auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンはスピード融資やauユーザーへのお得なプランで人気のカードローン会社です。

auじぶん銀行カードローンの利用をお考えの人や、カードローンを初めて利用しようと思う方の中には、

  • auじぶん銀行カードローンの審査では何が必要?
  • auじぶん銀行カードローンの審査では何を見られる?
  • auじぶん銀行カードローンの返済方法は?

といった疑問をお持ちの人も多いと思います。

今回の記事では、以上のような疑問に答えながら、auじぶん銀行カードローンについて詳しく紹介していきます。

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auじぶん銀行カードローンの審査基準

カードローンの審査

auじぶん銀行カードローンが公表している審査基準は以下のとおりです。

  • 申込者本人の年齢が満20歳~69歳まで
  • 申込者本人に安定・継続した収入がある
  • 保証会社の保証を受けられる

銀行では年齢制限を65歳までにしているところが多いですが、auじぶん銀行カードローンは69歳までです。

正社員だけでなく非正規雇用者やパート・アルバイトの人でも安定・継続した収入があれば申し込み資格があります

保証会社とは、auじぶん銀行カードローンの場合は三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムです。申込者が融資を受ける際に保証人の代わりになってくれる会社からの保証が受けられることが前提です。

 そのため、アコムで過去に返済トラブルを起こしていると、auじぶん銀行カードローンの融資が受けられないのでご注意ください。
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auじぶん銀行カードローン審査落ちの理由は?

auじぶん銀行カードローンの審査で落ちてしまう原因は以下のようなことが予測できます。

  • 金融事故がある
  • 他社借入件数・他社借入額が多い
  • 勤続年数が極端に短い
  • 在籍確認が取れない
  • 短期間に複数のカードローン会社に申し込んでいる

金融事故がある

過去に他のカードローン会社で金融事故を起こしている人は、個人信用情報機関に情報が記載されます

金融事故とは、他社で3ヶ月以上の長期延滞や強制解約・自己破産といった債務整理をしたなどです。

いわゆる「ブラックリスト入り」という意味で、金融事故によって個人信用情報機関に記載される期間は異なります。金融事故ごとの掲載期間は以下のとおりです。

金融事故の種類 ICC CIC KSC
長期延滞(2か月~3か月以上) 解消日~5年間 解消日~5年間 解消日~5年間
債務整理(自己破産・個人再生) 発生日~5年間 記載なし 発生日~5年間
代位弁済 発生日~5年間 記載なし 発生日~5年間
強制解約 発生日~5年間 記載なし 発生日~5年間

自己破産は10年程度ですが、それ以外の金融事故は5年程度です。ただし、すべての金融事故が上記の期間とは限らないので、もし過去に金融事故を起こしている人は問い合わせをしましょう。以下に各個人信用情報機関の公式サイトをまとめました。

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他社借入件数・他社借入額が多い

auじぶん銀行カードローンなどの金融機関では、他社の借入件数と借入総額が多すぎる人も審査では落ちる理由になることが考えられます。

多くの場合、他社の借入件数は3件を超えるとかなりの確率で審査落ちしてしまいます。

理由としては「他社での返済に追われているため、自社で借入をしても返済できないのではないか」とみているからというものが予想できます。

また他社借入総額は「他社から年収の3分の1近くの借入をしている」場合は審査に落ちることがほとんどだと考えられます。

これは貸金業者法の総量規制である「貸金業者は利用者の年収の3分の1以上を貸し付けてはいけない」というルールがあるからです。

 なお、この場合のローンは「住宅ローン」「自動車ローン」は含まれず、あくまで銀行や消費者金融での「キャッシング」のみを見ると考えられます。

勤続年数が極端に短い

勤続年数が極端に短いことも審査落ちの理由の一つとして考えられます。

極端に短い勤続年数とはおよそ3ヶ月未満程度です。もちろん勤続年数が短いからといってそれだけで必ず審査に落ちるというわけではありませんが、源泉徴収票といった収入証明書の提出が出来ないのでかなり不利になるおそれがあるといえます

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在籍確認が取れない

カードローン審査において「在籍確認」はほぼ必ず行われます。なぜなら在籍確認をすることで、返済能力を見ていると考えられるからです。

在籍確認とは

在籍確認は、申込者本人が本当に申告どおりの会社で働いているかを確認するために必要です。

通常は申込者が申告した勤務先にauじぶん銀行カードローンの審査担当者が電話連絡をします。

そのため勤務先に電話連絡がとれないと、安定した収入あるとは認められないので審査に落ちてしまう可能性があるといえます。

短期間に複数のカードローン会社に申し込んでいる

すぐにお金が必要だからといって、auじぶん銀行カードローン以外にも他のカードローン会社に申し込むと「申し込みブラック」という状態になり、審査に落ちてしまう可能性が高くなるおそれを考えられます。

カードローンへの申し込みだけでも、個人信用情報機関に半年間記載されます。

具体的には1ヶ月の間に3社以上申し込むと、カードローンの審査では不利になるといわれています。
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auじぶん銀行カードローンの審査内容

au銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンなどどのカードローン会社でも具体的な審査内容を公表していませんが、一般的なカードローン会社と共通する審査内容について以下のような項目を考えられます。

  • 年収
  • 勤続年数
  • 居住形態
  • 家族構成
  • 雇用形態
  • 他社借入件数
  • 個人信用情報の確認
  • 固定電話の有無

これらの情報を総合的に見て、融資可能かを判断していると予測できます。

auじぶん銀行カードローンなどの金融機関では、各行・各社独自の評価基準を持っており、上記の項目を「スコアリング(点数化)」して、その基準を満たしていれば融資可能、基準以下であれば融資不可とふるいをかけているといわれています。

auじぶん銀行カードローンの仮審査と本審査

auじぶん銀行カードローンのお借入診断

auじぶん銀行カードローンは仮審査・本審査の区別はないのですが、公式サイト内にある「お借入診断」を利用してみてください。

お借入診断では年齢・年収・現在のお借入れ額の3つを記入するだけですぐに融資可能か診断してくれます。

 auじぶん銀行カードローンのお借入診断はあくまで目安の診断結果なので、融資可能と出たからと言って必ず審査に通るという訳ではありません。

次に申し込みから審査・借入までの手順を解説していきます。
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本審査の流れと必要書類

auじぶん銀行カードローンでは以下のような審査の流れとなっています。しかし全てのケースがこの手順ではなく、申込者・auじぶん銀行カードローン側の状況によって順番は前後することがあります。

なお申し込みから融資開始までおよそ1~3週間程度かかります。

  1. auじぶん銀行カードローン公式サイトから申し込み
  2. 審査開始・在籍確認
  3. 審査結果の連絡
  4. 必要書類の提出
  5. 契約手続き
1auじぶん銀行カードローン公式サイトから申し込み

申し込み画面で下記のような情報を入力します。

  • 氏名
  • 性別
  • 生年月日
  • 住所
  • 固定電話の有無
  • 電話番号
  • メールアドレス
  • 職業
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2審査開始・在籍確認

申込者の申請内容と個人信用情報機関の問い合わせなどを行います。

そしてここで在籍確認が行われます。在籍確認は、申込者が申請した勤務先にauじぶん銀行カードローンの審査担当者から直接電話で確認がとられます。

POINT

電話が来る時間は、平日9:00~20:00、土・日・祝休日9:00~17:00の間なので、自分とって都合の良い時間帯を相談できます。
3審査結果の連絡

審査の結果連絡・契約手続きの案内などは、申し込んだときに記入したメールアドレスに送られてきます。すでにauじぶん銀行の普通預金口座を持っている人は、インターネットバンキングの会員ページで結果が確認できます。

auじぶん銀行カードローンの審査にかかる時間は最短でも1日以上かかります。

 比較的スムーズに進む曜日や時間帯は水曜日・木曜日の午前中ですが、週末や土日祝は審査結果が来るのに3~4日程度かかることが多いのでご注意ください。
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4必要書類の提出

auじぶん銀行カードローンの審査に必要な書類は以下の通りです。

本人確認書類 運転免許証・健康保険証・マイナンバーカードなど
外国籍の人は在留カード・特別永住者証明書・外国人登録証明書のいずれかが必要
収入証明書類 源泉徴収票・給与明細書・確定申告書・所得証明書など

上記の書類が用意できない人は直近3ヶ月以内の給与明細書2ヶ月分でもOK

本人確認書類では顔写真のついている「運転免許証」が一番有利です。

5契約手続き

在籍確認も済み、提出書類の確認も問題なく通過出来ればいよいよ融資を受けられます。

指定した口座にauじぶん銀行カードローンから振り込みという形で融資されます。

 なお、auじぶん銀行の口座を持っていない場合は、土日祝の入金は出来ないのでご注意ください。
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auじぶん銀行カードローンの返済方法

auじぶん銀行カードローンの返済方法は以下の2種類から選べます。

  • ATMによる返済
  • 口座引き落としによる返済

なお口座引き落としによる返済はauじぶん銀行の口座を持っている人しか出来ないのでご注意ください。

返済額

auじぶん銀行カードローンの返済額は最低2000円からと低めなので、金利はやや高めに設定されていますが毎月2000円確実に返済できる人なら利用しやすいといえます。

返済額は借入残高によって異なるので公式サイトの「返済早見表」を参考にしてください。

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ATMによる返済

ATMでの返済は「期日指定返済」と「35日ごとの返済」のどちらかが選べます。

期日指定返済は、毎月自分が指定した返済日に返済をします。ただし、土日祝は金融機関の翌営業日、該当日がない場合は月末が返済日です。

35日ごとの返済は、名前の通り35日ごとにATMから返済をする方法です。土日祝が35日目になる場合は、翌営業日が返済日となります。

口座引きと落としによる返済

口座引き落としは毎月自分が指定した返済日に、口座から自動的に返済される方法です。こちらでも土日祝が指定した返済日にあたった時は、翌営業日、該当日がない月は月末が返済日となっています。

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返済期日をメールで通知

auじぶん銀行カードローンでは、返済日の3日前に返済日を知らせるメール配信サービスを提供しています。

申し込み時に登録をしたメールアドレスに、返済期日の連絡がくるので、特にATMでの支払いをしている人はうっかり返済を忘れてしまうという心配がありません。

返済方法を変更する場合

auじぶん銀行カードローンでは、返済方法を以下の方法で変更可能です。

  • auじぶんローン会員ページ
  • auじぶん銀行ローンセンターに電話

    auじぶん銀行ローンセンターの営業時間は、平日9:00~20:00、土日祝9:00~17:00です。

    一括返済をする方法

    一括返済をする場合はまず「auじぶんローン会員ページ」にログインをして「利用状況紹介画面」で返済残高を確認しましょう。

    借入残高+利息+利息適用外残高(+遅延損害金)

    の合計額です。

    利息適用外残高は1,000円未満の残高で、この金額には利息が発生しません。
     そして返済が遅れている場合での一括返済は「遅延損害金」を入れて返済しなければなりません。

    金額を確認した後、auじぶん銀行ローンセンターに電話をして、スタッフによる指示に従って返済をしてください。

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    auじぶん銀行カードローンの金利は低い?

    auじぶん銀行カードローンの金利は他の銀行や大手カードローン会社と比べて高い・低いのでしょうか。

    以下の表で他社と比較してみました。

    カードローン会社 金利
    auじぶん銀行カードローン 1.48%~17.5%
    みずほ銀行カードローン 年2.0%~14.0%
    三井住友銀行 カードローン 年4.0%~14.5%
    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」 1.8%~14.6%
    楽天銀行「スーパーローン」 0.95%~7.25%※2
    イオン銀行カードローン 3.8%~13.8%
    アイフル 年3.0%〜18.0%
    アコム 年3.0%〜18.0%
    プロミス 年4.5%〜17.8%(30日間無利息)
    SMBCモビット 年3.0%〜18.0%

    以上から分かるようにauじぶん銀行カードローンは若干高めに設定されています。

    また1.48%~17.5%と幅が広いので、借入金額によっても利息が大きく異なるのが特徴です。

    また、auを利用されている人は「金利優遇」を受けられるので、auじぶん銀行カードローンでは3種類のコースでそれぞれ異なる金利が設定されています。

    コース 下限金利 上限金利
    通常
    (金利優遇なし)
    1.48% 17.5%
    au限定割
    誰でもコース
    1.38% 17.4%
    カードローンau限定割
    借り換えコース
    0.98% 12.5%

    中でも「借り換えコース」にでは上限金利が低く設定されているので、auユーザーにとってはかなりお得なカードローンといえます

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    auじぶん銀行カードローンで増額する方法

    auじぶん銀行カードローンで増額をする場合は、auじぶん銀行ローンセンター(0120-926-222)に電話をして申請しましょう。

    借入上限額を増額するには再度審査が必要となるので、状況によっては必ず増額申請が通るとは限りません。

    受付時間は以下の通りです。

    • 平日:9:00~20:00
    • 土日祝:9:00~17:00

    なお増枠に必要な時間は1週間程度を見ておきましょう。混雑状況や申込者の状況によって一概にはいえませんが、即日・翌日には審査結果が得られないでしょう。

    増額審査に通過した場合は、登録しているメールアドレスに「変更内容通知書」というタイトルで案内メールが届きます。さらに後日、同様の詳細が記載されている書類が自宅に郵送されるのでこちらも必ず保管してください。

    auじぶん銀行カードローンの提携ATM

    auじぶん銀行カードローンの返済で利用できる提携ATMは以下の通りです。

    • 三菱UFJ銀行ATM
    • ゆうちょ銀行ATM
    • セブン銀行ATM
    • EnetATM(ファミリーマート等)
    • ローソン銀行ATM

    なお利用手数料は終日全て無料となっています。

    おすすめカードローン会社

    金利や審査スピード・実際の利用者の口コミを比較して作成したおすすめのカードローン会社を紹介します。

    1プロミス

    プロミス
    プロミスの特徴
    • 利用者数&顧客満足度No.1※1
    • カードレスでWeb完結が可能
    • 最短30分審査・最短30分融資
    業界最大手のプロミスでは最大30日間無利息で、最短30分の審査※2から申し込みが完了します。 審査の通過率も比較的高いといえ、約2人に1人が新規で成約しています。 ※1出典:https://cyber.promise.co.jp/Pcmain ※2メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
    プロミスの自動契約機、または三井住友銀行のローン契約機からカードの発行をすることもできます。
    また、カードレスのWeb完結型で、申し込みから返済までをプロミスの公式アプリで手軽に済ますことができます。
    \24時間・土日も振込可能/
    プロミス申し込みはこちら
    Webで完結可能
    金利(実質年率) 4.5%~17.8%
    限度額 500万円
    審査期間 最短30分 メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
    融資スピード 最短30分
    WEB完結 可能
    学生の利用 可能
    \24時間・土日も振込可能/
    プロミス申し込みはこちら
    Webで完結可能

    2アコム

    アコム
    アコムの特徴
    • 最短30分の審査&最短即日振り込み
    • 最大30日間金利0円サービス
    • 全国5万台以上の自社・提携ATM
    ※2020年3月時点。提携CD・ATMの詳細についてはアコムのホームページでご確認下さい。 三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムのカードローンでは、最短30分の審査から最短即日振り込みが可能です。 CMでおなじみの「はじめてのアコム」というように、カードローンが初めての方にも選ばれることが多いため、審査通過率も約50%と高いようです。アコムマンスリーレポート参照
    \アルバイトの方も申込可能/ アコム申し込みはこちら
    Webで完結可能

    ※在籍確認が行われる場合がございます。
    アコムでは、スマホやパソコンから24時間365日Web完結申し込みが可能で、スマホ経由の借入が利用者全体の9割を占めています!
    審査後も、全国900か所以上あるアコムの店舗や自動契約機のむじんくん(※2020年3月時点)からすぐにカードを発行することができるので、自宅への郵送物ナシでスムーズな借入が実現されています。 また、はじめてのご利用の場合、契約の翌日から最大30日の利息0円期間があります。
    金利(実質年率) 3.0~18.0%
    限度額 1万円〜800万円
    審査期間 最短30分
    融資スピード 最短即日可能
    WEB完結 可能※在籍確認が行われる場合があります。
    学生の利用 可能 ※20歳以上で本人に安定した収入がある方
    返済方式 定率リボルビング方式
    返済期間・回数 最終借入日から最長9年7カ月・1回〜100回
    担保・保証人 不要
    \アルバイトの方も申込可能/ アコム申し込みはこちら
    Webで完結可能

    ※在籍確認が行われる場合がございます。

    3三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

    バンクイック
    バンクイックの特徴
    • 電話・インターネット・テレビ窓口の申込に対応
    • キャッシングの提携ATM手数料完全無料
    • 毎月1000円からの返済が可能※お借入利率(金利)によって返済額が異なります。
    • 申し込みに三菱UFJ銀行の口座不要
    三菱UFJ銀行の銀行系カードローンがバンクイックです。 銀行口座をお持ちの方はキャッシュカードから簡単にWeb完結申込が可能。もちろん、口座をお持ちでない方も電話・ネット・窓口でのお申し込みができます。
    \銀行金利のカードローン/
     キャッシングには全国のセブン銀行・ローソン銀行・イーネットの提携ATMが手数料完全無料で利用できます。
    銀行カードローンらしい金利で20代後半~50代後半の幅広い年齢層に人気ですが、審査は厳しめと予想されますので、自信がない方はプロミス・アコムなど消費者金融カードローンがおすすめです。
    金利(実質年率) 1.8~14.6%
    限度額 10~500万円
    審査期間 最短翌営業日※2
    融資スピード 最短翌営業日※3
    WEB完結 可能
    パート・アルバイト 申し込み可能
    ※2現住所記載の運転免許証を提出し、審査受付時間内(できるだけ午前中)の申込でテレビ窓口から審査回答後(申し込みから最短翌営業日)にカード受取可能。 ※3テレビ窓口でのカード受取、または三菱UFJ銀行の口座への融資には本人確認書類には現住所記載の運転免許証が必要になります。 ※3 50万円超の利用限度額をご希望の場合は収入証明書をお持ちください。
    \銀行金利のカードローン/

    4SMBCモビット

    SMBCモビットの特徴
    • Web完結で面倒な電話連絡不要
    • SMBCグループ
    • カードレスで最短即日融資可能
    SMBCモビットはプロミスと同じSMBCグループですが、
    • 三井住友銀行
    • 三菱UFJ銀行
    • みずほ銀行
    • ゆうちょ銀行
    上記いずれかの口座を開設していれば、保険証のみでWeb完結申し込みを済ませることができます
    \WEB完結で勤務先へ電話連絡なし/
    SMBCモビット申込み
    Webで完結可能
    このWeb完結申し込みを利用すると、勤務先への電話連絡を省略することができるのはSMBCモビットの大きなメリットです!
    ただし、SMBCモビットでは、他社でよくある無利息期間が無いことには注意が必要です。
    金利(実質年率) 3.0~18.0%
    限度額 800万円
    審査期間 10秒簡易審査
    融資スピード 最短即日可能 ※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります
    WEB完結 可能
    学生の利用 可能
    \WEB完結で勤務先へ電話連絡なし/
    SMBCモビット申込み
    Webで完結可能

    まとめ

    この記事では、auじぶん銀行カードローンの審査や返済の方法、増枠申請など解説してきました。

    • auじぶん銀行カードローンの審査では「本人確認書類」や「収入証明書」の提出が求められる
    • 審査では「年収」や「勤続年数」「家族構成」「雇用形態」「個人信用情報」などを総合的に判断すると予測できる
    • 返済方法はATM・口座引き落としの2種類

    auじぶん銀行はATMの利用手数料が無料なので、ATM利用が気軽にできるのがメリットといえます。

    フリーランスの方にもおすすめのカードローンです。

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    ※本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
    ※本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
    ※本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
    ※本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
    ※本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。

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