カードローンとクレジットカードキャッシングどちらがおすすめ?
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監修者岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、金融関連業務に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。

キャッシングについてはテレビコマーシャルでも頻繁に放送されており、今では利用している人は少なくありません。

しかしクレジットカードのキャッシングとカードローンってどういう風に違うの?と疑問を持っている方も多いと思います。

そこで今回は、クレジットカードのキャッシングについて詳しく説明していきます。

あわせて、キャッシングもできるおすすめのクレジットカードについても紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

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カードローンとクレジットカードキャッシングの違いとは

カードローンとキャッシングの違い

クレジットカードキャッシングとカードローンは、どちらもカードを使ってお金を借り入れするサービスです。そのため、両方の違いが分からないという方もいらっしゃるのではないでしょうか。

ここからはクレジットカードのキャッシングとカードローンについて、次のような項目で違いを比較していきます。

カードローンとクレジットカードキャッシングの違いを比較する項目
  • 利用方法
  • 金利
  • 借入限度額
  • 審査
  • 返済方法

の5つの観点から比較していきます。

そもそも、クレジットカードのキャッシングとは?

カードローンは聞きなじみがあっても、クレジットカードのキャッシングは知らないという方もいるでしょう。クレジットカードにはキャッシング枠ショッピング枠の2種類が用意されています。

ショッピング枠 商品を購入する時に利用。
支払いを後払いにできる。
キャッシング枠 お金を借りたい時に利用。
全国のコンビニや金融機関のATMから、利用可能枠の範囲内でお金を下ろすことができる。

今では、ほとんどのクレジットカードにキャッシング機能がついています。キャッシング機能の利用で、コンビニやATMからお金を借りることが可能です。

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キャッシングとカードローンの利用方法を比較

カードローンとクレジットカードキャッシングの利用方法の違い

続いては、カードローンとクレジットカードのキャッシングそれぞれの利用方法について、違いを比較します。根本的には、どちらもお金を借りることなので方法は似ていますが、利用を開始できる条件などは多少異なります。

● カードローンを利用する流れ

カードローンもキャッシングとほとんど同じ手順で利用することができます。

基本的な方法は以下の通りです。

  1. 申し込み
    カードローン会社の窓口やパソコン・スマホからカードローン利用の申し込みができます。
  2. 審査
    身分証明書(必要な場合は収入証明書)を提出し、最短30分〜1時間ほどで審査を終えることができます。
  3. 契約
    審査通過後、カードローン会社窓口・郵送・無人契約機でローンカードが発行できます。
  4. 借入
    契約後すぐにネットやコンビニATMなどから24時間借入をすることができます。
MEMO
  • 最短1時間で最短即日の借入可能 ※お申込みの時間帯などによっては、即日融資に対応できない場合もあります。
  • WEB完結申し込みなら24時間365日スマホ・パソコンで手続き可能
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● クレジットカードのキャッシングを利用する流れ

先述の通り、ここで紹介するキャッシングはクレジットカードのキャッシング機能のことです。クレジットカードでは、カード申し込みの際に「キャッシング枠」、つまりキャッシングの限度額が設定されています。

この金額の範囲内であれば、提携しているATMからいつでもクレジットカードを利用して借入することができます。

キャッシングを利用する流れをまずは簡単に紹介します。

一般的には以下の手順でクレジットカードを発行しキャッシングを利用できるようになりますが、すでにカードをお持ちの方は、キャッシング枠を設定していればいつでもキャッシングを利用することができます。

  1. 申し込み
    クレジットカードの申込書やパソコン・スマホからカードローン利用の申し込みができます。
  2. 審査
    身分証明書(必要な場合は収入証明書)を提出し、2〜4週間ほどで審査を終えることができます。
  3. 契約
    審査通過後、郵送でクレジットカードが自宅に届きます。
  4. 借入
    カード発行後提携ATMからキャッシングが可能です。
MEMO
  • すでにクレジットカードをお持ちの方はキャッシング枠の設定をしていればすぐに利用可能
  • 新しくクレジットカードを発行するには2〜4週間程度必要
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カードローンとキャッシングの金利を比較

カードローンとキャッシングの金利比較

先ほども述べたようにどちらも、お金を借りるサービスであることには変わりありません。そのため、ここで気にすべきはどれくらいの金利がかかるかです。

サービスを提供している会社によって異なりますので一概にはいえませんが、例としてJCBカードのキャッシングと大手消費者金融カードローンのプロミスを比較します。

【カードローン】
プロミス
【キャッシング】
JCBカード
4.5~17.8% 15.0%〜18.0%

上限金利は同じ数値ですが、最低金利はカードローンの方が低い傾向にあることが上の表からは分かります。しかし、最低金利が適用されるには、最高利用限度額である500万円に近い借り入れをする必要があると予測できます。

 また、カードローン業者は、「総量規制」という制度があるため年収の1/3以上を超える融資をすることはできません。

よって、カードローンでお金を借りる際は、上限金利が適用されると考えていた方が無難です。つまり、少額の借り入れであれば、どちらを使っても金利に大きな差はないといえます。

カードローンでは初めて利用する方を対象に1ヶ月間無利息サービスなどを行っているところがあるため、その場合にはお得に利用できます!
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カードローンとキャッシングの借入限度額を比較

カードローンとクレジットカードキャッシングの大きな違いとして、借入限度額が挙げられます。カードローンとクレジットカードキャッシングの借入限度額の相場は、おおよそ次のとおりです。

カードローン クレジットカード
キャッシング
10〜800万円 10〜100万円
 クレジットカードの借入限度額が10〜100万円が相場です。それに対しカードローンでは、利用者の条件によって異なるものの800万円くらいの相場になっています。

また、クレジットカードのキャッシング機能はショッピング枠と繋がっています。そのため、実際に借りることのできる額はさらに少なくなることが見込めます。以下の例について考えてみましょう。

【例】Aさんはキャッシング枠20万円、クレジット利用限度額50万円のクレジットカードを使っています。
①10万円のキャッシングを行った場合
ショッピング枠が50万円→40万円に
②20万円のキャッシングを行った場合
ショッピング枠が50万円→30万円に

このように、クレジットカードのキャッシング枠とショッピング枠は繋がっているため注意が必要です。

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カードローンとキャッシングの審査を比較

カードローンとキャッシングの審査の違いとは

お金を借りるためには審査を通過することが必要です。カードローンとクレジットカードのキャッシング枠は、どちらも審査基準は非公開とされていますが、主に以下の点が確認されると予想できます。

審査基準として予想される情報
  • 信用情報
  • 他社からの借入状況
  • 本人の属性

また、クレジットカードキャッシングの場合は、すでに発行時に審査を通過しているため、キャッシングを利用する際に再度審査を受ける必要がありません。

クレジットカードを持っていれば、すぐに融資を受けることが可能です。

一方で、カードローンの場合はお金を借り入れるための審査が必要になります。そのため、クレジットカードを日頃から使っている方はキャッシングを利用することですぐにお金を借りることができるでしょう。

 ただし、クレジットカードを持っていないと、カードを発行してからキャッシングを申し込む必要があります。カードの発行には平均で2週間程度かかります。
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カードローンとキャッシングの返済方法を比較

カードローンとキャッシングの返済方法には、主に次の2種類があります。

カードローンとキャッシングの返済方法
  1. 登録口座からの引き落とし
  2. ATMから指定口座への振込

返済期間を迎えたときに、あらかじめ契約時に登録していた口座から引き落とす返済方法が一般的です。ただ、返済を遅延したり忘れたりすると信用に傷がつきかねません。

必ず引き落とされる金額以上のゆとりをもって口座に資金を入れておきましょう。

またATMからの返済もできます。引き落としを待たずに返済できるので、利息を減らし、返済期間を短縮する効果も得られますよ。

カードローンとキャッシングの返済方式を比較

クレジットカードキャッシングとカードローンの違いとして、原則的な返済方式が挙げられます。

カードローン クレジットカード
キャッシング
リボ払い 翌月1回払い
定額リボ払い

クレジットカードキャッシングでは、ショッピング枠の利用料金と一緒に、翌月の支払日にキャッシング枠も引き落とされるケースが多いです。この際に、一括で支払いすることができない場合には、リボ払いを選択することができます。

リボ払いとは?
リボ払い(リボルビング払い)とは、毎月決まった金額を返済する支払い方法のこと。

カードローンでも、返済はリボ払いが主流です。リボ払いには

  • 残高スライド方式
  • 元利定額方式
  • 元金定額方式

など、返済方式が細かく分かれており、カードローンによって方式は異なるため、利用の際は確認しておきましょう。

 リボ払いは、毎月決められた金額のみ返済すれば良いため、無理のない返済をすることができます。ただし、一般的に金利手数料が高めに設定されているため、注意が必要です。

また、カードローンでも余裕がある月は多めに返済できたり、場合によっては一括返済できたりします。基本的にはリボ払いで無理なく支払える一方、多めに支払うこともできるのでカードローンはおすすめです。

監修者
返済日を選べるカードローンもあります。
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キャッシングと迷ったときはカードローンがおすすめ

いくつかの項目で比較すると、上の図のようになります(必ずしも全てのローン商品について上の図の内容が当てはまるとは限りません)

カードローンをおすすめする主な理由は以下のとおりです。

カードローンおすすめ理由
  • 最低金利が低い傾向にある
  • 借入限度額が高い(相場800万円)傾向にある
  • 最短即日融資が可能なところもある
  • 返済の自由度が高い

    カードローンはクレジットカードのキャッシングに比べて、金利が低い傾向にあるだけではなく借入限度額も高い傾向にあるため、その観点からすれば使いやすくなっています。

    なお、カードローンを初めて利用する際には審査が必要です。しかし、最短即日融資を受けることができるサービスも用意されているため、安心して使うことができます。

    おすすめカードローン会社

    金利や審査スピード・実際の利用者の口コミを比較して作成したおすすめのカードローン会社を紹介します。

    プロミス
    アコム
    三菱UFJ銀行カードローン
    バンクイック
    SMBCモビット
    アイフル
    楽天銀行
    スーパーローン
    プロミス
    三菱ufj
    実質年利
    4.5〜17.8%
    3.0~18.0%
    1.8〜14.6%
    3.0〜18.0%
    3.0~18.0%
    1.9〜14.5%
    借入限度額
    500万円
    1〜800万円
    10〜500万円
    800万円
    800万円
    10〜800万円
    無利息期間
    最大30日間
    30日間
    ×
    ×
    最大30日間
    ×
    審査期間
    最短30分
    最短30分
    最短翌営業日※
    最短30分
    最短25分
    最短当日
    融資スピード
    最短30分
    最短即日
    最短翌営業日
    最短即日
    最短25分
    最短翌日
    WEB完結
    申し込みは可能

    1プロミス

    プロミスの特徴
    • 2019年~2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位を獲得※1
    • カードレスでWeb完結が可能
    • 最短30分審査・最短30分融資
    • 最大30日間の無利息サービスあり

    業界でも大手といわれるプロミスでは30日間無利息で、最短30分の審査※2から申し込みが完了します。

    審査の通過率も約40%以上と非常に高く、約10人に4人以上が新規で成約しています。

    プロミスの自動契約機、または三井住友銀行のローン契約機からカードの発行をすることもできます。

    \24時間・土日も振込可能/
    プロミス申し込みはこちら
    Webで完結可能

    また、カードレスのWeb完結型で、申し込みから返済までをプロミスの公式アプリで手軽に済ますことができます。

    プロミスには、最大30日間の無利息サービスも用意されています。他のカードローンと異なり、初めて借り入れした翌日から適用されるのは嬉しいですね!

    金利(実質年率) 4.5%~17.8%
    限度額 500万円
    審査期間 最短30分※2
    融資スピード 最短30分
    WEB完結 可能
    学生の利用 可能

    \24時間・土日も振込可能/
    プロミス申し込みはこちら
    Webで完結可能

    プロミス公式サイト

    ※1:出典https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/ (2021年3月16日確認)

    ※2:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    2アコム

    アコム

    アコムの特徴
    • 最短30分の審査&最短即日振り込み
    • 最大30日間金利0円サービス
    • 全国5万台以上※1の自社・提携ATM

    三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムのカードローンでは、最短30分の審査から最短即日振り込みが可能です。

    CMでおなじみの「はじめてのアコム」というように、カードローンが初めての方にも選ばれることが多く、審査通過率も約40%強と高いようです。※2

    アコムでは、スマホやパソコンから24時間365日Web完結申し込みが可能で、スマホ経由の借入が利用者全体の約9割を占めています!
    \アルバイトの方も申込可能/
    アコム申し込みはこちら
    Webで完結可能

    ※在籍確認が行われる場合がございます。
    ※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。

    審査後も、全国900か所以上あるアコムの店舗や自動契約機のむじんくん(※2020年3月時点)からすぐにカードを発行することができるので、自宅への郵送物ナシでスムーズな借入が実現されています。

    また、はじめてのご利用の場合、契約の翌日から最大30日の利息0円期間があります。

    金利(実質年率) 3.0~18.0%
    限度額 1万円〜800万円
    審査期間 最短30分
    融資スピード 最短即日可能
    WEB完結 可能※3
    学生の利用 可能※4
    返済方式 定率リボルビング方式
    返済期間・回数 最終借入日から最長9年7カ月・1回〜100回
    担保・保証人 不要
    \アルバイトの方も申込可能/
    アコム申し込みはこちら
    Webで完結可能

    ※在籍確認が行われる場合がございます。
    ※18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。

    アコム公式サイト

    ※2:アコムマンスリーレポート

    ※1:2020年3月時点。提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。

    ※3:在籍確認が行われる場合があります。

    ※4:20歳以上で本人に安定した収入がある方

    3三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

    バンクイック

    バンクイックの特徴
    • 電話・インターネットの申込に対応
    • キャッシングの提携ATM手数料完全無料
    • 毎月1,000円からの返済が可能※お借入利率(金利)によって返済額が異なります。
    • 申し込みに三菱UFJ銀行の口座不要

    三菱UFJ銀行の銀行系カードローンがバンクイックです。

    銀行口座をお持ちの方は、キャッシュカードで申し込みまでの手続きがWebで完結できます。もちろん、口座をお持ちでない方も電話・ネットでのお申し込みができます。

    \銀行金利のカードローン/
     キャッシングには全国のセブン銀行・ローソン銀行・イーネットのATMが手数料完全無料で利用できます。

    銀行カードローンらしい金利で20代後半~50代後半の幅広い年齢層に人気ですが、審査は厳しめとの評判があるので、自信がない方はプロミス・アコムなど消費者金融カードローンがおすすめです。
    金利(実質年率) 1.8~14.6%
    限度額 10~500万円
    審査期間 最短翌営業日※2
    融資スピード 最短翌営業日※3
    WEB完結 お申し込みまでは可能
    パート・アルバイト 申し込み可能

    \銀行金利のカードローン/

    バンクイック公式サイト

    ※1:お借入利率(金利)によって返済額が異なります。

    ※2:現住所記載の運転免許証を提出し、審査受付時間内(できるだけ午前中)の申込でテレビ窓口から審査回答後(申し込みから最短翌営業日)にカード受取可能。

    ※3:テレビ窓口でのカード受取、または三菱UFJ銀行の口座への融資には本人確認書類には現住所記載の運転免許証が必要になります。50万円超の利用限度額をご希望の場合は収入証明書をお持ちください。

    4SMBCモビット

    SMBCモビットの特徴
    • Web完結で面倒な電話連絡不要
    • カードレスで最短即日融資可能
    • 申し込み後にコールセンターへ電話すれば、審査を優先してもらえる

    SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループですが、

    • 三井住友銀行
    • 三菱UFJ銀行
    • みずほ銀行
    • ゆうちょ銀行

    上記いずれかの口座を開設していれば、保険証・本人確認書類・収入証明書類の提出※1でWeb完結申し込みを済ませることができます。

    \WEB完結で勤務先へ電話連絡なし/
    SMBCモビット申込み
    Webで完結可能

    このWeb完結申し込みを利用すると、勤務先への電話連絡を省略することができるのはSMBCモビットの大きなメリットです!

    ただし、SMBCモビットでは、他社でよくある無利息期間が無いことには注意が必要です。

    金利(実質年率) 3.0~18.0%
    限度額 800万円
    審査期間 10秒簡易審査
    融資スピード 最短即日可能※2
    WEB完結 可能
    学生の利用 可能

    \WEB完結で勤務先へ電話連絡なし/
    SMBCモビット申込み
    Webで完結可能

    SMBCモビット公式サイト

    ※1:https://pc.mobit.ne.jp/web/pc/AP310S0000

    ※2:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります

    5アイフル(即日融資希望の方に定評あり)

    アイフルの特徴
    • Web申し込みなら最短25分審査
    • アイフルATMで手数料無料
    • 24時間即時振込サービスあり
    • 女性専用ダイヤルがある

    アイフルでは24時間365日スマホとパソコンからローンの申し込みが可能です。

    加えて審査はWEBからなら最短25分で終えることができるので、申し込みから実際にキャッシュを借入れるまで約1時間で終えることができます。さらに、最短即日融資が可能です。

    申し込みには郵送物が一切不要。誰にも知られず、全ての手続きがWEB完結します。また24時間即時振込のサービスもあります。

    \WEB申込なら最短25分で借入/
    アイフル
    Web申し込みはこちら

    2大消費者金融のアコム・プロミスに並びよく知られるアイフルですが、コンビニATMなどでは手数料がかかってしまうので注意です。

    成約率も約45%と高く、素早く簡単な借入が望める点がメリットです。

    金利(実質年率) 3.0~18.0%
    限度額 800万円
    審査期間 WEB申し込みの場合、最短25分
    融資スピード WEB申し込みの場合、最短25分
    WEB完結 可能
    学生の利用 可能
    出典:https://www.aiful.co.jp/
    \WEB申込なら最短25分で借入/
    アイフル
    Web申し込みはこちら

    6楽天銀行スーパーローン

    楽天銀行のカードローン

    楽天銀行スーパーローンの特徴
    • ネット銀行ならではの低めの金利がうれしい
    • 年会費・入会金は永年無料
    • 入会で楽天スーパーポイントがもらえる

    楽天銀行スーパーローンでは、楽天銀行の口座をお持ちでない方でも、ユーザーの普段使っている口座から申し込み・利用することが可能です。

    \入会でもれなく1,000ポイントプレゼント!/

    金利も最大14.5%からと低く、Web完結もできますが、審査結果がわかるまで数日程度かかる点には注意です。

    年会費・入会金も0円で、楽天銀行の口座を解説する必要もありません。

    加えてコンビニの提携ATM※1も手数料無料で利用することができます。

    金利(実質年率) 1.9~14.5%
    限度額 10万円〜800万円
    審査期間 最短翌日
    融資スピード 最短翌日
    WEB完結 可能
    学生の利用 可能※2
    \入会でもれなく1,000ポイントプレゼント!/

    楽天銀行スーパーローン公式サイト

    ※1:一部利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。

    ※2:アルバイトなどで定期的な収入がある場合

    キャッシングもできるおすすめクレジットカード4選

    続いて、キャッシングにおすすめのクレジットカードを4つご紹介します。

    1JCB CARD W

    jcb card w

    JCB CARD Wのおすすめポイント
    • 年会費が永年無料
    • 国内と海外どちらで使ってもいつでもポイントが2倍
    • スターバックスやセブン-イレブン、Amazonで利用するとポイントが最大11倍
    • ポイント優待サイト経由での買い物がポイント最大20倍

    JCB CARD Wは年会費無料で利用でき、18歳以上から39歳以下の方限定で申し込み可能なクレジットカードです。39歳までに申し込みをすれば、40歳以降になっても利用することができます。

    特徴として、世界約3,000万店で使用できるため使い勝手が良く、還元率も高い点が大きなポイントです。さらに、JCBが運営している優待サイトで使用すると最大20倍のポイントが付与されます。

    また、キャッシング時の金利は1回払いとリボ払いともに、15.0%〜18.0%と設定されています。

    年会費 無料
    ポイント還元率 1.0%〜
    国際ブランド JCB
    キャッシング金利 15.0%~18.0%
    審査可能年齢 18歳以上から39歳以下
    \年会費永年無料/

    JCBカードWのキャンペーン情報

    • \新規入会限定/Amazon.co.jpでの利用分20%(最大10,000円分)プレゼント!
      期間:2022年7月1日(金)~2022年9月30日(金)
    • 家族カード入会で最大4,000円キャッシュバック
      期間:~9月30日(金)
    • 友達に紹介でもれなく1,500円キャッシュバック
      期間:~9月30日(金)
    • ショッピングを合計1万円(税込)以上利用+キャッシングリボ払いを合計10万円以上利用で3,000円キャッシュバック
      期間:~9月30日(金)

    2三井住友カード

    三井住友カードのおすすめポイント
    • インターネット入会で初年度年会費無料
    • セブン-イレブンやローソンなどでいつでも最大+2%ポイント還元※1
    • Visaのタッチ決済またはMastercard®コンタクトレス決済を搭載
    • SBI証券の投資信託をクレジットカードで積立することができ、積立額の0.5%のVポイントが毎月貯まる

    三井住友カードは、インターネットで入会することで初年度年会費が無料となりますので、気軽に所持できます。

    また、三井住友カードでは以下のお得なキャンペーンが実施中です。

    三井住友カードキャンペーン情報
    • 最大8,000円相当プレゼント
    年会費 インターネット入会で初年度年会費無料

    ※通常1,375円(税込)

    ポイント還元率 0.5%~2.5%
    国際ブランド VISA・Mastercard
    キャッシング金利 三井住友カード公式サイトにてご確認下さい
    申し込み対象 満18歳以上の方(高校生は除く)
    \オンライン入会なら初年度年会費無料/

    三井住友カード公式サイト

    ※:一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元にならない場合があります。ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合がございます。

    3三菱UFJカード VIASOカード

    三菱UFJカード VIASOカード

    三菱UFJカード VIASOカードのおすすめポイント
    • 年会費が永年無料
    • 貯まったポイントを自動でキャッシュバックしてくれる
    • 携帯電話やインターネット、ETCの利用でポイントが2倍
    • POINT名人.comを経由して買い物をするとポイントが最大25倍
    • 最短で翌営業日発行

    三菱UFJカード VIASOカードは、貯まったポイントが自動で現金に換えてくれ直接口座にキャッシュバックされるのが特徴のクレジットカードです。手続き不要で直接口座にキャッシュバックしてくれるので、非常に使い勝手が良いと好評。

    年会費無料で所持でき、最短翌営業日にはカードが届きますので急いでいる人にもおすすめです。キャッシングの金利は、14.95%から17.95%となり、返済方式は元利一括払いと元本定額リボルビング払いがあります。

    インターネットで24時間申し込みが可能で、さらに全国の銀行やコンビニATMなどでも利用できるため、気軽さも魅力的です。

    なお、借入限度額は40万円と設定されています。
    ※学生の利用不可

    VIASOカードキャンペーン情報
    • 最大10,000円キャッシュバック
    年会費 無料
    ポイント還元率 0.5%
    国際ブランド Mastercard
    キャッシング金利 14.95%~17.95%
    申し込み対象 18歳以上で安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)
    \ポイントが現金になる!ネットショッピングの強い味方/

    三菱UFJカード VIASOカード公式サイト

    ※対象還元月に請求がある場合には、口座にキャッシュバックされずにポイント分引かれた額が請求されます。

    4ライフカード

    ライフカード-Master青

    ライフカードのおすすめポイント
    • 年会費永年無料
    • 誕生月はポイントが3倍になる
    • L-Mallを経由して買い物をするとポイントが最大25倍
    • 最短3営業日で発行される

    ライフカードは年会費無料で利用でき、ポイント付与率も0.5%から1.0%となるため、お得に利用できるクレジットカードです。

    さらに、誕生日月であればポイントが3倍となりますので、非常に貯めやすくなっています。また、VISA・Mastercard・JCBとブランドを選べる点も特徴。

    キャッシングは全国14万台以上の金融機関やコンビニのATMなどで借り入れ可能で、会員専用のWEBサービスを活用すれば24時間申し込みできます。

    キャッシング時の金利は15.0%から18.0%で、借入限度額は50万円です。また、ライフカードのお得なキャンペーンは以下のとおりです。

    ライフカードキャンペーン情報
    • 最大1万円分のポイントプレゼント
    • 入会3ヵ月以内に家族や友達を紹介すると3000円分のポイントプレゼント
    年会費 無料
    ポイント還元率 0.5%~1.0%
    国際ブランド VISA・Mastercard・JCB
    キャッシング金利 15.0%~18.0%
    申し込み対象 日本国内にお住まいの高校生を除く18歳以上の方

    カードローンやキャッシングはどんな人が向いている?

    ここまで、カードローンとキャッシングの違いや、おすすめのカードローン・クレジットカードについてご紹介しました。それぞれの違いについて分かったところで、利用するとしたらどちらが自分に合っているのか、知りたいですよね。

    そこで、ここではカードローンとキャッシングそれぞれに対し、利用がおすすめな人をまとめました。利用を考えている方は、どちらが向いているのか確認してみてください。

    カードローンの利用がおすすめな人

    カードローンの利用がおすすめな人

    まずは、カードローンの利用がおすすめな人について説明します。次の項目に当てはまるのであれば、カードローンの申し込みを検討してみましょう!

    カードローンの利用がおすすめな人
    • 低金利でお金を借りたい人
    • まとまった金額を借りたい人
    • 何度も借入をしたい人

    ● 低金利でお金を借りたい人

    カードローンはクレジットカードのキャッシングと比較して、金利の低さが目立ちます。そのため、なるべく金利を抑えてお金を借りたい人におすすめです。

    クレジットカードのキャッシングと同じ金額を借り入れたとしても、カードローンのほうが金利が低めなので、返済総額が安くなるというメリットがあります。

    カードローンによっては無利息サービスの用意があるものや、返済実績に応じて金利が引き下がるものもあります。

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    ● まとまった金額を借りたい人

    まとまった金額を借りたい人

    カードローンはクレジットカードのキャッシングに比べ、利用限度額が高めに設定されています。そのため、高額融資をしたい方にもおすすめです。

     借り入れには審査が必要ですが、審査を通貨できれば数百万円のお金を確保できます。さらに、借入額が高いほど金利は低くなるので一石二鳥の借り入れ方法ともいえるでしょう。

    限度額をショッピング枠と分け合うクレジットカードキャッシングにはない大きな魅力です。

    ● 何度も借入をしたい人

    カードローンは限度額まで何度も借り入れができるので、頻繁に借り入れをしたい方にもおすすめです。借り入れ方法も豊富で、コンビニATMやアプリなど24時間いつでもお金を借りられるカードローンもあります。

    借り入れを複数回行っても、基本的にはリボ払いなので返済額が決まっています。返済計画が立てやすいうえ、繰り上げ返済や一括返済にも対応しているので、柔軟にお金を借りることができます。

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    クレジットカードキャッシングの利用が向いている人

    クレジットカードのキャッシングが向いている人

    ここからは、クレジットカードキャッシングが向いている人の特徴について説明します。クレジットカードキャッシングが向いている人は主に以下のとおりです。

    クレジットカードのキャッシングが向いている人
    • すでにクレジットカードを所有している人
    • 返済の目処を立てることができる人
    • 借入額が大きくない人

    すでにクレジットカードを所有している人

    クレジットカードキャッシングが向いている人の特徴として、すでにクレジットカードを所有している人が挙げられます。

    クレジットカードを持っている時点で審査には通過しているため、すぐにキャッシングを利用することが可能です。

    キャッシングを利用する際に再び審査を受けることはありませんので、ぜひ必要となった際は活用してみてはいかがでしょうか。

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    ● 返済の目処を立てることができる人

    返済の目処が立っている人

    クレジットカードキャッシングは、上述した通り借り入れできる金額は決して大きくはありません。

    しかし、しっかりと計画的にお金のことを考えて行動できる人でなければ、返済できず社会的な信用を失うことに繋がってしまう可能性があります。

    また、クレジットカードのキャッシングは借り入れをした翌月に1回払いで返済する「一括返済」が一般的なため、きちんと翌月の期日までに返済の目処を立てなければなりません。

     キャッシングの引き落としがショッピング枠の利用額と同時に行われることもあるので注意が必要です。

    しかし、自分の収入と支出から返済能力を把握しきちんと管理できる人にとっては支えとなってくれるサービスです。

    クレジットカードと連携したWEBサイトやアプリを積極的に利用することで、管理がしやすくなります。

    ● 借入額が大きくない人

    借入額が少ない人

    クレジットカードキャッシングは、カードローンに比べて借り入れできる限度額が大きくない傾向にあります。そのため、多額の借入を希望していない人にとっては向いているサービスといえるでしょう。

    クレジットカードキャッシングの借入限度額は、多くが数十万円といったところです。ショッピング枠とも繋がっているため少なくて不便に感じる人も少なくないでしょう。

    しかし、裏を返せば少額借りたい方にとってはクレジットカードを持っていれば追加の審査も不要であるため、便利なサービスであることには間違いありません。

    よって、あまり大きくないお金を借り入れしたいという人は、カードローンよりも比較的安全に利用できるクレジットカードのキャッシングサービスがおすすめです。

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    カードローンやキャッシングに関する質問

    おすすめのカードローンはどれ?
    2019年~2022年と4年連続でオリコン顧客満足度調査ノンバンクカードローン初回利用第1位を獲得しているプロミスがおすすめです。30日間無利息で・最短30分の審査で申し込みが完了するといったメリットがあります。
    クレジットカードキャッシングの特徴は?
    クレジットカードを発行する時点で審査が行われているため、キャッシングのための特別な審査が必要ない、必要な時にすぐお金が借りられる一方で、金利が高めな傾向がある、借りられるお金が大きくないといった特徴があります。
    カードローンの特徴は?
    カードローンは、カード利用でのショッピング利用はできず、ATMによる現金の借り入れや、指定の銀行口座に指定額の現金を振り込んでもらうサービスです。クレジットカードキャッシングに比べて借入枠が大きい、金利が低めな傾向にあるといったことが特徴です。
    クレジットカードキャッシングとカードローン、どちらの金利のほうが低い?
    クレジットカードキャッシングとカードローンの金利を比べると、カードローンの金利の方が低い傾向にあります。しかし、少量の借り入れであれば大差はないといえるでしょう。
    クレジットカードキャッシングとカードローン、どちらがおすすめ?
    借入枠が大きい、金利が低い傾向にある、返済の自由度が高いことからカードローンがおすすめです。

    まとめ

    今回の記事ではクレジットカードのキャッシングの特徴や、カードローンとの違いについて解説しました。

    今回のまとめ
    • カードローンはクレジットカードのキャッシングに比べてメリットが多いといえる
    • クレジットカードキャッシングとカードローンの違いを理解して自分にあった融資を受けることが大切
    • クレジットカードキャッシングは少額の借入れにおすすめ

    クレジットカードキャシシングはとても便利なサービスですが、計画的に利用することが大切です。

    クレジットカードキャッシングとカードローンは、利用する人にもよりますが、借入限度額や返済方法の多様さなどを考慮するとカードローンがおすすめです。

    しかし、少額の借入れの場合やすでにクレジットカードを持っている人は一度クレジットカードキャッシングを検討してみるのもいいかもしれません。

    クレジットカードのキャッシングとカードローンの特徴をそれぞれ理解して、自分にあったサービスを選ぶことが大切です。

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