自動車保険の保険料の相場目安はいくら？年齢別に徹底調査！

自動車を運転する方にとって欠かせない自動車保険。自動車保険は、事故を起こしてしまったときなどのために加入しておきたい保険ですよね。

読者

できれば保険料は安い方が家計的には助かるので、安い自動車保険を探しています。

読者

自動車保険っていくらぐらいが相場なのでしょうか？みんなはいくらくらい払っているのでしょうか？

マガジン編集部

そこで今回は、保険料の決まり方について解説するとともに、自動車保険の相場はどのくらいなのかをご紹介していきます。

自動車保険の相場目安はいくら？

自動車保険の相場はいくらなのか、その答えをズバリ申し上げるのは非常に難しいです。

マガジン編集部

というのも、保険料は契約者の年齢や車種、補償内容などさまざまな要因によって決まるため、一概に「相場は〇〇円です」とはいえないからです。

読者

とはいっても、おおよその相場は知りたいです。

そこで、年齢ごとの相場については後ほどじっくりとご紹介していきますので、その前に自動車保険の保険料の決まり方について理解しておきましょう。

自動車保険の保険料の決まり方

ではさっそく、自動車保険の保険料の決まり方を見ていきます。

自動車保険の保険料は、さまざまな要因によって決まりますが、大きく分けると「運転する方の条件」と「自動車の条件」、「補償内容」とに分かれます。

運転する方の条件

運転する方の年齢や事故歴（自動車保険の等級）、運転免許証の色、使用目的などの条件により保険料が異なります。

運転者の年齢

自動車保険の保険料は、年齢が若いほど事故を起こすリスクが高いため一般的に高額になり、年齢が高くなるほど割引率が高くなるため保険料も安くなります。

自動車保険における、一般的な運転者の年齢条件は以下の通りで、この順に割引率が高くなっていきます。

ただし、最近は60歳以上の運転者の場合も保険料が高く設定されるようになっています。

ドライバーが高齢化しており、事故発生率も右肩上がりという状況が続いていますが、高齢ドライバーは運転のベテランが多いため等級（次項で詳しく解説します）割引がきいて保険料が安い方が多い傾向にあります。

保険料の安い高齢ドライバーの事故率が高いと保険会社の保険金支払い負担が増加してしまうため、「60歳以上70歳未満」、「70歳以上」という年齢条件が新設され、保険料が高額になっています。

事故歴（自動車保険の等級）

自動車保険には「等級制度」があり、一般的に1等級～20等級に分類されています（保険会社によって異なることがあります）。

マガジン編集部

この等級制度によって、事故歴に応じて保険料が割引されたり、逆に割増されたりします。

保険の契約日から満期日まで無事故の場合（事故があっても自動車保険を使わなかった場合も含む）、次の契約の際に1等級上がり割引率も大きくなります。

たとえば、6等級からスタートした方が1年間無事故だった場合は、次の契約は7等級になるということです。

運転免許証の色

運転免許証の色には以下の3種類があり、保険料にも関係しています。

グリーンは免許取得後3年以内の新規運転者が該当し、運転経験が浅く事故率も高いと予測されることから保険料の割引率が低くなっています。

一方、ゴールドは5年間無事故無違反の方が該当し事故リスクが低いとみなされるため、保険料の割引率も大きくなります。

補償対象者となる運転者の範囲

補償対象となる自動車を運転する方を限定することで、保険料を安くすることができます。

保険料が最も高額になるのは「運転者限定特約なし」で、だれが運転しても補償対象となり、最も安くなるのは「運転者本人限定特約」で本人が運転したときのみ補償されます。

マガジン編集部

ほかにも、家族だけに限定する場合は「運転者家族限定特約」、夫婦に限定する場合は「運転者夫婦限定特約」といったものもあります。

また、運転者の年齢条件を設定する方法もあり、「全年齢補償」が最も保険料が高額になり、「30歳以上補償」が最も安くなります。

使用目的

自動車保険の使用目的には、主に「業務使用」、「通勤・通学使用」、「日常・レジャー使用」といった種類があります（保険会社によって若干異なります）。

利用する地域

自動車保険によっては、事故発生率の高い地域や冬場の路面状況の危険度が高い地域などは保険料が高額になるケースがあります。

自動車の条件

運転する方だけでなく、保険の対象となる自動車の車種や型式、走行距離などでも保険料が異なります。

車種や型式

自動車の車種や型式によっても保険料は異なります。

1クラスが最もリスクが小さく保険料も安く済みますが、数字が大きくなるほどリスクが大きくなるため保険料も高額になり、17クラスが最も高くなります。

走行距離

走行距離も保険料に影響を与え、走行距離が短い方は運転時間が短いため事故に遭う可能性が低いと考えられるので保険料が安くなります。

マガジン編集部

一方、走行距離が長い方は運転時間が長いので事故に遭うリスクが高いと考えられ保険料が高くなります。

安全装置の有無

自動車に「イモビライザー」や「ABS」といった安全装置が付いていると、それだけ事故に遭うリスクが低くなるため保険料が安くなります。

自動車の所有台数

すでに自動車保険を契約している自動車があり、2台目以降の車に初めて自動車保険を契約する場合、「セカンドカー割引（複数所有新規割引）」が適用される保険会社もあります。

新規契約の場合、原則として6等級からのスタートになりますが、セカンドカー割引を適用すれば7等級から開始できるのでその分保険料が安く済むのです。

補償内容

自動車保険の補償内容には、相手方への補償、ご自身や同乗者の補償、自動車の補償、弁護士特約や個人賠償特約などのその他の補償などさまざまな内容があります。

それぞれの補償内容の保険金額をいくらに設定するか、特約はどこまで付けるかといったことによって保険料が変わります。

マガジン編集部

しかし、保険料を安くすることに目が行き過ぎると十分な補償が得られない可能性がありますので、万が一に備えて安心できる補償を付けておくことをおすすめします。

割引制度も活用できる

保険会社によって、さまざまな割引制度が設定されていることがありますので、有効活用しましょう。

先にもご紹介した「セカンドカー割引」のほかにも、インターネット申し込みをした場合の「インターネット割引」、早めに申し込んだ場合の「早割」、自動車保険証券を発行・郵送しない場合に適用される「保険証券不発行割引」などがあります。

ここまでの解説で、自動車保険料の決まり方がお分かりいただけたと思います。

次章からは、年代ごとの保険料の相場について確認していきましょう。

自動車保険の保険料相場【20代】

20代の自動車保険の保険料は、高額になってしまうケースが多いです。

マガジン編集部

理由としては、年齢が若いことと、等級が低いことが挙げられます。

それを踏まえたうえで保険料の相場をシミュレーションしていきます。

年齢が若く等級が低いので保険料が高い

 前章の「保険料の決まり方」でも触れたように、運転者の年齢も保険料に影響を与えます。

運転免許を取得できるのは18歳からなので、仮に18歳で取得した場合、20等級に到達するのは最短でも32歳のときです。

マガジン編集部

このように、20代のうちの保険料が高額になってしまうのは、自動車保険の仕組み上仕方のないことといえるでしょう。

20代の保険料の相場

 では、20代の自動車保険の保険料の相場をA損保とB 損保に加入した場合でシミュレーションしてみましょう。シミュレーション条件は以下の通りです。

 【A損保】

A損保でこの条件で加入した場合、保険料は17万8,160円/年となります。

マガジン編集部

年払いが大変なときは11回払いにすることができ、月額15,590 円（初回のみ 31,180 円）になるので支払い負担が軽減されます。

【B 損保】

 B損保の条件での保険料は210,870円/年となり、月払いにすると12回払いで18,775円となります。

自動車保険の保険料相場【30代】

次に、30代の方が自動車保険に支払う保険料の相場を確認していきましょう。

20代では大変高額な保険料を支払うことになることが多いですが、30代ではどのように変わるのでしょうか？ 

保険料は大幅に安くなる

30代になると、運転歴も長くなり運転免許証の色がゴールドになる方も多くなります。

また、20等級に到達する方も出てくるので、保険料は20代に比べて安くなる方が多くなる傾向にあります。

読者

30代になると結婚し子どもが生まれる方も多くなり、自動車保険に高額な保険料をかけることが難しくなるので、良いタイミングで安くなるといえますね。

マガジン編集部

もし余裕がある場合は、新車を購入した場合など車両保険にも加入し、事故などで自動車に損害を受けたときにもしっかりカバーできるようにしておくのも良いでしょう。

30代の保険料の相場

 では、20代と同様に30代の保険料の相場もシミュレーションしてみましょう。シミュレーション条件は以下の通りです。

 【A損保】

A損保でこの条件で加入した場合、保険料は1万9,070円/年となります。

 【B損保】

B損保でこの条件で加入した場合、保険料は18,410円/年となります。

読者

両損保とも、20代のときと比較すると1桁違うことになり、大幅に保険料が安くなることが分かりますね。

自動車保険の保険料相場【40代】

最後に、40代の自動車保険の保険料相場について確認していきましょう。

40代の保険料には、20代や30代と比較してどのような特徴があるのでしょうか？ 

20代・30代よりも安くなるが子どものいる方は注意

40代の場合の保険料は、20代や30代と比較してさらに事故に遭うリスクが低いとされ、保険料も安くなります。

年齢も「30歳以上補償」にできるうえ、運転免許証の色もゴールドであれば保険料を安くすることができます。

40代の保険料の相場

40代の保険料の相場を導き出すのは難しいですが、それでもやはり相場は知りたいものです。

そこで、自動車を運転する子どもがいない場合の保険料についてシミュレーションしてみましょう。シミュレーション条件は以下の通りです。

 【A損保】

A損保でこの条件で加入した場合、保険料は1万8,690円/年となります。

 【B損保】

B損保でこの条件で加入した場合、保険料は1万8,640円/年となります。

マガジン編集部

もしも自動車保険について悩まれたら、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。

おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

各種生命保険に新規で加入したいけれど、自分ではどんな保障が必要か分からず困っていませんか？もしくは、既に加入している各種生命保険が現在のあなたや家族に最適かどうか分からず迷っていませんか？

どの商品が最適か分からない方や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい方は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな？と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します！

1．ほけんのぜんぶ

おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

相談員の質が高く、また無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいポイントです。

2．保険マンモス

おすすめの無料保険相談所2つ目は「保険マンモス」です。

相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができると定評があります。

保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中！

※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月～2015年6月、インターネットによるアンケート調査：回答数3,775
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ　調査概要2020年9月期　ブランドのイメージ調査

おすすめの無料保険相談所3つ目は「マネードクター」です。

無料の保険相談窓口としてテレビCMも行っていることからご存じの方も多いマネードクターは、保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるため頼りになりることうけあいです。

マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます！

ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月－2021年4月（マネードクター自社アンケートより）

4．保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

取扱保険会社数は国内最大級で、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。

5．保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

無料保険相談所の選び方

無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

1．保険相談をする場所はどこが良いか

マガジン編集部

その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

2．相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります。

保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。

fa-sticky-note-o

FP（ファイナンシャルプランナー）とは

• 保険
• 教育資金
• 年金制度
• 家計にかかわる金融
• 不動産
• 住宅ローン
• 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3．取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。

マガジン編集部

取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手です。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合は無料で変更することが可能で、違う相談員に再度無料で相談をすることができます。

しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

まとめ

自動車保険の保険料の相場は、運転者の年齢や事故歴、免許証の色や等級などさまざまな要因によって決まります。

そのため、一概に相場を導き出すことは難しいですが、何よりも大事なのは「ご自身が安心できる補償を備えているか」ということです。

相場に近づけるために必要な補償を削ることのないように、ご自身にマッチした補償内容を付けて、安心して運転を楽しめるように備えておくことが大切です。