20代に生命保険はおすすめ？必要性や保険料の相場も解説

20代はまだまだ若くて健康で、死亡リスクや病気・ケガのリスクも少ないことから、「生命保険はまだいらないのでは？」と必要性に疑問を感じている方も多いのではないでしょうか？

実際に生命保険文化センターの調査でも、20代の生命保険の加入率は男性が46.4%、女性が57.1%と男女ともに6割以下と全体と比べて低いことが分かっています。

そこで本記事では、20代に生命保険がおすすめな理由を深掘りし、独身・既婚者・子持ちなど世帯別に生命保険の選び方をご紹介。併せて、20代の保険料相場や加入時の注意点についても解説します。

fa-pencil

20代におすすめの生命保険まとめ

1. 他の世代より貯蓄が少ない傾向にある20代は病気やケガで働けなくなったときのリスクが大きいため、生命保険の必要性が高い。
2. 特に20代の既婚者は、パートナーや子どもの生活費のために保障を充実させておくべき。
3. ただし、ひとくちに20代といっても、独身・既婚者・子持ちなどそれぞれのライフスタイルによって最適な保険はさまざま。
4. 自分に合った生命保険に加入するためには、保険相談窓口で専門家と相談しながら検討することがおすすめ。
5. 保険相談窓口「ほけんのぜんぶ」では、40社以上の保険商品から専門家があなたに最適な保険を提案！相談料は何回でも無料。

もれなく豪華プレゼントがもらえる！

ほけんのぜんぶ
無料相談はこちら

この記事は5分で読めます。

20代にも生命保険は必要？おすすめな理由・メリット

生命保険文化センターの2022年（令和4年）度「生活保障に関する調査」によると、20代の生命保険加入率は男性46.4％、女性57.1％です。

全年齢の加入率が男女ともに80%以上であることと比べると比較的低い加入率といえますが、そんな20代にも生命保険がおすすめな理由は以下の通りです。

貯蓄だけでは心許ない医療費に備えられる

日本には『国民皆保険制度』が導入されているため、病院での診察や治療にかかる費用が3割負担で済むようになっています。

ただし、「自由診療」や「先進医療」など、公的医療保険の対象外となる高額な医療費がかかる場合、経済的な負担が大きくなります。

特に、20代は仕事を始めたばかりで、収入が不安定な方や貯蓄が限られている方が多いため、医療費をまかなうことが難しいかもしれません。

そこで、民間保険会社が提供する医療保険に加入すると、入院や手術時に給付金を受け取ることができ、経済的な負担を軽減できます。

結婚や出産などライフイベントに備えて資産形成できる

生命保険商品の中には、結婚や出産など将来のライフイベントに備えて資産形成ができるものもあります。これらは一般的に「貯蓄型保険」と呼ばれています。

貯蓄型保険は、契約期間の満期時に「満期保険金」や解約時には払い込んだ保険料が戻ってくる「解約返戻金」がもらえるため、資産形成にも利用できます。

さらに、これらは生命保険であるため、万が一の際には死亡保険金を受け取ることもできるのです。

若いうちに加入するほうが保険料が安い

一般的に、生命保険の保険料は、保険の対象者（被保険者）の年齢が若いほど割安になっています。

保険は、予期せぬ事態に備えて経済的な負担を軽減するために加入するものです。人生の長い期間を考えると、将来的には保険に加入することが必要になるでしょう。

他の年代よりも加入時の審査が通りやすく、保険料が安い20代のうちに加入しておくことで、継続的に支払う保険料が総合的に割安になる可能性があります。

20代におすすめの生命保険の種類

20代は若いながらに、結婚や出産といった大きなライフイベントが増えてくる年代でもあります。20代全体を通しておすすめできる生命保険は以下の通りです。

死亡保険

特に死亡率が高くない20代だからこそ、安い保険料で加入できるというメリットもあります。死亡保険には、次のような種類があるので、合わせて確認してください。

医療保険

20代でも、病気・ケガとまったくの無縁という方は多くありません。厚生労働省の平成29年「患者調査」では、20代が入院する原因で最も多いのが「精神および行動の障害」です。

また女性の場合は、妊娠・出産でも入院をしますね。生命保険文化センターの令和4年「生活保障に関する調査」（P.56）によると、一度入院すると平均で17.7日間も入院することになり、入院費が高くなります。

がん保険

起こる確率的に、いろいろな病気・ケガに備えられる医療保険の優先度が高いものの、死亡率や治療費の高さを考慮するとがん保険の検討も必要です。

就業不能保険

学資保険

奨学金や教育ローンといったお金を借りる手段もありますが、返済の負担を背負うことになるでしょう。そのため、学資保険を活用して早く子どもの教育資金に備えておくのがおすすめです。

20代におすすめの生命保険の選び方【独身・既婚・子持ち】

では、男性・女性とわけて20代におすすめの生命保険の選び方を見ていきましょう。

20代男性におすすめの生命保険

以上の20代におすすめの生命保険をふまえて、ここでは20代の男性に特におすすめの生命保険を、独身、既婚、子持ちに分けて紹介します。

独身

20代独身男性には、まず医療保険がおすすめです。若いからこそ、将来の医療費リスクに備えましょう。病気やケガで高額な医療費がかかることもあるため、十分な保障が必要です。

また、死亡保険も検討すべきです。死亡保険は、葬儀代などの少額保障で備えるのが良いでしょう。現在は独身でも、将来の結婚や家族の増加に備えておくと、安心感があります。

既婚（子持ちでない）

医療保険は、将来の病気や怪我に備える重要な保険です。治療費がかさむことを考えれば、パートナーに負担をかけずに自身の医療費をカバーできます。

夫婦になると、生活費や支出が増加します。そこで、長期間働けなくなった場合に備えて就業不能保険に加入するのがおすすめです。家計を守り、将来に不安を抱えないようにしましょう。

また、死亡保険も検討しましょう。妻が働いている場合、葬儀代などの少額保障を設定します。妻が働いていない場合でも、当面の生活費をカバーできるだけの保障を組み込むことが大切です。

子持ち

子どもがいる場合は、死亡保険の保障を充実させることが重要です。なぜなら、子どもと妻の生活費や養育費に必要な資金を確保する必要があるからです。

また学資保険は、契約者と子どもの年齢が若いほど、保険金の受け取り条件がよくなるので、早めの加入を検討してください。

20代女性におすすめの生命保険

続いて、20代女性におすすめの生命保険を見ていきましょう。

独身

男性と同じように、医療保険をメインに死亡保険の加入も検討しましょう。

既婚（子持ちでない）

医療保険は、出産にかかわる医療費の増加が予測されるので、より充実した保障内容にしてください。また女性は、乳がんや子宮頸がんなど、女性特有のがんにもなりやすいため、保障を充実させるのがおすすめです。

もし夫よりも家計を支える収入を得ているなら、死亡保険の保障を充実させるのが良いでしょう。そしてそのような場合は、就業不能保険の加入の検討も必要です。

子持ち

子どもが生まれて、家計を支える収入がある場合は、男性と同じような条件で死亡保障を充実させましょう。

収入の多くを夫に頼っているなら、最低限の死亡保険だけで問題ありません。学資保険は、夫婦で加入できるので、資金に余裕があれば加入を検討してみてください。

20代の生命保険選びはプロに無料相談するのがおすすめ

「20代の自分にも生命保険が必要なことは分かったけれど、どの保険を選べばいいかわからない」と悩んでいる方も多いでしょう。

そこで、ここからは保険やお金の専門知識をもつプロに何回でも無料相談できる保険相談所5選をご紹介します。

fa-arrow-circle-o-right表は右にスクロールできます。

名称	fa-starfa-starほけんのぜんぶ	fa-starfa-starマネードクター	fa-starfa-star保険マンモス	保険市場	保険無料相談ドットコム
相談料	◎ 無料	◎ 無料	◎ 無料	◎ 無料	◎ 無料
取り扱い保険会社数	◎ 42社	◎ 43社	△ 提携先による	◎ 98社	◯ 38社
プレゼントキャンペーン	◎ 6種から選択	◎ 5種から選択	◎ 4種から選択	◎ 4種から選択	◎ 5種から選択
対応エリア	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）	全国 （離島除く）
相談員	FP取得率100％	全国に約2,300名のFP在籍	提携FPが全国に3,500人以上	250名以上のコンサルタントが在籍	提携先による
店舗数	なし	150店舗以上	なし	750店舗以上	なし
オンライン相談	◎	◎	◎	◎	◎
予約方法	電話、WEB	電話、WEB	電話、WEB	電話、WEB	電話、WEB
受付時間	10:00〜19:00	09:00〜20:00	09:00〜19:00	10:00〜20:00	10:00〜20:00
詳細	公式	公式	公式	公式	公式

※2024年3月時点・各社公式サイト

ほけんのぜんぶ

ほけんのぜんぶは、プロのファイナンシャルプランナーに無料で相談に乗ってもらえるサービスです。お金に関わることを全般的に取り扱っているため、生命保険以外にも貯蓄や資産運用などについても相談してみましょう。

さらに、20代が将来必要になるお金を「見える化」しながら提案してくれるため、将来像を明確にイメージしながら保険の必要性を考えられます。

そして、ほけんのぜんぶは40社以上の保険会社と提携しているため、取扱商品が豊富という点もメリットです。

20代向けの生命保険と一言でいっても、保険料の安さや保障内容の手厚さなど重視する箇所も人によってさまざまでしょう。ほけんのぜんぶでは豊富なラインナップから適切な保険商品を紹介してくれます。

もれなく豪華プレゼントがもらえる！

ほけんのぜんぶ
無料相談はこちら

出典：ほけんのぜんぶ

マネードクター

マネードクターは「お金のかかりつけ医」のような役割で、保険に関する悩みだけでなくちょっとしたお金の疑問解消などにも便利です。

「20代の自分にはどのような生命保険がおすすめかわからない」「今からできる資産運用の方法を知りたい」など、お金に関わることなら何でもプロのアドバイザーに無料相談できます。

さらに、相談場所・日時も利用者の都合に合わせてくれます。自宅や職場、近くのカフェなど様々な場所で対応してくれるため、働き盛りの20代でも相談の機会を設けやすいでしょう。

また、相談予約は最短翌日の対応が可能であり、なるべく早く相談したい人にもおすすめです。相談は何度でも無料のため、1回で話が終わらなかった場合でもコストを気にせず納得するまで、悩みや不明点を打ち明けられます。

出典：マネードクター

保険マンモス

保険マンモスは、保険商品の説明だけでなく、ライフプランの相談にも対応してくれます。20代は年齢を重ねて必要な貯蓄や保険だけでなく、どのようなライフイベントでどのくらいのお金がかかるかイメージしづらいでしょう。

しかし、保険マンモスのファイナンシャルプランナーは、20代でもイメージしやすいように説明してくれます。

また、担当のファイナンシャルプランナーは、自分の住んでいるエリアでニーズが一致した人が担当に付いてくれるというメリットもあります。

出典：保険マンモス

保険市場

保険市場はコンサルタントがランダムで選出されるのではなく、利用者が指名できるという特徴があります。コンサルタントの一覧はサイト上に記載されており、基本的なプロフィールだけでなく、口コミや年間相談件数などを閲覧可能です。

また、保険市場のアプリを活用すれば保険の検討から管理までを1つにまとめることが可能です。人気の保険商品はランキングで表示されており、口コミ・評判を参考にしてサービスを選べます。

さらに、契約後は保険証券をデータ化して保管できるなど、保険金の請求が来ても安心できるポイントが多いです。

出典：保険市場

保険無料相談ドットコム

保険無料相談ドットコムは、経験豊富なライフコンサルタントが利用者の状況やニーズごとに適切な提案をしてくれるサービスです。

相談予約は利用者の都合を優先してくれるため、子育てでなかなか外出できない人などであれば、昼間に自宅へ訪問してもらえます。また、会社にいる時間が長い人は、仕事終わりに職場近くのカフェに来てもらうことも可能です。

なお、保険無料相談ドットコムは保険商品だけでなく、お金に関するさまざまな悩みや不安を相談できます。「20代の今からライフプランの実現に向けてどのように準備すればいいのか」など、日々のお金の問題をコンサルタントが解決してくれるかもしれません。

出典：保険無料相談ドットコム

20代は生命保険に毎月いくら払ってる？

生命保険文化センターの令和4年度「生活保障に関する調査」によると、20代の平均月間保険料は約8,833円です。

全年齢の平均月間保険料が約1万4,916円であるため、比較的少ない保険料であるといえます。ただ、保険料の分布を見てみると、年間保険料が12万円未満の人が57.2％もおり、月に1万円も支払っていない人がほとんどです。

保険料が安いのは、そもそも十分な保障を備えた保険 に加入する人が少ないからと考えられますが、若いゆえに死亡率や病気・ケガのリスクが小さく保険料が割安になっているためとも考えられます。

20代で生命保険に加入するデメリット・注意点

20代で生命保険に加入すると多くのメリットがある一方で、デメリットもあります。加入を検討している方は、デメリットについても理解しておきましょう。

保険料が家計の負担となる可能性がある

20代で生命保険に加入すると、保険料が家計の負担となる可能性があります。なぜなら、20代は就職したばかりで、あまり収入や貯蓄が多くない※というケースが多いからです。

特に、一人暮らしをしていて、家賃や食費などの生活費で毎月貯金できるお金がほとんど残らないという人が生命保険に加入すると、さらに生活が困窮してしまうことが考えられます。

20代で生命保険に入ることを考えているなら、毎月の収入と支出を考慮して、慎重に判断しましょう。

※参考：年齢・年代別に見る日本の平均年収（平均年収ランキング最新版） ｜転職ならdoda（デューダ）

リスクが低いため払い損になる可能性がある

一般的に、20代は健康で病気のリスクが低いため、他の年代に比べて、生命保険の給付金を受け取る可能性が低い傾向にあります。

そのため、保障期間が限られた掛け捨てタイプの生命保険を選ぶ場合は、保険料の支払いが無駄になってしまう可能性があることを理解しておく必要があります。

とはいえ、病気やケガなく健康に過ごせることが一番重要です。保険料の払い損を気にするよりも、むしろ万が一の保障を重視するべきでしょう。

20代の生命保険に関するよくある質問

最後に、20代の生命保険に関するよくある質問に回答していきます。

まとめ

本記事では、20代に生命保険がおすすめな理由をはじめ、独身・既婚者・子持ちなど世帯別におすすめの選び方をご紹介しました。

他の年代と比べて生命保険の加入率は低いものの、20代にも生命保険は必要です。とはいえ、どのような保障がどれくらい必要なのかは、男性や女性、ライフプランなど個人の状況によって異なります。

生命保険にまだ入っていない20代の方は、ぜひ本記事を参考に必要な保険と保障内容を検討してみてください。

もれなく豪華プレゼントがもらえる！

ほけんのぜんぶ
無料相談はこちら

監修者の紹介

岡田行史

人材派遣会社17年経営したのち、保険代理店に転身後16年従事、2級FP技能士・トータルライフコンサルタント・MDRT成績資格会員2度取得。 ファイナンシャルプランナーとしてライフプランニングや家計診断を通して老後資金の対策、節約術などを提案。 また自らのがん闘病経験をふまえた生きる応援・備えるべき保障の大切さをお伝えしています。

岡田行史のプロフィール情報

監修者の紹介

松崎祥子

法学部卒業後、大手法律事務所に勤務。結婚を機にほけんのぜんぶに転職。 様々な境遇のお客様と接するなかで女性の自立の必要性を痛感し国家資格の勉強を開始する。FP2級、AFP、宅建、行政書士、社会保険労務士など多数の資格を保有。

松崎祥子のプロフィール情報

執筆者の紹介

須山怜央

都内の私立大学を卒業後、日系生命保険会社に就職。主に個人・中小企業の保険営業とマネジメント業務を担当した。 その後、2021年11月にライターとして独立。実務経験を活かし、保険・税金・クレジットカードなど金融ジャンルを中心に記事執筆から編集まで行う。

須山怜央のプロフィール情報

編集者の紹介

Abe

ライターとして経験を積んだのち、ほけんのぜんぶマガジンの編集者を担当。保険業界の最新情報をいち早く掴み、読者に役立つ情報をわかりやすく提供することを心がけています。 質の高いコンテンツを通じて、読者が自分に合った保険やサービスを選べるようにサポートしていきます。

Abeのプロフィール情報