安い医療保険を選ぶ6つのポイント|コスパのいい保険の選び方

読者
医療保険の加入を検討していると、たくさんの種類があるため目移りしてしまいます。

マガジン編集部
保険料の安さで保険を選ぶことは簡単なのですが、それだけで加入をしてしまうと、肝心な時に思ったような保障を受けられず、かえって支払う保険料が割高になる懸念もあります。

読者
保険料が安い医療保険で、損をしない選び方が知りたいです。

 

ここでは、安い医療保険を検討する時にチェックしておきたい6つのポイントをご紹介します。

この記事の要点

  • 1.安い保険料のみを軸として医療保険に加入すると、いざという時希望する保障を受けられない可能性があります。
  • 2.また、最初は保険料が安い定期保険も、更新を繰り返すうちに終身保険の保険料よりも高くなることもあります。
  • 3.保険料が安い医療保険を検討する際は、以下に挙げる6つのポイントを確認しながら加入を検討することをおすすめします。
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この記事は5分程度で読めます。

安い保険料で医療保険に加入するためのポイント

医療保険は、万が一の入院や手術の費用を保障してくれますが、加入をしていても必ず使うというものではありません。

読者
できれば、医療保険にかける支出は極力少なくしておきたいです。

医療保険の保険料に影響するポイントを6つご紹介します。

保険料が安い医療保険を選ぶポイント

  • 入院給付金日額
  • 入院給付金の支払限度日数
  • 手術給付金のタイプ
  • 支払い方法
  • 保険期間の長さ
  • 特約を付加するか否か

入院給付金日額は5,000円?10,000円?

医療保険の主な保障内容の1つが入院給付金です。

入院給付金とは?
入院給付金とは、病気やケガで入院をした時に入院1日あたり定額を受け取れるというものです。

入院給付金日額は5,000円か10,000円で設定されることが多いですが、もちろんそれ以外の金額を設定することもできます。

令和元年度の生命保険文化センター「生活保障に関する調査」によると、1日あたりの自己負担費用は平均で約23,300円となっています。

ただし、この中には以下の費用も含まれています。

 入院時の自己負担額に含まれる項目

  • 治療費
  • 食事代
  • 個室の部屋を用意してもらった時の差額ベッド代
  • お見舞いに来てもらった時の交通費
  • 衣類、日用品 など

マガジン編集部
この分も含めて入院費用を用意できればよいですが、過度に保障を手厚くしても毎月の医療保険の保険料が高くなってしまいます。

同調査によると、加入している医療保険の入院給付金日額の平均は男性で10,900円女性で9,100円となっています。

読者
入院給付金の日額10,000円は平均的な金額で、日額5,000円は平均の約半分の金額ということがわかりますね。

マガジン編集部
ただ、5,000円が必ずしも少ないというわけではなく、その他の貯金や大きな資産があったり、毎月収入に余裕があったりするような場合は医療費を全て医療保険でまかなう必要はありません。

入院給付金日額は5,000円が平均の半分で、10,000円が平均的な金額という点は目安として覚えておきましょう。

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公的医療保険制度について

かかった医療費は、健康保険の対象に当てはまれば、年齢にもよりますが医療費の原則3割を負担するだけで済みます。

また、医療費が一定額を超えると高額療養費制度が適用になり、さらに自己負担額は少なくて済みます。

お勤めの方の場合は月給、自営業の方は所得にもよりますが、もっとも基本的な区分の高額療養費の支給額の計算方法は次の通りです。

高額療養費の支給額の計算方法

【100万円の自己負担で、健康保険で3割負担となった場合で計算】

自己負担限度額=80,100円+(かかった医療費-26万7,000円)×1%

80,100円+(100万円-26万7,000円)×1%=自己負担限度額は87,430円。

医療費が100万円発生しており、健康保険が適用となり自己負担額は30万円。

30万円から自己負担減額を引いた、21万2,570円が高額療養費として支給されます。

入院時に必要な資金を自己負担である程度まかなうことができたり、高額療養費制度を利用できたりすることを知っていれば医療保険の入院給付金日額は下げることができるかもしれません。

マガジン編集部
医療保険の保険料を安くしたい場合は、自己負担をどこまでするかという点と高額療養費も含めて、入院給付金日額を検討するとよいでしょう。
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入院給付金の支払限度日数は?

医療保険は1回の入院で受け取ることができる入院給付金の支払限度日数が定められています。

 入院給付金の支払限度日数

  • 30日
  • 40日
  • 60日
  • 180日
  • 360日
  • 730日 など

厚生労働省の「平成29年(2017)患者調査」によると、退院患者の平均在院日数は29.3日となっています。

マガジン編集部
もちろん疾病の内容によっても在院日数は変わりますが、目安としては参考になります。

平均在院日数が長い傾向にある疾病

  • 統合失調症
  • 気分(感情障害)
  • 精神に関する疾病
  • アルツハイマー
  • 血管性及び詳細不明の認知など認知症に関する疾病

読者
上記疾病について不安な人は、支払限度日数を長めにしておくとよいということですね。

入院給付金の支払限度日数は短くするほど保険料は安くなります。

マガジン編集部
保険料を安くしたい時は、疾病ごとの平均在院日数などをふまえて決めていくとよいでしょう。

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手術給付金は「倍率一律タイプ」?「倍率変動タイプ」

病気やケガで所定の手術を受けた場合に医療保険の手術給付金を受け取ることができます。

 手術給付金のタイプ

  • 倍率変動タイプ…手術の種類や入院の有無で入院給付金額の5倍・10倍・20倍・40倍が受け取れる
  • 倍率一律タイプ…手術を受けた場合の手術給付金は一律20倍のように手術の種類などで倍率が変動しない

マガジン編集部
保険料という点で比較をすると、「倍率一律タイプ」の方が保険料は安い傾向があります。

支払い方法は短期払い?終身払い?

医療保険の終身タイプは、保障は一生涯ですが払い込み終了年齢を60歳、65歳などに前倒しすることができます。

読者
一生涯の医療保障は欲しいけれど、65歳から年金生活になるので65歳以降の保険料負担は避けたいです。

マガジン編集部
上記の場合などに利用され、このように保険料の払い込み期間を保険期間より短く設定することを短期払いといいます。

また、終身タイプの医療保険の保障は、一生涯となります。

保険料の支払いも一生涯続ける医療保険を「終身払いの医療保険」といいます。

同じ年齢で、同じ保障内容であれば毎月の保険料は一般的には終身払いの方が安くなります

注意点

  • 短期払いは決まった年齢で保険料の支払いが終了しますが、終身払いはずっと払い続けていくことになります。
  • 高齢になって保険料を払い続けていくと、一定年齢で総支払保険料額は終身払いが短期払いを上回ります。

終身医療保険プレミアムDX

保険期間は定期?終身?

医療保険の内容が定期保険終身保険かでも保険料は異なります。

ポイント

  • 定期タイプの医療保険…医療保険の保険期間が5年、10年というように保険期間が定まっているタイプ
  • 終身タイプの医療保険…保障が一生涯継続するタイプ

終身保険には、解約すると解約返戻金が受け取れる積み立て型のものと、掛け捨て型のものがあります。

定期保険は掛け捨ての保険といわれ、多くの場合、解約返戻金は全くないか、あってもごくわずかです。

マガジン編集部
一般的には、同じ年齢で同じ保障内容であれば、終身保険よりも定期保険の方が毎月の支払保険料は安くなります

注意点

  • ただし、定期保険は満期を過ぎるとその時の保険料で更新されます。
  • 一方、終身保険は一旦加入をすると毎月の保険料が上がることはありません。
  • そのため、定期保険の更新を繰り返していくと毎月の払込保険料は終身保険を上回ることがあります。
  • また、総払込保険料も終身保険で支払い続けるよりも定期保険で更新を繰り返した場合の方が上回ることがあります。

読者
直近の医療保険の保険料を安くしたい場合は定期保険を選ぶとよいということですね。

マガジン編集部
しかし、一定の年齢まで支払い続けた場合の定期保険と終身保険の総払込保険料を比較するという視点も重要です。
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特約は付加する?

医療保険の基本的な給付内容は手術給付金入院給付金で構成されています。

それ以外の保障を上乗せしたい場合は特約を上乗せして医療保険を拡充していきます。

主な医療保険の特約には以下のようなものがあります。

特約の名称 給付内容
入院一時金特約 ケガや病気で入院給付金の支払対象となる入院をした場合、入院給付金とは別に受け取れる一時金
先進医療特約 厚生労働大臣が定める先進医療を受けた場合、その技術料を給付金という形で受け取れるもの
通院特約 ケガや病気によって支払事由に該当する入院をして、その治療を目的として通院をした場合、通院1日あたり定額の給付金を受け取ることができる特約
女性疾病特約 乳がんや子宮の病気のような女性特有の病気で入院した場合、通常の入院給付金に上乗せして給付金を受け取ることができる特約
がん診断給付金特約 がんと診断された時に一時金を受け取ることができる。1度しか受け取れないもの。受け取ってから一定期間が経過すれば何度でも受け取れるタイプもある
介護特約 国の介護保険の基準、または保険会社所定の基準に該当すると介護保険金が受け取れる特約

終身医療保険プレミアムDX

安い医療保険の注意点

多くの保険会社から医療保険が販売されているため、何を基準に医療保険を選んでいいのかわからなくなることもあるかと思います。

読者
その際に、毎月の保険料が安いものを・・・とつい保険料を基準に選んでしまいそうになります。

そこでここまで述べてきた6つのポイントを今一度まとめると以下のようになります。

マガジン編集部
保険料だけで安いものを選んでしまう前に、以下の6つのポイントが自分のニーズに合っているかを確認しておきましょう。
医療保険のポイントとなる項目 保険料への影響
入院給付金日額 入院給付金日額を減らせば保険料は安く、増やせば保険料は高くなる
入院給付金の支払限度日数 支払限度日数が短ければ保険料は安く、長ければ高くなる
手術給付金 「倍率一律タイプ」の方が「倍率変動タイプ」よりも保険料は安い傾向がある
保険料払込期間 終身払いの方が短期払いよりも保険料は安い傾向がある。将来的な総払込保険料はいくらになるかという視点でも比較をして判断する必要がある
保険期間 加入時に同じ保障内容、同じ年齢であれば一般的には定期保険の方が終身保険よりも保険料は安くなる。将来的な総払込保険料はいくらになるかという視点でも比較をして判断する必要がある
特約 特約を上乗せすればするほど保険料は高くなる。特約によって保険料にはばらつきがある。自分に合った特約が付加されているかチェックが必要

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おすすめの医療保険商品2選

1.チューリッヒ生命
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チューリッヒ生命
「終身医療保険 プレミアム DX」保険料例

年齢 男性 女性
30歳 1,557円 1,797円
35歳 1,802円 1,987円
40歳 2,142円 2,352円
50歳 3,152円 3,437円
60歳 4,722円 5,362円

保険期間・保険料払込期間:終身
保障内容:[入院給付日額]5,000円(30日型)[手術特約(Z02)Ⅱ型]適用[7大疾病延長入院特約]付加[ストレス性疾病延長入院特約(Z02)]付加[先進医療特約(Z03)]付加
※2020年10月1日現在

募補01808-20201006

2.ネオファースト生命
「ネオdeいりょう」

ネオファースト生命の「ネオdeいりょう」は、3大疾病(がん・上皮内がん、心疾患、脳血管疾患)や女性疾病などに幅広く備えたい方におすすめ!

ここがおすすめ!

  1. 健康状況が所定の基準を満たす場合、健康保険料率が適用され、基準を満たしていない場合にくらべて、保険料が安くなります!*¹
  2. 主契約(入院保障)以外はオプションのため、お客さまのニーズに合わせてさまざまな特約・特則を組み合わせることができます!*²
  3. がんなどの3大疾病や女性疾病などに幅広く備えることができます!*³

*¹ 被保険者の年齢が20歳未満の場合、健康状況にかかわらず保険料率は標準保険料率のみとなります。
*² 特約・特則の組み合わせには一定の制限があります。

*³ 特約・特則の付加や適用が必要です。

ネオファースト生命
「ネオdeいりょう」保険料例

年齢 男性 女性
20歳 1,505円 1,845円
30歳 1,969円 2,166円
40歳 2,700円 2,484円
50歳 3,837円 3,260円
60歳 5,427円 4,447円

保険期間・保険料払込期間:終身
保険料払込方法:月払

保障内容:[主契約:入院給付金日額]5,000円(60日型)[三大疾病支払日数限度無制限特則]適用[手術保障特約(2018)]Ⅰ型(入院4倍)[入院手術給付金額(入院中)]10万円[外来手術給付金額(外来)]2.5万円[先進医療特約]付加[入院一時給付特約]5万円
※健康保険料率・標準保険料率の内、健康保険料率の保険料例です。
※「先進医療特約」の保険期間・保険料払込期間は10年です。所定の年齢まで10年ごとに更新があります。なお、更新後の保険料は更新日現在の被保険者の年齢、および保険料率によって計算されます。したがって更新後の保険料は、更新前の保険料と異なります。更新時の被保険者の年齢が81歳以上となる場合は、保険期間および保険料払込期間を終身として更新します。また、契約年齢が81歳~85歳の場合は終身保障です。

※2020/11現在

近年、上皮内がんの罹患率は増加傾向*⁴にあり、また「心疾患」「脳血管疾患」で入院した際に手術を受ける人も近年増加傾向*⁵にあります。

「ネオdeいりょう」なら、3大疾病(がん・上皮内がん、心疾患、脳血管疾患)や女性疾病も特約を付加することで、一時金保険料の払込免除などに幅広く備えられるのが魅力です。

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*⁴出典:国立がん研究センターがん情報サービス「がん登録・統計」「高精度地域がん登録のがん罹患データ(1985年~2012年)」
*⁵出典:厚生労働省「平成20年・23年・26年・29年 患者調査」
【注意事項】
●解説で示した保障について当商品にはないものがあります。
●商品の詳細は「商品パンフレット」「重要事項説明書(契約概要・注意喚起情報)」「ご契約のしおり・約款」にて必ずご確認ください。

(登)B20N1177(2020.12.11)

おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

読者
保険に加入したいのですが、自分ではどれが最適なのか分からず迷ってしまうので、よい商品を提案してもらいたいです。
読者
専門家に家計や収支、将来のことも合わせて相談できたら嬉しいのですが…
マガジン編集部
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保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな?と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します!

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  4. 訪問エリアは全国対応(※離島以外)
  5. 保険相談をするだけでプレゼントがもらえる
読者
相談員の質が高そうですね。
読者
無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいですね!
取扱保険会社数

合計:35社 
(生命保険:22社 損害保険:10社 少額短期保険:3社)

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
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2.マネードクター

おすすめの無料保険相談所2つ目は「マネードクター」です。

マネードクターのここがおすすめ!

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  2. FP資格を保有したプロが全国に1,270人も在籍 ※2
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  4. オンライン相談はネット環境さえあればOK、ほか全国あらゆる場所で相談可能!
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  6. 保険相談後選んだプレゼントがもらえる!
読者
保険相談窓口として非常に有名な会社ですね!
読者
保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるなんて頼りになりますね。
取扱保険会社数

合計:31社 ※1
(生命保険:22社 損害保険:9社)

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
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マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます!

ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月-2021年4月(マネードクター自社アンケートより)

3.保険マンモス

おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険マンモス」です。

保険マンモスのここがおすすめ!

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  3. FPの実務経験が平均5年と豊富で、AFP・CFP・MDRTなどの有資格者も多数在籍!
  4. 万一失礼な対応やしつこい営業行為があった場合は速やかに担当FPの変更行うイエローカード制度
読者
相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができそうですね。
※2 保険マンモスが達成した三冠とは
自分にあった保険がみつかる保険相談所/ 優秀なFPに相談できる保険相談所 / 知人に紹介したい保険相談所
取扱保険会社数

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主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
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※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ 調査概要2020年9月期 ブランドのイメージ調査

4.保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

保険市場のここがおすすめ!

  1. 取扱保険会は業界最大の84社
  2. オンラインでの相談が可能
  3. 業界のなかで老舗
  4. 東証一部上場企業
読者
老舗で東証一部上場企業だと安心感がありますね。
取扱保険会社数

合計:84社 
(生命保険:24社 損害保険:32社 少額短期保険:28社)

主要商品 生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
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5.保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

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取扱保険会社数 合計:22 
(生命保険:15社 損害保険:7社)
主要商品 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
対応地域 一部対応できない地域あり
オンライン保険相談 対応可能
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無料保険相談所の選び方

読者
保険相談をしたことがないのですが、相談所は何を基準に選べばよいのでしょうか?
マガジン編集部
数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。
最適な保険相談所の選び方
  • 1.相談場所は、自宅(オンラインor電話)か、店舗か、指定した場所か
  • 2.相談担当者が専門知識を有しているか
  • 3.取り扱っている保険会社数の多さ

1.保険相談をする場所はどこが良いか

新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。
読者
リモート業務の前後や休憩時間に自宅でさくっと相談できると便利ですね。
読者
わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談できるとよいですね。
マガジン編集部
カメラを使用する相談や、電話のみでの相談を実施している会社もあるので、まずは利用してみるのもよいかもしれません。
その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。
その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

2.相談担当者が専門知識を有しているか

読者
相談担当者って、どこも同じではないのですか?
マガジン編集部
実は、担当者は相談所によって異なり、担当者全員がFPをはじめとする資格を所持しているとは限りません。
FP(ファイナンシャルプランナー)とは
  • FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。
  • 保険
  • 教育資金
  • 年金制度
  • 家計にかかわる金融
  • 不動産
  • 住宅ローン
  • 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3.取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。

読者
ということは、比較できる対象が多いほうが自分や家族により最適な商品が見つかりやすいということですね!
マガジン編集部
取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手でしょう。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合、無料で変更し、違う相談員に再度無料で相談をすることが可能です。

読者
しかし、できるならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいです。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

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保険料を少しでも安くしたい場合どうすればいい?

保険料を少しでも安くしたい場合どうすればいい?

ここまでの内容で、医療保険の保障内容や保障対象の選択次第で、安い保険料にできることがわかりましたが、ほかにも安くできる方法があります。

マガジン編集部
現在の保障の身の直しもかねて、保険料を安くすることができるか確認してみてください。

割引制度を利用する

医療保険を含む生命保険では、加入者間の公平性を保つために加入する際に審査を行っています。審査の結果、保険会社が定める一定の基準を満たしている方のみが加入でき、原則として年齢と性別によって保険料が決まります。

ポイント

    しかし、さらに一定の条件を満たしている方に対して、保険料の割引制度を適用している商品があり、主に「非喫煙者割引」と「健康体割引」が設けられています。

    タバコを吸わない方や健康状態の良好な方は、病気にかかるリスクが低くなるため保険料が安くなります。

    非喫煙者割引

    一般的に、喫煙者は非喫煙者と比較してがんや血管・肺の病気などのリスクが高いとされています。

    ポイント

      保険会社としては、病気にかかるリスクの高い人よりもリスクの低い人の方が保険金や給付金を支払う可能性が低いので、保険料を安くすることができます。

      また、保険料を安くしてでも非喫煙者の加入を促したいという思いもあるでしょう。

      非喫煙者として認められるには、保険会社によって基準が異なりますが、特に「過去1年間は喫煙していない(紙巻きたばこ、葉巻、パイプ、電子タバコ、ニコチンガムなどを含む)」といった点が審査されます。

      マガジン編集部
      また、保険会社によっては所定の検査を実施し、その結果も考慮して判断するところもあります。

      健康体割引

      医療保険では、保険会社が定めた健康条件を満たしている方を対象に、健康体割引(優良体割引)を適用しているものもあります。

      健康体であるかどうかを判断する基準は、細かくは保険会社によって異なりますが、一般的に「BMI」や「血圧」によって判断されます。判断基準となる数値の一般的な例を以下にご紹介します。

      BMI=体重(kg) ÷[身長(m)]2

      18.0以上27.0以下

      血圧(mmHg)

      最高:140以下 最低:90以下

      BMIは、高すぎると健康体として認められませんが、低すぎても認められていない点に注意が必要です。

      なお、すでにご紹介した非喫煙者割引と健康体割引を組み合わせれば、より安い保険料になる可能性があります。

      保険料の払込方法を変更する

      保険料の払込方法には、月払い、半年払い、年払いなどがありますが、現在月払いにしている方は半年払い、できれば年払いにすることで保険料が安くなる可能性があります。

      ポイント

        月払いは、毎月同じ金額を計画的に生活費から支払えるというメリットがありますが、保険料の支払総額で考えると、年払いにすることで約1か月分の保険料が節約できる可能性があります。

        たとえば、毎月1万円ずつで1年間で12万円の保険料を支払っている場合、年払いにすることで11万円程度にできるということです。

        年払いの割引率は保険会社によって異なりますが、毎月支払うよりも割引されることが多いです。 

        保険料が安い共済とは?メリットとデメリット

        入院や手術などの医療費を準備する方法として、一般の保険会社の保険商品以外に、共済を使って準備をする方法があります。

        共済のメリットとデメリットについて解説します。

        パッケージ化されている

        保険会社の医療保険が、手術給付金と入院給付金を基本的な契約として特約で上乗せしながら拡充していくのに対し、共済は医療保障として必要最低限の基本的なプランをベーシックプランとし、そのベーシックプランにあらかじめ特約を上乗せした商品を総合プランなどの名称で紹介しています。

        読者
        共済の商品を選ぶ時には、選択肢が少ないことから容易に加入ができるという点でメリットがありますね。

        しかし、商品がパッケージ化されていることから、医療保険に死亡保障がセットされたりすることがあります。

        マガジン編集部
        パッケージ化されている商品なので、柔軟な商品設計がしにくいという点はデメリットといえるでしょう。

        保険料(掛け金)が安い

        保険でいう保険料のことを共済では掛け金といいます。

        共済は、それぞれの共済が「非営利」で運営をしており、組合員がお金を出し合って、組合員の中で困った人が現れたらその人に共済金を渡すという「相互扶助」の仕組みを採用しています。

        読者
        そのため保険料が安いというメリットがあるんですね。

        マガジン編集部
        しかし、商品がパッケージ化されているため自分にとっては不要な保障も選択せざるを得ないことがあり、結果保険料が割高になってしまう可能性があります。

        また、高齢者向けの共済は、掛け金は現役世代の掛け金と変わらない掛け金を設定し、保障内容を下げていくプランもあるため注意が必要です。

        終身医療保険プレミアムDX

        生命保険契約者保護機構に加入をしていない

        各生命保険会社は万が一保険会社が破綻した時でも、契約者の保障を維持できるよう保険契約者保護機構に加入をしています。

        保険契約者保護機構の加入によるメリットとは?
        保険契約者保護機構の加入によって、万が一生命保険会社が破綻したとしても、破綻時点で保護機構の補填対象となる契約の責任準備金の90%までは受け取れることができ、契約者保護が図られています。

        マガジン編集部
        しかし、共済はこのようなセーフティネットはないため、この部分はデメリットといえるでしょう。

        共済は積み立て商品が少ないという特性上、破綻のリスクは少ないといわれています。

        しかし、いざという時のセーフティネットがないことだけは十分に注意しておく必要があるでしょう。

        まとめ

        医療保険の加入を検討していると、たくさんの商品があるのでついつい保険料の安さを軸として商品比較をすることもあるかもしれません。

        しかし、保険料の安さだけで医療保険に加入をしてしまうと、思ったような保障を受けることができません

        読者
        保険料の安さで選んでおきながら保険金が受け取れないと、支払ってきた保険料が無意味になってしまいますね。

        読者
        最初は保険料が安いと思って定期保険に加入していたけれど、定期保険の更新を繰り返すうちに終身保険の保険料よりも高くなってしまっては結果的にコスパの悪い選択になり得ますね。

        マガジン編集部
        保険料が安い医療保険を検討している場合は、加入を決める前に今回ご紹介した6つのポイントが自分が加入したい内容と合っているか改めて確認してみましょう。

        どういった医療保険を選べば良いのか、手厚い保障で安い医療保険はないのか?など気になることは、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料保険相談所で専門家に提案を受けることをおすすめします。

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        監修者の紹介

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        監修者岡田行史

        人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

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