三菱UFJカードローンバンクイックの審査は甘い?金利や増額方法も解説
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監修者岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、金融関連業務に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。

大手メガバンクである三菱UFJ銀行が提供するカードローン「バンクイック」は、銀行系カードローンのため金利が比較的抑えられるほか、審査スピードも速く人気のカードローンです。

しかしながら、銀行系カードローンは審査が厳しいと言われていることもあり、利用を悩んでいる方もいるのではないでしょうか?

そこでこの記事では、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利などの基本情報審査が甘いのかどうか、返済方法や増額の方法について詳しく紹介します。

カードローン審査に申し込む際の注意点や、審査に落ちる原因についても紹介しているので、申し込む前にぜひ参考にしてみてください。
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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の基本情報・金利

お金を抱える人

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、大手メガバンクである三菱UFJ銀行が扱っているカードローンサービスです。テレビCMなどでも宣伝がされているので、利用したことがなくても名前は知っているという人も多いでしょう。

バンクイックは、インターネットの申し込みなら24時間受付をしており、日中仕事や用事で忙しいという人でも気軽に利用することができます。もちろん、ネットからの申し込みが不安という人は電話での申し込みも可能です。

 ネット申し込みを利用する場合は、必要書類なども全てネット上で提出することができます。

最大で500万円まで借り入れることができるので、まとまった資金が必要な人でも安心でしょう。住宅ローンや自動車ローンの場合は利用目的が制限されますが、バンクイックの場合は、事業性資金を除けば自由に資金を活用することができます

金利は1.8%~14.6%です。消費者金融のカードローンの平均金利は15〜18%程度なので、バンクイックを利用することで、かなり金利を抑えることができるでしょう。

実際に適用される金利は、カードローンの申し込み審査の際に決定します。

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基本的には返済残高が多いほど金利は低く設定されますが、カードローンを初めて利用する人の場合は金利が割高に設定されることが多いでしょう。

● バンクイックの基本情報

金利 年1.8%~14.6%
利用限度額 10万円~500万円
最低返済額 1000円〜
新規口座開設 不要
担保・保証人 不要
返済方法 35日ごと払い・毎月指定日払い
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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査は甘い?

ノートの上にあるお金

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」について調べていると、「審査が甘い」「審査に通りやすい」といった情報を目にすることがあるかもしれません。

実際には、カードローンの審査基準などは公開されておらず、審査の難易度を「甘い」「厳しい」と言及することは難しいでしょう。申し込み条件に達していれば申し込みをすることはできますが、審査に通るかは一概にはいえません。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の申し込み条件
  • 20歳から65歳未満で国内に居住している人
  • 安定した収入がある人(パート・アルバイト可)
  • 保証会社(アコム(株) )の保証を受けられる人

利用対象年齢に関しては、一般的といえるでしょう。一方で収入に関しての基準は平均よりも敷居が低いという印象を受けます。パートやアルバイトで収入を得ている人の申し込みを認めないというローン会社も少なくない中で、バンクイックでは申し込みが可能です。

パートやアルバイトでは申し込みさえできないというカードローンと比較すれば、幅広い人にとってバンクイックは利用しやすいサービスでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査の流れ・時間

1申し込み

「バンクイック」の利用を始めるには、まず申し込みをします。申し込みは、パソコンやスマートフォンから24時間いつでもネット申し込みが可能です。

以前はテレビ窓口での申し込みを受け付けていましたが、2022年3月31日をもってサービスを終了しているので注意しましょう。

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2書類提出

申し込みページで必要事項の入力が済んだら、必要書類の提出を行います。運転免許証や、パスポートなどの本人確認書類が必要になります。

50万円超の借入をする場合には「年収証明書」の提出が必須なので、源泉徴収書や確定申告書、給与支払明細など、年収の証明ができるものを予め準備しておくとスムーズです。

書類の提出方法
  • WEBアップロード
  • FAX
  • 郵送

WEBアップロードを利用すれば、パソコンやスマートフォンで書類を撮影して簡単に提出することができます。郵送のように発送に時間がかからないので、審査完了までの時間を短縮できるでしょう。

3審査&結果受け取り

申し込み連絡を確認する人

書類を全て提出したら、審査に進みます。1〜3営業日程度で結果を受け取ることができる場合が多いようです。審査にかかる時間は、受付の混雑状況によって異なるので、長期休業前後などは避けた方がスムーズでしょう。

バンクイックでは審査結果の連絡をメール、または電話で行っています。

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審査結果の連絡時に、契約内容の確認を行います。
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4ローンカード受け取り

契約が済んだら、後はローンカードを受け取るだけです。ローンカードは、テレビ窓口、または郵送にて受け取ることができます。受け取り方法に関しては、申し込み時に指定することができます。

テレビ窓口は、三菱UFJ銀行の店舗内に設置されています。店舗によってはテレビ窓口の設置がされていない場合もあるので事前に確認しておくといいでしょう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の在籍確認について

バンクイックの申し込み審査では、勤務先への在籍確認が行われます。書類提出後、審査が行われるタイミングで申告した勤務先へ確認の電話があるでしょう。

在籍確認の電話は、申込者本人が対応する必要はありません。審査の担当者が、確認の電話をした際に「〇〇さん(申込者)はいらっしゃいますか?」と尋ねて「今外出しております。」という返答がえられば確認が取れたとみなされます。

 電話番号が間違っている場合、確認が取れなくなってしまうので間違いなく申告するようにしましょう。

在籍確認の電話口で、バンクイックに申し込みをした旨を伝えられることは原則ありません。職場の人にローンへの申し込みがバレるのを避けたいという人でも心配することはないでしょう。

一般的に、在籍確認の際は担当者が個人名を名乗って連絡します。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の審査に落ちた!原因は?

ATMからお金を引き出す人

収入の安定性や勤続年数が基準に満たなかった

審査の基準として重視される可能性が高い項目として挙げられるのが、年収の安定性や勤続年数です。借り入れたローンを計画的に返済していくだけの収入を得ているのか、さらに長期的に収入が得られる見通しがあるのかを判断されます。

バンクイックでは、パートやアルバイトでも申し込みをすることができますが、正社員の人と比べると審査には不利な可能性が高いでしょう。自営業者や経営者などと比較しても、正社員の収入の安定性はかなり重宝されます。

 収入の安定性は、高額な収入を得ているということ以上に、継続して同等の金額の収入を得ていることが大切です。

転職をしたばかりで現職での勤続年数がまだ短いといった場合も、安定性という観点でみると基準に満たないと判断されてしまう可能性もあるでしょう。

何をもって安定した収入を得ていると判断しているかは、公式に発表されているわけではないので分かりません。しかし、大手企業に勤めている、正社員として働いている、5年以上継続して勤務しているというのは審査にいい影響を及ぼすと予想できます。

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同等の勤務状況や年収でも、他の審査項目との兼ね合わせで審査結果が異なる可能性も大いにあります。
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虚偽の情報を申告して申し込んだ

カードローンの審査は、慎重に行われます。虚偽の情報を申告してもすぐにバレると思った方がいいです。詐欺などの疑いをかけられてトラブルの原因になる可能性もあるので、注意しましょう。

カードローンの申し込みでは、勤め先、年収、勤続年数、他社からの借入状況などについて自己申告する必要があります。多少サバを読んでもバレないだろうと思うかもしれませんが、申告した情報はしっかりと審査で確認される可能性が高いです。

 虚偽の申請をしたことが明らかになると、再審査に申し込んでも通過することは難しくなります。さらに、他社のローン審査にも影響を及ぼす可能性もあるでしょう。

カードローンの審査では勤務先に関する情報が正しいかどうか、電話による在籍確認などを行います。他社のカードローンの申し込み状況などは信用情報の照会をすることで確認できます。

他社から多額の借入をしている

お金

バンクイックへの申し込み時に、他社からの多額の借入を行っている場合や、2社以上から既に借入をしている場合、審査結果に影響を及ぼす可能性があるでしょう。

さらに、既に借入をしているのに新規の契約をして借入をしようとしていると、返済能力がなく、他社のローンの返済ができないから新たにローンの契約をしようとしているのではないかと懸念されてしまう可能性があります。

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三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の増額方法

バンクイックの利用限度額を増額する場合には、申し込み時と同様に審査を受ける必要があります。増額の申込みは、会員専用ページから、または電話で受け付けています。

申し込み時と同様に、1営業日〜3営業日程度で審査の結果が出るでしょう。現状の勤務先情報や、年収などをもとに審査が行われる他、これまでの利用状況が加味される場合も多いはずです。

 ローンの返済期限を守っていなかったりすると、増額の審査には通りにくい可能性があります。

増額審査を受けた際に以前より年収が下がっていたり、年収の安定性に懸念があると判断された場合、現在の利用限度額よりも下がってしまう可能性があるというのは押さえておきましょう。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済方法

お金を貯める人

バンクイックでは、3つの返済方法を利用することができます。支払い期日は、35日ごとの支払い、または自分で希望日を指定して毎月同じ日に返済することも可能です。

バンクイックの返済方法
  1. 自動支払い(口座引き落とし)
  2. ATMでの返済
  3. インターネットバンキングによる振り込み返済

1自動支払い(口座引き落とし)

自動支払いを利用すれば、毎月決まった期日に口座から自動引き落としで返済がされます。「返済日を忘れてしまいそう」という場合には、自動支払いを利用すると便利でしょう。

自動支払いの口座として利用できるのは、三菱UFJ銀行の口座に限られます

監修者
口座を持っていないという人は、事前に手続きしておくとスムーズでしょう。

2ATMでの返済

三菱UFJ銀行のATM、またはセブン銀行、ローソン銀行、イーネットATMからの返済が可能です。振り込み手数料や、時間外手数料は無料なので、いつでも気軽に返済することができます。

 コンビニの提携ATMでは硬貨の受付をしていない点は注意が必要です。

硬貨での返済がしたい場合には、三菱UFJ銀行のATMを利用しましょう。全てのATMは対応していませんが、一部のATMでは硬化の受付を行なっています。

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3インターネットバンキングによる振り込み返済

インターネットバンキングで返済する人

「三菱UFJダイレクト」というインターネットバンキングシステムを利用すれば、ATMへ行かなくてもスマホやパソコンで簡単に返済の手続きが可能です。

24時間いつでも自分の都合に合わせて返済手続きが可能なので便利なポイントです。

しかし、15時以降の振込は翌営業日の振り込みの扱いになるので、返済日当日に振り込みを行う場合は注意しましょう。

まとめ

この記事では、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の基本情報や、審査にかかる時間や審査の流れ、増額や返済の方法など、利用前に知っておきたいことについて紹介しました。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、メガバンクの三菱UFJ銀行が提供するサービスなので、カードローン初心者でも利用しやすいでしょう。

お金に関することなので、信頼できる企業のサービスを利用すると安心です。
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