長期入院が必要となる病気と日数・費用の平均を徹底解説

読者
病気やケガで入院すると、肉体的・精神的に負担があることはもちろん、経済的にもダメージを受けますよね。入院が長引けばなおさらです。

読者
どんなに健康に注意していても、突然の病気やケガは襲ってくるものですが、その結果、長期入院になってしまったら、どうすればいいでしょうか。

マガジン編集部
ここでは、長期入院となるのは、どんな病気が多いのか、実際どれくらい入院して、費用はどのくらいかかるのかなどをお伝えしていきたいと思います。

この記事の要点

  • 1.入院日数は短くなってきているといわれますが、やはり、病気の種類や状態によっては長期入院となる可能性がないわけではありません。
  • 2.長期入院が必要となった際、高額療養費制度や傷病手当金といった公的な制度を活用するのはもちろんですが、必要に応じて、医療保険などの備えもあれば役立つでしょう。
  • 3.誰にでも長期入院のリスクはあります。自身にとってどのような備えが必要か、事前に検討しておかれることをおすすめします。
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この記事は5分程度で読めます。

長期入院とは

長期入院とは

病気やケガの程度や状態により、私たちはときに入院して治療を受けなくてはなりません。

入院日数については状況によりさまざまで、長期の入院を経験する人もなかにはいるでしょう。

マガジン編集部
どの程度からが「長期」の入院といえるかは、一般論としては明確な定義はありません

読者
しかし、数週間から月単位に及ぶような入院であれば、「長期」という印象を受けますね。

公的医療保険制度においては、医療機関ごとに、患者と職員の人数比や、入院日数の平均を求め、医療費の算定に使われることがあります。

ポイント

  • 入院が90日を超える患者は、入院基本料を減額する規定もあるので、この観点では、90日以上は医療費を減額しないと、費用負担が大きくなりすぎるだろうという意味で、「長期入院の患者」と認識されていることがわかります。
  • 厚生労働省の調査によると、現在、全国に約18万の医療施設があり、施設数の推移は増加傾向にありますが、入院施設のあるところは減少しています。
  • 病床数が減っていることから、医療機関のダウンサイジング化が進んでいるといわれていますが、なるべく入院を減らしていこうという方針のあらわれと受け止めることもできるでしょう。

マガジン編集部
とはいえ、やはり、状態によってはやむをえず入院となるケースはあるのです。

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※令和元(2019)年医療施設(動態)調査・病院報告 https://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/iryosd/19/

長期入院になりがちな病気とは

長期入院になりがちな病気とは

読者
長期入院になってしまうのは、どのような病気が多いのでしょうか。

マガジン編集部
厚生労働省の統計による、病気ごとの平均入院日数を見てみましょう。

群を抜いて長いのは、統合失調症やうつ病を含む精神疾患(精神及び行動の障害)で、この分類全体で平均277.1日でした。

次いでアルツハイマー病などを含む神経系の疾患(平均81.2日)が続きます。

これらのほかに、平均入院日数が長いものをピックアップしてみましょう。

マガジン編集部
全体での平均が29.3日ですから、平均入院日数がそれを超えるものを探すと、以下のようになります。
脳血管疾患 78.2日
慢性閉塞性肺疾患 61.5日
結核 54.1日
慢性腎臓病 47.9日
骨折 37.2日
高血圧性疾患 33.7日
糖尿病 33.3日

読者

骨折のように、突然の事故のようなものでも、ひと月を超える入院になってしまう場合があることは、気に留めておきたいところですね。

 

読者
脳血管疾患なども、突然襲われることがあるので、自分は健康だと思っていても、急に長期入院になってしまうことはあるのですね。

マガジン編集部
また、同じ病気であっても、ほとんどの場合で、年齢が高くなるほど平均入院日数が長くなっていきます

中高年~高齢の人は、病気の種類にかかわらず長期入院のリスクがあるといえます。

厚生労働省「平成29年(2017)患者調査」より、調査時点に退院した患者が在院(入院)していた日数の傷病分類別の平均 

長期入院時の費用を補える公的保障の種類

長期入院時の費用を補える公的補償の種類

長期入院となったとき、心配なのはやはり費用のことではないでしょうか。

私たちは、公的医療保険制度により、保険が適用される医療(保険診療)については、実際にかかった医療費の1~3割を自己負担するだけでよいことになっています。

読者
しかし、長期の入院では、1~3割の自己負担であっても、その積み重ねで累計額は高額になってしまうことが考えられますよね。

マガジン編集部
そこで、そうした場合にも補償が受けられる公的な制度が用意されています。

高額療養費制度

高額療養費制度とは?
高額療養費制度とは、月あたりの医療費が一定以上になった場合、所得などから定められた上限額を超えたぶんについては、公的医療保険制度から払い戻しが受けられるという仕組みです。

このため、結果的に、一定以上の医療費はかからないで済みます。

高額療養費制度での医療費の上限額は、次のとおりです。

所得区分 限度額(自己負担額)
区分ア
(標準報酬月額83万円以上の方)
25万2,600円+(総医療費-84万2,000円)×1%
区分イ
(標準報酬月額53万〜79万円の方)
16万7,400円+(総医療費-55万8,000円)×1%
区分ウ
(標準報酬月額28万〜50万円の方)
8万100円+(総医療費-26万7,000円)×1%
区分エ
(標準報酬月額26万円以下の方)
5万7,600円
区分オ
(市区町村民税の非課税者など)
3万5,400円

※この表は70歳未満の場合

たとえば…
年収350程度の人(表の区分ウに相当)が、長期の入院をし、その間に手術などをして、ひと月に60万円の医療費がかかったとします。

この人の公的医療保険制度による自己負担額が3割の場合、窓口では、

60万円×0.3=18万円

を負担しなくてはなりません。

読者
3割負担という形でかなり軽減されてはいますが、それでも18万円は大きな出費ですね。

しかし、高額療養費制度があればどうでしょうか。上記の表の計算式にあてはめると、

8万100円+(60万円-26万7,000円)×1%=8万3,430円

となり、8万3,430円が負担する医療費の上限となります。

マガジン編集部
そのため、18万円-8万3,430円=9万6,570円は後日、払い戻してもらうことができます。

多くの人は月あたりの上限額が8~9万円程度になるはずです。

マガジン編集部
また、「多数該当」といって、1年間に3ヵ月以上、高額療養費制度による払い戻しを受けた場合、4ヵ月目以降は上限額がさらに下がる仕組みもあります。

多数該当の場合の上限額は以下のとおりです。

所得区分 限度額(自己負担額)
区分ア 14万100円
区分イ 9万3,000円
区分ウ 4万4,400円
区分エ 4万4,400円
区分オ 2万4,600円

高額療養費制度の注意点

高額療養費制度は大変ありがたい制度ですが、利用にあたっては、いくつか注意したい点があります。

まとめると、次のようなポイントです。

注意点

  • 後日払い戻す形式なので、窓口で費用を立て替える必要があること
  • 月あたりで考えるため、月をまたいだ場合に負担が増す場合があること
  • 公的医療保険制度の対象ではない費用に対しては利用できないこと

まず最初の点「後日払い戻す形式なので、窓口で費用を立て替える必要があること」については、事前に手続きをして、「限度額適用認定証」を発行してもらっておけば回避できます。

マガジン編集部
限度額適用認定証があれば、窓口支払いの時点で、限度額以上には支払わなくてもよくなります。あらかじめ入院の予定がわかっているときなどはぜひ利用してください。

2つめの点については、治療を受けるスケジュールを、可能な範囲で意識しましょう。

注意点

    総額では同じ医療費でも、入院が月をまたいだなどの理由で、ふた月にわたって医療費が生じた場合、高額療養費制度による上限額は各月ごとに考えますので、ひと月のうちにすべての医療費が生じた場合よりも自己負担額が多くなる場合があります。

    そして3つめの点として、次のような費用は保険適用ではない点です。

    マガジン編集部
    高額療養費制度の対象にならず、すべて自己負担になってしまいます。

    注意点

    • 保険診療ではない先進医療などの医療費
    • 食事療養費(入院中の食事代)
    • 差額ベッド代(希望して個室に入院した場合などの費用)
    • 入院中の日用品代
    • 家族が付き添いやお見舞いをする際の費用(交通費や宿泊費など)

    傷病手当金

    傷病手当金とは?
    傷病手当金とは、会社員・公務員の方が加入している健康保険制度の仕組みです。

    病気やケガのため、仕事をすることができず、報酬を得られなかったとき、働いたときに得るはずだった報酬の3分の2に相当する額が、健康保険から補償されます。

    ポイント

      傷病手当金の対象になるためには、3日以上連続して仕事を休んだ期間(待機期間)がなくてはなりませんが、待機期間があれば、4日目以降、休んだ日1日ごとに給付され、最長で1年6ヵ月間、給付を受けられます。

      読者
      長期入院の場合、医療費などの出費もさることながら、仕事ができないことによる収入減も大きな問題になりそうですし、傷病手当金はそんな不安への対策といえます。

      傷病手当金の注意点

      傷病手当金については、以下のことに注意してください。

      注意点

      • 報酬が支払われなかった日に対して支給されるので有給休暇は対象外
      • 健康保険の加入者でないと対象にならない

      傷病手当金は、標準的な報酬額の3分の2が給付されるのに対して、有給休暇は文字通り、通常どおりの給与額が支払われます

      長期入院の場合、どちらを使用するのか、有給休暇と傷病手当金をどう組み合わせるのかなどはよく考えましょう。

      マガジン編集部
      そして、傷病手当金は原則として健康保険の制度だという点も重要です。

      つまり、国民健康保険の加入者である自営業やフリーランスの方には、この制度がないので、長期入院の場合の収入減にはなにか別の対策を立てておくことをおすすめします。

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      40歳 2,142円 2,352円
      50歳 3,152円 3,437円
      60歳 4,722円 5,362円

      保険期間・保険料払込期間:終身
      保障内容:[入院給付日額]5,000円(30日型)[手術特約(Z02)Ⅱ型]適用[7大疾病延長入院特約]付加[ストレス性疾病延長入院特約(Z02)]付加[先進医療特約(Z03)]付加
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      *¹ 被保険者の年齢が20歳未満の場合、健康状況にかかわらず保険料率は標準保険料率のみとなります。
      *² 特約・特則の組み合わせには一定の制限があります。

      *³ 特約・特則の付加や適用が必要です。

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      40歳 2,700円 2,484円
      50歳 3,837円 3,260円
      60歳 5,427円 4,447円

      保険期間・保険料払込期間:終身
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      ※「先進医療特約」の保険期間・保険料払込期間は10年です。所定の年齢まで10年ごとに更新があります。なお、更新後の保険料は更新日現在の被保険者の年齢、および保険料率によって計算されます。したがって更新後の保険料は、更新前の保険料と異なります。更新時の被保険者の年齢が81歳以上となる場合は、保険期間および保険料払込期間を終身として更新します。また、契約年齢が81歳~85歳の場合は終身保障です。

      ※2020/11現在

      近年、上皮内がんの罹患率は増加傾向*⁴にあり、また「心疾患」「脳血管疾患」で入院した際に手術を受ける人も近年増加傾向*⁵にあります。

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      *⁴出典:国立がん研究センターがん情報サービス「がん登録・統計」「高精度地域がん登録のがん罹患データ(1985年~2012年)」
      *⁵出典:厚生労働省「平成20年・23年・26年・29年 患者調査」
      【注意事項】
      ●解説で示した保障について当商品にはないものがあります。
      ●商品の詳細は「商品パンフレット」「重要事項説明書(契約概要・注意喚起情報)」「ご契約のしおり・約款」にて必ずご確認ください。

      (登)B20N1177(2020.12.11)

      長期入院に備えた医療保険の加入は必要?

      長期入院に備えた医療保険の加入は必要?

      長期入院で生じる負担に対して、公的医療保険制度による保障があることをお伝えしました。

      読者
      しかし、立場によっては保障を受けられない場合があることや、そもそも公的医療保険制度の対象にならない負担もあるんですよね。

      読者
      そうしたものも含めた費用のリスクに、どのように備えるべきでしょうか。

      マガジン編集部
      生命保険文化センターの調査※では、7割以上の人が生命保険で準備していると答えており、預貯金で準備しているという人(約4割程度)を上回っています。

      出典:生命保険文化センター「生活保障に関する調査」(令和元年度)をもとに作成 

      実際に、なんらかの生命保険に加入している人を対象とした調査で、医療保険の加入率を見ていくと、ここ10年程度、8~9割と非常に高い割合で推移しています。

      調査年 医療保険の世帯加入率
      平成30年 88.5 %
      平成27年 91.7 %
      平成24年 92.4 %
      平成21年 92.8 %

      出典:生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査」(平成30年) をもとに作成

      読者
      民間の医療保険に加入していれば、公的医療保険制度ではカバーし切れなかったぶんの負担についても、保障を受けることができますね。

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      長期入院に備えられる民間の医療保険

      それでは、長期入院に備えるための民間の医療保険にはどんなものがあるのか、整理してみましょう。

      医療保険・医療特約

      まずは、一般的に「医療保険」と呼ばれるタイプの保険です。

      マガジン編集部
      単独の保険商品として販売されているほか、死亡保険などに特約(オプション)として付加することも可能です。

      医療保険の中心となる保障が入院給付金です。

      入院1日ごとに、あらかじめ契約したとおりの給付日額を受け取ることができる、という形が一般的です。

      たとえば…
      たとえば日額1万円の契約で、14日間入院した場合は、

      1万円×14日=14万円

      が給付されます。

      マガジン編集部
      入院日数に応じて給付金が受け取れるので、長期入院の場合はありがたいですが、給付される日数には上限があることに注意しましょう。

      ポイント

      • 商品・プランによって、1入院あたり60日・120日・180日などの上限があり、上限に達してしまうと、それ以上の入院をしたとしても給付されません。
      • また、一度退院したとしても、退院後180日以内に同じ病気で入院した場合はひと続きの1入院とみなし、入院日数を通算するのが一般的です。
      • そのため、長期入院への備えを重視するのであれば、なるべく上限日数の大きい商品・プランを選ぶことをおすすめします。

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      がん保険・がん特約

      がん保険とは?
      がん保険とは、がん専用の医療保険と考えるとわかりやすいでしょう。

      単独の保険商品のほか、特約として付加することも可能です。

      ポイント

      • がんは、長期入院が必要な病気というイメージがあるかもしれませんが、実は、近年、がん治療は入院よりも通院が主体になってきているといわれています。
      • それでもやはり長期入院になるケースも少なくないため、がん保険では、入院給付金の給付日数は上限のない無制限になっていることが普通です。
      • そのため、がんに不安を感じている場合、がん保険は、がんによる長期入院のリスクに備えるのに、まさに最適といえるでしょう。

      また、がん保険では、診断給付金という形で、がんと診断された時点でまとまった一時金を受け取れるのがスタンダードです。

      マガジン編集部
      診断給付金は、がんと診断確定された場合や、がんの治療開始の時点で受け取れ、何に使ってもよいので、長期の入院にも対応できます。

      特定疾病保険

      日本人の死亡原因となっている病気トップ3である「がん」「心疾患」「脳血管疾患(脳卒中)」を保障する保険です。

      マガジン編集部
      三大疾病保険とも呼ばれます。

      三大疾病で所定の状態になったとき、保険金が受け取れます。

      心疾患や脳血管疾患では、長期の入院になることも多いため、そうした場合の備えになりうる保険です。

      就業不能保険・所得補償保険

      就業不能保険・所得補償保険とは?
      就業不能保険・所得補償保険とは、病気やケガで働けなくなったときに収入減を保障するための保険です。

      働けなかった日数に応じて、あらかじめ契約した保険金が受け取れます。

      読者
      長期入院の場合、働けないことによる収入減も重要な問題ですよね。

      マガジン編集部
      特に傷病手当金のない自営業・フリーランスの方には深刻なリスクとなるため、こうした保険で備えることも検討に値するでしょう。
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      長期入院した際の平均入院日数と治療費は?

      長期入院した際の平均入院日数と治療費は?

      読者
      実際に長期入院となった場合、具体的にはどれくらいの日数入院し、費用はどれくらいかかっているのでしょうか。

      厚生労働省の統計※1では、全世代・男女を合わせた平均入院日数は29.3日です。

      マガジン編集部
      約ひと月程度の入院が平均ですから、これを超えると、長期入院と呼んで差し支えなさそうです。

      治療費については、病状によって異なるため一概にはいえませんが、生命保険文化センターが入院を経験した人に直近の入院について行った調査※2では、平均して20.8万円の自己負担があったということです。

      これは、高額療養費制度などを適用し、公的医療保険制度の対象外の費用なども含めた、実際に負担した費用の平均です。

      生命保険文化センターの調査で、費用負担を入院1日あたりに換算すると平均2万3,300円となります※3

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      ※1厚生労働省「平成29年(2017)患者調査」 
      ※2生命保険文化センター「生活保障に関する調査」(令和元年度) 
      ※3生命保険文化センター「生活保障に関する調査」(令和元年度) 

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      読者
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      ※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ 調査概要2020年9月期 ブランドのイメージ調査

      4.保険市場

      おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

      保険市場のここがおすすめ!

      1. 取扱保険会は業界最大の84社
      2. オンラインでの相談が可能
      3. 業界のなかで老舗
      4. 東証一部上場企業
      読者
      老舗で東証一部上場企業だと安心感がありますね。
      取扱保険会社数

      合計:84社 
      (生命保険:24社 損害保険:32社 少額短期保険:28社)

      主要商品 生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
      対応地域 全国どこでも可能(離島除く)
      オンライン保険相談 対応可能
      キャンペーン なし

      5.保険無料相談ドットコム

      おすすめの無料保険相談所3つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

      保険無料相談ドットコムのここがおすすめ!

      1. 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
      2. 電話やオンラインでの相談が可能
      3. お客様満足度97.6%!
      取扱保険会社数 合計:22 
      (生命保険:15社 損害保険:7社)
      主要商品 学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
      対応地域 一部対応できない地域あり
      オンライン保険相談 対応可能
      キャンペーン あり

      無料保険相談所の選び方

      読者
      保険相談をしたことがないのですが、相談所は何を基準に選べばよいのでしょうか?
      マガジン編集部
      数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。
      最適な保険相談所の選び方
      • 1.相談場所は、自宅(オンラインor電話)か、店舗か、指定した場所か
      • 2.相談担当者が専門知識を有しているか
      • 3.取り扱っている保険会社数の多さ

      1.保険相談をする場所はどこが良いか

      新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。
      読者
      リモート業務の前後や休憩時間に自宅でさくっと相談できると便利ですね。
      読者
      わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談できるとよいですね。
      マガジン編集部
      カメラを使用する相談や、電話のみでの相談を実施している会社もあるので、まずは利用してみるのもよいかもしれません。
      その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。
      その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

      2.相談担当者が専門知識を有しているか

      読者
      相談担当者って、どこも同じではないのですか?
      マガジン編集部
      実は、担当者は相談所によって異なり、担当者全員がFPをはじめとする資格を所持しているとは限りません。
      FP(ファイナンシャルプランナー)とは
      • FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。
      • 保険
      • 教育資金
      • 年金制度
      • 家計にかかわる金融
      • 不動産
      • 住宅ローン
      • 税制など

      生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

      3.取り扱っている保険会社数の多さ

      無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。

      読者
      ということは、比較できる対象が多いほうが自分や家族により最適な商品が見つかりやすいということですね!
      マガジン編集部
      取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手でしょう。

      それでもどこにするか迷ったら

      どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合、無料で変更し、違う相談員に再度無料で相談をすることが可能です。

      読者
      しかし、できるならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいです。

      どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

      ほけんの全部無料保険相談

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      FPに相談する(無料)

      まとめ

      長期入院を巡るさまざまな情報を整理してお伝えしました。

      入院日数は短くなってきているといわれますが、やはり、病気の種類や状態によっては長期入院となる可能性がないわけではありません。

      そんなとき、高額療養費制度や傷病手当金といった公的な制度を活用するのはもちろんですが、必要に応じて、医療保険などの備えもあれば役立つでしょう。

      マガジン編集部
      誰にでも長期入院のリスクはあります。自身にとってどのような備えが必要か、事前に検討しておかれることをおすすめします。

      終身医療保険プレミアムDX

      監修者の紹介

      監修者の写真

      監修者岡田行史

      人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

      本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
      本コンテンツは商品の概要を説明しています。
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