学資保険の一括払い|メリットとデメリットを徹底解説!

学資保険の保険料の支払い方法について、多くの加入者が月払いを選択します。

ただし、他の支払い方法がないわけではなく、一括払いを選択される方もいます。

読者
学資保険の支払い方法をあえて一括払いにするのには、何か理由があるのでしょうか?

マガジン編集部
はい、学資保険の保険料を一括払いにすると、メリットがあるからです。とはいえ、メリットの裏には、デメリットもあることに注意してください。
本記事では学資保険の概要を解説した上で、保険料の支払い方法として一括払いを選ぶメリット・デメリットを解説していきます。
また、どの支払い方法が良いのかも、確認していきましょう!

この記事の要点

  • 1.学資保険とは、一定の保険料を支払うことにより子どもの進学や成長に合わせて祝金や満期保険金を受け取れる貯蓄型の生命保険。
  • 2.学資保険の保険料を一括払いにするメリットは「総支払保険料が安くなる」「返戻率が高くなる」「教育資金が確実に準備できる」。満期時期、満期保険金が同一の場合
  • 3.学資保険の保険料を一括払いにするデメリットは「多額の出費となる」「途中解約すると元本割れのリスクがある」「保険料を返還請求できない」「生命保険料控除が支払った年にしか適用されない」。
あなたや家族に最適な保険は、「ほけんのぜんぶ」の専門家が無料で相談・提案いたします!

ほけんの全部無料保険相談

今ならプレゼント
キャンペーン実施中

FPに相談する(無料)

この記事は5分程度で読めます。

学資保険とは

そもそも学資保険とは?
学資保険とは、一定の保険料を支払うことにより子どもの進学や成長に合わせて祝金満期保険金を受け取れる貯蓄型の生命保険です。
名前からもわかる通り、学資保険の目的は、子どもの将来の教育資金を蓄えることです。

読者
ただ子どもの教育資金に備えるだけなら、貯金とか資産運用でもいいのではないでしょうか?

マガジン編集部
確かに、ただ蓄えるだけなら他の手段でも問題ないでしょう。しかし、学資保険には他の貯蓄手段にはない次のようなメリットがあるのです。

 学資保険に加入するメリット

  • 保険料払込免除特約を付加することで、契約者(親)に死亡や高度障害などの万が一のことがあっても以降の保険料が免除される上に、満額の保障を受けられる。
  • 育英年金のある学資保険を選べば、契約者(親)に死亡や高度障害などの万が一のことがあった場合、保険満期日まで年金形式で子どもの育英費用を受け取れる。
  • 他にも死亡保障や医療保障といった特約を付加して、契約者や子ども、家族の保障を備えられる。
  • 生命保険料控除が適用されるため、所得から保険料が差し引かれ所得税・住民税の軽減になる。
  • 通常、貯蓄を主な目的とする貯蓄型学資保険では、普通預金よりも利率が高いと言われており、「加入時期を早くする」「保険料を前もって支払う」「保険金の受け取りを先延ばしにする」などの工夫をすることで支払った保険料よりも、多くの保険金を受け取ることができる可能性がある。(※保障機能に重点を置いた保障型学資保険はこの限りでない場合もあります。)

読者
つまり学資保険には、生命保険ならではの魅力がたくさんあるということですね!

マガジン編集部
はい、その通りです。

学資保険の保険料を一括払いするメリット

 

マガジン編集部
では、そんな学資保険の保険料を、一括払いするメリットを見ていきます。

参考までに、一括払いの定義をはっきりさせておきましょう。

一括払いとは?
一括払いとは、全保険期間にかかる保険料を、契約時にすべて支払うことです。

そして、一括払いするメリットは、次の3点です。

 学資保険の保険料を一括払いするメリット

  • 総支払保険料が安くなる
  • 返戻率が高くなる
  • 教育資金が確実に準備できる

メリット①:総支払保険料が安くなる

マガジン編集部
まず一括払いをすることで、総支払保険料が安くなる可能性があります。

読者
それは、どうして安くなるのでしょうか?

一括払いによって学資保険の総支払保険料が少なくなる理由

  • 保険会社は、加入者が支払う保険料の運用によって利益を得ています。
  • そのため、一括払いで早期に支払ってもらうことによって運用原資をすぐ得ることができ、「時間の利益」を得られます。
  • 保険会社は、得た保険料を新たな事業への資金にしたり、株式や不動産などへ投資したりするために利用でき会社の事業を拡大することができるようになります。
  • その分、加入者が支払う保険料は少なく済むのです。

マガジン編集部
一括払いの方が、支払う保険料が少なくなることを理解しておきましょう。

メリット②:返戻率が高くなる

読者
返戻率とは、どういう意味でしょうか?
返戻率とは?
返戻率とは、支払った保険料総額に対する、受け取った保険金総額の割合のことです。
返戻率の計算式は、次のようになります。

 学資保険の返戻率の計算式

  • 受け取った保険金総額÷支払った保険料総額=返戻率(%)

マガジン編集部
返戻率が100%を超えていると、支払った保険料よりも受け取った保険金の方が多いことになります。

読者
つまり、得したことになるんですね。
先ほどもお伝えしたように、一括払いをすると支払う保険料が少なくなります。
学資保険で受け取れる保険金は、あらかじめ決められているので、保険料が安くなると必然的に返戻率が高くなるのです。
学資保険は、一括払いをすることで最も返戻率が上がり、支払った保険料よりも多くの保険金が受け取れるのです。

メリット③:教育資金が確実に準備できる

そして一括払いの最後のメリットとして、教育資金が確実に準備できることが挙げられます。

マガジン編集部
一括で契約時に保険料を支払っていれば、保険料の支払いができなくなる恐れがなくなりますよね。
例えば、月払いをしていて、途中で保険料の支払いができなくなってしまったとしましょう。
その場合、契約者貸付といって保険会社からお金を借りることはできますが、利用する人はあまりいません。
解約すれば、支払い義務から免れられるので、解約する方が多いのです。

読者
つまりあらかじめ一括払いをしておくことで、資金不足が原因で学資保険を解約する恐れがなくなるということですね。

マガジン編集部
その通りです。しかし、一括払いをするためにはのちに挙げるようなデメリットも存在するため、迷われる場合は専門家に相談することをおすすめします。

学資保険の保険料を一括払いするデメリット

読者
一括払いには、たくさんのメリットがあることがわかりました。では、一方のデメリットにどのようなものがあるのか知りたいです。

マガジン編集部

学資保険の保険料を一括払いするデメリットは、大きく次の4点です。

学資保険の保険料を一括払いするデメリット

  • 多額の出費となる
  • 解約すると元本割れする恐れがある
  • 保険料を返還請求できない
  • 生命保険料控除が支払った年にしか適用されない

それぞれ、解説していきます。

デメリット①:多額の出費となる

マガジン編集部
第一に、契約内容にもよりますが通常、学資保険の保険料は数百万円単位とまとまった資金が必要になります。
そのため、一時的に大きな出費となるのです。

読者
でも、十分な資金がある人なら問題ないのではないでしょうか?

マガジン編集部
そうとも言い切れません。
というのも、まとまった資金を学資保険の保険料として支払うことで、それよりも魅力のあるお金の活用機会を失っている恐れがあるからです。
例えば250万円を一括払いで支払ったとしましょう。
もし、その資金をある株式に投資していれば、10年後に500万円になっていたかもしれません。

読者
つまり、まとまった資金を支払う最大のデメリットは、他に有効活用する機会をなくしてしまうということですね。

デメリット②:解約すると元本割れする恐れがある

マガジン編集部
一括払いで学資保険の保険料を支払っても、元本割れする恐れがあります。
生命保険商品の解約返戻金は、保険期間が経過すればするほど受け取れる金額が増えていきます。

読者
つまり契約してすぐに解約してしまうと、特に解約返戻金が少ないということですね!
もし契約してすぐ解約しても支払った分の保険料が返還されるなら、保険会社は加入者の都合に振り回されやすく、いつでも返還できるように資金を準備しておかなければなりません。

マガジン編集部
学資保険に加入しても、当面の間は解約しないことをおすすめします。

デメリット③:保険料を返還請求できない

そして、もちろん一度支払った保険料は返還されません

まとまった資金を支払った後に、資金が必要になっても手元にお金を取り戻せないのです。

もし、資金を返還してほしいなら解約するしかありませんが、早期に解約した場合に、解約返戻金も先ほどお伝えしたように元本より少なくなる恐れが高く、満額を取り戻すことはなかなか難しいでしょう。

デメリット④:生命保険料控除が支払った年にしか適用されない

実は、生命保険料控除は保険料を支払った年にしか適用されません

つまり、一括払いすると、契約時の1回しか保険料支払いができないので、その年の所得額からしか保険料が控除されません。

すると、所得税・住民税の節税効果が薄れてしまいます。

読者
でも、支払った分だけ控除されればいいのではないでしょうか?

マガジン編集部
学資保険は一般生命保険料控除という控除枠になり、控除できるのは1年に所得税は4万円住民税は2.8万円までと定められているのです。
一般生命保険料控除とは?
一般生命保険料控除とは、生存または死亡を原因として一定額の保険金を受け取れることを約束して支払う保険料が所得から控除される制度のことで、死亡保険や学資保険に適用されます。
たとえ一括払いで300万円を支払ったとしても、控除されるのは、所得税で4万円分、住民税で2.8万円分ということです。

読者
ということは、毎年保険料を支払う月払いや年払いの方が節税効果は高くなるということですね。

学資保険の保険料、支払いはどのタイプがおすすめ?

読者
学資保険の一括払いにもデメリットがあることがわかりましたが、では支払い方法はどれがおすすめなのでしょうか?

学資保険の保険料の支払い方法は、次の5つのタイプがあります。

学資保険の保険料の支払い方法

  • 月払い
  • 半年払い
  • 年払い
  • 全期前納払い
  • 一括払い

それぞれの特徴から、おすすめする人を紹介していきます。

月払いをおすすめする人

月払いとは?
月払いとは、毎月一定の保険料を支払う方法です。
月払いの特徴をまとめると、次のようになります。

 月払いの特徴

  • 1回の支払いが最も安い
  • 総支払保険料が最も高い
  • 返戻率が最も低い
  • 他の支払い方法でも同様ですが、生命保険料控除を毎年利用できる

月払いは、最もオーソドックスな支払い方法です。

毎月の負担が最も軽い支払い方法であるため、まとまった資金を手放したくない方におすすめです。

半年払い・年払いをおすすめする人

半年払い・年払いとは?
半年払いとは、半年に1度、年払いは年に1度保険料を支払う方法です。
半年払いと年払いの特徴をまとめると、次のようになります。

 半年払い・年払いの特徴

  • 半年払いは、1回の支払いが月払いの次に軽く、年払いはその次に軽い
  • 総支払保険料は半年払いが年払いよりも多いが、月払いよりも少ない
  • 返戻率は半年払いが、年払いよりも低いが月払いよりも高い
  • 他の支払い方法でも同様ですが、毎年、生命保険料控除の適用を受けられる
総支払保険料を安くしつつ、1回あたりの負担を軽減させたい方は、半年払いか年払いを選択するのがいいでしょう。
また生命保険料控除も、確実に適用されるので、節税効果も期待できます。

全期前納払いをおすすめする人

全期前納払いとは?
全期前納払いとは、学資保険の全保険期間で支払うべき保険料を契約時に一括で保険会社に預け、その預けた資金から毎月保険料を支払っていく支払い方法です。
全期前納払いの特徴は、次のようになります。

全期前納払いの特徴

  • 総支払保険料が、一括払いに次いで安い
  • 返戻率が一括払いに次いで高い
  • 契約者が死亡した場合に、支払っていない保険料分が返還される
  • 他の支払い方法でも同様ですが、毎年、生命保険料控除が適用される

 

おすすめする人は、まとまった資金を提供できるゆとりがある人で、生命保険料控除や保険料の返還を受けたい人です。

その点、契約者が死亡しても保険料が返還されず、生命保険料控除が1度しか適用されない一括払いよりも優れていることになります。

一括払いをおすすめする人

一括払いは、総支払保険料が最も安く返戻率が最も高いのが特徴です。

そのため、とにかく保険料を少なくしたい方や返戻率を高くしたい方におすすめです。

また定期的に保険料を支払う手間を省きたい方にもうってつけです。

マガジン編集部
どの支払い方法にしようか迷う人は、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料の保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。
今ならプレゼント
キャンペーン実施中

FPに相談する(無料)

おすすめの学資保険3選

1.フコク生命
「みらいのつばさ(5年ごと配当付学資保険)」

 

フコク生命の「みらいのつばさ」なら、細かなところまで考えた商品設計のため、お子さまの未来に合わせて充実したプランを選ぶことができます!

ここがおすすめ!

  1. ライフスタイルに合わせて受取方法や払込期間を選べます
  2. 契約者にもしものことがあった場合、以降の保険料の払い込みは不要になります
  3. 2人目の子どもからは保険料が割安になります※ 
    ※所定の条件があります。

ご契約例

入園や入学のたびにこまめに祝金がもらえて家計にやさしいプラン「S(ステップ)型」のご契約例になります。

ご契約例
S(ステップ)型
月払/年払 月払
契約者 30歳男性
被保険者(お子さま) 0歳
保険期間 22歳満了
保険料払込期間 17歳満了
保険料 10,170円/
払込保険料総額 2,074,680
受取額資金総額 2,100,000円
満期保険金 1,000,000円
返戻率*¹ 101.2

*¹返戻率は「受取総額÷保険料総額×100」で計算しており、契約者、被保険者(お子さま)の契約日における年齢、契約者の性別、保険料払い込み方法によって異なります

 

受取りタイミングのイメージ

お子さまの成長にはなにかと細かい出費が必要となります。

入園や入学のたびにこまめに祝金がもらえて、払込期間が17歳なので毎回の保険料の負担が少なく家計に優しいというのが「S(ステップ)型の払込期間17歳」が選ばれている理由です。

今ならプレゼント
キャンペーン実施中

FPに相談する(無料)

(登)D-2020-33(2021.3.16)

2.三井住友海上あいおい生命
「&LIFE こども保険
(5年ごと利差配当付こども保険)」

 

三井住友海上あいおい生命の「&LIFE こども保険」なら、お子さまの教育資金に加えて医療保障まで備えることができます!

ここがおすすめ!

  1. 進学の時期に合わせてお祝金を受け取れます
  2. 契約者が万一のときには、養育年金を受け取れます
  3. 子どもの病気やケガにしっかり備えられます

ご契約例

契約者が万一(死亡・高度障害)のときに養育年金*¹のお支払いがあるプラン「Ⅰ型」のご契約例になります。
*¹満期になるまでの間、子どもに毎月支払われる年金

ご契約例
Ⅰ型
月払/年払 月払
契約者 30歳男性
被保険者(お子さま) 0歳
保険期間 22歳満了
保険料払込期間 18歳満了
保険料払込方法 口座振替扱
保険料 12,235円/月
払込保険料総額 2,642,760
受取祝金総額 1,800,000円
基本保険金額 1,000,000円
こども医療特約 入院給付金日額5,000円
養育年金 基本保険金額の60%
返戻率 68.1

※返戻率=受取祝金総額÷払込保険料総額×100

受取りタイミングのイメージ

 

※お子さまが保険期間中に亡くなられたときは、ご契約の経過期間に応じて10 .53万円~200万円の死亡給付金をお支払いします。
注1 支払限度日数は1回の入院につき180日、保険期間を通じて1,095日です。
注2 支払限度日数は同一の不慮の事故につき90日、保険期間を通じて1,095日です。

教育資金から医療保障までしっかり備えることができ、お子さまの成長に合わせた資金準備と万一の備えに役立つというのが「&LIFE こども保険」が選ばれている理由です!

2021 - H – 0053 ( 2021/04/14 - 2023/04/30 )

今ならプレゼント
キャンペーン実施中

FPに相談する(無料)

3.東京海上日動あんしん生命
「5年ごと利差配当付こども保険」

東京海上日動あんしん生命の「5年ごと利差配当付こども保険」は、祝金と養育年金で教育資金準備ができます!

ここがおすすめ!

  1. 契約者が死亡・高度障害となった場合に備えることができます
  2. 子どもの死亡保障を一定期間確保できます
  3. 子どもの出生前でも加入ができます

ご契約例

ご契約例のご紹介になります。

ご契約例
-
月払/年払 月払
契約者 30歳男性
被保険者(お子さま) 0歳
保険期間 22歳満了
保険料払込期間 18歳満了
保険料 10,856円/月払
払込保険料総額 2,344,896
受取額資金総額 2,000,000円
基準祝金額 1,000,000円
災害死亡保険金 基準祝金額の200%相当額
養育年金 基準祝金額の50%相当額
返戻率 85.2

受取りタイミングのイメージ

※5年ごと積立配当金は運用実績によって増減し、お支払いできないこともあります。

お子さまの出生予定日が140日以内であれば、出生前加入特則を付加することでご契約できますので、早めにお子さまの教育資金準備に備えたいといった方に「5年ごと利差配当付こども保険」は選ばれています!

今ならプレゼント
キャンペーン実施中

FPに相談する(無料)

本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
本コンテンツは商品の概要を説明しています。
詳細は「パンフレット」「重要事項説明書(契約概要/注意喚起情報)」「ご契約のしおり/約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ/商品概要のご説明/ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり/約款」を必ずご確認ください。
弊社は本コンテンツの正確性、確実性、最新性及び完全性等に関して保証するものではございません。
本コンテンツの記載内容に関するご質問・ご照会等には一切お答え致しかねますので予めご了承お願い致します。
また、本コンテンツの記載内容は、予告なしに変更することがあります
2105-KL08-H0040

おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

読者
保険に加入したいのですが、自分ではどれが最適なのか分からず迷ってしまうので、よい商品を提案してもらいたいです。
読者
専門家に家計や収支、将来のことも合わせて相談できたら嬉しいのですが…
マガジン編集部
どの商品が最適か分からない人や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい人は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。
 無料の保険相談所とは
  • 1.複数の保険会社の商品から比較・検討し、最適な保険を提案してもらえる
  • 2.何度相談しても費用がかからないため、納得がいくまで相談ができる
  • 3.オンライン相談や店舗に出向く方法、近所のカフェや職場に来てもらうなど相談場所も選択できる

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな?と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します!

1.ほけんのぜんぶ

ほけんの全部無料保険相談

おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

「ほけんのぜんぶ」のここがおすすめ!

  1. 取扱保険会社数35社
  2. 相談員は、FP資格取得率100%(※入社1年以上のプランナー対象)
  3. オンライン保険相談も可能!
  4. 訪問エリアは全国対応(※離島以外)
  5. 保険相談をするだけでプレゼントがもらえる
読者
相談員の質が高そうですね。
読者
無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいですね!
取扱保険会社数

合計:35社 
(生命保険:22社 損害保険:10社 少額短期保険:3社)

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン あり
今ならプレゼント
キャンペーン実施中

FPに相談する(無料)

2.マネードクター

おすすめの無料保険相談所2つ目は「マネードクター」です。

マネードクターのここがおすすめ!

  1. 取扱保険会社数31社 ※1
  2. FP資格を保有したプロが全国に1,270人も在籍 ※2
  3. 相談満足度92.9% ※3
  4. オンライン相談はネット環境さえあればOK、ほか全国あらゆる場所で相談可能!
  5. 保険だけでなく家計や資産運用をはじめ大切なお金のこと全般相談できる
  6. 保険相談後選んだプレゼントがもらえる!
読者
保険相談窓口として非常に有名な会社ですね!
読者
保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるなんて頼りになりますね。
取扱保険会社数

合計:31社 ※1
(生命保険:22社 損害保険:9社)

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン あり

マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます!

ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月-2021年4月(マネードクター自社アンケートより)

3.保険マンモス

おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険マンモス」です。

保険マンモスのここがおすすめ!

  1. 相談満足度95%※1
  2. 保険相談に関する調査で三冠達成!※2
  3. FPの実務経験が平均5年と豊富で、AFP・CFP・MDRTなどの有資格者も多数在籍!
  4. 万一失礼な対応やしつこい営業行為があった場合は速やかに担当FPの変更行うイエローカード制度
読者
相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができそうですね。
※2 保険マンモスが達成した三冠とは
自分にあった保険がみつかる保険相談所/ 優秀なFPに相談できる保険相談所 / 知人に紹介したい保険相談所
取扱保険会社数

提携先による

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 提携先による
キャンペーン あり

保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中!

※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月~2015年6月、インターネットによるアンケート調査:回答数3,775
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ 調査概要2020年9月期 ブランドのイメージ調査

4.保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

保険市場のここがおすすめ!

  1. 取扱保険会は業界最大の84社
  2. オンラインでの相談が可能
  3. 業界のなかで老舗
  4. 東証一部上場企業
読者
老舗で東証一部上場企業だと安心感がありますね。
取扱保険会社数

合計:84社 
(生命保険:24社 損害保険:32社 少額短期保険:28社)

主要商品 生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン なし

5.保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

保険無料相談ドットコムのここがおすすめ!

  1. 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
  2. 電話やオンラインでの相談が可能
  3. お客様満足度97.6%!
取扱保険会社数 合計:22 
(生命保険:15社 損害保険:7社)
主要商品 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
対応地域 一部対応できない地域あり
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン あり

無料保険相談所の選び方

読者
保険相談をしたことがないのですが、相談所は何を基準に選べばよいのでしょうか?
マガジン編集部
数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。
最適な保険相談所の選び方
  • 1.相談場所は、自宅(オンラインor電話)か、店舗か、指定した場所か
  • 2.相談担当者が専門知識を有しているか
  • 3.取り扱っている保険会社数の多さ

1.保険相談をする場所はどこが良いか

新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。
読者
リモート業務の前後や休憩時間に自宅でさくっと相談できると便利ですね。
読者
わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談できるとよいですね。
マガジン編集部
カメラを使用する相談や、電話のみでの相談を実施している会社もあるので、まずは利用してみるのもよいかもしれません。
その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。
その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

2.相談担当者が専門知識を有しているか

読者
相談担当者って、どこも同じではないのですか?
マガジン編集部
実は、担当者は相談所によって異なり、担当者全員がFPをはじめとする資格を所持しているとは限りません。
FP(ファイナンシャルプランナー)とは
  • FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。
  • 保険
  • 教育資金
  • 年金制度
  • 家計にかかわる金融
  • 不動産
  • 住宅ローン
  • 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3.取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。

読者
ということは、比較できる対象が多いほうが自分や家族により最適な商品が見つかりやすいということですね!
マガジン編集部
取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手でしょう。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合、無料で変更し、違う相談員に再度無料で相談をすることが可能です。

読者
しかし、できるならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいです。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

ほけんの全部無料保険相談

今ならプレゼント
キャンペーン実施中

FPに相談する(無料)

まとめ

学資保険の一括払いのメリットを確認すると、次のようになります。

 学資保険の保険料を一括払いするメリット

  • 総支払保険料が安くなる
  • 返戻率が高くなる
  • 教育資金が確実に準備できる

 

とはいえ、出費がかさみますし生命保険料控除が1度しか適用されないなどのデメリットもあります。

学資保険には一括払いの他にも月払いや年払い、全期前納払いなどの支払い方法があります。

マガジン編集部
自分に適したものを、本記事を参考に探してみてください。
監修者の紹介

監修者の写真

監修者岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
本コンテンツは商品の概要を説明しています。
詳細は「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり/約款」を、通信販売の場合は、「パンフレット」「特に重要な事項のお知らせ/商品概要のご説明/ご契約のしおり抜粋」「ご契約のしおり/約款」を必ずご確認ください。
弊社は本コンテンツの正確性、確実性、最新性及び完全性等に関して保証するものではございません。
本コンテンツの記載内容に関するご質問・ご照会等には一切お答え致しかねますので予めご了承お願い致します。
また、本コンテンツの記載内容は、予告なしに変更することがあります
おすすめの記事