ネット申し込み可能な個人年金保険の特徴と注意点を徹底解説
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監修者岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタントMDRT成績資格会員2度取得。ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

読者
ネット申し込みができる個人年金保険って、どんな特徴があるかからなくて加入に踏み切れません。

読者
個人年金保険の特徴についても、改めて確認しておきたいです。

マガジン編集部
そのように思っている方は、本記事で紹介するネットで申し込める個人年金保険の特徴を知ることで、ご自身に適した保険を探せるでしょう。
実際に多くの人が、ネット申し込みできる個人年金保険の特徴を知って、納得できる商品を選ばれています。

マガジン編集部
本記事では、ネット申し込みできる個人年金保険の特徴やネット申し込みのメリット・注意点などを解説します。
本記事を読めば、もう個人年金保険選びで迷うことはなくなるはずです!

この記事の要点

  • 1.個人年金保険は、ネット申し込みによって加入できる。
  • 2.個人年金保険とは、保険料を支払うことで、一定期間もしくは一生涯にわたって保険金として年金を受け取れる貯蓄型の生命保険
  • 3.個人年金保険をネット予約するデメリットは、「自分自身で全て判断する必要がある」「手続きを全て自分でする必要がある」「対面が必要な商品は選べない」「選択肢が少ない」など
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この記事は5分程度で読めます。

ネット申し込み可能な個人年金保険とは

ネット申し込み可能な個人年金保険とは

個人年金保険は、ネット申し込みができる?
個人年金保険は、ネット申し込みによって加入することができます。
いわゆる「ネット保険」の個人年金保険として、インターネットから自分に適した個人年金保険を探して加入します。
これまでは、個人年金保険に限らず、保険に加入するときは、セールスを通して申込書などを提出し、加入していたことでしょう。

マガジン編集部
今は、自宅にいながらネットから保険に加入できる時代です。
以降で、ネット申し込みができる個人年金保険の特徴や加入までの流れをまとめていきます。

ネット申し込み可能な個人年金保険の特徴

ネット申し込みができる個人年金保険の特徴は、次のようになります。

 ネット申し込みできる個人年金保険の特徴

  • 対面の保険より保険料が安くなりやすい
  • 対面の煩わしさがない
  • 自分が納得した商品に加入できる
  • いつでもどこでも加入できる

対面の保険より保険料がくなりやすい

ネット申し込みができる個人年金保険は、対面の保険よりも保険料が安くなりやすいです。

なぜなら、店舗経営にかかる事業費やセールスマンなどの人件費が、対面の保険に比べてかからないからです。

マガジン編集部
保険を少ないコストで販売できるため、ネット申し込みできる個人年金保険は、保険料がくなりやすいのです。

対面の煩わしさがない

ネット申し込みなので、わざわざ保険販売人と直接会う必要がありません

保険販売人と会うと、次のようなデメリットに直面する恐れがあります。

対面販売でのデメリット

  • 保険販売人のセールストークにのせられる
  • 加入の予定のない他の商品も宣伝される
  • 人と会うストレスがある
  • 人と会うための時間や準備が必要

もちろん、対面によって「細かな説明を受けられる」「信頼できる人から加入できる」などのメリットも忘れてはいけません。

マガジン編集部
ただ、対面よりネットの方が気軽に申し込めるのは確かです。

自分が納得した商品に加入できる

今や、ネットにはたくさんの種類の個人年金保険が紹介されています。

そのため、自分の目で商品の概要や保険会社について調べて、本当に納得したものを選ぶことができます。

対面だと、どうしても断りにくかったり、紹介されている保険商品が魅力的に映ったりするでしょう。

マガジン編集部
そのような感情を排除できるのが、ネット申し込みの個人年金保険です。

いつでもどこでも加入できる

ネット申し込みできる個人年金保険は、ネットに繋がってさえいれば、いつでもどこでも加入できます。

対面だと、日時と場所を決める、もしくは時間を作って店舗に出向かなければなりません。

読者
その煩わしさをなくせるのも、ネット申し込みできる個人年金保険の特徴であり魅力ですね。

ネット申し込み可能な個人年金に加入するまでの流れ

ネット申し込みができる個人年金保険の、加入するまでの流れをまとめると、次のようになります。

マガジン編集部
もちろん、保険会社によって異なるため、ひとつの傾向として参考にしてください。

 ネット申し込みできる個人年金保険の加入までの流れ

  1. ネットで自分に適した商品を探す
  2. 気になった個人年金保険の資料請求をする
  3. 気になった個人年金保険の保険料の見積もりをだす(各保険会社によっては必要情報を入力すると自動で算出されるサービスがあります)
  4. 商品について気になることや不安なことがあれば、カスタマーセンターなどに相談する
  5. 商品を決めたら、必要な情報などを入力して申し込む
  6. 告知入力
  7. 審査
  8. 加入

その際、必要書類として、次のものを準備しておくとスムーズに手続きできます。

 必要書類

  • 免許証などの本人確認書類
  • クレジットカードまたは銀行口座の分かるもの
  • 定期診断健康表など、健康状態の分かるもの

マガジン編集部
ネット申し込みでは丁寧な案内があるため、抵抗感があるかもしれませんが、気軽に申し込んでみましょう。

個人年金保険の種類や特徴をマスターしておこう

個人年金保険の種類や特徴をマスターしておこう

では、ネット申し込みできる個人年金保険とは、どのような商品か確認していきましょう。

そもそも個人年金保険とは?
個人年金保険とは、保険料を支払うことで、一定期間もしくは一生涯にわたって保険金として年金を受け取れる貯蓄型の生命保険です。

個人年金保険に加入する目的は人それぞれですが、主な目的は次の2点になります。

 個人年金保険の目的

  • 公的年金制度でまかないきれない老後資金に備えるため
  • 退職から公的年金の受給までの空白期間を埋めるため

マガジン編集部
つまり個人年金保険は、公的年金制度を補完するための、私的年金のひとつなのです。

個人年金保険の種類

個人年金保険には、次のような種類があります。

 個人年金保険の種類

  • 確定年金
  • 有期年金
  • 終身年金
  • 変額年金

確定年金

確定年金とは?
確定年金とは、契約時にあらかじめ決められた期間に、保険金を受け取れる年金のことです。
そのため、一定期間をすぎると年金の支払いが終了します。

 確定年金の特徴

  • 決められた期間中なら、保険金の受取人が亡くなっていたとしても遺族が年金を受け取れます。
  • 必ず支給されるため、保険料の支払い損になるようなことはありません。

読者
確定年金は、確実に年金を受け取れるから、そういう名前になっているのですね!
ちなみに他の種類の年金にも当てはまりますが、年金の支給前に受取人が亡くなった場合は、それまで支払った保険料が死亡給付金として返還されます。

有期年金

有期年金とは?
有期年金は、確定年金と同じく10年や20年といった期間中に年金を受け取れますが、確定年金とは異なり保険金受取人が亡くなっている場合は、年金の支給がありません。
保険金受取人が保険金の給付期間中に亡くなれば、そこで支給は終了します。

読者
それなら、保険金受取人が死亡しても遺族が年金を受け取れる確定年金の方がお得ではないでしょうか?

マガジン編集部
確かにそうともいえますが、その分有期年金の方が保険料安くなっています。

終身年金

終身年金とは?
終身年金とは、保険金受取人が生存している限り、一生涯にわたり保険金を受け取れる年金となります。

読者
一生涯、年金を受け取れるのは安心感がありますね。

マガジン編集部
そうですね。ただし、終身年金には次のような注意点があります。

 終身年金の注意点

  • 保険料が割高になっています。
  • 一定期間、年金を受け取らなければ、受け取った保険金よりも支払った保険料の方が多くなり、元が取れない恐れがある。

終身年金は、保険金受取人が亡くなるまでの年金の支給であるため、早期に受取人が亡くなってしまうと、保険金額が少なくなるのです。

変額年金

変額年金とは?
変額年金とは、保険会社が一時払いで受け取った保険料を、株式や債券などの資産で運用し、その運用成績に応じて将来支払う年金額が変わる個人年金保険です。

そのため将来受け取れる年金は、支払った保険料よりも多い場合があれば、少ない場合もあるということです。

マガジン編集部
他にも変額年金には、次のような特徴があります。

 変額年金の特徴

  • 年金支給開始前に被保険者が亡くなった場合は、一時払い保険料か積立資金のどちらか多い方が遺族に返還される
  • 年金の受け取りを一括や年金形式などから選べる
  • 年金の受け取り期間を柔軟に選べる

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個人年金保険のメリットとデメリット

ここでは、個人年金保険のメリット・デメリットをまとめます。

メリット

個人年金保険の主なメリットには、次の2点があります。

個人年金保険のメリット

  • 個人年金保険料控除の適用がある。
  • 保険料の支払い方法によって受取率が上がる。

個人年金保険は、個人年金保険料控除の適用があります。

個人年金保険料控除とは?
個人年金保険料控除とは、生命保険料控除制度のひとつで、個人年金保険のために支払った年間保険料を、その年の所得額から差し引くことで所得税・住民税を軽減させる制度のことです。
個人年金保険で控除できる控除額は、次のようになります。
個人年金保険料控除の控除額
年間の払込保険料 所得控除額
20,000円以下 払込保険料全額
20,000円超 40,000円以下 (払込保険料×1/2)+10,000円
40,000円超 80,000円以下 (払込保険料×1/4)+20,000円
80,000円超 一律40,000円

最大で所得から4万円を差し引くことができ、所得額によっては数千円の節税が期待できます。

マガジン編集部
ただし、個人年金保険料控除を利用するには、次の条件があることに注意してください。

個人年金保険料控除の条件

  • 加入しているのが個人年金保険税制適格特約のつけられる保険であること
  • 年金の受取人が保険の契約者、またはその配偶者であること
  • 年金の受取人が被保険者と同じであること
  • 保険料の払込期間が10年以上であること
  • 年金の支払い開始日が60歳以降で、10年以上の定期または終身年金であること

マガジン編集部
また個人年金保険は、支払い方法によって保険金の受取率が上がります。
受取率とは、支払った総額保険料に対する受け取った総額保険金のことです。
というのも、保険料を先にまとめて支払うほど、少ない保険料で済むのです。
個人年金保険の支払い方法は、次のようになります。

個人年金保険の保険料の支払い方法

  • 月払い
  • 半年払い
  • 年払い
  • 一括払い

この中でも、最も少ない保険料で済むのが一括払いです。

保険会社は加入者の保険料から利益を得ているので、利益確保は早ければ早いほど保険会社にとって都合がよくなります。

読者
だから、まとまった保険料を先に支払う方が、少ない保険料で済むのですね。

マガジン編集部
支払い方法やどのような商品が自分に適切かを知りたい場合は、一人で考えず無料の保険相談所を利用することをおすすめします。

デメリット

一方の個人年金保険のデメリットは、次のようになります。

 個人年金保険のデメリット

  • インフレに弱い
  • 途中解約で元本割れする恐れがある
  • 受け取った保険金は課税対象になる

個人年金保険はインフレに弱いです。

マガジン編集部
それは、受け取れる年金額があらかじめ決められているからです。
インフレとは?
インフレとはモノ・サービスの値段が上がってお金の価値が下がることです。

注意点

  • つまりインフレが進んでいるのに、保険金額が変わらなければ、同じ額を受け取っても少ない価値しか受け取れないということになります。
  • さらに現在は、日本政府と日本銀行によってインフレを進行させる政策が取られているため、今後インフレが進む可能性が大きいです。

個人年金保険は、貯蓄性の高い商品ですが、基本的に途中解約すると支払った保険料よりも受け取れる解約返戻金が少なく元本割れする恐れがあります。

解約返戻金とは?
解約返戻金とは、保険を解約したときに保険会社によって積み立てられた保険料の一部もしくはすべて返還されたお金のことになります。
ただし個人年金保険の保険料には、その保険を運用するために必要な経費が含まれているため、すべてが積み立てられるわけではありません。

マガジン編集部
そのため個人年金保険を途中解約すると、元本割れする恐れがあるのです。

 

そして受け取った年金は課税対象となり、税金の種類は次のようにケースごとに異なります。

 個人年金保険の保険金が課税されるケースと税金の種類

  • 契約者と保険金の受取人が同じ場合:所得税
  • 契約者と保険金の受取人が異なる場合:贈与税

贈与税には110万円の基礎控除がありますが、所得税よりも税率が高くなりやすいので、保険金の受取人は、契約者と同じにすることをおすすめします。

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個人年金保険をネット申し込みする際の注意点

個人年金保険をネット申し込みする際の注意点

最後に個人年金保険をネット申し込みする際の注意点をまとめます。

個人年金保険をネット申し込みするときの注意点

  • 自分自身で全て判断する必要がある
  • 手続きを全て自分でする必要がある
  • 対面が必要な商品は選べない
  • 選択肢が少ない

実はネット保険は普及しているものの、選択肢はあまり多くありません

そのため、自分に適した商品が対面が必要なものになることも多いでしょう。

マガジン編集部
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FP(ファイナンシャルプランナー)とは
  • 保険
  • 教育資金
  • 年金制度
  • 家計にかかわる金融
  • 不動産
  • 住宅ローン
  • 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3.取り扱っている保険会社数の多さ

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マガジン編集部
取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手です。

それでもどこにするか迷ったら

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まとめ

個人年金保険は、ネット申し込みができます。

自分の都合に合わせて自由に商品を選び加入することができます。

ただし、商品には限りがあるため、まずは探してみて、満足いかない場合は、ネットから対面予約などをすることをお勧めします。

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本コンテンツは情報の提供を目的としており、保険加入その他の行動を勧誘する目的で、作成したものではありません。
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