銀行からお金を借りる方法は？お金を借りる条件や審査の難易度を紹介

「子供の教育費のためにまとまったお金が必要…」「車を買うのに資金が足りない…」というとき、資金の借り入れ先として信用できるイメージがあるのが銀行でしょう。

しかし、初めてだとどのように借りれば良いのか、どんなメリットやデメリットがあるのかなど分からないことが多いはずです。

そこでこの記事では、個人が銀行からお金を借りる方法や審査、借りるための条件や必要なものについて詳しく解説していきます。

個人が銀行からお金を借りる方法と種類

個人が銀行からお金を借りる場合、ローンを利用することができます。ローンにはいくつか種類があり、大きく分けると2つに分類されます。

ここでは、銀行ローンを「利用の目的が決まっているローン」と「目的に関わらず自由に利用できるローン」に分けて、それぞれ紹介していきます。

目的によって銀行からお金を借りる方法

●　カーローン

カーローンの利用目的は、新車・中古車・自動車・自動二輪車などの購入費用や、車検費用が一般的です。借り入れられる金額は、年収や勤続年数などによって審査で判断されます。

目当ての自動車を購入するのに十分な資金の借入ができるかどうか、事前に通しを立てておくと安心です。

●　教育ローン

教育ローンは、入学のための一時金、授業料など教育に関する費用の支払いに利用することができます。ローンを扱っている銀行によっては、学生の生活費などの目的での借入を認めている場合もあるでしょう。

一括借入のローンだけでなく、自由に返済や借入を繰り返すことができるローンもあるでしょう。

目的にかかわらず銀行からお金を借りる方法

※金融機関によっては、カードローンまたはフリーローンの利用用途として禁止されているものもあります。

●　カードローン

銀行からお金を借り入れるのが初めてというような人が気軽に利用しやすいのがカードローンです。利用限度額の範囲内であれば、何度でも借入や返済をすることができます。

利用目的に制限はなく、少額の借入からまとまった資金の借入まで幅広いシーンで活躍します。

●　フリーローン

フリーローンは、原則1回しか借入を行うことができません。一度借り入れた資金はひたすら返すだけなので、返済計画が崩れにくく初心者でも安心して利用できるでしょう。

繰り返し借り入れることができるローンがいいという場合は、カードローンを利用しましょう。

銀行からお金を借りるための条件

申し込み条件に合った年齢であること

銀行からローンを借り入れる条件として、年齢の制限が設けられていることが多いです。一般的には20歳〜60代の人を対象にしているローンが多いでしょう。

申し込みできる年齢は成人者以上であることが一般的ですが、学生や無職の主婦（夫）でも申し込みできるかどうかはローンを扱っている銀行ごとに指定が異なります。

上限の年齢制限は銀行によって幅があるので、60歳以上の人はなるべく年齢制限の高いローンを探すと便利です。

安定した収入を得ていること

銀行からお金を借りる際の条件として、安定した収入を得ているということが重要視されます。お金を貸す側の銀行としては、返済できる見込みのない人にお金を貸すことはリスクといえるでしょう。

銀行が安心してお金を貸せるかどうか、信頼できる相手かどうかを見極めるために、安定した収入を継続的に得ているかどうかということが申し込みの条件になっています。

「安定した収入」という観点からいうと、収入が高いことよりも継続して同額程度の収入を得続けている方がいいでしょう。100万円の収入を年に5回程度得ている経営者と、10万円の収入を毎月得ている会社員であれば後者の方が審査には有利です。

ローンを扱っている銀行によっては、契約社員や派遣社員、パートやアルバイトで得ている収入でも申し込みを認めている場合もあります。

保証会社の保証を受けられること

最近の銀行ローンでは、保証人や担保が必要ないことが多いです。その代わりに、利用者は保証会社の保証を受けることが義務付けられています。

保証会社は、利用者が万が一返済不可能になってしまった場合に残りの残債分を負担してくれるなど、従来の「保証人」のような役割を果たします。そのため、利用者に返済能力があるかどうかなど審査は保証会社が行います。

保証会社の保証が受けられない人に、銀行がお金を貸すことはないでしょう。

銀行からお金を借りるための審査は厳しい？審査期間は？

銀行からお金を借りるための審査の基準や審査の項目は、一般には公開されていません。年収や勤続年数、属性など、申し込み時に申告するあらゆる情報を精査して審査が行われるので、一概に「厳しい」「甘い」などと判断するのは難しいです。

最低限、申し込み条件に当てはまっているかどうか確認される他、信用情報などを照会して、カードローンのクレジットカードの過去の利用歴や申し込み歴、現在の利用状況などを確認されることが多いでしょう。

過去にカードローンで返済遅延やクレジットカードの支払い滞納をしたことがある人は、審査結果に影響が出る場合があるでしょう。過去の利用歴からきっちりと返済期限を守ることができない人だと判断された場合、資金の借入は難しくなります。

審査にかかる時間は、ローンの借り入れを行う銀行ごとに異なりますが翌営業日〜５営業日以内というところが多いでしょう。

銀行からお金を借りる際に必要なもの

銀行からお金を借りる際に必ず必要になるのが、身分証明書です。借り入れる銀行、借り入れる限度額に関係なく、申し込み時に提出することになるでしょう。運転免許証やパスポート、個人番号カードなどを手元に用意しておくと安心です。

収入証明書に関しては、50万円以下の借入であれば原則必要ありません。借り入れる金額が50万円を超える場合は、給与明細・源泉徴収書・確定申告書などの提出が必須になります。

住宅ローンやカーローンなどの申込者の名義が関係あるようなローンを借り入れる場合は、実印や印鑑証明書が必要になるでしょう。ネットから申し込みのできるカードローンやフリーローンの場合は、必要ないことがほとんどです。

さらに、ローンによっては特殊な書類の提出を求められる場合もあります。

銀行からお金を借りることのメリット・デメリット

銀行からお金を借りるメリット

銀行からお金を借りるメリットとしてまず挙げられるのは、信頼性が高いという点でしょう。

さらに、銀行ローンの金利は、消費者金融のカードローンやクレジットカードのキャッシングの金利よりも低いことが多いでしょう。

まとまったお金の借り入れをする予定がある人は、少しでも金利が低いローンを選ぶと返済の負担を軽減できます。

銀行からお金を借りるデメリット

最近は、消費者金融のカードローンなどで即日融資を売りにしているサービスが増えています。銀行カードローンの場合は、即日借入ができないサービスが多いというのはデメリットといえるでしょう。

銀行カードローンは、知名度が高い分申し込み数が多く、大手企業なのでしっかりとした丁寧な審査が行われているということが背景として考えられます。

さらに、銀行ローンの審査では勤務先へ在籍確認の電話を行っている場合が多いでしょう。

おすすめ銀行系カードローン3選

ここからは、おすすめの銀行系カードローンを3つご紹介していきます。ぜひ借入先を選ぶ際の参考にしてみてくださいね。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

バンクイックは、三菱UFJ銀行が扱っているカードローンです。誰もが知っている大手メガバンクが運営元なので、銀行からお金を借り入れるのが初めての人でも安心して利用できるでしょう。

三菱UFJ銀行の口座を持っていなくても利用できるのも嬉しいポイントです。もし口座を持っていれば、インターネットバンキング「三菱UFJダイレクト」を利用して口座振り込みで借入ができます。

平日の0時〜14時の間に振り込みでの借入の手続きをすれば、最短即日の借入も可能。

スマホやパソコンから簡単に借入の手続きができるので、忙しい人や周りにお金の借入がバレるのを避けたいという人でも利用しやすくなっています。

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンは、楽天グループの楽天銀行が扱っているカードローンです。楽天市場や、楽天モバイル、楽天証券などのサービスを利用したことのある人にとっては馴染みのある企業でしょう。

楽天銀行スーパーローンでは最短即日から借入が可能です。急ぎの都合でお金が手元に欲しいという人にはぴったりのサービスです。手続きはすべてネットで完結するので、時間を気にすることなく申し込みができます。

初めて銀行からお金を借りるという人の中には、返済に関して不安がある人も多いでしょう。楽天銀行スーパーローンは、最低2,000円から月々の返済を行うことができます。

毎月の負担が大きいと返済が滞ってしまう心配がありますが、少額からの返済が認められていると心強いでしょう。

横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、神奈川県を中心に店舗を構えている横浜銀行が扱っているカードローンです。借り入れた資金は自由に利用できるので、さまざまなシーンで活躍するでしょう。

横浜銀行は地方銀行なので、利用できる地域が限定されているという点は押さえておきたいポイントです。以下の地域に居住、または勤務している人が申し込みの対象です。

• 神奈川県
• 東京都
• 群馬県（前橋市・高崎市・柿生市のみ）

最近増えているネット銀行と違い、実店舗での申し込みも可能なので不安点や疑問点を質問しながら手続きをしたいという人には向いています。神奈川県内であれば、店舗数も多く気軽に利用できるでしょう。

さらに、資金の使い道が自由な横浜銀行カードローンは「おまとめローン」としても活用しやすいことで知られています。

まとめ

この記事では、個人が銀行からお金を借りる際に知っておきたいメリットやデメリット、実際に銀行からお金を借りる方法や、種類、条件について紹介しました。

硬いイメージを持っている人も多い銀行からの資金借り入れですが、最近は手軽に利用できるカードローンなども増えています。ネットからの申し込みで簡単に借入ができるサービスもあるでしょう。

この記事では、銀行からお金を借りる際に受ける審査の内容や、審査にかかる時間なども解説しています。実際に銀行からお金を借りる前に確認して、参考にしてみてください。