20代、30代、40代におすすめのがん保険を徹底解説！

読者

がん保険に興味があるのですが、自分の年齢でもがん保険に加入した方がいいでしょうか？

読者

そもそもどんながん保険があるのでしょうか、また、女性でも加入しておくのがいいのでしょうか？

マガジン編集部

そのように思っている人は、この記事にあることを学ぶと、がん保険の種類と20〜40代で加入すべきがん保険がわかります。

がん保険とは

マガジン編集部

がんは他の病気に比べて特に「重い病気」であるため、闘病生活に多くの資金が必要です。そのため、がん治療に特化した保険としてがん保険が開発されました。

保険期間・貯蓄性別のがん保険の種類

がん保険を保険期間と貯蓄性から見ると、次の2つに分類できます。

定期がん保険

マガジン編集部

保険金を受け取らなければ、保険料を掛け捨てることになるので、「掛け捨て型の保険」とも言われています。

終身がん保険

fa-sticky-note-o

終身がん保険の特徴

• 保障が一生涯であるため、被保険者が亡くなるまで保障が継続する
• 貯蓄性があり、一定の解約返戻金が受け取れる可能性がある
• 保険料が定期がん保険よりも高い
• 更新がないため、保険料が上がったり再加入ができなくなったりする恐れがない

解約返戻金は、必ず受け取れるわけではなく、受け取れる金額にはそれまでに支払った保険料に応じて一定の定めがあります。

マガジン編集部

特に加入期間が短いほど、解約返戻金額は少なくなる傾向にあります。

保障内容ごとのがん保険の種類

がん保険を保障内容ごとに分類すると、次のようになります。

入院給付金型がん保険

マガジン編集部

また「がん」と診断されたときに、一時金を受け取れることもあります。

実損補填型がん保険

マガジン編集部

比較的新しい保険で、まだ広く普及しきっていません。

マガジン編集部

被保険者自身が決めた方法で治療する「自由診療」でも保険金を受け取れる商品もあるようです。

診断給付金型がん保険

マガジン編集部

その代わり入院給付金や手術給付金などはありませんが、次のようなメリットがあります。

fa-sticky-note-o

 診断給付金型がん保険のメリット

• まとまった資金が手元になくても、入院、手術代を支払える
• がんに罹患して働けなくなっても、当面の生活資金にあてられる
• 自分の好きな治療に資金をあてられる

特に入院を避けて自宅療養したい場合は、診断給付金で柔軟に対応できるでしょう。

読者

逆に言えば入院給付金型は、「入院しなければ保険金を受け取れない」ということですね。

収入保障型がん保険

マガジン編集部

収入保障型がん保険の保険金は、毎月、年金形式で受け取るのが一般的です。

fa-sticky-note-o

 女性保険の特徴

• 女性特有の病気になったときに、入院給付金が上乗せされる
• 女性特有のがんになったときに、一時金が上乗せされる
• 商品によっては、乳がん摘出手術を受けた人向けに、形成外科での乳房再建手術を保障してくれる

読者

女性に特化した保険なのですね！

20代におすすめのがん保険とは

では20代におすすめのがん保険を確認していきましょう。

がんにかかる確率

 国立がん研究センターによる2019年度の「最新がん統計　がんに罹患する確率～累積罹患リスク（2017年データに基づく）」では、20代のがん罹患率は男女ともに0.3%となるようです。

ただし厚生労働省の発表では、20代の死因の第3位が「悪性新生物（がん）」です。

マガジン編集部

一度かかると、死因になる可能性もあるため、罹患率は低いとはいえ、最低限の保障を備えたいところです。

20代男性におすすめのがん保険

20代男性におすすめのがん保険は、次のとおりです。

20代は、まだ収入が少なく家庭を持つ人も多くありません。

そのため保険料の安い定期がん保険に加入し、最低限の治療費を賄える入院給付金型や診断給付金型を選択するのがいいでしょう。

20代女性におすすめのがん保険

続いては、20代女性におすすめのがん保険です。

女性の場合も、男性とほぼ同じ理由です。

ただ、もしすでに家庭を持っている人がいれば、30代女性におすすめのがん保険を検討してください。

30代におすすめのがん保険とは

30代におすすめのがん保険も見てみましょう。

がんにかかる確率

30代のがんの罹患率は、男性0.6%で女性0.7%となっています。

マガジン編集部

まだまだ高くないものの、死因の第2位です。

また「国立がん研究センターがん情報サービス　小児・AYA世代のがん罹患」によると、30代女性のがん罹患者のうち「乳がん」が22%、「子宮頸がん」が13%となっているようです。

30代男性におすすめのがん保険

30代男性におすすめのがん保険を紹介します。

30代は、子どもが生まれ家庭への経済的責任が増す時期です。

そのため定期型で保険料をおさえつつ、万が一に備え、充実した保障内容の保険に加入しておくのがおすすめです。

30代女性におすすめのがん保険

30代女性におすすめのがん保険は、次のとおりです。

女性で家計を支えている人は、男性と同じように保障を充実させる必要があります。

また女性特有のがんの罹患率が高いことから、女性保険への加入も検討しましょう。

40代におすすめのがん保険とは

最後に40代におすすめのがん保険です。

がんにかかる確率

40代のがんの罹患率は、男性1.2%、女性2.3%と、女性の方がやや高い結果になっています。

そして40代からは、死因のトップが「悪性新生物（がん）」です。

マガジン編集部

子どもが高校や大学に進学する時期にある人も多いはずです。

40代男性におすすめのがん保険

40代男性におすすめのがん保険は、次のとおりです。

定期か終身かは、将来に向けた貯蓄性から判断してください。

将来の資金を優先するなら終身、今の保険料の安さを優先するなら定期です。

40代からはがんに罹患するリスクが上がり、家計への責任も重いため、充実した保障を備えましょう。

40代女性におすすめのがん保険

40代女性におすすめのがん保険は、次のとおりです。

40代女性におすすめのがん保険は、40代男性とあまり変わりません。

ただ、扶養に入っている場合は、女性保険や診断給付金型などで十分な場合もあります。

おすすめのがん保険商品2選

1．チューリッヒ生命
「終身ガン治療保険プレミアムZ」(PR)

チューリッヒ生命の「終身ガン治療保険プレミアムZ」なら、お手頃な保険料で今の時代にぴったりな保障を受けられる！

【年齢別】最適ながん保険の選び方

年齢別の最適ながん保険の選び方をまとめると、次の表のようになります。

マガジン編集部

ご自身にどのようながん保険が最適なのか悩まれる際は、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料の保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。

おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

読者

保険に加入したいのですが、自分ではどれが最適なのか分からず迷ってしまうので、よい商品を提案してもらいたいです。

読者

専門家に家計や収支、将来のことも合わせて相談できたら嬉しいのですが…

マガジン編集部

どの商品が最適か分からない人や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい人は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな？と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します！

1．ほけんのぜんぶ

おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

読者

相談員の質が高そうですね。

読者

無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいですね！

2．保険マンモス

おすすめの無料保険相談所2つ目は「保険マンモス」です。

読者

相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができそうですね。

保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中！

※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月～2015年6月、インターネットによるアンケート調査：回答数3,775
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ　調査概要2020年9月期　ブランドのイメージ調査

おすすめの無料保険相談所3つ目は「マネードクター」です。

読者

保険相談窓口として非常に有名な会社ですね！

読者

保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるなんて頼りになりますね。

マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます！

ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月－2021年4月（マネードクター自社アンケートより）

4．保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

読者

老舗で東証一部上場企業だと安心感がありますね。

5．保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

無料保険相談所の選び方

読者

保険相談をしたことがないのですが、相談所は何を基準に選べばよいのでしょうか？

マガジン編集部

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

1．保険相談をする場所はどこが良いか

読者

リモート業務の前後や休憩時間に自宅でさくっと相談できると便利ですね。

読者

わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談できるとよいですね。

マガジン編集部

カメラを使用する相談や、電話のみでの相談を実施している会社もあるので、まずは利用してみるのもよいかもしれません。

2．相談担当者が専門知識を有しているか

読者

相談担当者って、どこも同じではないのですか？

マガジン編集部

実は、担当者は相談所によって異なり、担当者全員がFPをはじめとする資格を所持しているとは限りません。

fa-sticky-note-o

FP（ファイナンシャルプランナー）とは

• FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。
• 保険
• 教育資金
• 年金制度
• 家計にかかわる金融
• 不動産
• 住宅ローン
• 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3．取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。

読者

ということは、比較できる対象が多いほうが自分や家族により最適な商品が見つかりやすいということですね！

マガジン編集部

取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手でしょう。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合、無料で変更し、違う相談員に再度無料で相談をすることが可能です。

読者

しかし、できるならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいです。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

まとめ

がん保険とは、がんの治療費を保障するための保険で、入院給付金型や実損補填型などの様々な種類がありました。

20代は、がん罹患率の低さと、家計への責任の低さから、慌てて加入する必要性は低く、加入するにしても保険料をおさえて最低限の保障で備えておくことをおすすめします。

一方の30・40代からは、がん罹患率が上がり、家計への責任も重くなっていきます。

その場合は、より充実した保障で備えておくことをおすすめします。

本記事を参考に、あなたに適したがん保険を選んでいただければ幸いです。