がることが期待できます。

次に重視されるのが収入です。基準となる収入はクレジットカードによって大きく異なります。

そこで、収入審査で共通して大切になるのが「継続性」です。

審査では、収入額はもちろんですが、継続した収入があるかも判断されます。

反対にどれだけ高収入であろうと

• 入社して数ヶ月
• 完全歩合性の職業

など収入が不安定な場合、クレジットカードの審査に落ちてしまうことも少なくありません。

その他「家族構成」「住居状況」などもクレジットカードの審査項目です。

独身

家賃が安い

など、生活コストが低いほど、クレジットカードの審査には有利にはたらく可能性があります。

ここでは、審査難易度に影響する２つの要素を解説しています。ぜひ確認してみてください。

クレジットカードのステータスには、以下のような種類があります。

つまり、ステータスが上がるほどカードの審査難易度も高くなると考えられます。

基本的に、クレジットカードのステータスが高くなるほど、カードの年会費も上がります。

スムーズな審査を期待できるのは、年会費無料の一般カードです。クレジットカードの審査に通りたい方は、まずステータスが一般のクレジットカードを選びましょう。

一般的には、銀行系クレジットカードが最も審査難易度が高く、流通系クレジットカードが最も審査通過を期待できると考えられます。

ただし、発行元が同じ系列であっても、カードによって詳細な審査難易度は異なることが考えられます。

そのため、以下のようなケースに該当する場合、クレジットカードの審査に通らないケースがあります。

多重申し込みとは、短期間に複数のクレジットカードへ申し込むことです。

クレジットカードの申し込み履歴は、全ての金融機関・クレジットカード発行会社で共有されています。

短期間に複数クレジットカードへ申し込むと

• お金に困っている
• 返済能力が信用できない

と判断され、審査落ちする確率が上がることが考えられます。

クレジットカードを申し込む際は、枚数を絞って申し込むことが重要です。

事故情報が登録されることを「ブラックリストに登録される」と呼ぶこともあります。

信用情報機関に事故情報が登録ケースとしては、次のようなものが挙げられます。

事故情報が解除されるまでの期間は、約５年程度と言われています。事故情報が解除されれば、クレジットカードが発行できる可能性が出てきます。

自分に事故情報があるか確認するには、情報開示をしましょう。

全ての信用情報機関（JICC・CIC・KSC）は情報開示に対応しています。

ネットから手続きできるので、クレジットカードに審査落ちして気になるという方は、ぜひ活用してみてください。

審査落ちした場合、他社での借入状況を確認しましょう。

他社での借入額が適正か判断するひとつの基準が、年収に占める借入額の割合です。

高額な借入があっても、それ以上に高額な収入があり、年収に占める借入額の割合が低ければ問題ないと考えられます。

クレジットカードの審査に落ちた際は、

• 他社で借入があるか
• 借入が年収を圧迫していないか（年収3分の1近い借入れがないかなど）

２点を確認してみてください。

実は、初めてクレジットカードを作ると、審査落ちする可能性が高くなることがあります。

信用情報機関には、携帯代金の支払い情報も登録されています。

もしクレジットカードを持っていなくても、携帯代金を分割払いし、きちんと支払いしていれば問題ありません。

分割払いの経験が一切なく、初めてクレジットカードを作成する場合は、なるべくスピーディーな審査を期待できるクレジットカードへ申し込みましょう。

1ACマスターカード

ACマスターカードは三菱UFJフィナンシャル・グループの傘下にあるアコムが発行しているクレジットカード。

ACマスターカードの審査は、他社の審査に比べて特別甘いわけではありません。しかしACマスターカード、消費者金融系クレジットカードで独自の審査基準があるため、審査が不安な方におすすめです。

審査は最短30分で、自動契約機からでもクレジットカードの即日発行が可能です。

ACマスターカードでは、自動でその月の利用額の0.25%を現金で還元しています。ACマスターカードで毎月20万円、年間240万円を利用すると、自動で現金6000円のキャッシュバックとなります。

年会費	無料
還元率	0.25%
国際ブランド	MasterCard
支払日	35日ごとの支払･毎月支払(口座振替･口座振替以外)
発行スピード	最短即日
入会資格	20歳以上69歳以下の安定した収入（アルバイト）と返済能力を有する方で、アコムの基準を満たす方

2三井住友カードRevoStyle（リボスタイル）

次にご紹介するカードは、三井住友カードリボスタイルです。こちらのカードは、リボ払い専用のクレジットカードでありながら三井住友VISAカードの特典も使える優秀な１枚になっています。

2年目以降も年会費が無料なだけではなく、新規入会の特典として利用額の20%がプレゼントされるキャンペーンも実施中のお得なカードになっているので是非チェックしてみてください。

※一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合あり。

※一部Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスがご利用いただけない店舗あり。

年会費	永年無料
還元率（通常）	0.5〜2.5%
還元率（ポイントアップ）	セブン-イレブン・ローソン・ファミリーマート・マクドナルドでのご利用でポイント5倍 ポイントUPモールを経由のネットショッピングで2〜20倍
付与ポイント	Vポイント
交換可能マイル	JALマイル
交換可能ポイント	dポイント、nanacoポイント、Pontaポイント、WAONポイントなど
特典・サービス	安心の24時間サポートサービス
ショッピング保険	年間100万円までのお買物安心保険
旅行保険	なし
スマホ決済	WAON、iD、Apple Pay、Google Pay
ETCカード	無料（発行手数料1,100円（税込））
家族カード	永年無料
国際ブランド	VISA
支払い日	15日締め翌月10月払い 月末締め翌月26日払い ※選択可
発行スピード	最短翌営業日（オンライン入会）
入会資格	高校生を除く18歳以上の方