女性疾病への備えにおすすめの保険とは？必要性や特約についても解説

ケガや病気を幅広くカバーできる「医療保険」ですが、なかには女性向けに特化した「女性保険」として販売されているケースもあります。

また主契約になる保険ではなく、女性疾病特約として主契約にプラスすることも可能です。

女性が保険を検討すると多くの場合で女性向け保険や女性疾病特約をおすすめされますが、本当に必要なのでしょうか。

読者

女性特有の病気の罹患率が低いのなら、わざわざ加入する必要性は低いようにも感じます。

マガジン編集部

そこで今回は「女性保険」「女性疾病特約」の必要性と、女性特有の病気に罹患するリスクについて解説します。

女性疾病とは？女性特有の病気を知ろう

女性疾病とは、「子宮」「卵巣」「乳房」など女性特有の器官の病気のことです。

女性疾病に数えられる病気には、以下のようなものがあります。

女性向けとして販売される生命保険には、特定の病気に対して手厚い保障を受けられる「女性専用保険」「女性疾病特約」などがあります。

ただし、どんな病気に対応しているかは保険会社ごとに異なります。

マガジン編集部

保険会社によって「高血圧」「低血圧」「糖尿病」などが含まれる場合もあるため、保障の中身は必ず確認したいところです。

女性疾病にかかる確率は高い？低い？

女性特有の疾病といえば「乳がん」をはじめとした悪性新生物が思いつきます。

読者

これらの病気に罹患する可能性は、高いものでしょうか？

マガジン編集部

大して高くないようなら、女性保険の必要性は低いと判断できますよね。

ここでは「女性特有のがん」「帝王切開」などの病気に罹患する確率やリスクについて考察してみましょう。

女性特有のがんの罹患率はどのくらい？

女性特有の病気とはいっても、女性だから必ずかかると決まったわけではありません。

また、その確率は疾病ごとに大きく異なります。

たとえば「女性特有のがん」。国立がん研究センターの「がんの統計2021」によると、罹患率の推移は以下のようになっています。

出典：公益財団法人がん研究振興財団｜がんの統計2021｜53～54P

ちなみに男女ともに罹患する可能性がある「肺がん」「食道がん」などは40代後半から増加する傾向があります。

マガジン編集部

比較して考えると、女性特有のがんの方が早い段階で罹患する可能性があるということが分かります。

乳がんの罹患率は女性特有のがんでもっとも高い

この中でもっとも罹患する可能性が高いのは「乳がん」です。

がん以外にも気を付けるべき病気がある

女性保険ではがん以外でも幅広い病気をカバーできます。たとえば「子宮筋腫」。

一般的に4人に1人が持っていると言われており、腫瘍が大きくなると手術が必要になる場合もあります。

読者

女性保険や女性疾病特約であれば、子宮筋腫のリスクにもさらに手厚く備えられるのですね。

女性は男性よりも受療率が高い

性別にみてみると、女性は男性よりも入院する可能性が高いことが分かっています。

厚生労働省の「平成29年（2017）患者調査の概況」によれば、人口10万人あたりの入院数は男性の972に対して女性が1,096、外来は男性4,953に対して女性6,360になっています。

出典：厚生労働省｜平成29年（2017）患者調査の概況｜9P

理由はさまざまですが、以下のようなことが原因と考えられます。

男性では経験しない妊娠・出産は病気ではないものの「異常分娩」「子宮外妊娠」などのトラブルによって命を危険にさらすこともあります。

長期入院によって会社を休職するリスクもあるわけです。

マガジン編集部

女性保険や女性疾病特約の重要性がお分かり頂けるでしょう。

帝王切開の割合はどのくらい？

女性保険や女性疾病特約には女性特有の疾病・がんに対する保障のほかに、妊娠・出産に関するリスクに対する保障もあります。

読者

がんの罹患率となるとピンと来ない人も多いかもしれませんが、帝王切開だとリスクをイメージしやすいのではないでしょうか。

マガジン編集部

帝王切開のリスクに手厚く備えたいなら、女性保険や女性疾病特約は検討する価値があります。

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万が一に備えられる女性保険・女性疾病特約とは

女性疾病に関するリスクに手厚く備えられる保険商品として、「女性保険」や「女性疾病特約」などが挙げられます。

読者

似たような名前の両者ですが、何が違うのでしょうか。

マガジン編集部

ここでは女性保険、女性疾病特約の特徴と違いを解説します。

女性保険とは

女性保険は文字どおり、女性専用の保険のことです。

女性疾病特約とは

女性疾病特約は医療保険のなかの特約の1つで、すでに紹介したような女性特有のがんなどの病気で入院した場合に入院給付金などの保障が上乗せされる特約です。

たとえば基本となる医療保険で入院1日につき1万円、女性疾病特約で5,000円の保障を受けられる場合、女性特有の病気で入院したときには1日につき1万5,000円を受け取れるということです。

マガジン編集部

なお、入院給付金だけでなく手術給付金や乳房再建術まで給付対象にしている場合もあります。

さらに、女性疾病特約では女性特有の病気だけをカバーしているだけでなく、保険会社によっては男女共通で罹患するがん全般も対象になる場合があります。

がん全般なら肺がん・胃がん・大腸がんなども保障の対象です。

女性保険と女性疾病特約の違いは？

女性保険と女性疾病特約の違いは「主契約」か「特約」かの違いです。

女性保険はメインである主契約が女性専用に設計されており、女性疾病特約は医療保険に特約として付加する形で保障を手厚くできます。

マガジン編集部

どちらを選んでも女性疾病に対して手厚い保障を得られますが、どちらにするか迷う時もあるでしょう。

女性保険・女性疾病特約の選び方の一例を紹介します。

保障がまとまった商品が欲しいなら女性保険

女性保険は主契約からして女性専用に設計されています。1つ契約することで、女性特有の病気による入院を幅広くカバーできます。

支払い限度は保険によっても異なります。例えば女性特有の病気で入院した場合は「1入院60日」通算なら「1,000日」といった具合です。

マガジン編集部

特約を1つずつ検討するのが面倒な人にも向いているといえるでしょう。

主契約を充実させたい場合は、診断給付金などが充実した主契約を選ぶのも選択肢の1つです。

主契約を決めた後で後述する女性疾病特約を上乗せするほうが、希望に近い保障になる可能性もあります。

女性疾病以外の保障にこだわるなら女性疾病特約

女性疾病特約はあくまでもオプションのため、主契約がないと契約することができません。

マガジン編集部

逆にいえば主契約の特性を、自分の自由に変えることができるということです。

女性特有の保障は上乗せでもよく、メインとして他の医療保険を契約したい場合に向いています。

また今すでに医療保険に加入している場合、主契約を増やさず特約だけ上乗せ（中途付加）させることも可能です。

ただし欠点もあります。

「主契約がないと継続できない」ということです。

女性疾病のための保険の選び方

女性疾病向けの保険といっても、保険会社ごとに多くの商品が販売されています。どれを選べば良いのか迷ってしまうこともあるでしょう。

そこで、女性保険や女性疾病特約を選ぶ際のポイントを知っておきましょう。

女性保険の種類を知る

女性保険は大きく分けて「掛け捨て型」「貯蓄型」に分かれています。

それぞれのメリット・デメリットを紹介します。

掛け捨て型

掛け捨て型は貯蓄機能を持たず、医療保障に特化したタイプのことです。

貯蓄機能がなく、保険契約を続けても保険金を受け取ることはできません。代わりに貯蓄型よりも保険料が割安になっています。

貯蓄型

貯蓄型は、医療保障と貯蓄機能がセットになった保険商品です。

月々の保険料は医療保障に積立分が上乗せされているため、掛け捨て型と比較して保険料は高くなります。

また、給付金のタイプによって「終身」「養老」「生存」の3種類に分かれています。

いずれも解約すると「解約返戻金」を受け取ることもできます。

ただし、これらのお金を用意するために保険料は高くなるのがデメリットです。

読者

保険料が高すぎて家計を圧迫したり、保険料を抑えるために保障を削ったりするのは本末転倒ですね。

保険に何を求めるかを明確にする

女性保険に限った話ではありませんが、「とりあえず」で保険に加入すると正しくリスクに備えることができません。

マガジン編集部

どのようなリスクに備えたいかを明確にすることで、必要な保障内容が明らかになります。

たとえば20～30代であれば妊娠・出産に関するリスクが心配ですから、帝王切開などの保障が手厚い保険が選択肢になります。

40～50代になれば乳がんや子宮がんなどのリスクが高まります。女性特有のがんの保障が手厚い保険を選びたいものです。

目的が分かれば保障期間が自然と決まる

医療保険の保障期間には一生涯保障が受けられる終身型と、一定期間に限定された定期型があります。

たとえば「妊娠リスクに備えたい」場合。40代までをカバーできる定期タイプの女性保険が良いでしょう。

逆に「女性特有のがんに手厚く備えたい」のなら終身タイプが適しています。がんは年齢を重ねるほど罹患する可能性が高くなるためです。

マガジン編集部

どんなタイプの保険を選ぶか、目的が分かれば自然と絞られます。

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無料保険相談所の選び方

無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

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最適な保険相談所の選び方

• 1．相談場所は、自宅（オンラインor電話）か、店舗か、指定した場所か
• 2．相談担当者が専門知識を有しているか
• 3．取り扱っている保険会社数の多さ

1．保険相談をする場所はどこが良いか

新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。リモート業務の前後や休憩時間はもちろんのこと、お休みの時間などさくっと相談できるので大変好評なサービスです。

わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談ができます。

ポイント

カメラを使用する相談も、電話のみでの相談も実施している会社もあります。まずは利用してみるのもよいかもしれません。

その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。

マガジン編集部

その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

2．相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります。

保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。

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FP(ファイナンシャルプランナー)とは

• 保険
• 教育資金
• 年金制度
• 家計にかかわる金融
• 不動産
• 住宅ローン
• 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3．取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。

マガジン編集部

取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手です。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合は無料で変更することが可能で、違う相談員に再度無料で相談をすることができます。

しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

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まとめ

今回は「女性保険」「女性疾病特約」の必要性と、女性特有の病気に罹患するリスクについて解説しました。

ひとくちに女性特有の病気といっても、その種類や罹患する確率も異なります。がんに罹患する可能性は低いと考える人もいますが、がんだけ備えれば良いわけではありません。帝王切開で出産する可能性は5人に1人にもなります。

どんな女性保険を選択するかは、備えたいリスクによっても変わります。出産に関するリスクなら掛け捨ての定期タイプ、がんに備えるなら終身といった具合です。目的を明確にしたうえで、加入するかどうかを検討しましょう。

マガジン編集部

もしも女性疾病について悩まれる際は、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。

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