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キャッシングできるクレジットカードおすすめ5選!やり方も解説

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手元に現金がなく、急ぎでお金が必要なときに便利なのが、クレジットカードのキャッシングです。

キャッシング機能を使うことで、銀行やコンビニのATMからすぐにお金を借りることができます。また、海外でもキャッシング機能を利用でき、現地のお金をすぐに引き出し可能です。

この記事では、キャッシング機能の基本から、キャッシングできるクレジットカードおすすめ5選までまとめて紹介します。

キャッシングのやり方や利息の計算方法、審査についても解説していくのでぜひ参考にしてください。
キャッシングにおすすめなクレジットカード
\急ぎでお金が必要なときに便利!/
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クレジットカードのキャッシングとは?カードローンとの違い

クレジットカードのキャッシングにはどんなメリットがあるか

そもそもクレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードに付帯している、お金を借りられる機能のことです。

多くのクレジットカードには、買い物時に使えるショッピング利用限度額と、お金を借りられるキャッシング利用限度額があります。このクレジットカードを利用してお金を借り入れるサービスのことをキャッシングといいます。

ポイント
キャッシングは、クレジットカードを申し込むときに希望すると、審査によって利用限度額が決まります。クレジットカード申し込み後にも、キャッシング機能を付けることができます。

ただし一部のクレジットカードには、キャッシング機能がついていない場合もあります。また、キャッシングはお金を借りることになるので、必ず返済が付いて回ります。この点には十分注意しましょう。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違い

クレジットカードのキャッシングとカードローンの違い

キャッシングとカードローンの主な違いは以下のとおりです。
※商品によっては、必ずしも上図のとおりになるとは限らない可能性がございます。

キャッシングとカードローンの主な違い
  • 金利
  • 借入限度額
  • 審査
  • 返済自由度

金利や限度額は、お金を借りるうえで重要なポイントです。お金を借りる前に、しっかり理解しておくことで、無駄な利息を払わずに済みます。

「カードローンとキャッシングのどちらを利用するか?」で悩んでいる方は、返済までの期間、借入したい金額、金利、また審査と融資にかかる時間を参考に、自分の状況にあったサービスをご利用ください。

キャッシングは、すぐに返済することができる方に向いているでしょう。

キャッシングできるクレジットカードおすすめ5選【徹底比較】

スクロールできます>>

キャッシングできる
クレジットカード
JCBカードW三井住友カード(NL)三菱UFJカードライフカードACマスターカード
jcb card w三井住友カード(NL)三菱UFJカードライフカードACマスターカード
年会費永年無料永年無料初年度無料
翌年以降も年1回以上の利用で無料
永年無料永年無料
ポイント還元率1.0%0.5%0.5%0.5%0.25%
振込スピード最短数十秒最短数十秒最短当日最短当日最短当日
利用可能枠最大100万円~100万円最大100万円最大800万円
金利年15.0〜18.0%年15.0〜18.0%年14.95%~17.95%13.505%~18.0%年3.0%~18.0%
返済方法1回払い
リボ払い
リボ払い1回払い
1回払い
リボ払い
リボ払い
海外キャッシング
公式サイトに記載なし
申し込み
可能年齢
満18歳以上〜39歳満18歳以上
(高校生は除く)
満18歳以上
(高校生は除く)
満18歳以上 ー
詳細
※ACマスターカード:当日契約(融資)の期限は21時です。
※1:初年度年会費無料、2年目以降は前年度の年間ショッピングご利用回数1回以上で無料
※2:グローバルポイントの金額相当額表記は、1ポイントあたり5円相当の商品に交換した場合です。交換商品により、換算額が異なります。
当記事に掲載しているランキングは、各クレジットカードの公式サイトの情報や当サイトが作成したアンケート調査や口コミ投稿をもとに総合的な観点から算出しております。ランキングを決定づける基準や得点は、ランキングの根拠をご覧ください。

1JCB CARD W

jcb card w

JCB CARD Wは、18~39歳入会限定若者向けのクレジットカード。いつでもポイント2倍以上で、還元率が高いのが特徴です。

年会費は永年無料、ETCカードや家族カードも無料で発行することができます。39歳までに申し込めば、40歳以降も年会費無料のまま利用できます。

また、期間限定で以下のお得なキャンペーン実施中です。

JCBカードWのキャンペーン情報

  • 新規入会と参加登録と条件クリアで最大18,000円相当キャッシュバック
    期間:2023年12月5日~2024年3月31日
  • 家族カード入会で最大4,000円キャッシュバック
    期間:2023年10月1日~2024年3月31日
  • 友達に紹介でもれなく1,500円キャッシュバック
    期間:2023年12月5日~2024年3月31日
JCB CARD Wは、キャンペーンが豊富な上に年会費もかからないためおすすめのクレジットカードです。
今申し込めば複数のキャンペーンに参加することができます!
年会費 永年無料
ポイント還元率
(通常時)
 1〜5.5%※
利用可能枠

最大100万円

キャッシング金利

15.0〜18.0%

海外でのキャッシング

国際ブランド JCB
ETCカードあり
保険・補償旅行傷害保険:海外2,000万円(最高)
ショッピングカード保険:海外100万円(最高)
審査可能年齢 18歳以上39歳以下
※最大還元率はJCB PREMO(or nanacoポイント)に交換した場合

2三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)

三井住友カード(NL)は、幅広い世代から定評があり、18歳以上が申し込めるクレジットカードです。

券面にクレジットカード番号が表記されていないので、セキュリティ対策も万全です。ネットショッピングなどで番号が必要な時には、スマホアプリでいつでも確認できます。

申し込みはWEBで完結、最短10秒※3でクレジットカード番号が発行できるので急にクレジットカードが必要になった人にもおすすめといえます。

年会費永年無料
ポイント還元率
(通常時)
 0.5〜7%※
利用可能枠

~100万円

キャッシング金利

三井住友カード公式サイトをご確認ください。

海外でのキャッシング
国際ブランド Visa,Mastercard®
ETCカード あり
保険・補償海外旅行傷害保険:最高2,000万円(利用付帯)
審査可能年齢 満18歳以上(高校生を除く)
\最短10秒の即時発行!/
(※即時発行ができない場合があります。)
※1:※対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元
※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)。
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
 その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
 上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。

3三菱UFJカード VIASOカード

viasoカード

三菱UFJカード VIASOカードは、三菱UFJニコスが発行する、18歳以上が申し込めるクレジットカードです。

三菱UFJカード VIASOカードの大きな特長として「オートキャッシュバッグ機能」が挙げられます。この機能を利用することで、貯めたポイントが還元対象月に直接口座へキャッシュバックされるため、ポイントが無駄になる心配がありません。

ポイント
還元対象月に請求がある場合には、口座にキャッシュバックされず、請求額からポイント分が引かれます。
ポイントの有効期限を気にせず使うことができるのは大きなメリットです!ただし、1年間でポイントの蓄積が1000ポイント未満の場合はキャッシュバックの対象となりませんのでご注意ください。
年会費永年無料
ポイント還元率
(通常時)
 0.5%〜12.5%
利用可能枠

キャッシング金利

14.94%~17.94%

海外でのキャッシング

国際ブランドMastercard
ETCカード あり
保険・補償海外旅行傷害保険サービス
ショッピング保険
※国内は、リボ払い・分割払いのみ適用
申し込み対象 18歳以上で安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方
(高校生を除く)

4ライフカード

ライフカード

ライフカードは、ライフカード株式会社が発行する年会費無料のクレジットカードです。

保険・補償内容がかなり充実しており、旅行からショッピングまで、幅広く安心して使えます。

ライフカードの保険・補償
  • 海外旅行傷害保険:2,000万円
  • 国内旅行傷害保険:1,000万円
  • ショッピングプロテクション:年間300万円
  • シートベルト傷害保険:200万円

また、通常のポイント還元率は0.5%ですが、入会1年間はポイント還元率が1.5%で利用可能です。

ポイントの有効期限が5年間と長めに設定されている点も嬉しいポイント。 最短2営業日で発行可能なため、急ぎでクレジットカードが必要な方にも適しています。

年会費 永年無料
ポイント還元率
(通常時)
 0.5〜1.5%
※1ポイント=5円相当として、「いくら相当のポイントが還元されるか」を基に算出しております。
利用可能枠

キャッシング金利

13.505%~18.0%

海外でのキャッシング

国際ブランドVISA、MasterCard、JCB
ETCカード あり
保険・補償
  •  海外旅行傷害保険:2000万円
  • 国内旅行傷害保険:1000万円
  • ショッピングプロテクション:年間300万円
  • シートベルト傷害保険:200万円
審査可能年齢 18歳以上

5ACマスターカード

ACマスターカード

ACマスターカードは三菱UFJフィナンシャル・グループのアコム株式会社が発行しているクレジットカードです。審査は最短30分で完了し、自動契約機からでもクレジットカードの即日発行が可能です

ACマスターカードでは、自動でその月の利用額の0.25%をキャッシュバックしています。

毎月20万円、年間240万円ACマスターカードを使うと自動で6,000円のキャッシュバックされます。

年会費無料
ポイント還元率※0.25%
(※自動でその月の利用額の0.25%をキャッシュバック)
利用可能枠
キャッシングの金利10.0%~14.6%
海外でのキャッシング
国際ブランドMastercard®
ETCカード
保険・補償
申し込み対象安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方
※9:00~21:00※年中無休(年末年始は除く)
※当日契約(融資)の期限は21時です。

キャッシングできるクレジットカードの選び方

ここからは、キャッシングできるクレジットカードを選ぶ際に注目すべき3つのポイントをご紹介します。

キャッシングできるクレジットカードの選び方
  • 上限金利
  • キャッシング枠
  • 申し込み資格

上限金利

まずは、上限金利を確認しましょう。利率が低くければ低いほど、借りる側の負担が軽くなるので、しっかり比較することが重要です。

ポイント
多くの場合、公式サイトには最低金利と最高金利の両方が記載されていますが、実際に適用されるのは最高金利です。最高金利を比較し、できるだけ低い金利のカードを選んでください。

一般的にキャッシングの上限金利は18.0%が相場です。代表的なクレジットカードのキャッシングの金利を以下にまとめたので、ぜひ参考にしてください。

代表的なクレジットカードのキャシングの金利
楽天カード18.0%
三井住友カード(NL)15.0〜18.0%
イオンカード7.8~18.0%
エポスカード18.0%
オリコカード4.5~18.0%
JCBカード15.0~18.0%
ライフカード13.505~18.0%
ジャックスカード18.0%
セディナカード18.0%
セゾンカード12.0~18.0%
平均金利が18.0%以上になると、高金利といえるので注意しましょう。

※金利情報は、2024年2月確認時点のものです。

クレジットカードキャッシングの金利の計算方法

お金を借りたときの利息の計算方法を見ていきましょう。

利息の計算式
キャッシング利用額×金利÷365日(うるう年は366日)×返済までの日数=利息(手数料)

では、この計算式をもとに以下の例について考えてみましょう。

【金利18%で10万円を1ヶ月(30日)で返済したら?】
100,000×0.18÷365日×30日≒1,479円
10万円をクレジットカードで借り入れすると、1か月後には10万1479円を返済する必要が出てきます。

利息は金利の高低、返済までにかかった日数によって異なってきます。利息が高く、かつ返済日数が長いと、利息がかなり高額となることが予想できます。返済総額が増えるので、キャッシングを利用する際は注意しましょう。

キャッシング枠

引っ越しや旅行などで20万円以上の借り入れを予定している場合は、キャッシング枠が十分かどうかを確認しましょう。

ポイント
キャッシングできる金額は、設定された枠の範囲内に限られますので、注意が必要です。一般的なキャッシング枠は10万円から20万円程度です。自分に十分な枠が設定されているかどうかを確認してください。

しかし、申し込んだ限度額よりも実際の枠は低く設定される場合があります。これは、カード会社は申込者の信用情報や収入状況を元に、キャッシング枠を決定するためです。

また、すでに他のカードでキャッシング枠を持っている場合は、さらに限度額が低くなる可能性があります。貸金業法に基づく総量規制により、キャッシング限度額は年収の3分の1以内に制限されています

申し込み資格

最後に、申し込み資格をよく確認しましょう。審査に通過するか不安な方には、「学生可」と明記されているカードがおすすめです。

クレジットカードの審査基準は公開されていないため、審査に通りやすいカードを見極めるのは難しいです。しかし、「学生可」などの条件が明記されているカードは、収入が不安定な方も対象になることがあります。

返済履歴やローンの借入状況に問題がなければ、学生や専業主婦の方でもカードの発行が可能な場合があります。

クレジットカードキャッシングのやり方・利用方法

ここからはキャッシングのやり方を解説。主にATMとネットでキャッシングできます

キャッシングのやり方
  • ATMでキャッシングするやり方
  • ネットでキャッシングするやり方

ATMでキャッシングするやり方

ATMでキャッシングする方法は以下の通りです。

キャッシングのやり方
  1. ATMで「引き出し」を選択
  2. クレジットカードを入れて「暗証番号」を入力
  3. 「借り入れ」あるいは「キャッシング」を選択
  4. 返済方法(一括払いorリボ払い)を選択
  5. キャッシングしたい金額を入力
  6. クレジットカード・利用明細・現金を受けとる

全国の銀行やコンビニにあるATMで利用可能。ほとんど画面に沿って操作するだけで、簡単にキャッシングできます。

キャッシングには多くの場合、手数料がかかります。1万円以下の借り入れなら110円(税込み)、1万円以上の借入なら220円(税込み)になります。

ネットでキャッシングするやり方

続いてネットでキャッシングするやり方は以下の通りです。

キャッシングのやり方
  1. クレジットカードのマイページやアプリにログイン
  2. 「借り入れ」あるいは「キャッシング」をタップ
  3. 希望金額を入力
  4. 返済方法を選択
  5. 申し込み内容を確認し確定
  6. 現金が口座に振り込まれる

ネットでキャッシングする場合は営業時間に気をつけましょう。夜中に申し込んでもすぐには振り込まれない場合があります。

クレジットカードキャッシングの返済方法

クレジットカードのキャッシング方法には、以下の2種類が用意されていることが多くなっています。

  1. 翌月1回払い
  2. 定額リボ払い

クレジットカードキャッシング返済方法

翌月1回払いでは、ショッピング枠が請求される時と同時にキャッシング枠の利用分も引き落とされます。この際に、一括で払えない方はリボ払いを選択することが可能です。

リボ払いとは?
  • リボ払い(リボルビング払い)とは、毎月決まった金額を返済する支払い方法のこと。

リボ払いをするメリットとしては、毎月返済するべき金額が決められているため無理のない返済を続けることができる点が挙げられます。

しかし、注意点として金利手数料が高めに設定されている傾向にあることを忘れてはいけません。自分にあった返済方法を見つけましょう。

クレジットカードのキャッシングの審査は厳しい?

クレジットカードにキャッシング枠を設けると、キャッシング枠を設けなかった時よりも審査は厳しくなると考えられます。

ポイント
キャッシング枠を申し込むと、ショッピング枠と別で審査が行われることになるためです。2つの審査に通過しなければなりません。

キャッシングは、ショッピングの立て替えと違い、長期間に渡ってお金を貸すということです。返済能力があるのか、しっかりと見極める必要があります。

過去に延滞をしていないか、どのくらいお金を貸せるか慎重にチェックされるでしょう。そのぶん審査時間も長引くと予想されます。

もし、早めにクレジットカードを発行したい場合は、キャッシング枠を0円にして申し込むのがおすすめです。

クレジットカードのキャッシングが利用できない時の原因と対処法

クレジットカードのキャッシングを既に申し込んであるのに利用できなくなってしまうことがあるかもしれません。クレジットカードのキャッシングが利用できなくなってしまう主な原因として以下の3つが考えられます。

キャッシングができない主な原因
  1. キャッシングの限度額を超えている
  2. 返済の延滞
  3. ATM操作の誤り

それぞれについて詳しく見ていきましょう!

1キャッシングの限度額を超えている

クレジットカードのキャッシングが使えない時の原因として考えられるものとして、キャッシングの限度額を超えていることが考えられます。

クレジットカードには全体の限度額(ショッピング限度額)の他にキャッシングの利用枠が定められています。もちろん、キャッシングの利用額を超えるキャッシングはできないようになっているため注意が必要です。

ただし、キャッシングの限度額を増やすこともできるので限度額を超えるキャッシングをしたい方はクレジットカード会社に問い合わせてみましょう!

キャッシングの限度額を増やすためには、追加の審査が必要になります。

2返済の延滞

クレジットカードのキャシングができない2つ目の原因として、返済の延滞を上げることができます。

先ほども説明したように、クレジットカードはキャッシング枠とショッピング枠が繋がっているためどちらかの返済が遅れてしまうとキャッシングができなくなってしまうのが一般的です。

そのため、限度額を使い切っていないのにもかかわらずキャッシングすることができない場合にはきちんと自分が返済できているのかを確認しましょう。

注意点
キャッシングの返済が遅れてしまうと、一時的にキャッシングができなくなることも!

3ATM操作の誤り

3つ目のキャッシングができない原因として、ATM操作の誤りが挙げられます。

特に、暗証番号を何度も間違えるなどの誤った操作を繰り返していると一時的に操作できなくなってしまう場合があるので注意が必要です。

また、ATMによってはクレジットカードキャッシングに対応していない場合もあるため、キャッシングする際には前もってカード会社の会員ページ等で確認することをおすすめします。

海外でもクレジットカードでキャッシングできる?

海外でもクレジットカードを使ってキャッシングすることができます。海外でキャッシングする場合、ATMから現地通貨を引き出すことが可能です。

ポイント
現地のお金をキャッシングできるため、わざわざ空港で両替をして現金を持ち歩く必要がありません。さらに、両替手数料よりもお得になる可能性もあります。

Visaなら「Visa」・「PLUS」、Mastercardなら「Mastercard」・「Maestro」・「Cirrus」というマークが付いた現地のATMを探しましょう。

キャッシングした分は、クレジットカード利用額と同じように引き落とし日に一括で返済できます。

まとめ

この記事では、クレジットカードのキャッシングサービスのやり方や利息の計算方法など基本を詳しく解説するとともに、おすすめのクレジットカードをご紹介しました。

この記事のポイント
  • キャッシングとは、クレジットカードに付帯する機能で
    借入できるサービス
  • キャッシングを利用すると金利がかかる
  • 早く返済しないと、返済総額が増える
  • キャッシングかカードローンか、自分に合うサービスを
    事前に確認しておく

キャッシングであれ、カードローンであれ、お金を借りることに変わりはありません。なるべく早期に返済ができるように、返済計画を立てて、利用するようにしましょう。

クレジットカードでは、年会費無料&ポイント還元率が常時1.0%で使いやすいJCB CARD Wがおすすめです。ぜひ申し込みを検討してみてください。

執筆者情報

クレジットカードのぜんぶ
クレジットカードのぜんぶ編集部

クレジットカードのぜんぶは、株式会社ほけんのぜんぶが運営するクレジットカード・FX・カードローンなど、暮らしのお金にまつわる情報を発信する比較メディアです。

 

日々の中で生まれる迷いに対して、一人ひとりが良い選択をできるよう、ユーザーに寄り添ったコンテンツ制作を心がけています。

 

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監修者の紹介
祖父江仁美

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。

祖父江仁美のプロフィール情報   

祖父江仁美
監修者の紹介
岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さを伝えている。

岡田行史のプロフィール情報

岡田行史

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