アコムは金利が高い？返済方法や審査難易度・特徴を徹底解説

お金が必要な時に１枚もっておくと便利な「カードローン」。カードローンとしてかなりの知名度を誇るのが「アコム 」です。

「はじめてのアコム ♪」のCMで名前を聞いたことがあるという方も多いのではないでしょうか。そこで今回は、アコムについて徹底解説。特徴や返済・借入方法、金利から審査難易度に至るまで詳しくまとめています。

アコムの申込みを検討している方は、ぜひ参考にしてみてください。

振込みによる借入手数料は０円です。振込み借入を使えば、わざわざ外出せずとも、いつでも・手軽に借入できます。

アコム は、楽天銀行ユーザーと相性が良いカードローンといえます。

アコムでは、24時間いつでもネットからすぐに返済可能です。ネットからの振込手数料は無料。土日・祝日の返済にも対応しています。

「ATMに行く時間がない」「今日までが返済日だった」という方におすすめの返済方法です。

2アコムのATM・提携ATMで返済

アコムのATMは、24時間利用できます。また、コンビニエンスストアをはじめ、全国の提携ATMでの返済も可能です。

アコムでは、全国各地に提携ATMネットワークがあります。特にほとんどのコンビニで利用できることは、返済しやすいポイントです。

3店頭窓口で返済

アコム では、店頭窓口での返済も可能です。店頭窓口では、相談しながらの返済ができます。

相談料・手数料は無料。営業時間は平日9時半～18時までです。

4振り込み・口座振替で返済

アコム は、指定銀行口座への振込みや、銀行口座からの自動引落しにも対応。自動引落しを設定し、口座に返済用のお金を入金しておけば、返済忘れもありません。

そのため、うっかり返済し忘れる心配もありません。

ただし申し込み内容によって、利用限度額が異なることが多くみられます。非正規雇用や収入が低い方の場合、利用限度額は10〜30万円程度が平均です。

アコムの審査時間は、最短30分です。24時間365日最短即日融資に対応しており、急いでいる方に適したカードローンです。

さらに、審査前に借入可能かを判断する「3秒診断」もあります。審査スピードは、消費者金融としてかなり早いということができるでしょう。

アコムの審査は甘い？その真相は？

ところで、アコムの審査は甘いのでしょうか？結論から言えば、特に甘くはありません。アコムを含む消費者金融は金融庁が定めた法律に基づいてルールを定め、審査をしています。

そのため、法に則った基準で審査を行っており、審査が特別に甘いカードローンは存在せず、アコムも例外ではないのです。

そのため、継続収入が無い状況であったり、すでに他社から多くの金額を借入していたりする場合には、審査に通らない可能性も考えられます。

審査通過のためには、「他社からの借入金額を減らす」「仕事について継続収入を得る」といった対策を行い、アコムの審査通過基準を満たせるよう、工夫することが必要なケースもあるでしょう。

1. アコムに申し込む

まずはアコムに新規申し込みをしていきます。申し込み方法としては、インターネット・店頭窓口・自動契約機（むじんくん）・電話・郵送から選択できます。

どの方法を選択しても構いませんが、便利なのはインターネット、もしくは電話での申し込みでしょう。インターネット申し込みなら、スマホから気軽に操作できるからです。

ちなみに、申し込みの際にはメールアドレスや住所、電話番号といった個人情報を入力することになります。ここで情報を間違えると審査に悪影響が出る可能性もあるため、正確な情報を入力するようにしてください。

2. 必要書類を提出する

申し込みの手続きが完了したら、本人確認書類の提出を行います。書類の提出はPC・スマホのどちらからでも行えます。

オススメなのはアプリで本人確認を行うことです。アプリでの本人確認であれば、表示される案内に沿って進めていくだけで、かんたんに本人確認を終えられるからです。

3. アコムから在籍確認をされる

本人確認が終了したら、在籍確認が行われます。在籍確認の際にはアコムの担当者が職場に電話をすることで、本当にその会社に勤務しているかどうかの確認が行われます。

この際、アコムのオペレータは業者名を名乗ることなく個人名を名乗り電話連絡を行います。このことにより、会社にアコムの利用が知られることの無いよう、配慮されているのです。

Q：自宅や勤務先に申し込み確認の電話連絡がきますか？

A：確認の必要がある場合は、お客さまの携帯電話にご連絡させていただきます。

また、審査において、担当者の個人名でご自宅か勤務先に在籍確認のご連絡をさせていただく場合がございます。

【在籍確認の例】

○○（担当者の個人名）と申しますが、●●さん（お客さま）いますか？

引用元：【アコム公式FAQ】自宅や勤務先に申し込み確認の電話連絡がきますか？｜カードローン・キャッシングならアコム

このように、最大限配慮した形で在籍確認が行われます。とは言え、それでもアコムから電話がかかってくること自体がイヤというケースもありましょう。

その場合には、どうしても電話がかかってきては困る旨を、あらかじめアコム側に伝えておきましょう。100%電話無しでの対応をしてくれるとは言い切れませんが、代替案を提示してくれるかもしれません。

4. 審査完了後「契約手続きのお願い」のメールが届く

審査が完了すると「契約手続きのお願い」というタイトルのメールが届きます。その内容を確認し、問題無ければ同意することにより契約となります。

その際には、カード不要の契約を選択することもでき、その場合にはアプリで借入を行えます。自宅にカードを届けてほしくない場合には、カードレスでの契約を選択するといいでしょう。

契約が完了したら、借入の枠内の金額を借り入れが可能になります。借り入れ方法は、銀行振り込みとATMからの出金の2通りを利用できます。

振込の依頼は24時間365日行うことができ、インターネット申し込みなら受け付けから最短1分程度で、振込の処理が行われます。

振込の場合、いつ頃着金するかが気になるところですが、それは利用している銀行がモアタイムシステムに加入しているかどうかにより変わります。

モアタイムに加入済みの銀行口座を利用すれば、当日の借り入れができるかもしれません。

金利0円！アコムの無利息期間とは？

アコムの無利息期間は30日

アコムでは、無利息期間が30日間に設定されています。無利息期間のスタートタイミングは、契約の翌日から30日間。借入スタートしてから無利息期間が始まるわけでは無いので、注意が必要です。

通常、融資を受ける際には、借入金額が大きいほど、その分利息の金額も高くなってしまいます。そのため、どれだけ借りても無利息なのは、アコムの強みでしょう。

アコムで利息が0円になる条件

アコムの無利息期間には、利用条件があります。それは「アコムの利用がはじめてであること」です。初めての利用であれば、契約後30日以内に借りた分は利息が発生しませんし、追加借入も無利息になります。

そのため、契約から30日以内に給料日が来るなど、無利息期限内に返せる予定がある場合には、無利息期間は非常に重宝するサービスでしょう。

アコムの利用枠を増額する方法

インターネットなどの方法でまずは増額申請する

まずはアコムに増額申請をしていきます。増額申請は以下のような方法で行うことが可能です。

必要に応じ書類を提出

申し込み後は、必要に応じて収入証明書類を提出します。収入証明書類は、新規申し込みのときと同様、借入金額が大きくなると所得証明書類を求められます。

具体的には、希望限度額が50万円を超える場合などや、他の業者との借入総額が100万円を超える場合には、収入証明書での年収確認が必要になります。

申請後には審査が行われる

増額申請が完了したら審査が行われます。審査では入会時とは異なり、契約時から今までの利用実績が考慮され、増額可能かどうかを判断します。

そのため、返済の滞りがあったり、利用期間が短かったりすると審査に通らない可能性は高まるでしょう。

そのため、過去にできれば半年ぐらいの返済実績を作ってから、増額審査を依頼するのがいいでしょう。

アコムでお金を借りるデメリットはある？

2. 多重債務に陥る可能性がある

アコムに限らず、カードローンを利用する際には、気を付けないと多重債務に陥るリスクがあります。カードローンを利用してお金を手にしてしまうと、借金することへの耐性が付いてしまうことがあり得ます。

使い始めは、すぐに返済して利用をやめるつもりだったとしても、あまりにも簡単にお金が手に入ることから、ついつい繰り返し利用する習慣がついてしまうのです。

そして、借金がクセになると、複数業者から借入することで多重債務に陥ってしまう可能性があります。そのため、カードローンを利用する場合には、借入状況を把握しながら上手に付き合うことをオススメします。

アコムのアプリは、借入状況を一目で確認できるようになっているため、こまめにアプリを見れば、借りすぎることは考えにくいです。簡単に借りることができるからこそ、自制心を持って利用することが必要になります。

3. 無利息期間が契約日の翌日から

アコムには無利息期間は契約日の翌日から30日間に定められています。無利息期間の存在により、余計な費用を支払わずに借り入れを利用できる可能性があるのですが、少し気になるのは、無利息期間が始まるタイミングです。

無利息期間が契約後自動的に始めるため、仮に一切融資を受けていなくても、無利息期間が消費されてしまいます。そのため、1か月以上経過してから初めて借入を行った場合、無利息期間の恩恵を受けることができません。

そのため、アコムの契約は、借入開始と同じタイミングにすることをオススメします。契約後すぐに借入を行えば、無利息期間を無駄にすることなく、確実に恩恵を受けることができます。

4. アコムの利用が周りの人に知られるリスクがある

アコムはカードを利用せずにアプリのみで借入が可能です。そのため、基本的には周りに利用がバレる可能性は低いです

しかし、何かのきっかけで回りに利用を知られてしまったときに、イメージが落ちるリスクがあります。

そのため、アコムの利用を知られたくない場合には、周りに知られない使い方を徹底するようにしましょう。まず、カードを発行すると財布の中のカードを見られるリスクがあるため、カードレスでの契約をオススメします。

そして、請求書が郵送されてくることの無いよう、返済日に遅れることの無いように計画的に利用することを心がけましょう。

アコムでは契約後には様々なATMで借入ができます。その際に、アコムのATMを利用すれば手数料が無料ですが、提携ATMを利用する場合には手数料が有料です。

具体的には10,000円以下なら110円、10,001円以上なら220円の手数料がかかります。

そのため、基本的にはATMで借入する際には、110円～220円の手数料が発生すると思っておいた方が、間違いありません。

手数料の発生を避けるためには、コンビニATMや提携銀行での借り入れは避けるようにしましょう。