生命保険の保険料の平均相場と保障受取額を解説

読者

保険加入を検討しているのですが、必要保障額をシミュレーションすると保険料がかなり高額になってしまいます。

読者

すべてを生命保険でカバーしようとすると保険料が高くなってしまいますが、生命保険加入者の月々の支払額の平均相場はいくらくらいなのでしょうか？

マガジン編集部

このような時、「他の人はどれだけの保険料を払っているか」「いくらくらいの保障額を準備しているか」を参考にするのもよいでしょう。

今回の記事では、生命保険料の平均相場を年齢別、ライフステージ別に解説するとともに、万が一の場合の受取額も紹介します。

生命保険加入者の月額平均支払額【年齢別】

生命保険文化センターの「令和元年度　生活保障に関する調査」（以下、同調査を使用）によると、生命保険加入者の月額平均支払額は1万6,300円※です。

＜月額平均支払額（全体）＞

＜月額平均支払額（男性）＞

＜月額平均支払額（女性）＞

読者

男性の方が女性より5,500円多く保険料を支払っていますね。

平成5年度の月額平均支払額は2万3,600円（男性2万8,500円、女性1万9,200円）だったので、月額平均支払額は大幅に減少していることがわかります。

マガジン編集部

加入件数に大きな変化はないので、生命保険1件あたりの保険料が下がっていることがわかります。

高額な死亡保障のある保険の販売が減少し、保険料の安い医療保険の販売が増加していることが一因と考えられます。

次に、年代別に月額平均支払額をみると下記のようになります。

全体、男女とも概ね、20代の保険料は少なめで、年代が上がるごとに月額平均支払額は増加し50代でピークを迎えます。

30代から50代にかけて、実際に加入している生命保険の死亡保障額は減少するにもかかわらず、保険料の支払額が増える原因は下記が考えられます。

参考：生命保険文化センターの「令和元年度　生活保障に関する調査」

※「令和元年度　生活保障に関する調査」の年間保険料を月額換算し100円未満を切り捨てて計算。

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30代の生命保険の支払い平均月額

30代の月額平均支払額は1万5,600円です。

マガジン編集部

男性が1万9,600円に対し女性が1万2,600円で、20代と比較して男性の保険料アップが目立ちます。

要因として、結婚や子どもができるなどして責任が重くなることなどが考えられます。

男女別に月額平均支払額の分布をみると次の通りです。

読者

30代女性の平均支払額は、「1万円未満」が44.3％と最多ですね。

読者

一方、男性は「1万円以上2万円未満」が31.3％と最多で、さらに2万円以上の人が37.9％もいます。

世帯主として男性の方がより高額の保険料を支払っていることがわかります。

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40代の生命保険の支払い平均月額

40代の月額平均支払額は1万5,700円です。

男性が1万9,300円に対し女性が1万2,900円で、男女ともほぼ30代と同額です。

マガジン編集部

子どもが進学して学費もかかり、保障が必要な時期が続きます。

男女別に月額平均支払額の分布をみると次の通りです。

支払額の分布はほぼ30代と同じで、男性は「1万円以上2万円未満」が、女性は「1万円未満」が最も多くなっています。

「令和元年度　生活保障に関する調査」でも、「死亡時の遺族の生活に対する不安」を感じる人の割合は、30代と40代が高くなっています。

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50代の生命保険の支払い平均月額

50代の月額平均支払額は2万200円です。

マガジン編集部

男性が2万4,300円に対し女性が1万7,200円で、男女とも40代から5,000円近くアップして全年代で最高になります。

男女別に月額平均支払額の分布をみると次の通りです。

支払額の分布も30代や40代より高額にシフトし、男性は「2万円以上3万円未満」が、女性は「1万円以上2万円未満」が最も多くなります。

マガジン編集部

死亡保障ニーズは下がりますが、逆に「医療保障ニーズが高まる」ことや「高齢になって保険料が高くなる」ことから、高い保険料を払う人の割合が増加します。

また、高い保険料を支払う経済的余裕があるともいえます。

そのほかの要因として、個人年金保険や介護保険・介護特約の加入率が全世代の中で最も高いことも挙げられます。

読者

死亡保障や医療保障だけでなく、老後の生活資金や介護が必要になったときの備えも必要な世代なんですね。

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生命保険加入者の月額平均支払額【ライフステージ別】

次に、ライフステージ別に月額平均支払額をみていきます。

未婚・既婚の区分や子どもの有無、子どもの進学状況によってライフステージを区分し、男女別に平均支払額を出しています。

上表より既婚者と未婚者の平均支払額について下記の特徴があります。

マガジン編集部

つまり、結婚したり子どもができたりして保障を手厚くするのは主に世帯主の男性であることがわかります。

次に、既婚者の「末子が未就学」から「末子が大学生」までをみると下記の特徴があります。

「末子が未就学」の親は20代や30代が多く、「末子が大学生」の親は40代や50代が多いことが、上記の理由だと考えられます。

年齢別で解説したとおり、「保障ニーズの変化」「高齢で保険料が高くなる」などによって、年齢が上がるほど平均支払額は多くなるからです。

読者

「既婚・子どもなし」世帯の月額平均支払額が、子どものある世帯を上回っていることに違和感を覚えます。

マガジン編集部

理由は後述する「生命保険の平均受取額はいくら？」で解説します。

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生命保険の平均受取額はいくら？

生命保険の平均受取額は1,261万円です。

男性が1,866万円に対し女性が801万円で、男性の平均受取額は女性の2倍以上です。

＜男性の平均受取額＞

＜女性の平均受取額＞

また、平均受給額は低下傾向にあり、特に男性は平成5年度の2,894万円から1,000万円近く下がっています。

マガジン編集部

生命保険に対するニーズが、死亡保障から医療保障に移っている結果といえるでしょう。

次に、年代別の平均受取額をみていきます。

30代男性の平均受取額は2,331万円で全年代の中で最も高く、40代、50代と進むにつれて平均受取額は下がっていきます。

この理由は、一般的に最も大きな死亡保障が必要だといわれる「末子の誕生」が30代前後で、子どもが成長するとともに必要保障額は減っていくからです。

マガジン編集部

ただし、40代と50代の平均受取額の減少幅はそれほど大きくはありません。

子どもが大学生でお金がかかったり、住宅ローンの返済が残っていたりするなど、まだまだ死亡保障を必要とする人が多いからだと考えられます。

最後に、ライフステージ別の平均受取額を確認しましょう。

「未婚」、「既婚・子どもなし」、「既婚の子どもあり」の順に平均受取額がアップし、結婚や子どもができたことをきっかけに死亡保障を増額していることがわかります。

さらに、既婚者の「末子が未就学」から「末子が大学生」までの平均受取額があまり変わらないことから、子どもの成長とともに必要保障額は低下するものの、子どもが独立するまでは死亡保障額を減らさない傾向がうかがえます。

また、ライフステージ別の月額平均支払額では「既婚・子どもなし」世帯が「既婚の子どもあり」世帯を上回るところもありましたが、平均受取額は下回ります。

マガジン編集部

このことから、経済的にゆとりのある「既婚・子どもなし」世帯は、死亡保障以外の医療保障や個人年金など、より多くの保険料に充てていると考えられます。

おすすめの生命保険3選

おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

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おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

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おすすめの無料保険相談所2つ目は「保険マンモス」です。

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※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ　調査概要2020年9月期　ブランドのイメージ調査

おすすめの無料保険相談所3つ目は「マネードクター」です。

無料の保険相談窓口としてテレビCMも行っていることからご存じの方も多いマネードクターは、保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるため頼りになりることうけあいです。

マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます！

ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月－2021年4月（マネードクター自社アンケートより）

4．保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

取扱保険会社数は国内最大級で、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。

5．保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

無料保険相談所の選び方

無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

1．保険相談をする場所はどこが良いか

マガジン編集部

その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

2．相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります。

保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。

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FP（ファイナンシャルプランナー）とは

• 保険
• 教育資金
• 年金制度
• 家計にかかわる金融
• 不動産
• 住宅ローン
• 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3．取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。

マガジン編集部

取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手です。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合は無料で変更することが可能で、違う相談員に再度無料で相談をすることができます。

しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

まとめ

生命保険加入者の月額平均支払額は、1万6,300円（男性1万9,500円、女性1万4,000円）です。

年齢別にみると、平均支払額が最も多いのは50代男性（2万4,300円）ですが、30代から50代にかけては世帯主である男性の支払額は女性を大幅に上回ります。

ライフサイクル別にみると、「未婚者の平均支払額は少ない」「子どもあり世帯では、子どもの就学状況が進むにつれて平均支払額が増える」のが特徴です。

生命保険の平均受取額は、1,261万円です。30代男性の平均受取額は2,331万円で全年代の中で最も高く、40代、50代と進むにつれて平均受取額は下がります。

必要保障額に応じて保険金額を決めましょうといわれますが、全額を生命保険で準備すると保険料は高額になります。

保険選びには保障内容と保険料のバランスも重要ですから、今回紹介した平均的な加入状況も参考にしてください。

マガジン編集部

もしも保険選びに迷われる際は、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料の保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。