初心者におすすめな資産運用5選！少額でもOK！失敗しにくい方法とは？

「資産運用を始めてみたいけど、何から始めたらいいかわからない」という方は多いのではないでしょうか？

最近は新型コロナウイルスの影響により、5割の方が収入減に。そんな今だからこそ、資産運用で将来に備えておくことをおすすめします。

この記事では初心者におすすめな資産運用を5つ紹介していきますので、ぜひ参考にしてみて下さい。
※本記事の内容は、資産運用のリターン・リスクについていかなる確約をするものでもありません。資産運用は自己の責任において行っていただきますようお願いいたします。

資産運用とは

資産運用とは自分の手持ちのお金を使って、資金を増やしていくことです。資産運用にあたっては「リターン」と「リスク」について慎重に考える必要があります。

資産運用の種類とは

資産運用においてリスクとリターンはそれぞれ3段階（ロー・ミドル・ハイ）に分けられます。

主な資産運用の種類は、以下のとおりです。

ローリスク ローリターン	外貨預金 預金 債券 金投資 アンティークコイン
ミドルリスク ミドルリターン	ソーシャルレンディング 投資信託 ETF REIT 外貨MMF 株式 iDeCo 不動産
ハイリスク ハイリターン	先物取引 FX 仮想通貨

初心者におすすめな資産運用５選

資産運用は多くの種類があり、何から始めたらいいかわからないという方も多いと思いでしょう。

ここからは初心者の方でも安心して利用できる「ミドルリスク・ミドルリターン」の資産運用を中心にご紹介します。

1投資信託

初心者におすすめな資産運用は「投資信託」です。

投資信託では、投資家から集めたお金を運用のプロである「ファンドマネージャー」が投資のために運用します。

 

投資家たちは、ファンドマネージャーが利益を得た場合には配当金を受け取ることができますが、価格が変動する金融商品を扱っているため自分が投資した元本保証はありません。

投資信託は、主に以下の4つの理由から初心者におすすめです。

●リスクの分散が可能

先ほども説明した通り、投資ではリスクを分散させることが大切です。投資信託では1つの投資先ではなく、

などの複数の投資先を運用に組み入れているため、リスクを分散することができます。

また、商品選びや銘柄選びも全てファンドマネージャーが行ってくれるので、初心者の方でも安心です。

●少額の資金から可能

投資をするには、ある程度のお金を準備する必要があります。

しかし投資信託では、投資家から集めたお金をまとめて運用してくれるため、1人の投資額が少なくても複数の投資先へ投資することが可能です。

●選択肢が豊富にある

投資信託は大きく分けると、

の2つに分けることができます。

「株式投資信託」では株式を組み入れた運用がされている一方、「公社債投資信託」は株式が組み込まれていない運用です。

他にも分類方法がたくさんあり、

によっても細かく分類することが可能。選択肢が多いので、自分の目的にあった投資信託を選ぶことができます。

●運用のプロに任せることが可能

投資信託では運用のプロであるファンドマネージャーが、投資先選びから取引までを全て代わりに行ってくれます。

そのため「投資に必要な知識はないけれど始めてみたい！」という初心者の方にはぴったりです。

時間がない方でも、資産運用することができます。

投資信託のリスク

投資信託にはメリットがあるぶん、以下のようなリスクもあります。

●元本保証がない

投資信託は価格が変動する商品を投資対象としているため、元本より値下がりしてしまったり、投資先の倒産などのリスクが考えられます。

そのため、元本保証がなく損失を被る場合があることも覚えておきましょう。

また、海外と取引している投資信託は為替変動リスクやカントリーリスクも考えられます。

●コストがかかる傾向にある

投資信託は、ファンドマネージャーに投資を依頼するため手数料がかかります。

主な手数料は、以下のとおりです。

購入時 手数料	購入時や換金時に販売会社に支払う費用。 申し込んだ額の数％を費用として支払う。購入時手数料がないこともある。
運用管理費用	投資信託を支払う間、保有額に応じて支払う必要のある費用。 年率何％を払うか決まっているため日割計算し日々支払っている。信託財産から差し引かれる。
監査報酬	投資信託の監査にかかる費用。 投資信託は決算ごとに監査法人からの監査が義務付けられている。信託財産から差し引かれる。
売買委託 手数料	投資信託が株式などを売買する際にかかる費用。 運用によりかかる費用のため、事前にいくらかかるかはわからない。発生する度に、信託財産から差し引かれる。
信託財産 保有額	投資信託を購入・解約する時に支払う費用。 運用資産に組み込まれる。投資信託によって差し引かれるものと差し引かれないものがある。

●少ない資金でも投資が可能＆優待を期待できる

株式投資には、多額の資金がないと始めることができないと考えている方も多いかもしれません。

しかし、実際には少ない資金でも投資をすることが可能なのです。中には、投資をするだけでなく数万円で株主優待を受けることができる企業もあります。

●多くの投資先から選ぶことができる

株式投資では、投資する企業をひとつずつ自分で選ぶことができます。そのため、サービスや商品を見極めて投資するかどうかを検討することが可能なのです。

一見「初心者には難しそう…」と感じるかもしれませんが、始めは自分が好きな企業や株主優待目当てで株を購入してみましょう。

株式投資のリスク

株式投資の主なリスクは以下のとおりです。

また、外国の株式を購入した場合には為替によるリスクやカントリーリスクも関わってくるため注意が必要です。

●価格変動商品のため値下がりリスクがある

株式投資では、買った株が値下がりしてしまうと損失が発生してしまいます。いわゆる「元本割れ」のリスクです。

株価は常に変動しているため、買った株が値下がりし購入時より安い値段でしか売ることができないといったリスクが発生してしまうため注意が必要です。

●為替変動リスク・カントリーリスク（外国株式の場合）

外国株式を購入した場合、投資信託と同様に為替変動リスクやカントリーリスクが考えられます。

●投資先が倒産する可能性がある

株式投資では、投資した企業が倒産してしまうと最悪の場合株式の価値がゼロになってしまいます。

株式の価値がゼロになってしまうと、その企業に投資したお金は返ってこなくなってしまうため分散投資を心がけることが重要です。

【番外編】ETFとは

3iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCoとは、個人型確定拠出年金のことを指します。

つまり、自分で老後の準備のために作る年金制度のことです。老後の生活をゆとりのあるものにするためには、やはり多くの資金が必要になります。

公的年金だけでは、全てを賄うことは難しいのです。また、iDeCoを使うと節税対策にもなるため今ますます注目されています。

●多くの人がiDeCoに加入することが可能

iDeCoへの加入条件は以下のとおりです。

iDeCoは、公的年金だけでは将来が不安な人のために誕生したものです。そのため、公的年金に加入していない人はiDeCoに加入することができなくなっています。

また、60歳未満であればほとんどの職種の人が加入することが可能です。雇用形態にも制限がないため、老後の備として多くの人が活用しています。

●節税対策になる

iDeCoでは、以下の3つの段階で節税優遇を受けることができます。

積立時には、「所得税」と「住民税」が軽減されます。

また、運用時には運用利益が非課税になるため投資信託で運用する場合にかかる税金（20.315%）を節税することができます。

さらに、受取時には60歳以降だとどのような受け取り方法を選択しても税金がかからないため節税面に関してはこれもiDeCoの大きなメリットといえるでしょう。

iDeCoのリスク

iDeCoでは以下の点が主なリスクとして考えられます。

iDeCoは、自分で運用商品を指定する必要があるため選ぶものによっては損失になってしまうことがあります。

リスクを避けた運用商品を選ぶことも可能ですが、手数料がかかってしまうことも忘れてはいけません。

ここからは、iDeCoを利用する上で考えられるリスクについて説明します。

●原則60歳まで引き出せない

iDeCoは年金の一種であるため、積み立てた資金は原則60歳になるまで引き出すことができません。

そのため、儲かってもすぐに引き出すことができない点には注意が必要です。

ただ、すぐに現金化できないということはメリットとも考えられます。強制的に長期投資ができる上に、途中で投げ出してしまう心配もありません。

4REIT（不動産投資信託）

初心者の方には「REIT（リート）」もおすすめです。

不動産投資に興味があっても「初期コストが高そう」と、なかなか一歩を踏み出せない方も多いでしょう。

REITでは、複数の不動産に少しずつ投資できることに加えて、知識が必要な選定などはプロが行ってくれるため初心者の方にもおすすめです。

REITの主なメリットは、以下のとおりです。

●高い分配金を得ることが可能

REITでは投資法人という形態をとっているため、高い分配金が特徴になっています。

投資法人は利益の90%以上を分配することで法人税を払う必要がなくなるため、結果として分配金が株式などに比べて高くなるのです。

不動産は「いい物件」を選ぶことができれば長期で安定した収入が期待できるので、高水準な配当金を望めることは大きなメリットだといえます。

●プロに任せることができる

不動産投資は、安定しており利回りが高水準なことがメリットですが、不動産の選定や売買にはやはり専門的な知識が必要です。

REITも投資信託と同様に、運用のプロに不動産の選定から任せることができるため、複雑な手続きはプロに任せることができます。

5債券投資

最後にご紹介する資産運用は、債券投資です。

債券とは、国や企業などが資金を集めるために発行する有価証券のことを指します。

特に国が発行している国債の場合には、国が潰れない限り元本が保証されるため「元本より減りたくない」という方にはおすすめです。

利払日に利息が支払われ、投資家に元本が戻ってくる償還日には、額面金額が払い戻されます。

債権は有価証券であるため償還日を待たなくても売却することが可能ですが、その場合元本割れのリスクがあることも忘れててはいけません。

債券投資が初心者におすすめの主な理由は以下のとおりです。

●預金よりも高金利

債券投資は、通常の銀行よりも金利が高く設定されています。

一方で債券投資では、個人向け国債の下限金利が0.05%と、一般的な銀行の金利よりも高い金利が設定されています。

銀行預金よりリスクはあるものの大きな利益を得ることが可能であるといえます。

●手軽＆低リスク

債券投資は株式投資に比べ、専門知識がなくても手軽に投資することができるというメリットがあります。

その一方で債券投資では、投資先を決定してしまえば保有しているだけで利益を得ることを望めます。

また、債券投資は発行時に定められた利息が支払われることに加え、発行体が経営悪化や倒産をしない限りは元本が戻ってくるためリスクがそこまで高くはないと考えられます。

株式と比べて安定した値動きが特徴なため、発行体の安全を見極めることが重要になってきます。

●利益の計算が簡単

債券投資では、簡単に利益の計算をすることができます。

株式投資では、値上がりのタイミングなどを完全に予想することは不可能です。

しかし、債券投資では「償還期間」と「利率」が決まっているので、自分が得ることのできる利益の計算を比較的簡単に行うことができます。

そのため、特に固定金利の債券であれば初心者の方であっても今後の計画を立てやすいです。

●売却益を狙える

債券では、売却益を狙うことも可能です。

債券は償還日まで保有し額面価格を受け取るだけでなく、償還日前に売買することも可能です。

ただ、この時の注意として市場の状況によっては元本割れをする可能性もあることを覚えておくことが重要です。

初心者の方には少し難易度が高いかもしれませんが、慣れて余裕ができたら挑戦してみてもいいでしょう。

債券投資のリスク

債券投資にも、もちろんリスクは存在します。債券投資で考えられる主なリスクは、以下のとおりです。

●信用リスク

国が発行体である国債では考えづらいですが、企業が発行体である社債では、購入前に信用リスクについて考える必要があるでしょう。

確かに、債券投資は手軽に利用できますが、債券選びは手を抜かずにしっかりと調べましょう。

●価格変動リスク

株式に比べて安定しているものの、市場で取引できる債券も価格が変動しています。

また外国の債券を購入している場合には、為替ルートが変わっていることによるリスクも考えられます。

初心者が資産運用を始めるときのおすすめ方法

株式売買や投資信託をするときは、証券会社に仲介役となってもらい取引を行います。

そのため資産運用を始めるには、まず証券会社で証券口座を開設しましょう。

証券口座にお金が入っていれば、自分の好きなタイミングでお金を投資に回すことが可能です。

証券口座はネット証券での開設がおすすめ

次に「どこの証券会社で口座を開設するか」ですが、証券会社には、主に下記の2種類があります。

• 店舗がある『総合証券会社』
• 店舗がない『ネット証券会社』

対してネット証券会社を選んだ場合は、自分のペースで投資ができ、万が一相談したいことがあればコールセンターを利用することができます。

加えて店舗を持たないため売買手数料が安い傾向にあり、口座開設はネットで手続きできるので10分ほどで完了することも。

資産運用初心者の方にとっては、なるべく口座開設費がかからず、売買手数料が安い証券会社がいいですよね。

ネット証券会社おすすめ6選

1SBI証券

SBI証券は、ネット証券会社としてかなりの大手。

口座開設数は業界トップクラスの600万を突破※1し、2020年に「オリコン顧客満足度ランキング」のネット証券部門で5年連続13度目となる1位を獲得※2。
※1 出典：https://search.sbisec.co.jp/v2/popwin/info/home/irpress/prestory210322_011500.pdf
※2 出典：https://www.oricon.co.jp/pressrelease/590164/

 

そんなSBI証券の特徴は以下のとおりです。

SBI証券の国内株式の現物取引「アクティブプラン」の場合、一日の取引合計額が50万円までなら売買手数料は無料。つまりタダで取引できてしまいます。

一日の取引合計額が50万円を超えると手数料が発生しますが、それでもかなり安め。

2LINE証券

次に紹介する証券会社は、LINE証券です。

LINE証券は、LINEグループと野村証券グループがタッグを組んで始まったサービスでスマホでの操作に特化しており初心者の方でも簡単に操作できます。

その他の主な特徴は以下のとおりです。

3楽天証券

次にご紹介する楽天証券は、2019年度口座開設数で見事1位になった※1証券会社です。

そんな楽天証券の主な特徴は以下のとおりです。
※1 出典：https://prtimes.jp/main/html/rd/p/000000297.000011088.html
※2 出典：https://www.rakuten-sec.co.jp/web/company/newsrelease/pdf/press20190731.pdf

4岡三オンライン証券

岡三オンライン証券の最大のポイントは、取引ツールが多彩なことです。

その他の主な特徴は以下のとおりです。
※出典：https://www.okasan-online.co.jp/company/reason/evaluation.html

取引手数料 （税込）	【現物取引・ワンショット】 ※1注文の約定代金に対する手数料、インターネットでのお取引の場合 ～10万円：108円 ～20万円：220円 ～50万円：385円 ～100万円：660円 ～150万円：1,100円 ～300万円：1,650円 以降100万円増加ごとに：330円ずつ増加※3,300円を上限 【現物取引・定額プラン】※1日の約定代金合計に対する手数料 ～100万円：0円 〜200万円：1,430円 以降100万円増加毎に：550円ずつ増加
取扱商品	現物株式 ETF・ETN・REIT 単元未満株式 信用取引 投資信託 先物・オプション 取引所FX 店頭FX 取引所CFD IPO NISA iDeCo
取引ツール（PC）	岡三ネットトレーダーWEB2 岡三かんたん発注 岡三RSS 岡三ネットトレーダーライトF 岡三オンラインFX WEB版 ネットトレーダー365FX RSS 365FX 岡三アクティブFX インストール版 岡三アクティブFX WEB版 岡三オンライン株365 WEB版 ネットトレーダー株365 RSS 365CFD
取引ツール（スマホ・タブレット）	岡三ネットトレーダーWEB2 岡三かんたん発注 岡三カブスマホ 岡三ネットトレーダースマホ 岡三ネットトレーダースマホF 岡三ネットトレーダースマホF for iPad 岡三オンラインFX スマートフォンアプリ 岡三オンラインFX for iPad 岡三アクティブFX スマートフォンアプリ 岡三アクティブFX iPadアプリ 岡三オンライン株365 スマートフォンアプリ
キャンペーン	友達紹介プログラム3,000円プレゼント 新規口座開設で国内株式取引手数料最大3カ月全額キャッシュバック 新規信用取引口座開設で信用取引手数料 最大3カ月全額キャッシュバック 新規先物・オプション取引口座を開設で先物・オプション取引手数料 最大3カ月全額キャッシュバック 新規FX取引口座開設で最大50,000円をキャッシュバック 新規365取引口座開設で最大50,000円をキャッシュバック

マネックス証券の最大のポイントとして、100円から投信積立が可能な点が挙げられます。

次にご紹介するのは松井証券です。松井証券の大きな特徴として、株式取引をする場合に約定金額が50万円以下であれば売買手数料が無料な点が挙げられます。

また、その他松井証券の主な特徴は以下のとおりです。

なぜ資産運用がおすすめ？

今では超低金利な世の中が続いているため、銀行や金融機関にお金を預けるだけではお金を増やすことは難しくなっています。

ではどうして資産運用がおすすめされているのでしょうか？
資産運用がおすすめな理由は、以下の3つです。

1超低金利な世の中である

多くの人は定期預金やメガバンクに貯金をすることでお金を増やそうと考えているかもしれません。

実は、銀行口座にお金を預けることも資産運用に含まれます。

しかし、一般的に定期預金の金利は0.01%。

メガバンクはその程度の金利しか生まれないため、貯蓄を増やすという目的を達成することは難しいとされています。

3少ないリスクでお金を増やすことができる

確かに資産運用にはリスクが伴いますが、時には貯金をしているだけでは、物価の上昇に備えることができなくなってしまいます。

具体例を用いて考えてみましょう。

例えば2020年に商品Aが、100円で売られていたとします。しかし10年後の2030年に商品Aは、150円に値上がりしました。

手元に100万円あったと仮定すると、購入できる個数は以下のようになります。

2020年	1万個
2030年	6666個

つまり、貯金しているだけでも「物価の上昇」というリスクが付き物なのです。それならば、多少のリスクがあっても資産運用する方がお得だといえるでしょう。

1長期投資を選ぶ

長期投資には、主に以下の2つのメリットがあります。

●リスクを小さくできる

長期投資には、短期投資よりもリスクを小さくする効果が望めます。

金融商品の多くは常に価格が変動しているため、短期投資だとリスクが大きくなりがちです。

しかし金融商品を長く保有していれば、価格が下がってしまう時期があったとしてもまた再び上がることもあるため、リスクを軽減することが望めるのです。

●複利効果を得られる

複利の場合には、元本＋利子の合計金額に利子がつくため、投資期間が長くなればなるほど複利効果を期待できます。

例えば元本100万円を年率5％で運用すると、以下のように増えていきます。

1年後	2年後	3年後	4年後	5年後
105万円	110万2,500円	115万7,625円	121万5,506円	127万6,282円

5年後だと小さな差に感じますが、長期間で考えると大きな差を生みます。

100万円が2倍の200万円になるのに、単利だと20年かかりますが、複利の場合15年で200万円になるのです。

このように複利効果があることが、長期投資がおすすめなポイントのひとつです。