火災保険の相場はいくら?戸建て、賃貸、マンションの場合
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監修者岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

一戸建てやマンションを購入するにしても、賃貸物件に入居するにしても必ず加入が必要になるのが「火災保険」です。
火事はもちろん、水害や雪害などの災害に見舞われたときの経済的な損失をカバーするためには、適切な補償の火災保険に加入したいものです。
しかし、いざ火災保険について調べてみると、どれくらいの金額が妥当なのか、また他の人はどれくらいお金をかけているのか相場が気になりますよね。

マガジン編集部
今回は、火災保険の相場についてについて、一戸建て・中古の場合や賃貸物件の場合、マンションの場合に分けて徹底解説します。

この記事の要点

  • 1.火災保険は所在地や補償内容、専有面積などの条件によって保険料が大きく異なるため、相場を調べることは現実的ではありません。
  • 2.まずは、火災保険にはどんな補償が含まれているのかを把握し、必要な補償を決めることから始めることをおすすめします。
  • 3.必要な補償が決まれば、損害保険会社の見積もりシミュレーションツールを使って、ご自身の補償に対する大まかな保険料が分かるようになります。
  • 4.保険料を安くすることだけでなく、必要な補償をしっかりと網羅できるようにプランを考えましょう。
あなたや家族に最適な保険は、「ほけんのぜんぶ」の専門家が無料で相談・提案いたします!

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この記事は5分程度で読めます。

一戸建て・中古の場合の火災保険の相場

一戸建て・中古の場合の火災保険の相場

紹介したように、火災保険料の相場を一律に示すことは難しいのが実情です。そこで、一定の条件を指定したうえで、保険料がいくらになるかS社のシミュレーションツールを使って試算してみました。

前提になる条件

  • ・建物の形態=一戸建て ・所在地=東京 ・建物の構造=木造
  • ・建築年月=2010年または2021年 ・建物の購入価格=1,000万円 ・家財の補償=希望する
  • ・家財の金額=不明(ファミリー世帯の目安で計算)
  • ・保険料払込方法=5年長期年払い

建築年数が2010年の場合

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地震保険あり

(年払いの保険料)

87,570円

84,040円

78,110円

地震保険なし

(年払いの保険料)

39,670円 36,140円 30,210円
補償に含まれるもの

・火災

・落雷

・破裂・爆発

・風災・雹災・雪災

・水災

・落下・飛来・衝突

・漏水による水濡れ

・盗難による窃取・破損・汚損

・騒擾(そうじょう)

・不測かつ突発的な事故

・火災

・落雷

・破裂・爆発

・風災・雹災・雪災

・水災

・落下・飛来・衝突

・漏水による水濡れ

・盗難による窃取・破損・汚損

・騒擾(そうじょう)

・火災

・落雷

・破裂・爆発

・風災・雹災・雪災

・水災

建築年数が2021年の場合

新築で自宅の一戸建てを建築したと想定してみました。それ以外は上記の前提条件のとおりです。

マガジン編集部

築浅割引が適用になるため、建築年数が2010年の場合と比較して保険料が安くなっています。

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地震保険あり

(年払いの保険料)

73,970円

71,200円

66,970円

地震保険なし

(年払いの保険料)

31,770円 29,000円 24,590円
補償に含まれるもの

・火災

・落雷

・破裂・爆発

・風災・雹災・雪災

・水災

・落下・飛来・衝突

・漏水による水濡れ

・盗難による窃取・破損・汚損

・騒擾(そうじょう)

・不測かつ突発的な事故

・火災

・落雷

・破裂・爆発

・風災・雹災・雪災

・水災

・落下・飛来・衝突

・漏水による水濡れ

・盗難による窃取・破損・汚損

・騒擾(そうじょう)

・火災

・落雷

・破裂・爆発

・風災・雹災・雪災

・水災

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賃貸物件の場合の火災保険の相場

賃貸物件の場合の火災保険の相場

賃貸物件に入居する際は、以下の2つの補償を目的に火災保険に加入することになります。

 ポイント

  • 借家人賠償責任保険(大家さんに対する補償)
  • 家財保険(自身の財産を補償)

賃貸物件においては、建物本体の火災保険は貸主(大家さん)が加入することになりますが、建物内部の家財に関しての火災保険(家財保険)は部屋を借りる人が加入する必要があります。

マガジン編集部
賃借人が加入する家財保険では、建物自体は補償の範囲外である点が一戸建て用火災保険との違いです。

さらに、賃借人向けの家財保険とセットで、借家人賠償責任保険に加入できます。

自分の過失による火事などで部屋や建物に損害を与えた場合は、この借家人賠償責任保険によって補償が受けられます。

S損保の家財保険の見積もりの一例を見てみましょう。

前提になる条件

  • ・建物の形態=賃貸住宅 ・所在地=東京 ・建物の構造=M構造
  • ・借家人賠償責任保険金額=3,000万円 ・自己負担額=0円
  • ・特約=同居人が居住する場合の被保険者に関する特約
ベーシックⅠ型(水災なし) ベーシックⅡ型(水災なし) スリムⅡ型

年間保険料

(年払いの保険料)

18,850円

うち地震保険  12,400円

18,320円

うち地震保険  12,400円

9,600円

うち地震保険  6,200円

補償に含まれるもの

・火災

・落雷

・破裂・爆発

・風災・雹災・雪災

・落下・飛来・衝突

・漏水による水濡れ

・破損・汚損

・火災

・落雷

・破裂・爆発

・風災・雹災・雪災

・落下・飛来・衝突

・漏水による水濡れ

・火災

・落雷

・破裂・爆発

・風災・雹災・雪災

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マンションの場合の火災保険の相場

マンションの場合の火災保険の相場

一戸建ての「建築年月=2010年」のときと同様の条件でマンションに入居する場合の火災保険料を調べたところ、以下のとおりの結果になりました。

前提になる条件

  • ・建物の形態=一戸建て ・所在地=東京 ・洪水や土砂崩れの心配=あり
  • ・建築年月=2010年 ・専有面積=60㎡ ・家財の補償=希望する
  • ・家財の金額=不明(ファミリー世帯の目安で計算)
  • ・保険料払込方法=5年長期年払い
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地震保険あり

(年払いの保険料)

43,700円

41,650円

38,230円

地震保険なし

(年払いの保険料)

15,370円 13,320円 9,900円
補償に含まれるもの

・火災

・落雷

・破裂・爆発

・風災・雹災・雪災

・水災

・落下・飛来・衝突

・漏水による水濡れ

・盗難による窃取・破損・汚損

・騒擾(そうじょう)

・不測かつ突発的な事故

・火災

・落雷

・破裂・爆発

・風災・雹災・雪災

・水災

・落下・飛来・衝突

・漏水による水濡れ

・盗難による窃取・破損・汚損

・騒擾(そうじょう)

・火災

・落雷

・破裂・爆発

・風災・雹災・雪災

・水災

 

マンションの火災保険料は一戸建てより安いと一般的にいわれているとおりの結果になっています。
今回は洪水や土砂崩れの心配が「ある」場合のシミュレーションでしたが、水害の心配がない場合は、さらに火災保険料が割安になる可能性があります

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火災保険の相場の決まり方

火災保険の相場はいくら?

火災保険料の決まり方

火災保険に限った話ではありませんが、保険料は下の2つから構成されており、この2つを組み合わせた金額が保険料になります。

ポイント

  • 純保険料=保険金の支払いに使われる部分
  • 付加保険料=保険会社の経費や利益になる部分
ここで気になるのは、「火災保険料はいくらが適正なのか」「ほかの人はどれくらいの金額で火災保険を契約しているのか」ということではないでしょうか。

はたして、火災保険に相場といえる金額はあるのでしょうか。

火災保険に相場は存在しない?

結論からいってしまうと、火災保険の保険料に関しては「だいたい〇円が相場」と言い切ることができません

ポイント

  • 詳しくはのちほど解説しますが、火災保険の保険料は建物の所在地や構造、補償内容、特約の有無などに応じて大きく異なります。
  • そのため、一律な保険料の相場が分かりにくいのが実情です。
  • 保険料を事前に知りたい場合は、損害保険会社の見積もりシミュレーションを利用してみましょう。

たとえばS損保の公式Webサイトでは、以下の条件を入力することで火災保険料を試算できます。

ポイント

  • 希望の保険開始日
  • マンションか一戸建てか
  • 建物の所在地
  • 建築年月
  • 保険金額(補償額)
  • 家財の補償を見積もるか否か
  • 家財の保険金額
  • 家族構成・世帯主の年齢
  • 地震保険の有無
  • 割引制度の適用の有無 など

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おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

各種生命保険に新規で加入したいけれど、自分ではどんな保障が必要か分からず困っていませんか?もしくは、既に加入している各種生命保険が現在のあなたや家族に最適かどうか分からず迷っていませんか?

どの商品が最適か分からない方や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい方は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。

 無料の保険相談所とは
  • 1.複数の保険会社の商品から比較・検討し、最適な保険を提案してもらえる
  • 2.何度相談しても費用がかからないため、納得がいくまで相談ができる
  • 3.家計や収支、将来のことも合わせて相談でき
  • 4.オンライン相談や店舗に出向く方法、近所のカフェや職場に来てもらうなど相談場所も選択できる

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな?と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します!

1.ほけんのぜんぶ

おすすめの無料保険相談所ランキング:ほけんのぜんぶ

おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

「ほけんのぜんぶ」のここがおすすめ!

  1. 取扱保険会社数38社
  2. 相談員は、FP資格取得率100%(※入社1年以上のプランナー対象)
  3. オンライン保険相談も可能!
  4. 訪問エリアは全国対応(※離島以外)
  5. 保険相談をするだけでプレゼントがもらえる

相談員の質が高く、また無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいポイントです。

取扱保険会社数

合計:38社 
(生命保険:23社 損害保険:10社 少額短期保険:5社)

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン あり
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2.保険マンモス

おすすめの無料保険相談所2つ目は「保険マンモス」です。

保険マンモスのここがおすすめ!

  1. 相談満足度95%※1
  2. 保険相談に関する調査で三冠達成!※2
  3. FPの実務経験が平均5年と豊富で、AFP・CFP・MDRTなどの有資格者も多数在籍!
  4. 万一失礼な対応やしつこい営業行為があった場合は速やかに担当FPの変更行うイエローカード制度

相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができると定評があります。

※2 保険マンモスが達成した三冠とは
自分にあった保険がみつかる保険相談所/ 優秀なFPに相談できる保険相談所 / 知人に紹介したい保険相談所
取扱保険会社数

提携先による

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 提携先による
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保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中!

※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月~2015年6月、インターネットによるアンケート調査:回答数3,775
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ 調査概要2020年9月期 ブランドのイメージ調査

3.マネードクター

おすすめの無料保険相談所3つ目は「マネードクター」です。

マネードクターのここがおすすめ!

  1. 取扱保険会社数31社 ※1
  2. FP資格を保有したプロが全国に1,270人も在籍 ※2
  3. 相談満足度92.9% ※3
  4. オンライン相談はネット環境さえあればOK、ほか全国あらゆる場所で相談可能!
  5. 保険だけでなく家計や資産運用をはじめ大切なお金のこと全般相談できる
  6. 保険相談後選んだプレゼントがもらえる!

無料の保険相談窓口としてテレビCMも行っていることからご存じの方も多いマネードクターは、保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるため頼りになりることうけあいです。

取扱保険会社数

合計:31社 ※1
(生命保険:22社 損害保険:9社)

主要商品 生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン あり

マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます!

ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月-2021年4月(マネードクター自社アンケートより)

4.保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

保険市場のここがおすすめ!

  1. 取扱保険会は業界最大の84社
  2. オンラインでの相談が可能
  3. 業界のなかで老舗
  4. 東証一部上場企業

取扱保険会社数は国内最大級で、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。

取扱保険会社数

合計:84社 
(生命保険:24社 損害保険:32社 少額短期保険:28社)

主要商品 生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン なし

5.保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

保険無料相談ドットコムのここがおすすめ!

  1. 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
  2. 電話やオンラインでの相談が可能
  3. お客様満足度97.6%!
取扱保険会社数 合計:22 
(生命保険:15社 損害保険:7社)
主要商品 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
対応地域 一部対応できない地域あり
オンライン保険相談 対応可能
キャンペーン あり

無料保険相談所の選び方

無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

最適な保険相談所の選び方
  • 1.相談場所は、自宅(オンラインor電話)か、店舗か、指定した場所か
  • 2.相談担当者が専門知識を有しているか
  • 3.取り扱っている保険会社数の多さ

1.保険相談をする場所はどこが良いか

新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。リモート業務の前後や休憩時間はもちろんのこと、お休みの時間などさくっと相談できるので大変好評なサービスです。
わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談ができます。
POINT
カメラを使用する相談も、電話のみでの相談も実施している会社もあります。まずは利用してみるのもよいかもしれません。
その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。
マガジン編集部
その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

2.相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります

保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。

FP(ファイナンシャルプランナー)とは
  • 保険
  • 教育資金
  • 年金制度
  • 家計にかかわる金融
  • 不動産
  • 住宅ローン
  • 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3.取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。

マガジン編集部
取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手です。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合は無料で変更することが可能で、違う相談員に再度無料で相談をすることができます。

しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

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火災保険料の相場の決まり方とは

火災保険料の相場の決まり方とは

火災保険料は一律の金額になっていません。以下で紹介する建物の構造によって、物件ごとに火災保険料が異なります。

建物の構造

建物の構造は大きく「コンクリート造」「鉄骨造」「木造」に分かれますが、コンクリートや鉄骨の家と木造の家では火災のときの燃え広がりやすさが異なります。

読者
火災のリスクが異なるため、建物の構造ごとに保険料が異なるのですね。

火災保険では構造による燃えにくさによって、建物を以下の3つに分類しています。

ポイント

  • M構造(コンクリート造のマンションなど)
  • T構造(鉄骨造の一戸建てなど)
  • H構造(木造の一戸建てなど)

一戸建ての場合は鉄骨造ならT構造、木造ならH構造といったように構造に使われる材料によって区分が分かれます。

マガジン編集部
この場合はT構造の方がH構造より保険料が安くなります。

なお、木造であっても耐火建築物や準耐火建築物に分類される場合はT構造に該当します。

戸建てかマンションか

占有面積や所在地が同じでも、建物が「一戸建て」か「マンション」かによって保険料は異なります。

一般的には、一戸建てのほうがマンションよりも保険料は高くなります。

所在地

日本という国のなかでも、災害リスクは所在地によって異なります

ポイント

  • 自然災害が多いエリアのほうが保険料も高めに設定されるのが一般的です。
  • 損害保険料率算出機構「火災保険・地震保険の概況」によれば、台風や豪雪などの自然災害が発生する頻度や被害の程度によって火災保険の参考純率が異なります。
  • 都道府県によって参考純率が1.73倍のエリアもあれば、3.37倍にもなるエリアもあるのです。

よって台風被害を受けやすい沖縄や九州、豪雪の被害を受けやすい北陸地方などは保険料が高くなる傾向があります。

参考:損害保険料率算出機構|火災保険・地震保険の概況|17P

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占有面積

家屋の占有面積が広くなるほど、相対的に火災保険料が高くなります。

補償内容

火災保険に限った話ではありませんが、火災保険の補償内容に応じて保険料も異なります。

ポイント

  • 補償内容を手厚くするほど、保険料も高くなっていくのが普通です。
  • ただ、保険料だけを気にするのではなく、火災保険が必要な補償をカバーしているかが大切です。

たとえば河川沿いや山沿いの一戸建ての場合は、河川の氾濫や土砂崩れの被害が予想されます。

マガジン編集部
保険料に関係なく水災に対する補償をつけることが望ましいでしょう。

一方でマンションの高層階であれば、水災に巻き込まれる可能性は相対的に低くなります。

ポイント

    自宅がどのような災害に遭う危険があるのかは、自治体で発表されている「ハザードマップ」で確認しましょう。

    補償の対象

    補償内容は建物だけにするか、家財も含めるかなど、補償の範囲によっても保険料は異なります。

    火災保険の対象は大きく分けて「建物」「家財」に分かれており、補償対象として以下の3つのいずれかから選択することになります。

    ポイント

    • 建物のみ
    • 家財のみ
    • 建物と家財の両方

    「建物」は一戸建てやマンションの外壁や基礎部分のことで、一戸建てについている車庫や門なども建物に含まれます。

    一方の「家財」は、建物のなかにある家財のことです。椅子や机などの家財道具や、日用品などが対象になります。

    マガジン編集部
    どれを選択するかは契約者の自由ではありますが、「建物と家財の両方」を対象にするケースが一般的です。

    なお、宝飾品や貴金属が補償対象に含まれるかどうかは、保険会社によって異なります。

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    特約

    火災保険には多くの特約が用意されています。

    特約を付帯させた分だけ保険料が高くなるのは生命保険などと同じです。

    築年数

    築年数が浅い(新しい)建物であるほど、保険料が安くなるのが一般的です。

    ポイント

      保険会社によっては「築浅割引」制度を実施していることもあります。

      保険期間

      火災保険の契約期間は1年から最長10年程度まで選択することができます。

      マガジン編集部
      契約期間が長くなるほど、1年あたりの保険料も安くなってくるのです。

      さらに、保険料の払込方法が年払いや月払いに比べ、一括で支払うほうが保険料は安くなります。

      保険金額

      保険金額は、万が一火災などの災害に遭った場合に補償される限度額のことで、保険金額が高くなるほど保険料が高くなります。

      火災保険では、建物の再調達価額が保険金額設定の目安になります。

       再調達価額とは?
       再調達価額とは、建物が全損した場合に、同等の建物を用意するのに必要になる金額のこと。

      建物の評価額と保険金額をイコールにしておかないと、万が一災害に遭って建て直すことになる場合に追加での資金が必要になるため注意が必要です。

      くわえて、評価額を超える保険金額を設定したとしても、評価額以上の金額を受け取ることはできません。

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      火災保険の保険料を抑える3つの方法

       火災保険はできるだけ安くて良いものに加入したいですよね。実は同じ保険でも支払い回数によって保険料に差が出たり、ネット保険を活用することで保険料が下がったりします。

      以下では火災保険の保険料を抑える3つの方法について具体的に解説していきます。

      ポイント

      • 保険期間を長期にする
      • 保険料の支払い回数を少なくする
      • ネット保険を活用する

      保険期間を長期にする

      保険期間を長期にすると保険料は安く抑えられます。現在は最長10年間の契約が可能ですが、2022年10月から10年契約が廃止されます。

      10月以降は最長契約が5年になってしまうため、10年契約で保険料を安く抑えたい方は今のうちに契約しましょう。

      マガジン編集部
      長期契約の場合は初期費用でまとまったお金が必要になります。保険料の支払いで生活が圧迫しない範囲で契約するようにしましょう。

      保険料の支払い回数を少なくする

      保険料の支払い回数を少なくすると保険料の負担率は軽減されます。なぜなら取引回数が減るため、毎回の取引にかかる手数料を削減できるからです。

      保険料の払い込み方法(合計負担金額が少ない順番)

      • 一括払
      • 年払
      • 月払

      保険料をなるべく抑えたい方は「一括払」や「年払」を活用されると良いでしょう。しかし、支払いにはまとまった資金が必要になるため、生活が圧迫されないよう計画的な準備が必要です。

      ネット保険を活用する

      ネットの火災保険を活用すると保険料が安くなる可能性があります。なぜならネット保険は人件費や土地代など、契約者が負担する費用を抑えられるからです。

      各損害保険会社のHPに保険料シミュレーション機能が搭載されているため、見積もりを出しながら比較してみると良いでしょう。

      マガジン編集部
      もしも火災保険について悩まれる際は、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。
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      10年一括の場合と35年一括の場合の相場目安は?

      10年一括の場合と35年一括の場合の相場目安は?

      20219月現在、火災保険の契約期間は最長10年までとなっていますが、実は201510月以前は最長35年までの契約が可能でした。

      住宅ローンの返済期間が35年に設定されていたことが多く、そのため火災保険も35年もしくは36年で長期契約していたケースが多いのです。

      35年契約がなくなった原因

      35年の長期契約がなくなった原因として、契約者と保険会社の双方に見過ごせないデメリットがあったことが考えられます。

      【契約者側のデメリット】

      保険期間が長すぎると、補償内容と建物・家財が実際に被害を受けた際の損害額に大きなずれができてしまい、十分な補償が得られなくなる可能性があるためです。

      【保険会社側のデメリット】

      以前よりも自然災害が多発するようになったため、長期的なリスクを予測することが難しくなり、保険金の支払い負担も大きくなったためです。

      主に、これらの理由から、火災保険の長期契約は最長10年とされるに至りました。

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      35年一括契約の割引率は約30%

      火災保険を35年一括契約した場合の割引率は、保険会社によって異なりますが、約30%程度とされていました。

      マガジン編集部
      一般的に、保険は長期契約をするほど割引率が高くなりますが、火災保険においても例外でなかったといえます。

      一方、10年一括契約の場合の割引率は、こちらも保険会社によって異なりますが、約20%程度であることが多いです。

      では、35年一括契約と10年一括契約とでは保険料にどのくらいの違いが出てくるのか、その相場を確認していきましょう。

      35年契約と10年契約の保険料の相場の比較

      35年一括契約と10年一括契約の火災保険では、保険料にどのくらいの差が出るのか、A損害保険会社のシミュレーションをもとに比較してみます。

      シミュレーション条件は以下の通りです。

      住居地

      東京都

      住居タイプ

      木造(準耐火)一戸建て

      建物の保険金額

      3,000万円

      家財の保険金額

      500万円

      自己負担額

      5万円

      この条件で、「1年契約」、「5年一括契約」、「10年一括契約」、「35年一括契約」をシミュレーションした結果はこちらです。

      契約期間

      火災保険料

      割引率

      1

      21,870

      5年一括

      96,250

      12%割引

      10年一括

      192,290

      12%割引

      35年一括

      535,815

      30%割引で試算

      A損害保険会社では、5年および10年一括契約の場合、約12%の割引となっています。

      なお、シミュレーションサイトでは最長10年まで試算することができないため、35年一括の場合は30%割引で計算しました。

      21,870円×35年×70%=535,815円

      現在は、最長10年一括契約が上限であるため、35年分の保険料を支払う場合の保険料は以下のように計算できます。

      (192,290円×3回)+96,250円=673,120円

      マガジン編集部
      これらより、35年一括契約する場合よりも、10年一括契約を更新する場合は、137,305円(673,120円-535,815円)も保険料が高いことがわかります。
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      火災保険の相場に関するよくある質問

      10年契約はいつからできなくなるのですか?
      2022年10月以降は廃止されます。以降の最長契約は5年契約になるため、長期契約を希望される方は早めに手続きしましょう。
      地震を起因とする火災は火災保険の対象になりますか?
      なりません。地震を起因とする火災は地震保険の対象になります。
      賃貸物件は不動産会社指定の保険に加入しなければいけないですか?
      賃貸物件の場合は不動産会社指定の保険に加入する決まりはありません。しかし、業者によっては指定の火災保険会社に加入することを入居条件にしているところもあるため、事前に確認してみましょう。

      まとめ

      今回は、火災保険の相場について紹介しました。

      火災保険は所在地や補償内容、専有面積などの条件によって保険料が大きく異なるため、相場を調べることは現実的ではありません。まずは、火災保険にはどんな補償が含まれているのかを把握し、必要な補償を決めることから始めてみましょう。

      必要な補償が決まれば、損害保険会社の見積もりシミュレーションツールを使って、ご自身の補償に対する大まかな保険料が分かるようになります。

      保険料を安くすることだけでなく、必要な補償をしっかりと網羅できるようにプランを考えましょう。

      マガジン編集部
      火災保険について悩まれる際は、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料の保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。
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