
「カードローンって審査なしで使えないのかな?」という疑問が、ネット上でも多くみられます。
ローンを使いたい人の中には仕事の契約期間が終了し、無職状態で安定した収入がなかったり、社会的信用に不安があるという人も多いはず。そもそも正社員で安定した高収入の人ばかりであれば、ローンはそれほど必要ないとも考えられます。
この記事では、そんな銀行や金融機関の審査にハードルを高く感じてしまう人のために、カードローンの審査なしのものはあるのかや学生や無職でのカードローンの利用ができるのか解説していきます。
目次
カードローンの審査とは?
住宅ローンなどと同様に、カードローンを利用する際にも、返済能力を確かめるための審査があります。
銀行や消費者金融各社から、カードローン新規申し込みに対する明確な審査基準は公表されていませんが、一般的には下記表の内容が審査されると推測できます。
返済能力 | 収入 | 借入限度額に影響 |
雇用形態 | パート・アルバイト可能(無職は不可) | |
他社からの借入 | 借入金額 | 総量規制(※)の範囲内か? |
借入状況 | 短期間・複数社からの借入は不利になることも | |
信用情報 | 過去の取引履歴 | ブラックリストではないか |
カードローンは審査なしでも利用できる?
新規でカードローンやクレジットカードを利用するためには、カード会社の審査は必須です。
貸金業者としては、貸付が貸金業法の定める総量規制に違反していないかをチェックするためにも審査を行う必要があり、
新規契約のカードローンを審査なしで利用する方法はありません。
基本的に審査は、「継続的な収入がどれくらいあるか?」という点で借入限度額を決めるためにあると考えられます。
カードローンの審査を通過するためには
カードローンを行っている会社は大きく分けて、銀行と消費者金融の2種類です。いずれも審査の項目に大きな違いはないと考えられます。
着目点の例として、成約率が挙げられます。
銀行カードローンの成約率が10〜20%ほどなのに対し、消費者金融カードローンでは35〜40%ほどが一般的です。
カードローンは無職でも利用できる?
カードローンの審査では、収入はもちろん職業や勤務先もチェックされるでしょう。しかし、実際には多くのカードローン会社で、審査が通れば無職である専業主婦などの方も利用が可能です。
また学生や主婦でも、パート・アルバイトなどで継続した収入があると申込みの対象となり得ます。
審査なしでカードローンを利用する方法
先ほど述べたように、カードローンの審査は貸金業法に基づいて設定されています。
そのため、ここでは、法律の範囲内で審査をできるだけ簡単に素早く済ませる方法を紹介します。
自宅への郵送書類なし!カードレスの審査方法
カードローンを利用したいと思っても、ローンカードを財布に入れて持ち歩いたり、自宅に郵送物が届くことに抵抗を覚えたり、カードの発行や書類郵送にかかる時間をわずらわしく感じる人も多いはず。
そんな時はカードローンのWeb完結申込を利用すれば、面倒な手続きを省略し、審査も最短30分で簡潔にできます。
- 自宅への書類郵送なし
- ローンカードなし(※希望する場合はカード発行可)
以下の書類をケータイ・スマホで撮影し、画像を送信するだけで新規契約を完了でき、申し込みから借入まで最短1時間の最短即日融資ができます。
※お申込みの時間帯等によっては、即日融資に対応できない場合がございます。
必要とされる本人確認書類には、以下のようなものが挙げられます。
- 運転免許証
- 健康保険証
- マイナンバーカード
- 在留カード
- 住民基本台帳カード
- そのほか公的機関発行の身分証明書
収入証明書類・職場への電話連絡なしにする方法
大手消費者金融のカードローンの中には、次の条件に当てはまるとき、収入証明書の提出なしで融資を受けられるものがあります。
- 融資の金額が50万円以下のとき
- 他社からの借入総額が100万円以下のとき
また、通常カードローンの審査では、カードローン会社から職場へ電話での在籍確認があります。
しかし、社員証などの在籍証明書類の送付で代替できることもあります。カードローンの契約後、電話やメールで在籍確認の方法について一言伝えておきましょう。
収入証明の審査なし・最短即日融資のカードローン7選
ここからは、融資額が50万円以下・他社からの借入が100万円以下のとき、収入証明書の審査が不要で、身分証の提示で利用できる厳選のカードローン会社を紹介します。
各社の特徴とお得に低金利で使える利用方法とともに、
- 口コミ・評判
- 審査・融資スピード
- その他サービスの充実度
も紹介しているので是非参考にしてみて下さい。
なお、当サイトでは収入証明の審査がいらない数あるカードローンを様々な観点から比較しました。その結果、総合的におすすめのカードローンは以下の3つとなりました。もし迷ったときはこの中から選ぶのもおすすめです。
- 三井住友カード カードローン
→最短5分でお借り入れ可能!24時間Web完結申し込みもOK※ - プロミス
→最短30分融資が可能 - アコム
→最短30分で審査回答!土日も借入できる
なお、他にもおすすめのカードローンは多数紹介していますので、ぜひ自分にあったものを探してみてください!
※三井住友カード カードローン:最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。また、最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30です。
1三井住友カード カードローン
三井住友カード カードローンは、Web完結可能・資金使途自由なカードローンです。入会申込後、最短5分・カード到着前※でも借り入れが可能です。
- オンライン口座振替設定が完了していること
- キャッシング契約内容の確認&保存をしていること
- 年収証明書類のアップロードが完了していること
- 借入希望額が50万円以下であること
※最短5分の会員番号発行 受付時間:9:00〜19:30
金利(実質年率) | 1.5%〜15.0% |
利用限度額 | 最大900万円 |
審査期間 | 最短5分で即時発行可能※ |
融資スピード | 最短5分でお借り入れ可能※ |
WEB完結 | 可能 |
学生の利用 | 不可 |
<会社情報>三井住友カード株式会社
<近畿財務局長(13)第00209号 日本貸金業協会会員第001377号>
〒541-8537 大阪市中央区今橋4-5-15
・貸付条件を確認し、借りすぎには注意しましょう。
・キャッシングリボ利用枠は、希望の利用枠の範囲内にて設定されます。
・利率は、設定された利用枠の利率が適用されます。
・ ご利用明細をウェブサイト上でご確認いただく「カードご利用代金WEB明細書サービス」が適用されます。書面のご利用明細書は発行されませんので、あらかじめご了承ください。
2プロミス
現在プロミスでは、大手消費者金融の中でも低めの上限金利である17.8%を設定しています。成約率も約40%で、審査を受けた10人に4人ほどが新規で契約を結んでいます。
スマホ・パソコンでできるWeb完結申込から「カード不要」を選択することで、完全カードレス・自宅への郵送書類ナシで最短即日の借入が可能。
スマホ撮影した保険証(※そのほか各種証明書類OK)を送信するだけで申し込みできます。
- Web完結orアプリ利用でカードレス&自宅郵送ナシ
- 50万円以下の借入の場合、収入証明書不要
- 女性専用ダイヤルで女性オペレーターによる「レディースキャッシング」が可能
- 事業資金におすすめの「自営者カードローン」も可能
- 学費・医療費におすすめの最低金利の「目的ローン」も可能
金利(実質年率) | 4.5~17.8% |
限度額 | 最大500万円 |
審査期間 | 最短30分 ※メールアドレス登録とWeb明細利用登録が必要です。 |
融資スピード | 最短30分 |
WEB完結 | 可能 |
学生の利用 | 可能 |
無利息期間 | 30日間 |
3アコム
三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムのカードローンでは、最短30分の審査回答から最短即日振込みが可能です。
CMでおなじみの「はじめてのアコム」というように、カードローンが初めての方にも選ばれることが多いため、審査通過率も約50%※と高いようです。
※アコム公式ホームページ参照
審査後も、全国900か所以上※あるアコムの店舗や自動契約機(むじんくん)からすぐにカードを発行することができるので、自宅への郵送物ナシでスムーズな借入が実現されています。
※2020年3月時点
また、はじめてのご利用の場合、契約日の翌日から30日の利息0円期間があります。
- 土日も借入可能
- 最短30分の審査&最短即日振込み
- 30日間金利0円サービス
- 全国5万台以上の自社・提携ATM
- 24時間365日振り込み対応
- 簡単な質問で借入可能かわかる「3秒診断」
- 自分で決めた毎月指定日に返済できる
- 利息は利用日数分だけ
金利(実質年率) | 3.0~18.0% |
限度額 | 1万円〜800万円 |
審査期間 | 最短30分 |
融資スピード | 最短即日可能 |
WEB完結 | 可能 ※在籍確認が必要な場合があります。 |
学生の利用 | 可能 ※成人以上で本人に安定した収入がある方 |
返済方式 | 定率リボルビング方式 |
返済期間・回数 | 最終借入日から最長9年7カ月・1回〜100回 |
担保・保証人 | 不要 |
4SMBCモビット
SMBCモビットでは、
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- みずほ銀行
- ゆうちょ銀行
以上いずれかの口座を開設している場合、保険証の写真をスマホなどから撮影するだけでWeb完結申し込みが可能。
この方法で審査をした場合、職場への電話連絡を省略することができるので、いち早く借入をしたい方へおすすめのカードローンになります。
Web完結申込を利用すると、ローンカードの発行とカードレスタイプの2種類から選べるのでスマホ一台で申し込み〜借入を完結できます。
また、SMBCモビットの公式ホームページでできる10秒簡易審査で、すぐに借入限度額も知ることができます。
- Tカード一体型で最低金利(実質年利)11%
- Web完結なら面倒な勤務先への電話連絡ナシ
- カードレスで自宅への書類郵送ナシ
- 最短1時間で最短即日借入可能
- 電子領収書で明細郵送ナシ
- 最短3分で口座へ直接振込可能
金利(実質年率) | 3.0~18.0% |
限度額 | 800万円 |
審査期間 | 10秒簡易審査 |
融資スピード | 最短即日可能 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります |
WEB完結 | 可能 |
学生の利用 | 可能 |
5アイフル(即日融資希望の方に定評あり)
- アイフルATMで手数料無料
- 無人契約ルームでアイフルカードが発券できる
- 女性専用ダイヤルがある
- 30代から50代の方も利用
アイフルでは24時間365日スマホとパソコンからローンの申し込みが可能です。申し込みには郵送物が一切不要。誰にも知られず、全ての手続きがWEB完結します。
加えて審査は最短25分で終えることができるので、申し込みから実際にキャッシュを借り入れるまで約1時間で終えることができます。さらに最短即日融資も可能です。
また24時間即時振込のサービスもあります。
成約率も約45%と高く、素早く簡単に借入ができる点がメリットです。
金利(実質年率) | 3.0~18.0% |
限度額 | 800万円 |
審査期間 | WEB申し込みの場合、最短25分 |
融資スピード | WEB申し込みの場合、最短25分 |
WEB完結 | 可能 |
学生の利用 | 可能 |
無利息期間 | 30日間 |
6au PAYスマートローン
auPAYスマートローンは審査最短30分・最短即日融資※が可能なカードローンです。
※お申し込み内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に添えない場合がございます。
さらにお申し込みはWEBで完結します。
スマートフォン・パソコンで24時間365日お申し込みが可能です。また、新規お申し込みの際に、インターネットで口座のご登録を完了いただくとご本人さま確認書類のご提出が不要となります。
お申し込み方法は以下の通りです。
- チャージ手数料無料
- au PAY 残高に直接チャージして使えばPontaポイントがたまる
- 借りてすぐに使えるから、お買い物に便利
- 振込手数料無料
- 原則すぐに入金可能
※振込先金融機関の受付対応時間に限ります。
金利(実質年率) | 2.9〜18.0% ※ご利用限度額が100万円の場合2.9〜15.0%※2020年4月28日以前にお申し込みの方は8.0%〜18.0%(実質年率) |
限度額 | 100万円 |
審査期間 | 最短30分 |
融資スピード | 最短即日
※お申し込み内容により、お手続きにお時間がかかる場合や、ご希望に添えない場合がございます。 |
WEB完結 | 可能 |
学生の利用 | 毎月安定収入がある場合可能 |
返済方式 |
|
返済期間・回数 | 最終のお借入時のご利用残高に応じて自動的に決定 |
担保・保証人 | 不要 |
7レイクALSA
レイクALSAは、審査を素早く済ませたい方におすすめのカードローンです。15秒で審査結果がわかるうえ、Web申し込みであれば最短25分というスピードで最短即日融資ができます。※1
レイクALSAの最大の特徴は、選べる無利息サービスがあることです。申し込み方法や借入額に応じて、無利息期間を選択できるのは嬉しいですね。
- 初めての申し込み→30日間※3
- Web申し込みの場合→60日間※4
- 借入額が5万円以下のとき→180日間※5
また、レイクALSAなら
- 借入額が50万円以下のとき
- 他社との合計借入額が100万円以下のとき
であれば、収入証明書類は不要です。運転免許証を持っていれば、スマホから画像アップロードで本人確認が完了。郵送物も発生しません。
金利(実質年率) | 4.5%〜18.0% |
利用限度額 | 1〜500万円 |
審査期間 | 最短15秒 |
融資スピード | Webで最短25分、最短即日融資も可能 |
WEB完結 | 可能 |
学生の利用 | 可能 |
※1:一部の金融機関とメンテナンス時間等を除く、21時(日曜日は18時)までの契約手続き(審査と必要書類の確認)完了後、当日中の振込可能。
※2:初めての方は初回契約翌日から無利息期間、期間経過後は通常金利が適用されます。30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。ご契約額が200万超の方は30日無利息のみ
※3:契約額1万円~500万円まで。Web申込でも契約額200万円を超えた場合30日間無利息。Web以外(自動契約機や電話)で申し込んだ場合は30日間無利息を選択可
※4:Web申込かつご契約額が1~200万円の方のみ。Web以外での申込の方は、60日間無利息を選べません。
※5:契約額1万円~200万円まで
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
必要書類 “運転免許証 ※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社 ※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号
【独自アンケート調査】即日融資を受けるために意識したことは?
当サイト独自のアンケート調査によると、即日融資を受けるために意識したことは「Web申し込みをした」と答えた方が29.8%となりました。
即日融資を受けるために 意識したこと |
割合 |
Web完結申し込みをした | 29.8% |
電話連絡をした | 7.9% |
希望借入額を少なめにした | 7.9% |
必要書類を事前に用意した | 7.9% |
平日に申し込みをした | 6.1% |
その他 | 1.8% |
特になし | 38.6% |
実際にWEB申し込みをすすめているカードローン会社は多数あります。審査を手早く済ませるためにはWEB申し込みを選択するといいですね。
審査がなくてもやるべきではない借り入れ方法
ここから紹介する借り入れ方法は、審査がなかったり甘かったりするかもしれませんが、借りた後にトラブルになる可能性が高いです。
そもそも法律で禁止されている方法もあるので、借入の際は該当しないか注意をしましょう。
- 闇金融業者からお金を借りる
- クレジットカードのショッピング枠を現金化する
1闇金融業者からお金を借りる
闇金融業者は「審査をしなくても貸付可能」など、簡単に借り入れができることを強調して貸し付けをすることがあります。
闇金業者とは、貸金業者が守るべきである法律を無視した利息の設定や、取り立てをする可能性が高い違法業者のことです。
金融庁は、違法な金融業者からの借り入れに対し下記のように注意しています。
違法な金融業者から借入れをすると、違法な高金利のため、返済請求額は雪だるま式に膨れ上がり、あっという間に返済不能となります。そして、少しでも返済が遅れた場合には、勤務先や親兄弟・親類まで脅迫まがいの厳しい取立てにあい、精神的に追い詰められてしまいます。
貸金業者から借り入れをする際は、違法業者でないか十分注意して借り入れしましょう。
2クレジットカードのショッピング枠を現金化する
クレジットカードのキャッシング枠は元々現金として利用するために設けられていますが、ショッピング枠を現金化することはほとんどのクレジットカード会社の規約に違反する行為です。
発覚した場合、強制解約を求められることもあるでしょう。
クレジットカードのショッピング枠の現金化を謳っている業者は悪質なこともあり、現金が振り込まれなかったりなど、トラブルに巻き込まれる可能性も少なくありません。取引はしないようにしましょう。
キャッシング枠とカードローンの借り入れの違いについては、下記の記事をご覧ください。
カードローンの審査に関するQ&A
住宅ローンなどと同様に、カードローンを利用する際にも、返済能力を確かめるための審査があります。銀行や消費者金融各社から、カードローン新規申し込みに対する明確な審査基準は公表されていませんが、一般的には職業などの返済能力、他社からの借入状況、信用情報に問題がないかなどが審査されると推測できます。
①30日間無利息サービスあり
②すべてWEB完結
③融資スピード最短60分
さらにプロミスの魅力を知りたい方は記事をチェックしてみてください。
まとめ
最後にもう一度カードローンの審査についてまとめると、
- 審査なしのカードローンは非合法
- 審査なしのカードローンはないがスピーディーな手続での審査は可能
- 収入証明書や在籍確認なしでも利用できるものがある
以上3点が主なポイントでした。
まずは簡単なWeb申込で簡易審査をしてみることをおすすめします。