キャッシングおすすめ比較ランキング!即日で借りられる人気業者【2024年最新】
急ぎでお金が必要になった時、おすすめなのがキャッシングです。キャッシングはカードローンやクレジットカードで使える機能で、最短即日でお金を確保できることもあります。
しかし、キャッシングを使い慣れていないと、そもそもキャッシングにはどんな方法があるのか、おすすめのキャッシングとは何か分からないですよね。
そこで、この記事では、キャッシングにおすすめの方法を紹介します。即日でお金を借りられるものも多いので、気軽に利用できるものばかりです。ぜひチェックしてみてください。
- 消費者金融カードローンなら最短即日でキャッシングOK
- キャッシングには最短3分融資ができるプロミスがおすすめ
- JCB CARD Wなら海外でもすぐにキャッシングできる
- 金利を抑えてキャッシングするなら銀行カードローンが最適
キャッシングを利用するときに気になる審査やおすすめのカードローンについてもまとめています。
- 【最短即日】キャッシングにおすすめカードローン
・プロミス
・アコム
・SMBCモビット
・アイフル
・ORIX MONEY
・レイク - 【海外でも利用可能】キャッシングにおすすめクレジットカード
・JCBカードW
・Tカード プラス(SMBCモビット next)
・JCBカードローンFAITH
・三菱UFJカード VIASOカード
・ライフカード - 【低金利】キャッシングにおすすめ銀行カードローン
・楽天銀行スーパーローン
・みずほ銀行カードローン
・auじぶん銀行カードローン
・オリックス銀行カードローン
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目次
【最短即日融資】キャッシングにおすすめカードローン8選を比較
最短即日でキャッシングしたいなら消費者金融カードローンがおすすめです。消費者金融カードローンは最短即日融資に対応しているものがあり、審査もスピーディーなところが魅力です。
当サイトがカードローンの審査時間を調査したところ、「30分以内」という意見が最多でした。これから紹介するカードローンは融資まで即日でできるので、すぐキャッシングしたい方におすすめです。
審査にかかった時間 | 割合 |
30分以内 | 25.4% |
1時間以内 | 18.4% |
2〜3時間以内 | 10.5% |
1日以内 | 6.1% |
4時間以上12時間以内 | 5.3% |
2日以内 | 3.5% |
覚えていない | 30.7% |
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キャッシング おすすめ | プロミス | アコム | SMBCモビット | アイフル | ORIX MONEY | レイク |
金利 (実質年利) | 4.5〜17.8% | 3.0~18.0% | 3.0〜18.0% | 3.0~18.0% | 1.5〜17.8% | 4.5〜18.0% |
借入限度額 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円 | 500万円 |
審査スピード | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | 最短20分 | 最短即日 | 最短20分 | 最短即日 | WEBなら21時までの 契約完了で最短25分 |
Web完結 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
詳細 |
※料金は全て税込みです。
この記事では、登録貸金業者が提供するカードローンを当社独自の基準で採点し、総合得点をつけました。採点は、各カードローンの公式サイトで公表されている正確な数値およびデータ、当サイトが作成したアンケート調査及び口コミ調査に基づいて行っています。詳しい採点基準や各項目の点数は、カードローンのランキング根拠をご覧ください。当記事で掲載しているカードローンについては、カードローン情報一覧をご参照ください。
プロミス
- 最短3分で借入OK
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 - 申し込み→借入→返済まで全てWEBで完結
- 初回30日間利息0円
プロミスは、WEBで契約まで完結できるカードローンです。土日・祝日夜間でも申し込みでき、原則24時間借入・返済可能です。
さらに、初回の方は最大30日間利息が発生しません。お給料日と調整して30日以内に完済すれば、余分な利息を支払う必要がないため、かなりお得です。
また、借入額が50万円以下の場合、収入証明書の提出は原則必要ないので、スムーズに手続きが終わります。
PC・スマートフォン両方から最短15秒で事前審査結果を確認できる※2ので、急な出費にも対応できますね。
メリット
- 最短3分のスピード融資
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 申し込みも借入・返済もWeb完結
- 初回利用の翌日から無利息サービス適用
デメリット
- 限度額がやや低め
- 2回目以降の利用だと無利息サービスなし
金利(実質年率) | 4.5~17.8% |
利用限度額 | 500万円 |
最短即日融資 | 可能 |
WEB完結 | 可能 |
学生利用 | 可能 |
アコム
- 初めての利用なら30日間利息がかからない
- 申し込みから借入まで最短20分で完了※
- WEB完結可能
- パート・アルバイト、学生も申し込める
アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの初めてキャッシングをする方におすすめな消費者金融です。
例えば10万円を借入した場合、30日以内なら金利が0円なため、返済額は10万円です。給料日に完済するのもおすすめ。短期間での借入を検討している方にも適しているでしょう。
さらに、最短即日振り込みも可能です。ネットで契約できるのはもちろん、急ぎの方向けにフリーコールでの電話対応も行っているので安心できます。
アコムは、安定した収入があればパートやアルバイトの方でも申し込みできますよ。
メリット
- 最大30日間の無利息サービス
- 最短20分振込に対応
- パート・アルバイトでも申し込める
デメリット
- 金利が高め
- アコムATM以外の提携ATMでは手数料がかかる
金利(実質年率) | 3.0~18.0% |
利用限度額 | 800万円 |
最短即日融資 | 可能 |
WEB完結 | 可能※1 |
学生利用 | 可能※2 |
SMBCモビット
- 返済でTポイントが貯まる
- 郵送物をなしにできる
- 最短即日融資可能
SMBCモビットは、最短即日融資可能なカードローンです。
また、契約後は提携ATMでの出金や振り込み融資はもちろん、スマホで24時間キャッシングできます。
返済でTポイントを貯めるることができるだけでなく、街のお店でもTポイントを貯められます。返済にTポイントが使えるので、たくさん貯めればかなりお得です。
SMBCモビットは、安心感とスピード感を両立できるキャッシングサービスですよ。
メリット
- Web完結なら電話連絡・郵送物なし
- スマホで24時間キャッシングできる
- Tポイントを使って返済できる
デメリット
- Web完結には金融機関の条件がある
- 無利息サービスがない
金利(実質年率) | 3.0~18.0% |
利用限度額 | 800万円 |
最短即日融資 | 可能※1 |
WEB完結 | 可能 |
学生利用 | 可能 |
アイフル
- 最短20分融資も可能※1
- 初めての利用で最大30日間利息0円
- 原則在籍確認無し
アイフルのキャッシングローンは「WEB上での契約」「無人店舗での契約」「郵送での契約」いずれかの方法を選択できます。おすすめはWEB申し込みです。
また、WEB契約時「カードレス」「口座振替(自動引落)」を選べば、郵送物は一切ありません。すべての取引をスマホ1台でできるのがメリットです。
カードは後から発行することもできるので、カードの必要性が出てきた時にもスムーズに対応できます。
メリット
- 最短20分融資可能
- カードレス選択で郵送物なし
- スマホだけでキャッシングもOK
デメリット
- 提携ATMの手数料が有料
- 金利が高めに設定されている
金利(実質年率) | 3.0~18.0% |
利用限度額 | 800万円 |
最短即日融資 | 可能 |
WEB完結 | 可能 |
学生利用 | 可能 |
ORIX MONEY(オリックスマネー)
- 契約完了しても郵送物なし
- 個人の携帯電話に在籍確認
- オリックスグループの会員特典が使える
- 最大800万円で高額融資も可能
ORIX MONEY(オリックスマネー)は、平日14時30分までの契約を完了させると、最短即日から融資を受けられます。
また、契約が完了してもローンカードが郵送で送られてこないため、同居人や家族にカードローンを借りていることがバレにくいというメリットがあります。
また、一般的なカードローンの場合、在籍確認が行われることがほとんどで、会社にバレてしまうことを懸念する方もいるでしょう。
ORIX MONEYは、在籍確認を個人の携帯電話にしてもらうことで、会社バレを避けられる可能性が高まります。
収入が低い場合は会社に連絡することもあるため、注意しましょう。
メリット
- 周囲にバレにくい
- スマホアプリで管理できる
- 融資スピードが早い
デメリット
- 個人事業主は利用上限50万円まで
- 無利息期間がない
金利(実質年率) | 1.5%~17.8% |
利用限度額 | 800万円 |
最短即日融資 | 可能 |
WEB完結 | 可能 |
学生利用 | 可能 |
レイク
- WEBからの申込みなら60日間利息0円
- 5万円までの借入なら180日間利息0円
- 最短即日融資可能
レイクでは、急ぎの方向けにWebで最短25分融資も可能※1です。申し込み後、最短15秒で審査結果を表示。21時(日曜日は18時)までの契約手続き完了で、当日中にキャッシングできます。
運転免許証を持っていれば、スマートフォンでスピーディーに本人確認書類の提出が可能です。さらに、契約時に自宅への郵送物もありません。
Webでの申し込みの場合、最短たった数十秒で審査結果が見られるというスピード感も魅力です!
メリット
- Webなら最短25分融資ができる※1
- 無利息期間が選べる!
- スマホで簡単に本人確認書類を提出できる
デメリット
- 借入額などで選べる無利息期間に制限あり
- 銀行系よりも金利は高い
金利(実質年率) | 4.5~18.0% |
利用限度額 | 500万円 |
最短即日融資 | 可能 |
WEB完結 | 可能 |
学生利用 | 可能※2 |
キャッシングのフタバ
- 初めての方は30日間利息0円
- 平日16時までの審査完了で最短即日融資が可能
- 限度額は最大50万円
キャッシングのフタバは、平日16時までに審査が完了すれば、最短即日で融資可能です。
また、初めてフタバを利用する方なら、最大30日間は利息0円。この期間までに全て返済すれば、元金だけで済むので、余分な利息がかなり浮きます。
1万円〜50万円の融資に対応しているので、少額だけ借りたい人におすすめのキャッシングです。
メリット
- 最短即日融資が可能
- 無利息サービスあり
- 限度額は50万円なので基本的には収入証明書不要
デメリット
- 金利が高め
- 高額融資を希望する人には不向き
金利(実質年率) | 14.959%~19.945% |
利用限度額 | 50万円 |
最短即日融資 | 可能 |
WEB完結 | 可能 |
学生利用 | 可能 |
セントラル
- 最短即日融資
- 初めての方は最大30日間利息0円
- 創業50年!老舗のキャッシング業者
セントラルは、昭和48年創業の老舗キャッシング業者。長い歴史を持つ業者で借りたい人におすすめです。
初めて利用する方は最大30日間利息0円。また、セブン銀行ATMから借入・返済ができるので利便性も文句なしです。
最大300万円まで借り入れできるのもポイント。高額な出費にも対応できるでしょう。
メリット
- 来店せず即日融資可能
- 無利息サービスあり
- 自動契約機ならその場でカード発行
デメリット
- 当日中に借りるなら平日14時までに申し込む必要がある
金利(実質年率) | 4.8%~18.0% |
利用限度額 | 50万円 |
最短即日融資 | 可能 |
WEB完結 | 可能 |
学生利用 | 可能 |
【海外でも借りられる】キャッシングにおすすめクレジットカード5選
クレジットカードのキャッシング枠を利用すれば、国内提携ATMでの利用はもちろんのこと、海外旅行の際すぐに現地の通貨で借り入れを行うことができます。
そのため、特に海外に行く機会が多い方や、急にお金が必要となったときのために備えておきたい方には、キャッシング枠の付帯したクレジットカードを持っておくことがおすすめです。
以下の項目では、キャッシングにおすすめのクレジットカードをご紹介していきます。
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キャッシング おすすめ | JCBカードW | Tカード プラス (SMBCモビット next) | 楽天カード | 三菱UFJカード VIASOカード | ライフカード |
金利 | 15.0〜18.0% | 3.0~18.0% | 18.0% | 14.94%~17.94% | 13.505%~18.0% |
借入限度額 | 100万円 | 300万円 | 90万円 | ー | 200万円 |
融資スピード | ー | 最短3分 | ー | ー | ー |
Web完結 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
詳細 |
※金利は実質年率です。
JCB CARD W
- 39歳以下なら年会費永年無料
- ポイント還元率が一般カードの2倍
- セブン-イレブンやスターバックスの利用でポイント還元率UP
JCB CARD Wは、海外キャッシングの利用が簡単で使いやすくなっています。
現地のATMで通常通りのキャッシング手続きをすれば、現地通貨でお金を引き出すことができるので、もしもの時にも安心でしょう。
ポイント還元率がアップする優待店舗には、セブン-イレブンやスターバックス、Amazonなどが含まれます。普段の買い物で効率よくポイントを貯めることができるのは魅力的でしょう。
優待店でのポイント還元率は最大10倍、JCBが運営しているインターネットショップ「OkiDokiランド」を経由して普段のネットショップをすると最大で20倍のポイントを貯めることができます。
海外キャッシングを利用する前には、必ず「利用枠設定」の手続きをする必要があります。
メリット
- 海外でもスムーズにキャッシングできる
- 優待店が豊富でポイントが貯まりやすい
- 最短5分でのカード発番可能
デメリット
- 40歳以上は申し込めない
- 国内旅行保険は付帯していない
年会費 | 無料 |
ポイント還元率(基本) | 1.0%~5.5% |
ポイント利用例 |
|
発行スピード | 約1週間 |
保険・補償 |
|
Tカード プラス(SMBCモビット next)※
- カードローン・クレジット・Tポイントカードの3つの機能が一枚に
- 一般的なクレジットカードよりも高額なキャッシングができる
- 年会費永年無料
Tカード プラス(SMBCモビット next)は、カードローンとクレジットカード、Tポイントカードという3つの機能が一枚にまとまった利便性の高いクレジットカードです。
カードローン機能により、通常のクレジットカードよりも高額なキャッシングが可能になっています。
Tカード プラス(SMBCモビット next)にはTポイントカード機能が付帯しているため、Tポイント加盟店で提示して支払いをすると、ポイントの2重取りをすることが可能です。
TSUTAYAやウエルシア、ファミリーマートなどのTポイント加盟店でお得にポイントを貯めることができます。
年会費が永年無料なのも嬉しいポイントですね。
メリット
- 1枚でカードローン・Tカードとしても使える
- Tカードと併用すればポイント二重取り可能
- 年会費永年無料
デメリット
- リボ払いが初期設定になっている
- クレジットカードとカードローンで支払日が異なる
年会費 | 永年無料 |
ポイント還元率(基本) | 0.5% |
ポイント利用例 | Tポイントとして利用する |
発行スピード | 最短5営業日 |
保険・補償 | ショッピング保険 |
楽天カード
- ATMだけでなくネットキャッシングも可能
- 楽天e-NAVIから増額できる
- 限度額は最大90万円
楽天カードは、ATMキャッシングだけでなく、ネットキャッシングもできるのが魅力。「楽天e-NAVI」や楽天カードアプリからキャッシングを申し込めます。
返済は、口座からの自動引き落としです。1回払いとリボ払いが選べるので、一括ですぐにお金を返せない方にもおすすめです。
もちろん海外キャッシングもOK。Visa/JCB/MastercardのマークがあるCDもしくはATMが使えます。
メリット
- ネットやアプリからキャッシングできる
- 海外キャッシングにも対応
- ネットから簡単に増額できる
デメリット
- 楽天カードの即日発行不可
- 金利が高め
金利(実質年率) | 18.0% |
利用限度額 | 1万円〜90万円 |
審査スピード | ー |
融資スピード | ー |
三菱UFJカード VIASOカード
- 貯まったポイントがオートキャッシュバックされる
- セキュリティー性の高いナンバーレスデザイン
- 対象サービス利用でポイント2倍
三菱UFJカード VIASOカードは、貯まったポイントがオートキャッシュバックされる便利なクレジットカードです。クレジットカード初心者でポイントの使い道に迷ってしまうという人でも安心して利用できるでしょう。
海外でのキャッシングも可能です。世界主要都市の空港や銀行のVisaやMastercardのマークがあるATMから現地通貨の引き出しができるようになっています。
旅行先で現金が足りなくなってしまったという場合でも安心でしょう。
メリット
- ポイントが自動でキャッシュバックされる
- 海外でもATMからキャッシング可能
- 携帯代などの支払いでポイント2倍
デメリット
- 優待店が少なめ
- 即日発行はできない
年会費 | 無料 |
ポイント還元率(基本) | 0.5%~1.0% |
ポイント利用例 |
|
発行スピード | 最短翌営業日 |
保険・補償 |
|
ライフカード
- 海外アシスタントデスクの利用が可能
- 年会費永年無料
- 貯まったポイントをANAのマイルに移行できる
ライフカードは、年会費無料で海外旅行の際に「海外アシスタンスサービス」の利用が可能なクレジットカードです。
入会初年度はポイントの還元率が1.5倍、さらには誕生月は毎年還元率が3倍になるなど、ポイントが貯まりやすいプログラムが満載です。
貯まったポイントはANAの航空マイルに移行できるので、旅行好きには嬉しいでしょう。
メリット
- ポイントプログラムがユニーク
- キャッシングやサポートなど海外でも使いやすい
- ポイントの使い道が豊富
デメリット
- ポイントアップ店舗が少ない
- 付帯保険がない
年会費 | 無料 |
ポイント還元率(基本) | 0.3%~0.6% |
ポイント利用例 |
|
発行スピード | 最短2営業日 |
保険・補償 | – |
【低金利】キャッシングにおすすめな銀行カードローン6選
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キャッシング おすすめ | 楽天銀行カードローン | みずほ銀行カードローン | auじぶん銀行カードローン | オリックス銀行カードローン | 千葉銀行カードローン | セブン銀行カードローン |
金利 | 1.9〜14.5% | 2.0~14.0% | 1.48〜17.5% | 1.7~17.8% | 1.4〜14.8% | 12.0〜15.0% |
借入限度額 | 800万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円 | 300万円 |
融資スピード | 最短翌営業日 | ー | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 |
Web完結 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
詳細 |
※金利は実質年率です。
楽天銀行スーパーローン
- スマホ・PCからWEB完結で申し込み可能
- 楽天銀行口座なら24時間年中無休で融資可能
- 楽天銀行口座がなくても利用可能
楽天銀行スーパーローンは、楽天市場や楽天モバイルなどさまざまなサービスを運営している「楽天」が提供するカードローンサービスです。楽天のサービスに馴染みがある人にとっては利用しやすいでしょう。
楽天銀行スーパーローンでは、対象の提携ATMからのキャッシングや返済は手数料が無料です。
大手銀行やコンビニに設置されているATMと提携しているため、自宅や勤務先の近くでも無料で利用できるATMを見つけやすいでしょう。
楽天口座を持っていれば、ネットからの申し込みをすれば、24時間365日いつでも口座への振り込みで融資を受け取ることができます。
楽天口座を持っていなくても、他社の口座を指定して振り込み融資の受け取りができるのも便利なポイントです。
実質年利 | 1.9~14.5% |
借入限度額 | 10~800万円 |
審査時間 | 最短当日 |
融資スピード | 最短翌日 |
申し込み条件 |
|
- メガバンクなので信頼性がある
- ATM利用手数料が無料
- みずほ銀行口座を持っていればWEB完結で申し込み可能
みずほ銀行カードローンは、運営元が大手メガバンクということもあり信頼できるでしょう。カードローンの利用が初めてで、どのサービスを利用したらいいか分からないという人でも安心です。
一部の銀行ATMやコンビニの提携ATMで、手数料無料で利用できます。手数料を気にすることなく、借入や返済ができるので便利でしょう。
カードローンの利用には、みずほ銀行の口座を持っている必要があります。
既にみずほ銀行の口座を持っている場合は、WEB完結で簡単に申し込みができるようになっているのでスムーズに手続きできるでしょう。
実質年利 | 2.0~14.0% |
借入限度額 | 10~800万円 |
審査時間 | 最短翌営業日 |
融資スピード | 数週間 |
申し込み条件 |
|
auじぶん銀行カードローン
- au IDを持っていれば最大年間0.5%金利を優遇
- 毎月1,000円から返済可能
- 手続きは全てスマホで完結
auじぶん銀行カードローンは、KDDIと三菱UFJが共同出資で運営しているネット銀行が提供するカードローンです。大手企業同士が手を組んで運営していることもあり、信頼がおけるサービスでしょう。
au IDを持っていれば、最大で年間0.5%も金利が優遇される特典があり、auユーザーは必見です。既に「auじぶん銀行」を利用している場合は、融資も即日で受け取れるなどメリットが満載になっています。
毎月1,000円から自分のペースで返済することができるので、無理のない返済計画が立てやすいでしょう。「定額自動入金サービス」を利用すれば、他行口座からでも毎月引き落としで返済することができます。
返済し忘れがなく、手間もかからないので、カードローン初心者でも安心して返済を進めることができるようになっています。
実質年利 | 1.48~17.5% |
借入限度額 | 10~800万円 |
審査時間 | 最短1時間 |
融資スピード | 最短即日 |
申し込み条件 |
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オリックス銀行カードローン
- オリックス銀行の口座開設不要
- 即時振り込みで融資の借入が可能
- 提携ATMの利用手数料が無料
オリックス銀行カードローンは、新規口座開設不要で利用できる便利なカードローンです。カードローンの利用に際して、新規口座を増やしたくないという人にはおすすめのサービスでしょう。
オリックス銀行カードローンは、即時振り込みに対応しています。事前に振り込み口座の登録をしておくことで、振り込みで融資の受け取りが可能です。
提携ATMが手数料無料で利用できるのも魅力的でしょう。
コンビニやスーパーなどに設置されているATMや、三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行、三井住友銀行のATMが無料で利用可能です。
実質年利 | 1.7~17.8% |
借入限度額 | 最高800万円 |
審査時間 | 翌営業日~1週間程度 |
融資スピード | 1~2週間程度 |
申し込み条件 |
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千葉銀行カードローン
- 銀行ならではの低金利が魅力
- WEB完結で申し込み可能
- 自動返済なので延滞しにくい
千葉銀行カードローンは、東京・千葉・茨城・埼玉・神奈川に住んでいる、もしくは勤務先がある方が利用できます。
千葉銀行の口座をお持ちの方なら契約までWeb完結が可能。来店や書類郵送の必要がないため、楽に手続きできます。
借りたお金は自動返済できるので、口座にお金を用意しておけば、延滞する心配がありません。
実質年利 | 1.4~14.8% |
借入限度額 | 最高800万円 |
審査時間 | 最短翌営業日 |
融資スピード | 最短翌営業日 |
申し込み条件 |
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セブン銀行カードローン
- 金利が年12.0〜15.0%
- 原則として電話の在籍確認なし
- セブン銀行ATMにて24時間無料で利用可能
セブン銀行カードローンも、年12.0〜15.0%という低金利でキャッシング可能。限度額が10万円〜300万円なので少額融資を希望する方にもおすすめです。
また、セブン銀行ATMを24時間365日利用できるのもメリットの一つ。さらに借入でも返済でも手数料がかかりません。
スキマ時間を使って、家や会社の近くのセブン銀行にて、手軽にお金を借りたり返したりできますよ。
実質年利 | 12.0~15.0% |
借入限度額 | 最高300万円 |
審査時間 | 最短翌営業日 |
融資スピード | 最短翌営業日 |
申し込み条件 |
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キャッシングとは?
カードローンとキャッシングの違いについて解説する前に、まず「キャッシング」という単語の意味について確認しておきましょう。
- 現金を借り入れられるサービスの総称
- クレジットカードに付帯しているキャッシングサービスの略称
つまり、現金を借り入れられるサービスの総称としての「キャッシング」を指す場合は、カードローンもクレジットカード付帯のキャッシングも「キャッシングサービス」の一部ということになります。
本記事で紹介している3種類のキャッシングを比較すると以下のようになります。
項目 | 消費者金融 | 銀行カードローン | クレジットカード キャッシング |
即日融資 | 可能 | 不可 | 可能 |
平均金利 (実質年率) | 年3.0〜18.0% | 年1.0〜15.0% | 年3.0〜18.0% |
限度額 | 最大800万円ほど | 最大1,000万円ほど | 最大300万円ほど |
おすすめな人 | 最短即日で利用したい人 | 低金利で融資して欲しい人 | 海外で借りたい人 |
キャッシングとカードローンの違い
ここからは、キャッシングとカードローンの違いについて解説していきます。
- 提供会社
- 金利
- 利用限度額
提携会社
カードローンとクレジットカード付帯のキャッシングの大きな違いは提供会社です。
カードローンのサービスは一般的に銀行や消費者金融などが提供しており、クレジットカードのキャッシングサービスはクレジットカード会社が提供しています。
金利
銀行などのカードローンの金利が1.5〜15%程度のものが多いのに対して、クレジットカードのキャッシングの金利は15〜18%のものが多いです。
多額の借入をする場合、長期間の借入をする場合には、数%の金利の差で利息に大きな違いが生まれます。
利用限度額
クレジットカード付帯のキャッシングの場合、ショッピング利用枠の中でキャッシング枠が設けられることが多く、普段カードで買い物をしている人などは多額の借入が難しい可能性があります。
融資借入専用のサービスである「カードローン」であれば、最大で500〜800万円程度の融資を一度に借り入れられるサービスも少なくありません。まとまった資金の借入をしたいという場合にはカードローンが向いています。
キャッシングのメリット
キャッシングのメリットとしては、主に以下のような点が挙げられます。
- 何度でも借入できる
- 最短即日で借入可能
- 担保や保証人が不要
何度でも借入できる
キャッシングはクレジットカードを契約する段階で利用可能枠が決められますが、利用可能枠におさまっていれば何度でも借入することが可能です。
また、前述の通り利用可能枠は収入や信用状況によって決まるので、しっかりと返済していれば信用度が増し、利用実績もついてくることで利用可能枠の増額も期待できるでしょう。
利用可能枠が上限に達するとそれ以上は借入できないため、返済計画を立てたうえで資金を調達することが大切です。
最短即日で借入可能
キャッシングでは多くの場合、最短即日でお金を借りられるので、急な出費があった際もすぐにお金を用意することが可能です。
ただ、キャッシング審査の際、書類の記入漏れや提出物に不備があると審査に時間がかかってしまうので、すぐにでもお金を借りたい方は書類や提出物に不備がないかよく確認してから提出しましょう。
最短即日で借入できる金融機関は多く存在しますが、すべての金融機関が最短即日融資に対応しているわけではないため注意が必要です。
担保や保証人が不要
ほとんどのキャッシングは無担保・無保証で利用することが可能なので、担保や保証人を用意する必要がありません。
ただ、キャッシング利用時に必要な所定の審査には通過する必要があるので、気軽に利用できるとはいっても誰でも絶対にお金を借りれるというわけではありません。
審査においては、信用情報機関に登録されている申込者の情報が確認されます。そのため、他社で多額の借り入れがなかったり、過去に金融事故を起こしていなければ比較的審査に通りやすいでしょう。
キャッシングの注意点
キャッシングは最短即日でお金を確保でき非常に便利ですが、メリットだけでなく注意点もあるため、キャッシングを利用する際は注意点も理解しておく必要があります。キャッシングの主な注意点は以下の通りです。
- 返済計画を立てないと返済に苦労する
- さまざまなローン審査に影響を及ぼす可能性がある
返済計画を立てないと返済に苦労する
まず、キャッシングを利用する際は返済計画を立てておくことが大切です。返済計画を立てずに大金を借りると、返済に苦労してしまいます。
また、金利は利用するサービスによって異なるため、利息をできる限りおさえるためには金利の低いサービスを利用する必要があります。
さまざまなローン審査に影響を及ぼす可能性がある
キャッシングを利用し、何かしらの問題を起こした場合はさまざまなローン審査に影響を及ぼす可能性があるので注意が必要です。
ただ、何も問題がない場合はキャッシングを利用していてもローン審査に影響する心配はありません。
しっかりと期日までに返済する、申し込みや解約を繰り返さないなど、何も問題行動を起こしていなければローン審査の際も安心です。
キャッシングのやり方・利用する流れ
キャッシングのやり方・利用する流れを紹介していきます。
- 申し込み
- 審査
- キャッシングの利用開始
1申し込み
まず、カードローンもしくはクレジットカードに申し込みましょう。公式サイトにて個人情報・収入に関する情報などを入力していきます。
クレジットカードに申し込む際は、入力画面に「キャッシング枠」の欄があるので、希望額を入力してください。
カードローンであれば、最短即日でキャッシングできる場合も。なるべく午前中に申し込むのがおすすめです。
2審査
申し込みが完了すれば審査に移ります。カードローンもクレジットカードも、本人確認書類や収入証明書の提出を求められることがあるので、事前に用意しておきましょう。
また、会社に在籍確認の電話がかかってくることもありますが、会社名ではなく個人名を名乗ってもらえるため、周囲にバレる心配はありません。
3キャッシングの利用開始
審査に通ればキャッシングの利用を始められます。審査完了の通知はメールに届くことが多いです。
クレジットカードの場合はATMからお金を引き出せるようになり、カードローンの場合は指定口座にお金を振り込んでもらったり、クレカと同じくATMから引き出したりできるようになります。
キャッシングの返済方法
キャッシングの主な返済方法は、以下の3つです。
- ネットバンキングから送金
- 自動引き落とし
- ATMに振込
ネットバンキングにアクセスすればスマホから簡単に送金することができます。24時間365日利用できたり、返済完了までのスピードが速かったりするのが特徴です。
ATMに振込とは、コンビニや銀行のATMへ期日までにお金を振り込む方法。自動契約機に返済することもできます。
提携ATMなら手数料無料で利用できる場合もありますよ。
審査が甘いキャッシングはどこ?
キャッシングサービスを利用する場合、必ず金融機関の審査を受けなければなりません。そこで気になるのが審査基準や難易度です。
中には「できれば審査が甘いキャッシングサービスを利用したい」と考えている方も多いでしょう。ここでは、キャッシングの審査について解説します。
キャッシングの審査基準は公表されていない
まず、金融機関各社の審査基準は公表されていません。審査を極端に甘くすると、金融機関にとっては貸し倒れのリスクがあります。
また「審査が甘い」という表現を用いて消費者を勧誘することは、賃金業法16条にある誇大広告の禁止等に該当する可能性もあります。
【貸金業法 第十六条第一項】貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。
【貸金業法 第十六条の二、第十六条の三】
借入れが容易であることを過度に強調することにより、資金需要者等の借入意欲をそそるような表示又は説明
※引用元:電子政府の総合窓口e-GOV「貸金業法」
審査が甘いという表現は、借入が容易であることを過度に強調することに該当するため、基本的に金融機関は審査が甘いという表現を使用できません。
そもそもカードローンの審査は、法律で義務付けられています。審査が甘いと謳う業者は違法の可能性があるので、注意しましょう。
キャッシングの審査通過率は「成約率」を確認しよう
各金融機関から審査基準は公表されていませんが、審査通過率は公表されています。審査通過率は、各社が公表している成約率を調べることで分かります。
成約率は、株主や投資家向けに情報をまとめた資料で確認できます。例えば、この記事で紹介した消費者金融4社の成約率は、以下の通りです。
金融機関 | 成約率 |
SMBCコンシューマーファイナンス (プロミス) | 41.1%※1 |
アイフル | 38.7%※2 |
レイク | 33.2%※4 |
審査が不安な方は、成約率が高い金融機関のキャッシングサービスを選ぶのもひとつの手です。
成約率が高い=審査に通るとは限りませんが、目安として参考にするのも良いでしょう。
キャッシングおすすめに関するよくある質問
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
おすすめキャッシングのまとめ
ここまで、おすすめのキャッシングを紹介してきました。
キャッシングサービスは提供している金融機関毎に特徴が異なるので、自分にあったものを選ぶことが大切。それでも、なかなか決められない方には、以下の3社がおすすめです。
- プロミス:最短即日で借りたい人向け
- JCBカードW:海外でキャッシングしたい人向け
- 楽天銀行カードローン:低金利で借りたい人向け
もし急ぎでお金が必要な場合は、審査が比較的早い消費者金融に申し込みましょう。
海外でキャッシングしたいときは、クレジットカードのキャッシング枠を利用するのがおすすめ。現地の通貨を借りやすいので、人気のキャッシングサービスです。
ぜひ今回紹介したおすすめ会社や金利比較ランキングを参考に、計画的にサービスを活用してみてください。
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