カードローンの利息とは？計算方法や安く済ませるコツを徹底解説

金利の上限は、利息制限法という法律によって定めれています。

利息制限法が定める金利の上限

例、借入金額50万円・実質年率18%・借入日数500日

カードローンを利用するのであれば、誰しも利息を安く済ませたいものですよね。

実は、カードローンの利息を安く済ませるためには主に以下の３つの方法があります。

各方法やポイントについて解説していきますので、ぜひ参考にしてみてください。

●　カードローンの利息は一括返済でも安くなる？

千葉銀行カードローンは、申し込みから契約まで全てWebで完結できます。来店や必要書類の郵送が不要なので、普段忙しく時間のない方でも申し込みやすいカードローンです。

さらに、千葉銀行カードローンは収入が安定していれば派遣やパートアルバイトの方でも申し込みが可能です。

毎月2,000円から自動返済も可能です。毎月無理のない範囲で返済できるだけでなく、返済し忘れの心配もありません。また自動返済だけでなく、まとめて返済することも可能なので、自分の希望にあった使い方ができるでしょう。

10オリックス・クレジットVIPローン

インターネットからの振込を利用すると手数料無料でジャパンネット銀行の口座をお持ちの方は24時間年中無休で即時振込が可能。

オリックス・クレジットのカードローンでは、クレジットカードのような優待サービスがあり、全国のホテルやレストランが優待価格で利用することができます。

カードローン選びでは金利以外何をチェックする？

ここからは、カードローンの選び方をご紹介します。先ほどもご説明したように金利の低いカードローンを選ぶことで利息を安くすることが可能です。

それでは、カードローンを選ぶ際に金利以外でどのような部分を比較すれば自分にあった会社を見つけることができるのでしょうか。

カードローンの金利相場

カードローンの金利は、カード会社によって様々です。しかし、せっかく利用するなら相場よりも低い金利を選びたいところ。そこで、カードローンの金利相場を確認してみましょう。

大手消費者金融の金利相場

大手消費者金融5社の金利は以下の通りです。金利相場は、概ね年3.0%〜18.0%と言えるでしょう。法定の上限金利が20.0%であることから、消費者金融を利用するなら大手の方が、金利を低めに抑えることができます。

※出典：各公式サイト

銀行カードローンの金利相場

銀行カードローンの金利は以下の通りです。金利相場は、年1.5%〜15.0%の間で推移しています。銀行カードローンは即日融資ができないなどのデメリットの代わりに、金利は消費者金融よりも低めに設定されています。

出典：各公式サイト

カードローンの金利を無料にする「無利息期間」とは

無利息期間とは？

無利息期間とは、一部の消費者金融が初回提供するサービスです。無利息期間中は利息が一切かからないので、期間中は元金を返すだけで完済できます。

希望する融資額が短期間で完済可能な金額の場合は、無利息期間を利用することで利息負担を無くすことが可能です。

無利息期間を利用すると、どれほど利息を節約できるのでしょうか。例として、金利年18%で50万円を借入すると仮定すると、1日分の利息は以下の通り計算できます。

この場合、30日間の無利息期間があれば以下の通り利息負担を軽減することが可能です。

借入する金額や返済期間にもよりますが、無利息期間のあるカードローンを選ぶことでお得に利用することができます。

無利息期間の2つの注意点

利息負担が1ヶ月程度節約できる便利な無利息期間ですが、利用に当たってはいくつかの注意点があります。

カードローンを出来るだけお得に利用するために、契約前に確認しておきましょう。

カードローン（利息・返済など）に関する独自アンケート調査

利息を抑えて返済総額を安く済ませるためには、金利が低いカードローンを選ぶことが重要と前述しました。しかし、数あるカードローンの中からどう選べばいいか分からない方も多いでしょう。

そこで本サイトでは、カードローン利用者を対象に独自アンケートを行いました。調査項目は以下のとおりです。

では、アンケート結果について詳しく紹介していきます。

今までに利用したことのあるカードローンは？

まずはカードローン経験者が、実際にどの会社を利用したのか見ていきましょう。

地方銀行のカードローンを利用した方が最も多いことが分かりました。

ただ、「地方銀行」は複数の銀行が含まれる大きなくくりのため、わずか-2.7％の差で2位のプロミスもかなり利用者が多いことが見て取れます。

また、アンケート結果の上位をみると、アコム、アイフル、SMBCモビットなど、多くが消費者金融のカードローンです。利用者が多い理由として考えられるのは、審査スピードの早さや無利息サービスでしょう。

無利息期間中に完済すれば、そのぶん返済総額も抑えられるのでぜひ利用したいキャンペーンです。

Q はじめてカードローンで借入した額はいくらですか？

アンケートの結果、10万円未満の借入をする方が一番多い結果となりました。20万円未満の借入が7割近くを占めており、大きな金額を借りるのは少数派です。

資金使途は原則自由の場合が多いですが、借入限度額はカードローンによってさまざまなので、こちらで確認してみて下さい。

Q カードローンの月々の平均返済額はいくらですか？

月々の平均返済金額は、1万円以上2万円未満の方が最も多い結果となりました。

次に、5千円以上1万円未満、2万円以上3万円未満と続き、半数以上が毎月5千円以上の返済を行っていることが分かります。

各カードローンの公式サイトにて返済シミュレーションを利用すれば、借入金額と返済期間、金利をもとに毎月の返済金額を算出してもらえます。

アンケート調査の概要

カードローンの利息についてよくある質問

まとめ

ここまで、カードローンの利息を確認してきました。カードローンの利息は、金利や借入金額から自分で計算できます。

カードローンに申し込む前に、どの程度利息がかかるのか、自分で計算してみてください。

各金融機関が提供している返済シミュレーションを活用すると、より正確な利息が分かります。