自動車保険の保険料の相場目安はいくら?年齢別に徹底調査!
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監修者岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

自動車を運転する方にとって欠かせない自動車保険。自動車保険は、事故を起こしてしまったときなどのために加入しておきたい保険ですよね。

読者
できれば保険料は安い方が家計的には助かるので、安い自動車保険を探しています。

読者
自動車保険っていくらぐらいが相場なのでしょうか?みんなはいくらくらい払っているのでしょうか?

マガジン編集部
そこで今回は、保険料の決まり方について解説するとともに、自動車保険の相場はどのくらいなのかをご紹介していきます。

 

この記事の要点

  • 1.自動車保険の保険料の相場は、運転者の年齢や事故歴、免許証の色や等級などさまざまな要因によって決まります。
  • 2.そのため、一概に相場を導き出すことは難しいですが、何よりも大事なのは「ご自身が安心できる補償を備えているか」ということです。
  • 3.相場に近づけるために必要な補償を削ることのないように、ご自身にマッチした補償内容を付けて、安心して運転を楽しめるように備えておくことが大切です。
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この記事は5分程度で読めます。

 

自動車保険の相場目安はいくら?

自動車保険の相場目安はいくら?

自動車保険の相場はいくらなのか、その答えをズバリ申し上げるのは非常に難しいです。

マガジン編集部
というのも、保険料は契約者の年齢や車種、補償内容などさまざまな要因によって決まるため、一概に「相場は〇〇円です」とはいえないからです。

読者
とはいっても、おおよその相場は知りたいです。

そこで、年齢ごとの相場については後ほどじっくりとご紹介していきますので、その前に自動車保険の保険料の決まり方について理解しておきましょう。

自動車保険の保険料の決まり方

自動車保険の保険料の決まり方

ではさっそく、自動車保険の保険料の決まり方を見ていきます。

自動車保険の保険料は、さまざまな要因によって決まりますが、大きく分けると「運転する方の条件」と「自動車の条件」、「補償内容」とに分かれます。

運転する方の条件

運転する方の年齢や事故歴(自動車保険の等級)、運転免許証の色、使用目的などの条件により保険料が異なります。

運転者の年齢

自動車保険の保険料は、年齢が若いほど事故を起こすリスクが高いため一般的に高額になり、年齢が高くなるほど割引率が高くなるため保険料も安くなります。

自動車保険における、一般的な運転者の年齢条件は以下の通りで、この順に割引率が高くなっていきます。

ポイント

  • 全年齢
  • 21歳以上
  • 26歳以上
  • 30歳以上
  • 35歳以上
    ※保険会社によって異なります

ただし、最近は60歳以上の運転者の場合も保険料が高く設定されるようになっています。

ドライバーが高齢化しており、事故発生率も右肩上がりという状況が続いていますが、高齢ドライバーは運転のベテランが多いため等級(次項で詳しく解説します)割引がきいて保険料が安い方が多い傾向にあります。

保険料の安い高齢ドライバーの事故率が高いと保険会社の保険金支払い負担が増加してしまうため、「60歳以上70歳未満」、「70歳以上」という年齢条件が新設され、保険料が高額になっています。

 

事故歴(自動車保険の等級)

自動車保険には「等級制度」があり、一般的に1等級~20等級に分類されています(保険会社によって異なることがあります)。

マガジン編集部
この等級制度によって、事故歴に応じて保険料が割引されたり、逆に割増されたりします。

ポイント

  • 自動車保険に新規で加入する場合は、原則として6等級からスタートします。
  • 等級が上がるにつれて割引率も大きくなり、保険料が割安になっていきます。
  • 割引率が最も大きく保険料が安くなるのは20等級です。

保険の契約日から満期日まで無事故の場合(事故があっても自動車保険を使わなかった場合も含む)、次の契約の際に1等級上がり割引率も大きくなります。

たとえば、6等級からスタートした方が1年間無事故だった場合は、次の契約は7等級になるということです。

注意点

  • しかし、事故で自動車保険を使った場合、最大3等級ダウンすることになります。
  • 厳密には、「ノーカウント事故」「1等級ダウン事故」「3等級ダウン事故」といった種類があり、事故内容によってダウン数が決まります。 

運転免許証の色

運転免許証の色には以下の3種類があり、保険料にも関係しています。

運転免許証の色

区分

該当内容

グリーン

新規運転者

免許取得後3年以内の方

ブルー

初回運転者、一般運転者、違反運転者

グリーン、ゴールド以外の方

ゴールド

優良運転者

過去5年間無事故・無違反の方

グリーンは免許取得後3年以内の新規運転者が該当し、運転経験が浅く事故率も高いと予測されることから保険料の割引率が低くなっています。

一方、ゴールドは5年間無事故無違反の方が該当し事故リスクが低いとみなされるため、保険料の割引率も大きくなります。

 

補償対象者となる運転者の範囲

補償対象となる自動車を運転する方を限定することで、保険料を安くすることができます。

保険料が最も高額になるのは「運転者限定特約なし」で、だれが運転しても補償対象となり、最も安くなるのは「運転者本人限定特約」で本人が運転したときのみ補償されます。

マガジン編集部
ほかにも、家族だけに限定する場合は「運転者家族限定特約」、夫婦に限定する場合は「運転者夫婦限定特約」といったものもあります。

また、運転者の年齢条件を設定する方法もあり、「全年齢補償」が最も保険料が高額になり、「30歳以上補償」が最も安くなります。

使用目的

自動車保険の使用目的には、主に「業務使用」、「通勤・通学使用」、「日常・レジャー使用」といった種類があります(保険会社によって若干異なります)。

ポイント

  • この中で保険料が高額になるのは業務使用ですが、運転頻度が多く走行距離が長いなどの理由で事故リスクが高いとみなされているためです。
  • 反対に、最も安いのが日常・レジャー使用で、運転頻度が少なく走行距離も短めであることから事故リスクも低いとみなされているためです。

利用する地域

自動車保険によっては、事故発生率の高い地域や冬場の路面状況の危険度が高い地域などは保険料が高額になるケースがあります。

 

自動車の条件

運転する方だけでなく、保険の対象となる自動車の車種や型式、走行距離などでも保険料が異なります。

車種や型式

自動車の車種や型式によっても保険料は異なります。

ポイント

  • 自家用普通乗用車や自家用小型乗用車、自家用軽四輪乗用車では、自動車の型式ごとに「型式別料率クラス」が設定されています。
  • 自家用普通乗用車・自家用小型乗用車では1~17クラス、自家用軽四輪乗用車では1~3クラスに分けられています。

1クラスが最もリスクが小さく保険料も安く済みますが、数字が大きくなるほどリスクが大きくなるため保険料も高額になり、17クラスが最も高くなります。

走行距離

走行距離も保険料に影響を与え、走行距離が短い方は運転時間が短いため事故に遭う可能性が低いと考えられるので保険料が安くなります。

マガジン編集部
一方、走行距離が長い方は運転時間が長いので事故に遭うリスクが高いと考えられ保険料が高くなります。

安全装置の有無

自動車に「イモビライザー」や「ABS」といった安全装置が付いていると、それだけ事故に遭うリスクが低くなるため保険料が安くなります。

自動車の所有台数

すでに自動車保険を契約している自動車があり、2台目以降の車に初めて自動車保険を契約する場合、「セカンドカー割引(複数所有新規割引)」が適用される保険会社もあります。

新規契約の場合、原則として6等級からのスタートになりますが、セカンドカー割引を適用すれば7等級から開始できるのでその分保険料が安く済むのです。

注意点

    ただし、1台目の自動車保険の等級や車種などに条件がある保険会社もありますので、詳しい条件は確認が必要です。

     

    補償内容

    自動車保険の補償内容には、相手方への補償ご自身や同乗者の補償自動車の補償弁護士特約個人賠償特約などのその他の補償などさまざまな内容があります。

    それぞれの補償内容の保険金額をいくらに設定するか、特約はどこまで付けるかといったことによって保険料が変わります。

    マガジン編集部
    しかし、保険料を安くすることに目が行き過ぎると十分な補償が得られない可能性がありますので、万が一に備えて安心できる補償を付けておくことをおすすめします。

    割引制度も活用できる

    保険会社によって、さまざまな割引制度が設定されていることがありますので、有効活用しましょう。

    先にもご紹介した「セカンドカー割引」のほかにも、インターネット申し込みをした場合の「インターネット割引」、早めに申し込んだ場合の「早割」、自動車保険証券を発行・郵送しない場合に適用される「保険証券不発行割引」などがあります。

    ここまでの解説で、自動車保険料の決まり方がお分かりいただけたと思います。

    次章からは、年代ごとの保険料の相場について確認していきましょう。

    自動車保険の保険料相場【20代】

    自動車保険の保険料相場【20代】

    20代の自動車保険の保険料は、高額になってしまうケースが多いです。

    マガジン編集部
    理由としては、年齢が若いことと、等級が低いことが挙げられます。

    それを踏まえたうえで保険料の相場をシミュレーションしていきます。

    年齢が若く等級が低いので保険料が高い

     前章の「保険料の決まり方」でも触れたように、運転者の年齢も保険料に影響を与えます。

    ポイント

    • 20代は自動車の運転にあまり慣れておらず事故に遭うリスクも高いことから、保険料が高く設定されることが多いです。
    • また、自動車保険の等級は初めて加入する場合6等級からスタートすることになり、1年間無事故で自動車保険を使わなければ次年度に1等級上がります。

    運転免許を取得できるのは18歳からなので、仮に18歳で取得した場合、20等級に到達するのは最短でも32歳のときです。

    マガジン編集部
    このように、20代のうちの保険料が高額になってしまうのは、自動車保険の仕組み上仕方のないことといえるでしょう。

     

    20代の保険料の相場

     では、20代の自動車保険の保険料の相場をA損保と損保に加入した場合でシミュレーションしてみましょう。シミュレーション条件は以下の通りです。

    自動車保険加入条件
    運転者:25歳(記名被保険者限定)
    運転免許証の色:グリーン
    小型乗用車(新車)
    予定走行距離:1万キロ
    車両保険:付けない
    インターネット割引、証券ペーパーレス割引適用

     A損保】

    A損保でこの条件で加入した場合、保険料は17万8,160/となります。

    マガジン編集部
    年払いが大変なときは11回払いにすることができ、月額15,590 円(初回のみ 31,180 円)になるので支払い負担が軽減されます。

    【B 損保】

     B損保の条件での保険料は210,870/年となり、月払いにすると12回払いで18,775となります。

    注意点

      なお、両損保とも月払いにすると保険料総額が高くなりますのでご注意ください。

       

      自動車保険の保険料相場【30代】

      自動車保険の保険料相場【30代】

      次に、30代の方が自動車保険に支払う保険料の相場を確認していきましょう。

      20代では大変高額な保険料を支払うことになることが多いですが、30代ではどのように変わるのでしょうか? 

      保険料は大幅に安くなる

      30代になると、運転歴も長くなり運転免許証の色がゴールドになる方も多くなります。

      また、20等級に到達する方も出てくるので、保険料は20代に比べて安くなる方が多くなる傾向にあります

      読者
      30代になると結婚し子どもが生まれる方も多くなり、自動車保険に高額な保険料をかけることが難しくなるので、良いタイミングで安くなるといえますね。

      マガジン編集部
      もし余裕がある場合は、新車を購入した場合など車両保険にも加入し、事故などで自動車に損害を受けたときにもしっかりカバーできるようにしておくのも良いでしょう。

      30代の保険料の相場

       では、20代と同様に30代の保険料の相場もシミュレーションしてみましょう。シミュレーション条件は以下の通りです。

      自動車保険加入条件
      運転者:35歳(20等級)
      記名契約者とその配偶者に限定
      30歳以上補償
      運転免許証の色: ゴールド
      小型乗用車(新車)
      予定走行距離:1万キロ
      車両保険:付けない
      インターネット割引、証券ペーパーレス割引適用

       A損保】

      A損保でこの条件で加入した場合、保険料は1万9,070/となります。

       B損保】

      B損保でこの条件で加入した場合、保険料は18,410/となります。

      読者
      両損保とも、20代のときと比較すると1桁違うことになり、大幅に保険料が安くなることが分かりますね。
       

      自動車保険の保険料相場【40代】

      自動車保険の保険料相場【40代】

      最後に、40代の自動車保険の保険料相場について確認していきましょう。

      40代の保険料には、20代や30代と比較してどのような特徴があるのでしょうか? 

      20代・30代よりも安くなるが子どものいる方は注意

      40代の場合の保険料は、20代や30代と比較してさらに事故に遭うリスクが低いとされ、保険料も安くなります

      年齢も「30歳以上補償」にできるうえ、運転免許証の色もゴールドであれば保険料を安くすることができます。

      注意点

      • ただし、40代になると子どもが運転を始めるというご家庭も出てきます。
      • その場合には、運転者の年齢を「年齢を問わず補償」に切り替え、さらに「運転者限定特約」を解除する必要があるため、保険料は高額になってしまいます。
      • そのため、40代の保険料の目安は「40代」としてひとくくりにはできず、家族構成や家族の自動車運転状況によって保険料が再び高額になる可能性もあります。

      40代の保険料の相場

      40代の保険料の相場を導き出すのは難しいですが、それでもやはり相場は知りたいものです。

      そこで、自動車を運転する子どもがいない場合の保険料についてシミュレーションしてみましょう。シミュレーション条件は以下の通りです。

      自動車保険加入条件
      運転者:45歳(20等級)
      記名契約者とその配偶者に限定
      30歳以上補償
      運転免許証の色: ゴールド
      小型乗用車(新車)
      予定走行距離:1万キロ
      車両保険:付けない
      インターネット割引、証券ペーパーレス割引適用

       A損保】

      A損保でこの条件で加入した場合、保険料は1万8,690/となります。

       B損保】

      B損保でこの条件で加入した場合、保険料は1万8,640/となります。

      ポイント

      • 両損保とも保険料が安く済みますので、車両保険に加入したりオプション補償を付けたりして、より充実した補償内容にするのもおすすめです。
      • また、子どもが運転を始めるご家庭では、補償対象や内容の見直しをすることを忘れないようにご注意ください。

      マガジン編集部
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      まとめ

      自動車保険の保険料の相場は、運転者の年齢や事故歴、免許証の色や等級などさまざまな要因によって決まります。

      そのため、一概に相場を導き出すことは難しいですが、何よりも大事なのは「ご自身が安心できる補償を備えているか」ということです。

      相場に近づけるために必要な補償を削ることのないように、ご自身にマッチした補償内容を付けて、安心して運転を楽しめるように備えておくことが大切です。

       
      本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
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