60歳からの保険は必要？不要？見直し方と注意点を徹底解説！

もうすぐ60歳になる方や現在60代の方にとって、生命保険はどのように見直して、どのような保険に加入しておくべきなのでしょうか。

そもそも60代で生命保険の加入は必要なのでしょうか？見直す場合、意識したいポイントはどのあたりにあるのでしょうか。

マガジン編集部

本記事を読めば、60歳からの保険で迷うことはなくなります。

60歳からの保険とは

ここでは、60歳からの保険として有効に活用できる保険として、次のものを紹介していきます。

死亡保険

医療保険

医療保険の目的は、公的医療保険制度でまかないきれない医療費を補填することです。

マガジン編集部

医療保険の主な保障内容は、病気・ケガをして入院・手術をしたときに一定の入院給付金・手術給付金が支払われることです。

がん保険

介護保険

認知症保険

60歳からの保険は必要？不要？加入率はどれくらい？

60歳からの保険の必要性については、結論からいうと「人による」ことになります。

マガジン編集部

そこでここでは、60代の保険への加入率と、保険が必要な人・必要でない人を紹介します。

60代の保険への加入率

20代から60代までの保険への加入率をまとめると、次の表のようになります。

マガジン編集部

60代になっても男女ともに80％以上の人が加入しており、必要性を感じている人が多いのがわかります。

60歳からの保険が必要な人

60歳からの保険が必要な人はどのような人なのでしょうか。保険が必要な人の特徴を3つ紹介していきます。

一生涯の医療保障を付けたい人

一般的に、高齢になるほど病気やケガで入院・通院するリスクは高くなっていきます。

参考までに、厚生労働省の「平成29年度の患者調査」を参考に、各年代の受療率(※)を見てみましょう。

※受療率：国内のすべての病院等の患者について、「患者調査日」当日に受診した患者の全国推計数を求めたうえ人口で除して、人口10万人との比率で表したもの

【年齢別にみた受療率（対10万人）】

60代以降になると、入院・外来ともに受療率が上昇していることがわかります。

読者

特に60代後半の入院数は大きく上昇し、その後も上昇し続けていますね。

一度病気になってしまうと通常の医療保険に加入することが難しくなり、加入できるとしても保険料が高額になったり給付金を受け取る際の条件が厳しくなったりすることが多いです。

マガジン編集部

大きな病気をする前に終身型の医療保険で備えておけると安心です。

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葬儀費用を保険商品で準備したい人

自分の葬儀費用を自分で準備しておきたい人は、終身保険に加入すると、一生涯の保障を得つつも亡くなった際に死亡保険金が受け取れるので、葬儀費用に充てることができます。

もちろん、葬儀費用は預貯金で準備することもできますが、貯蓄と保障のどちらも必要という人には終身保険がおすすめです。

自分の希望するスタイルの葬儀に合わせた死亡保険金を設定すると良いでしょう。

がん罹患リスクに備えたい人

がんは日本人のふたりにひとりが罹患するという病気であるため、いつ自分が罹患してもおかしくない状況です。

がんの保障は医療保険でもカバーできますが、がんに特化した「がん保険」ならより手厚い保障を受けることができます。

マガジン編集部

将来がんに罹患することに不安な人や、身内にがんに罹患した人がいる場合などはがん保険に加入して備えておくと良いでしょう。

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60歳からの保険が不要な人

60歳からも保険が必要な人の特徴をみてきましたが、反対に60歳からの保険が不要な人はどのような人なのでしょうか。

それは、「十分な貯蓄がある人」です。

とはいえ、貯蓄を切り崩しながら治療を受けることに不安を感じることもあるでしょう。

そのため、お守り代わりに必要最小限の保障は付けておけると安心できるかもしれません。

マガジン編集部

もしも保険について悩まれる際は、「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料保険相談所で専門家に相談することをおすすめします。

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60歳からの保険の見直し方

60歳から保険を見直すには、次のポイントを意識しましょう。

最低限の死亡保障をつける

最低限の死亡保障をつけるのは、葬儀費やお墓代に備えるためです。

「日本消費者協会 2016年葬儀についてのアンケート調査」によると、日本全国の葬儀費用の平均額は195万円ほどであるため、最低限そのくらいの死亡保障を備えたいところです。

おすすめの死亡保険は、次の通りです。

医療保障やがん保障は充実させる

60代からは、病気・ケガ、がんのリスクが跳ね上がるため、医療保険とがん保険への加入は要検討事項です。

例えば厚生労働省の平成29年「患者調査」によると、年間の入院者数は60〜64歳が約78万人なのに対して65 〜69歳は約130万人と急増します。

また次の表からもわかるように、がん罹患率も60代から上がります。

マガジン編集部

医療保険やがん保険は、一度、病気になると加入しづらくなるので、早めに加入することをおすすめします。

要介護・認知症状態になるリスクに備える

60代からは要支援・要介護状態や認知症のリスクも高まります。

「厚生労働省『介護保険事業状況報告（年報）』/平成29年度」によれば、2017年度時点での要介護（要支援）認定者数は約641万人で、2016年度よりも約1.4％増加しています。

マガジン編集部

また一部の推計では2025年には、高齢者に占める認知症有病率は2割以上になるともいわれています。

誰がなってもおかしくない要介護・認知症状態に備える必要性は高まっています。

保険金の減額・払済保険へ変更する

そして加入すべき保険がわかったら、必要以上の保障は減額したり、払済保険にしたりするなどして負担を減らすことをおすすめします。

おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

各種生命保険に新規で加入したいけれど、自分ではどんな保障が必要か分からず困っていませんか？もしくは、既に加入している各種生命保険が現在のあなたや家族に最適かどうか分からず迷っていませんか？

どの商品が最適か分からない方や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい方は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。

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 無料の保険相談所とは

• 1．複数の保険会社の商品から比較・検討し、最適な保険を提案してもらえる
• 2．何度相談しても費用がかからないため、納得がいくまで相談ができる
• 3．家計や収支、将来のことも合わせて相談でき
• 4．オンライン相談や店舗に出向く方法、近所のカフェや職場に来てもらうなど相談場所も選択できる

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな？と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します！

1．ほけんのぜんぶ

おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

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「ほけんのぜんぶ」のここがおすすめ！

1. 取扱保険会社数38社
2. 相談員は、FP資格取得率100％（※入社1年以上のプランナー対象）
3. オンライン保険相談も可能！
4. 訪問エリアは全国対応（※離島以外）
5. 保険相談をするだけでプレゼントがもらえる

相談員の質が高く、また無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいポイントです。

取扱保険会社数	合計：38社  （生命保険：23社 損害保険：10社 少額短期保険：5社）
主要商品	生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能
キャンペーン	あり

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2．保険マンモス

おすすめの無料保険相談所2つ目は「保険マンモス」です。

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保険マンモスのここがおすすめ！

1. 相談満足度95%※１
2. 保険相談に関する調査で三冠達成！※2
3. FPの実務経験が平均5年と豊富で、AFP・CFP・MDRTなどの有資格者も多数在籍！
4. 万一失礼な対応やしつこい営業行為があった場合は速やかに担当FPの変更行うイエローカード制度

相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができると定評があります。

※2 保険マンモスが達成した三冠とは

自分にあった保険がみつかる保険相談所/ 優秀なFPに相談できる保険相談所 / 知人に紹介したい保険相談所

取扱保険会社数	提携先による
主要商品	生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/旅行保険/ペット保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	提携先による
キャンペーン	あり

保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中！

※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月～2015年6月、インターネットによるアンケート調査：回答数3,775
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ　調査概要2020年9月期　ブランドのイメージ調査

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（無料）

3．マネードクター

おすすめの無料保険相談所3つ目は「マネードクター」です。

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マネードクターのここがおすすめ！

1. 取扱保険会社数31社 ※1
2. FP資格を保有したプロが全国に1,270人も在籍 ※2
3. 相談満足度92.9% ※3
4. オンライン相談はネット環境さえあればOK、ほか全国あらゆる場所で相談可能！
5. 保険だけでなく家計や資産運用をはじめ大切なお金のこと全般相談できる！
6. 保険相談後選んだプレゼントがもらえる！

無料の保険相談窓口としてテレビCMも行っていることからご存じの方も多いマネードクターは、保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるため頼りになりることうけあいです。

取扱保険会社数	合計：31社 ※１ （生命保険：22社 損害保険：9社）
主要商品	生命保険/医療保険/がん保険/火災保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能
キャンペーン	あり

マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます！

ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

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（無料）

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月－2021年4月（マネードクター自社アンケートより）

4．保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

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保険市場のここがおすすめ！

1. 取扱保険会は業界最大の84社
2. オンラインでの相談が可能
3. 業界のなかで老舗
4. 東証一部上場企業

取扱保険会社数は国内最大級で、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。

取扱保険会社数	合計：84社  （生命保険：24社 損害保険：32社 少額短期保険：28社）
主要商品	生命保険/死亡保険/医療保険/がん保険/火災保険/地震保険/学資保険/個人年金保険/就業不能保険/介護保険/自動車保険/その他多数
対応地域	全国どこでも可能（離島除く）
オンライン保険相談	対応可能
キャンペーン	なし

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5．保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

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保険無料相談ドットコムのここがおすすめ！

1. 面談後にもらえるプレゼントキャンペーンの商品が豊富
2. 電話やオンラインでの相談が可能
3. お客様満足度97.6％！

取扱保険会社数	合計：22社  （生命保険：15社 損害保険：7社）
主要商品	学資保険/生命保険/医療保険/がん保険/個人年金保険/介護保険/自動車保険/火災保険/海外旅行保険/ペット保険/自転車保険/損害保険
対応地域	一部対応できない地域あり
オンライン保険相談	対応可能
キャンペーン	あり

fa-hand-pointer-o無料保険相談.comで相談
（無料）

無料保険相談所の選び方

無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

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最適な保険相談所の選び方

• 1．相談場所は、自宅（オンラインor電話）か、店舗か、指定した場所か
• 2．相談担当者が専門知識を有しているか
• 3．取り扱っている保険会社数の多さ

1．保険相談をする場所はどこが良いか

新型コロナウイルスの流行をきっかけに、現在では各社がオンラインでの相談を実施しています。リモート業務の前後や休憩時間はもちろんのこと、お休みの時間などさくっと相談できるので大変好評なサービスです。

わざわざ外出するのは控えたいときも、気軽に自宅で相談ができます。

POINT

カメラを使用する相談も、電話のみでの相談も実施している会社もあります。まずは利用してみるのもよいかもしれません。

その他にも、よく利用するショッピングモールや駅の近隣にある店舗での相談ができる「店舗型」や、職場や自宅近くのカフェやファミレスで相談ができる「訪問型」もあります。

マガジン編集部

その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

2．相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります。

保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。

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FP（ファイナンシャルプランナー）とは

• 保険
• 教育資金
• 年金制度
• 家計にかかわる金融
• 不動産
• 住宅ローン
• 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3．取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。

マガジン編集部

取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手です。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合は無料で変更することが可能で、違う相談員に再度無料で相談をすることができます。

しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

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60歳からの保険の保険料はどれくらい支払う？

「60歳から保険に新規加入・見直しをしたいけれども保険料の相場がわからない」という方もいらっしゃるでしょう。そこで以下では実際に支払っている金額などを説明していきます。

これからのリスクに備えて保険のことを考えている方は参考にしてみてください。

60歳からの保険は保険料が高くなる可能性がある

60歳からの保険は保険料が高くなってしまう可能性があります。なぜなら保険料は「予定死亡率」によって大きく左右され、年齢を重ねる度に「予定死亡率」が高くなるからです。

生命保険協会によると生命保険の保険料は「予定死亡率」「予定利率」「予定事業費率」をもとに算出されます。そのうちの予定死亡率は年齢を重ねるごとに高くなるため、保険料が変化するのです。

マガジン編集部

更新後に保険料が高くなっているのは予定死亡率が大きく関わっています。

60歳からの保険実際の支払い金額

※参照：生命保険文化センター「2021（令和3）年度「生命保険に関する全国実態調査」」より

60歳で保険に加入している方は年間支払金額12万円未満が最も多くなっています。つまり月間1万円以下の保険料で保険に加入している計算です。

「保険料の相場がわからない」という方は以上のデータを参考にすると良いでしょう。

マガジン編集部

必要な保険や保険料は個人によって大きく異なります。そのため、あくまでも参考程度に確認してみてください。

持病がある場合、生命保険はどうする？

持病がある方でも生命保険に加入できます。なぜなら持病や既往歴がある方でも加入できる「規制緩和型」の保険が各生命保険会社で販売されているからです。

規制緩和型の保険は死亡保険や医療保険、がん保険などさまざまなものがあります。取扱保険会社は通常の保険より少なくなる可能性があるため、注意しましょう。

60歳からの保険の注意点

60歳からの保険の注意点は、主に次の2点です。

60歳は高齢であるため、死亡や病気・ケガのリスクが高く、保険料が上がったり、そもそも加入できかったりする恐れがあります。

マガジン編集部

そのようなリスクを避けるために、「早めに保険に加入する」「引受基準緩和型保険・無選択型保険に加入する」などの工夫することがおすすめです。

60歳からの保険でよくある質問

まとめ

60歳から保険を見直す際には、家計・生活状況や健康状態などに合わせて、次のような保険への加入がおすすめです。

また60代の8割以上の人が何かしらの保険に加入している通り、保険の必要性は60代から下がるわけではありません。

むしろ病気や介護などの統計を見る限り、今後は必要性が増していくと予想できます。

そのため60歳を迎えるのを機に、よりご自身に適した保険へ加入していただくことをおすすめします。

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