審査が甘いカードローンはどこ?不安な方におすすめ借入先を紹介
新型コロナの影響で資金繰りが悪化し、カードローンの利用者は増えています。しかしながら、カードローンの借入を検討している人の中には、審査に不安がある人も多いでしょう。
「審査が甘いカードローンはどこ?」「審査が甘い・即日融資可能なカードローンは?」「必ず借りられるカードローンはある?」と気になっている人も多いのではないでしょうか。
そこでこの記事では、審査が甘いカードローンは存在するのか、カードローンの審査のポイントやスムーズに通過するコツなどを解説します。また、審査が不安な人におすすめのカードローンも紹介しています。
また、カードローンの審査が通らないときの対処法もあるので、何回も審査に落ちている方はおすすめカードローンと合わせてチェックしてみてください!
カードローン審査に申し込む際の注意点や、審査に落ちる人の特徴についても紹介しているので、申し込む前にぜひ参考にしてみてはいかがでしょうか。
※:事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。新規契約のご融資額上限は本審査により決定となります。
FPオフィス ミラボ 代表。化粧品会社マーケティング本部に7年間勤務し、結婚を機に退職。専業主婦がなじまず、3人の子育てをしながら、保険営業と代理店経営に25年間携る。50代後半で「悔いのない人生を送りたい」と金融商品や保険を一切販売しないファイナンシャル・プランナーとして独立。人が大好きで、その人のビジョンの実現に寄り添い伴走することを信条とし、金融や経済に関する知識や判断力の向上に注力。主に、「お金」と「キャリア」の個別相談、企業・団体向けにセカンドライフやキャリアデザインの研修、キャリアコンサルティングを行っている。
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目次
審査が甘い・通りやすいカードローンは存在しない
カードローンの審査に不安がある人の中には、なるべく審査が甘いカードローンを選びたい、審査に通りやすいカードローンはないのか探している人も多いでしょう。
結論からいうと、審査の甘いカードローンや、審査に通りやすいカードローンというのは存在しません。即日利用可能なカードローンでも審査が早いから審査が甘いということはありません。
具体的に、カードローンの利用可能額は「総量規制」という法律によって、借り手の年収の3分の1以内に制限されています。
カードローンの審査は、借り手が滞りなく返済することができるのかを判断するものです。
審査が甘い・ゆるい・審査なしのカードローンには注意
「審査が甘い・ゆるい」「審査なし」と謳っているカードローンは、違法業者である可能性が高いです。
「審査が甘い」「審査なし」などの謳い文句を使用することは法律によって禁止されています。
貸金業法 第十六条(誇大広告の禁止)
第十六条 貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。
また、カードローン業者は金融庁に登録する必要があり、貸金業者登録一覧にて確認可能。公式サイトの下部にも登録番号が記載さえていることがほとんどです。
もし、「審査が甘い」「審査なし」などの文言を使用しているカードローンがあれば、申し込む前に違反業者ではないか、きちんと確認しましょう。
金融庁の登録貸金業者情報検索サービスでも正規の業者を調べられますよ。
カードローンの審査基準とは
- 信用情報(過去の利用歴・現在のローン借り入れ状況)
- 年収に対するローンの利用状況
- 利用者本人の属性
信用情報
カードローンの審査の重要なポイントの一つとして挙げられるのが、信用情報です。信用情報とは、過去のクレジットカードやカードローンの利用歴、現在の借り入れ状況などの情報を指します。
過去に遅延をしたことがないか、現在何社からローンの借り入れを行っているかなどの情報をもとに、利用者の返済能力が判断されるでしょう。
他社からの借入額や利用状況については、申し込みの際に自己申告を求められる場合も多いでしょう。例え、そこで偽りの申告をしたとしても信用情報を参照すれば、虚偽の申請であることは一目瞭然です。
返済遅延を起こしたことのある人や、現在複数社からローンの借り入れを行っている人などは注意が必要です。
年収に対するローンの利用状況
カードローンの利用限度額は、利用者の年収の3分の1を超えない範囲というように「総量規制」という法律によって規定されています。
複数社から借入がある場合には、その総額が年収の3分の1以下である必要があるので注意が必要です。
第三十八条 割賦販売業者及びローン提携販売業者は、共同して設立した信用情報機関(信用情報の収集並びに割賦販売業者及びローン提携販売業者に対する信用情報の提供を業とする者をいう。以下同じ。)を利用すること等により得た正確な信用情報に基づき、それにより利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者が支払うこととなる賦払金等が当該利用者又は購入者若しくは役務の提供を受ける者の支払能力を超えると認められる割賦販売又はローン提携販売を行わないよう努めなければならない。
貸金業法(支払能力を超える購入等の防止)
貸金業法という法律でも、支払い能力を超える契約をしないように制限されています。
年収の3分の1以上の利用額でローンの申し込みをしている場合や、安定した収入を得ていないという場合には、審査に通るのが難しい可能性が高いでしょう。
総量規制は、消費者金融のような貸金業者を対象にした法律です。
利用者本人の属性
利用者本人の属性とは、年収や勤続年数、勤め先、住まいが持ち家か賃貸かなどを指します。属性により、利用者の社会的ステータスに関して評価がされ、信用できる相手かどうかという点が判断されます。
審査の基準は、カードローンを提供する業者によって異なるので一概にはいえません。
年収を得ていない主婦(夫)や、アルバイトやパートの年収しかないという人は、年収が少ない人向けのプランを打ち出しているカードローンを選ぶというのも1つの方法です。
50万円以下の借入であればアルバイトやパートでも借り入れを認めていたり、配偶者の同意があれば無職の専業主婦(夫)でもローンの申し込みが可能なサービスもあります。
審査が不安な方におすすめのカードローン【即日融資も可能】
続いて、審査が不安な方向けにおすすめのカードローンをいくつかご紹介していきます。どれも信頼と実績のあるカードローンのため、気になるものがあればぜひチェックしてみてください。
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審査が不安な人に おすすめ カードローン | プロミス | アコム | アイフル | SMBCモビット |
---|---|---|---|---|
実質年利 | 4.5〜17.8% | 3.0〜18.0% | 3.0~18.0% | 3.0~18.0% |
借入限度額 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円 |
融資スピード | ◎ 最短3分※ | ◎ 最短20分※ | ◎ 最短20分 | ◎ 最短即日 |
電話連絡 | ◎ 原則なし | ◎ 原則なし | ◎ 原則なし | ◎ Web完結申込ならなし |
郵送物 | ◎ なし | ◎ なし | ◎ なし | ◎ なし |
WEB完結 | ◎ 可 | ◎ 可 | ◎ 可 | ◎ 可 |
無利息期間 | ◎ 30日間 | ◎ 30日間 | ◎ 30日間 | × なし |
詳細 |
※プロミスに関して:お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※アコムに関して:当日契約(融資)の期限は21時です。
1プロミス
- 「瞬フリ」なら最短10秒でキャッシング
- WEB上で申し込み~発行までできる
- 全国の提携ATMで借りられる
プロミスは、消費者金融系のカードローン。銀行系のカードローンよりも審査難易度が低いと言われているため、審査に通るか不安な方におすすめです。
振り込みによるキャッシングなら、独自サービスの「瞬フリ」を活用することで最短10秒によるキャッシングが可能です。
瞬時に振り込んでもらえるのは大きな魅力といえます。
振込手数料もかからない上に24時間365日いつでもキャッシングすることができます。また、はじめてプロミスを利用する方は、30日間の無利息サービスがあります。※2
プロミスはアプリで申し込みから返済まで完結できるので、周囲の人にわかりにくいのもメリットです。
金利(実質年率) | 4.5~17.8% |
利用限度額 | 最大500万円 |
審査期間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
融資スピード | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
WEB完結 | 可能 |
プロミスの審査の口コミ・評判
- 40代/男性/会社員(建築業)【満足度:★★★★☆】申込をした当時は他社でのカードローンも返済中でしたが、それでもスムーズに審査に通ったので基準は甘いように感じましたし、審査も30分かからない程度でとても早かったです。
- 50代/男性/会社員(エンジニア)【満足度:★★★★★】審査時間は2時間程度でしたが収入証明書や職場への在籍確認などは特になく割とスムーズに審査が通ったのは良かったです。ちなみに入金されたのは4時間後くらいです。
- 30代/女性/会社員(保険)【満足度:★★★★☆】審査は他の銀行ローンなどに比べると甘い方だと感じました。借り入れするまでの時間もスピーディーな対応だったのでよかったです。
- 40代/男性/会社員(事務)【満足度:★★★★☆】審査自体にかかった時間は短く手続きも簡単だったのですぐに融資まで至りましたし審査基準も厳しいと感じる箇所はほとんどなく安心して申し込めました。
- 30代/男性/会社員(事務)【満足度:★★★★★】手続きがWEBで済んで早いし結果も上手くいけば半日とかからずに出て融資までが比較的早い。すぐにお金を使いたい用事があるなら良いです。審査は比較的通りやすいと想います。厳しいと感じることはありませんでした。
2アコム
- 楽天銀行なら最短10秒で振込
- 返済はインターネットからできる
- 自社ATMや提携ATMにて借入・返済可能
- 事前に借入可能か調べられる
アコムは最短20分で審査結果が分かる※5カードローンです。振り込みによるキャッシングやATMからお金を借りられるため、出先でも簡単に現金を入手することが可能です。
楽天銀行への振り込みは最短10秒と瞬時に振り込んでもらえます。
借入の便利さはもちろんのこと、インターネットバンキングなら返済もインターネットからできます。わざわざATMに足を運ぶ手間が減るため非常に便利で、返済方法として最もおすすめです。
さらに、アコムには「3秒診断」※という借入可能かどうか目安がわかるサービスがあるので、申し込む前に活用してみると良いでしょう。
はじめて利用する方には30日間金利0円サービスも実施しており、短期間の借入・返済を考えているならおすすめのカードローンといえます。
金利(実質年率) | 3.0~18.0% |
利用限度額 | 最大800万円 |
審査期間 | 最短20分※5 |
融資スピード | 最短20分※5 |
WEB完結 | 可能 |
アコムの審査の口コミ・評判
- 20代/男性/会社員(運輸業)【満足度:★★★★★】アコムの審査については、僕個人的には厳しくないイメージを持っております。 アプリもとても分かりやすく使いやすいので返済も簡単に行えるので素晴らしいです。
- 30代/女性/会社員(医療系)【満足度:★★★★☆】審査にかかった時間は大体40分程度だったので大分早い方だと思います。審査も安定した収入があって正社員として働いていると信用されやすい印象を持ったので、融資までに時間がかからないことも含めて厳しさは特に感じませんでした。
- 30代/女性/会社員(マーケティング)【満足度:★★★★☆】借入希望額が50万円以下であれば、収入証明書も必要なく、身分証のアップロードをするだけで審査に進めるので、申込みは思いの外楽だった。審査時間も希望額が低かったこともあるのか、午前中の申込みで1時間ちょっとと短く、審査は甘いイメージだった。
- 20代/女性/会社員(保険)【満足度:★★★★☆】銀行系のキャッシングよりは審査が甘い方だと感じました。審査スピードもとても早くて即日融資も可能なのがとてもよかったです。
- 40代/男性/会社員(建設業)【満足度:★★★★☆】自動契約機を利用して申込をしましたが、審査は合計で40分くらいだったので早かったですし、分からない事があればその場でオペレーターの方に質問ができたので、スムーズに申込から審査ができ助かりました。
3アイフル
- 最短20分融資!即時振込もOK
- 利用限度額が800万円と高い
- 全国7万台のATMで利用できる
- スマホアプリにて管理できる
アイフルは融資スピードも早く、最短20分融資に対応しています。さらに、24時間いつでも即時振込が可能です。
利用状況など借入に関することはスマホアプリから管理できるため、支払い忘れや使いすぎることが少なくなるでしょう。郵送物なしで利用できるので、周囲にもバレにくいです。
また、全国各地に提携ATMが配置されており、県外に旅行している時など急な出費にも対応することが可能です。
金利(実質年率) | 3.0~18.0% |
利用限度額 | 最大800万円 |
審査期間 | 最短20分※ |
融資スピード | 最短20分※ |
WEB完結 | 可能 |
アイフルの審査の口コミ・評判
- 20代/男性/会社員(運輸業)【満足度:★★★★★】アイフルの審査について思うことは、そこまで厳しい審査はないのかなと思っております。 即対応してもらえるのでとてもいいイメージがあります。
- 30代/男性/会社員(製造業、品質保証)【満足度:★★★★☆】21時過ぎの審査時間外に申し込み、在籍確認も無く翌日10時頃に審査通過の電話がありました。 他の消費者金融からも借り入れがある状態でしたが、ここは総量規制マックスまでの融資枠を貰えたので、審査は甘めだと思います。
- 40代/女性/パート(事務)【満足度:★★★★★】パート勤務で年収は低かったのですが、審査に通ることができて希望額を借りることができました。さらに即日でスピーディーさもよかったです。
- 40代/女性/会社員(事務)【満足度:★★★★☆】審査は結構早くて30分いくかいかないか、結構その点は満足感があります。融資額ももう少しあれば十分な満足はあったかもしれませんが、希望通りにはいかず返済などこれからの状況が良ければ融資が増えると説明もきちんとしてくださり丁寧さがあります。
- 30代/男性/会社員(事務)【満足度:★★★★☆】比較的優しいと想います。広い年代に向けて顧客獲得を行っているため、そこまで収入がなくても審査にパスしやすいです。その手続き、結果通知も早いことで実用性があるサービスだったといえます。
※:お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
4SMBCモビット
- 最短30分で審査が完了※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
- WEB完結申込なら原則電話連絡なし
- Vポイントを貯めて返済に使える
SMBCモビットも審査が不安な方におすすめのカードローン。最短30分で審査が完了※し、当日中にお金を振り込んでもらうことが可能です。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
また、お金の返済でVポイントを貯められる点も魅力。返済する利息のうち、200円ごとに1ポイントが貯まり、Vポイントをそのまま返済に充てることもできます。
金利(実質年率) | 3.0%〜18.0% |
利用限度額 | 最大800万円 |
審査期間 | 最短30分※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
融資スピード | 最短即日※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。 |
WEB完結 | 可能 |
SMBCモビットの口コミ・評判
- 30代/男性/会社員(製造業、品質保証)【満足度:★★★★☆】20時頃に申し込みましたが、在籍確認も無く30分ほどで審査通過の電話があり、限度額30万円で契約できました。 他の消費者金融からも借り入れがある状態でしたが、私がプライム上場企業勤務だからか、審査はとても甘いと感じました。
- 40代/男性/会社員(事務)【満足度:★★★★☆】審査に必要だった時間が比較的短かったので、使いたい時にすぐに融資を受けることができましたし、審査基準も厳しすぎずリラックスして臨むことができました。
- 40代/男性/会社員(建設会社営業)【満足度:★★★★☆】ウェブサイトで申し込んだところ、その日のうちに希望する金額を借りることができました。正社員であれば審査は楽であり、職場に在籍確認の電話がかかることもなく融資を受けられました。
- 30代/女性/会社員(保険)【満足度:★★★☆☆】審査は決して甘いというわけではなかったです。即日融資というわけでもなかったです。複数の会社からキャッシングをしていると借入が難しい場合もあるようです。
- 40代/男性/会社員(営業)【満足度:★★★★☆】ネット申し込みできて電話が嫌な私にはうれしいです。そして即日現金を手に入れられて助かりました。私が手続き終えたのは午後2時過ぎですが、それでも仕事終わった時入金されてました。
5レイク
- 最短25分で融資可能
- 最短15秒で審査結果を表示
- 最大180日間の無利息サービスあり
レイクは、急ぎでお金を借りたい人におすすめのカードローン。最短15秒で審査結果が分かるだけでなく、最短25分で融資してもらえます。
また、24時間365日いつでも申し込みできるのも魅力。借入もスマホアプリでできるので、スムーズに手続きを済ませられます。
金利(実質年率) | 4.5〜18.0% |
利用限度額 | 最大500万円 |
審査期間 | 最短15秒 |
融資スピード | 最短25分 |
WEB完結 | 可能 |
レイクの口コミ・評判
- 30代/男性/会社員(IT)【満足度:★★★★☆】在籍確認の電話や余計な書類の郵送がなく、ネットで審査を完結させることができるから、同居している方には特にオススメしたいです。
- 30代/女性/会社員(保険)【満足度:★★★★☆】審査自体は厳しいとは感じずむしろ甘い方なのかなと感じました。審査ののスピードもとても早かったのですぐに借りれてよかったと思います。
- 30代/女性/会社員(保育士)【満足度:★★★☆☆】審査には1時間ぐらいかかったと思う。書類に記入や身分証明を提出するだけで借りられるので良かった。ただ、それだけで借りられるのはいいのかなと思う。
- 20代/男性/会社員(運輸業)【満足度:★★★★★】レイクの審査に思うことはとても迅速な対応してくれるイメージがあります。 そこまで審査が厳しいイメージはないので心配はないのかなと思っております
- 40代/男性/会社員(事務)【満足度:★★★★☆】申し込み手続きが煩雑でなくわかりやすかったことに加え審査の時間が長くかからずスムーズに融資を受けられましたし、基準も道理にかなったもので良かったです。
カードローンの審査の流れ
カードローンの審査は以下のような流れで行われていると推測できます。
- 本人確認
- 信用情報の審査
- 在籍確認
- 限度額の決定
1本人確認
まずは、申し込みフォームに入力した情報や本人確認書類をもとに審査が行われます。
また、利用できる本人確認書類は、免許証・マイナンバーカード・パスポートなどです。
申し込みを確定する前に、記入した内容が間違っていないか、本人確認書類に不備がないかなど、一通り見直しましょう。
その他、50万円を超える借り入れを希望する場合、または他社からの借入額と希望額の合計が50万円を超える場合は年収証明書の提出を求められることがあります。
源泉徴収書や、給与支払い明細、確定申告書を用意しておきましょう。
2信用情報の審査
本人確認まで終われば、信用情報の審査です。過去にローンやクレジットカードの滞納をしていないか、債務整理や破産などをしたことがないか、などが確認されます。
また、延滞・債務整理などの記録は、CICやJICCといった信用情報機関が約5年ほど管理します。その期間を過ぎないと、どのカードローンの審査にも通らないこともあり得るでしょう。
3在籍確認
信用情報の審査まで完了したら、勤務先や自宅に在籍確認の電話がかかってくることがあります。
勤務先への電話確認は本人が対応する必要はありません。その会社に在籍していることが分かれば、本人以外が電話を取った場合でも在籍確認は完了します。
また、勤務先への在籍確認では、ローン会社からの連絡であることは伝えられないのが一般的です。会社の人にバレるのが心配な人でも安心でしょう。
4限度額の決定
【専門家インタビュー】カードローンの審査を通過するには
収入が低かったりカードローンの利用が初めてだったりすると、カードローンの審査に通過できるか不安になりますよね。
そこで、なんとか審査を通過したい方に向けて、当サイト監修者である京極佐和野さんからいくつかアドバイスをいただきました。審査が不安な方は必見です。
Q:審査が不安な方におすすめなカードローンはありますか?
カードローンは、銀行カードローンと消費者金融の2つに大別され、審査基準も異なります。消費者金融は、貸金業法に基づいて審査が行われ、法律で貸付が制限されています。
一方、銀行カードローンは、銀行法に基づいて審査が行われ、自主規制として貸付の制限を設けています。
銀行カードローンは、適用金利が低めに設定されていますが、審査は厳しい傾向にあり、消費者金融のほうが審査に通りやすい傾向にあるといわれています。
Q:審査が不安な時、カードローンを選ぶおすすめの方法を教えてください。
カードローンは、「総量規制」で収入に対しての貸付可能額は定められていますが、それ以外の条件、例えば年齢や職業・勤務年数などはカードローン会社によって多少異なります。
審査に不安がある方は、カードローンの公式サイトにある簡易診断サービスを利用し、可否を確認することができます。
匿名でおこなわれますので、カードローン会社に個人情報として残ることはありませんし、本審査の結果に影響を及ぼすこともありません。
Q:カードローンの審査に通るやすくする方法はありますか?
審査は、カードローン会社が借り手の返済能力を判断するものです。
申込情報を基に「信用情報」が審査されます。過去に利用したクレジットカードやローンで返済遅延はないか、現在何社からの借り入れがあるかなどを確認します。
審査をクリアするためには、
- 申込情報を正確に書く
- 複数の借入を一つにまとめたり完済し件数を減らす
- 借入限度額を低く設定する
- 返済遅延や支払いの滞納をしない
などの方法が考えられます。
カードローンの審査通過率を上げるコツ
他社から借りているローンがあれば一旦完済する
カードローン審査に落ちてしまう原因の一つとして、既に他社からのローン借入をしているというポイントがあります。
貸金業者は、滞りなく返済をしてくれる借り手への貸し出しをしたいと考えるのが一般的です。返済が終わっていないのにも関わらず新たにローンの借り入れをしようとしている事実は、審査の際の懸念材料になりかねません。
他社で既にお金を借り入れているのに、更にお金を借りたいということは、現在借り入れているローンの返済が滞っているのではないか、または、更にお金が必要な状況なのではないかと判断される可能性があります。
新しいローン会社からの借入に申し込む場合には、現在借り入れているローンを一旦完済した方が審査にはスムーズに通過できる可能性が高いでしょう。
複数社で借入がある場合はローンを一元化する
既に2社以上からの借入がある場合は、1つのローン会社に借入先をまとめてから新規のカードローンに申し込むのがおすすめです。
複数社からお金を借りていると、審査に通りにくくなってしまう可能性があります。ローンの返済がたくさん残っているという状態だと、審査の際にいいイメージを与えません。
ローンの審査では、返済能力があることを証明するのがポイントです。おまとめローンを利用すれば返済総額を減らせるほか、返済の管理もしやすくなります。
信用情報をクリアにする
カードローンの審査で確認される可能性が高い項目として挙げられるのが「信用情報」です。「信用情報」とは、信用情報機関によって記録されているクレジットヒストリーです。
- クレジットカードの利用歴
- クレジットカードの返済歴
- ローンの申し込み状況
- ローンの借り入れ状況
- ローンの返済歴
「信用情報」を確認すれば、利用者が過去に利用したクレジットカードやローンで返済遅延を起こしていないか、更には、現在何社からローンの借り入れを行っているかなどを確認することができます。
ローン審査の際に信用情報が参照され、懸念点があると審査に影響が出る可能性があるでしょう。信用情報をクリアにするためには、利用中のサービスで返済遅延や支払いの滞納を起こさないようにするのが一番です。
もし、過去に返済遅延を起こしてしまったことがあるという場合は、信用情報上の記録が削除されるタイミングを待ってローンへの申し込みをするというのも1つの手段といえるでしょう。
ローン会社から信用を得るためにはとても大切な情報といえます。
カードローンの審査通過率を確認しよう
審査が甘いカードローンはありませんが、審査通過率(成約率)でどのくらいの人が審査に通っているのか知ることはできます。
以下に、成約率を公開しているカードローンをまとめました。
カードローン | 審査通過率(成約率) |
プロミス | 2023年6月:41.9% 2023年7月:41.0% 2023年8月:39.8% |
アイフル | 2023年6月:37.8% 2023年7月:37.0% 2023年8月:37.4% |
レイク | 2022年12月:30.4% 2023年3月:26.4% 2023年6月:26.6% |
※プロミス:SMBCコンシューマーファイナンス月次営業指標
※アイフル:アイフル月次推移
※レイク:SBI新生銀行四半期データブック
上記3社の中では、プロミスの審査通過率が高め。40%前後なので、約2.5人に1人は成約できていることになります。
対して、レイクの審査通過率は低め。30%を切ることもあり、おおよそ4人のうち3人は審査に落ちていることが分かります。
カードローンの審査に落ちる人の特徴
ここからは、カードローンの審査に落ちる人・カードローンの審査に通らない原因を解説していきます。
- 複数のカードローンに同時に申し込んだ人
- 既に複数社でローンの借り入れがある人
- 信用情報に傷がある人
- 収入の3分の1を超える額の利用を希望している人
- 安定した収入を得ていない人
複数のカードローンに同時に申し込んだ人
同時期に複数のカードローンへの申し込みを行った人は、審査に落ちやすい傾向があります。
また、カードローンに申し込んだという情報は、信用情報機関によって記録されています。申し込み履歴は約半年ほど残るため、別のカードローンに申し込むなら6ヶ月は空けるのがおすすめです。
既に複数社でローンの借り入れがある人
すでに複数の業者からお金を借りている人も審査に落ちる可能性があります。
現時点で2,3社以上のローンを組んでいる人は、おまとめローンを利用して借入先を一本化するのがおすすめです。
信用情報に傷がある人
さらに、信用情報に傷がある人、過去にカードローンやクレジットカードの返済遅延を起こした経験がある人は注意が必要です。ローン業者は信用できない利用者には貸付をしたくないと考えるでしょう。
安定した年収を得ていることや、年収と借り入れ希望額の比率も、審査では重要なポイントの一つです。
年収の3分の1を超える利用額を希望している人や、既に他社での借入がこの割合を超えている場合、審査に通るのが難しくなります。
収入の3分の1を超える額の利用を希望している人
収入の3分の1を超える額でカードローンを申請した人は審査に落ちる可能性があります。
よって、希望額よりもかなり低い上限が設定されることもあるでしょう。
また、カードローンが融資できる下限金額よりも、収入の3分の1の金額が下回っていた場合、審査に通らないこともあります。
安定した収入を得ていない人
安定した収入を得ていない人もカードローンの審査に通らないことがあります。安定した状態とは、毎月決まった日に決まった額のお給料が振り込まれることです。
また、カードローンの返済は長期にわたることが多いため、お給料を継続してもらえていることも重要です。
よって、契約社員や派遣社員のような収入が途絶えることがある人も、カードローンの審査に落ちる場合があります。
カードローンの審査が通らない時の対処法
ここからはカードローンの審査が通らない時の対処法を紹介していきます。
- 中小消費者金融に申し込む
- パート・アルバイトを始める
- 勤続年数を稼ぐ
- 生活サポート基金を利用する
中小消費者金融に申し込む
カードローンの審査に落ちてしまった時は、中小消費者金融に申し込むのがおすすめです。
そのため、ブラックリストに載っている方・病気や家庭の事情で働けない方でも、返済能力があると認められれば審査に通ることも。一人ひとりの事情に向き合ってくれる金融機関が多い傾向にあるためです。
中小消費者金融に申し込む時は、店舗に足を運んで手続きするのがいいでしょう。
パート・アルバイトを始める
収入がないために審査に通らなかった方は、パート・アルバイトを始めるのがおすすめです。
大体3ヶ月ほどの収入があれば審査に通る可能性があります。
専業主婦で収入がない方は、配偶者貸付を利用してカードローンの再審査を受けるという方法があります。
勤務年数を稼ぐ
新卒の方や転職を短期間で繰り返している方は、1年以上勤続年数を稼いでから申し込みましょう。
勤続年数が1年未満だけど、どうしてもカードローンを利用したいという場合は、希望額を少なめにするのがおすすめ。完済できそうと思ってもらえるかがポイントです。
生活サポート基金を利用する
生活サポート基金とは、多重債務を抱えている方、債務整理をして新たにお金を借りられない方の生活再生を目的とした一般社団法人です。
ブラックリスト入りしているせいでカードローンの審査に通らない方にぴったりでしょう。
生活に関する相談、ローン、個人再生ファンドの募集などが主な事業内容です。気になる方はぜひチェックしてみてください。
審査が甘いカードローンに関するよくある質問
銀行カードローンの審査は比較的厳しいと考えられます。
- 銀行カードローンは反社会的勢力への融資を防ぐため、警視庁データベースへ申込者の照会を行う
- 総量規制の対象外ではあるが、年収や他社の借入状況などを踏まえて限度額を設定している
上記のような理由から銀行カードローンの審査は決して甘くないと言えます。
また、「審査が甘い」「必ず審査に通る」といった表現は法律によって禁止されているため、このような文句を使っている業者には注意しましょう。
必ず審査に通るカードローンはありません。
審査は、融資したお金をきちんと返済してくれるのか見極めるために必須の制度。貸し倒れを防ぐためにも、お金を返してくれるか心配な人は審査に落とされるでしょう。
審査が不安な方にはプロミスがおすすめです。
プロミスの審査通過率は40.7%。約2.5人に1人が審査に通っています。
成約率・通過率を公開しているカードローンの中でも高いほうなので、審査に落ちないか不安な方はぜひ申し込んでみましょう。
ブラックの方でも審査に通るカードローンはほとんどありません。審査に通過する可能性は低いでしょう。
特に大手消費者金融は審査を機械が行なっているので、信用情報に傷がついている方は弾かれてしまうと考えられます。
一方、中小消費者金融の場合、審査は人の手で行われていることが多いです。もし、ブラックリストに載っていても、返済能力があると認められれば柔軟に対応してもらえることが期待できます。
必ず借りられるカードローンや審査に落ちないカードローンはありません。
審査を行うことは法律で義務付けられているため、もし審査を行なっていない業者があれば、それは闇金の可能性が高いので注意してください。
また、比較的審査難易度が低いとされている消費者金融も成約率は4割前後なので、審査に落ちないカードローンはないと言えます。
審査が甘いカードローンに関するまとめ
この記事では、審査が甘い・通りやすいカードローンはあるのか、またカードローン審査にスムーズに通過するためのポイントなど、カードローンの審査に関することを紹介しました。
審査が甘いカードローンはありませんが、以下のカードローンなら審査が不安な方にもおすすめできます。
- プロミス:最短3分で審査が完了
- アコム:最大30日の無利息期間あり
- アイフル:原則として電話の在籍確認なし
- SMBCモビット:Vポイントを返済に充てられる
カードローンサービスの提供会社が何を基準に審査をしているのかを知ることで、審査に申し込む前に審査落ちに対しての対策をすることもできるでしょう。
この記事では、カードローンの審査に落ちる人の特徴や、カードローンの審査に通るためのコツや注意点についても紹介しています。しっかりと確認して、審査対策に役立ててみてください。
なるべく懸念点のない状態で審査に申し込むと安心です。
<動画でわかる!審査が不安な方に
おすすめのカードローン>
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