生命保険料は毎月いくら払ってる？年代・ライフスタイル別に解説

保険料はできるだけ安いほうが家計にとってはありがたいですが、保障が不足しては意味がありません。保険の加入・見直しする際は保障内容と保険料のバランスを見極める必要があります。

今回の記事では、20代・30代・40代・50代・60代の年代別、独身・夫婦のみ・子どもありのライフスタイル別に毎月の保険料をご紹介します。（※生命保険文化センターの調査を参考に作成）

マガジン編集部

この記事を読めば、適切な保険料の決め方や保険料を抑えるためのポイントなど役立つ情報をまとめて把握できますよ。

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この記事の要点

1. 毎月の平均保険料は、20代は約9,917円、30代は約1.6万円、40代は約1.8万円、50代は約2.1万円、60代は約1.7万円です。
2. ただし、これらはあくまでも統計上のものであり、目安となる情報にすぎません。保険を選ぶ際は、必要な保障を確保できているかどうかを優先しましょう。
3. 保険料だけにとらわれて保障内容や条件を見落としてしまうと、必要なときに十分な保障が得られない可能性もあります。
4. 生命保険を選びで失敗しないためには、保険相談窓口等で専門家のアドバイスも取り入れながら慎重に考えましょう。
5. 保険相談窓口 「ほけんのぜんぶ」では、40社以上の保険商品の中から専門家があなたにピッタリな保険をご提案！相談料は何度でも無料です。

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生命保険に毎月いくら払ってる？【年代別】

以下の項目から自分の年代をタップして、毎月の生命保険料を確認してみてください。

20代の生命保険料

20代の方が払っている保険料は、年間平均11.9万円ですので、毎月およそ9,917円を払っているといえます。

一年に払っている保険料の割合は以下のとおりです。

20代は死亡保障の必要性も低く、収入面からも保険料負担を抑えたい年代ですのでうなずける結果です。

30代の生命保険料

30代の方が払っている保険料は、年間平均19.9万円ですので、毎月約1.6万円払っています。

一年に払っている保険料の割合は以下のとおりです。

月あたり1～2万円程度払っている人の割合が増えてきていることがわかります。

40代の生命保険料

40代の方が払っている保険料は、年間平均22.4万円ですので、毎月約1.8万円払っています。

一年に払っている保険料の割合は以下のとおりです。

50代の生命保険料

50代の方が払っている保険料は、年間平均25.5万円ですので、毎月約2.1万円払っています。

一年に払っている保険料の割合は以下のとおりです。

今回の調査では、50代がもっとも平均額が高くなりました。毎月2万円以上払っている人が3割を超えています。

まだまだ家族への死亡保障が必要な年代であることに加え、病気や老後の準備資金などさまざまな保障が必要になってくる年代のためと思われます。

60代の生命保険料

60代の方が払っている保険料は、年間平均21.2万円ですので、毎月約1.7万円払っています。

一年に払っている保険料の割合は以下のとおりです。

内訳でも、月1万円未満の人がもっとも多くなっています。

生命保険に毎月いくら払ってる？【ライフスタイル別】

同じ年代でも、家族構成やライフスタイルによって必要な保障は変わります。

ライフスタイル別に、保険料をいくら払っているのかをみてみましょう。

未婚の場合　

未婚の方の場合、年間平均で16.5万円ですので、月あたりでは約1万3,750円です。

結婚すると、この数値がどう変わってくるのかは、次の項目でみてみましょう。

子どもの有無　

既婚の人がどれくらい保険料を払っているか、子どもの有無、子どものライフステージと併せて調べた結果が以下のとおりです。

表は横にスライドできます

まず、結婚したことにより、未婚時代よりも平均が上がり、子どもなしの場合年間平均19.6万円、月あたり約1万6,333円を払うようになります。

また、子どもが大学生に近づくほど毎月の支払額の平均は上がっています。

末子が短大・大学生・大学院生の頃が既婚ではもっとも高く、年間平均20.9万円ですので、月あたり1万7,417円が平均です。

共働きの場合、生命保険に毎月いくら払ってる？

夫婦の収入形態での違いをみてみましょう。

どちらかが専業主婦（主夫）のほうが死亡保障が必要そうですが、調査結果では共働きのほうが支払っている保険料は高く、年間平均20.9万円ですので、月あたり約1万7,416円を払っていることがわかります。

生命保険に毎月いくら払ってる？【年収別】

年収別の保険料の平均は？

年代とライフスタイル別に、払っている保険料の平均をみてきました。

そこで、世帯の年収別にみてみましょう。

表は横にスライドできます

世帯年収が上がるにつれて、払っている保険料の平均額も上がっていることがわかります。

仮に年収300万円の世帯が、年間平均17.6万円の保険料を払っているとすると、保険料が世帯年収の約5.86％を占めることになります。

この割合は、年収が上がるほど下がっていき、年収1,000万円の世帯が年27.9万円の保険料を払っているとすれば、年収に占める割合は2.79％です。

保険金額（保障額）は年収でどう違う？

ここまで、払っている保険料の平均についてみてきましたが、保険加入にあたっては、「いくら保険料を払うか」よりも、それによって「どのような保障を得るのか」が大切です。

払えない保険料で契約するのはおかしなことですが、払えるだけの保険料で加入するのも適切ではありません。世帯年収が違えば、生活費も違ってきますから死亡保障額が異なるのは当然です。

もちろん、家族構成によっても死亡保障額は違いますので、上記はあくまでも目安です。

毎月支払う保険料はどう決める？

ここまで、さまざまな角度から保険料の相場をみてきました。

考えのスタート地点は、もちろん、自分にとっての「必要な保障」です。

としたとき、ＡからＢを差し引いた額が、現時点で、あなたにもしものことがあったとき不足する額＝必要保障額だといえます。

生命保険料を抑えたいときの5つのポイント

生命保険料を抑えるための5つのポイントをご紹介します。

いずれも、ただ単に保険料を安くするためだけではなく保障の見直しにもつながることなので、ひとつずつ確認していきましょう。

1.保障額が最適かどうかを見直す

基本的に、必要な保障額は世帯状況によって異なります。

とはいえ、保障額が大きくなるほど保険料は高額になるため、生活費に占める保険料の割合が大きくなり、家計を圧迫してしまいます。

世帯主に万が一のことがあった場合に、残された家族のためにどのくらいのお金が必要になるのかを試算することが重要です。

まずは、現在の収入と支出を細かく洗い出し、1か月に必要な金額を明確にします。それから、今後の子どもの教育費や住宅や車のローンの支払いなど、ライフイベントを中心に必要な金額を見積もります。

こういった作業から、現在の時点において最適な保障額を導き出してみましょう。

2. 重複している保障がないか確認する

ひと言で「保険」といっても、生命保険や医療保険、傷害保険などさまざまな種類のものがあります。

たとえば、医療保障は主に「医療保険」でカバーできる保障ですが、終身保険などの「生命保険」の保障にも含まれている商品があります。

この場合、生命保険の医療保障をより手厚くし医療保険は解約するか、または、生命保険の医療保障が特約であればそれを解除し、医療保険ひとつに絞ることができます。

また「傷害保険」は単体で契約することができますが、生命保険などの保障内容に含まれていることもあるので、いずれかひとつに絞ることで保険料を安くすることができます。

3.貯蓄型よりは掛け捨て型の方が割安

生命保険には、貯蓄性のある「貯蓄型生命保険」と貯蓄性のない「掛け捨て型生命保険」とがあります。

そのため、保険料を安く抑えたい場合は貯蓄性のない掛け捨て型生命保険を選ぶと良いでしょう。

4.ネット保険の保険料はリーズナブル

最近は、ネット上で申込みができるネット型保険が増えています。

保険会社の担当者と対面で契約するわけではないので基本的にいつでも申し込み可能で、忙しい方や対面に抵抗がある方などに選ばれています。

安い保険料が可能となる理由としては、ネット保険は人件費や事務所維持費などの経費がかからないことや、大々的な広告を打たなくてもネット上で十分宣伝することができるため広告宣伝費がかからないということがあります。

とはいえ、「お問い合わせページ」なども用意されていて質問することもできるので、保険料を安く抑えたい方にはひとつの選択肢となるでしょう。

5. 保険相談窓口で専門家に相談する

毎月の生命保険料を抑えるためには、保険相談窓口で専門家に相談するとスムーズです。

前述したように「最適な保障額や重複した保障がないか」は自分で確認できますが、保険に詳しくないと見落としの可能性があります。

保険相談窓口では、「現在の保険で十分な保障があるか」「保険料を安くできないか」など、プロの視点でアドバイスしてもらえます。

生命保険の加入や見直しにおすすめの無料保険相談窓口5選

生命保険選びに不安がある方は、保険相談窓口でプロの力を借りてしっかり検討しましょう。

以下では当サイトおすすめの保険相談窓口厳選5選をご紹介します。

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名称	fa-starfa-starほけんのぜんぶ	fa-starfa-starマネードクター	fa-starfa-star保険マンモス	保険市場	保険無料相談ドットコム
相談料	◎ 無料	◎ 無料	◎ 無料	◎ 無料	◎ 無料
取り扱い保険会社数	◎ 42社	◎ 43社	△ 提携先による	◎ 98社	◯ 38社
プレゼントキャンペーン	◎ 6種から選択	◎ 5種から選択	◎ 4種から選択	◎ 4種から選択	◎ 5種から選択
対応エリア	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）
相談員	FP取得率100％	全国に約2,300名のFP在籍	提携FPが全国に3,500人以上	250名以上のコンサルタントが在籍	提携先による
店舗数	なし	150店舗以上	なし	750店舗以上	なし
オンライン相談	◎	◎	◎	◎	◎
予約方法	電話、WEB	電話、WEB	電話、WEB	電話、WEB	電話、WEB
受付時間	10:00〜19:00	09:00〜20:00	09:00〜19:00	10:00〜20:00	10:00〜20:00
詳細	公式	公式	公式	公式	公式

※2024年3月時点・各社公式サイト

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶでは、FPが利用者のニーズや状況に応じて無料でさまざまな相談に乗ってくれます。おすすめの生命保険を提案してくれるだけでなく、幅広い視野から家計の見直しを提案してくれるケースもあります。

生命保険の毎月の保険料を減らしたい人だけでなく、他の要因から支出を抑えたい人にもおすすめです。

保険料が安いと負担が少ないですが、将来必要な保障が付帯していなければ意味がありません。将来必要になる金額を具体的にすることで、保険料と保障内容のバランスを考えられるでしょう。

そして、ほけんのぜんぶは40社以上もの保険会社と提携しているため、取り扱い商品のラインナップが豊富です。

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出典：ほけんのぜんぶ

マネードクター

マネードクターでは生命保険料の見直しはもちろん、家計の見直しや資産運用の相談なども可能です。「現時点の支出を減らしたい」「無駄な出費を把握したい」という人は相談してみることをおすすめします。

生命保険料を抑えるためには、必要な保障を明確にして検討することが大切。幅広い視野をもつプロの力を借りて検討することで、保険選びも失敗しにくいでしょう。

また、マネードクターは全国対応しているため、居住エリアに関わらず相談しやすい点もメリットと言えます。

出典：マネードクター

保険マンモス

保険マンモスは、個人のニーズにマッチしたファイナンシャルプランナーが担当に付きます。そのため、生命保険の相場を知りたい、保険料を下げたいなどの要望がある際は、事前に伝えておけば相談がスムーズに進むでしょう。

仮に担当者との相性がイマイチだった場合、イエローカード制で担当者の変更が可能なため心配いりません。また、保険マンモスは多数の保険会社と提携しており、在籍しているファイナンシャルプランナーも多いです。

実際に顧客満足度は95%と高く、サイトなどで良い口コミや評判も多々見られます。利用者の体験談や感想をもとにしているため、口コミや評判を重視してサービスを選びたい人は要チェックです。

出典：保険マンモス

保険市場

保険市場は利用者がニーズに応じてコンサルタントを指名できるという特徴があります。コンサルタントは基本的なプロフィールや口コミ、得意分野などを参考にして選べるため、納得した状態で相談者を指名できるでしょう。

また、保険市場は個人でも情報収集しやすいというメリットがあります。

そして、サイトには利用者の声が13,000件以上投稿されており、他の利用者の体験談や感想を参考にできます。投稿者の年齢や性別によって相談している内容は幅広いため、自分と同じようなモデルを探してみましょう。

出典：保険市場

保険無料相談ドットコム

保険無料相談ドットコムは、経験豊富なライフコンサルタントが個人ごとのニーズや悩みに対して相談に乗ってくれる無料相談所です。相談無料で予約から面談までの流れが簡単なため、気軽に利用できます。

申し込みフォームもしくは電話から予約した後は担当者から連絡が届くため、都合の良い日時や場所で面談の約束をとりましょう。後は、面談日にライフコンサルタントが来てくれるため、悩みや課題を相談する流れです。

そのため、現在加入している保険がニーズに合っているかなどを知りたい場合も気軽に相談してみると良いでしょう。

そして、保険無料相談ドットコムは多数の有名保険会社と提携しているため、自分のニーズに合った商品に絞った場合でも選択肢が広いです。

出典：保険無料相談ドットコム

まとめ

今回は、20代・30代・40代・50代・60代の年代別、独身・夫婦のみ・子どもありのライフスタイル別、年収別に生命保険料を毎月いくら払っているのか徹底解説しました。

ただし、お伝えしたものはあくまでも統計上のものであり、目安となる情報にすぎません。同じ年代・ライフスタイルだからといって、同じ保険料を払わなくてもいいのです。

保険で大切なのは、必要な保障を確保できているかどうかです。そのうえで、無理なく払える保険料を設定できるよう、専門家のアドバイスも取り入れながら考えていきましょう。

監修者の紹介

岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。 ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。 また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

岡田行史のプロフィール情報

監修者の紹介

松崎祥子

法学部卒業後、大手法律事務所に勤務。結婚を機にほけんのぜんぶに転職。 様々な境遇のお客様と接するなかで女性の自立の必要性を痛感し国家資格の勉強を開始する。FP2級、AFP、宅建、行政書士、社会保険労務士など多数の資格を保有。

松崎祥子のプロフィール情報

執筆者の紹介

須山怜央

都内の私立大学を卒業後、日系生命保険会社に就職。主に個人・中小企業の保険営業とマネジメント業務を担当した。 その後、2021年11月にライターとして独立。実務経験を活かし、保険・税金・クレジットカードなど金融ジャンルを中心に記事執筆から編集まで行う。

須山怜央のプロフィール情報

編集者の紹介

Abe

ライターとして経験を積んだのち、ほけんのぜんぶマガジンの編集者を担当。保険業界の最新情報をいち早く掴み、読者に役立つ情報をわかりやすく提供することを心がけています。 質の高いコンテンツを通じて、読者が自分に合った保険やサービスを選べるようにサポートしていきます。

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