キャッシングできるクレジットカードおすすめ5選!やり方も解説
手元に現金がなく、急ぎでお金が必要なときに便利なのが、クレジットカードのキャッシングです。
キャッシング機能を使うことで、銀行やコンビニのATMからすぐにお金を借りることができます。また、海外でもキャッシング機能を利用でき、現地のお金をすぐに引き出し可能です。
この記事では、キャッシング機能の基本から、キャッシングできるクレジットカードおすすめ5選までまとめて紹介します。
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目次
クレジットカードのキャッシングとは?カードローンとの違い
そもそもクレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードに付帯している、お金を借りられる機能のことです。
多くのクレジットカードには、買い物時に使えるショッピング利用限度額と、お金を借りられるキャッシング利用限度額があります。このクレジットカードを利用してお金を借り入れるサービスのことをキャッシングといいます。
ただし一部のクレジットカードには、キャッシング機能がついていない場合もあります。また、キャッシングはお金を借りることになるので、必ず返済が付いて回ります。この点には十分注意しましょう。
クレジットカードのキャッシングとカードローンの違い
キャッシングとカードローンの主な違いは以下のとおりです。
※商品によっては、必ずしも上図のとおりになるとは限らない可能性がございます。
- 金利
- 借入限度額
- 審査
- 返済自由度
金利や限度額は、お金を借りるうえで重要なポイントです。お金を借りる前に、しっかり理解しておくことで、無駄な利息を払わずに済みます。
「カードローンとキャッシングのどちらを利用するか?」で悩んでいる方は、返済までの期間、借入したい金額、金利、また審査と融資にかかる時間を参考に、自分の状況にあったサービスをご利用ください。
キャッシングできるクレジットカードおすすめ5選【徹底比較】
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キャッシングできる クレジットカード | JCBカードW | 三井住友カード(NL) | 三菱UFJカード | ライフカード | ACマスターカード |
---|---|---|---|---|---|
年会費 | 永年無料 | 永年無料 | 初年度無料 翌年以降も年1回以上の利用で無料 | 永年無料 | 永年無料 |
ポイント還元率 | 1.0% | 0.5% | 0.5% | 0.5% | 0.25% |
振込スピード | 最短数十秒 | 最短数十秒 | 最短当日 | 最短当日 | 最短当日 |
利用可能枠 | 最大100万円 | ~100万円 | 最大100万円 | ー | 最大800万円 |
金利 | 年15.0〜18.0% | 年15.0〜18.0% | 年14.95%~17.95% | 年13.505%~18.0% | 年3.0%~18.0% |
返済方法 | 1回払い リボ払い | リボ払い | 1回払い | 1回払い リボ払い | リボ払い |
海外キャッシング | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | 公式サイトに記載なし |
申し込み 可能年齢 | 満18歳以上〜39歳 | 満18歳以上 (高校生は除く) | 満18歳以上 (高校生は除く) | 満18歳以上 | ー |
詳細 |
1JCB CARD W
JCB CARD Wは、18~39歳入会限定の若者向けのクレジットカード。いつでもポイント2倍以上で、還元率が高いのが特徴です。
年会費は永年無料、ETCカードや家族カードも無料で発行することができます。39歳までに申し込めば、40歳以降も年会費無料のまま利用できます。
また、期間限定で以下のお得なキャンペーン実施中です。
JCBカードWのキャンペーン情報
- 新規入会と参加登録と条件クリアで最大18,000円相当キャッシュバック
期間:2023年12月5日~2024年3月31日
- 家族カード入会で最大4,000円キャッシュバック
期間:2023年10月1日~2024年3月31日 - 友達に紹介でもれなく1,500円キャッシュバック
期間:2023年12月5日~2024年3月31日
年会費 | 永年無料 |
---|---|
ポイント還元率 (通常時) | 1〜5.5%※ |
利用可能枠 | 最大100万円 |
キャッシング金利 | 15.0〜18.0% |
海外でのキャッシング | ◯ |
国際ブランド | JCB |
ETCカード | あり |
保険・補償 | 旅行傷害保険:海外2,000万円(最高) ショッピングカード保険:海外100万円(最高) |
審査可能年齢 | 18歳以上39歳以下 |
2三井住友カード(NL)
三井住友カード(NL)は、幅広い世代から定評があり、18歳以上が申し込めるクレジットカードです。
券面にクレジットカード番号が表記されていないので、セキュリティ対策も万全です。ネットショッピングなどで番号が必要な時には、スマホアプリでいつでも確認できます。
申し込みはWEBで完結、最短10秒※3でクレジットカード番号が発行できるので急にクレジットカードが必要になった人にもおすすめといえます。
年会費 | 永年無料 |
---|---|
ポイント還元率 (通常時) | 0.5〜7%※ |
利用可能枠 | ~100万円 |
キャッシング金利 | 三井住友カード公式サイトをご確認ください。 |
海外でのキャッシング | ◯ |
国際ブランド | Visa,Mastercard® |
ETCカード | あり |
保険・補償 | 海外旅行傷害保険:最高2,000万円(利用付帯) |
審査可能年齢 | 満18歳以上(高校生を除く) |
※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
3三菱UFJカード VIASOカード
三菱UFJカード VIASOカードは、三菱UFJニコスが発行する、18歳以上が申し込めるクレジットカードです。
三菱UFJカード VIASOカードの大きな特長として「オートキャッシュバッグ機能」が挙げられます。この機能を利用することで、貯めたポイントが還元対象月に直接口座へキャッシュバックされるため、ポイントが無駄になる心配がありません。
年会費 | 永年無料 |
---|---|
ポイント還元率 (通常時) | 0.5%〜12.5% |
利用可能枠 | ー |
キャッシング金利 | 14.94%~17.94% |
海外でのキャッシング | ◯ |
国際ブランド | Mastercard |
ETCカード | あり |
保険・補償 | 海外旅行傷害保険サービス ショッピング保険 ※国内は、リボ払い・分割払いのみ適用 |
申し込み対象 | 18歳以上で安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方 (高校生を除く) |
4ライフカード
ライフカードは、ライフカード株式会社が発行する年会費無料のクレジットカードです。
保険・補償内容がかなり充実しており、旅行からショッピングまで、幅広く安心して使えます。
- 海外旅行傷害保険:2,000万円
- 国内旅行傷害保険:1,000万円
- ショッピングプロテクション:年間300万円
- シートベルト傷害保険:200万円
また、通常のポイント還元率は0.5%ですが、入会1年間はポイント還元率が1.5%で利用可能です。
ポイントの有効期限が5年間と長めに設定されている点も嬉しいポイント。 最短2営業日で発行可能なため、急ぎでクレジットカードが必要な方にも適しています。
年会費 | 永年無料 |
---|---|
ポイント還元率 (通常時) | 0.5〜1.5% ※1ポイント=5円相当として、「いくら相当のポイントが還元されるか」を基に算出しております。 |
利用可能枠 | ー |
キャッシング金利 | 13.505%~18.0% |
海外でのキャッシング | ◯ |
国際ブランド | VISA、MasterCard、JCB |
ETCカード | あり |
保険・補償 |
|
審査可能年齢 | 18歳以上 |
5ACマスターカード
ACマスターカードは三菱UFJフィナンシャル・グループのアコム株式会社が発行しているクレジットカードです。審査は最短30分で完了し、自動契約機※からでもクレジットカードの即日発行が可能です※。
ACマスターカードでは、自動でその月の利用額の0.25%をキャッシュバックしています。
毎月20万円、年間240万円ACマスターカードを使うと自動で6,000円のキャッシュバックされます。
年会費 | 無料 |
---|---|
ポイント還元率※ | 0.25% (※自動でその月の利用額の0.25%をキャッシュバック) |
利用可能枠 | - |
キャッシングの金利 | 10.0%~14.6% |
海外でのキャッシング | ◯ |
国際ブランド | Mastercard® |
ETCカード | - |
保険・補償 | - |
申し込み対象 | 安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方 |
キャッシングできるクレジットカードの選び方
ここからは、キャッシングできるクレジットカードを選ぶ際に注目すべき3つのポイントをご紹介します。
- 上限金利
- キャッシング枠
- 申し込み資格
上限金利
まずは、上限金利を確認しましょう。利率が低くければ低いほど、借りる側の負担が軽くなるので、しっかり比較することが重要です。
一般的にキャッシングの上限金利は18.0%が相場です。代表的なクレジットカードのキャッシングの金利を以下にまとめたので、ぜひ参考にしてください。
代表的なクレジットカードのキャシングの金利 | |
---|---|
楽天カード | 18.0% |
三井住友カード(NL) | 15.0〜18.0% |
イオンカード | 7.8~18.0% |
エポスカード | 18.0% |
オリコカード | 4.5~18.0% |
JCBカード | 15.0~18.0% |
ライフカード | 13.505~18.0% |
ジャックスカード | 18.0% |
セディナカード | 18.0% |
セゾンカード | 12.0~18.0% |
※金利情報は、2024年2月確認時点のものです。
クレジットカードキャッシングの金利の計算方法
お金を借りたときの利息の計算方法を見ていきましょう。
では、この計算式をもとに以下の例について考えてみましょう。
100,000×0.18÷365日×30日≒1,479円
利息は金利の高低、返済までにかかった日数によって異なってきます。利息が高く、かつ返済日数が長いと、利息がかなり高額となることが予想できます。返済総額が増えるので、キャッシングを利用する際は注意しましょう。
キャッシング枠
引っ越しや旅行などで20万円以上の借り入れを予定している場合は、キャッシング枠が十分かどうかを確認しましょう。
しかし、申し込んだ限度額よりも実際の枠は低く設定される場合があります。これは、カード会社は申込者の信用情報や収入状況を元に、キャッシング枠を決定するためです。
また、すでに他のカードでキャッシング枠を持っている場合は、さらに限度額が低くなる可能性があります。貸金業法に基づく総量規制により、キャッシング限度額は年収の3分の1以内に制限されています。
申し込み資格
最後に、申し込み資格をよく確認しましょう。審査に通過するか不安な方には、「学生可」と明記されているカードがおすすめです。
クレジットカードの審査基準は公開されていないため、審査に通りやすいカードを見極めるのは難しいです。しかし、「学生可」などの条件が明記されているカードは、収入が不安定な方も対象になることがあります。
返済履歴やローンの借入状況に問題がなければ、学生や専業主婦の方でもカードの発行が可能な場合があります。
クレジットカードキャッシングのやり方・利用方法
ここからはキャッシングのやり方を解説。主にATMとネットでキャッシングできます
- ATMでキャッシングするやり方
- ネットでキャッシングするやり方
ATMでキャッシングするやり方
ATMでキャッシングする方法は以下の通りです。
- ATMで「引き出し」を選択
- クレジットカードを入れて「暗証番号」を入力
- 「借り入れ」あるいは「キャッシング」を選択
- 返済方法(一括払いorリボ払い)を選択
- キャッシングしたい金額を入力
- クレジットカード・利用明細・現金を受けとる
全国の銀行やコンビニにあるATMで利用可能。ほとんど画面に沿って操作するだけで、簡単にキャッシングできます。
ネットでキャッシングするやり方
続いてネットでキャッシングするやり方は以下の通りです。
- クレジットカードのマイページやアプリにログイン
- 「借り入れ」あるいは「キャッシング」をタップ
- 希望金額を入力
- 返済方法を選択
- 申し込み内容を確認し確定
- 現金が口座に振り込まれる
ネットでキャッシングする場合は営業時間に気をつけましょう。夜中に申し込んでもすぐには振り込まれない場合があります。
クレジットカードキャッシングの返済方法
クレジットカードのキャッシング方法には、以下の2種類が用意されていることが多くなっています。
- 翌月1回払い
- 定額リボ払い
クレジットカードキャッシング返済方法
翌月1回払いでは、ショッピング枠が請求される時と同時にキャッシング枠の利用分も引き落とされます。この際に、一括で払えない方はリボ払いを選択することが可能です。
- リボ払い(リボルビング払い)とは、毎月決まった金額を返済する支払い方法のこと。
リボ払いをするメリットとしては、毎月返済するべき金額が決められているため無理のない返済を続けることができる点が挙げられます。
しかし、注意点として金利手数料が高めに設定されている傾向にあることを忘れてはいけません。自分にあった返済方法を見つけましょう。
クレジットカードのキャッシングの審査は厳しい?
クレジットカードにキャッシング枠を設けると、キャッシング枠を設けなかった時よりも審査は厳しくなると考えられます。
キャッシングは、ショッピングの立て替えと違い、長期間に渡ってお金を貸すということです。返済能力があるのか、しっかりと見極める必要があります。
過去に延滞をしていないか、どのくらいお金を貸せるか慎重にチェックされるでしょう。そのぶん審査時間も長引くと予想されます。
クレジットカードのキャッシングが利用できない時の原因と対処法
クレジットカードのキャッシングを既に申し込んであるのに利用できなくなってしまうことがあるかもしれません。クレジットカードのキャッシングが利用できなくなってしまう主な原因として以下の3つが考えられます。
- キャッシングの限度額を超えている
- 返済の延滞
- ATM操作の誤り
それぞれについて詳しく見ていきましょう!
1キャッシングの限度額を超えている
クレジットカードのキャッシングが使えない時の原因として考えられるものとして、キャッシングの限度額を超えていることが考えられます。
クレジットカードには全体の限度額(ショッピング限度額)の他にキャッシングの利用枠が定められています。もちろん、キャッシングの利用額を超えるキャッシングはできないようになっているため注意が必要です。
ただし、キャッシングの限度額を増やすこともできるので限度額を超えるキャッシングをしたい方はクレジットカード会社に問い合わせてみましょう!
2返済の延滞
クレジットカードのキャシングができない2つ目の原因として、返済の延滞を上げることができます。
先ほども説明したように、クレジットカードはキャッシング枠とショッピング枠が繋がっているためどちらかの返済が遅れてしまうとキャッシングができなくなってしまうのが一般的です。
そのため、限度額を使い切っていないのにもかかわらずキャッシングすることができない場合にはきちんと自分が返済できているのかを確認しましょう。
3ATM操作の誤り
3つ目のキャッシングができない原因として、ATM操作の誤りが挙げられます。
特に、暗証番号を何度も間違えるなどの誤った操作を繰り返していると一時的に操作できなくなってしまう場合があるので注意が必要です。
また、ATMによってはクレジットカードキャッシングに対応していない場合もあるため、キャッシングする際には前もってカード会社の会員ページ等で確認することをおすすめします。
海外でもクレジットカードでキャッシングできる?
海外でもクレジットカードを使ってキャッシングすることができます。海外でキャッシングする場合、ATMから現地通貨を引き出すことが可能です。
Visaなら「Visa」・「PLUS」、Mastercardなら「Mastercard」・「Maestro」・「Cirrus」というマークが付いた現地のATMを探しましょう。
キャッシングした分は、クレジットカード利用額と同じように引き落とし日に一括で返済できます。
まとめ
この記事では、クレジットカードのキャッシングサービスのやり方や利息の計算方法など基本を詳しく解説するとともに、おすすめのクレジットカードをご紹介しました。
- キャッシングとは、クレジットカードに付帯する機能で
借入できるサービス - キャッシングを利用すると金利がかかる
- 早く返済しないと、返済総額が増える
- キャッシングかカードローンか、自分に合うサービスを
事前に確認しておく
キャッシングであれ、カードローンであれ、お金を借りることに変わりはありません。なるべく早期に返済ができるように、返済計画を立てて、利用するようにしましょう。
クレジットカードでは、年会費無料&ポイント還元率が常時1.0%で使いやすいJCB CARD Wがおすすめです。ぜひ申し込みを検討してみてください。
・本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
・本コンテンツは商品の概要を説明しています。
・詳細は「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり/約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ/商品概要のご説明/ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり/約款」を必ずご確認ください。
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