クレジットカードに申し込むと必ずあるのが「審査」です。申し込んだものの「審査に落ちた」という方も多くいます。
そのため、クレジットカードの発行を考えている方の中には
- クレジットカードの審査基準が知りたい
- 審査が甘い・緩い、審査難易度が低いクレジットカードがあるのか知りたい
- 審査落ちした理由が知りたい
という方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、クレジットカードの審査基準から審査落ちの原因までを徹底解説しています。
目次
クレジットカードの審査基準
まずクレジットカードの審査基準を確認していきましょう。
クレジットカードの審査基準が分かれば、審査に通るポイントが見えてきます。
ここでは、クレジットカードの審査基準３つを解説。各ポイントを紹介していますので、ぜひ目を通してみてください。
1過去の取引履歴
クレジットカードの審査基準１つめは、過去の取引履歴です。
クレジットカードの審査では、過去の取引履歴が重視されます。具体的に審査されるのは、以下２点です。
- 過去に延滞履歴がないか
- 過去に借金を踏み倒していないか
クレジットカードの審査では、過去数年間の取引履歴がチェックされます。
ここで気をつけたいのはクレジットカードだけでなく
- 携帯電話
- 奨学金
の延滞・滞納も審査に影響することです。携帯電話や奨学金の支払い状況もクレジットカードの審査でチェックされます。
一方で、家賃や公共料金の支払いは、審査基準にのりません。
2現在の取引履歴
クレジットカードの審査基準２つめは、現在の取引履歴です。
クレジットカードの審査では、現在のカード利用状況も調べられています。
とくに審査基準となるのが「他社での借入状況」です。
お金の借入状況は、金融機関で共有されています。そのため、クレジットカード発行会社は他社で借入があるかどうか確認可能です。
審査不可となる借入額の明確な基準は公表されていませんが、年収の３分の１程度が一般的な目安です。
3個人情報
クレジットカードの審査基準３つめは、個人情報です。
クレジットカードを申し込む際は、必ず個人情報を入力しなければいけません。
その理由は？
クレジットカードで審査される個人情報は大きく以下３つです。
- 仕事
- 収入
- 生活状況
まず仕事では「職業」「勤続年数」「雇用形態」などが審査されます。仕事の審査で重視されるのが、安定性です。
- 勤続年数が長い
- 正社員
などは、仕事としての安定性が高いと判断されやすく、審査も甘くなります。
次に重視されるのが収入です。基準となる収入はクレジットカードによって大きく異なります。
そこで、収入審査で共通して大切になるのが「継続性」です。
クレジットカードの審査では、収入額はもちろんですが、継続した収入があるかも判断されます。
反対にどれだけ高収入であろうと
- 入社して数ヶ月
- 完全歩合性の職業
など収入が不安定な場合、クレジットカードの審査に落ちてしまうことも少なくありません。
その他「家族構成」「住居状況」などもクレジットカードの審査項目です。
独身
家賃が安い
など、生活コストが低いほど、クレジットカードの審査には有利に働きます。
クレジットカードの審査難易度を見分ける２つのポイント
クレジットカードによって審査難易度は異なります。「出来るだけ審査難易度が低いクレジットカードが知りたい」という方も多いでしょう。
実は、クレジットカードの審査難易度を見抜ける２つのポイントがあります。
- ステータス
- 発行元の会社
ここでは、審査難易度に影響する２つの要素を解説しています。ぜひ確認してみてください。
1ステータス
クレジットカードには、ステータスがあります。
ステータスとは
一般的にステータスが高いクレジットカードほど、社会的信用度が高くなります。
クレジットカードのステータスには、以下の種類があります。
| ステータス | 種類 |
| 高 | ブラックカード |
| プラチナカード | |
| ゴールドカード | |
| 低 | 一般カード |
つまり、ステータスが上がるほどカードの審査難易度も高くなります。
その理由は？
基本的に、クレジットカードのステータスが高くなるほど、カードの年会費も上がります。
最も審査が緩いのは、年会費無料の一般カードです。クレジットカードの審査に通りたい方は、ステータスが一般のクレジットカードを選びましょう。
2発行元の会社
クレジットカードの審査難易度は、発行元の会社によっても異なります。
発行元別の審査難易度は以下の通りです。
| 審査難易度 | 発行元（カード例） |
| 高 | 銀行系（三井住友カード・MUFJカード） |
| 鉄道系・交通系（JALカード・ビューカード） | |
| 信販系（JCBカード・ライフカード ） | |
| 低 | 流通系（楽天カード・イオンカード） |
一般的には、銀行系クレジットカードが最も審査難易度が高く、流通系クレジットカードが最も審査が緩いとされています。
ただし、発行元が同じ系列であっても、カードによって詳細な審査難易度は異なります。
クレジットカードの審査に落ちた！通らない原因７つ
読者の中には「クレジットカードの審査に落ちた経験がある」という方も多いのではないでしょうか。
そこで、クレジットカードの審査に通らない７つの原因を解説していきます。
審査落ちする原因を知れば、次の審査に備えて必要な対策ができます。
1収入が安定していない
クレジットカードの審査では、必ず収入がチェックされます。
収入で重視されるのが「安定性」です。
その理由は？
そのため、以下のようなケースに該当する場合、クレジットカードの審査に通らないケースがあります。
- 年収なし（著しく低い）
- 勤続年数が短い（入社して数ヶ月など）
- 完全歩合性の自営業
- 起業したばかり
収入に関しては、年収より安定性の方が大切です。非正規雇用であっても、毎月一定の収入があれば、クレジットカードの審査に通る可能性はあります。
2多重申し込みしている
多重申し込みとは、短期間に複数のクレジットカードへ申し込むことです。
クレジットカードの申し込み履歴は、全ての金融機関・クレジットカード発行会社で共有されています。
短期間に複数クレジットカードへ申し込むと
- お金に困っている
- 返済能力が信用できない
と判断され、審査落ちする確率が上がります。
クレジットカードを申し込む際は、枚数を絞って申し込むことが重要です。
3事故情報がある
信用情報に事故情報があると、ほぼ100％の確率でクレジットカードの審査に通りません。
事故情報が登録されることを「ブラックリストに登録される」と呼ぶこともあります。
信用情報機関に事故情報が登録されるのは、以下のようなケースです。
- 債務整理をしたことがある
- 携帯料金を2〜3ヵ月以上滞納していた
- 借金の返済が2〜3ヵ月以上遅れた
- 奨学金の返済を3ヵ月以上滞納していた
事故情報が解除されるまでの期間は、約５年程度です。事故情報が解除されれば、クレジットカードを発行できます。
自分に事故情報があるか確認するには、情報開示しましょう。
情報開示とは
全ての信用情報機関（JICC・CIC・KSC）は情報開示に対応しています。
ネットから手続きできるので、クレジットカードの審査落ちして気になるという方は、ぜひ活用してみてください。
4キャッシング枠を高額に設定している
クレジットカードには、ショッピング機能と別にキャッシング機能があります。
キャッシングとは
多くのクレジットカードでは、申し込み時にキャッシング利用可能枠が自分で設定できます。
「キャッシングの利用可能枠が高い＝クレジットカードを使って借入できる金額が上がる」ということです。
そのため、キャッシング利用可能枠を高額に設定すると、そのぶん審査難易度も高くなります。
5他社での借入額が大きい
審査落ちした場合、他社での借入状況を確認しましょう。
他社での借入額が適正か判断するひとつの基準が、年収に占める借入額の割合です。
高額な借入があっても、それ以上に高額な収入があり、年収に占める借入額の割合が低ければ問題ありません。
クレジットカードの審査に落ちた際は、
- 他社で借入があるか
- 借入が年収を圧迫していないか（年収3分の1以上）
２点を確認してみてください。
6申し込み条件を満たしていない
クレジットカードには、申し込み条件があります。
7初めてクレジットカードを作る
実は、初めてクレジットカードを作ると、審査落ちする可能性が高くなります。
その理由は？
信用情報機関には、携帯代金の支払い情報も登録されています。
もしクレジットカードを持っていなくても、携帯代金を分割払いし、きちんと支払いしていれば問題ありません。
分割払いの経験が一切なく、初めてクレジットカードを作成する場合は、なるべく審査が甘いクレジットカードへ申し込みましょう。
クレジットカードの審査に落ちたら期間を空ける
クレジットカードの審査に落ちたら、期間を空けて申し込むことが大切です。
クレジットカードの審査情報・申し込み履歴は一定期間信用情報機関に保存されます。
信用情報機関に登録されている情報は、各クレジットカード会社や金融機関が審査で確認する情報です。
- 審査落ち＝返済能力が無い
- 複数申し込み履歴＝お金に困っている
と判断されるため、審査落ちした後は、クレジットカードの審査に通りにくくなります。
複数クレジットカードの審査に落ちた方は、半年以上期間を空けて申し込んでみてください。
1三井住友カードRevoStyle（リボスタイル）
次にご紹介するカードは、三井住友カードリボスタイルです。こちらのカードは、リボ払い専用のクレジットカードでありながら三井住友VISAカードの特典も使える優秀な１枚になっています。
2年目以降も年会費が無料なだけではなく、新規入会の特典として利用額の20%がプレゼントされるキャンペーンも実施中のお得なカードになっているので是非チェックしてみてください。
| 年会費 | 永年無料 |
| 還元率（通常） | 0.5〜2.5% |
| 還元率（ポイントアップ） |
|
| 付与ポイント | Vポイント |
| 交換可能マイル | JALマイル |
| 交換可能ポイント | dポイント、nanacoポイント、Pontaポイント、WAONポイントなど |
| 特典・サービス |
|
| ショッピング保険 | 年間100万円までのお買物安心保険 |
| 旅行保険 | なし |
| スマホ決済 | WAON、iD、Apple Pay、Google Pay |
| ETCカード | 無料（発行手数料1,100円） |
| 家族カード | 永年無料 |
| 国際ブランド | VISA |
| 支払い日 |
|
| 発行スピード | 最短翌営業日（オンライン入会） |
| 入会資格 | 高校生を除く18歳以上の方 |
2ライフカード（デポジット型）
ライフカード（デポジット型）は、事前に保証金を預けて利用するクレジットカードです。
通常のクレジットカードの違いは、保証金の有無のみ。店頭でのお買い物、ECショッピング、公共料金の支払い等、通常のクレジットカードとして利用できます。
そのため
- 過去に延滞がある方
- 初めてクレジットカードを作る方
- 審査に不安がある方
におすすめのクレジットカードです。
また、特典・サービスが充実していることもライフカード（デポジット型）の魅力。弁護士無料相談サービスや海外・国内旅行傷害保険が付帯しています。
| 年会費 | 5,500円 |
| 還元率（通常） | 0.5% |
| 還元率（ポイントアップ） |
|
| 付与ポイント | LIFEサンクスポイント |
| 交換可能マイル | ANAマイル |
| 交換可能ポイント | 楽天ポイント、dポイント、WALLETポイント、ANA SKY コイン、ベルメゾンポイント、Gポイント |
| 特典・サービス |
|
| ショッピング保険 | ー |
| 旅行保険 | 海外旅行傷害保険：2,000万円 国内旅行傷害保険：1,000万円 |
| スマホ決済 | Apple Pay、Google Pay、楽天ペイ |
| ETCカード | 無料（保証金10万円以上の場合のみ発行可能） |
| 家族カード | 無料 |
| 国際ブランド | MasterCard |
| 支払い日 | 5日締め・当月27日払い |
| 発行スピード | 最短３営業日 |
| 入会資格 | 20歳以上 |
3イオンカードセレクト
イオンカードセレクトは、よくイオンで買い物する人に特におすすめのカードです。
- 買い物が割引になる
- イオンの買い物でポイントが貯まる
- WAONが使える
など、イオンユーザーにとって大きなメリットがあります。
カードの審査基準が甘いことでも知られており、
他のカードの審査に落ちたけどイオンカードは作れた！！
という方も多くいます。
| 年会費 | 無料 |
| 還元率 | 0.5% |
| 国際ブランド | Mastercard / Visa / JCB |
| 審査期間 | 1〜2週間程度 |
まとめ
ここまで、クレジットカードの審査についてまとめてきました。
クレジットカードの審査で特に重視されるのは
- 過去の延滞・滞納履歴
- 現在の借入状況
- 安定した収入
３つです。審査基準や審査のポイントを把握する事で、クレジットカードの審査通過率はアップします。
また、この記事では審査が甘いクレジットカードランキングも紹介してきました。
審査が甘く通りやすいカードですので、一度審査落ちした方や審査に自信がない方は、ぜひ申し込んでみてください。
