学資保険の保険料は月いくら払う?平均相場を徹底解説
学資保険への加入を検討している方にとって、加入したら毎月いくらの保険料を支払って、保険金は結局いくらもらえるのかが気になりますよね。
そもそも子ども一人にかかる教育費もいくら必要で、それに伴いいくらくらいお金を準備すべきなのかご存知でしょうか?このように、子ども一人育てるためには「いくら」について多くの疑問が出てきます。
そこで、本記事では学資保険の概要についてお伝えした上で、実際に学資保険に加入している方は結局保険金をいくらもらえるのか、毎月の保険料はいくら支払っているのか、また子どもの教育資金はいくら必要なのかを解説していきます。
この記事の要点
- 1.学資保険とは、子どもの将来の教育資金に備えるために、子どもの成長や進学などのタイミングに合わせて祝金や満期保険金を受け取れる貯蓄型の生命保険商品。
- 2.高校生以下の子どもをもつ親が、子どもの教育資金のために毎月支払う支出額は平均15,776円。
- 3.学資保険の保険金として準備する金額は、200万〜300万円ほどになる傾向にある。
- 4. 学資保険の加入を考えている人は、保険相談窓口で専門家に相談しながら検討しましょう。
- 5. 子育て世代の相談実績15,000件以上の「ほけんのぜんぶ」なら、40社以上の保険商品から専門家があなたの家庭にぴったりな学資保険を提案してくれます。
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目次
学資保険とは?特徴と概要をわかりやすく解説
学資保険とは
学資保険とは、子どもの将来の教育資金に備えるために、子どもの成長や進学などのタイミングに合わせて祝金や満期保険金を受け取れる貯蓄型の生命保険商品です。
とはいえ、支払われる保険金やそのタイミングは契約時にあらかじめ決められているので、加入者は契約内容に沿って定期的に一定の保険料を支払うことになります。
学資保険の特徴
ただし、もし一般的な所得の方がゼロから子どもの教育資金に備えるなら、学資保険の加入を検討することをおすすめします。
学資保険の特徴 | |
---|---|
保険料払込免除特約がある | 万が一契約者(親)が死亡したり、高度障害になったりしても、以降の保険料が免除される上に、満額の保障が適用される |
育英年金の仕組みがある | 契約者(親)が死亡したり、高度障害状態になったりしたときに年金形式で子どもの教育資金のための保険金を受け取れる |
死亡保障や医療保障を備えられる | 特約を任意で不可することで手厚い保障が得られる |
支払った保険料よりも多くの保険金を受け取れる可能性がある | 「加入時期を早める」「保険料の支払い期間を短くする」「保険金を受け取る時期を遅らせる」などの工夫で実現の可能性がある |
生命保険料控除の適用がある | 所得税・住民税の節税になる |
保険料払込免除特約
特に貯蓄などの教育資金の準備方法になく、学資保険にあるものは、保険料払込免除特約などの充実した保障制度です。
\教育資金に不安があるなら/
支払った保険料よりも多くの保険金を受け取れる可能性がある
また、学資保険は支払う保険料を少なくして返戻率をあげる工夫ができるのも魅力の一つです。
返戻率とは、支払った保険料総額に対する受け取った保険金総額の割合のことで、その割合が100%を超えると支払った金額より受け取った金額の方が大きいことになります。
返戻率の計算式
- 保険金総額÷保険料総額×100=返戻率
つまり、資産運用のような効果を発揮するということです。しかし、資産運用のようにリスクは一切発生せず、元本は保障されているので資産運用のようなリスクがなく安心です。
学資保険の満期金は平均いくらもらえる?
残念ながら、学資保険がいくらもらえるかといった満期金の相場や子どもの教育資金にいくら積み立てるのかを正確に把握できる資料やデータは公には出ていません。
この式から、学資保険でいくらもらえるかという満期金については200万〜300万円の間におさまることがわかります。必ずしも正確な数値ではありませんが、学資保険に加入する際の目安にご利用いただければ幸いです。
\教育資金に不安があるなら/
学資保険でもらえる金額を増やす方法
「せっかく学資保険に加入するならできるだけ多く保険金を受け取りたい」と考えている方がほとんどでしょう。そこで以下では、学資保険でもらえる金額を増やす方法を3つ紹介します。
ポイント
- 保険料の支払い回数を減らす
- 保障にかかる保険料を抑える
- 早期に加入する
保険料の支払い回数を減らす
もらえる金額を増やしたい方は保険料の支払いを短期間で済ますことをおすすめします。なぜなら、保険料の支払いにも手数料がかかっているため、取引回数を減らすことで手数料を削減できるからです。
保障にかかる保険料を抑える
また、もらえる金額を増やしたい方は保障にかかる保険料を抑えることをおすすめします。なぜなら学資保険の保険料は全てが教育資金の積み立てに充てられているわけではないからです。
つまり余分な保険料をできるだけ抑えて、積み立て部分に充てるお金を中心にすることが大切になります。
早期に加入する
他には早期加入することでもらえる金額を増やせます。なぜなら保険料を積み立てる期間を長期間確保できるからです。生命保険会社は、契約者から預かった保険料を運用していて、運用期間が長期化するほど成果があがりやすくなるためです。
学資保険を取り扱っている会社によっては、子どもの出産前から加入できる「出生前加入」を採用している会社もあります。
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学資保険の月々の保険料相場はいくら?
子どもの教育資金を準備するのに、学資保険を活用する理由を解説してきましたが、では学資保険に既に加入している方はいくらくらい保険料を支払っているのでしょうか?
それには、ソニー生命保険株式会社がまとめたデータがあるので紹介します。
ソニー生命保険株式会社によって実施された「子どもの教育資金に関する調査2020」によると、高校生以下の子どもを持つ親748名のうち、子どもの教育資金を準備する方法として58.3%が貯金、42.5%が学資保険、11.8%が財形貯蓄を利用しているようです。
教育資金の準備方法 | |
---|---|
預金 | 58.3% |
学資保険 | 42.5% |
財形貯金 | 42.5% |
毎月の子どもの教育資金のための支出額 | 親の割合 |
0円 | 28.5% |
1〜2,999円 | 2.8% |
3,000〜4,999円 | 1.2% |
5,000〜9,999円 | 7.7% |
10,000〜14,999円 | 20.2% |
15,000〜19,999円 | 7.4% |
20,000〜29,999円 | 16.4% |
30,000円〜 | 15.8% |
毎月の平均支出金額は15,776円となるようです。0円の人が3割近くいますが、2万円以上の人も3割以上いることがわかります。
\教育資金に不安があるなら/
保険の加入や見直しを検討するなら必ずすべきこと
各種生命保険に新規で加入したり見直しをしたいけれど、自分ではどんな保障が必要か分からず困っていませんか?もしくは、既に加入している各種生命保険が現在のあなたや家族に最適かどうか分からず迷っていませんか?
どの商品が最適か分からない方や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい方は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。
自分で最適な保険を選ぼうとすると、数多くの商品から探しださなければならなくなり、探す時間も膨大に必要なうえに、専門的な知識や具体的な数字が見えてこず、結局無駄な保障や月額保険料が高い保険に入ってしまうことも…。
その点、無料の保険相談窓口を利用すれば、複数の保険会社の商品から比較・検討し、最適な保険や保障を提案してもらえますし、もしも保険が不要そうであれば不要であることを話してもらえます。
何度相談しても無料なので、納得がいくまで相談ができます。また、オンライン相談や店舗に出向く方法や、近所のカフェや職場に来てもらうなど、相談場所も自分の好きなように選択ができるので忙しくても大丈夫。
その他、各種保険のことだけでなく、家計全般や収支、将来のことなどお金のこと全般をまとめて相談できるのも、無料保険相談窓口のメリットです。
「周りに実際無料保険相談を利用したことがある知人がいないからイメージがつきづらい…」と思っておられる方に、実際に無料の保険相談窓口を利用した方の口コミ評判をご紹介します。
また、相談員が国家資格であるFPさんであるということで、知識が豊富で、これからの世代を生きていくために将来のお金のことも考えていたところだったので、保険のことにとどまらないお話は非常に刺激になりました。
マネーリテラシーが低い自分にとっても、お金の不安な気持ちや保険の見直しについてもしっかり根拠だてて説明してくれたので良かったです。
個人的に調べて選ぶことには限界があり、プロに相談することで幅広い知識の中から提案してくれましたので、大変助かりました。
自分にとっても勉強になりましたし、将来の自分にとって必要なことは何なのかを考えることも学ぶことができました。
保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな?と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します!
fa-arrow-circle-o-right表は右にスクロールできます。
※2024年3月時点・各社公式サイト
1.ほけんのぜんぶ
おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。
- 取扱保険会社数40社以上!※1
- 相談員は、FP資格取得率100%(※入社1年以上のプランナー対象)
- オンライン保険相談も可能!
- 訪問エリアは全国対応(※離島以外)
- 保険相談をするだけでプレゼントを6種類の中から選んでGETできる!
相談員の質が高く、また無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいポイントです。
取扱保険会社数 | 合計:42社 ※1 (生命保険:25社 損害保険:11社 少額短期保険:6社) |
---|---|
主要商品 | 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
キャンペーン | あり |
ほけんのぜんぶでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中!
※1 ほけんのぜんぶ 総合保険代理店事業 2023年9月時点
2.マネードクター
おすすめの無料保険相談所2つ目は「マネードクター」です。
マネードクターのここがおすすめ!
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- 保険だけでなく家計や資産運用をはじめ大切なお金のこと全般相談できる!
- 保険相談後選んだプレゼントがもらえる!
無料の保険相談窓口としてテレビCMも行っていることからご存じの方も多いマネードクターは、保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるため頼りになること間違いなしです。
取扱保険会社数 | 合計:43社 ※1 (生命保険:33社 損害保険:11社) |
---|---|
主要商品 | 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
キャンペーン | あり |
マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます!
ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。
※1…2024年1月時点
※2…2020年度実績
※3…2022年12月-2023年11月(マネードクター自社アンケートより)
3.保険マンモス
おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険マンモス」です。
保険マンモスのここがおすすめ!
- 相談満足度95%※1
- 保険相談に関する調査で三冠達成!※2
- FPの実務経験が平均5年と豊富で、AFP・CFP・MDRTなどの有資格者も多数在籍!
- 万一失礼な対応やしつこい営業行為があった場合は速やかに担当FPの変更行うイエローカード制度
相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができると定評があります。
取扱保険会社数 | 提携先による |
---|---|
主要商品 | 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 提携先による |
キャンペーン | あり |
保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中!
※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月~2015年6月、インターネットによるアンケート調査:回答数3,775
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ 調査概要2020年9月期 ブランドのイメージ調査
4.保険市場
おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。
保険市場のここがおすすめ!
- 取扱保険会は業界最大の98社
- オンラインでの相談が可能
- 業界のなかで老舗
- 東証一部上場企業
取扱保険会社数は国内最大級で、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。
取扱保険会社数 | 合計:98社 (生命保険:32社 損害保険:27社 少額短期保険:39社) |
---|---|
主要商品 | 生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数 |
対応地域 | 全国どこでも可能(離島除く) |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
キャンペーン | なし |
5.保険無料相談ドットコム
おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。
保険無料相談ドットコムのここがおすすめ!
- 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
- 電話やオンラインでの相談が可能
- お客様満足度95.2%!
取扱保険会社数 | 合計:38社 (生命保険:21社 損害保険:11社 少額短期保険:6社) |
---|---|
主要商品 | 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険 |
対応地域 | 一部対応できない地域あり |
オンライン保険相談 | 対応可能 |
キャンペーン | あり |
無料保険相談所の選び方
無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。
数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。
- 1.相談場所は、自宅(オンラインor電話)か、店舗か、指定した場所か
- 2.相談担当者が専門知識を有しているか
- 3.取り扱っている保険会社数の多さ
1.保険相談をする場所はどこが良いか
新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。リモート業務の前後や休憩時間はもちろんのこと、お休みの時間などさくっと相談できるので大変好評なサービスです。
わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談ができます。
カメラを使用する相談も、電話のみでの相談も実施している会社もあります。まずは利用してみるのもよいかもしれません。
その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。
2.相談担当者が専門知識を有しているか
無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります。
保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。
- 保険
- 教育資金
- 年金制度
- 家計にかかわる金融
- 不動産
- 住宅ローン
- 税制など
生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。
3.取り扱っている保険会社数の多さ
無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。
それでもどこにするか迷ったら
どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合は無料で変更することが可能で、違う相談員に再度無料で相談をすることができます。
しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。
どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。
そもそも子どもの教育資金はいくら必要か
そもそも、子ども一人を育てあげるのに必要な教育費はいくらかかるのかご存知でしょうか。子どもの教育資金は、学資保険に加入することで備えられるものなのでしょうか。
子どもの教育費は、かなり高額になります。そのため、学資保険の活用だけではそのすべての資金を準備するのは難しいでしょう。
では、実際に子どもの教育にかかる費用を紹介していきます。ここで紹介するのは、あくまでも相場のひとつとして子どもが幼稚園から大学まですべて国公立に通った場合とすべて私立に通った場合とに分けて紹介します。
もちろん、学校以外に習い事や留学などをすると、さらに必要な教育費が増えることに注意してください。子どもにかかる教育費の目安は、次の表のようになります。
子どもにかかる教育費 | ||
国公立 | 私立 | |
幼稚園(3年間) | 約67万円 | 約158万円 |
小学校(6年間) | 約193万円 | 約959万円 |
中学校(3年間) | 約147万円 | 約422万円 |
高校(3年間) | 約137万円 | 約291万円 |
大学(4年間) | 約499万円 | 約710万円 |
合計 | 約1,043万円 | 約2,540万円 |
引用元:文部科学省|平成30年度子供の学習費調査の結果について/日本政策金融公庫|令和元年度「教育費負担の実態調査結果」をもとに作成
学費については、すべて国公立に通った場合が、一般的に最も少ない金額になります。それでも1,000万円以上の資金が必要になることがわかります。
学資保険以外で子どもの教育資金を準備する方法
学資保険以外に、子どもの教育資金を準備する方法には、次のようなものがあります。
学資保険の代わりになる子どもの教育資金の準備方法
- 貯蓄(普通預金・定期預金・自動積立定期預金・ネット銀行預金)
- 借入(奨学金・教育ローン)
- 資産運用
- 学資保険以外の生命保険商品(低解約返戻金型終身保険、個人年金保険、外貨建て終身保険)
このなかで貯蓄と学資保険以外の生命保険商品は、学資保険のように定期的に一定の金額を支払うことで子どもの教育資金を準備していくため、その仕組みは学資保険とあまり変わりありません。
そこでここでは、学資保険では準備しきれない子どもの教育資金を準備する方法として有効な、借入と資産運用について解説していきます。
借入
借入とは、つまり借金のことで子どもの教育資金を準備する手段には、大きく分けて奨学金と教育ローンがあります。
日本学生支援機構の奨学金
- 第一種奨学金(貸与型無利子):返済義務のある奨学金だが、利子が免除される
- 第二種奨学金(貸与型有利子):利息とともに返済義務がある
- 給付型奨学金:返済義務がない
借り手に有利な条件になるほど、子どもの成績条件や家庭の経済状況の基準が厳しくなります。
教育ローンとは、民間の金融機関や日本政策金融公庫といった政府系の金融機関から借りる教育資金です。
日本政策金融公庫が運営する教育ローンは「国の教育ローン」といわれ、民間金融機関よりも利率が低く借入条件がやや緩やかです。
奨学金と教育ローンの主な違い | ||
奨学金 | 教育ローン | |
運営主体 | 日本学生支援機構 | 各民間の金融機関・政府系の金融機関 |
利率 | 低い | 高い |
借りられる時期 | 高校・大学 | 教育資金が必要なとき |
借りる目的 | 高校・大学進学や学生生活のため | 教育関連資金全般 |
資産運用
資産運用にはさまざまなものがありますが、ここではNISAを活用した投資信託をおすすめします。
期待できる運用利回りは2〜5%ほどとなっています。
また、つみたてNISAもあり毎年40万円を20年間非課税にすることができます。
学資保険のいくらに関するよくある質問
学資保険の満期保険金はいくらもらっているかについての詳細はこちらからチェック!
まとめ
子どもの教育資金として、高校生以下の子ども、または予備校生・浪人生をもつ親は平均して毎月15,776円の支出をしており、将来的に200万〜300万円の資金を学資保険で準備している可能性があることがわかりました。
まとまった資金を準備するのに、まずは保障に魅力がある学資保険を活用するのがおすすめです。
その上で、さらに大きな資金を準備したい方は、他の方法も検討してみてください。
・本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
・本コンテンツは商品の概要を説明しています。
・詳細は「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり/約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ/商品概要のご説明/ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり/約款」を必ずご確認ください。
・弊社は本コンテンツの正確性、確実性、最新性及び完全性等に関して保証するものではございません。
・本コンテンツの記載内容に関するご質問・ご照会等には一切お答え致しかねますので予めご了承お願い致します。
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