女性保険おすすめ人気ランキング|年代別の選び方も【2024年】

女性保険おすすめ
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乳がんや子宮頸がんなど、さまざまな女性特有のリスクを手厚く保障してくれる女性保険。

しかし、「通常の医療保険ではなくわざわざ女性保険に入るべき理由はあるのだろうか」と疑問を感じている方も多いのではないでしょうか。

そこで本記事では、女性保険がおすすめな理由を徹底解説。女性特有の病気とそのリスクから、女性保険の必要性を深掘りします。

マガジン編集部
20代・30代・40代・50代と年代別に女性保険のおすすめの選び方もご紹介するので、ぜひ参考にしてください。

この記事の要点

  • 女性保険は、全ての年齢層に対して女性特有の病気やがんを手厚く保障します。
  • 最近は入院日数が短く、病気は働きながら通院して治療する傾向にあることから、通院にかかる治療費と、仕事を休むことによる収入減少を重視した保障を選ぶとよいでしょう。
  • 女性は年齢によってホルモン分泌量が変化し、ライフステージごとに女性疾病の罹患率が変動することから、都度保障の見直しをすることが大切です。
  • 女性保険について疑問や不安がある人は、保険相談窓口で専門家に相談してみることをおすすめします。
  • 保険相談窓口「ほけんのぜんぶ」では、40社以上の保険商品から専門家があなたにぴったりの保険をご提案します。

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女性保険とは?おすすめな理由

女性保険を正しく理解しよう

女性保険とは?
女性保険とは、病気やケガを保障する医療保険で、通常の病気を保障しながら、婦人科系の病気や乳がんなどに対しては給付金の上乗せがあるなど、女性疾病への保障を手厚くした保険です。

マガジン編集部
契約形態としては、医療保険に女性疾病特約を付帯することで、女性保険・女性向け保険としています。

女性疾病には主に次のようなものがあります。

女性特有のがん乳がん、子宮頸がん、子宮体がん、卵巣がん、卵管がんなど
女性特有の病気子宮筋腫、子宮内膜症、卵巣機能障害、卵巣のう腫、乳腺症、乳腺炎など
女性に多い病気低血圧症、骨粗しょう症、貧血、下肢静脈瘤、腹圧性尿失禁、更年期障害、甲状腺疾患、関節リウマチ、胆石症(4050代の肥満女性に多い)、くも膜下出血(5060代に多い)など
妊娠・出産重度のつわり、妊娠糖尿病、妊娠高血圧症候群、子宮外妊娠、切迫流産、切迫早産、帝王切開など

女性の体には命を授かる役割があるため、乳房や子宮といった女性特有の器官に対しては特にリスクが高まります

女性保険がおすすめな理由

  • 女性疾病へのリスクに対して手厚い保障が受けられるのが最大のメリットです。
  • 通常の医療保険に特約が加わるため保険料はやや高くなりますが、給付金の上乗せや一時金の給付といった保障が充実しており、おすすめです。

次の章で、女性保険の必要性を女性特有の病気とがんのリスクとともに詳しく解説していきます。

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参考)生命保険文化センター:Q.女性専用の「女性疾病入院特約」の保障内容は?

女性保険の必要性をリスクから考えよう

「女性保険の必要性がいまいちわからない」という方は、改めて女性特有の病気とがんについて把握しましょう。

将来のリスクを正しく理解することで、自ずと必要性が見えてくるはずです。

女性特有の病気について

女性のライフステージは、女性ホルモン分泌量の変化と深い関わりがあります。

30代頃はホルモンの分泌量が比較的安定していますが、40代後半~50代にかけてホルモン分泌量は減少し、イライラや不安を抱える人が多くなります。

マガジン編集部
こうしたホルモン分泌量の変化は、女性特有の様々な病気に影響を与えています。

ポイント

  • ホルモン分泌量の変化によって起こる不調の代表的なものに、月経前症候群(PMS更年期障害骨粗しょう症があります。
  • こういった不調をはじめ、いつもと違うと感じる不調に対してもアンテナを張っておくと、女性特有の病気の発見に繋がります。

主な女性疾病については先の表に挙げたとおりで、発症年齢はホルモン分泌量の変化により様々です。

それぞれの女性特有の病気がどの年代で発症者が多いか、以下にまとめました。

注意点

  • バセドウ病20代~30代が全体の過半数を占めます。
  • 橋本病30代~50代が多いです。
  • 子宮筋腫…最も多い発症年齢は30代半ばです。
  • 子宮内膜症…20代後半~40代前半に発症しやすくなっています。
  • 子宮頸がん…20代~30代の女性が発症するがんの中で1位です。
  • 子宮体がん・卵巣がん…発症ピークは50代~60代です。
  • 乳がん…30代後半からリスクが高まり40代でピークを迎え、60代前半に2回目のピークがあります。

マガジン編集部
女性保険は、がんになった後や妊娠した後は原則加入が難しくなる可能性があるので、早いうちから検討することをおすすめします。

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がんについて

女性 がん

がんは2人に1人がかかると言われていますが、これは平均寿命にあたる80代でのがん罹患率であり、がん以外の病気も含めて全体的に死亡率が上がる世代の罹患率を指しています。

実際の罹患率は、年齢や性別、部位、生活習慣によって大きく変わります。

マガジン編集部
ですから、女性の場合は先に挙げた乳がん・子宮がん・卵巣がんについて、ライフステージに合わせて保障を考える必要があります。

ポイント

  • 女性保険は、それ1つだけで万能というわけにはいきません。
  • がんという病気は、普通の病気とは違うリスクが多くあります。
  • がんのリスクが高まる30代からは、がん保険もあわせて加入しておきましょう。

女性のがんについて、抗がん剤治療・ホルモン治療といった通院で行う薬物療法がメインのため、通院期間が長引く傾向にあります。

たとえば…

例えば、日本人女性が罹患する乳がんの70%はホルモン受容体陽性乳がんといい、治療方法はホルモン治療です。

手術から5年が経過しても再発リスクがあり、治療期間は10年にも及びます。

乳がんは生存率が比較的高いですが、それは長期的に付き合っていく可能性も高いということです。

読者
この長い治療期間中、疲れや副作用による体の不調が原因で、休職や退職を余儀なくされたり、家事代行サービスを使ったりすることも考えられますね。

マガジン編集部
以上のことから、女性保険やがん保険は、長い通院に備えるために通院保障を手厚くし、収入の補填など使い勝手の良い一時金を付帯した保障内容にするのがおすすめです。

加えて、乳がんは女性が罹患するがんの多くを占めることから、乳房再建術が手術給付金の対象となっているとさらに安心です。

女性保険の保険期間と払込期間

読者
そもそも保険期間にはどのような選択肢があるのでしょうか?

マガジン編集部
医療保険を含めた生命保険の保険期間は、保障期間が限定される「定期保険」と生涯保障が続く「終身保険」の2つがあります。
定期保険とは?
定期保険とは、保険期間が10年や20年と設定されている「年満了」と、65歳までなど一定の年齢に達するまでと設定されている「歳満了」がある保険です。

年満了と歳満了

  • 年満了…自動更新により保障が継続する
  • 歳満了…更新がない

マガジン編集部
定期型の保険なら保険期間も払込期間も定期になりますが、終身型の保険の場合、払込期間は終身払い短期払いを選択できます。

終身払いより短期払いのほうが、支払いにかける時間が短いため月額保険料は割高です。

しかし、一定期間で終身分の保険料を払い込む性質のため、支払い総額は終身払いより短期払いのほうが安くなります

ポイント

    「定年までは保険料を支払い続けて、老後も保障が続く終身保険」、「乳がんの不安が大きい4050代の間だけ保障を手厚くする定期保険」など、ライフプランやニーズに合わせた保険にしましょう。

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    妊娠・出産に備えて女性保険に入るべき?

    結婚したら-1024x575

    女性保険は妊娠前に加入を済ませておくのがベストです。

    なぜなら、以下のように妊娠後に女性保険に加入したいと思っても加入できない可能性があるからです。

    注意点

    • 女性保険の大半は、既に妊娠している場合は加入できない可能性があるか、受けられる保障が限定される可能性があります。
    • 妊娠25週目までなら無条件で加入できる保険会社もありますが、基本的に妊娠27週目以降は加入できない可能性が高まります。
    また、保険会社によって支払要件は様々ですが、一般的に出産に際して女性保険の保障対象となりえる項目は以下のとおりです。

    女性保険の保障対象になりえる出産

    • 帝王切開
    • 吸引分娩
    • 異常分娩
    • 流産
    • 切迫早産 など

    特に帝王切開は近年増加傾向にあり、厚生労働省の統計では、分娩に占める帝王切開の割合は平成29年で25.8と、4人に1人が帝王切開による出産をしています。

    出典)厚生労働省:平成29年 医療施設(静態・動態)調査・病院報告の概況

    読者

    帝王切開は一度行うと、2人目以降の出産も帝王切開になる可能性が高いですよね。

    マガジン編集部
    そのため、帝王切開後に新たに女性保険に加入するには、帝王切開に対する保障を外さなければいけない可能性があり、これを「特別条件」といいます。

    なお、前回の帝王切開から5年以上経過している場合は、帝王切開に関連する特別条件を付けずに保険に加入できる可能性があります。

    ポイント

    • 妊娠・出産は女性にとって大きなリスクを伴います。
    • 帝王切開をはじめとした異常分娩は自然分娩以上に出産費用がかかり、入院期間も長引く恐れがあるため、女性保険で手厚い保障を受けられるのは大きなメリットであると言えます。

    ちなみに、女性保険は保険会社ごとに保障内容が異なり、特定のニーズに特化した商品もあります。

    たとえば…

    例えば、不妊治療中は妊娠中と同様に保険に加入することが難しくなる傾向にありますが、A社の女性保険は不妊治療中でも加入できる場合があります。

    不妊治療中は保障の対象にならない疾病も、不妊治療終了後は保障対象に戻すことが可能な保険です。

    また、B社の女性保険は、母親となる女性だけでなく、生まれてすぐの赤ちゃんの入院・手術も保障します。

    読者
    将来的に子どもを産むことを考えているなら、女性保険はやはり早めに加入しておくと心強いですね。

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    女性保険のおすすめな選び方【年代・ケース別】

    女性保険の選び方

    女性保険を選ぶポイントは、ライフプランと必要な保障を照らし合わせることです。

    マガジン編集部
    同じ女性でも、必要な保障は年齢や世帯などによって一人ひとり異なります

    ここでは、ライフスタイル別におすすめの保障内容を解説し、最後に貯蓄型と掛け捨て型の女性保険はどちらが選ばれていて人気なのかご紹介します。

    これから女性保険を選ぶ20代・30代のシングル

    この年代は罹患率は低いですが、万一罹患した場合の医療費や収入減少に備えて、コスパの良い掛け捨て型がおすすめです。

    マガジン編集部
    将来の妊娠・出産時のトラブル、不妊治療へ備えるためにも、今のうちから女性保険で備えておきましょう。

    健康に関する悩みを無料相談できるサービスが付いていると更に安心です。

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    保障も家計も見直したい3050代のママ

    乳がんなど、女性特有のさまざまな病気のリスクが高まってくる年代です。

    ポイント

    • 出産と育児で出費がかさみますが、教育費や老後資金のために貯蓄の取り崩しはなるべく控えたい時期でもあります。
    • 罹患による世帯全体の収入減少に備えて、一時金、死亡・高度障害保障があると安心です。

    マガジン編集部
    子どもが経済的に自立する年齢になったら、収入よりも治療の保障を重視するよう優先順位をシフトするとよいでしょう。

    老後が不安な50代以降の単身者

    基本的に死亡保障は必要性は低いですので、老後資金とは別に医療費の備えとして保障を考えましょう。

    ポイント

    • 定年を迎えるまでは、収入の減少に備えて一時金を充実させておくと安心です。
    • 定年退職後から高齢になるにつれ、女性疾病以外にも様々な病気やケガのリスクが高まります。

    マガジン編集部
    しかし、高齢になると年齢と所得によっては医療費の自己負担額が下がることも予測されるため、公的保障で不足する分だけを補うように保障内容・保険期間を見直しすることをおすすめします。

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    貯蓄型と掛け捨て型はどちらが人気でおすすめ?

    医療保険は、以下の2つに大別されます。

    医療保険の種類

    • 貯蓄型…医療保障+貯蓄機能
    • 掛け捨て型…医療保障に特化

    マガジン編集部
    加えて、死亡・高度障害時に一時金が受給できる「死亡保障」が付帯されるタイプもあります。

    掛け捨ては損をするイメージがありますが、家計への負担が少ない割安な保険料で保障を得られるという、性質を持っています。

    ポイント

    • 病気になったときに必要なのは保険そのものではなく、お金に困らない状況です。
    • 損得勘定ではなく、入院・手術・通院といった出費に対して対応できるようにしておくことが重要です。

    ところで、最近はがんなどによる死亡率も低下し、病気やケガ、出産時の入院期間も短くなる傾向にあります。

    厚生労働省の調査では、退院患者の平均在院日数は令和元年で27.3と一ヶ月を切っています。

    女性保険の選び方ポイント

    このことから、医療保険や女性保険で備える保障としては、入院よりも通院の給付、収入や貯蓄の減少を補填する一時金が最適であり、おすすめできます。

    マガジン編集部
    必要な期間と保障を検討し、自分に合った保険にすることで、保険と貯蓄のバランスを取ってお金に困らない状況を作りましょう。

    出典)厚生労働省:令和元年 病院報告「病院の平均在院日数」

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    対応地域全国どこでも可能(離島除く)
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    無料保険相談所の選び方

    無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。

    数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

    最適な保険相談所の選び方
    • 1.相談場所は、自宅(オンラインor電話)か、店舗か、指定した場所か
    • 2.相談担当者が専門知識を有しているか
    • 3.取り扱っている保険会社数の多さ

    1.保険相談をする場所はどこが良いか

    新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。リモート業務の前後や休憩時間はもちろんのこと、お休みの時間などさくっと相談できるので大変好評なサービスです。

    わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談ができます。

    ポイント

    カメラを使用する相談も、電話のみでの相談も実施している会社もあります。まずは利用してみるのもよいかもしれません。

    その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。

    マガジン編集部
    その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

    2.相談担当者が専門知識を有しているか

    無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります

    保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。

    FP(ファイナンシャルプランナー)とは
    • 保険
    • 教育資金
    • 年金制度
    • 家計にかかわる金融
    • 不動産
    • 住宅ローン
    • 税制など

    生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

    3.取り扱っている保険会社数の多さ

    無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。

    マガジン編集部
    取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手です。

    それでもどこにするか迷ったら

    どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合は無料で変更することが可能で、違う相談員に再度無料で相談をすることができます。

    しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。

    どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

    おすすめの無料保険相談所ランキング:ほけんのぜんぶ

    まとめ

    今回は女性が備えるべきリスクと女性保険の選び方を年代別に詳しく解説しました。

    女性保険は、20代・30代・40代・50代と全ての年齢層において、女性特有の病気やがんなどを手厚く保障します。女性は年齢に応じて疾患リスクが変動するため、保障内容はライフステージに合わせて選ぶことが大切です。

    また、どれだけ充実した保険に加入していても、貯蓄が不足していれば、経済的な問題が生じる可能性があります。そのため、保険と貯蓄はバランスよく両立させましょう。

    マガジン編集部
    女性保険は妊娠・出産時のトラブルも保障の対象となる場合があります。がんのリスクが30代から上がることも考慮して、早いうちから加入しておくと安心でしょう。
    監修者の紹介
    岡田行史
    人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。 ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。 また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

    岡田行史のプロフィール情報

    岡田行史
    監修者の紹介
    渡辺一哲
    岩手県出身。大学卒業後、銀行、外資系生命保険会社、建設業(企業再生)を経て、ほけんのぜんぶに入社。 保険業界経験歴は18年。岩手県生命保険協会副会長も務める。

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    渡辺一哲
    執筆者の紹介
    須山怜央

    都内の私立大学を卒業後、日系生命保険会社に就職。主に個人・中小企業の保険営業とマネジメント業務を担当した。 その後、2021年11月にライターとして独立。実務経験を活かし、保険・税金・クレジットカードなど金融ジャンルを中心に記事執筆から編集まで行う。

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    須山
    編集者の紹介
    Abe

    ライターとして経験を積んだのち、ほけんのぜんぶマガジンの編集者を担当。保険業界の最新情報をいち早く掴み、読者に役立つ情報をわかりやすく提供することを心がけています。 質の高いコンテンツを通じて、読者が自分に合った保険やサービスを選べるようにサポートしていきます。

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    Abe

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