バンクイックの審査は甘い?三菱UFJ銀行カードローンの審査基準
大手メガバンクである三菱UFJ銀行が提供するカードローン「バンクイック」は、銀行系カードローンのため金利が比較的抑えられるほか、審査スピードも速く人気のカードローンです。
しかしながら、銀行系カードローンは審査が厳しいと言われていることもあり、審査落ちが不安で利用を悩んでいる方もいるのではないでしょうか?
そこでこの記事では、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査が甘いのかどうかについて徹底解説。また、審査にかかる時間や、審査に関する口コミなども詳しく紹介します。
カードローン審査に申し込む際の注意点や、審査に落ちる原因についても紹介しているので、申し込む前にぜひ参考にしてみてください。
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目次
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」とは?基本情報
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、大手メガバンクである三菱UFJ銀行が扱っているカードローンサービスです。テレビCMなどでも宣伝がされているので、利用したことがなくても名前は知っているという人も多いでしょう。
バンクイックは、インターネットの申し込みなら24時間受付をしており、日中仕事や用事で忙しいという人でも気軽に利用することができます。もちろん、ネットからの申し込みが不安という人は電話での申し込みも可能です。
最大で500万円まで借り入れることができるので、まとまった資金が必要な人でも安心でしょう。住宅ローンや自動車ローンの場合は利用目的が制限されますが、バンクイックの場合は、事業性資金を除けば自由に資金を活用することができます。
金利は年1.8%~年14.6%です。消費者金融のカードローンの平均金利は15〜18%程度なので、バンクイックを利用することで、かなり金利を抑えることができるでしょう。
基本的には返済残高が多いほど金利は低く設定されますが、カードローンを初めて利用する人の場合は金利が割高に設定されることが多いでしょう。
金利 | 年1.8%~年14.6% |
利用限度額 | 10万円~500万円 |
最低返済額 | 1000円〜 |
新規口座開設 | 不要 |
担保・保証人 | 不要 |
返済方法 | 35日ごと払い・毎月指定日払い |
バンクイックの満足度評価
項目 | 人数 | 割合 |
とても満足 | 10人 | 33.3% |
満足 | 19人 | 63.3% |
どちらでもない | 1人 | 3.3% |
やや不満 | 0人 | 0% |
不満 | 0人 | 0% |
バンクイックを利用している、利用したことがある人に満足度を調査したところ、「満足」と回答した人が最も多く、半数を超えていました。
また、「とても満足」と答えた人と合計すると、9割以上という結果に。これからバンクイックでお金を借りようと考えているほとんどの人に、使ってよかったと感じてもらえるでしょう。
バンクイックの審査は甘い?厳しい?
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」について調べていると、「審査が甘い」「審査に通りやすい」といった情報を目にすることがあるかもしれません。
申し込み条件に達していれば申し込みをすることはできますが、審査に通るかは一概にはいえません。
- 満20歳から65歳未満で国内に居住している人
- 安定した収入がある人(パート・アルバイト可)
- 保証会社(アコム(株))の保証を受けられる人
収入に関しての基準は平均よりも敷居が低いという印象を受けます。パートやアルバイトで収入を得ている人の申し込みを認めないというローン会社も少なくない中で、バンクイックでは申し込みが可能です。
パートやアルバイトでは申し込みさえできないというカードローンと比較すれば、幅広い人にとってバンクイックは利用しやすいサービスでしょう。
バンクイックの審査基準
バンクイックの審査基準は公開されていません。ただ、信用情報と収入は審査で見られていると考えられます。
延滞や破産の記録は約5年保管されるため、3ヶ月以上延滞していたり、破産申請をしていたりすると、バンクイックの審査には5年間は通らない可能性が高いです。
また、収入面で見られるのは、安定したお給料をもらっているかどうか。パート・バイト・契約社員などよりも、公務員や正社員の方が好印象と言えます。
バンクイックを利用するにはアコムの審査にも通る必要がある
銀行カードローンは、保証会社と提携してカードローンサービスを提供することがほとんど。保証会社の役割には、代位弁済(利用者に代わって返済すること)のほかに審査も含まれています。
もし、過去にアコムの審査に落ちたことがあった場合、バンクイックの審査にも通らない可能性が高め。保証会社がアコムではない別の銀行カードローンに申し込むことをおすすめします。
※参照:カードローンにおける保証会社の役割とは?|三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
バンクイックの審査に関する口コミ・評判
バンクイックの審査難易度に関する口コミ
就業形態がアルバイトの状況での申し込みでしたが、借入額を本来の希望額よりも低めに設定していたことや、他社での借り入れがなかったことで、申込日の翌日には審査を通過できました。
審査時間は妥当な長さで待たされたと感じることもありませんでしたし、基準が過度に高すぎず不必要に心配せず臨むことができましたし、全体的に簡易でよかったです。
審査に1週間近くかかっており、すぐに回答を得られなかったのが残念です。審査基準もやや厳しいのか、提示された限度額は少なめです。
審査は即日結果が出るので早く感じました。在籍確認は電話で行うため身内にバレる事なく安定した収入があれば審査に通りやすく甘いと感じました。
審査がインターネットで全て可能なこと、審査も会社員であれば簡単に通るため利用しやすいと感じますね。
金利もメガバンクのため低く消費者には嬉しいかぎりですね。
審査は必要書類を提出してから当日に結果が出たのでかなり早いと思います。会社員である程度収入があればクリアすると思います。
自営業で収入が安定しないので審査が通るか不安でしたが、アコムの保証があるからか無事に通りました。限度額も希望通りになりました。返済も提携ATMからできるので手数料もかかりません。
バンクイックの審査時間に関する口コミ
審査に3日ほどかかりますが、銀行系以外の金融と比較して利率が低いので安心でした。またオペレーターも丁寧でストレスがなく借りた額も低かったからか在籍確認もありませんでしたので家族にバレずに借入ができました。
他に借り入れがない状態で申請しましたが2日後に審査が通りました。母体がメガバンクですのでしっかりした管理体制は整っているとは思いますが審査はブラックでなければ甘いと思います。
三菱UFJ銀行の口座は開設していたので、平日の昼過ぎであっても審査が非常に早くその日に結果が届きましたし、入力フォームも少なくてお手軽でした。
他のカードローンと異なり、大手銀行らしい厳重な本人確認が行われました。特に驚いたのが就職先の企業体質や勤続年数まで聞かれ、借入希望額が常識の範囲内であるかをチェックするまで相当な時間がかかりました。ゆえに初心者にはあまりおすすめできません。
申し込みしましたが、時間がかかると思っていましたが、その日に通りました。そろえる書類を、きちんと提出すれば大丈夫でした。
三菱UFJ銀行カードローンの審査は非常にスピーディで、とても利用しやすいと感じました。審査も通りやすくて、申し込みもシンプルで分かりやすかったので、とても満足しています。
審査時間は昨今の情勢がある故にやや長くなるのは仕方ないですが、4日くらいで審査も完了しましたし、無事通過できる内容でしたので良かったです。審査中は途中で在籍確認程度の電話はありましたが、特に問題なく終わりました。
審査スピードははやくて、最初の手続きも難しくなくないです。金利は銀行カードローンの中でも低いです。返済はatmを利用して手数料がかからなくありがたいです。
バンクイックの口コミ調査について
調査概要 | |
---|---|
調査方法 | クラウドワークスでの アンケート調査 |
調査対象 | 三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」を 利用したことがある18歳以上の男女 |
調査対象者数 | 20名 |
調査実施期間 | 2023年7月 |
調査対象地域 | 日本 |
当サイト内でもバンクイックの口コミを募集しております。皆様のカードローンを利用した正直な感想をぜひご投稿ください。
バンクイックの審査の流れ
バンクイックの審査の流れは以下の通りです。
- 仮審査
- 本審査
- 在籍確認
- 限度額の決定
1仮審査
バンクイックでは、まず申し込みの際に入力した情報をもとに仮審査が行われます。
申し込み情報に虚偽の内容があると印象が悪くなり、最悪の場合、審査に落ちる可能性が高いです。また、審査時間が長引く可能性もあるので注意してください。
バンクイックの仮審査に通ったら大丈夫?
バンクイックの仮審査に通ったからといって、本審査に必ず通るとは言い切れません。本審査で返済能力がないと判断されて落ちることもあります。
ただ、仮審査に通れば本審査に通ることが多いと言えるでしょう。
2本審査
仮審査に通ったら、本人確認書類や収入証明書などをもとに本審査が行われます。書類の確認と同時に信用情報の照会も行われるでしょう。
延滞・債務整理といった記録は約5年間残るため、その期間を過ぎないとバンクイック以外のカードローンに通過するのは難しいと言えます。
また、保証会社のアコムによる審査も本審査の過程で実施。過去にアコムの審査に落ちたことがある人もバンクイックの審査に通らないことがあります。
3在籍確認
バンクイックの審査では、勤務先への在籍確認が行われます。書類提出後、申告した勤務先へ確認の電話があるでしょう。
在籍確認の電話は、申込者本人が対応する必要はありません。審査の担当者が、確認の電話をした際に「〇〇さん(申込者)はいらっしゃいますか?」と尋ねて「今外出しております。」という返答がえられば確認が取れたとみなされます。
在籍確認の電話口で、バンクイックに申し込みをした旨を伝えられることは原則ありません。職場の人にローンへの申し込みがバレるのを避けたいという人でも心配することはないでしょう。
一般的に、在籍確認の際は担当者が個人名を名乗って連絡します。
4限度額の決定
最後に限度額が決定されます。返済能力を考慮して調整されるため、希望した金額よりも低く設定されることがあるでしょう。
限度額が決まったら契約開始の連絡が来て、お金を振り込んでもらえたり、ATMから引き出せたりできるようになります。
バンクイックの審査時間
バンクイックの審査時間は、最短即日です。平日なら9時〜21時、土日祝日なら9時〜17時に審査の結果が分かります。
審査にかかる時間は、受付の混雑状況によって異なるので、長期休業前後などは避けた方がスムーズでしょう。
バンクイックの審査結果が来ない時
バンクイックの審査結果が来ない要因としては以下の3つが考えられます。
- 申し込み情報が間違っていた
- 提出した書類に不備があった
- 混雑している
まず、審査結果が来ない要因として、申し込み情報が間違っていたことが挙げられます。
また、提出した書類に不備があると、審査が長引くことも。本人確認書類の期限が切れている・住所が最新の情報ではない・画像がピンボケしている、などが不備に当たります。
再提出しなければならない可能性も出てくるため、本人確認書類の情報やアップロードした画像は念入りにチェックしましょう。
混雑している時間帯や時期に申し込んだ時も審査が遅くなりがちです。なるべくお昼以降やお盆・年末年始前後は避けるのがおすすめです。
バンクイックの審査に落ちた!審査落ちの原因は?
バンクイックの審査に落ちる原因をここからは解説していきます。
- 収入の安定性や金属年数が基準に満たなかった
- 虚偽の情報を申告した
- 他社から多額の借入をしている
- 信用情報に問題がある
収入の安定性や勤続年数が基準に満たなかった
審査の基準として重視される可能性が高い項目として挙げられるのが、年収の安定性や勤続年数です。借り入れたローンを計画的に返済していくだけの収入を得ているのか、さらに長期的に収入が得られる見通しがあるのかを判断されます。
バンクイックでは、パートやアルバイトでも申し込みをすることができますが、正社員の人と比べると審査には不利な可能性が高いでしょう。自営業者や経営者などと比較しても、正社員の収入の安定性はかなり重宝されます。
転職をしたばかりで現職での勤続年数がまだ短いといった場合も、安定性という観点でみると基準に満たないと判断されてしまう可能性もあるでしょう。
何をもって安定した収入を得ていると判断しているかは、公式に発表されているわけではないので分かりません。しかし、大手企業に勤めている、正社員として働いている、5年以上継続して勤務しているというのは審査にいい影響を及ぼすと予想できます。
同等の勤務状況や年収でも、他の審査項目との兼ね合わせで審査結果が異なる可能性も大いにあります。
虚偽の情報を申告した
カードローンの審査は、慎重に行われます。虚偽の情報を申告してもすぐにバレると思った方がいいです。詐欺などの疑いをかけられてトラブルの原因になる可能性もあるので、注意しましょう。
カードローンの申し込みでは、勤め先、年収、勤続年数、他社からの借入状況などについて自己申告する必要があります。多少サバを読んでもバレないだろうと思うかもしれませんが、申告した情報はしっかりと審査で確認される可能性が高いです。
カードローンの審査では勤務先に関する情報が正しいかどうか、電話による在籍確認などを行います。他社のカードローンの申し込み状況などは信用情報の照会をすることで確認できます。
他社から多額の借入をしている
バンクイックへの申し込み時に、他社からの多額の借入を行っている場合や、2社以上から既に借入をしている場合、審査結果に影響を及ぼす可能性があるでしょう。
さらに、既に借入をしているのに新規の契約をして借入をしようとしていると、返済能力がなく、他社のローンの返済ができないから新たにローンの契約をしようとしているのではないかと懸念されてしまう可能性があります。
信用情報に問題がある
クレジットカードやカードローンを延滞したり、破産・債務整理をしたりすると、信用情報に傷がつき、いわゆるブラックリスト入りとなります。
滞納や破産などの記録は信用情報機関によって約5年記録されるため、この期間を過ぎないと、カードローンだけでなくクレジットカードの審査にも落ちるでしょう。
バンクイックとあわせてチェック!銀行カードローン一覧
ここまでバンクイックについて詳しく解説してきましたが、なかには「他の銀行カードローンと比較してから選びたい」という方もいらっしゃるでしょう。
そこで以下では、当サイトおすすめの銀行カードローン3選をご紹介します。ぜひ参考にしてみてください。
スクロールできます>>
カードローン | バンクイック | 楽天銀行スーパーローン | 三井住友銀行カードローン | 横浜銀行カードローン |
金利 | 年1.8〜14.6% | 年1.9〜14.5% | 年1.5〜14.5% | 年1.5〜14.6% |
審査スピード※ | 最短翌営業日 | 最短当日 | 最短当日 | 最短当日 |
借入限度額 | 10万〜500万円 | 10万〜800万円 | 10万〜800万円 | 10万〜1,000万円 |
Web完結 | お申し込みまでは可能 | ◯ | ◯ | ◯ |
詳細 |
※金利は実質年率です。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
1楽天銀行スーパーローン
- 楽天会員は審査で優遇を受けられる場合あり
- 実質年率1.9%~14.5%
- 24時間365日いつでもどこでも借入・返済可能
楽天銀行スーパーローンの特徴として、楽天会員ランクに応じて審査で優遇を受けられる点が挙げられます。楽天グループだからこそできる仕組みであり、審査が不安な方にもおすすめです。
上位ランクであるほど審査では有利に働きやすいため、自身のランクをチェックしておきましょう。
なお、楽天銀行スーパーローンは24時間365日いつでもどこでも借入・返済が可能です。急な入用でも対応できる点は、利用する側にとって魅力と言えるでしょう。
申し込みはWEB完結となるため、書類の記入は一切不要です。
2三井住友銀行カードローン
- 24時間いつでもWEB完結にて申し込み可能
- 申込可否を10秒で診断できる
- 毎月の返済額は2,000円から※
- 4つの返済日からライフスタイルに合わせて選べる
三井住友銀行カードローンは、24時間いつでもWEB完結で申し込み手続きを進められるため、日々忙しい人でも利用しやすいです。三井住友銀行の普通預金口座がなくても、問題なく申し込みできます。
金利については実質年率1.5%~14.5%となっており、銀行カードローンならではの金利にて利用可能です。また、契約限度額は10万円~800万円となるため、まとまったお金が必要な際も利用できます。
そして、三井住友銀行カードローンは毎月の返済額2,000円から※と負担が少ない点も特徴です。初めてカードローンを利用する人にとっても、無理なく完済を目指しやすくなっています。
※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
返済日については毎月5日・15日・25日・月末の4つから選択可能。ライフスタイルに合わせやすい点は、ユーザーにとって大きなメリットと言えます。
手元のキャッシュカードで借入できるため、カードローンの利用が周囲に知られるのが不安という方でも利用しやすいでしょう。
金利 | 年1.5%〜14.5% |
---|---|
審査期間 | 最短当日※ |
融資スピード | 最短当日※ |
借入限度額 | 10万円〜800万円 |
Web完結 | ◯ |
無利息期間 | なし |
3横浜銀行カードローン
- 実質年率1.5%~14.6%
- 最大1,000万円まで借入可能
- 24時間WEBで申し込みでき審査結果は最短即日
- 借入や返済は近くのコンビニATMで可能
横浜銀行カードローンは実質年率1.5%~14.6%となっており、消費者金融系カードローンと比べると低めの設定です。最大1,000万円まで借入可能となるため、まとまったお金が必要なときでも利用できます。
なお、横浜銀行の口座がなくても来店不要でWEBにて24時間申し込み可能です。審査結果の連絡は最短即日となるため、なるべく早く利用したい人はチェックしておきましょう。
借入や返済に関しては、セブン銀行ATMやローソンATM、さらにはコンビニATM E.netなどで利用できます。また、小田急線は各駅にATMを設置しているため利用しやすいです。
申し込み対象は神奈川県内と東京都内全地域、群馬県前橋市・高崎市・桐生市に住んでいるあるいは勤めている人となります。
バンクイックの審査に関するよくある質問
バンクイックのまとめ
この記事では、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査について解説しました。バンクイックの審査は消費者金融と比べると厳しいですが、安定した収入があり過去に金融トラブルがなければ融資を受けることが可能です。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、メガバンクの三菱UFJ銀行が提供するサービスなので、信頼性が高く安心して利用できます。また、金利が年1.8%~年14.6%と消費者金融よりも低く、限度額も最大500万円と高いため、コストを抑えて大きな出費にも備えることができます。
これらの特徴から、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は大手企業な上に、カードローン初心者でも利用しやすいと言えるでしょう。
審査時間は最短即日で、土日祝日も受け付けているため急ぎの方にもおすすめですよ。
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