30代におすすめのがん保険とは？必要性や選び方も解説

日本人の2人に1人が生涯でがんに罹患すると言われる人生100年時代の現代において、がん保険の重要性は増しています。

とはいっても、若いうちはがんに罹患する可能性が相対的に低く、「30代にもがん保険は本当に必要なの？」と悩んでいる方も多いですよね。

そこで本記事では30代にとってのがん保険の必要性をはじめ、おすすめのがん保険の選び方を男性・女性別にご紹介します。

30代にがん保険が必要な理由とは？

30代のがん罹患率は40代や50代に比べると低く、「まだ自分にがん保険は必要ないのでは？」と考えている人も多いでしょう。ここからはがん保険の必要性を解説していきます。

30代を境目にがんの罹患率が上がっていくから

国立がん研究センターの「最新がん統計」によると、30代で10年以内にがんに罹患する確率は、男性で0.6％、女性で1.6％とまだ低い水準にあります。しかし、がんは年齢を重ねるほど発症リスクが高まる病気です。

生涯でがんに罹患する確率は男性で62.1％、女性で48.9％とされ、「2人に1人ががんになる」という言葉は決して誇張ではありません。

この年代を境に罹患リスクは上昇し始めるため、若いからといって油断することはできません。

がん治療には多額の治療費がかかるから

全日本病院協会が公表している「医療費（重症度別）【年間】」によれば、1入院にかかる費用はがんの種類ごとに以下のとおりです。

がん（悪性新生物）の部位	全ステージ平均の 1入院費用（円）
胃	約95万円
結腸	約92万円
直腸	約102万円
気管支及び肺	約85万円
乳房	約77万円

出典：全日本病院協会｜医療費（重症度別）【年間】

日本には健康保険や高額療養費制度があるため、表に書かれた全額が必要になるわけではありません。とはいえ、たとえば健康保険の自己負担3割の人が直腸がんに罹患すると1入院で30万円を一時的に用意する必要があります。

また、がんに罹患すると一時的な治療費以外にも、通院治療によって働ける時間が短くなり、収入も減少することが懸念されます。

がんに関する先進医療では陽子線治療や重粒子線治療がありますが、いずれも技術料が300万円前後※にもなります。

※参考：厚生労働省｜令和4年６月３０日時点における先進医療Ａに係る費用

30代でがん保険に入るメリット

30代でがん保険に加入するメリットには、以下の3つが挙げられます。

保険料を安く抑えられる可能性がある

30代でがん保険に加入する一番のメリットは、保険料が安くなることです。30代は、40代や50代に比べてがんにかかるリスクが低いため、保険料が比較的安く設定されることが一般的です。

さらに、30代で加入することで、契約を継続している限り、長期的に割安な保険料を維持することが可能です。

告知審査が通りやすい

次に、告知審査が通りやすい点です。30代は健康状態が良好なことが多く、持病や健康上の問題が少ないため、保険の告知審査に通りやすい傾向があります。

告知審査が通りやすいということは、保険の加入がスムーズに進み、保険の契約を取りやすくなるということです。健康状態に問題が少ないうちに加入しておくと、後々の手続きも簡単になります。

保険商品の選択肢が豊富

最後に、保険商品の選択肢が豊富であることです。若く健康なうちは、多様なプランや特約から自分に合った最適なプランを選ぶことができます。

30代はまだ健康であるため、さまざまな保険商品が選択肢として提供されており、自分のライフスタイルやニーズに合わせた最適なプランを見つけやすいです。

30代のがん保険の選び方

30代のがん保険の必要性が分かったところで、次は具体的に自分に合ったがん保険の選び方をご紹介していきます。

❶上皮内新生物が保障の対象になるか

がん保険といっても「上皮内新生物」が対象に含まれるかは保険会社によっても異なります。

特に女性は30代～40代でがん罹患率が高く、上皮内新生物への備えが不可欠です。

乳がん（非浸潤性乳がん）や子宮頚がんの初期段階である上皮内新生物は、悪性新生物と同様の治療を必要とする場合があります。

❷診断給付金を受け取れるか

がん保険を選ぶ際、保障内容の中でも「診断給付金」の有無が重要なポイントです。診断給付金は、がんと診断された際に一時金として支払われるもので、治療費や生活費に使えます。

近年ではがん治療が進化し、入院日数が短縮されて通院が主流となっているため、診断給付金の方がより実用的である場合が多いです。

診断給付金には、初回のみ受け取れるタイプと、何度でも無制限に受け取れるタイプがあります。

❸保険料が合理的かどうか

30代のがん保険でかかる保険料、保障内容によって大きく異なりますが、一般的には月2,000～5,000円程度です。

特に、小さい子どもがいる家庭ではがんに罹患した場合に治療費だけでなく、家族の生活費、教育費、住宅ローンの支払いなど多くの費用が必要になります。

保障が充実しているのはもちろんですが、これらの生活費がかかることも踏まえて負担が大きすぎない保険を選択しましょう。

❹女性は女性特有のがんに備えられる保障を

女性は男性に比べて、特に30代から40代にかけて乳がんや子宮がんなど女性特有のがんに罹患するリスクが高くなります。そのため、がん保険に加入する際は女性特有のがんに対応した保障を重視することが重要です。

がん以外の病気にも備えたい場合は、医療保険にがん特約を付帯する選択肢や、医療保険とがん保険の両方に加入する方法も検討できます。

❺医療保険と保障内容が重複していないか確認する

医療保険に加入している人は、がん保険に加入する前に特約などで保障内容が重複していないか確認しましょう。

がんに対する保障を強化したい場合、新しくがん保険に加入する代わりに、医療保険に「がん特約」を付けることも可能です。ただし、この特約にはいくつかのデメリットもあります。

また、がん特約を付帯させる場合、医療保険に加えて別途保険料が必要となり、結果として保険料が高くなることがあります。

30代におすすめのがん保険【男性・女性別】

まずは30代のがん罹患率を確認した上で、男性・女性別にどんながん保険が必要なのかを見ていきましょう。

30代女性におすすめのがん保険

女性の30代も男性と同様、子どもができることで家計への負担が増す時期でもあります。

なるべく割安な保険料で充実した保障を備えたい人には、男性と同じく「定期がん保険」が選択肢になるでしょう。

さらに、もう1つの選択肢として医療保険やがん保険に「女性特約」をつけることもできます。女性特約は、女性特有の病気で入院した場合に給付金が上乗せされるなど、保障を手厚くする特約です。

女性は「乳がん」「子宮頸がん」「子宮体がん」など特有のがんに罹患する可能性があるため、余裕があれば女性特約を付帯させることで万が一の際にも手厚い保障が受けられます。