カードローンとクレジットカードキャッシングはどっちがおすすめ？違いを解説

キャッシングについてはテレビコマーシャルでも頻繁に放送されており、今では利用している人は少なくありません。

しかし「クレジットカードのキャッシングとカードローンってどういう風に違うの？」と疑問を持っている方も多いと思います。

そこで今回は、クレジットカードのキャッシングについて詳しく説明していきます。

あわせて、キャッシングもできるおすすめのクレジットカードについても紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

カードローンとクレジットカードキャッシングの違いとは

クレジットカードキャッシングとカードローンは、どちらもカードを使ってお金を借り入れするサービスです。そのため、両方の違いが分からないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ここからはクレジットカードのキャッシングとカードローンについて、次のような項目で違いを比較していきます。

の5つの観点から比較していきます。

そもそも、クレジットカードのキャッシングとは？

カードローンは聞きなじみがあっても、クレジットカードのキャッシングは知らないという方もいるでしょう。クレジットカードにはキャッシング枠とショッピング枠の2種類が用意されています。

今では、ほとんどのクレジットカードにキャッシング機能がついています。キャッシング機能の利用で、コンビニやATMからお金を借りることが可能です。

キャッシングとカードローンの利用方法を比較

続いては、カードローンとクレジットカードのキャッシングそれぞれの利用方法について、違いを比較します。根本的には、どちらもお金を借りることなので方法は似ていますが、利用を開始できる条件などは多少異なります。

カードローンもキャッシングとほとんど同じ手順で利用することができます。

基本的な方法は以下の通りです。

先述の通り、ここで紹介するキャッシングはクレジットカードのキャッシング機能のことです。クレジットカードでは、カード申し込みの際に「キャッシング枠」、つまりキャッシングの限度額が設定されています。

この金額の範囲内であれば、提携しているATMからいつでもクレジットカードを利用して借入することができます。

一般的には以下の手順でクレジットカードを発行しキャッシングを利用できるようになりますが、すでにカードをお持ちの方は、キャッシング枠を設定していればいつでもキャッシングを利用することができます。

カードローンとキャッシングの金利を比較

先ほども述べたようにどちらも、お金を借りるサービスであることには変わりありません。そのため、ここで気にすべきはどれくらいの金利がかかるかです。

サービスを提供している会社によって異なりますので一概にはいえませんが、例としてJCBカードのキャッシングと大手消費者金融カードローンのプロミスを比較します。

上限金利は同じ数値ですが、最低金利はカードローンの方が低い傾向にあることが上の表からは分かります。しかし、最低金利が適用されるには、最高利用限度額である500万円に近い借り入れをする必要があると予測できます。

よって、カードローンでお金を借りる際は、上限金利が適用されると考えていた方が無難です。つまり、少額の借り入れであれば、どちらを使っても金利に大きな差はないといえます。

カードローンとキャッシングの借入限度額を比較

カードローンとクレジットカードキャッシングの大きな違いとして、借入限度額が挙げられます。カードローンとクレジットカードキャッシングの借入限度額の相場は、おおよそ次のとおりです。

また、クレジットカードのキャッシング機能はショッピング枠と繋がっています。そのため、実際に借りることのできる額はさらに少なくなることが見込めます。以下の例について考えてみましょう。

このように、クレジットカードのキャッシング枠とショッピング枠は繋がっているため注意が必要です。

カードローンとキャッシングの審査を比較

お金を借りるためには審査を通過することが必要です。カードローンとクレジットカードのキャッシング枠は、どちらも審査基準は非公開とされていますが、主に以下の点が確認されると予想できます。

また、クレジットカードキャッシングの場合は、すでに発行時に審査を通過しているため、キャッシングを利用する際に再度審査を受ける必要がありません。

一方で、カードローンの場合はお金を借り入れるための審査が必要になります。そのため、クレジットカードを日頃から使っている方はキャッシングを利用することですぐにお金を借りることができるでしょう。

カードローンとキャッシングの返済方法を比較

カードローンとキャッシングの返済方法には、主に次の2種類があります。

返済期間を迎えたときに、あらかじめ契約時に登録していた口座から引き落とす返済方法が一般的です。ただ、返済を遅延したり忘れたりすると信用に傷がつきかねません。

またATMからの返済もできます。引き落としを待たずに返済できるので、利息を減らし、返済期間を短縮する効果も得られますよ。

カードローンとキャッシングの返済方式を比較

クレジットカードキャッシングとカードローンの違いとして、原則的な返済方式が挙げられます。

クレジットカードキャッシングでは、ショッピング枠の利用料金と一緒に、翌月の支払日にキャッシング枠も引き落とされるケースが多いです。この際に、一括で支払いすることができない場合には、リボ払いを選択することができます。

カードローンでも、返済はリボ払いが主流です。リボ払いには

• 残高スライド方式
• 元利定額方式
• 元金定額方式

など、返済方式が細かく分かれており、カードローンによって方式は異なるため、利用の際は確認しておきましょう。

また、カードローンでも余裕がある月は多めに返済できたり、場合によっては一括返済できたりします。基本的にはリボ払いで無理なく支払える一方、多めに支払うこともできるのでカードローンはおすすめです。

キャッシングと迷ったときはカードローンがおすすめ

いくつかの項目で比較すると、上の図のようになります（必ずしも全てのローン商品について上の図の内容が当てはまるとは限りません）。

カードローンをおすすめする主な理由は以下のとおりです。

カードローンはクレジットカードのキャッシングに比べて、金利が低い傾向にあるだけではなく借入限度額も高い傾向にあるため、その観点からすれば使いやすくなっています。

なお、カードローンを初めて利用する際には審査が必要です。しかし、最短即日融資を受けることができるサービスも用意されているため、安心して使うことができます。

おすすめカードローン会社

金利や審査スピード・実際の利用者の口コミを比較して作成したおすすめのカードローン会社を紹介します。

プロミス

アコム

三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック

SMBCモビット

アイフル

楽天銀行
スーパーローン

実質年利

4.5〜17.8%

3.0～18.0％

1.8〜14.6%

3.0〜18.0%

3.0～18.0%

1.9〜14.5%

借入限度額

500万円

1〜800万円

10〜500万円

800万円

800万円

10〜800万円

無利息期間

最大30日間

30日間

×

×

最大30日間

×

審査期間

最短30分

最短30分

最短翌営業日※

最短30分

最短25分

最短当日

融資スピード

最短30分

最短即日

最短翌営業日※

最短即日

最短25分

最短翌日

WEB完結

○

○

申し込みは可能

○

○

○

詳細

詳細

詳細

詳細

詳細

詳細

1プロミス

業界でも大手といわれるプロミスでは30日間無利息で、最短30分の審査※2から申し込みが完了します。

審査の通過率も約40%以上と非常に高く、約10人に4人以上が新規で成約しています。

また、カードレスのWeb完結型で、申し込みから返済までをプロミスの公式アプリで手軽に済ますことができます。

プロミスには、最大30日間の無利息サービスも用意されています。他のカードローンと異なり、初めて借り入れした翌日から適用されるのは嬉しいですね！

2アコム

三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムのカードローンでは、最短30分の審査から最短即日振り込みが可能です。

CMでおなじみの「はじめてのアコム」というように、カードローンが初めての方にも選ばれることが多く、審査通過率も約40%強と高いようです。※2

審査後も、全国900か所以上※あるアコムの店舗や自動契約機のむじんくん(※2020年3月時点)からすぐにカードを発行することができるので、自宅への郵送物ナシでスムーズな借入が実現されています。

また、はじめてのご利用の場合、契約の翌日から最大30日の利息0円期間があります。

3三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行の銀行系カードローンがバンクイックです。

銀行口座をお持ちの方は、キャッシュカードで申し込みまでの手続きがWebで完結できます。もちろん、口座をお持ちでない方も電話・ネットでのお申し込みができます。

4SMBCモビット

SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループですが、

• 三井住友銀行
• 三菱UFJ銀行
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行

上記いずれかの口座を開設していれば、保険証・本人確認書類・収入証明書類の提出※1でWeb完結申し込みを済ませることができます。

ただし、SMBCモビットでは、他社でよくある無利息期間が無いことには注意が必要です。

5アイフル(即日融資希望の方に定評あり)

アイフルでは24時間365日スマホとパソコンからローンの申し込みが可能です。

加えて審査はWEBからなら最短25分で終えることができるので、申し込みから実際にキャッシュを借入れるまで約1時間で終えることができます。さらに、最短即日融資が可能です。

申し込みには郵送物が一切不要。誰にも知られず、全ての手続きがWEB完結します。また24時間即時振込のサービスもあります。

成約率も約45%と高く、素早く簡単な借入が望める点がメリットです。

6楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンでは、楽天銀行の口座をお持ちでない方でも、ユーザーの普段使っている口座から申し込み・利用することが可能です。

年会費・入会金も0円で、楽天銀行の口座を解説する必要もありません。

加えてコンビニの提携ATM※1も手数料無料で利用することができます。

カードローンやキャッシングはどんな人が向いている？

ここまで、カードローンとキャッシングの違いや、おすすめのカードローン・クレジットカードについてご紹介しました。それぞれの違いについて分かったところで、利用するとしたらどちらが自分に合っているのか、知りたいですよね。

そこで、ここではカードローンとキャッシングそれぞれに対し、利用がおすすめな人をまとめました。利用を考えている方は、どちらが向いているのか確認してみてください。

カードローンの利用がおすすめな人

まずは、カードローンの利用がおすすめな人について説明します。次の項目に当てはまるのであれば、カードローンの申し込みを検討してみましょう！

クレジットカードキャッシングの利用が向いている人

ここからは、クレジットカードキャッシングが向いている人の特徴について説明します。クレジットカードキャッシングが向いている人は主に以下のとおりです。

クレジットカードキャッシングが向いている人の特徴として、すでにクレジットカードを所有している人が挙げられます。

クレジットカードを持っている時点で審査には通過しているため、すぐにキャッシングを利用することが可能です。

キャッシングを利用する際に再び審査を受けることはありませんので、ぜひ必要となった際は活用してみてはいかがでしょうか。

クレジットカードキャッシングは、上述した通り借り入れできる金額は決して大きくはありません。

しかし、しっかりと計画的にお金のことを考えて行動できる人でなければ、返済できず社会的な信用を失うことに繋がってしまう可能性があります。

また、クレジットカードのキャッシングは借り入れをした翌月に1回払いで返済する「一括返済」が一般的なため、きちんと翌月の期日までに返済の目処を立てなければなりません。

しかし、自分の収入と支出から返済能力を把握しきちんと管理できる人にとっては支えとなってくれるサービスです。

クレジットカードキャッシングは、カードローンに比べて借り入れできる限度額が大きくない傾向にあります。そのため、多額の借入を希望していない人にとっては向いているサービスといえるでしょう。

クレジットカードキャッシングの借入限度額は、多くが数十万円といったところです。ショッピング枠とも繋がっているため少なくて不便に感じる人も少なくないでしょう。

しかし、裏を返せば少額借りたい方にとってはクレジットカードを持っていれば追加の審査も不要であるため、便利なサービスであることには間違いありません。

よって、あまり大きくないお金を借り入れしたいという人は、カードローンよりも比較的安全に利用できるクレジットカードのキャッシングサービスがおすすめです。

カードローンやキャッシングに関する質問

まとめ

今回の記事ではクレジットカードのキャッシングの特徴や、カードローンとの違いについて解説しました。

クレジットカードキャッシングとカードローンは、利用する人にもよりますが、借入限度額や返済方法の多様さなどを考慮するとカードローンがおすすめです。

しかし、少額の借入れの場合やすでにクレジットカードを持っている人は一度クレジットカードキャッシングを検討してみるのもいいかもしれません。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの特徴をそれぞれ理解して、自分にあったサービスを選ぶことが大切です。