クレジットカードキャッシングとカードローンはどっちがおすすめ？違いを解説

キャッシングについてはテレビコマーシャルでも頻繁に放送されており、今では利用している人は少なくありません。

しかし「クレジットカードのキャッシングとカードローンってどういう風に違うの？」と疑問を持っている方も多いと思います。

そこで今回は、クレジットカードのキャッシングについて詳しく説明していきます。

あわせて、キャッシングもできるおすすめのクレジットカードについても紹介していきますので、ぜひ参考にしてください。

クレジットカードキャッシングとは

まずは、クレジットカードのキャッシング機能について学んでいきましょう。クレジットカードにはキャッシング枠とショッピング枠の２種類が用意されています。

今では、ほとんどのクレジットカードにキャッシング機能がついています。キャッシング機能の利用で、コンビニやATMからお金を借りることが可能です。

ここからは、クレジットカードのキャッシングについて詳しく見ていきましょう！

クレジットカードキャッシングの利用方法

クレジットカードのキャッシングは、カードを持っており、キャッシング枠を設定していればその枠の範囲内で何度でもATMから借入することができます。そのため、クレジットカードを持っていない人はまずカードの申し込みから始めましょう。

ここからは、クレジットカード発行後のATMを使ったキャッシング方法についてご紹介します。

上記がクレジットカードでキャッシングをする際の手順です。返済方法については、一括もしくはリボ払いから選択できるものもありますので、ご都合に合わせてお選びください。

また、クレジットカードによってはインターネットや電話で申し込みをすることで、クレジットカード利用代金のお支払い口座に振り込まれるものもあります。

クレジットカードキャッシングのメリット・デメリット

クレジットカードのキャッシング機能を利用するメリットとデメリットはどのようなものがあるのでしょうか？主なメリット、デメリットは以下のとおりです。

クレジットカードのキャッシングを利用するメリットとして、すでにカードを発行する段階で審査が行われているためキャッシングする時に追加の審査が不要なことが挙げられます。

そのため、お金が足りなくなってしまった時でもカードを持っていればすぐにATMからお金を借りることが可能です。

また海外からでもキャッシングすることができるため、世界の多くの国で利用できる使い勝手の良さはメリットといえるでしょう。

一方で、デメリットとして、金利が高く借入限度額が低い傾向にあることが挙げられます。まとまったお金が必要になった場合、借り入れできる金額が希望額に満たないというケースも十分に考えられるため注意が必要です。

クレジットカードキャッシングとカードローンの違い

クレジットカードキャッシングとカードローンはどちらもカードを使ってお金を借り入れするサービスのため、違いがわからないと感じている人も多いと思います。

ここからはクレジットカードのキャッシングとカードローンについて

の4つの観点から比較していきます。

キャッシングとカードローンの金利を比較

先ほども述べたようにどちらも、お金を借りるサービスであることには変わりありません。そのため、ここで気にすべきはどれくらいの金利がかかるかです。

サービスを提供している会社によって異なりますので一概にはいえませんが、例としてJCBカードのキャッシングと大手消費者記入カードローンのプロミスを比較します。

最大金利は同じ数値ですが、最低金利がカードローンの方が低い傾向にあることが上の表からは分かります。しかし、最低金利を適用させるためには最高利用限度額である500万円に近い借り入れをする必要があると予測できます。

また、カードローン業者は、「総量規制」という制度があるため年収の1/3以上を超える融資をすることはできません。

カードローンでお金を借りる際にも最高金利が適用されると考えていた方が無難です。つまり、少額の借り入れであればどちらを使っても金利に大きな差はないともいうことができます。

キャッシングとカードローンの借入限度額を比較

クレジットカードキャッシングとカードローンの大きな違いとして借入限度額が挙げられます。クレジットカードキャッシングとカードローンの借入限度額の相場はおおよそ次のとおりです。

クレジットカードの借入限度額が10〜100万円が相場であるのに対して、カードローンでは利用者の条件によって異なるものの800万円くらいの相場になっています。

また、クレジットカードのキャッシング機能はショッピング枠と繋がっているため実際に借りることのできる額はさらに少なくなることが見込めます。以下の例について考えてみましょう。

このようにクレジットカードのキャッシング枠とショッピング枠は繋がっているため注意が必要です。

キャッシングとカードローンの審査を比較

お金を借りるためには審査を通過することが必要です。クレジットカードのキャッシングサービスとカードローンはどちらも審査基準は非公開とされていますが、主に以下の点が確認されると予想できます。

また、クレジットカードキャッシングの場合は、すでに発行時に審査を通過しているためキャッシングを利用する際に再度審査を受ける必要がありません。

一方で、カードローンの場合はお金を借り入れるための審査が必要になります。そのため、クレジットカードを日頃から使っている方はキャッシングを利用することですぐにお金を借りることができるでしょう。

ただし、クレジットカードを持っていないとカードを発行してからキャッシングを申し込む必要があるため注意が必要です。

キャッシングとカードローンの返済方法を比較

クレジットカードキャッシングとカードローンの違いとして、原則的な返済方法が挙げられます。

クレジットカードキャッシングでは、ショッピング枠利用料金と一緒に翌月の支払日にキャッシングした分も引き落とされるケースが多いです。この際に、一括で支払いすることができない場合にはリボ払いを選択することができます。

リボ払いは、毎月決められた金額のみ返済すればいいため毎月無理のない返済をすることが可能になりますが一般的に金利手数料が高めに設定されているため注意が必要です。

その一方で、カードローンでは回数を自分で選択できる返済方法が主流です。そのため、自分の収入や返済能力に応じて返済方法を自由に調整することが望めます。

返済方法の面では、自由度が高いことからカードローンがおすすめです。

迷ったらカードローンがおすすめ

上記の点についてまとめると、上の図のようになります（必ずしも全てのローン商品について上の図の内容が当てはまるとは限りません）。

カードローンをおすすめする主な理由は以下のとおりです。

カードローンはクレジットカードのキャッシングに比べて、金利が低い傾向にあるだけではなく借入限度額も高い傾向にあるため、その観点からすれば使いやすくなっています。

また、カードローンを初めて利用する際には審査が必要ですが最短即日融資を受けることができるサービスも用意されているため安心して使うことが可能です。

おすすめカードローン会社

金利や審査スピード・実際の利用者の口コミを比較して作成したおすすめのカードローン会社を紹介します。

プロミス

アコム

三菱UFJ銀行カードローン
バンクイック

SMBCモビット

アイフル

楽天銀行
スーパーローン

実質年利

4.5〜17.8%

3.0～18.0％

1.8〜14.6%

3.0〜18.0%

3.0～18.0%

1.9〜14.5%

借入限度額

500万円

1〜800万円

10〜500万円

800万円

800万円

10〜800万円

無利息期間

最大30日間

30日間

×

×

最大30日間

×

審査期間

最短30分

最短30分

最短翌営業日※

最短30分

最短25分

最短翌日

融資スピード

最短30分

最短即日

最短翌営業日※

最短即日

最短25分

最短翌日

WEB完結

○

○

○

○

○

○

詳細

詳細

詳細

詳細

詳細

詳細

1プロミス

※出典：https://life.oricon.co.jp/rank-card-loan/nonbank/ （2021年3月16日確認）
業界でも大手といわれるプロミスでは30日間無利息で、最短30分の審査※1から申し込みが完了します。

審査の通過率も約40%以上と非常に高く、約10人に4人以上が新規で成約しています。

※1 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

また、カードレスのWeb完結型で、申し込みから返済までをプロミスの公式アプリで手軽に済ますことができます。

2アコム

※2020年3月時点。提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。

三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムのカードローンでは、最短30分の審査から最短即日振り込みが可能です。

CMでおなじみの「はじめてのアコム」というように、カードローンが初めての方にも選ばれることが多く、審査通過率も約40%強と高いようです。※アコムマンスリーレポート参照

審査後も、全国900か所以上※あるアコムの店舗や自動契約機のむじんくん(※2020年3月時点)からすぐにカードを発行することができるので、自宅への郵送物ナシでスムーズな借入が実現されています。

※2020年3月時点

また、はじめてのご利用の場合、契約の翌日から最大30日の利息0円期間があります。

3三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行の銀行系カードローンがバンクイックです。

銀行口座をお持ちの方はキャッシュカードから簡単にWeb完結申込が可能。もちろん、口座をお持ちでない方も電話・ネット・窓口でのお申し込みができます。

※2現住所記載の運転免許証を提出し、審査受付時間内(できるだけ午前中)の申込でテレビ窓口から審査回答後(申し込みから最短翌営業日)にカード受取可能。
※3テレビ窓口でのカード受取、または三菱UFJ銀行の口座への融資には本人確認書類には現住所記載の運転免許証が必要になります。
※3 50万円超の利用限度額をご希望の場合は収入証明書をお持ちください。

4SMBCモビット

SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループですが、

• 三井住友銀行
• 三菱UFJ銀行
• みずほ銀行
• ゆうちょ銀行

上記いずれかの口座を開設していれば、保険証・本人確認書類・収入証明書類の提出※でWeb完結申し込みを済ませることができます。

ただし、SMBCモビットでは、他社でよくある無利息期間が無いことには注意が必要です。

※参考：https://pc.mobit.ne.jp/web/pc/AP310S0000

5アイフル(即日融資希望の方に定評あり)

アイフルでは24時間365日スマホとパソコンからローンの申し込みが可能です。

加えて審査はWEBからなら最短25分で終えることができるので、申し込みから実際にキャッシュを借入れるまで約1時間で終えることができます。さらに、最短即日融資が可能です。申し込みには郵送物が一切不要。誰にも知られず、全ての手続きがWEB完結します。また24時間即時振込のサービスもあります。

成約率も約45%と高く、素早く簡単な借入が望める点がメリットです。

6楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンでは、楽天銀行の口座をお持ちでない方でも、ユーザーの普段使っている口座から申し込み・利用することが可能です。

年会費・入会金も0円で、楽天銀行の口座を解説する必要もありません。

加えてコンビニの提携ATM※も手数料無料で利用することができます。

※一部利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。

クレジットカードキャッシングが向いている人の特徴

ここからは、クレジットカードキャッシングが向いている人の特徴について説明します。

クレジットカードキャッシングが向いている人は主に以下のとおりです。

キャッシング、カードローンに関する質問

まとめ

今回の記事ではクレジットカードのキャッシングの特徴や、カードローンとの違いについて解説しました。

クレジットカードキャッシングとカードローンは、利用する人にもよりますが、借入限度額や返済方法の多様さなどを考慮するとカードローンがおすすめです。

しかし、少額の借入れの場合やすでにクレジットカードを持っている人は一度クレジットカードキャッシングを検討してみるのもいいかもしれません。

クレジットカードのキャッシングとカードローンの特徴をそれぞれ理解して、自分にあったサービスを選ぶことが大切です。