がん保険は何歳から加入すべき?若いうちに加入するメリットとは
がん保険に興味があるけれど「そもそも何歳から加入できるのか」「若いうちに加入しておくべきか」といった疑問を抱え悩んでいる方もいらっしゃるのではないでしょうか?
この悩みは、がん保険の罹患率や加入率を知ることで解決できます。
そこで本記事では、がん保険に加入できる年齢や年代別の加入率、若いうちから加入するメリット・デメリット等について詳しく解説します。
この記事の要点
- 保険会社や商品によって異なりますが、ほとんどのがん保険は10代から加入できます。
- しかし、がん保険は年齢や健康状況によって、保障が制限されたり加入できなかったりする場合があるため注意が必要です。
- がん保険の加入を考えているなら、保険料が安く健康状態の良い30代までに加入すると良いでしょう。
- がん保険選びで悩まれている場合は、無料保険相談窓口で専門家に相談することをおすすめします。
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目次
がん保険は何歳から加入できる?
がん保険への加入は、各生命保険会社が取り扱う商品によって異なりますが、多くの場合10代から70代の人が加入できるようになっています。
保険会社が定める年齢の範囲内であれば申し込みできるため、年齢を理由に加入できないと不安を感じる必要はありません。
注意点
ただし、がん保険に加入するには告知や医師による診断などの健康状態の確認が必要です。
当然、年齢が高ければ高いほど、病気・ケガをするリスクが高く、持病・入院歴を抱える恐れもあります。それらが原因で、がん保険に加入できない可能性があることには注意してください。
編集部
がん保険は何歳から加入すべき?
がん保険の概要や加入できる年齢はわかりましたが、実際がん保険には何歳から加入すれば良いのでしょうか?
がんの罹患率は60代から高まる
結論からお伝えすると、がんに罹患する確率が大きく上がるのは、60代からです。
現在0歳の子どもが歳を重ねるごとに、がんにかかる確率がいくらになるのかをまとめた、次の表を見れば一目瞭然です。
表は横にスライドできます
現在0歳の子どもの80年後までのがん罹患率(男性) | ||||||||
現在の年齢 | 10年後 | 20年後 | 30年後 | 40年後 | 50年後 | 60年後 | 70年後 | 80年後 |
0歳 | 0.2% | 0.3% | 0.6% | 1.2% | 2.7% | 7.8% | 21.9% | 43.6% |
表は横にスライドできます
現在0歳の子どもの80年後までのがん罹患率(女性) | ||||||||
現在の年齢 | 10年後 | 20年後 | 30年後 | 40年後 | 50年後 | 60年後 | 70年後 | 80年後 |
0歳 | 0.1% | 0.3% | 0.7% | 2.3% | 6.3% | 12.4% | 21.2% | 32.8% |
(出典:国立がん研究センター「最新がん統計 がんに罹患する確率~累積罹患リスク(2017年データに基づく)」をもとに作成)
男女のがん罹患率のポイント
- 50代までは、基本的に女性のがん罹患率の方が高く推移しています。
- しかし60代を越えると、男性の方が高くなります。
- そのため、比較的若い年代の間で、女性特有のがんに備える女性向けがん保険が注目されているのです。
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がん保険は30代から加入する人が多い
年齢別のがん保険の加入率は、次の表のようになっています。
(単位:%)
表は横にスライドできます
年齢別のがん保険加入率 | |||||||
全体 | 18〜19歳 | 20代 | 30代 | 40代 | 50代 | 60代 | |
全体 | 42.6 | 6.1 | 25.4 | 46.4 | 50.8 | 44.7 | 40.3 |
男性 | 43.2 | 4.7 | 22.0 | 46.3 | 52.8 | 46.8 | 42.2 |
女性 | 42.2 | 7.7 | 28.9 | 46.5 | 49.2 | 43.1 | 39.0 |
(出典:生命保険文化センター|令和元年度「生命保険に関する調査」|第Ⅱ章医療保障|ガン保険・ガン特約、特定疾病保障保険・特定疾病保障特約の加入率)
がん保険の加入率は、30代から一気に増え、50代を境に減少傾向にあるのがわかりますね。
50〜60代にかけてがん保険の加入率が減少する理由
- 加入率が高い30・40代の多くは家庭をもち、配偶者や子どもなど、扶養家族がいると推測できます。
- そのため、日々の生活だけではなく、子どもの教育費や住宅ローン、カーローンなど、家計に対する経済的な責任が極めて大きくなっています。
- がんに罹患してしまうと、治療費がかかるのはもちろん、場合によっては収入も途絶えてしまいかねません。
- そのようなリスクを避けるべく、家庭をもつ割合の高い30・40代は、がん保険に加入していると考えられます。
- そのことを裏付けるように、子どもの養育の責任を果たし終えたであろう50・60代は、がん罹患率が高い世代にかかわらず、がん保険の加入率が比較的、低くなっています。
- また老後に向けて、一定の資金の蓄えがあることも考えられるでしょう。
他の保険に比べてがん保険の加入率が低い理由
- 考えられる理由として、がん保険は「がんに特化した」保険だから、という点が挙げられます。
- というのも、がんの死亡率や罹患率が高いとはいえ、もちろん他の病気やケガをするリスクがあります。
- つまりがん以外の病気・ケガをするリスクが高いため、まずは入院・手術などの医療費を満遍なく保障してくれる医療保険への加入が優先されるのでしょう。
- また誰にでも訪れる、「死亡」に備えたいと考えている保険加入者は多そうです。
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若いうちからがん保険に加入するメリット・デメリット
「若い人はがんにかかるリスクが少ないので、別に急いで加入する必要はない」と思っている人も多いでしょう。
しかし、がん保険は若いうちに加入するからこそのメリットがあります。
編集部
若いうちにがん保険に加入するメリット
まず、若いうちにがん保険に加入するメリットから見ていきましょう。
若いうちに加入するメリット
保険料が安く抑えられる傾向にある
若いうちにがん保険に加入すると、保険料が安く抑えられる傾向にあります。
というのも、若い人は上の世代の人よりも健康で、がんにかかるリスクが少ないからです。
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健康状態によって加入できないリスクが少ない
繰り返しになりますが、がん保険に加入するには、健康状態をはかる告知や医師の診断を受けなければなりません。
もし持病や入院歴、健康状態の悪化が認められると、がん保険に加入できない恐れがあります。
免責期間中の罹患で保障が受けられないリスクが少ない
上記とほぼ同じことですが、若く健康なうちは、がんの罹患率も少ないため、がん保険契約後の免責期間中にがんが発覚するリスクも少ないでしょう。
せっかく加入できても、保障を使えなければ意味がありません。
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万が一罹患しても、経済的損失をカバーできる
若いうちは働き盛りです。ただし、収入は上の世代に比べて多くありません。
そのため万が一、がんに罹患してしまうと、経済的にダメージが大きいです。
若いうちにがん保険に加入するデメリット
続いて、若いうちにがん保険に加入するデメリットです。
若いうちに加入するデメリット
保障内容が古くなる恐れがある
日本人を取り巻く、「がん」についての環境は日々、進化しています。
例えば最先端の薬や治療法、手術法が開発・確立されたり、効果的な予防方法がわかったりなど。
その度にがん治療にかかる費用も大きく変わっていきます。
保険料負担が気になる
若い世代は、収入も少なく、保険料を負担に感じるものです。
さらにがん保険は、重要な保障とはいえ、罹患しなければ、加入を無駄に感じてしまうかもしれません。
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取扱保険会社数 | 合計:42社 ※1 (生命保険:25社 損害保険:11社 少額短期保険:6社) |
---|---|
主要商品 | 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
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取扱保険会社数 | 合計:43社 ※1 (生命保険:30社 損害保険:13社) |
---|---|
主要商品 | 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
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取扱保険会社数 | 提携先による |
---|---|
主要商品 | 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 提携先による |
キャンペーン | あり |
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取扱保険会社数 | 合計:98社 (生命保険:32社 損害保険:27社 少額短期保険:39社) |
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主要商品 | 生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
キャンペーン | なし |
5.保険無料相談ドットコム
おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。
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取扱保険会社数 | 合計:38社 (生命保険:21社 損害保険:11社 少額短期保険:6社) |
---|---|
主要商品 | 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険 |
対応地域 | 一部対応できない地域あり |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
キャンペーン | あり |
無料保険相談所の選び方
無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。
数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。
- 1.相談場所は、自宅(オンラインor電話)か、店舗か、指定した場所か
- 2.相談担当者が専門知識を有しているか
- 3.取り扱っている保険会社数の多さ
1.保険相談をする場所はどこが良いか
新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。リモート業務の前後や休憩時間はもちろんのこと、お休みの時間などさくっと相談できるので大変好評なサービスです。
わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談ができます。
カメラを使用する相談も、電話のみでの相談も実施している会社もあります。まずは利用してみるのもよいかもしれません。
その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。
2.相談担当者が専門知識を有しているか
無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります。
保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。
- 保険
- 教育資金
- 年金制度
- 家計にかかわる金融
- 不動産
- 住宅ローン
- 税制など
生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。
3.取り扱っている保険会社数の多さ
無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。
それでもどこにするか迷ったら
どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合は無料で変更することが可能で、違う相談員に再度無料で相談をすることができます。
しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。
どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。
がん保険の加入時期に関するよくある質問
まとめ
本記事では、がん保険に何歳から加入すべきか悩んでいる人に向けて、加入すべき年齢や加入率、若いうちからがん保険に加入するメリット・デメリット等を解説しました。
がん保険は、がんに罹患した際に治療費や生活費などの経済的な負担を補填するための保険です。以前はがんに罹患する確率が高まるのは60代以降とされていましたが、近年では40代の加入率が増加しています。
とはいえ、若いうちに加入すれば保険料を安く抑えられ、加入の難しさが少なくなるメリットがあります。
今や2人に1人はがんにかかる時代です。「いつでも入れる」と考えるよりは、少しでも早く加入することをおすすめします。
都内の私立大学を卒業後、日系生命保険会社に就職。主に個人・中小企業の保険営業とマネジメント業務を担当した。 その後、2021年11月にライターとして独立。実務経験を活かし、保険・税金・クレジットカードなど金融ジャンルを中心に記事執筆から編集まで行う。
ライターとして経験を積んだのち、ほけんのぜんぶマガジンの編集者を担当。保険業界の最新情報をいち早く掴み、読者に役立つ情報をわかりやすく提供することを心がけています。 質の高いコンテンツを通じて、読者が自分に合った保険やサービスを選べるようにサポートしていきます。
・本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
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