ファイナンシャルプランナー(FP)相談で注意すべき4つのこと

FP 相談 注意
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保険や将来のお金のことでファイナンシャルプランナー(FP)に相談したいけれど「しつこく勧誘されるのではないか?」「気軽に相談するのは危険ではないのか?」と不安に思っている人も多いのではないでしょうか。

そこでこの記事では、ファイナンシャルプランナーへの相談が危険と言われる理由相談時の注意点選び方などをまとめてご紹介します。

マガジン編集部
また、安心してFP相談できるおすすめの保険相談窓口もご紹介していますのでぜひ最後までご覧ください。
FP相談時の注意点

この記事の要点

  • ファイナンシャルプランナーは日本FP協会により「顧客第一」の倫理原則が定められているため、相談時に詐欺や犯罪に巻き込まれる危険性は低いといえます。
  • ファイナンシャルプランナーに相談する際は、相談内容と目的を明確にしてから効果的に活用しましょう。
  • 経験・知識豊富なファイナンシャルプランナーに相談できるおすすめの保険相談窓口は、ほけんのぜんぶです。
  • 当サービスは「安心して相談できると思う保険相談サービスNo.1※1に選ばれており、無理な勧誘や営業活動は一切行っていません。相談料は何度でも無料です。

ほけんのぜんぶ LP

 

※1 日本コンシューマーリサーチ調べ
(調査期間:
2022年1月11日~1月13日)
※2 当社から訪問する入社1年以上のプランナーが対象 

この記事は5分程度で読めます。

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ファイナンシャルプランナー(FP)とは?

ファイナンシャルプランナーとは?4つの種類と専門分野を正しく理解しよう

そもそもファイナンシャルプランナー(FP)とは何か、相談前に知っておくべき基本情報について解説していきます。

ファイナンシャルプランナーとは

ファイナンシャルプランナー(FP)とは、人生の夢や目標を経済的な側面からサポートする専門家のことです。普段生活している中で抱えている家計の悩みや、相談者も気づいていない潜在的な問題を解決へと導きます。

お金に関する価値観や資産状況は相談者によってさまざまです。ファイナンシャルプランナーは特性に合わせたヒアリングを実施し、現状を分析してきます。

マガジン編集部
その中で浮き彫りになった課題の解決方法を提案していくのです。

広い人脈を持っているファイナンシャルプランナーは、相談だけでなくネットワークを活かして弁護士や公認会計士などの専門家を斡旋してくれます。このようにさまざまな手段を用いて、相談者の問題解決へと導いてくれるのです。

\FP相談はやめておくべき?/

ファイナンシャルプランナーの専門分野

ファイナンシャルプランナーの専門分野

上図のように、FP(ファイナンシャル・プランナー)の専門分野は大きく6つに分類できます。これら大別した分類を詳細に分けるとすれば、以下のような項目を挙げることができます。

FPの主な専門分野

  • 家計管理
  • 老後の資産形成
  • 教育資金
  • 年金・社会保険
  • 住宅資金
  • 資産運用
  • 税制
  • 生命保険・損害保険
  • 介護・医療費
  • 相続・贈与

ファイナンシャルプランナーは上記リストの内容に対してコンサルティングを行なっていきます。以下でも説明しますが、それぞれのプランナーによって得意分野が決まっているため、あらかじめ相談内容を決めておくと良いでしょう。

「税制」「資産運用」「相続」などの相談をする場合は、一部別の資格を必要とする分野もあります。そのため、相談する前にファイナンシャルプランナーで対応できる内容か確認を取ることが大切になるのです。

ファイナンシャルプランナーの種類

ファイナンシャルプランナーとひとくちに言っても、その種類は4種類にも分かれます。希望する相談内容によって、相談するファイナンシャルプランナーの種類が異なるため事前に把握しておきましょう。

ファイナンシャルプランナーは主に次の4種類に分けられます。

ファイナンシャルプランナーの種類
企業系
ファイナンシャルプランナー
銀行や生命保険会社、不動産会社などに勤務するファイナンシャルプランナー。
自社の金融商品や不動産・建物の販売や、顧客へのサービスを目的として、無料で様々な相談を受ける
独立系
ファイナンシャルプランナー
FP事務所を経営(または勤務)し、顧客への相談サービスなどによって報酬を得る。
顧客獲得のために初回無料相談なども行っているが、基本的には顧客からの報酬で経営が成り立っている
士業が兼務する
ファイナンシャルプランナー
FP 資格を取得した税理士や公認会計士などの士業の人
税理士業務や公認会計士業務の顧客に対するサービスの一環として、報酬を受けて(または無償サービスで)FP 業務を行う
IFA別名「独立系ファイナンシャルアドバイザー」。
「独立・中立的な立場から資産運用のアドバイスを行う専門家」で、証券会社や銀行と業務提携し株式や投資信託などの売買の仲介を行う。
FP 資格を持っている人も多いが、そうでない人もいる
IFAは、「独立系ファイナンシャルプランナー」と混同しそうになりますが全くの別物なので注意が必要です。

注意点

また、IFAは資産運用に特化した専門家であるため本記事ではこれ以上説明しませんが、ファイナンシャルプランナーと間違って相談しないように注意が必要です。

希望する相談内容によって相談すべきファイナンシャルプランナーの種類は異なることを、基本知識として理解しておきましょう。

ファイナンシャルプランナー(FP)への相談が危険と言われる理由

お金に関する相談を行うとき、ファイナンシャルプランナーを利用することは有効な手段のひとつです。しかし「危険だからやめておいた方がいい」と言われたことがある方もいらっしゃるでしょう。

そこで以下では、なぜ危険と言われるのか4つの理由を解説します。今後相談する可能性がある方は、参考にしてみてください。

①相談が有料な可能性があるから

ファイナンシャルプランナーの相談は有料の可能性があります。無料だと思っていた方は有料の業者に当たってしまうと、「やめておけばよかった」となってしまうのです。

例えば独立系のファイナンシャルプランナーに相談を依頼する場合、有料になる可能性があります。業者によって料金形態が異なるため、お金がかかるなら相談しない方がいいと考える方もいらっしゃるのです。

マガジン編集部
無料のファイナンシャルプランナーは、販売したい商品のために無料で対応している可能性があります。

一概にどちらが良い・悪いという話ではないことを理解しておきましょう。

\何回相談しても相談料0円!

②ニーズに合ったプランがない可能性があるから

ファイナンシャルプランナーによっては、ニーズに適したプランを提供してもらえない場合があります。相談内容が不明確だったり、取り扱う商品の幅が限られていることが理由です。

例えば保険相談窓口の場合、店舗によって取扱保険会社数が異なります。数十社程度異なることも珍しくないため、選んだファイナンシャルプランナーによってはニーズに合わない選択肢しかないことがあるのです。

POINT
相談前に「何について相談したいのか」「どのような店舗なのか」調べた上で相談に臨むと良いでしょう。

問題点が漠然としていても、相談は成立します。ただし、よりニーズに合った提案を受けたい方は、事前にリサーチした上で相談してみてください。

③ファイナンシャルプランナーの知識が薄い可能性があるから

担当するファイナンシャルプランナーによっては、特定の分野に関する知識が薄い可能性もあります。そのため相談は危険だと考える方もいらっしゃるのです。

ファイナンシャルプランナーによって知識に偏りがあるのはなぜ?
所属している会社や取り扱っている商品が異なるからです。保険会社のFPであれば、保険の分野に特化している可能性があり、不動産業界のFPであれば住宅やローンに関する知識に富んでいる可能性があります。

例えば保険に関する相談をしたい方が不動産会社のファイナンシャルプランナーに相談した場合、思うような回答が返ってこない可能性があります。

このように、相談したいジャンルに合っていないファイナンシャルプランナーを選んでしまうと、相談した時間が無駄になってしまう可能性があるのです。

マガジン編集部
相談したい会社の公式サイトや口コミを確認し、どの分野に強みを持っているのか確認すると良いでしょう。

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④意見が偏っている可能性があるから

ファイナンシャルプランナーによっては、意見が偏っている可能性があります。まったく意図していない回答になる可能性もあるため、危険といわれてしまうのです。

とはいえ対人のサービスであるため、意見の食い違いがあることは避けて通れません。必ずしも希望の回答が返ってくるとは限らないことを前提に、面談すると良いでしょう。

POINT
万が一相性の悪い担当に当たってしまったときは、同じ店舗で担当を変えてもらったり、複数社に相談したりすることをおすすめします。
異なる視点から意見を聞くことで、より適切なアドバイスを得られるかもしれません。

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するメリット・デメリット

ファイナンシャルプランナーに相談することにどんなメリットとデメリットがあるのでしょう。それぞれについて説明します。

ファイナンシャルプランナーに相談するメリット

ファイナンシャルプランナーに相談するメリット

まずはメリットについて見ていきましょう。ファイナンシャルプランナーに相談する主なメリットは次の3つです。

メリット①お金に関する疑問を専門家に相談できる

お金のスペシャリストに相談できる

参照:ほけんのぜんぶ公式サイト

ファイナンシャルプランナーに相談すると、保険・家計管理・住宅などお金に関する疑問を解消できます。なぜなら特別な資格を持つ「お金のプロ」だからです。

ファイナンシャルプランナーは「FP」の資格を持ち、これまでの経験や知識を元に具体的なアクションプランを提示してくれます。そのため、一人では解決できなかった悩みも解消できるのです。

マガジン編集部
ファイナンシャルプランナーに相談すれば、現状を具体的に分析したり将来の状況をシミュレーションしたりするなどして客観的に判断してもらえます。

経験豊富な方にアドバイスをもらえることは、大きなメリットだといえるでしょう。

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メリット②適切な解決策を提示してもらえる

自分では解決方法が思いつかなくても、ファイナンシャルプランナーなら複数の解決策を示してくれます

相談者の希望や解決策の難易度などを一緒に検討し、最適な解決策を見つけ出すことができるのです。

例えば保険の見直しの場合は、見直し先の保険を紹介します。また、教育資金の確保で相談した場合は、学資保険やNISAなど具体的なアクションプランを提示してもらえるでしょう。

マガジン編集部
より高度な分析が必要な場合は、税理士や公認会計士などを紹介してくれる場合もあります。

このようにファイナンシャルプランナーを活用すれば、自分では導けないような対策を提示してもらえるのです。

メリット③気づかないうちに損することを防げる

ファイナンシャルプランナーを活用すると、気づかぬうちに損することを防げます。保険や各種ローンについて、適切な状態に修正してくれるからです。

例えば契約してから20年以上経っている医療保険を放置していると、いざ必要になったときに十分な金額を受け取れない可能性があります。ファイナンシャルプランナーに相談すると、このような事態を未然に防げるのです。

POINT
特に生命保険などの金融商品は、定期的なメンテナンスが必要になります。ライフステージにあった内容にするためです。

何かしらの金融商品を放置している方は、気づかないうちに損している可能性があります。「その当時ベストな内容にした」という方も、ファイナンシャルプランナーに相談してみてください。

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ファイナンシャルプランナーに相談するデメリット

ファイナンシャルプランナーに相談するデメリット

次はデメリットです。主なデメリットは次の3つです。

デメリット①金融商品の購入などに誘導される場合がある

ファイナンシャルプランナーに相談すると、金融商品の購入などに誘導される可能性があります。なぜなら、商品を購入してもらうことで売上が立つ仕組みになっているからです。

特に無料で対応している窓口は、商品を購入してもらうことで契約した保険会社から手数料がもらえるようになっています。「勧誘は不要」という方は、相談前に意向を伝えると良いでしょう。

マガジン編集部
実際にファイナンシャルプランナー経由で保険などに加入した場合も、実際に支払う料金は変わりません。

手数料のぶん保険料が高くなることはないため、気に入った商品があれば安心して契約できます。

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デメリット②良いファイナンシャルプランナーを見極めるのに苦労する

ファイナンシャルプランナーには良し悪しがあります。そのため、良い担当者に出会えるまでに苦労する可能性も考えられるでしょう。

ファイナンシャルプランナーとはいえ、対人のサービスです。対応の姿勢や人柄が、相談者と合わないことも考えられます。

POINT
一度その担当者のもとで契約したら、長期的な付き合いになることは避けられません。

万が一「合わない」と感じたら、担当者を交代してもらったり窓口を変えてみたりすることをおすすめします。また、窓口ごとに記載されている口コミ評判も確認してみてください。

デメリット③企業型ファイナンシャルプランナーは転勤などで担当が変わる可能性がある

企業型ファイナンシャルプランナーは、転勤などの会社都合で担当が変わる可能性があります。そのため「前の担当に比べて相性が合わない」ということも考えられるでしょう。

上記のような問題は、相談前に担当者の転勤の有無を確認することで解決できます。最近はオンラインでの面談も可能なため、仮に転勤や引っ越しがあった際も融通が効くこともあるでしょう。

マガジン編集部
特に大手で全国展開している窓口は転勤の可能性も考えられます。利用前に転勤の有無を確認してみてください。

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ファイナルプランナー(FP)への相談時に注意すべき4つの項目

最初に、ファイナンシャルプランナーに相談するときに注意すべき事項について説明します。主な注意事項は次の4つです。

注意事項①:料金について確認する

注意事項の1つ目は、ファイナンシャルプランナーの相談料金やサービス料を確認することです。

注意点

ファイナンシャルプランナーの無料相談会などが開催されていますが、独立系ファイナンシャルプランナーへの相談は原則有料です。

企業系ファイナンシャルプランナーは、自社の金融商品や不動産・建物の販売などを目的としているため無料で相談できますが、金融商品などの加入勧奨を受けることがあります。

独立系ファイナンシャルプランナーも顧客獲得のために初回無料で相談を受けることもありますが、2回目以降の相談は料金の確認が必要です。

料金についてはファイナンシャルプランナーが独自に設定しますが、日本FP協会の調査によると相談時間1時間につき「5,000円から1万円程度」のところが多いようです。

ファイナンシャルプランナーの1時間あたりの相談料

相談料割合
5,000円未満14.2%
5,000円以上1万円未満47.3%
1万円以上2万円未満33.5%
2万円以上5%

時間制の相談料について説明しましたが、料金の設定方法は顧問料という形で月額で設定したり、案件ごとに料金設定されたりするケースもあります。

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注意事項②:相談内容を明確にしておく

注意事項の2つ目は、相談内容を明確にすることです。ファイナンシャルプランナーに相談する前に、何について教えてほしいのか内容を明確にすることで、目的に合ったサービスを受けられます。

相談内容が曖昧だと、不要なサービスを案内されたり、聞きたいことが詳しく聞けなかったりすることもありえます。また、相談時間が長くなって料金が高くなることもあります。

注意事項③:ファイナンシャルプランナーの専門分野を把握しておく

注意事項の3つ目は、ファイナンシャルプランナーには得意分野と苦手分野があることを理解することです。銀行に勤める企業型ファイナンシャルプランナーは、金融商品については詳しくても不動産関係は詳しくないこともあります。

独立系ファイナンシャルプランナーについても同様に、それぞれ得意分野と苦手分野があるのが一般的です。自分が相談したい分野を得意とするファイナンシャルプランナーを探すことが、相談内容解決の早道です。

注意事項④:初めて利用する時は複数のファイナンシャルプランナーに相談する

注意事項の4つ目は、初めて利用する時は複数のファイナンシャルプランナーに相談することです。

POINT
ひとくちにファイナンシャルプランナーと言っても、人によって考え方が様々であるからです。

例えば、老後資金の準備方法について、預貯金を前提に考えるファイナンシャルプランナーもいれば、投資信託や不動産による資金運用がいいと考える人もいます。

また、料金の設定方法や相談スタイルなど、ファイナンシャルプランナーによって全く異なることもあります。

初めてファイナンシャルプランナーを利用する場合は、自分に合った相談先を探すために複数のファイナンシャルプランナーに相談することをおすすめします。

マガジン
編集部
短時間の無料相談を行っている FP 事務所も多いので、インターネットなどで検索して複数の相談先を探してみましょう。

\安心してFP相談できる!

良いファイナンシャルプランナー(FP)の選び方

ファイナンシャルプランナーの選び方

次に、どうやって良いファイナンシャルプランナーを見つけるか、失敗しない選び方を徹底解説します。実際に会ってみないと分からないことも多いため、無料相談を有効に活用しましょう。

選び方①:専門知識・経験・コミュニケーション力があるか?

まず、ファイナンシャルプランナーに専門知識や経験、コミュニケーション力があるかを確認することです。

ひとくちにファイナンシャルプランナーと言っても専門知識や経験はさまざまです。インターネットや口コミで確認できない場合は、事前にいくつか質問を準備して聞いてみるといいでしょう。

また、質問の意図を的確に理解しているか、わかりやすく回答してくれるか、をチェックすることでコミュニケーション力を測ることもできます。

POINT
質問内容については、ポイントは何か、異なる回答はないか、など相談前に自分で下調べが必要です。

簡単な質問では、短時間の無料相談などでファイナンシャルプランナーの力量を図ることは難しいでしょう。

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選び方②:中立的な意見をしてくれるか?

次に、中立的な意見をしてくれるかを確認しましょう。ファイナンシャルプランナーの中には、自分の考えや得意分野を中心に顧客の問題解決を図ろうとする人もいます。

例えば、相続対策の相談をした時、生命保険業界出身のファイナンシャルプランナーは生命保険を活用した相続対策をおすすめするようなケースです。

さまざまな方法について中立的な立場で意見を言い、顧客の希望に応じて選択肢を提示してくれるファイナンシャルプランナーが理想的です。

注意点

また、企業型ファイナンシャルプランナーの中には、無料相談といいながら自社商品のアピールばかりする人もいるので要注意です。

選び方③:金融機関や専門家とのネットワークがあるか?

金融機関や専門家とのネットワークがあるかも確認しましょう。独立系ファイナンシャルプランナーの場合、別に資格を持っていなければ金融商品の販売や不動産・住宅の販売はできません。

また、具体的な法律上、税務上の相談・手続きもできません。顧客の問題解決のために、金融機関や弁護士など専門家の手助けが必要なケースもあります。

このような場合、ファイナンシャルプランナーが信頼できる金融機関や専門家を紹介してくれれば手間も省け安心です。

マガジン
編集部
ファイナンシャルプランナーのネットワークは外部から確認できないため、直接聞いてみるしか方法はないでしょう。

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選び方④:どんな資格を持っているか?

最後に、ファイナンシャルプランナーがどんな資格を持っているかを確認しましょう。ファイナンシャルプランナーの資格には、日本FP 協会が認定する資格国家資格の2種類があります。

POINT

一般的に、「CFP」と「FP技能検定1級」、「AFP」と「FP技能検定2級」が同レベルと言われます。

「CFP」や「FP技能検定1級」の資格を持っている人がより知識豊富であると言えますが、資格が実務能力や経験値を表しているわけではありません

ファイナンシャルプランナー(FP)相談窓口おすすめ5選

ここからは、優秀なファイナンシャルプランナー(FP)に安心して相談できる、おすすめの保険相談窓口5選をご紹介します。

どの保険相談窓口も相談料無料です。ぜひ参考にしてみてください。

※当記事に掲載しているランキングは、各保険相談窓口の公式サイトの情報や当サイトが作成したアンケート調査及び口コミ投稿をもとに総合的な観点から算出しております。ランキングを決定づける基準や得点は、ランキングの根拠をご覧ください。当サイトで紹介している保険相談窓口の基本情報は、保険相談窓口 情報一覧をご参照ください。

表は右にスクロールできます。

名称ほけんのぜんぶマネードクター保険マンモス保険市場保険無料相談ドットコム
ほけんのぜんぶマネードクター保険マンモス保険市場保険無料相談
相談料
無料

無料

無料

無料

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取り扱い保険会社数
42社

43社

提携先による

98社

38社

プレゼントキャンペーン
6種から選択

5種から選択

4種から選択

×

なし

×

なし

対応エリア全国
(離島除く)
全国
(離島除く)
全国
(離島除く)
全国
(離島除く)
全国
(離島除く)
相談員FP取得率100%FP2,300名以上在籍提携FPが全国に3,500人以上230名以上のコンサルタントが在籍提携先による
店舗数なし 150店舗以上なし730店舗以上なし
オンライン相談
予約方法電話、WEB 電話、WEB 電話、WEB 電話、WEB 電話、WEB 
受付時間10:00〜19:00 09:00〜20:00 09:00〜19:0010:00〜20:0010:00〜20:00
詳細

※2024年3月時点・各社公式サイト

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶ チャート

ほけんのぜんぶのおすすめポイント
  • FP資格取得率100%※1
  • 累計申込件数21万件越え※2で、豊富な実績がある
  • 『安心して相談できると思う』保険相談サービスNo,1※3
  • 相談料無料で納得いくまで相談できる

ほけんのぜんぶは、相談員の質の高さが魅力の無料保険相談窓口です。全国に在籍している350名以上の相談員全員がFP資格を保有しているので、提案力の高さに期待できます※1

ポイント

ほけんのぜんぶではしつこい勧誘や営業行為は一切禁止されています。そのため、FP相談に不安を感じている方でも安心して利用できます。

累計申込件数は21万件超えで※2子育て世代の相談件数は40,000組※2以上。豊富な相談実績に基づいた高い提案力が期待できるでしょう。

日本コンシューマーリサーチの調査でも複数の部門で1位を獲得している※3ため、実績・ブランド・口コミなどを重視してサービスを選びたい人にもおすすめです。

ほけんのぜんぶが獲得した賞
『信頼度』部門 No.1
『安心して相談できると思う』部門 No.1
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ファイナンシャルプランナーは全国各地に在籍しているため、どこに住んでいても対面・オンラインで相談できますよ。

ほけんのぜんぶの基本情報

取扱保険会社数42社※4
相談員のスキルFP350名以上在籍
店舗数なし
対応地域全国(離島除く)
相談形式オンライン・訪問
予約方法電話(0120-30-2052)・WEB
受付時間10:00~19:00
キャンペーンあり(近江牛やゆめぴりか米など6種類から選択可)

※1 当社から訪問する入社1年以上のプランナーが対象
※2 2023年2月時点

※3  日本コンシューマーリサーチ調査・子育て世代の方551名対象【調査期間:2022年1月11日~1月13日】
※4 ほけんのぜんぶ 総合保険代理店事業 2023年6月26日時点

マネードクター

マネードクター チャート

マネードクターのおすすめポイント
  • 毎日500件以上、年間20万件の相談実績がある
  • 43社の保険会社と提携しており、1,600人以上のFPがいる
  • 保険以外にも幅広いお金の相談をしたい人におすすめ!

マネードクターは「お金のかかりつけ医」というコンセプトで、幅広いお金や保険の相談ができる無料相談所です。毎日500件以上・年間20万件以上の相談実績があり、信頼性のあるサービスと言えます

ポイント
43社もの保険会社と提携しており、全国に1,600人以上のFP、800人以上のMDRT会員が在籍する点も特徴です。大手や有名企業との提携も多数あることから、複数の選択肢から保険を選べます。

ファイナンシャルプランナーは資産運用や貯蓄方法なども相談できるような知識・経験が豊富な人が多いため、誰が担当になっても安心です。

より自分のニーズに合った相談を求める人は、マネードクタープレミアを活用しましょう。マネードクタープレミアは、老後や相続などについて相談しやすいサービスで、高級感やプライベート空間をコンセプトとしています。

デリケートな悩みの相談ならマネードクタープレミアの活用がおすすめです。

マネードクターの基本情報

取扱保険会社数43社※2024年1月時点
相談員のスキルFP1,680名※1、MDRT会員888名在籍※2
店舗数150拠点以上※2023年11月時点
対応地域全国(離島除く)
相談形式オンライン・店舗・訪問
予約方法電話(0120-800-857)・WEB
受付時間【平日】9:00〜20:00 / 【土日】9:00〜18:00
キャンペーンあり(味噌やバスタオルなど6種類から選択可)

※出典:マネードクター 公式サイトより
※1 2023年11月期(入社1年未満の者を除く)
※2 2023年実績

保険マンモス

保険マンモス チャート

保険マンモスのおすすめポイント
  • ニーズや状況にマッチしたFPが担当になる
  • イエローカード制で担当者の変更を依頼できる
  • 日本マーケティングリサーチ機構調べで4冠達成

保険マンモスは、自分の住んでいるエリアの中で最も適したFPが担当に付きます。そのため、あらかじめニーズや状況を伝えておくことで、相談内容と得意分野が一致した人が担当になる可能性が高いです。

担当FPの得意分野が自分の相談内容と異なるとベストな提案を受けられない可能性もありますが、マッチ制度のある保険マンモスではこういった問題が起こる心配がありません。

ポイント
保険マンモスは多数の保険会社と提携しており、在籍しているファイナンシャルプランナーも厳しい採用基準をクリアした人ばかりなので、初めての相談でも安心できるでしょう。

さらに、日本マーケティングリサーチ機構の保険相談に関する調査では4冠を達成しており実績も十分です。

保険相談に関する調査で獲得した4冠

・自分にあった保険が見つかる保険相談 No.1
・優秀な FP に相談できる保険相談 No.1
・知人に紹介したい保険相談 No.1
・ママ友にすすめたい親子イベント No.1

万が一、担当者と合わない場合はイエローカード制でスムーズに対応してもらえるので安心ですよ。

保険マンモスの基本情報

取扱保険会社数22社以上※担当FPによる
相談員のスキルFP4,500名以上在籍
店舗数なし
対応地域全国(離島除く)
相談形式オンライン・訪問
予約方法電話(0120-030-730)・WEB
受付時間【平日】9:00~19:00 /【土日祝】9:00~21:00
キャンペーンあり(ビーフバーグやつやひめなど4種類から選択可)

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出典:保険マンモス

保険市場

保険市場 チャート

保険市場のおすすめポイント
  • コンサルタントの得意分野をチェックした上で指名できる
  • 業界初!アバター相談も対応
  • お客様の声は14,000件を超えており、高評価を獲得している

保険市場は担当となるコンサルタントが自動的に振り分けられるのではなく、利用者がニーズや状況に応じて指名できる仕組みです。

コンサルタントの基本的なプロフィールや得意分野などは公式サイトに記載されているため、相談内容と一致しているコンサルタントを指名することで、ベストな提案に期待できるでしょう。

ポイント
保険市場では業界初アバター相談にも対応しています。アバター相談は会員登録や予約不要で手間がかからない上に、「リアルな人間よりも話しやすい」と人気を集めています。

そして、保険市場のお客様の声は14,000件を超えており、平均で5段階中4.6という高評価を獲得しています。オンラインと店舗それぞれの口コミがチェックできるため、利用前にチェックしてみることがおすすめです。

口コミ・評判を重視したい人でも活用しやすい相談所でしょう。
※ 2022年1月20日時点 保険市場公式調べ

保険市場の基本情報

取扱保険会社数98社※2024年3月現在
相談員のスキルFP230名以上在籍
店舗数730店舗以上※2024年3月現在
対応地域全国(離島除く)
相談形式オンライン・店舗・訪問
予約方法電話(0120-816-316)・WEB
受付時間9:00~21:00
キャンペーンあり
(ショコラケーキやキャラメルサンドクッキーなど4種類から選択可)

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※出典:保険市場

保険無料相談ドットコム

保険無料相談.com チャート

保険無料相談ドットコムのおすすめポイント
  • 無理な勧誘を防ぐ制度が整っており、納得してから加入できる
  • アンケート回答から他の利用者の声をたくさん参考にできる
  • 5種類から選べる豪華なプレゼントキャンペーンを実施している

保険無料相談ドットコムは、知識や経験豊富なライフコンサルタントが一人ひとりに合ったお金や保険の相談に乗ってくれる無料相談所です。

相談時には保険の提案をしますが、決して無理な勧誘はしないため、「保険に興味はあるけれど強引な勧誘が心配」という人はチェックしてみると良いでしょう。

ポイント
生命保険会社や損害保険会社、少額短期保険会社などさまざまな有名企業と提携しています。取り扱い商品が多く選択肢が広いため、ぴったりな商品を見つけやすいことは嬉しいポイントです。

また、公式サイトにはアンケート回答や口コミが多数アップされているため、口コミ・評判を重視してサービスを選びたい人は要チェックです。

2024年6月30日までの期間限定で、丸大ハムやアサヒスーパードライなど5種類から選べる豪華プレゼントキャンペーンを実施していますよ。

保険無料相談.comの基本情報

取扱保険会社数38社※2024年3月現在
相談員のスキル要問い合わせ
店舗数なし
対応地域全国(離島除く)
相談形式オンライン・訪問
予約方法電話(0120-911-600)・WEB
受付時間10:00~20:00(GW・年末年始を除く)
キャンペーンあり(丸大ハムやコシヒカリなど5種類から選択可)

※出典:保険無料相談ドットコム

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談したい内容

最後に、ファイナンシャルプランナーを利用する際におすすめする相談内容をご紹介します。

ファイナンシャルプランナーに相談したい項目

それぞれについて見ていきましょう。

①ライフプランニング

相談したいことの1つ目は、ライフプランニングです。

ライフプランニングとは?
ファイナンシャルプランナーによるライフプランニングとは、ライフイベントに沿って将来の資産や収入、支出などをシミュレーションすることです。

ライフイベントには子供の進学や独立、定年などのほか、独立して開業することや定年後の海外旅行など叶えたい夢なども含まれます。

マガジン編集部
ライフプランニングによって、現在の資産や収入で夢が叶えられる可能性を測れます。

夢や安定した老後生活を実現するための資金が足りない場合は、資金計画を見直さなければなりません。

ポイント

漠然と夢が叶うかな、老後大丈夫かな、などと考えている人は、ライフプランニングによって現状を把握し目標を実現するための具体的な対策を立てましょう。

②生命保険を中心としたリスク管理

相談したいことに2つ目は、生命保険や損害保険などによる万一の時のリスク管理です。

生命保険会社の営業職員に勧められるがままに生命保険に加入したり、インターネット通販でとりあえず保険に加入したりしている人も多いと思います。

マガジン編集部
ファイナンシャルプランナーに相談すれば、家族全体で不足している保障と重複して加入している保障が明確になります。

保障内容を見直すことで家庭の最適なリスク管理ができ、場合によっては保険料を節約することもできます

③貯蓄や投資などの資産運用

相談したいことの3つ目は、貯蓄や投資などの資産運用が適切かということです。

ポイント

  • 日本人は貯蓄好きと言われ預貯金が中心の人が多い一方、資産のほとんどを株式などで運用している人もいます。
  • 長期資金は多少のリスクを取って運用利回りを高めながら、急な出費に備えて一定額を手元に残しておくのが理想的です。

ファイナンシャルプランナーに相談することで、貯蓄と投資のバランスを最適化できます。

マガジン編集部
特に、子供の教育資金や老後の生活資金など長期にわたる資産形成については、しっかり相談することをおすすめします。

注意!ファイナンシャルプランナー(FP)に相談できない内容

ファイナンシャルプランナーはお金に関する悩み全般を解決に導いてくれる存在ですが、一部相談できない項目もあります。そのため、どこまで相談できてどこから相談できないのか、正しく認識しておく必要があるのです。

そこで以下ではファイナンシャルプランナーへの相談をおすすめできない4つの項目について、具体的に解説していきます。これから相談しようと考えている方は参考にしてみてください。

①確定申告の書類作成

ファイナンシャルプランナーに確定申告の書類作成を代行することはおすすめできません。なぜなら確定申告の書類作成は税理士法に則って税理士が代筆しなければならないからです。

では、ファイナンシャルプランナーはどこまでならやってくれるのかというと、一般的な税務の解説や仮定レベルの税額計算までは担当しても問題ありません。

POINT
税理士資格を持っていないファイナンシャルプランナーは、個人の税務に関して意見を出せませんので、相談する際は一般的な用語の解説や事例を使った税額計算にとどめておきましょう。

②遺言書の作成指導

ファイナンシャルプランナーは遺言書の作成指導はできません。なぜなら遺言者の作成指導は弁護士資格が必要になるからです。

遺言書に関する一般的な説明や遺言の証人になることは可能です。

マガジン編集部
具体的な指導や法律に反していないかのチェックなどは弁護士が関与する部分のため相談しないようにしましょう。

③法律に関する相談

ファイナンシャルプランナーは法律に関する相談を受けられません。なぜな弁護士資格が必要になる分野で、資格を持っていない方が相談に乗ると弁護士法に引っかかってしまうからです。

具体的にはどのような事例がありますか?離婚調停やトラブルがあったときの和解案の提案を受けたりする行為を指します。

いくら法律に関して知識を持っているファイナンシャルプランナーでも弁護士資格がない方は相談に乗れません
POINT
法律に関する相談は弁護士を紹介してもらうなどの対応をとりましょう。

④資産の管理や個別銘柄の売買指導

個人資産の管理や個別銘柄の売買のタイミングを教えてもらうなどの相談はできません。なぜなら金融商品取引業者として内閣総理大臣からの承認をもらっていないからです。

注意点

ファイナンシャルプランナーは景気予測や過去の歴史などを伝えることはできますが、具体的な指導はできません。

そのため、個人資産の運用を任せることもできないので注意が必要です。

ファイナンシャルプランナー(FP)への相談に関するアンケート調査

当サイトではファイナンシャルプランナー(FP)への相談目的などユーザーの意図を把握するため、実際にFPに相談した経験がある方を対象に独自のアンケート調査を行いました。

ここではアンケート調査の結果を掲載しておりますので、これからFP相談をしようと思っている方はぜひチェックしてみてください。

調査概要FP相談に関するアンケート
調査方法クラウドワークスで自主調査
調査対象FP相談をした経験がある方
調査対象者数30名
調査実施期間2023年10月
調査対象地域日本

※アンケート調査の概要はこちら

Q. 何についてFPに相談しましたか?

FPに相談した内容

結果の詳細
保険の加入や見直し50%
投資・資産運用16.6%
貯蓄・資産形成13.3%
老後の備えや年金6%
住宅ローン・住宅購入6%
公的社会保険3%
節税対策3%
家計管理0%
相続・贈与0%

何についてFPに相談したのかを尋ねたところ、2人に1人が『保険の加入や見直し』について相談したと回答しました。

しかし、FPはお金の専門家でもあることから、投資や貯蓄、老後資金の準備方法など保険以外のことを相談している人も多くいることがわかります。

Q. 直近のFP相談料はいくらぐらいでしたか?

FPの相談料

結果の詳細
無料70%
5,000円未満13.3%
5,000円〜10,000円未満10%
10,000円〜20,000円未満3%
20,000円以上3%
分からない0%

FP相談をした方に直近のFP相談料がいくらだったかを尋ねたところ、7割以上の方が『無料』と回答しました。

保険の加入や見直しを考えている人は、「まずFPに相談してみてから検討したい」という人も少なくないはずです。

そのため、無料で気軽に相談できる保険相談窓口等を利用する人が多いのでしょう。

Q. FP相談してみて満足していますか?

FP相談の満足度

結果の詳細
とても満足23.3%
満足66,6%
どちらでもない10%
やや不満0%
不満0%

FP相談を利用した満足度はどのくらいかを尋ねたところ、「とても満足・満足」と回答した人が全体の89.9%にのぼりました。

実際にFP相談をした人の多くが満足した結果となったのは、プロに相談したことで保険やお金について疑問や不安が解消されたためと考えられるでしょう。

マガジン編集部

マガジン
編集部
無料の保険相談窓口なら何回でも無料で相談できるため、保険についてしっかり理解し、納得した上で加入できますね。

Q. (満足・とても満足と答えた方に)満足と答えた理由は何ですか?

FP相談で満足した理由

結果の詳細
説明がわかりやすかった43.3%
親切・丁寧な対応だった23.3%
専門知識があった16.6%
勉強になった・参考になった10%
的確なアドバイス・提案があった6%
問題が解決した・役立った0%

FP相談をして満足した理由に当てはまるものを尋ねたところ、43.3%の人が「説明がわかりやすかった」と回答していました。

このことから、FPが保険やお金に詳しくない人でも理解しやすいように説明してくれる点が評価されていることがわかります。

Q. またFP相談を利用したいですか?

またFP相談を利用したいか

結果の詳細
利用したい50%
どちらかといえば利用したい40%
どちらともいえない6%
どちらかといえば利用したくない3%

またFP相談したいと思うかを尋ねたところ、「利用したい」と「どちらかといえば利用したい」と回答した人で90%を占めており、実際に相談した人からの評価は高いと判断できます。

ライフステージやライフスタイルの変化に伴い、保険やお金に関する悩みや不安は人生で何度も出てくるはずです。そんなとき、頼れる専門家がいるのは大変心強いでしょう。

マガジン編集部

マガジン
編集部
この結果から、多くのFPは親切に対応してくれることが分かります。強引な勧誘や営業行為を受けないかと不安を感じている人でも安心して相談できそうですね。

ファイナンシャルプランナー(FP)への相談に関するよくある質問

最後に、ファイナンシャルプランナー(FP)への相談に関するよくある質問にお答えしていきます。ぜひ参考にしてください。

なぜ、保険や不動産の営業マンではなくファイナンシャルプランナーに相談する必要があるのですか?
フラットな視点からの意見をもらうためです。極論ですが、営業マンは営業マンは成約することを目的として話を進めていきます。一方ファイナンシャルプランナーは特定の商品の購入を勧める人ではないため、公平な意見を聞けるのです。
ファイナンシャルプランナーの相談は有料ですか?
原則有料です。ファイナンシャルプランナーの無料相談会なども開催されていますが、基本的にはお金を払って意見をもらいます。無料保険相談窓口に在籍しているファイナンシャルプランナーなどには無料で相談が可能な場合も多くあります。
ファイナンシャルプランナーに相談してはいけないことはどのようなことがありますか?
確定申告の代行や遺言書作成の確認、投資銘柄の指示などが挙げられます。税理士法など他の法律に違反する行為になりますので、質問をしないようにしましょう。
ファイナンシャルプランナーにしてはいけない相談の詳細はこちらからチェックして下さい。
保険に関しての相談はどこでしたら良いでしょうか?
保険の相談をしたい場合は「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料相談所を活用することをおすすめします。お金に詳しいファイナンシャルプランナーが相談に乗ってくれますよ。
ファイナンシャルプランナーに相談する前に準備しておくべきことは?
相談にあたって、特に準備しておくことはありません。
しかし、事前に以下の準備をしておくと、より良いアドバイスをもらえるでしょう。
・家計状況が確認できるもの(家計簿・ローンの書類・保険証証など)
・今後のライフプランを整理しておく
・疑問や悩みなど、相談したい内容を整理しておく
なぜ無料相談できるファイナンシャルプランナーがいるのでしょうか?
相談者が特定の金融商品を契約することで、ファイナンシャルプランナーに手数料として報酬が支払われる仕組みになっているからです。
複数のファイナンシャルプランナーに相談するメリットは?
ファイナンシャルプランナーとひとくちに言っても、それぞれ能力や質などに個人差があります。複数人に相談することで1人の意見に流される事なく、保険商品を多面的に判断できるでしょう。
他にも、保険相談窓口によって取扱保険会社や商品が異なる・保険やお金に関する知識に詳しくなるといったメリットがあります。

まとめ

本記事では「ファイナンシャルプランナー(FP)に気軽に相談するのは危険ではないのか?」と悩んでいる人に向けて、相談時の注意点をまとめてご紹介しました。

ファイナンシャルプランナー(FP)に相談するときに注意すべき事項は以下の5つです。

  • ファイナンシャルプランナーの種類を理解する
  • 料金について確認する(無料か、有料か)
  • 相談内容を明確にする
  • ファイナンシャルプランナーには得意分野と苦手分野があることを理解する
  • 初めて利用する時は複数のファイナンシャルプランナーに相談する

専門知識や経験、コミュニケーション力、中立性などを判断材料として、自分にあったファイナンシャルプランナーを探しましょう。

相談内容は、現状を把握し将来に備えるために「ライフプランニング」や「リスク管理の見直し」などがおすすめです。

マガジン編集部
老後や教育資金、住宅ローンなど、お金に関する悩みを抱えている人は、ぜひ今回ご紹介した「ほけんのぜんぶ」をはじめとした無料の保険相談窓口を利用してみてくださいね。

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