監修者岡田行史
人材派遣会社17年経営したのち、金融関連業務に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。
auじぶん銀行カードローンはau IDをお持ちの方へのお得なプランで人気のカードローン会社です。
auじぶん銀行カードローンの利用をお考えの人や、カードローンを初めて利用しようと思う方の中には、
- auじぶん銀行カードローンの審査では何が必要？
- auじぶん銀行カードローンの審査では何を見られる？
- auじぶん銀行カードローンの返済方法は？
といった疑問をお持ちの人も多いと思います。
今回の記事では、以上のような疑問に答えながら、auじぶん銀行カードローンについて詳しく紹介していきます。
目次
auじぶん銀行カードローンの審査基準
auじぶん銀行カードローンが公表している審査基準は以下のとおりです。
- 申込者本人の年齢が満20歳～69歳まで
- 申込者本人に安定・継続した収入がある
- 保証会社であるアコム（株）の保証を受けられる
正社員だけでなく非正規雇用者やパート・アルバイトの人でも安定・継続した収入があれば申し込み資格があります。
保証会社とは、auじぶん銀行カードローンの場合は三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムです。申込者が融資を受ける際に保証人の代わりになってくれる会社からの保証が受けられることが前提です。
auじぶん銀行カードローン審査落ちの理由は？
auじぶん銀行カードローンの審査で落ちてしまう原因は以下のようなことが予測できます。
- 金融事故がある
- 他社借入件数・他社借入額が多い
- 勤続年数が極端に短い
- 在籍確認が取れない
- 短期間に複数のカードローン会社に申し込んでいる
金融事故がある
過去に他のカードローン会社で金融事故を起こしている人は、個人信用情報機関に情報が記載されます。
金融事故とは、他社で3ヶ月以上の長期延滞や強制解約・自己破産といった債務整理をしたなどです。
いわゆる「ブラックリスト入り」という意味で、金融事故によって個人信用情報機関に記載される期間は異なります。金融事故ごとの掲載期間は以下のとおりです。
| 金融事故の種類 | ICC | CIC | KSC |
|---|---|---|---|
| 長期延滞（2か月～3か月以上） | 解消日～5年間 | 解消日～5年間 | 解消日～5年間 |
| 債務整理（自己破産・個人再生） | 発生日～5年間 | 記載なし | 発生日～5年間 |
| 代位弁済 | 発生日～5年間 | 記載なし | 発生日～5年間 |
| 強制解約 | 発生日～5年間 | 記載なし | 発生日～5年間 |
自己破産は10年程度ですが、それ以外の金融事故は5年程度です。ただし、すべての金融事故が上記の期間とは限らないので、もし過去に金融事故を起こしている人は問い合わせをしましょう。以下に各個人信用情報機関の公式サイトをまとめました。
他社借入件数・他社借入額が多い
auじぶん銀行カードローンなどの金融機関では、他社の借入件数と借入総額が多すぎる人も審査では落ちる理由になることが考えられます。
理由としては「他社での返済に追われているため、自社で借入をしても返済できないのではないか」とみているからというものが予想できます。
また他社借入総額は「他社から年収の3分の1近くの借入をしている」場合は審査に落ちることがほとんどだと考えられます。
これは貸金業者法の総量規制である「貸金業者は利用者の年収の3分の1以上を貸し付けてはいけない」というルールがあるからです。
勤続年数が極端に短い
勤続年数が極端に短いことも審査落ちの理由の一つとして考えられます。
極端に短い勤続年数とはおよそ3ヶ月未満程度です。もちろん勤続年数が短いからといってそれだけで必ず審査に落ちるというわけではありませんが、源泉徴収票といった収入証明書の提出が出来ないのでかなり不利になるおそれがあるといえます。
在籍確認が取れない
カードローン審査において「在籍確認」はほぼ必ず行われます。なぜなら在籍確認をすることで、返済能力を見ていると考えられるからです。
在籍確認とは
通常は申込者が申告した勤務先にauじぶん銀行カードローンの審査担当者が電話連絡をします。
そのため勤務先に電話連絡がとれないと、安定した収入あるとは認められないので審査に落ちてしまう可能性があるといえます。
短期間に複数のカードローン会社に申し込んでいる
すぐにお金が必要だからといって、auじぶん銀行カードローン以外にも他のカードローン会社に申し込むと「申し込みブラック」という状態になり、審査に落ちてしまう可能性が高くなるおそれを考えられます。
カードローンへの申し込みだけでも、個人信用情報機関に半年間記載されます。
auじぶん銀行カードローンの審査内容
auじぶん銀行カードローンなどどのカードローン会社でも具体的な審査内容を公表していませんが、一般的なカードローン会社と共通する審査内容について以下のような項目を考えられます。
- 年収
- 勤続年数
- 居住形態
- 家族構成
- 雇用形態
- 他社借入件数
- 個人信用情報の確認
- 固定電話の有無
これらの情報を総合的に見て、融資可能かを判断していると予測できます。
auじぶん銀行カードローンなどの金融機関では、各行・各社独自の評価基準を持っており、上記の項目を「スコアリング（点数化）」して、その基準を満たしていれば融資可能、基準以下であれば融資不可とふるいをかけているといわれています。
auじぶん銀行カードローンの仮審査と本審査
auじぶん銀行カードローンは仮審査・本審査の区別はないのですが、公式サイト内にある「お借入診断」を利用してみてください。
お借入診断では年齢・年収・現在のお借入れ額の3つを記入するだけですぐに融資可能か診断してくれます。
本審査の流れと必要書類
auじぶん銀行カードローンでは以下のような審査の流れとなっています。しかし全てのケースがこの手順ではなく、申込者・auじぶん銀行カードローン側の状況によって順番は前後することがあります。
なお申し込みから融資開始までおよそ1~3週間程度かかります。
- auじぶん銀行カードローン公式サイトから申し込み
- 審査開始・在籍確認
- 審査結果の連絡
- 必要書類の提出
- 契約手続き
1auじぶん銀行カードローン公式サイトから申し込み
申し込み画面で下記のような情報を入力します。
- 氏名
- 性別
- 生年月日
- 住所
- 固定電話の有無
- 電話番号
- メールアドレス
- 職業
2審査開始・在籍確認
申込者の申請内容と個人信用情報機関の問い合わせなどを行います。
そしてここで在籍確認が行われます。在籍確認は、申込者が申請した勤務先にauじぶん銀行カードローンの審査担当者から直接電話で確認がとられます。
POINT
3審査結果の連絡
審査の結果連絡・契約手続きの案内などは、申し込んだときに記入したメールアドレスに送られてきます。すでにauじぶん銀行の普通預金口座を持っている人は、インターネットバンキングの会員ページで結果が確認できます。
auじぶん銀行カードローンの審査にかかる時間は最短でも1日以上かかります。
4必要書類の提出
auじぶん銀行カードローンの審査に必要な書類は以下の通りです。
| 本人確認書類 | 運転免許証・健康保険証・マイナンバーカードなど 外国籍の人は在留カード・特別永住者証明書・外国人登録証明書のいずれかが必要 |
|---|---|
| 収入証明書類 | 源泉徴収票・給与明細書・確定申告書・所得証明書など
上記の書類が用意できない人は直近3ヶ月以内の給与明細書2ヶ月分でもOK |
本人確認書類では顔写真のついている「運転免許証」が一番有利です。
5契約手続き
在籍確認も済み、提出書類の確認も問題なく通過出来ればいよいよ融資を受けられます。
指定した口座にauじぶん銀行カードローンから振り込みという形で融資されます。
auじぶん銀行カードローンの返済方法
auじぶん銀行カードローンの返済方法は以下の2種類から選べます。
- ATMによる返済
- 口座引き落としによる返済
なお口座引き落としによる返済はauじぶん銀行の口座を持っている人しか出来ないのでご注意ください。
返済額
auじぶん銀行カードローンの返済額は最低1,000円からと低めなので、金利はやや高めに設定されていますが毎月2000円確実に返済できる人なら利用しやすいといえます。
返済額は借入残高によって異なるので公式サイトの「返済早見表」を参考にしてください。
ATMによる返済
ATMでの返済は「期日指定返済」と「35日ごとの返済」のどちらかが選べます。
期日指定返済は、毎月自分が指定した返済日に返済をします。ただし、土日祝は金融機関の翌営業日、該当日がない場合は月末が返済日です。
35日ごとの返済は、名前の通り35日ごとにATMから返済をする方法です。土日祝が35日目になる場合は、翌営業日が返済日となります。
口座引きと落としによる返済
口座引き落としは毎月自分が指定した返済日に、口座から自動的に返済される方法です。こちらでも土日祝が指定した返済日にあたった時は、翌営業日、該当日がない月は月末が返済日となっています。
返済期日をメールで通知
auじぶん銀行カードローンでは、返済日の3日前に返済日を知らせるメール配信サービスを提供しています。
返済方法を変更する場合
auじぶん銀行カードローンでは、返済方法を以下の方法で変更可能です。
- auじぶん銀行カードローン 会員ページ
- auじぶん銀行ローンセンターに電話
auじぶん銀行ローンセンターの営業時間は、平日9：00～20：00、土日祝9：00～17：00です。
一括返済をする方法
一括返済をする場合はまず「auじぶん銀行カードローン 会員ページ」にログインをして「利用状況紹介画面」で返済残高を確認しましょう。
の合計額です。
金額を確認した後、auじぶん銀行ローンセンターに電話をして、スタッフによる指示に従って返済をしてください。
auじぶん銀行カードローンの金利は低い？
auじぶん銀行カードローンの金利は他の銀行や大手カードローン会社と比べて高い・低いのでしょうか。
以下の表で他社と比較してみました。
| カードローン会社 | 金利 |
| auじぶん銀行カードローン | 1.48%～17.5% |
| みずほ銀行カードローン | 年2.0％～14.0％ |
| 三井住友銀行 カードローン | 年4.0％～14.5％ |
| 三菱ＵＦＪ銀行カードローン「バンクイック」 | 1.8％～14.6％ |
| 楽天銀行「スーパーローン」 | 1.9%～14.5% |
| イオン銀行カードローン | 3.8%～13.8% |
| アイフル | 年3.0%〜18.0% |
| アコム | 年3.0%〜18.0% |
| プロミス | 年4.5%〜17.8%(30日間無利息) |
| SMBCモビット | 年3.0%〜18.0% |
以上から分かるようにauじぶん銀行カードローンは若干高めに設定されています。
また1.48%～17.5%と幅が広いので、借入金額によっても利息が大きく異なるのが特徴です。
また、auを利用されている人は「金利優遇」を受けられるので、auじぶん銀行カードローンでは3種類のコースでそれぞれ異なる金利が設定されています。
| コース | 下限金利 | 上限金利 |
|---|---|---|
| 通常 （金利優遇なし） |
1.48％ | 17.5％ |
| カードローンau限定割 誰でもコース |
1.38% | 17.4% |
| カードローンau限定割 借り換えコース |
0.98％ | 12.5％ |
中でも「借り換えコース」にでは上限金利が低く設定されているので、au IDをお持ちの方にとってはかなりお得なカードローンといえます。
auじぶん銀行カードローンで増額する方法
auじぶん銀行カードローンで増額をする場合は、auじぶん銀行ローンセンター（0120-926-222）に電話をして申請しましょう。
受付時間は以下の通りです。
- 平日：9：00~20：00
- 土日祝：9：00~17：00
なお増枠に必要な時間は1週間程度を見ておきましょう。混雑状況や申込者の状況によって一概にはいえませんが、即日・翌日には審査結果が得られないでしょう。
増額審査に通過した場合は、登録しているメールアドレスに「変更内容通知書」というタイトルで案内メールが届きます。さらに後日、同様の詳細が記載されている書類が自宅に郵送されるのでこちらも必ず保管してください。
auじぶん銀行カードローンの提携ATM
auじぶん銀行カードローンの返済で利用できる提携ATMは以下の通りです。
- 三菱UFJ銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
- セブン銀行ATM
- EnetATM(ファミリーマート等)
- ローソン銀行ATM
なお利用手数料は終日全て無料となっています。
おすすめカードローン会社
金利や審査スピード・実際の利用者の口コミを比較して作成したおすすめのカードローン会社を紹介します。
1プロミス
金利(実質年率)
4.5%~17.8%
限度額
500万円
審査期間
最短30分
メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
融資スピード
最短30分
WEB完結
可能
学生の利用
可能
2アコム
金利(実質年率)
3.0~18.0%
限度額
1万円〜800万円
審査期間
最短30分
融資スピード
最短即日可能
WEB完結
可能※在籍確認が行われる場合があります。
学生の利用
可能
※20歳以上で本人に安定した収入がある方
返済方式
定率リボルビング方式
返済期間・回数
最終借入日から最長9年7カ月・1回〜100回
担保・保証人
不要
3三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
※2現住所記載の運転免許証を提出し、審査受付時間内(できるだけ午前中)の申込でテレビ窓口から審査回答後(申し込みから最短翌営業日)にカード受取可能。
※3テレビ窓口でのカード受取、または三菱UFJ銀行の口座への融資には本人確認書類には現住所記載の運転免許証が必要になります。
※3 50万円超の利用限度額をご希望の場合は収入証明書をお持ちください。
金利(実質年率)
1.8~14.6%
限度額
10~500万円
審査期間
最短翌営業日※2
融資スピード
最短翌営業日※3
WEB完結
可能
パート・アルバイト
申し込み可能
4SMBCモビット
上記いずれかの口座を開設していれば、保険証、本人確認書類と収入証明書類の提出※でWeb完結申し込みを済ませることができます。
金利(実質年率)
3.0~18.0%
限度額
800万円
審査期間
10秒簡易審査
融資スピード
最短即日可能
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
WEB完結
可能
学生の利用
可能
まとめ
この記事では、auじぶん銀行カードローンの審査や返済の方法、増枠申請など解説してきました。
- auじぶん銀行カードローンの審査では「本人確認書類」や「収入証明書」の提出が求められる
- 審査では「年収」や「勤続年数」「家族構成」「雇用形態」「個人信用情報」などを総合的に判断すると予測できる
- 返済方法はATM・口座引き落としの2種類
auじぶん銀行はATMの利用手数料が無料なので、ATM利用が気軽にできるのがメリットといえます。
フリーランスの方にもおすすめのカードローンです。
