20代におすすめの生命保険を加入率・保険料から考えよう【男女別】

読者

20代は若くて健康で、死亡リスクや病気・ケガのリスクも少ないので、生命保険に加入する必要ってあるのでしょうか？

マガジン編集部

生命保険の必要性は個人によって異なりますが、多くの20代には加入することをおすすめします。

20代におすすめの生命保険とは

こちらでは、さっそく20代におすすめの生命保険を紹介いたします。

ただ、20代に生命保険がいるかいらないかは、意見が分かれるところでしょう。

20代の生命保険の必要性は、「20代に生命保険は必要？」で後述します。

20代におすすめの生命保険

読者

20代におすすめの生命保険を教えてください！

マガジン編集部

20代とひと口に言っても、性別や独身、既婚、子持ちなど、それぞれの状況によって必要となる保険は異なります。

死亡保険

読者

でも、20代で亡くなることって、あまりないですよね？

マガジン編集部

はい。確かに、毎年厚生労働省が発表している「簡易生命表」によれば、1年間で20代の人が亡くなる確率は1万人いれば4人、つまり2,500人に1人と高くありません。

医療保険

マガジン編集部

20代といえど、病気・ケガによる入院・手術がいつ必要になるかわかりません。むしろ20代だからこそ、最も備えておきたいのが医療保障です。

がん保険

読者

20代でがん保険って、必要なのですか？

マガジン編集部

20代にがん保険をおすすめする理由は、厚生労働省の平成29年「人口動態統計」を見ると、がんが女性の死亡原因第2位、男性の死亡原因第3位になっているからです。

就業不能保険

マガジン編集部

治療が長引き、働けなくなるといつ仕事に復帰できるかわからないものです。その間の生活の安定を図るためにも、医療保険と併せて加入したい保険です。

学資保険

マガジン編集部

学資保険だけは、20代でも子どもがいる方、もしくは生まれる予定の方が対象です。

20代男性・女性におすすめの生命保険

では、男性・女性とわけて20代におすすめできる生命保険を見ていきましょう。

まずは男性です。

20代男性におすすめの生命保険

以上の20代におすすめの生命保険をふまえて、ここでは20代の男性に特におすすめの生命保険を、独身、既婚、子持ちに分けて紹介します。

独身

20代でも病気・ケガのリスクがあります。

医療費が多額になることもあるので、最低限でも備えておきましょう。

死亡保険は、葬儀代などの少額保障で備えるのが良いでしょう。

既婚（子持ちでない）

医療保険は、治療費のためにパートナーの出費を増やさないためにも加入しましょう。

また夫婦になると、家庭を維持するための支出が増えるため、長期間働けなくなったときのために就業不能保険に加入するのがおすすめです。

死亡保険は、妻が働いているなら葬儀代程度の少額、働いていないなら妻の当面の生活を維持できるだけの保障額にしてください。

子持ち

子どもがいる場合は、死亡保険の充実した保障が必要です。

マガジン編集部

なぜなら、子どもと妻の当面の生活費と養育費にお金がかかるからです。

また学資保険は、契約者と子どもの年齢が若いほど、保険金の受け取り条件がよくなるので、早めの加入を検討してください。

20代女性におすすめの生命保険

続いて、20代女性におすすめの生命保険を見ていきましょう。

独身

男性と同じように、医療保険をメインに死亡保険の加入も検討しましょう。

既婚（子持ちでない）

医療保険は、出産にかかわる医療費の増加が予測されるので、より充実した保障内容にしてください。

マガジン編集部

また女性は、乳がんや子宮頸がんなど、女性特有のがんにもなりやすいため、保障を充実させるのがおすすめです。

もし夫よりも家計を支える収入を得ているなら、死亡保険の保障を充実させるのが良いでしょう。

そしてそのような場合は、就業不能保険の加入の検討も必要です。

子持ち

子どもが生まれて、家計を支える収入がある場合は、男性と同じような条件で死亡保障を充実させましょう。

マガジン編集部

そのときは、就業不能保険の検討も忘れてはいけません。

収入の多くを夫に頼っているなら、最低限の死亡保険だけで問題ありません。

学資保険は、夫婦で加入できるので、資金に余裕があれば加入を検討してみてください。

おすすめの生命保険3選

おすすめの無料保険相談窓口で最適な保険を選ぼう

各種生命保険に新規で加入したいけれど、自分ではどんな保障が必要か分からず困っていませんか？もしくは、既に加入している各種生命保険が現在のあなたや家族に最適かどうか分からず迷っていませんか？

どの商品が最適か分からない方や、ご自身やご家族にとって今後必要となる保障を手に入れたい方は、一度無料の保険相談所を利用してみることをおすすめします。

保険相談所もさまざまある中、どこで相談したらいいのかな？と迷われる人へ、無料の保険相談所おすすめ5選をご紹介します！

1．ほけんのぜんぶ

おすすめの保険相談所1つ目は、当社「ほけんのぜんぶ」です。

相談員の質が高く、また無料で保険相談をするだけでプレゼントがもらえるのも嬉しいポイントです。

2．保険マンモス

おすすめの無料保険相談所2つ目は「保険マンモス」です。

相談満足度も実績も多くあり、安心して相談ができると定評があります。

保険マンモスでは、無料保険相談後に豪華プレゼントをもらえるキャンペーンを実施中！

※1…保険マンモス株式会社 集計期間 2015年1月～2015年6月、インターネットによるアンケート調査：回答数3,775
※2…日本マーケティングリサーチ機構調べ　調査概要2020年9月期　ブランドのイメージ調査

おすすめの無料保険相談所3つ目は「マネードクター」です。

無料の保険相談窓口としてテレビCMも行っていることからご存じの方も多いマネードクターは、保険のことと同時に他のお金についての悩み事も相談できるため頼りになりることうけあいです。

マネードクターでは、無料保険相談の予約時にお好きなプレゼントを選択し、相談後にもれなくプレゼントを受け取ることができます！

ただし、プレゼントはこちらのページからの無料保険相談のみ限定となりますのでご注意ください。

※1…2021年10月現在
※2…2020年度実績
※3…2020年12月－2021年4月（マネードクター自社アンケートより）

4．保険市場

おすすめの無料保険相談所4つ目は「保険市場」です。

取扱保険会社数は国内最大級で、老舗でありながら東証一部上場企業であることで安心感があります。

5．保険無料相談ドットコム

おすすめの無料保険相談所5つ目は「保険無料相談ドットコム」です。

無料保険相談所の選び方

無料の保険相談窓口はショッピングモールやテレビCMで見たことがあれど、実際に利用をしたことがないと、何を基準に窓口を選べば良いのか迷ってしまいますよね。

数ある中からあなたに合った保険相談所を見つけるには、以下の項目をチェックするとよいでしょう。

1．保険相談をする場所はどこが良いか

マガジン編集部

その時の状況でご自身に合った方法で気軽に相談できるところが無料の保険相談所の魅力です。

2．相談担当者が専門知識を有しているか

無料の保険相談窓口は多くありますが、相談に乗ってくれる担当者はどこも同じではないかと思われがちですが、実は、担当者は相談窓口によって異なることはもちろんのこと、店舗によっても異なります。

保険の相談に乗ってくれる担当者全員がFPをはじめとする資格を持っているとは限りません。FPとは、以下のような幅広い知識を持ち合わせている者を指します。

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FP（ファイナンシャルプランナー）とは

• 保険
• 教育資金
• 年金制度
• 家計にかかわる金融
• 不動産
• 住宅ローン
• 税制など

生命保険への新規加入や見直しも、家計や家族のお金に直結する項目であることから、専門知識を有している担当者のほうが、有益な提案やアドバイスができる可能性が高くなります。

3．取り扱っている保険会社数の多さ

無料の保険相談所のメリットの1つとして、複数の保険会社の商品を比較・検討できるという点が挙げられます。比較できる対象が多いほうが、ご自身や家族により最適な商品が見つかりやすいということに繋がります。

マガジン編集部

取扱保険会社数を1つの指標に相談所選びをするのも1つの手です。

それでもどこにするか迷ったら

どの相談所も、もしも相談に乗ってくれる相談員を代えたい場合は無料で変更することが可能で、違う相談員に再度無料で相談をすることができます。

しかし、できることならば初めから質の良い相談員に担当してもらえると嬉しいですよね。

どの相談所も、担当者はこちらから選ぶことはできないため、まずは相談員が必ずFP資格を所持していると明記している「ほけんのぜんぶ」で相談をすることをおすすめします。

20代の生命保険加入率は？

読者

約6割の人が加入しているのですね！

マガジン編集部

ただ、全年齢での加入率が男性81.1％、女性82.9％なので、低い加入率といえます。

加入率が低い理由としては以下が挙げられるでしょう。

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20代の生命保険の加入率が低い理由

• 未婚者や子持ちでない人が多い。
• 健康への不安が少ない。
• 収入が不十分で、保険料を支払う余裕がない

20代は生命保険に毎月いくら払ってる？

マガジン編集部

全年齢の平均月間保険料は約1万6,333円であるため、少ない保険料であるといえます。

20代に生命保険は必要？

読者

結局、20代に生命保険は必要なのでしょうか？

マガジン編集部

はい、必要です。その理由をまとめると、次のようになります。

20代では就職などの環境の変化での精神障害や、スポーツなどでのケガを起こす可能性があります。

また20代から家族を持って、責任が生まれる人も増えてくることから、その家族の負担とならないためにも、保険は必要です。

さらに20代は若いため、死亡や病気・ケガのリスクが少なく保険料が安いです。

マガジン編集部

生命保険文化センター平成30年度「生命保険に関する全国実態調査」より、生命保険の加入率は88.7％です。

「若いから」という理由だけで生命保険の選択肢をなくすのではなく、「避けられない病気・ケガのリスクに備える」「大切な家族の生活を守る」という観点から生命保険の活用を検討してみてください。

まとめ

20代に生命保険は必要です。

とはいえ、どのような保障がどれくらい必要なのかは、個人の状況によって異なります。

ここで紹介した、次のおすすめの生命保険を参考に、必要な保険と保障内容を検討してみてください。

マガジン編集部

もしもどのような保険が必要か分からない、そもそも自分にとって必要か否か判断ができないといった場合は「ほけんのぜんぶ」をはじめとする無料保険相談所で専門家に相談するのも1つの手段です。